銀行個(gè)人活期存單業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、銀行個(gè)人活期存單業(yè)務(wù)操作規(guī)程功能描述 個(gè)人活期存單，是活期儲(chǔ)蓄的一種，在普通存單上開立，因其兼具活期存款支取的靈活性和存單攜帶的方便性。制度規(guī)定基本規(guī)定個(gè)人活期存單開戶后不可再次存入，支取時(shí)使用銷戶交易一次性支取。個(gè)人活期存單在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，不分段計(jì)息，按支取日掛牌公告的個(gè)人活期存款利率計(jì)息。業(yè)務(wù)流程圖1078個(gè)人賬戶銷戶1078個(gè)人賬戶銷戶1052個(gè)人賬戶開戶個(gè)人活期存單開戶功能描述本交易主要實(shí)現(xiàn)個(gè)人活期存單開戶功能。包含交易：【1052個(gè)人賬戶開戶】。業(yè)務(wù)流程1.2.1業(yè)務(wù)流程圖客戶客戶綜合柜員授權(quán)員1.申請(qǐng)2.審核4.是否需要授權(quán)4.復(fù)核授權(quán)5.提交、打印6.客戶確認(rèn)簽字7.加蓋印

2、章8.最終確認(rèn)交予客戶9.整理3.啟動(dòng)開戶交易YN1.2.2業(yè)務(wù)流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1申請(qǐng)1按照規(guī)定填寫個(gè)人業(yè)務(wù)交易單相關(guān)信息。2提交存款人有效身份證件原件及復(fù)印件；若為代理人辦理的，需同時(shí)出示代理人的有效身份證件原件及復(fù)印件。3現(xiàn)金開戶的提交現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬開戶的提交轉(zhuǎn)出賬戶的憑證；待銷賬開戶的提交待銷賬憑條。2審核1)審核客戶填寫的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單是否合規(guī)、有無遺漏。2)需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果。3)身份證件復(fù)印件是否與原件一致一定要在客戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)客戶所交款項(xiàng)，款項(xiàng)不符或客戶有異議的，當(dāng)即退

3、還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。3啟用開戶交易1)若為現(xiàn)金開戶，在儲(chǔ)戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)現(xiàn)金、檢驗(yàn)真?zhèn)危瑹o誤后收妥并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時(shí)原待銷賬信息憑證上的信息進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后方可辦理。2)使用【1052個(gè)人賬戶開戶】辦理開戶業(yè)務(wù)。3)根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。1嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金收付、存款實(shí)名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。2遵循先收款、后記賬的原則4是否復(fù)核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。1.資金來源為現(xiàn)金時(shí)，需提供

4、個(gè)人業(yè)務(wù)交易單；2.資金來源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，需提供資金來源賬戶憑證：卡、存折及個(gè)人業(yè)務(wù)交易單等；3.資金來源為待銷賬時(shí)，需提供原待銷賬入賬憑證、特殊業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程集中授權(quán)申請(qǐng)表（機(jī)構(gòu)主管簽字、蓋業(yè)務(wù)章）及個(gè)人業(yè)務(wù)交易單；4.客戶身份證件，如為代理，還需提供代理人身份證件；5.客戶影像。5提交、打印交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單及相關(guān)憑證。6客戶簽字確認(rèn)將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認(rèn)并收回。7加蓋印章1)個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章和個(gè)人名章作業(yè)務(wù)流水憑證。2)在普通存單上加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名章。需復(fù)核柜員蓋章8最終確認(rèn)并交于客戶將相關(guān)憑證、業(yè)務(wù)回單、客戶證件一并交給客戶。

5、綜合柜員再次對(duì)個(gè)人交易業(yè)務(wù)單、活期憑證的要素進(jìn)行核對(duì)，將開立賬戶的憑證、業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶，交于客戶后提示客戶提醒客戶收妥憑證、證件和回單。9整理1）個(gè)人業(yè)務(wù)交易單按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)生順序妥善保管。2) 將打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或者客戶身份證復(fù)印件作交易憑證的附件。1.3表單記錄記錄一：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單記錄二：大額登記簿（每日打?。?.4復(fù)核及授權(quán)的觸發(fā)條件1【1052個(gè)人賬戶開戶】資金來源為現(xiàn)金時(shí)，當(dāng)日開戶20萬元（含）以上需授權(quán)。2【1052個(gè)人賬戶開戶】資金來源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，當(dāng)日開戶50萬元（含）以上需授權(quán)。3【1052個(gè)人賬戶開戶】資金來源為待銷賬時(shí)，需授權(quán)。4【1052個(gè)人賬戶開戶】個(gè)人支票

6、戶作為資金來源時(shí)，支票簽發(fā)日期超過提示付款期需授權(quán)。1.不需要對(duì)重要空白憑證逐一銷號(hào)，系統(tǒng)自動(dòng)銷號(hào)；2.省聯(lián)社操作規(guī)程上要求業(yè)務(wù)回單上加蓋印章，我行要求不加蓋。2正常銷戶2.1.功能描述本交易主要實(shí)現(xiàn)個(gè)人活期存單的正常銷戶。包含交易：【1078個(gè)人賬戶銷戶】。業(yè)務(wù)流程2.2.1業(yè)務(wù)流程圖客戶客戶綜合柜員授權(quán)員1.申請(qǐng)2.審核4.是否需要授權(quán)4.復(fù)核授權(quán)5.提交打印6.客戶確認(rèn)簽字7.加蓋印章8.最終確認(rèn)交予客戶9.整理3.啟動(dòng)銷戶交易YN2.2.2業(yè)務(wù)流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1申請(qǐng)1)大額取現(xiàn)要提前預(yù)約。2)按規(guī)定填寫普通存單背面的相關(guān)信息。3)提交開立賬戶的普通存單。4)銷

7、戶金額人民幣5萬元（含）以上的需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理銷戶金額在5（含）萬元以上的，需同時(shí)提供代理人的有效身份證件原件。2審核1)開立賬戶的憑證是否真實(shí)有效，是否為農(nóng)信社簽發(fā)。2)賬戶是否處于掛失、質(zhì)押、凍結(jié)、止付等狀態(tài)。3)需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。4)審核客戶填寫的普通存單是否合規(guī)、有無遺漏。認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。3啟用銷戶交易1)使用【1078個(gè)人賬戶銷戶】辦理個(gè)人活期存單銷戶業(yè)務(wù)。2)根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。個(gè)人活

8、期存單不支持部提。4是否復(fù)核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。授權(quán)須提供資料：1.存折、存單；2.資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬時(shí)，需同時(shí)提供個(gè)人業(yè)務(wù)交易單或轉(zhuǎn)入賬戶憑證；3.特殊業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程集中授權(quán)申請(qǐng)表（機(jī)構(gòu)主管簽字、蓋業(yè)務(wù)章）；4.客戶身份證件，如為代理，需同時(shí)提供代理人身份證件（存折銷戶不允許代理）；5.客戶影像。5提交、打印交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單及相關(guān)憑證。6客戶簽字確認(rèn)將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認(rèn)并收回。7加蓋印章1)個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章和個(gè)人名章作業(yè)務(wù)流水憑證。2)在原存單上加蓋業(yè)務(wù)用章后作業(yè)務(wù)流水憑證的附件。需復(fù)核柜員蓋章8最終確認(rèn)并交于客戶綜合柜員再次對(duì)個(gè)人交易業(yè)務(wù)單、活期憑證的要素進(jìn)行核對(duì)。根據(jù)客戶需求配款，連同客戶證件和回單交給客戶。提醒客戶復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，收妥憑證、證件和回單。9整理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)生順序妥善保管。將打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或者客戶身份證復(fù)印件作交易憑證的附件。2.3表單記錄記錄一：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單記錄二：大額登記簿（每日打?。?【1078個(gè)人賬戶銷戶】正常銷戶時(shí)，資金去向?yàn)楝F(xiàn)金時(shí)，銷戶金額為10萬元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。2【1078個(gè)人賬戶銷戶】正常銷戶，資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬時(shí)，銷戶金額為10萬元（含）以上