14年商業(yè)銀行經營學試題(含答案兩套題)

1、考核科目 商業(yè)銀行經營學 課程類別 必修 考核類型 考試考核方式閉卷卷別（注：考生務必將答案寫在答題紙上，寫在本試卷上的無效） 15 分，每題 1 分）1、實行單元銀行制的典型國家是。2、3、已成為當代商業(yè)銀行的主要組織形式。是商業(yè)銀行最基本的功能。4、商業(yè)銀行經營管理的原則是5、 商業(yè)銀行資本充足度包括、和。與兩個方面的內容。6、 提高我國商業(yè)銀行的資本充足率應從兩方面入手：一是增加；二是減少。7、銀行的籌資策略有兩方面的主要內容：8、消費者貸款按償還方式可以分為以下三類：9、按照巴塞爾委員會提出的要求狹義的表外業(yè)務包括具類業(yè)務。與。、和、擔保和金融衍生工10、商業(yè)銀行經常進行的互換交易主要

2、是、從理論上說，銀行保持流動性的途徑主要有兩條：一是徑就是和。；另一條途。12、同業(yè)拆借凈值率，即與同業(yè)拆入之差占總資產的比重，該比率上升則流動性增強。13、銀行存款按其穩(wěn)定與否可分為14、商業(yè)銀行的流動性風險管理，通常從和。和兩個方面著手。15 、是指在貸款決策時，以貸款風險度為主要參照標準，主動放棄或拒絕風險較大的貸款方案。31 20 分，每小題 2分）1、商業(yè)銀行的功能有 （ 、信用中介、金融服務2、銀行增發(fā)（、優(yōu)先股、支付中介C、信用創(chuàng)造E、表外業(yè)務的創(chuàng)新、資本期票C、資本債券、普通股3、存款是商業(yè)銀行的（ 、資本負債 、主動負債C、被動負債、同業(yè)負債4、下列指標中屬于負債程度比率的是

3、（ 、流動比率 、負債資本比率 C 流動負債比率、應收賬款周轉率 E、存貨周轉率5、在經營實踐中，銀行會努力使其存款總量和成本之間保持哪幾種組合（ 、逆向組合模式、同向組合、成本單向變化模式C、總量單向變化模式6、商業(yè)銀行在經營中面臨的信用風險是指（ 、由各種自然災害、意外事故等引起的風險、由于激烈的同業(yè)競爭帶來的風險C、由于債務人無法清償債務而使銀行蒙受損失的風險、由于市場利率變化帶來的風險7、由于市場利率變動的不確定性所導致的銀行金融風險是（ 、信用風險B、流動性風險C、利率風險、操作性風險8、負債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務，其作用具體表現為（ 、是銀行經營的先決條件C、構成社會流通中的貨幣量

4、E、銀行業(yè)競爭的焦點、保持銀行流動性的手段、同社會各界聯系的主要渠道9、在負債總量一定下商業(yè)銀行的負債成本主要受（32）等因素影響。、營業(yè)成本B、利息成本 C、負債數量 、可用資金成本 E、負債結構10、商業(yè)銀行接受委托代辦一些經雙方議定的經濟事務的業(yè)務稱為（ 、支付結算 B、代理業(yè)務 C、租賃 、咨詢業(yè)務三、名詞解釋（共 15分，每小題 3 分）1、商業(yè)銀行2、分支銀行制3、債務資本4、現金資產5、貸款分類 30 分，每小題 6分）1、簡述目前我國商業(yè)銀行資產負債比例管理存在的缺陷。2、商業(yè)銀行經營環(huán)境有什么新變化？3、商業(yè)銀行籌集資本的途徑有哪些？4、簡述金融債券的特點。5、銀行辦理票據貼

5、現的業(yè)務操作要點是什么？票據貼現有哪些特點？ 20 分，每小題 10分）1、什么是資金缺口？試分析資金缺口和利率變動對銀行收益的影響。2、如何預測商業(yè)銀行的資金頭寸？33考核科目 商業(yè)銀行經營學 課程類別 必修 考核方式 閉卷 卷別 A 15 分）1、美國；2、分支銀行制；3、信用中介；4、安全性、流動性、盈利性；5、數量充足、結構合理；6、核心資本和附屬資本、風險資產的規(guī)模；7、開發(fā)存款新產品、加強已有存款工具的吸引力；8、分期償還貸款、信用卡貸款、一次性償還貸款；9、承諾；10、貨幣互換、利率互換；12、同業(yè)拆出；13、核心存款，非核心存款；14、存量，流量；15、貸款風險的回避。 20

6、分，每小題 2分）1ABCD2D3C4BC5AC6C7C8ABCDE9ABDE；10、。三、名詞解釋（共 15分，每小題 3 分）1、商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標，以多種金融負債和金融資產為經營對象，能夠利用負債進行信用創(chuàng)造，全方位經營各類金融業(yè)務的綜合性的、多功能的金融服務企業(yè)。2、分支銀行制：又稱總分行制。實行這一制度的商業(yè)銀行可以在總行以外普遍設立分支機構，分支銀行的各項業(yè)務統(tǒng)一遵照總行的指示辦理。3、債務資本：債務資本所有者的求償權排在各類銀行存款所有者之后，并且其原始期限較長。債務資本通常有資本票據和債券兩類。4、現金資產是指銀行可以用來應付現金需要的資產，是銀行資產中最富有流動性

7、的部分。5、貸款分類：是指銀行的信貸分析和管理人員或監(jiān)管當局的檢查人員，綜合能獲得的全部信息并運用最佳判斷，根據貸款的風險程度對質量做出評價并通過評價把結果劃分為若干類別，因此貸款分類既包括分類的過程，也包括分類的結果。 30 分，每小題 6分）11）從中央銀行的角度來說，目前我國商業(yè)銀行資產負債比例管理制定的監(jiān)測指標體系在一定程度上缺乏科學性，且監(jiān)管乏力。（2）從商業(yè)銀行的執(zhí)行情況來看，并沒有達到資產負債管理的真正要求。2、答：商業(yè)銀行經營國內外經濟環(huán)境的變化；金融產業(yè)競爭加劇，商業(yè)銀行在金融業(yè)中的地位有所下降；銀行監(jiān)管在不斷加強，內部控制機制在逐漸加強。3、答：商業(yè)銀行籌集資本有兩條主要途

8、徑。一是資本的內部籌集，二是資本的外部籌集。資本的內部籌集一般采取增加各種準備金和收益留存的方法。資本的外部籌集可采用發(fā)行普通股、優(yōu)先股和發(fā)行資本票據和債券等方法。4123）所吸收資金的穩(wěn)定性不同；（45）籌資的效率不同。51）票據貼現的審批（2）票據貼現的具體內容（3）票據貼現的期限與額度1）它是以持票人作為貸款直接對象（2）它是以票據承兌人的信譽作為還款保證（3）它是以票據的剩余期限為貸款期限（4）實行預收利息的方法 20 分，每小題 10分）1、答：所謂利率敏感資產和利率敏感負債，是指那些在一定期限內（考察期內）到期的或需要重新確定利率的資產和負債，這類資產和負債的差額便被定義為資金缺口

9、（Funding 資金缺口用于衡量銀行凈利息收入（即利息總收入和總支出之間的差額）對市場利率的敏感程度。顯然，資金缺口有正缺口、零缺口、負缺口三種狀態(tài)。當利率敏感資產大于利率敏感負債時，資金缺口為正值，處于利率敞口的該部分資金使得銀行在利率上升時獲利，利率下降時受損；反之，當處于負缺口時，利率敏感資產此時小于利率敏感負債，利率風險敞口部分使得銀行在利率上升時受損，利率下降時獲利；而當銀行資金配置處于零缺口時，利率敏感資產等于利率敏感負債，此時2、答：商業(yè)銀行現金資產管理的核心任務是保證銀行經營過程中的適度流動性，也就是說，銀行一方面要保證其現金資產能夠滿足正常的和非正常的現金支出需要，另一方面

10、又要追求利潤的最大化，為此，需要銀行管理者準確地計算和預測資金頭寸，為流動性管理提供依據。對銀行資金頭寸的預測，事實上就是對銀行流動性需要量的預測。而積極的流動性風險管理首先要求銀行準確地預測未來一定時期內的資金頭寸需要量或流動性需要量。銀行資金頭寸或流動性準備的變化，最主要取決于銀行存貸款資金運動的變化。任何存款的支出和貸款的增加，都減少頭寸；反之，存款的增加和貸款的減少則會增加銀行的資金頭寸。銀行的有些資金來源和資金運用的變化，不會影響銀行頭寸總量的變化，但會引起頭寸結構的變化。如向中央銀行繳存準備金的變化，收回或增加存放同業(yè)存款等。商業(yè)銀行經營管理試題（模擬題）得 分 評卷人一、填空（每空1 分，共11 分） 。 或 得 分 評卷人選或少選均不得分。每小題2 分 共 20分） ） ）A. ）A. 。）A.D.）A.D.）A.）A.得 分 評卷人三、判斷題（每小題1 分 共 10分） （ ） .( ) .( )