III-8 信貸檔案管理

1、中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 第三篇 第八章 信貸檔案管理PAGE PAGE 17 第八章 信貸檔檔案管理理8.1 概 述8.1.1 定義信貸檔案案指建設(shè)設(shè)銀行在在信貸業(yè)業(yè)務(wù)的受受理、調(diào)調(diào)查評(píng)價(jià)價(jià)、審批批、發(fā)放放和貸后后管理過(guò)過(guò)程中形形成的具具有法律律意義、史料價(jià)價(jià)值及查查考利用用價(jià)值的的資料，包包括合同同、文件件、賬表表、函電電、記錄錄、圖表表、聲像像、磁盤盤等。各各類信貸貸業(yè)務(wù)的的檔案資資料范圍圍（見(jiàn)附附件3-8-11）。信貸檔案案管理是是指信貸貸檔案資資料的收收集、整整理、立立卷歸檔檔和保管管的過(guò)程程。8.1.2管理理原則信貸檔案案管理實(shí)實(shí)行逐級(jí)級(jí)建檔、統(tǒng)一管管理的原原則。各各級(jí)行負(fù)負(fù)責(zé)收集

2、集和管理理本級(jí)行行的信貸貸檔案，每每筆信貸貸業(yè)務(wù)的的全部檔檔案資料料原則上上集中在在經(jīng)辦行行。8.1.3 管理理部門在貸款本本息結(jié)清清或信貸貸業(yè)務(wù)執(zhí)執(zhí)行完畢畢以前，由由信貸業(yè)業(yè)務(wù)部門門牽頭負(fù)負(fù)責(zé)信貸貸檔案管管理；在在貸款本本息結(jié)清清或信貸貸業(yè)務(wù)執(zhí)執(zhí)行完畢畢以后，統(tǒng)統(tǒng)一移交交檔案部部門管理理。各級(jí)行信信貸業(yè)務(wù)務(wù)部門應(yīng)應(yīng)指定專專（兼）職職信貸檔檔案管理理人員，對(duì)對(duì)信貸檔檔案實(shí)行行專柜保保管，并并負(fù)責(zé)本本部門信信貸檔案案的收集集、整理理、保管管和移交交歸檔工工作。8.1.4 分分類根據(jù)信貸貸檔案形形成和利利用特點(diǎn)點(diǎn)，信貸貸檔案可可分為管管理類檔檔案和經(jīng)經(jīng)營(yíng)類檔檔案。8.1.5保管期期限信貸檔案案的保

3、管管期限分分永久和和定期二二種。各各類信貸貸檔案的的保管期期限如下下：1.經(jīng)營(yíng)營(yíng)類信貸貸檔案的的保管期期限：凡凡屬于國(guó)國(guó)家重點(diǎn)點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)項(xiàng)目和具具有史料料價(jià)值的的項(xiàng)目，應(yīng)應(yīng)永久保保管；屬屬于一般般大中型型建設(shè)項(xiàng)項(xiàng)目的，應(yīng)應(yīng)保管115年；屬于小小型建設(shè)設(shè)項(xiàng)目、流動(dòng)資資金貸款款、個(gè)人人貸款及及其它信信貸項(xiàng)目目的檔案案材料，應(yīng)應(yīng)保管55年。2.管理理類信貸貸檔案的的保管期期限為55年。信貸檔案案的保管管期限，從從貸款本本息結(jié)清清或信貸貸業(yè)務(wù)執(zhí)執(zhí)行完畢畢的下一一年開(kāi)始始計(jì)算。8.2 操作作程序8.2.1 整理立立卷每筆信貸貸業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)生后，經(jīng)經(jīng)辦人員員應(yīng)及時(shí)時(shí)將信貸貸檔案材材料向本本部門指指定的檔檔案管理

4、理人員移移交并辦辦理交接接手續(xù)，本本部門所所有信貸貸檔案應(yīng)應(yīng)集中管管理。信貸檔案案的整理理立卷要要求如下下： 1.信貸貸檔案以以信貸項(xiàng)項(xiàng)目為單單位組卷卷，材料料多的可可組成多多個(gè)卷。卷內(nèi)資資料按信信貸業(yè)務(wù)務(wù)管理和和操作順順序進(jìn)行行排列。2.屬于于個(gè)人貸貸款和流流動(dòng)資金金貸款等等形成材材料較少少的信貸貸業(yè)務(wù)，其其檔案采采取軟卷卷皮方式式以卷為為單位裝裝訂（軟軟卷皮封封面格式式見(jiàn)附件件3-88-2），然然后將若若干案卷卷合裝一一個(gè)檔案案盒（檔檔案盒式式樣見(jiàn)附附件3-8-33），每每個(gè)檔案案盒可裝裝若干卷卷信貸檔檔案。其其他信貸貸檔案采采取一卷卷一盒的的方式，盒盒內(nèi)資料料以件為為單位裝裝訂。3.每個(gè)

5、個(gè)以件為為單位裝裝訂的案案卷，均均應(yīng)編制制信貸貸檔案卷卷內(nèi)目錄錄（見(jiàn)見(jiàn)附件33-8-4）一一式二份份，其中中一份放放卷首，另另一份作作為檢索索工具，在在辦理移移交手續(xù)續(xù)時(shí)隨信信貸檔案案一同移移交給檔檔案部門門。4.以件件為單位位裝訂的的案卷，每每件資料料首頁(yè)的的左上角角（留出出裝訂線線）應(yīng)編編寫與卷卷內(nèi)目錄錄相一致致的件號(hào)號(hào)，同時(shí)時(shí)，每件件資料都都應(yīng)在有有效張頁(yè)頁(yè)正面的的右上角角編寫張張?zhí)枺ㄈ缛缥募颈旧碛写虼蛴№?yè)號(hào)號(hào)的，不不必重復(fù)復(fù)編寫頁(yè)頁(yè)號(hào)）；以卷為為單位裝裝訂的案案卷不編編件號(hào)，只只在卷內(nèi)內(nèi)每一有有效張頁(yè)頁(yè)正面的的右上角角編寫張張?zhí)枴?.將案案卷按照照“客戶信貸（建建設(shè)）項(xiàng)項(xiàng)目信貸業(yè)業(yè)務(wù)

6、發(fā)生生時(shí)間”的順序序進(jìn)行分分類排列列。即首首先區(qū)分分不同的的客戶，然然后將同同一客戶戶的全部部信貸檔檔案按不不同的信信貸（建建設(shè)）項(xiàng)項(xiàng)目分開(kāi)開(kāi)，同一一信貸（建建設(shè)）項(xiàng)項(xiàng)目下再再按照信信貸業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)生的的先后順順序依次次進(jìn)行排排列。6.按照照案卷的的排列順順序編制制歸檔號(hào)號(hào)。7.按以以下要求求逐卷填填寫案卷卷封面和和卷盒脊脊背各項(xiàng)項(xiàng)目：（1）全全宗名稱稱及全宗宗號(hào)?！叭诿Q”一欄填填寫本行行全稱，或或?qū)⒈拘行腥Q印印制在固固定位置置；“全宗號(hào)號(hào)”一欄填填寫上級(jí)級(jí)檔案管管理部門門給定本本機(jī)構(gòu)的的檔案全全宗號(hào)。（2）經(jīng)經(jīng)辦部門門。填寫寫經(jīng)辦該該業(yè)務(wù)的的具體部部門。（3）檔檔案類別別。填寫寫“管理類

7、類信貸檔檔案”（簡(jiǎn)稱稱“管理”）或“經(jīng)營(yíng)類類信貸檔檔案”（簡(jiǎn)稱稱“經(jīng)營(yíng)”）。（4）客客戶名稱稱。公司司類客戶戶填寫單單位全稱稱，個(gè)人人類客戶戶填寫姓姓名。（5）案案卷標(biāo)題題。填寫寫標(biāo)準(zhǔn)為為：甲方方名稱+乙方名名稱+項(xiàng)目名名稱（或或業(yè)務(wù)品品種及用用途）（6）合合同生效效日和到到期日。填寫信信貸合同同或證書書正式生生效和規(guī)規(guī)定期限限的到期期日。（7）保保管期限限。按有有關(guān)保管管期限的的規(guī)定填填寫。（8）信信貸業(yè)務(wù)務(wù)辦結(jié)時(shí)時(shí)間。填填寫貸款款本息結(jié)結(jié)清或信信貸業(yè)務(wù)務(wù)執(zhí)行完完畢的時(shí)時(shí)間。（9）卷卷內(nèi)件（張張）數(shù)。以件為為單位裝裝訂的案案卷，填填寫卷內(nèi)內(nèi)實(shí)有文文件件數(shù)數(shù)，其數(shù)數(shù)字應(yīng)與與卷內(nèi)目目錄“件號(hào)”的

8、尾數(shù)數(shù)相一致致；以卷卷為單位位裝訂的的案卷，填填寫卷內(nèi)內(nèi)實(shí)有文文件張數(shù)數(shù)。（10）年年度。填填寫歸檔檔年度。（11）盒盒號(hào)。填填寫檔案案盒排列列的順序序號(hào)。（12）歸歸檔號(hào)。填寫本本部門統(tǒng)統(tǒng)一編制制的歸檔檔號(hào)。（13）目目錄號(hào)、案卷號(hào)號(hào)。由檔檔案部門門統(tǒng)一編編制。信貸檔案案中的信信貸審批批會(huì)議材材料可以以一次會(huì)會(huì)議組成成一卷，材材料多的的也可組組成數(shù)卷卷。卷內(nèi)內(nèi)材料以以件為單單位裝訂訂，每一一案卷均均應(yīng)填寫寫卷內(nèi)文文件目錄錄，一卷卷裝一盒盒，然后后以會(huì)議議時(shí)間順順序排列列案卷并并編制歸歸檔號(hào)。立卷完成成后，對(duì)對(duì)于信貸貸業(yè)務(wù)從從發(fā)放至至貸款本本息結(jié)清清或信貸貸業(yè)務(wù)執(zhí)執(zhí)行完畢畢期間形形成的后后續(xù)歸

9、檔檔材料，部部門信貸貸檔案管管理員應(yīng)應(yīng)隨時(shí)進(jìn)進(jìn)行補(bǔ)充充歸檔。 部門門信貸檔檔案管理理人員對(duì)對(duì)信貸檔檔案資料料的齊全全完整負(fù)負(fù)責(zé)。發(fā)發(fā)現(xiàn)缺件件，信貸貸檔案管管理人員員有權(quán)要要求信貸貸業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)辦人員員按規(guī)定定補(bǔ)齊。因特殊殊情況不不能補(bǔ)齊齊的，信信貸業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)辦人人員應(yīng)對(duì)對(duì)缺件原原因作出出書面說(shuō)說(shuō)明。8.2.2移交交歸檔1.各類類信貸業(yè)業(yè)務(wù)檔案案材料均均應(yīng)在貸貸款本息息結(jié)清或或信貸業(yè)業(yè)務(wù)執(zhí)行行完畢后后一次全全部歸檔檔。2.信貸貸檔案每每年歸檔檔一次。信貸檔檔案管理理員應(yīng)于于每年33月底之之前，將將上一年年度執(zhí)行行完畢的的信貸業(yè)業(yè)務(wù)檔案案向檔案案部門移移交歸檔檔。3.部門門信貸檔檔案管理理員應(yīng)將將全部歸

10、歸檔案卷卷按照不不同的保保管期限限分開(kāi)，同同一保管管期限內(nèi)內(nèi)再區(qū)分分不同的的客戶以以及同一一客戶內(nèi)內(nèi)不同的的信貸（建建設(shè)）項(xiàng)項(xiàng)目，然然后按照照貸款本本息結(jié)清清或信貸貸業(yè)務(wù)執(zhí)執(zhí)行完畢畢的先后后順序進(jìn)進(jìn)行排列列。4.移交交時(shí)，部部門信貸貸檔案管管理員應(yīng)應(yīng)按照案案卷排列列順序填填寫信信貸檔案案案卷目目錄（見(jiàn)見(jiàn)附件33-8-5）一一式二份份及信信貸檔案案移交表表一式式兩份。信貸貸檔案移移交表經(jīng)經(jīng)移交部部門負(fù)責(zé)責(zé)人、經(jīng)經(jīng)手人和和檔案部部門接收收人簽字字后，由由移交部部門和檔檔案部門門各執(zhí)一一份。信信貸檔案案案卷目目錄一一份留本本部門備備查，另另一份代代替移交交清單隨隨信貸檔檔案一同同移交給給檔案部部門。

11、各級(jí)行檔檔案部門門對(duì)本行行各信貸貸業(yè)務(wù)部部門移交交的信貸貸檔案，應(yīng)應(yīng)進(jìn)行統(tǒng)統(tǒng)一的分分類、排排列和編編目。信貸檔案案采用“移交部部門保管期期限客戶信貸（建建設(shè)）項(xiàng)項(xiàng)目貸貸款本息息結(jié)清或或信貸業(yè)業(yè)務(wù)執(zhí)行行完畢的的時(shí)間順順序”的分類類排列方方法，即即首先按按移交部部門分類類，同一一移交部部門內(nèi)按按照永久久、155年、55年的順順序排列列，同一一保管期期限內(nèi)再再區(qū)分不不同的客客戶以及及同一客客戶內(nèi)不不同的信信貸（建建設(shè)）項(xiàng)項(xiàng)目，然然后按照照貸款本本息結(jié)清清或信貸貸業(yè)務(wù)執(zhí)執(zhí)行完畢畢的先后后順序進(jìn)進(jìn)行排列列。在分類排排列的基基礎(chǔ)上，對(duì)對(duì)同一年年度已結(jié)結(jié)清貸款款本息或或已執(zhí)行行完畢的的全部信信貸檔案案，統(tǒng)一

12、一編制分分年度流流水案卷卷號(hào)，并并編制信信貸檔案案案卷目目錄。本級(jí)行行每年形形成一個(gè)個(gè)信貸檔檔案案卷卷順序號(hào)號(hào)及一本本案卷目目錄。8.2.3 檔檔案資料料的使用用 各級(jí)級(jí)行要建建立檔案案借閱管管理制度度。辦理理檔案借借閱時(shí)，應(yīng)應(yīng)按照檔檔案保密密和借閱閱管理制制度，嚴(yán)嚴(yán)格執(zhí)行行借閱范范圍和履履行借閱閱手續(xù)，保保證檔案案的完整整和安全全。建設(shè)銀行行保存的的各門類類檔案主主要供本本行內(nèi)部部使用，外外單位人人員借用用時(shí)，需需持單位位介紹信信，并經(jīng)經(jīng)有關(guān)領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)準(zhǔn)后方可可借閱使使用。8.2.4 清退銷銷毀對(duì)于保管管期滿的的信貸檔檔案，應(yīng)應(yīng)由檔案案部門會(huì)會(huì)同信貸貸業(yè)務(wù)部部門共同同組成的的鑒定小小組進(jìn)行行

13、鑒定，提提出存毀毀意見(jiàn)。對(duì)經(jīng)鑒鑒定需銷銷毀的信信貸檔案案，應(yīng)按按照總行行相關(guān)規(guī)規(guī)定執(zhí)行行；對(duì)保保管期滿滿但仍具具有一定定查考利利用價(jià)值值的信貸貸檔案，應(yīng)應(yīng)視情況況繼續(xù)保保管三年年以上，確確無(wú)保存存價(jià)值時(shí)時(shí)方可進(jìn)進(jìn)行銷毀毀。附件 33-8-1信貸檔案案的歸檔檔范圍一、管理理類信貸貸業(yè)務(wù)檔檔案歸檔檔范圍（一）客客戶信用用評(píng)級(jí)報(bào)報(bào)告（或或客戶評(píng)評(píng)價(jià)報(bào)告告）（原原件）、擔(dān)保評(píng)評(píng)價(jià)報(bào)告告、信貸貸業(yè)務(wù)評(píng)評(píng)價(jià)報(bào)告告、項(xiàng)目目評(píng)估報(bào)報(bào)告、項(xiàng)項(xiàng)目評(píng)估估復(fù)審意意見(jiàn)書、企業(yè)信信用等級(jí)級(jí)評(píng)定表表及證書書（復(fù)印印件）（二）額額度授信信材料（三）與與建設(shè)銀銀行簽定定的信貸貸業(yè)務(wù)合合作協(xié)議議（四）企企業(yè)分立立、合并并、轉(zhuǎn)制制

14、（全套套材料）、更名等等文件（五）企企業(yè)主要要資產(chǎn)的的權(quán)屬證證明材料料（六）信信貸業(yè)務(wù)務(wù)審批會(huì)會(huì)議材料料和審批批項(xiàng)目清清單（七）信信貸業(yè)務(wù)務(wù)審批通通知書、審查表表、合規(guī)規(guī)性審核核單、審審批表（會(huì)會(huì)簽審批批表）等等項(xiàng)目審審批材料料（八）下下級(jí)行按按信貸業(yè)業(yè)務(wù)有關(guān)關(guān)規(guī)定報(bào)報(bào)送的信信貸項(xiàng)目目申報(bào)表表及附屬屬證明材材料。（九）信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類認(rèn)定定工作審審批記錄錄及下級(jí)級(jí)行按信信貸業(yè)務(wù)務(wù)有關(guān)規(guī)規(guī)定報(bào)送送的申報(bào)報(bào)表及附附屬證明明材料（十）呆呆壞帳核核銷申報(bào)報(bào)書及附附屬證明明材料，以以及地方方財(cái)政監(jiān)監(jiān)察專員員辦事機(jī)機(jī)構(gòu)審查查意見(jiàn)和和上級(jí)行行的審查查處理意意見(jiàn)（十一）其其它需要要?dú)w檔的的材料二、經(jīng)營(yíng)營(yíng)

15、類信貸貸業(yè)務(wù)檔檔案歸檔檔范圍（一） 基本材材料1營(yíng)業(yè)業(yè)執(zhí)照或或事業(yè)、社會(huì)團(tuán)團(tuán)體等機(jī)機(jī)構(gòu)證明明（復(fù)印印件）2法定定代表人人身份證證明或法法人授權(quán)權(quán)委托證證明書（原原件或復(fù)復(fù)印件）、簽字樣樣本（原原件），法法人代表表更換文文件，董董事簽字字樣本（原原件）3法人人（組織織機(jī)構(gòu)）代代碼證（復(fù)復(fù)印件）、稅務(wù)登登記證明明（復(fù)印印件）、生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)許可可證（復(fù)復(fù)印件）、產(chǎn)品質(zhì)質(zhì)量認(rèn)證證書（復(fù)復(fù)印件）等等4貸款款卡（證證）（復(fù)復(fù)印件）、最近貸貸款卡查查詢記錄錄和企業(yè)業(yè)信用等等級(jí)認(rèn)定定書5公司司合同或或章程（復(fù)復(fù)印件）、成立文文件6會(huì)計(jì)計(jì)事務(wù)所所出具的的驗(yàn)資報(bào)報(bào)告，企企業(yè)主要要資產(chǎn)明明細(xì)材料料7客戶戶近3年年及近

16、期期的財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)告（原原件或復(fù)復(fù)印件），以以及有權(quán)權(quán)部門對(duì)對(duì)年度財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表的審查查證明、8信貸貸業(yè)務(wù)申申報(bào)書9開(kāi)戶戶證明（復(fù)復(fù)印件）10有有權(quán)部門門批準(zhǔn)成成立事業(yè)業(yè)單位機(jī)機(jī)構(gòu)設(shè)置置的文件件（復(fù)印印件）11客客戶信用用評(píng)級(jí)報(bào)報(bào)告（客客戶評(píng)價(jià)價(jià)報(bào)告）、企業(yè)信信用等級(jí)級(jí)評(píng)定表表及證書書（復(fù)印印件）12內(nèi)內(nèi)部授信信材料13信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分類認(rèn)定定工作底底稿和客客戶背景景材料14與與建設(shè)銀銀行簽定定的信貸貸業(yè)務(wù)合合作協(xié)議議15企企業(yè)分立立、合并并、轉(zhuǎn)制制（全套套材料）、更名等等文件16企企業(yè)主要要資產(chǎn)的的權(quán)屬證證明材料料17建建筑安裝裝企業(yè)另另需材料料：承建建資格證證書（復(fù)復(fù)印件）、資質(zhì)等等級(jí)證書書

17、（復(fù)印印件）、建筑安安裝企業(yè)業(yè)施工安安全資質(zhì)質(zhì)證（復(fù)復(fù)印件）18房房地產(chǎn)企企業(yè)另需需材料：資質(zhì)等等級(jí)證書書（復(fù)印印件）、土地使使用權(quán)證證或土地地使用出出讓合同同、建設(shè)設(shè)工程規(guī)規(guī)劃許可可證、建建設(shè)用地地規(guī)劃許許可證、建設(shè)工工程開(kāi)工工許可證證、商品品房（預(yù)預(yù)）銷售售許可證證（如有有）19外外貿(mào)企業(yè)業(yè)另需材材料：進(jìn)進(jìn)出口經(jīng)經(jīng)營(yíng)權(quán)許許可證（復(fù)復(fù)印件）、允許持持有外匯匯限額的的批文（復(fù)復(fù)印件）20三三資企業(yè)業(yè)另需材材料：外外商企業(yè)業(yè)投資登登記證書書（復(fù)印印件）、合資外外方的資資信調(diào)查查材料21信信貸業(yè)務(wù)務(wù)申請(qǐng)書書及附件件（原件件），有有效的商商品購(gòu)銷銷合同22董董事會(huì)等等同意申申請(qǐng)信貸貸的證明明或具有有

18、同等效效力的證證明（原原件）23第第三方提提供保證證所需文文件：（1）同同意保證證意向書書（原件件）（2）董董事會(huì)同同意提供供擔(dān)保的的決議或或具有同同等效力力的證明明（原件件）（3）保保證人基基本情況況材料，包包括：營(yíng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照照（復(fù)印印件）、 法定定代表人人身份證證明（原原件或復(fù)復(fù)印件）、簽字樣樣本（原原件）、 法人人組織機(jī)機(jī)構(gòu)代碼碼證（復(fù)復(fù)印件）、 貸款款證（卡卡）（復(fù)復(fù)印件）、 公司司合同或或章程（復(fù)復(fù)印件）、 客戶戶近3年年及近期期財(cái)會(huì)報(bào)報(bào)告（原原件或復(fù)復(fù)印件）、 有權(quán)權(quán)部門批批準(zhǔn)成立立事業(yè)單單位機(jī)構(gòu)構(gòu)設(shè)置的的文件（復(fù)復(fù)印件）、 擔(dān)保保評(píng)價(jià)報(bào)報(bào)告（原原件）、履行保保證責(zé)任任通知書書24抵

19、抵押或質(zhì)質(zhì)押方式式所需文文件：（1）同同意抵、質(zhì)押意意向書（原原件）（2）抵抵押（質(zhì)質(zhì)）物評(píng)評(píng)估報(bào)告告（原件件）（3）評(píng)評(píng)估單位位資格證證明（復(fù)復(fù)印件）（4）抵抵押物（質(zhì)質(zhì)物）權(quán)權(quán)利證書書，如土土地使用用權(quán)證、房屋產(chǎn)產(chǎn)權(quán)使用用證（復(fù)復(fù)印件）（5）有有處分權(quán)權(quán)人同意意抵押（質(zhì)質(zhì)押）的的證明文文件，包包括：董董事會(huì)同同意抵（質(zhì)質(zhì)）押的的決議或或具有同同等效力力的證明明（原件件）、 第三人人同意提提供抵（質(zhì)質(zhì)）押的的書面申申明（原原件）、 全體體共有人人同意抵抵（質(zhì)）押押的證明明（原件件）、 海關(guān)同同意抵（質(zhì)質(zhì)）押的的聲明等等（原件件）、 國(guó)有資資產(chǎn)管理理部門對(duì)對(duì)企業(yè)關(guān)關(guān)鍵設(shè)備備同意抵抵押的證證明（

20、原原件）、其它有有權(quán)機(jī)構(gòu)構(gòu)同意抵抵（質(zhì)）押押的證明明（原件件）（6）抵抵（質(zhì)）押押人有關(guān)關(guān)身份證證明（原原件或復(fù)復(fù)印件）（7）抵抵（質(zhì)）押押物保險(xiǎn)險(xiǎn)單據(jù)（原原件或復(fù)復(fù)印件）（8）抵抵（質(zhì)）押押登記證證明（原原件）（9）質(zhì)質(zhì)物不予予掛失的的登記證證明（原原件）25信信貸業(yè)務(wù)務(wù)評(píng)價(jià)報(bào)報(bào)告（原原件）26信信貸審批批決策文文件（原原件）27各各類信貸貸合同（原原件）28各各類保證證合同、抵押合合同、質(zhì)質(zhì)押合同同（原件件）29合合同審計(jì)計(jì)表（復(fù)復(fù)印件）（如如有）30核核定貸款款指標(biāo)通通知單（放放款通知知書）31貸貸款轉(zhuǎn)存存憑證（提提款通知知單）32信信貸業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)放（辦辦理）后后至回收收期間（1）歷歷次信

21、貸貸資產(chǎn)檢檢查報(bào)告告及信貸貸后評(píng)價(jià)價(jià)報(bào)告（原原件）（2）提提前還款款申請(qǐng)書書（3）調(diào)調(diào)整利率率通知書書（4）信信貸到期期通知書書（5）提提前歸還還貸款通通知書（6）催催收利息息通知書書（7）逾逾期貸款款（墊款款）催收收通知書書及回執(zhí)執(zhí)（8）貸貸款展期期申請(qǐng)書書及調(diào)查查評(píng)價(jià)報(bào)報(bào)告（原原件）（9）展展期還款款協(xié)議書書及擔(dān)保保文件（原原件）（10）貸貸款還款款憑證或或外匯支支付憑證證（11）不不良資產(chǎn)產(chǎn)化解專專題報(bào)告告（原件件）（12）擔(dān)擔(dān)保物、償債物物領(lǐng)用、退回、變更保保管通知知書（原原件）（13）起起訴通知知書回執(zhí)執(zhí)（原件件）（14）涉涉及訴訟訟、仲裁裁等法律律文件（原原件），包包括委托托代理協(xié)

22、協(xié)議、起起訴狀、立案通通知書、答辯狀狀、判決決書、調(diào)調(diào)解書、上訴狀狀、撤訴訴申請(qǐng)書書、財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保全申申請(qǐng)書、支付保保全申請(qǐng)請(qǐng)書、破破產(chǎn)清償償申請(qǐng)書書、強(qiáng)制制執(zhí)行申申請(qǐng)書、財(cái)產(chǎn)處處理情況況、裁定定書及資資產(chǎn)管理理報(bào)告等等文件材材料（15）還還款記錄錄、收回回本息結(jié)結(jié)清憑證證（復(fù)印印件）（16）其其他需要要?dú)w檔的的材料33企企業(yè)歷次次重大投投資、經(jīng)經(jīng)營(yíng)決策策、資產(chǎn)產(chǎn)重組、兼并等等事項(xiàng)對(duì)對(duì)我行信信貸資產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)量影影響分析析報(bào)告34有有權(quán)部門門下達(dá)的的下年度度投資框框架計(jì)劃劃或建設(shè)設(shè)單位提提出的下下年度投投資建議議計(jì)劃（復(fù)復(fù)印件）35設(shè)設(shè)備、材材料訂貨貨合同清清單（二）固固定資產(chǎn)產(chǎn)貸款另另需材料料1項(xiàng)目目

23、建議書書原件及及批準(zhǔn)文文件復(fù)印印件（如如有）2可行行性研究究報(bào)告原原件及批批準(zhǔn)文件件復(fù)印件件3初步步設(shè)計(jì)原原件及批批準(zhǔn)文件件復(fù)印件件（如有有）4環(huán)保保、土地地、規(guī)劃劃、安全全生產(chǎn)等等部門的的批準(zhǔn)文文件5核準(zhǔn)準(zhǔn)受理通通知書、核準(zhǔn)批批準(zhǔn)文件件、企業(yè)業(yè)中長(zhǎng)期期發(fā)展建建設(shè)規(guī)劃劃及其批批準(zhǔn)文件件復(fù)印件件（如有有）6項(xiàng)目目概算材材料（原原件或復(fù)復(fù)印件）7項(xiàng)目目融資意意向（原原件）、自籌資資金證明明、其他他銀行貸貸款審批批文件或或項(xiàng)目其其他資金金來(lái)源證證明文件件8貸款款意向書書（含意意向性貸貸款承諾諾書）、貸款承承諾書（復(fù)復(fù)印件）9項(xiàng)目目立項(xiàng)計(jì)計(jì)劃及年年度投資資計(jì)劃及及貸款計(jì)計(jì)劃下達(dá)達(dá)文件（原原件或復(fù)復(fù)印件

24、）10申申請(qǐng)政府府補(bǔ)助、轉(zhuǎn)貸、貼息的的資金申申請(qǐng)報(bào)告告及其批批準(zhǔn)文件件原件（如如有）11信信貸業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)放（辦辦理）后后至回收收期間（1）項(xiàng)項(xiàng)目建設(shè)設(shè)過(guò)程中中的各種種動(dòng)態(tài)材材料（2）項(xiàng)項(xiàng)目年度度財(cái)務(wù)計(jì)計(jì)劃及財(cái)財(cái)務(wù)決算算（3）開(kāi)開(kāi)工報(bào)告告及批復(fù)復(fù)（如有有）（4）竣竣工驗(yàn)收收?qǐng)?bào)告（如如有）（5）竣竣工決算算及批復(fù)復(fù)（如有有）12貸貸款經(jīng)營(yíng)營(yíng)主責(zé)任任人報(bào)告告 （四）房房地產(chǎn)開(kāi)開(kāi)發(fā)貸款款另需材材料1購(gòu)建建住房合合同、協(xié)協(xié)議或其其它證明明文件（復(fù)復(fù)印件）2開(kāi)發(fā)發(fā)建設(shè)項(xiàng)項(xiàng)目可行行性研究究報(bào)告及及批準(zhǔn)文文件（復(fù)復(fù)印件）3開(kāi)發(fā)發(fā)建設(shè)項(xiàng)項(xiàng)目擴(kuò)建建設(shè)計(jì)及及批準(zhǔn)證證件（復(fù)復(fù)印件） 4有權(quán)權(quán)部門批批準(zhǔn)的項(xiàng)項(xiàng)目建設(shè)設(shè)、實(shí)

25、施施和開(kāi)發(fā)發(fā)的文件件和計(jì)劃劃（復(fù)印印件）5開(kāi)工工許可證證（復(fù)印印件）6預(yù)售售許可證證（復(fù)印印件）（五）商商業(yè)匯票票承兌另另需材料料1商業(yè)業(yè)承兌匯匯票留存存聯(lián)（復(fù)復(fù)印件）2商品品交易合合同3銀行行承兌協(xié)協(xié)議（原原件）、保證金金交存憑憑證（復(fù)復(fù)印件）4墊款款通知書書5對(duì)連連續(xù)申請(qǐng)請(qǐng)承兌的的客戶，還還應(yīng)保存存上一次次商品、勞務(wù)交交易確已已履行的的證明，如如增值稅稅發(fā)票（復(fù)復(fù)印件）、貨運(yùn)憑憑證（復(fù)復(fù)印件）等等。（六）票票據(jù)貼現(xiàn)現(xiàn)業(yè)務(wù)另另需材料料1申請(qǐng)請(qǐng)貼現(xiàn)的的商業(yè)匯匯票（正正面及背背面復(fù)印印件）2申請(qǐng)請(qǐng)人與其其前手之之間的增增值稅發(fā)發(fā)票和商商品發(fā)運(yùn)運(yùn)單據(jù)（復(fù)復(fù)印件），或或者其他他能夠證證明票據(jù)據(jù)合法持

26、持有的證證明3會(huì)計(jì)計(jì)部門對(duì)對(duì)票據(jù)合合法有效效性審查查的反饋饋意見(jiàn)及及票據(jù)真真實(shí)性查查詢記錄錄4貼現(xiàn)現(xiàn)憑證留留存聯(lián)及及貼現(xiàn)業(yè)業(yè)務(wù)會(huì)審審單（復(fù)復(fù)印件）5企業(yè)業(yè)存款帳帳戶對(duì)賬賬單（復(fù)復(fù)印件）（七）保保證業(yè)務(wù)務(wù)另需材材料1交存存保證金金的會(huì)計(jì)計(jì)憑證（原原件）2出具具保函協(xié)協(xié)議書（原原件）3反擔(dān)擔(dān)保函4墊款款通知單單5收回回并注銷銷的保函函（原件件）6企業(yè)業(yè)存款帳帳戶對(duì)賬賬單（復(fù)復(fù)印件）7其它它有關(guān)材材料如投投標(biāo)須知知、中標(biāo)標(biāo)通知、邀請(qǐng)投投標(biāo)通知知等（八）信信貸證明明另需材材料銀行信貸貸證明書書（原件件）出具銀行行信貸證證明協(xié)議議書（原原件）如發(fā)放貸貸款，有有關(guān)流動(dòng)動(dòng)資金貸貸款的所所有資料料（九）銀銀團(tuán)

27、貸款款另需銀銀團(tuán)貸款款合同（原原件）及及有關(guān)文文件（十）外外匯貸款款另需材材料1外匯匯貸款項(xiàng)項(xiàng)目推薦薦函（原原件）2進(jìn)出出口貿(mào)易易融資額額度申請(qǐng)請(qǐng)書（原原件）3進(jìn)出出口許可可證、批批文等4一級(jí)級(jí)分行推推薦外匯匯貸款項(xiàng)項(xiàng)目情況況表5外匯匯貸款項(xiàng)項(xiàng)目備選選通知書書6外匯匯貸款項(xiàng)項(xiàng)目報(bào)批批函7地方方外匯管管理分局局委托我我行籌資資的函8地方方外匯管管理分局局委托我我行籌資資的批文文9不可可撤銷現(xiàn)現(xiàn)匯擔(dān)保保書10不不可撤銷銷人民幣幣擔(dān)保書書11不不可撤銷銷外匯額額度擔(dān)保保書12外外匯貸款款工貿(mào)協(xié)協(xié)議書13設(shè)設(shè)備技術(shù)術(shù)等進(jìn)口口的商務(wù)務(wù)合同及及貿(mào)易商商務(wù)合同同14外外匯借款款合同15轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貸協(xié)議議（原件件）

28、16進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)貿(mào)易融資資合同（原原件）17配配套資金金落實(shí)情情況18項(xiàng)項(xiàng)目貸款款專戶報(bào)報(bào)告19項(xiàng)項(xiàng)目貸款款工作大大事記（十一）汽汽車貸款款另需材材料1與建建設(shè)銀行行特約經(jīng)經(jīng)銷商簽簽訂的購(gòu)購(gòu)車合同同或協(xié)議議（復(fù)印印件）2法人人購(gòu)車計(jì)計(jì)劃落實(shí)實(shí)證明文文件（復(fù)復(fù)印件）3購(gòu)車車發(fā)票（原原件）、行駛證證（復(fù)印印件）、保險(xiǎn)單單證（復(fù)復(fù)印件）4購(gòu)車車自籌資資金證明明及有關(guān)關(guān)車輛、牌照證證明文件件5有效效身份證證明（復(fù)復(fù)印件）6借款款人穩(wěn)定定經(jīng)濟(jì)收收入或償償債能力力證明（原原件）、納稅證證明材料料7個(gè)人人客戶信信用評(píng)價(jià)價(jià)報(bào)告8還款款承諾書書（十二）個(gè)個(gè)人住房房貸款另另需材料料1房屋屋銷售許許可證（現(xiàn)現(xiàn)房）或或房屋預(yù)預(yù)售許可可證（期期房）（復(fù)復(fù)印件）2開(kāi)發(fā)發(fā)商或售售房單位位的階段段性連帶帶責(zé)任承承諾材料料（原件件3商品品房預(yù)售售合同或或商品房房出售合合同（還還款前保保存原件件，還款款后保存存復(fù)印件件）4有效效身份證證明（復(fù)復(fù)印件）5住房房保險(xiǎn)單單（還款款前保存存原件，還