基于電子商務(wù)的供應(yīng)鏈金融研究

1、基于電子商務(wù)的供給鏈金融研究摘要我們在研究供給鏈問題時,多數(shù)是圍繞供給鏈環(huán)節(jié)中的產(chǎn)品流、信息流以及資金流來進展,整個供給鏈最終的利潤來自于終端用戶,然后各企業(yè)之間再進展博弈,最后實現(xiàn)利潤的分配。但其實銀行以及其他的金融機構(gòu)對供給鏈各環(huán)節(jié)上的企業(yè)融資活動一直都存在著,本文就針對基于電子商務(wù)平臺的供給鏈融資問題展開討論。關(guān)鍵詞電子商務(wù)；供給鏈；融資1供給鏈概述1.1供給鏈的概念其實到目前為止，供給鏈還未有一個統(tǒng)一的、明確的定義,很多學(xué)者從各種角度針對其做出很多不同的定義。傳統(tǒng)的供給鏈概念僅僅局限于企業(yè)的內(nèi)部操作層面,其側(cè)重點放在企業(yè)自身的資源利用方面。其實供給鏈是核心企業(yè)為中心,控制與其相關(guān)的信息

2、流、物品流以及資金流,由原材料的采購開場,制成中間的產(chǎn)品及最終產(chǎn)品,然后再經(jīng)過銷售網(wǎng)絡(luò)將產(chǎn)品送至消費者手中的功能網(wǎng)鏈構(gòu)造形式。該功能網(wǎng)鏈包括原料供給商、消費制造商、商品分銷商以及零售商和終端的用戶。從某種意義上來說它屬于一種企業(yè)構(gòu)造形式,只是其范圍更廣,它將所有加盟到該功能網(wǎng)鏈中的節(jié)點企業(yè)全部包含在內(nèi)。它不只是一條把供給到客戶等各環(huán)節(jié)節(jié)點連接起來的資金鏈、產(chǎn)品鏈、信息鏈,它更是一條增值鏈。由于物料在供給鏈中有加工、包裝以及運輸?shù)冗^程,因此其價值有所增加,與之相關(guān)的企業(yè)都會得到相應(yīng)的收益。1.2供給鏈的類型我們可以按照不同的劃分標準,將供給鏈大概分為幾種類型,即穩(wěn)定供給鏈與動態(tài)供給鏈、平衡供給鏈

3、與傾斜供給鏈以及有效性供給鏈與反響性供給鏈等。1穩(wěn)定供給鏈與動態(tài)供給鏈按照穩(wěn)定性可以把供給鏈分為穩(wěn)定供給鏈及動態(tài)供給鏈兩種。一些以市場需求相對單一、穩(wěn)定的產(chǎn)品為核心所組成的供給鏈具有較強的穩(wěn)定性,而一些以市場需求變化多樣、復(fù)雜的產(chǎn)品為核心所組成的供給鏈那么動態(tài)性較強。在實際的運營過程中,要按照需求的不斷變化對供給鏈的組成進展相應(yīng)的調(diào)整與優(yōu)化。2平衡供給鏈與傾斜供給鏈按照供給鏈的容量及用戶需求關(guān)系可以將其分為平衡供給鏈及傾斜供給鏈。假如一個供給鏈的設(shè)備容量及消費才能相對穩(wěn)定,但是用戶的需求卻在不斷地發(fā)生變化,假如供給鏈的容量可以滿足用戶的需求,那么證明供給鏈處于一個平衡的狀態(tài)；反之假如市場出現(xiàn)變

4、化,供給鏈本錢也會隨之增加,其庫存、浪費現(xiàn)象等也均不斷增加,企業(yè)的運作狀態(tài)無法保持最正確程度,那么此時供給鏈就處于一種傾斜的狀態(tài)。通常平衡的供給鏈可以實現(xiàn)各個主要職能間的平衡。3有效性供給鏈與反響性供給鏈按照供給鏈不同的功能形式,即其物理功能與市場中介功能,可以將其分為有效性供給鏈及反響性供給鏈兩種。所謂的有效性供給鏈主要表達出供給鏈的物理功能,即在將原材料轉(zhuǎn)化為零部件或者半成品以及成品的過程中,其本錢可以控制到最低的程度；而反響性供給鏈所表達的主要是市場的中介功能,即將產(chǎn)品向各個市場進展分配,以滿足客戶的需求,并且對未預(yù)知的需求迅速作出反響。2供給鏈融資與傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)相比,供給鏈融資與其還

5、是有區(qū)別的,所謂供給鏈融資是通過對物流中貨權(quán)動態(tài)的監(jiān)管以及企業(yè)專用的托管賬號來控制銀行貸款風(fēng)險,而對貸款主體的審查工作也可得到進一步的簡化,因此一些急需資金但是貸款困難的企業(yè)可以得到滿足。通常而言,一個商品的供給鏈由原料采購開場,到中間的制造及最終的銷售,形成一個供給鏈整體。這其中一些規(guī)模大、綜合競爭才能相對較強的企業(yè)會在一些貿(mào)易條件方面有著較大的優(yōu)勢,從而使其上下游的相關(guān)配套企業(yè)受到比擬大的壓力。而供給鏈融資就是將供給鏈中最大的核心企業(yè)找出來,并以其為出發(fā)點,為整條供給鏈提供相應(yīng)的金融支持?；诠┙o鏈融資的形式,供給鏈中的各企業(yè)假如可以獲得銀行等金融機構(gòu)的支持,整個鏈條的運轉(zhuǎn)就會被激活,從而

6、供給鏈中的各企業(yè)均會得到更多商機。3銀行主導(dǎo)的電子商務(wù)供給鏈形式3.1銀行對供給鏈中的中小企業(yè)融資有著獨特的優(yōu)勢在供給鏈中,由于銀行與企業(yè)處于一種戰(zhàn)略關(guān)系,因此一直存在的信息不對稱的問題可以得到有效的緩解。各企業(yè)在供給鏈中的關(guān)系為戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系,因為上下游企業(yè)相比照擬穩(wěn)定,受到市場經(jīng)營環(huán)境影響的風(fēng)險比擬小,因此其經(jīng)營風(fēng)險也隨之降低,企業(yè)的綜合競爭力也得到了進步。而且由于存在供給鏈，所以銀行放貸的積極性也有所進步,在銀行進展零售型放貸業(yè)務(wù)時,其交易本錢相對較高,例如企業(yè)的前景預(yù)測以及信息的搜集等。但是假如處于同一個供給鏈中,企業(yè)之間進展信息的交流與溝通,從而產(chǎn)生信息聚集效應(yīng)。銀行和供給鏈中的企業(yè)進

7、展合作時,其信息搜集體本錢就會有所降低,從而銀行放貸的積極性就會更高。此外,供給鏈融資形式還為各企業(yè)的信譽擔保創(chuàng)造了良好的條件。因為現(xiàn)階段我國的信譽擔保體系還相對不完善,一些中小企業(yè)獲得擔保支持比擬困難,因此貸款的難度也比擬高。而供給鏈融資可以由供給鏈中的其他企業(yè)為各中小企業(yè)擔保,使得中小企業(yè)的貸款相比照擬容易。3.2銀行主導(dǎo)的電子商務(wù)供給鏈形式的自循環(huán)系統(tǒng)基于銀行主導(dǎo)的虛擬供給鏈自身有一個內(nèi)在的自循環(huán)系統(tǒng)。由于該供給鏈形式是基于電子商務(wù)平臺的,因此在搜集、存儲以及處理海量數(shù)據(jù)和各企業(yè)間的交易運作數(shù)據(jù)的搜集與整理方面非常有利?；陔娮由虅?wù)平臺對供給鏈中的企業(yè)交易信息數(shù)據(jù)作出全面的分析,幫助銀行

8、理解各個企業(yè)間的產(chǎn)業(yè)信息,從而在放貸過程中始終處于主動地位。并且銀行可以按照一定的集成化供給鏈評價標準,針對供給鏈中的各企業(yè)進展綜合評級。在銀行評出優(yōu)質(zhì)供給鏈及企業(yè)后,供給鏈或者企業(yè)可以以評級結(jié)果為根據(jù)向銀行申請貸款。評級良好的企業(yè)不僅可以貸到資金,而且也獲得了銀行的信譽評價,并以此為根底與銀行進展其他業(yè)務(wù)的合作,例如第三方物流企業(yè)與銀行的合作,可以幫助供給鏈中的其他企業(yè)展開貸款業(yè)務(wù)。其根本過程如下：供給商將其所采購的原材料存儲于第三方物流企業(yè)所開設(shè)的融通倉內(nèi),在向銀行提出質(zhì)押貸款時可以以此為根據(jù),銀行再根據(jù)融通倉所出具的相關(guān)證明材料向有貸款業(yè)務(wù)需求的企業(yè)發(fā)放相應(yīng)比例的短期貸款,然后銀行再按照

9、供給商企業(yè)的還貸情況向融通倉發(fā)出允許放貸的通知。3.3該形式對社會消費會產(chǎn)生積極的影響假如銀行主導(dǎo)的虛擬供給鏈形式經(jīng)過成熟的開展與運營,不僅可以改善我國現(xiàn)階段的商業(yè)氣氛,進步企業(yè)的誠信度,使得粗放型經(jīng)營向著精細化經(jīng)營而轉(zhuǎn)變,而且電子商務(wù)形式對于核心企業(yè)操縱供給鏈所產(chǎn)生的權(quán)利復(fù)歸問題的解決也非常有利。因為計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)在不斷地開展與創(chuàng)新,虛擬化的運作形式也會越來越成熟,制定相關(guān)的規(guī)那么對供給鏈中核心企業(yè)的強權(quán)統(tǒng)治做出一定的限制,盡量將供給鏈的解散本錢及重新組合的本錢降至最低,使得供給鏈中各企業(yè)均能得到進一步的開展。參考文獻:1石磊,楊放敏.基于電子商務(wù)平臺的供給鏈管理J.市場周刊,2022(6).2劉源,周永務(wù),盧廣彥.銀行主導(dǎo)虛擬供給鏈的電