風(fēng)險(xiǎn)控制部工作流程

1、風(fēng)險(xiǎn)把握部工作流程工作細(xì)則。一、公司各部門風(fēng)險(xiǎn)把握門的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行自查和檢驗(yàn),準(zhǔn)時(shí)發(fā)覺(jué)缺陷并改進(jìn)，形成檢查、檢驗(yàn)報(bào)告,報(bào)送公司風(fēng)險(xiǎn)把握部門，風(fēng)險(xiǎn)把握部依據(jù)部門5 個(gè)工作日內(nèi)，向公司總經(jīng)理(或財(cái)務(wù)總監(jiān)）報(bào)送監(jiān)督評(píng)價(jià)報(bào)告.二、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)把握1、貸前調(diào)查的原評(píng)估（財(cái)務(wù)分析，以確定借款人將來(lái)依據(jù)合約規(guī)定準(zhǔn)時(shí)償還貸營(yíng)環(huán)境,依據(jù)分析的結(jié)論,確定授信額度,評(píng)估還款力量，猜測(cè)將來(lái)盈利趨勢(shì),形成貸前調(diào)查報(bào)告.1、貸中審查時(shí)法律審查,其內(nèi)容包括：(一登記證明、法人代碼證、貸款卡等法律文件，看是否在有效期內(nèi);是否已吊銷注銷、聲明作廢等。(二、借款人法定代表人的真實(shí)性。要審查其身份證原件,核實(shí)法定代表人與營(yíng)

2、業(yè)執(zhí)照上所載明的法定代表人是否相 本貸款有關(guān)的一切文件具有法律效力。(三)、法人及法定代表人合法;經(jīng)辦人是否超越職權(quán)使用法人公章及法定代表人印章,法人及法定代表人授權(quán)托付是否真實(shí)，授權(quán)內(nèi)容、期限、事項(xiàng)是否清楚, 核對(duì)法人及法定代表人蓋章與預(yù)留印鑒是否相符 ;審查有關(guān)合同、文件、授權(quán)書是否有法定代表人、經(jīng)辦人簽字，合伙組織是否有各合伙人簽字蓋章,并審查其身份證.個(gè)人借款是否有個(gè)人簽字蓋章并審查其身份證（四、企業(yè)產(chǎn)權(quán)是否明晰。審查借款人且產(chǎn)權(quán)不清、管理混亂的狀況，(五.要審查借款人由誰(shuí)出資、所占份額、資本金是否到位,權(quán)利義務(wù)是否明確, 擔(dān)還是個(gè)人擔(dān)當(dāng)（六、借款人經(jīng)營(yíng)方式、范圍是否與貸款用途相符。(

3、七)、借款人資產(chǎn)、負(fù)債的真實(shí)性。審查借款人全部賬面（八、承包、租賃經(jīng)營(yíng)形式企業(yè)的審查.審查借款人章程、合伙,審查其貸、借款人資產(chǎn)抵押、擔(dān)保狀況。主要審查借款人資產(chǎn)是否已被其他金融機(jī)構(gòu)（或其他債權(quán)人)抵押，如已設(shè)立抵押，看（十）借款人是否有其他違法行為或成為重大經(jīng)濟(jì)案件的被訴人 ,可能嚴(yán)峻影響其正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。通過(guò)以上審查后,提出審查意見(jiàn)交客戶經(jīng)理進(jìn)行核實(shí)和完善后，上報(bào)審貸會(huì)進(jìn)行審批.2、貸后管理貸款發(fā)放后,主要通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式進(jìn)行，其主要內(nèi)容為:(1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅（2、股東變動(dòng)狀況資料、公司章程修改資料、實(shí)收資本變動(dòng)信息、對(duì)外重大（3、客戶在他行融資信息、擔(dān)保方式、利率水平信息;（4)

4、、財(cái)務(wù)報(bào)表要按月收集并分析器真實(shí)性；(5（6)、其他認(rèn)為需要的相關(guān)的資料。如把握部門經(jīng)核實(shí)后,準(zhǔn)時(shí)向總經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)報(bào)告,并樂(lè)觀實(shí)行相應(yīng)對(duì)策，化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。（17 各工作日后，貸款尚未全.（2、貸后日6（3、貸款到期前一個(gè)月客戶經(jīng)理要向借款,如借款人因故（4、客戶經(jīng)理在現(xiàn)場(chǎng)檢查后，出具書面貸（5、對(duì)貸后（6、風(fēng)險(xiǎn)把握部依據(jù)預(yù)警狀況,依據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及應(yīng)急處理機(jī)制準(zhǔn)時(shí)提出針對(duì)性的處置方案進(jìn)行處置.三、融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)把握（一、保前調(diào)查立項(xiàng)擔(dān)保公司接到客戶申保申請(qǐng),經(jīng)初審確定后，依據(jù)立項(xiàng)條件和客戶供應(yīng)的資料，進(jìn)行保前項(xiàng)目評(píng)審立項(xiàng)，對(duì)已立項(xiàng)的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)把握部,AB 兩名進(jìn)行初審,A

5、 B 件的組織初審，進(jìn)入初審程序(初審條件參照立項(xiàng)條件。（二、保前初審1、初審由風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)責(zé),有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由客戶經(jīng)理2、個(gè)人擔(dān)保金額在 30 萬(wàn)元（含）以內(nèi)，企業(yè)擔(dān)保金額在50 萬(wàn)元（含)以內(nèi)的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)員負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)；個(gè)人擔(dān)保金30100 （含50100 （含）100 萬(wàn)元以上的2 個(gè)工作日內(nèi)完成.3、項(xiàng)目審批項(xiàng)目初審合格后,項(xiàng)目經(jīng)理依照審批權(quán)限逐級(jí)上報(bào)審批，上2 30 萬(wàn)元(含）以下的項(xiàng)目,由副總經(jīng)理審批；金額在 30-300（含）萬(wàn)元的項(xiàng)目，由總經(jīng)理審批；300 ,組織評(píng)審委員會(huì)集體評(píng)審.4、保后管理（1）日常跟蹤:已擔(dān)保的項(xiàng)目由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)日常跟蹤，風(fēng)和具體記錄被擔(dān)保單位的狀況，并于調(diào)查后 3 個(gè)工作日內(nèi)作出