經(jīng)濟(jì)法對(duì)地方政府金融管理制度完善研究

1、經(jīng)濟(jì)法對(duì)地方政府金融管理制度完善研究經(jīng)濟(jì)法對(duì)地方政府金融管理制度完善研究1.現(xiàn)狀近年來，隨著對(duì)金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的認(rèn)識(shí)逐步加深，地方各級(jí)政府參與金融管理的積極性日益高漲，省級(jí)政府和大多數(shù)市、縣政府都設(shè)立了金融工作辦公室等專門的職能部門。從理論看，地方政府事實(shí)上已經(jīng)承擔(dān)著一定的金融管理職能：一是制定和施行地方金融開展總體規(guī)劃，并且運(yùn)用各種鼓勵(lì)措施推動(dòng)金融業(yè)開展，保障金融規(guī)劃的施行；二是指導(dǎo)地方性金融機(jī)構(gòu)改革與開展；三是推動(dòng)地方金融生態(tài)環(huán)境建立，防范和處置地方金融風(fēng)險(xiǎn)；四是推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)開展，吸引各類投資者設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，繁榮地方金融業(yè)；

2、五是配合、協(xié)調(diào)中央駐地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)做好地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作，共同維護(hù)地方金融穩(wěn)定。2.缺乏2.1金融開展的職責(zé)難以有效落實(shí)。目前，地方政府有著強(qiáng)烈的金融開展渴望，但由于話語權(quán)缺乏，一旦金融開展與金融監(jiān)管出現(xiàn)明顯矛盾時(shí)，金融開展往往被忽略。由于沒有牽頭部門，我國金融開展一直缺少總體目的和詳細(xì)落實(shí)措施。即使是經(jīng)濟(jì)興隆的地區(qū)，也同樣存在地方金融開展滯后、中小企業(yè)和三農(nóng)融資困難等問題。2.2中央和地方監(jiān)管主體權(quán)責(zé)不統(tǒng)一。主要表達(dá)在兩個(gè)方面：一是中央與地方的監(jiān)管權(quán)責(zé)不對(duì)等。當(dāng)前金融監(jiān)管體系監(jiān)管是垂直的，風(fēng)險(xiǎn)組織和承擔(dān)是地方的。由于信息不對(duì)稱的問題，地方金融管理部門不能及時(shí)理解和掌握問題機(jī)構(gòu)的情況，從而導(dǎo)

3、致不能及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，也不利于調(diào)動(dòng)地方政府的積極性。二是各地方在地方金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管上權(quán)責(zé)不統(tǒng)一。以河南為例，擔(dān)保公司成立的審批權(quán)在工商局，但實(shí)際運(yùn)作包括風(fēng)險(xiǎn)暴露后的處置卻歸金融辦管。3地方政府金融管理行為標(biāo)準(zhǔn)的法定要求政府管理國民經(jīng)濟(jì)，按其法律性質(zhì)來說，屬于公法行為。公法行為，主要奉行法定原那么。3.1政府金融管理的根據(jù)是法定的。例如，對(duì)一般的行政審批事項(xiàng)，要明確審批的內(nèi)容、條件、程序和時(shí)限，建立行政審批標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)作機(jī)制；沒有法律、法規(guī)根據(jù)的行政審批，應(yīng)堅(jiān)決予以廢止。再如，公民、法人或者其他組織的經(jīng)濟(jì)行為，只有法律上明確規(guī)定給予處分的，才受處分。還須注意，法定的根據(jù)也有可能改變。3.2政

4、府金融管理的職權(quán)是法定的。政府機(jī)構(gòu)改革旨在通過合理設(shè)置政府部門，科學(xué)確定職責(zé)分工，到達(dá)管理標(biāo)準(zhǔn)、辦事高效的目的。針對(duì)目前的現(xiàn)狀，需要注意兩點(diǎn)：第一，政府及下屬部門對(duì)金融的管理，尤其是對(duì)企業(yè)、對(duì)市場的必要管理，其權(quán)限都應(yīng)由有關(guān)法律、法規(guī)予以規(guī)定。行政處分也是如此，應(yīng)由具有行政處分權(quán)的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)施行。第二，政府部門之間要明確職責(zé)分工，防止因職能穿插而造成管理上的重復(fù)或者疏漏。還要防止本應(yīng)由職能部門處理的事情，卻最終由政府或政府負(fù)責(zé)人出面來解決。3.3政府金融管理的程序也是法定的。政府金融管理既要各司其職，還應(yīng)公創(chuàng)辦事程序，按照法定程序進(jìn)展。從法律的角度考察，按照法定程序辦事，既是為著

5、保障管理工作的質(zhì)量，將行政執(zhí)法置于社會(huì)監(jiān)視之下，也是為著保障管理工作的效力，使行政執(zhí)法符合法律行為的形式要件。程序欠缺，有時(shí)會(huì)造成管理行為不能成立，程序不當(dāng)，有時(shí)會(huì)造成管理行為無效，最終影響實(shí)體權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。4.基于經(jīng)濟(jì)法，完善地方政府金融管理制度的建議4.1統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和明確地方金融辦的職能。針對(duì)部分地方金融管理職能過于分散的情況，地方政府應(yīng)打破部門壁壘，將分散于各部門的金融職能整體集中至金融辦，便于金融辦統(tǒng)籌對(duì)地方金融進(jìn)展更有效、更專業(yè)化的管理和效勞；理順地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制，對(duì)業(yè)務(wù)內(nèi)容一樣或相近的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，并最好交至金融辦統(tǒng)一管理。另外，還需加強(qiáng)地方金融管理隊(duì)伍

6、建立，通過加強(qiáng)現(xiàn)有人員的培訓(xùn)交流、引進(jìn)金融專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生，以及從金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)一批干部等措施，進(jìn)步地方金融管理隊(duì)伍的專業(yè)程度。4.2合理劃定中央和地方的管理邊界。首先，對(duì)于明確歸一行三會(huì)監(jiān)管的業(yè)務(wù)內(nèi)容，但凡涉及社會(huì)公眾利益的交給一行三會(huì)進(jìn)展審慎監(jiān)管，不涉及公眾利益的非審慎監(jiān)管交給地方，形成大統(tǒng)一、小分權(quán)格局。在統(tǒng)一法規(guī)下，由監(jiān)管當(dāng)局來指導(dǎo)，幫助地方政府理解法規(guī)及施行細(xì)那么。另一方面，監(jiān)管者應(yīng)該站在最大限度保護(hù)投資者的利益，最大限度減少社會(huì)損失的角度來界定監(jiān)管邊界?？梢约{入非審慎監(jiān)管的金融活動(dòng)包括貸款公司、典當(dāng)行、不吸收公眾存款的融資租賃公司、擔(dān)保公司、私募基金，而針對(duì)這些機(jī)構(gòu)的監(jiān)管都應(yīng)該交給地方政府，充分發(fā)揮地方政府管理本錢低、效益高的優(yōu)勢。4.3標(biāo)準(zhǔn)和完善對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。首先，要完善對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管流程，催促建立標(biāo)準(zhǔn)的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)行平臺(tái)系統(tǒng)。目前很多地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)尚未建立標(biāo)準(zhǔn)高效的業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)，相關(guān)監(jiān)管部門難以及時(shí)獲取有效的監(jiān)管信息，而且當(dāng)前對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管根本還停留在審批設(shè)立和事后風(fēng)險(xiǎn)處置環(huán)節(jié)上，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)薄弱。應(yīng)參照監(jiān)管此類金融企業(yè)的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行事前監(jiān)管和過程監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。其次，