中國金融法律體系如何適應(yīng)WTO規(guī)則的研究

1、中國金融法法律體系如如何適應(yīng)WWTO規(guī)則則錢弘道 中中國社會科科學(xué)院法學(xué)學(xué)研究所 副研究員員 一、WWTO提出出了重大課課題世界貿(mào)貿(mào)易組織(WTO-Worlld Trrade Orgaanizaationn)是以互互惠互利的的多邊和諸諸邊貿(mào)易協(xié)協(xié)定與協(xié)議議為基礎(chǔ)，消消除貿(mào)易歧歧視，促進進成員方貿(mào)貿(mào)易經(jīng)濟發(fā)發(fā)展的多邊邊貿(mào)易體制制的法律基基礎(chǔ)和組織織基礎(chǔ)。在在全球2000多個國國家中，已已有1355個國家加加入世貿(mào)，世世貿(mào)成員國國之間的貿(mào)貿(mào)易額占全全世界貿(mào)易易額的900%，而我我國與世貿(mào)貿(mào)組織成員員國之間的的貿(mào)易額也也占我國外外貿(mào)總額的的90%左左右。由于于我國沒有有加入WTTO，在一一些貿(mào)易爭爭

2、端中得不不到公正的的裁判，許許多雙邊貿(mào)貿(mào)易的互惠惠好處無法法享受，反反而經(jīng)常受受到歧視性性待遇。WTOO協(xié)定為221世紀(jì)的的國際經(jīng)濟濟新秩序奠奠定了法律律基礎(chǔ)。世世界貿(mào)易組組織作為當(dāng)當(dāng)今世界規(guī)規(guī)范國際經(jīng)經(jīng)貿(mào)的最大大多邊經(jīng)濟濟組織，制制定和實施施的一整套套多邊貿(mào)易易規(guī)則涵蓋蓋非常廣泛泛，幾乎涉涉及到當(dāng)今今世界經(jīng)濟濟貿(mào)易的各各個方面，這這些規(guī)則是是具有法律律效力的規(guī)規(guī)范。中國國加入世貿(mào)貿(mào)組織，就就必須遵循循這些規(guī)則則，必須承承擔(dān)一系列列義務(wù)。封封閉和保護護不可能發(fā)發(fā)展中國的的產(chǎn)業(yè)，加加入WTOO以開放放促進改革革，加大大對國內(nèi)行行政壟斷和和縱向一體體化的沖擊擊。我國雖雖然就加入入WTO進進行了十幾

3、幾年的談判判，但國內(nèi)內(nèi)真正了解解、熟悉有有關(guān)WTOO規(guī)則的人人并不多。WTO經(jīng)經(jīng)過多年的的發(fā)展，在在貿(mào)易政策策審議、爭爭端解決、服務(wù)貿(mào)易易自由化、知識產(chǎn)權(quán)權(quán)保護等方方面形成了了一套比較較完整的體體系，不少少規(guī)則涉及及大量復(fù)雜雜的法律問問題，專業(yè)業(yè)性也很強強。目前WWTO正在在醞釀的新新一輪談判判，涉及領(lǐng)領(lǐng)域由貨物物貿(mào)易、服服務(wù)貿(mào)易、與貿(mào)易有有關(guān)的知識識產(chǎn)權(quán)、投投資措施等等擴展到與與經(jīng)濟全球球化有關(guān)的的廣泛商務(wù)務(wù)領(lǐng)域。要要想利用加加入世貿(mào)組組織帶來的的機遇并迎迎接挑戰(zhàn)，就就必須了解解、掌握WWTO的宗宗旨、原則則、規(guī)則、程序和實實際運作。中國企企業(yè)要充分分利用WTTO的規(guī)則則合法保護護自身利益益

4、。WTOO根據(jù)其成成員經(jīng)濟發(fā)發(fā)展水平的的不同和國國際貿(mào)易中中的一些不不公平競爭爭行為，制制定了一些些保護條款款，如反傾傾銷和反補補貼、進口口保障措施施等。近兩兩年，我國國企業(yè)借鑒鑒國際上的的一些通行行做法，開開始運用反反傾銷反補補貼手段保保護自己的的合法權(quán)益益，吉林紙紙業(yè)集團等等9家企業(yè)業(yè)對進口新新聞紙申請請反傾銷調(diào)調(diào)查，是中中國國內(nèi)第第一起反傾傾銷案，減減少了進口口產(chǎn)品傾銷銷造成的實實質(zhì)損害。繼新聞紙紙反傾銷案案后，有的的企業(yè)對一一些國家向向我國低價價傾銷產(chǎn)品品提出反傾傾銷申請，目目前正在受受理之中。這些做法法符合WTTO的規(guī)則則，也避免免了不應(yīng)有有的產(chǎn)業(yè)損損害。中國怎怎樣變革自自身的法律律

5、體系以適適應(yīng)WTOO規(guī)則?這這便是WTTO給中國國法學(xué)界提提出的重大大課題。經(jīng)經(jīng)濟全球化化趨勢是一一柄雙刃劍劍。如何努努力改變由由少數(shù)西方方發(fā)達國家家控制和支支配的不合合理的國際際經(jīng)濟舊秩秩序，建立立公正、合合理的經(jīng)濟濟新秩序，盡盡量消除和和努力避免免經(jīng)濟全球球化的負面面影響，使使世界各國國都受惠于于經(jīng)濟全球球化，等等等，都包含含著一系列列亟待解決決的重大理理論問題和和戰(zhàn)略問題題。加入WWTO后，不不僅我們的的經(jīng)濟戰(zhàn)線線面臨新的的挑戰(zhàn)，我我們的政治治、法律、思想文化化同樣面臨臨著諸多嚴(yán)嚴(yán)重挑戰(zhàn)。法學(xué)界應(yīng)應(yīng)當(dāng)全面介介入，參與與這些重大大問題的解解決。中國國目前WTTO研究高高潮中大多多急功近利利

6、熱衷于渲渲染，熱衷衷于機遇遇與挑戰(zhàn)，而對世世貿(mào)組織本本身、世貿(mào)貿(mào)規(guī)則，中中國法律與與世貿(mào)規(guī)則則的比較研研究嚴(yán)重不不足。中國如如何實行法法制改革，中中國法律如如何與WTTO規(guī)則對對接，便成成為我們關(guān)關(guān)注的焦點點。在這個個焦點中，金金融作為現(xiàn)現(xiàn)代經(jīng)濟的的核心，當(dāng)當(dāng)然首當(dāng)其其沖，因此此中國金融融法律體系系如何適應(yīng)應(yīng)世貿(mào)規(guī)則則、適應(yīng)金金融自由化化、國際化化的形勢更更是重中之之重。本文文就金融問問題進行法法律的和經(jīng)經(jīng)濟的分析析，以闡明明當(dāng)代中國國法學(xué)界肩肩負著義不不容辭的任任務(wù)。二、建建立和完善善現(xiàn)代金融融體系金融體體系是一國國經(jīng)濟構(gòu)造造中最敏感感、最復(fù)雜雜的部分，在在發(fā)達國家家的市場經(jīng)經(jīng)濟中，都都有一

7、個高高度發(fā)達的的金融體系系，其中有有執(zhí)行貨幣幣政策、調(diào)調(diào)控宏觀經(jīng)經(jīng)濟的中央央銀行，有有功能齊全全作為金融融體系主體體的商業(yè)銀銀行，有形形形色色各各盡其能的的非銀行金金融機構(gòu)，還還有高度發(fā)發(fā)達的國內(nèi)內(nèi)的和國際際的貨幣市市場和資本本市場。面面對入世，中中國必須向向發(fā)達國家家學(xué)習(xí)，必必須深化金金融體制改改革，建立立和完善現(xiàn)現(xiàn)代金融體體系。中國政政府近兩年年在建立和和完善現(xiàn)代代金融體系系方面作出出了多方面面力所能及及的努力，已已經(jīng)為加入入世界貿(mào)易易組織作了了必要準(zhǔn)備備。從19998年11月1日起起，正式取取消對商業(yè)業(yè)銀行貸款款規(guī)模限額額控制，實實行資產(chǎn)負負債管理和和風(fēng)險管理理;改革和和完善了存存款準(zhǔn)備

8、制制度;采取取堅決措施施使金融機機構(gòu)與所辦辦實體徹底底脫鉤;對對存在嚴(yán)重重風(fēng)險，不不能支付到到期債務(wù)的的金融機構(gòu)構(gòu)實施關(guān)閉閉。19885年5月月，中央成成立金融工工委;111月，成立立保險監(jiān)督督管理委員員會，對保保險業(yè)實行行專門監(jiān)督督;12月月底，國有有商業(yè)銀行行與所屬信信托投資公公司、證券券公司和其其他經(jīng)濟實實體徹底脫脫鉤，央行行不再承擔(dān)擔(dān)證券業(yè)和和保險業(yè)的的監(jiān)管職能能，將證券券機構(gòu)的監(jiān)監(jiān)管移交給給證券監(jiān)督督管理委員員會，由證證監(jiān)會單獨獨對證券業(yè)業(yè)實行監(jiān)管管。19999年，中中央銀行加加大對信托托業(yè)整頓力力度，撤并并一些經(jīng)營營管理不善善、虧損嚴(yán)嚴(yán)重的信托托投資公司司，促使其其實現(xiàn)高效效、規(guī)模

9、化化經(jīng)營。同同時，按受人之托托、代人理理財?shù)慕?jīng)經(jīng)營原則，重重新界定、規(guī)范信托托投資公司司的業(yè)務(wù)范范圍，使信信托業(yè)務(wù)和和證券業(yè)務(wù)務(wù)分離，加加強對信托托業(yè)的監(jiān)管管和信托投投資公司內(nèi)內(nèi)控制度建建設(shè)，進一一步防范和和化解信托托業(yè)的風(fēng)險險;清理整整頓城市商商業(yè)銀行和和城市信用用社，化解解支付風(fēng)險險，對現(xiàn)有有城市商業(yè)業(yè)銀行劃分分風(fēng)險類別別，進行分分類監(jiān)管;按合同作作制原則改改革農(nóng)村信信用社管理理體制，加加快建立農(nóng)農(nóng)村合作金金融的行業(yè)業(yè)自律組織織。據(jù)統(tǒng)計計，到20000年22月底，外外資金融機機構(gòu)和企業(yè)業(yè)集團在華華共設(shè)立了了191家家營業(yè)性機機構(gòu)，總資資產(chǎn)達3660多億美美元。中國國將取消外外資銀行在在華設(shè)

10、立營營業(yè)性分支支機構(gòu)的地地域限制，中中國人民銀銀行已正式式批準(zhǔn)兩家家美國銀行行在華開設(shè)設(shè)分行，新新批準(zhǔn)兩家家外資銀行行在深圳的的分行經(jīng)營營人民幣業(yè)業(yè)務(wù)：批準(zhǔn)準(zhǔn)美國紐約約銀行上海海代表處和和美國大通通銀行北京京代表處升升格為分行行;批準(zhǔn)美美國花旗銀銀行深圳分分行和日本本東京三菱菱銀行深圳圳分行可以以經(jīng)營人民民業(yè)務(wù)。中國積積極參與國國際金融事事務(wù)，維護護國家經(jīng)濟濟金融安全全，促進亞亞洲和世界界金融穩(wěn)定定，先后為為東南亞危危機國家提提供40多多億美元援援助，督促促日美兩國國政府共同同干預(yù)日元元匯率，承承諾人民幣幣不貶值，積積極穩(wěn)妥地地推進中國國金融業(yè)對對外開放步步伐。 中中國融入經(jīng)經(jīng)濟、金融融全球化

11、進進程的程度度迅速提高高，流入中中國的外商商直接投資資占流入發(fā)發(fā)展中國家家總額的440%，中中國是除美美國之外的的最大外資資流入國。 中國國國內(nèi)金融市市場體制的的不斷完善善和對外開開放力度不不斷加大，使使得中國金金融服務(wù)業(yè)業(yè)與服務(wù)務(wù)貿(mào)易總協(xié)協(xié)定和金融服務(wù)務(wù)協(xié)議的的要求越來來越近。WTOO規(guī)范國際際金融市場場開放的文文件是金金融服務(wù)協(xié)協(xié)議，它它規(guī)定了協(xié)協(xié)議各成員員國在維護護國內(nèi)現(xiàn)有有金融服務(wù)務(wù)管理現(xiàn)狀狀的前提下下承擔(dān)市場場準(zhǔn)入、國國民待遇、透明度、最惠國待待遇以及發(fā)發(fā)展中國家家特殊待遇遇等方面的的義務(wù)。入入世后2年年，外國銀銀行可以與與中國企業(yè)業(yè)進行人民民幣業(yè)務(wù)往往來;入世世后5年，外外國銀行可

12、可以與中國國居民進行行人民幣業(yè)業(yè)務(wù)往來;在入世55年內(nèi)，地地域限制和和顧客限制制都將撤銷銷。隨著中中國公司的的業(yè)務(wù)規(guī)模模擴展，外外國合資債債券公司將將可享受同同等的業(yè)務(wù)務(wù)擴展。少少數(shù)合資證證券公司可可從事基金金管理業(yè)務(wù)務(wù)、證券發(fā)發(fā)行業(yè)務(wù)和和以外匯計計價的證券券交易;合合資基金管管理公司最最初成立時時，外資可可擁有333%的股權(quán)權(quán)，3年后后可增加到到49%;從事承銷銷業(yè)務(wù)的合合資證券公公司股權(quán)限限定33%。中國保保險業(yè)目前前只準(zhǔn)外國國保險公司司在上海和和廣州營業(yè)業(yè)。入世后后，外國財財產(chǎn)和人壽壽保險公司司可立即在在中國全國國范圍內(nèi)進進行高風(fēng)險險項目的保保險業(yè)務(wù)，并并在5年內(nèi)內(nèi)取消所有有的地域限限制

13、;5年年內(nèi)逐步擴擴大外國保保險商的業(yè)業(yè)務(wù)范圍，使使之包括占占保險費總總額85%的集體、醫(yī)療和退退休金方面面的保險業(yè)業(yè)務(wù);同意意只在咨詢詢原則的基基礎(chǔ)上發(fā)放放保險營業(yè)業(yè)牌照，在在發(fā)牌數(shù)量量上沒有經(jīng)經(jīng)濟審查或或資格限制制;同意允允許外商擁擁有50%的所有權(quán)權(quán)，取消對對外國人壽壽保險公司司合資企業(yè)業(yè)的繁瑣要要求，并逐逐步取消在在國內(nèi)設(shè)立立分支機構(gòu)構(gòu)的限制。外國人壽壽保險商可可選擇合伙伙人。在非非人壽保險險方面，中中國將在兩兩年內(nèi)允許許外國保險險商擴大業(yè)業(yè)務(wù)或合資資擁有511%的所有有權(quán)和建立立獨資附屬屬機構(gòu)。再再保險業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)同意即即可完全開開放。加入WWTO，意意味著中國國從此融入入國際金融融主流，

14、意意味著中國國從此參與與現(xiàn)代國際際金融體系系的大循環(huán)環(huán)。中國金金融體系將將發(fā)生諸多多重大變化化，其目標(biāo)標(biāo)就是建立立并逐步完完善與國際際金融主流流協(xié)調(diào)一致致的現(xiàn)代金金融體系。三、建建立和完善善現(xiàn)代金融融法律體系系19997年，在在WTO的的主持下，達達成了關(guān)于于金融服務(wù)務(wù)貿(mào)易的協(xié)協(xié)議。各國國歷來保護護性最強的的服務(wù)貿(mào)易易領(lǐng)域受到到巨大的沖沖擊。新的的金融服務(wù)務(wù)協(xié)議就涉涉及全球995%的金金融服務(wù)貿(mào)貿(mào)易領(lǐng)域，有有102個個成員作出出開放金融融服務(wù)市場場的承諾。金融服服務(wù)貿(mào)易協(xié)協(xié)議也是是金融自由由化的轉(zhuǎn)折折點，參加加協(xié)定的770個簽字字國包攬了了全球955%的金融融服務(wù)業(yè)。中國金融融機構(gòu)面臨臨巨大挑

15、戰(zhàn)戰(zhàn)。中國的的國有銀行行承擔(dān)著維維護國有企企業(yè)的職能能，不良資資產(chǎn)在通貨貨緊縮下日日益嚴(yán)重，難難以與外資資銀行競爭爭;非金融融機構(gòu)過多多過濫，易易成為金融融風(fēng)險的發(fā)發(fā)源地;跨跨國公司的的進入以財財務(wù)公司為為中心，只只有開放金金融市場，才才能夠帶動動外資生產(chǎn)產(chǎn)企業(yè)進入入，使之經(jīng)經(jīng)營力量更更加強大，會會形成壟斷斷;外資銀銀行經(jīng)營人人民幣業(yè)務(wù)務(wù)，會加大大中國外匯匯管制的難難度;金融融機構(gòu)失誤誤可能干擾擾金融市場場的正常發(fā)發(fā)展;進入入WTO，人人民幣資本本項目的自自由化難以以避免。中中國要想從從容對付金金融挑戰(zhàn)，必必須建立一一個比較完完備的現(xiàn)代代金融法律律體系，朱镕基基總理在22000年年3月5日日的

16、政府府工作報告告中指出出，適應(yīng)我我國加入世世貿(mào)組織步步伐加快的的趨勢，抓緊和完完善有關(guān)的的法律法規(guī)規(guī)。中國國即將加入入世界貿(mào)易易組織已使使修改國家家有關(guān)法律律法規(guī)成為為今年上半半年全國人人民表大會會年會的優(yōu)優(yōu)先目標(biāo)之之一。中國國正在全面面準(zhǔn)備加入入世貿(mào)組織織，并對有有關(guān)對外貿(mào)貿(mào)易和投資資的法律法法規(guī)進行研研究，以使使法律框架架符合新的的要求。這這一工作的的目標(biāo)是使使法律符合合國際慣例例和國家的的需要。行行政干預(yù)、打破和開開放國家壟壟斷的某些些部門等問問題是這次次修改法規(guī)規(guī)的目標(biāo)。19998年底頒頒布證券券法，標(biāo)標(biāo)志著中國國初步形成成了一個以以中國人民民銀行法等等為代表的的金融法律律體系。但但與

17、西方發(fā)發(fā)達國家的的市場發(fā)育育過程相比比，中國金金融法律體體系尚不全全面、尚不不完善、尚尚不成熟，金金融法律法法規(guī)過于籠籠統(tǒng)，操作作性不強。有些法律律條文過于于原則、抽抽象而缺乏乏可操作性性，沒有與與之配套的的實施細則則，金融執(zhí)執(zhí)法部門遇遇到問題界界定不清。在現(xiàn)有的的法律法規(guī)規(guī)中，對外外資服務(wù)機機構(gòu)的限制制主要表現(xiàn)現(xiàn)在地域、資本、股股權(quán)比例等等市場準(zhǔn)入入條件上，較較多采用門檻或或控制，審審批非常難難，經(jīng)批準(zhǔn)準(zhǔn)后，后續(xù)續(xù)有效監(jiān)管管卻較少。中國金融融服務(wù)的很很多立法仍仍處于空白白階段，使使對外開放放無法可依依，或使外外商進入市市場后沒有有相應(yīng)的規(guī)規(guī)范規(guī)制。19998年，央央行相繼關(guān)關(guān)閉了中國國農(nóng)業(yè)發(fā)

18、展展信托投資資公司、中中國新技術(shù)術(shù)創(chuàng)業(yè)投資資公司、海海南發(fā)展銀銀行、廣東東國際信托托投資公司司等幾家存存在嚴(yán)重問問題的金融融機構(gòu)。央央行在19998年關(guān)關(guān)閉上述金金融機構(gòu)的的時候，都都在相應(yīng)的的文件中稱稱依法關(guān)閉閉。而事實實上，依的的什么法、遵循的是是什么程序序，當(dāng)時并并無相應(yīng)的的規(guī)范性文文件予以具具體調(diào)整。國務(wù)院充充分認識到到這一問題題的嚴(yán)重性性，才責(zé)令令央行等機機構(gòu)制定金融機構(gòu)構(gòu)關(guān)閉辦法法?，F(xiàn)行保險法對外資保保險公司經(jīng)經(jīng)營并未作作出細致的的規(guī)定，只只是規(guī)定設(shè)立外資資參股的保保險公司，或或者外國保保險公司在在中國境內(nèi)內(nèi)設(shè)立分公公司，適用用本法規(guī)定定。國外外保險公司司認為：對對外資保險險公司不

19、應(yīng)應(yīng)設(shè)置特殊殊規(guī)定，獲獲準(zhǔn)在中國國營業(yè)的外外國保險公公司應(yīng)該和和國內(nèi)的保保險公司一一樣遵守相相同的法規(guī)規(guī)，如果特特殊規(guī)定過過多，整個個法律結(jié)構(gòu)構(gòu)就變得透透明度不高高;中資保保險公司認認為，需要要建立一個個有保護性性的財政、稅收、金金融和監(jiān)管管的政策法法律體系。外國保險險公司進入入中國保險險市場與本本國公司應(yīng)應(yīng)有哪些不不同?怎樣樣評價外國國保險公司司分公司的的償付能力力?對其風(fēng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移應(yīng)應(yīng)有什么樣樣的再保險險要求?問問題很多。保險法法應(yīng)當(dāng)對對這些問題題作出回答答。19998年122月，中國國人民銀行行頒布了加強外資資銀行外部部審計工作作的通知，目的在在于從業(yè)務(wù)務(wù)審計方面面對外資銀銀行的經(jīng)營營活動

20、加以以規(guī)范。但但是，目前前中國還沒沒有完整的的外資銀銀行法，顯顯然不利于于全面規(guī)范范外資銀行行在中國境境內(nèi)的業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營活動動。許多國國家都采用用適當(dāng)控制制外資銀行行來源國分分布、總數(shù)數(shù)以及每家家外資銀行行分支機構(gòu)構(gòu)數(shù)量的方方法，從而而確保本國國銀行在銀銀行體系中中的份額，以以防止外資資銀行對其其國內(nèi)金融融市場的壟壟斷經(jīng)營或或控制。例例如希臘、韓國、墨墨西哥、菲菲律賓、新新加坡、泰泰國、土耳耳其等都對對外國銀行行設(shè)立分支支機構(gòu)有嚴(yán)嚴(yán)格限制。中國臺灣灣省每年準(zhǔn)準(zhǔn)入的外資資銀行2-3個。美美國制定的的綜合監(jiān)管管標(biāo)準(zhǔn)(CCCS)十十分嚴(yán)格，許許多外資銀銀行都被拒拒之門外。中國應(yīng)當(dāng)當(dāng)借鑒國外外對外資銀銀

21、行進入的的準(zhǔn)入條件件和監(jiān)管措措施，控制制外資銀行行的進入速速度。對外外資銀行的的審批速度度要適當(dāng)，掌掌握節(jié)拍，避避免外資銀銀行在短時時間內(nèi)大量量涌入。中國租租賃立法建建設(shè)長期嚴(yán)嚴(yán)重滯后，使使租賃業(yè)基基上長期處處于無法可可依的狀態(tài)態(tài)，使租賃賃交易當(dāng)事事人的合法法權(quán)益得不不到切實的的保障。法法律問題經(jīng)經(jīng)常困繞中中國租賃業(yè)業(yè)?，F(xiàn)代租租賃業(yè)作為為融通資金金的一種手手段，已成成為世界各各國一種新新興的投資資事業(yè)。由由于中國缺缺乏完備的的租賃法規(guī)規(guī)，當(dāng)事人人違背合同同條款時，租租賃公司或或受害一方方無法通過過正常的司司法程序強強制違約者者按約行事事，這就使使得租賃合合同的當(dāng)事事人喪失了了最基本的的法律權(quán)利

22、利，也使得得租賃合同同常常變成成缺乏法律律效力的一一紙空文。租賃合同同的擔(dān)保流流于形式。租賃雙方方發(fā)生的糾糾紛常常受受到人為因因素的干擾擾。這一問問題已成為為困擾租賃賃公司健康康發(fā)展的一一大障礙。此外，國國內(nèi)租賃公公司的業(yè)務(wù)務(wù)還常常和和其他法規(guī)規(guī)侵擾和沖沖擊，這就就使租賃公公司在承擔(dān)擔(dān)正常的經(jīng)經(jīng)營風(fēng)險之之外，還要要承受很多多無法測定定的人為干干擾風(fēng)險。例如，承承租人因違違法經(jīng)營而而被查封時時，租賃公公司按合同同追收承租租人所欠租租金，但款款項往往又又被司法機機關(guān)作為贓贓款追索，從從而使租賃賃公司的合合法所得變變成了司法法機關(guān)的罰罰沒收入。票據(jù)據(jù)法的一一些規(guī)定與與WTO成成員國票據(jù)據(jù)法的規(guī)定定不

23、一致。中國企事事業(yè)單位、經(jīng)濟組織織、個人在在進行國際際支付結(jié)算算時，將面面臨法律上上的沖突和和障礙，從從而影響國國際支付結(jié)結(jié)算的效率率和中國加加入WTOO后應(yīng)享有有的利益。中國現(xiàn)行行票據(jù)法否否定票據(jù)的的無因性特特征，而無無因性特征征是現(xiàn)代票票據(jù)法的靈靈魂，是現(xiàn)現(xiàn)代票據(jù)法法的立法原原則。這使使得中國票票據(jù)法一部部與國際慣慣例不一致致的法律。19880年代中中期，美國國國會通過過了一系列列鼓勵資產(chǎn)產(chǎn)證券化的的法案，為為資產(chǎn)證券券化的發(fā)展展創(chuàng)造了更更為有利的的條件，證證券化技術(shù)術(shù)開始應(yīng)用用于抵押貸貸款以外的的各種資產(chǎn)產(chǎn)，涉及的的領(lǐng)域包括括租賃、消消費、銀行行和金融機機構(gòu)貸款、市政建設(shè)設(shè)和基礎(chǔ)實實施、

24、社會會福利和保保障等。進進入90年年代，在克克林頓政府府一系列優(yōu)優(yōu)惠政策和和國會立法法的鼓勵和和刺激下，美美國的資產(chǎn)產(chǎn)證券化發(fā)發(fā)展迅速。從19992年起，抵抵押貸款和和其他資產(chǎn)產(chǎn)支持的證證券市場余余額合計僅僅次于國債債余額，成成為美國資資本市場最最重要的金金融和投資資產(chǎn)品。在在國際投資資銀行的推推動下，資資產(chǎn)證券化化技術(shù)很快快在歐洲等等發(fā)達地區(qū)區(qū)得到普及及。由于亞亞洲國家過過去多以銀銀行作為融融資中介，資資產(chǎn)證券化化一直未得得到發(fā)展。東南亞的的金融危機機為國際投投資在亞洲洲推廣資產(chǎn)產(chǎn)證券化創(chuàng)創(chuàng)造了有利利時機。有有的國家已已進行了相相關(guān)的立法法，推動資資產(chǎn)證券化化的發(fā)展。中國期期貨法律制制度長期

25、嚴(yán)嚴(yán)重匱乏。期貨交易易是風(fēng)險最最大的交易易方式。沒沒有法律調(diào)調(diào)整，便無無科學(xué)的期期貨市場管管理制度，也也就無法發(fā)發(fā)揮期貨市市場應(yīng)有功功能。中國國對期貨市市場的調(diào)整整主要是通通過下發(fā)通知的的方式進行行的。這是是中國期貨貨市場套期期保值和價價格發(fā)現(xiàn)功功能發(fā)揮得得不理想的的重要原因因。這種監(jiān)監(jiān)管模式導(dǎo)導(dǎo)致中國期期貨市場出出現(xiàn)十分混混亂的情況況。欺詐客客戶、操縱縱市場的情情況時有發(fā)發(fā)生。總的來來看，加入入WTO，中中國金融立立法任務(wù)更更加艱巨、繁重。由由于國際金金融是一個個急劇變化化的市場，連連傳統(tǒng)國家家權(quán)力對之之都無能為為力，因而而中國如何何適應(yīng)不斷斷變化的國國際金融市市場，不斷斷加強金融融立法，建

26、建立和完善善現(xiàn)代金融融法律體系系便是一項項重大課題題，是一個個刻不容緩緩的重大任任務(wù)。四、遏遏止金融權(quán)權(quán)力腐敗，實實現(xiàn)金融法法治化金融資資源無疑是是稀缺資源源。金融是是體制轉(zhuǎn)換換的交匯點點，也是法法律政策滯滯后點。金金融成了權(quán)權(quán)錢交易的的要害，多多年來，中中國金融權(quán)權(quán)力腐敗極極其嚴(yán)重。公共權(quán)力力作為異化化的權(quán)力資資本進入市市場，發(fā)生生癌變。權(quán)權(quán)力資本在在金融市場場中肆意擴擴張，惡性性膨脹，瓜瓜分經(jīng)濟利利益，阻礙礙市場經(jīng)濟濟的完善。金融成了了尋租活動動的溫床。從19880年代到到19900 年代，中中國出現(xiàn)了了一批以非非常速度積積累了大量量財富的富富豪。有些些農(nóng)民一無無所有，但但在短時間間內(nèi)令人

27、瞠瞠目結(jié)舌地地成為農(nóng)農(nóng)民企業(yè)家家。空空手道高高手轉(zhuǎn)眼間間可以成為為大款、巨富。有一大批批巨富的發(fā)發(fā)跡既不是是通過計劃劃調(diào)撥，也也不是通過過市場，而而是通過既既不同于計計劃體制，又又不同于規(guī)規(guī)范化市場場的資源配配置系統(tǒng)，這這個資源配配置系統(tǒng)是是通過尋租租、通過關(guān)系網(wǎng)、通過權(quán)權(quán)錢交易、權(quán)力參與與資源分配配的系統(tǒng)。金融資源源、金融權(quán)權(quán)力在這個個配置系統(tǒng)統(tǒng)中成了砝砝碼和樞紐紐。掌握金金融資源配配置大權(quán)的的金融機構(gòu)構(gòu)是經(jīng)濟犯犯罪案件的的多發(fā)地帶帶。金融犯犯罪十分猖猖獗。金融融機構(gòu)犯罪罪案件之多多，行業(yè)風(fēng)風(fēng)氣之?dāng)膲?，令人觸觸目驚心，人人們戲稱其其為錢老老大;人人們將為取取得貸款進進行的種種種行賄活動動，

28、稱之為為全國人人民做銀行行。我們們舉幾例。19955年3月，國國務(wù)院辦公公廳轉(zhuǎn)發(fā)了了中國人民民銀行對110家金融融機構(gòu)處理理情況的通通報，這110家金融融機構(gòu)被處處理的原因因是違反反約法三章章，擾亂金金融秩序。19995年深圳圳市處理了了兩起特大大金融犯罪罪案件：一一起是深圳圳市建設(shè)銀銀行福田支支行國際業(yè)業(yè)務(wù)部外匯匯綜合會計計梁健云，其其犯罪數(shù)額額達19000萬元港港幣和800萬美元;另一起是是中國工商商銀行深圳圳分行東門門行金城管管理處主管管會計郭曼曼鵬利用職職務(wù)之便，侵侵吞公款7798萬多多元。19995年山山西臨汾地地區(qū)挖出一一起系列特特大受賄案案，該地區(qū)區(qū)建設(shè)銀行行行長梁天天榮以及其其

29、他60多多名金融系系統(tǒng)及企業(yè)業(yè)工作人員員牽涉于內(nèi)內(nèi)。中信實實業(yè)銀行深深圳分行行行長高森祥祥，更是一一個腐敗的的典型。他他在擔(dān)任行行長的兩年年時間里，先先后多次收收受賄賂計計港幣1448萬元，人人民幣633萬元。11991年年8月300日，深圳圳市中級人人民法院對對高森祥進進行了公開開審判：依依法判處死死刑。據(jù)南方周末末19996年100月25日日登載的一個金融融獨立王王國的內(nèi)內(nèi)幕一文文披露，中中國銀行湖湖北分行蒲蒲圻市支行行，這個多多年來懸掛掛著紅色招招牌、被眾眾多新聞傳傳媒爭相報報道的先先進典型，竟是以以行長熊學(xué)學(xué)斌為首的的一伙金融融蛀蟲為所所欲為、大大肆貪污挪挪用公款的的獨立王王國，副副行

30、長劉曉曉琴、信貸貸科長魏建建新和會計計科長李俊俊峰等十余余人均參與與其中，結(jié)結(jié)成了號稱稱三駕馬馬車、兩個吹鼓鼓手、兩個打手手和四四個干兒子子的內(nèi)部部政治。案案發(fā)后查實實，該行到到19955年案發(fā)時時為止的賬賬目，已經(jīng)經(jīng)多次被篡篡改，完全全失去真實實性。海南南發(fā)展銀行行成立時合合并的5家家信托公司司，有4家家是無證經(jīng)經(jīng)營，支付付困難;后后來接管的的28家城城市信用社社，大多已已陷入支付付危機。但但地方政府府把它作為為解決海南南眾多金融融機構(gòu)因泡泡沫經(jīng)濟的的破滅而可可能破產(chǎn)的的一種手段段，以行政政命令方式式要求實現(xiàn)現(xiàn)強弱合合并，而而不是把它它作為一個個自主經(jīng)營營的企業(yè)，讓讓其按市場場經(jīng)濟規(guī)律律的要

31、求去去自主發(fā)展展，這從根根本上注定定了海南發(fā)發(fā)展銀行的的命運 ，最最終是弱的的無法救起起，強的也也跟著衰敗敗。就在海海南發(fā)展銀銀行被關(guān)閉閉的前幾個個月，中央央銀行還極極力加以挽挽救，一項項主要挽救救措施是給給海南發(fā)展展銀行放了了30多億億臨時貸款款資金。這這筆資金本本來是嚴(yán)格格規(guī)定用以以支付到期期的儲戶存存款，但主主要負責(zé)人人無視法律律權(quán)威，濫濫用權(quán)力，將將一半資金金挪作他用用，其中很很大一部分分仍以各種種名目借給給自己的關(guān)關(guān)系戶，致致使中央銀銀行力圖進進行的最后后一次挽救救徹底失敗敗。目前，銀銀行三防防一保面面臨情況、新問題，金金融詐騙、金融搶劫劫、金融盜盜竊3類案案件呈上升升勢頭，犯犯罪分

32、子成成分復(fù)雜，有有外部的，有有內(nèi)部的，也也有內(nèi)外勾勾結(jié)的，特特大案件發(fā)發(fā)生率居高高不下，智智能型作案案越來越多多。中國商商業(yè)銀行的的成長與發(fā)發(fā)展面臨著著一個緊迫迫任務(wù)就是是預(yù)防經(jīng)濟濟案件，這這是其生存存和發(fā)展的的基本保證證。金融權(quán)權(quán)力腐敗是是導(dǎo)致金融融風(fēng)險的重重要原因。中國金融融業(yè)在融入入國際金融融主流中，能能否經(jīng)得起起考驗，關(guān)關(guān)鍵要看中中國金融法法治化的實實現(xiàn)程度。遏制金融融權(quán)力腐敗敗、實現(xiàn)金金融法治化化是金融開開放的必然然要求。22000年年3月5日日的政府府工作報告告強調(diào)：繼續(xù)按按照19997年中央央召開的全全國金融工工作會議的的要求，深深化金融改改革，整頓頓金融秩序序，強化金金融監(jiān)管和

33、和法治，防防范和化解解金融風(fēng)險險，努力提提高經(jīng)濟效效益，為進進一步發(fā)揮揮貨幣政策策的作用創(chuàng)創(chuàng)造良好條條件。金金融法治化化是遏止金金融腐敗、打擊金融融犯罪、防防范和化解解金融風(fēng)險險的根本出出路。只有有實行金融融法治，才才能在制度度上解決金金融權(quán)力腐腐敗問題。法治在任任何領(lǐng)域都都是遏制權(quán)權(quán)力腐敗的的根本方法法。五、防防范化解風(fēng)風(fēng)險，完善善監(jiān)管，不不斷創(chuàng)新綜觀經(jīng)經(jīng)濟史，金金融危機的的發(fā)生有著著驚人的規(guī)規(guī)律性。在在今天的全全球化和高高速互聯(lián)的的時代里，全全世界的資資本流動的的變化使得得這種危機機的傾向增增強。懂得得和控制住住流動資本本的易變性性是政策制制定者、投投資者、銀銀行和其他他金融機構(gòu)構(gòu)面臨的最

34、最棘手的挑挑戰(zhàn)之一。危機通常常是在人們們最料想不不到的地方方和時間出出現(xiàn)的。這這是近代史史中最慘痛痛的教訓(xùn)之之一。近年來來，中國按按照巴塞塞爾協(xié)議的有關(guān)原原則，先后后與英國、日本、香香港等國家家或地區(qū)的的金融監(jiān)管管當(dāng)局建立立了正式或或非正式的的雙邊磋商商與聯(lián)系制制度，中國國人民銀行行與各國的的央行關(guān)系系正日益密密切。商業(yè)業(yè)銀行為保保證正常經(jīng)經(jīng)營、規(guī)避避和化解金金融風(fēng)險采采取了一系系列必要的的管理制度度和措施。中國目目前金融體體制改革推推行的時間間不長，商商業(yè)銀行諸諸多關(guān)系尚尚還未完全全理順，導(dǎo)導(dǎo)致內(nèi)控制制度本身存存在著不完完善的地方方。再加上上內(nèi)控制度度本身又是是一項系統(tǒng)統(tǒng)工程，必必然要受到到

35、各種相關(guān)關(guān)因素和客客觀情況的的制約，故故而使得現(xiàn)現(xiàn)行的內(nèi)部部控制制度度存在諸多多問題。例例如對內(nèi)控控的認識存存在偏差，內(nèi)內(nèi)控制度本本身建設(shè)的的滯后，職職能部門之之間、崗位位之間缺少少必要的制制約監(jiān)督機機制，對權(quán)權(quán)力缺乏有有效的制約約手段等等等。內(nèi)控制制度不完善善會導(dǎo)致許許多不良后后果，如有有章不循、有禁不止止、違章不不究、究而而不嚴(yán)，風(fēng)風(fēng)險資產(chǎn)比比重偏高，違違規(guī)經(jīng)營嚴(yán)嚴(yán)重，違法法案件增多多等等，如如不及時解解決就會直直接影響金金融業(yè)的改改革和發(fā)展展。追求利利潤最大化化是外資銀銀行進入中中國最根本本的決定性性動機。為為了將外資資銀行給中中國帶來的的負面影響響和風(fēng)險降降低到最低低限度，我我們必須加

36、加強對外資資銀行的監(jiān)監(jiān)管。加入入WTO后后，外資銀銀行在中國國境內(nèi)設(shè)立立分支機構(gòu)構(gòu)，其業(yè)務(wù)務(wù)投向決不不會像中國國國有商業(yè)業(yè)銀行那樣樣被限制在在一個狹窄窄的范圍內(nèi)內(nèi)。大量的的外來投資資流入證券券市場將在在事實上消消除A、BB股之間的的各項差別別;并且，貨貨幣市場、外匯市場場目前這種種人為設(shè)置置的藩籬也也將被打通通。而中國國缺乏完善善的宏觀監(jiān)監(jiān)控機制和和宏觀調(diào)控控經(jīng)驗，缺缺乏完善的的法律、法法規(guī)等監(jiān)管管體系，國國內(nèi)市場體體系不健全全，金融、保險管理理體制還具具有明顯的的過渡性。如果對外外資銀行在在經(jīng)營活動動中的違法法違規(guī)行為為監(jiān)管不力力，將在一一定程度上上加大金融融風(fēng)險。在在追求高額額利潤的動動機驅(qū)動之之下，外資資銀行將其其業(yè)務(wù)的重重點集中在在