個(gè)人理財(cái)調(diào)查問卷

1、 HYPERLINK 70年代代的中產(chǎn)產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃劃（含保保險(xiǎn)規(guī)劃劃）來自自于我服服務(wù)的一一個(gè)真實(shí)實(shí)的客戶戶家庭案案例文 鄭里里偉我和高明明相識(shí)于于兩年前前。當(dāng)時(shí)時(shí)他和圓圓圓剛剛剛結(jié)婚，突然意意識(shí)到作作為一個(gè)個(gè)男人的的責(zé)任感感：不但但要讓自自己無憂憂，更要要讓妻子子幸福。想為自自己和妻妻子購買買一份保保險(xiǎn)。由于他的的車險(xiǎn)是是保在平平安的，覺得平平安的服服務(wù)很好好；所以特別通過過平安公公司網(wǎng)站站優(yōu)秀代代理人推推薦Beest.Ageent.pa118.ccom，找到了了我。我我們一見見如故，相談甚甚歡。不不久我就就以朋友友的立場場為他們們度身定定做了這這份理財(cái)財(cái)規(guī)劃書書。高明：丈丈夫，331歲，私營

2、軟軟件項(xiàng)目目經(jīng)理，有股份份，無社社保，月月薪1220000元；圓圓：妻妻子，229歲，外資廣廣告設(shè)計(jì)計(jì)主管，有基本本社保和和團(tuán)體保保險(xiǎn)，月月薪80000元元。一、個(gè)個(gè)人理財(cái)財(cái)問卷書書1、兩人人目前的的資產(chǎn)狀狀況為：分類投資品種種比例備注金融性資資產(chǎn)銀行存款款4000000元元傳統(tǒng)保險(xiǎn)險(xiǎn)32500元圓圓的單單位曾為她辦辦過一份份一次性性交清的的養(yǎng)老保保險(xiǎn)投資型保保險(xiǎn)/開開放式基基金0債券0股票/封封閉式基基金0非金融性性資產(chǎn)房產(chǎn)9600000元由于高明明父母支支助近一一半房款款，按揭僅僅剩11100000元2、在選選擇投資資對(duì)象時(shí)時(shí)，兩人人更傾向向于這兩兩類投資資品種：您的選擇擇平均投資資回報(bào)率

3、率最好的情情況最壞的情情況高明9%25%-12.1%圓圓3%8%0.988%3、兩人人對(duì)投資資價(jià)值波波動(dòng)的感感覺分別別是：高明：能能夠理解解并接受受“高收益益就意味味著要承承擔(dān)投資資波動(dòng)”圓圓：經(jīng)經(jīng)管會(huì)擔(dān)擔(dān)心投資資價(jià)值的的劇烈波波動(dòng)，但但能夠接接受投資資虧損4、假如如股市大大跌255%，您您持有的的某種股股票也同同樣下跌跌25%，你會(huì)會(huì)怎么樣樣處理這這項(xiàng)投資資？高明：賣賣出小半半、再觀觀態(tài)勢金金圓圓：追追加投資資、攤平平成本 二、個(gè)個(gè)人理財(cái)建議書書兩人處于于家庭形形成期。高明屬于于風(fēng)險(xiǎn)偏偏好屬中中庸型，渴望有有較高的的投資收收益，但但又不愿愿意承受受較大的的投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)；可可以承受受一定的的投資

4、波波動(dòng)，但但是希望望自己的的投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)小于于市場的的整體風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，因因此希望望投資收收益長期期、穩(wěn)步步地增長長。圓圓屬于于風(fēng)險(xiǎn)偏偏好屬中中庸進(jìn)取取型，渴渴望有較較高的投投資收益益，但又又不愿意意承受較較大的投投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)；可以以承受一一定的投投資波動(dòng)動(dòng)，但是是希望自自己的投投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)小于市市場的整整體風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，因此此希望投投資收益益長期、穩(wěn)步地地增長。根據(jù)兩人人目前情情況，度度身定做做以下理財(cái)財(cái)規(guī)劃。 、資產(chǎn)產(chǎn)分配藍(lán)藍(lán)圖推薦建議議的投資資分配圖圖兩人目前前的投資資分配回回顧、回報(bào)報(bào)率提示示根據(jù)中國國歷史數(shù)數(shù)據(jù)，該該種投資資分配的的年平均均投資回回報(bào)是110.88%，回回報(bào)率最最大為228.33%，最

5、最小為-6.66%的概概率為995%。 注意：該該回報(bào)率率只說明明了歷史史情況，您的未未來收益益將與市市場走勢勢密切相相關(guān)。目前的比比例建議的比比例差異存款97.00%30.00%-67.0%傳統(tǒng)壽險(xiǎn)險(xiǎn)3.0%6.0%3.0%投資型壽壽險(xiǎn)/開開放基金金0.0%24.00%24.00%債券0.0%12.00%12.00%股票0.0%28.00%28.00%、投資資策略1、股票：股股票是典典型的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)投資資工具。最主要要的特點(diǎn)點(diǎn)是高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)高回回報(bào)。從從股票市市場的長長期發(fā)展展歷史看看，股票票是最有有價(jià)值的的投資品品種。 投資策策略：總體策策略是在在可承擔(dān)擔(dān)較小本本金損失失風(fēng)險(xiǎn)的的基礎(chǔ)上上獲取理理想

6、的投投資收益益，具體體策略如如下： 市場策策略：注注重大盤盤中長期期趨勢，但也不不放過較較大波段段操作機(jī)機(jī)會(huì)，不不放過明明顯的市市場熱點(diǎn)點(diǎn)，但在在波段和和熱點(diǎn)操操作中有有較為嚴(yán)嚴(yán)格的止止損措施施； 行行業(yè)策略略：對(duì)成成熟穩(wěn)健健成長的的行業(yè)和和快速成成長行業(yè)業(yè)并重； 公司司選擇：關(guān)注業(yè)業(yè)績優(yōu)良良、行業(yè)業(yè)領(lǐng)先藍(lán)藍(lán)籌公司司，也關(guān)關(guān)注業(yè)績績有望改改善的公公司； 期限策策略：中中長線投投資為主主，適當(dāng)當(dāng)參與短短線投機(jī)機(jī)； 組合策策略：資資金分配配到不同同行業(yè)的的3-55只股票票；市場場環(huán)境不不好時(shí)適適當(dāng)控制制倉位。 風(fēng)險(xiǎn)提提示：中庸型型投資者者最不愿愿意面臨臨的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)是過于于進(jìn)取而而大幅損損失本金金，或

7、過過于保守守而錯(cuò)過過大牛市市的贏利利機(jī)會(huì)，為減少少這方面面的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)應(yīng)采取取下列風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防范范措施： 避免免買入短短期漲幅幅非常大大的個(gè)股股； 避避免純技技術(shù)面或或純基本本面操作作； 不不進(jìn)行透透支操作作； 2、壽險(xiǎn)：從從家庭理理財(cái)規(guī)劃劃來看，保險(xiǎn)是是所有理理財(cái)工具具中最具具防護(hù)性性的，兼兼具投資資和保險(xiǎn)險(xiǎn)的雙重重功能。適適當(dāng)?shù)谋１ｋU(xiǎn)對(duì)個(gè)個(gè)人理財(cái)財(cái)計(jì)劃十十分重要要，因?yàn)闉樨?cái)務(wù)安安全規(guī)劃劃是你財(cái)財(cái)務(wù)目標(biāo)標(biāo)實(shí)現(xiàn)的的基礎(chǔ)，它不僅僅保護(hù)你你已經(jīng)擁擁有的一一切，還還可以保保護(hù)你的的依存者者在你發(fā)發(fā)生意外外時(shí)免受受財(cái)務(wù)損損失。投投資方面面，保險(xiǎn)險(xiǎn)的功用用在于累累積現(xiàn)金金價(jià)值與與提供償償債能力力。所謂謂累積現(xiàn)現(xiàn)

8、金價(jià)值值是指保保險(xiǎn)單的的本身是是有價(jià)證證券，尤尤其是終終身壽險(xiǎn)險(xiǎn)，隨著著時(shí)間的的增加，它的現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值值會(huì)越來來越高；所謂提提供償債債能力是是指保險(xiǎn)險(xiǎn)是一種種買時(shí)間間的理財(cái)財(cái)工具，當(dāng)人們們發(fā)生了了風(fēng)險(xiǎn)，在未來來的歲月月中沒有有繼續(xù)增增加的收收入時(shí)，保險(xiǎn)是是唯一可可以立即即創(chuàng)造錢錢財(cái)?shù)墓すぞ摺?投資資策略：這個(gè)個(gè)階段的的保障需需求有所所增加。由于兩人人為雙薪薪家庭，收入相相當(dāng)，建建議夫妻妻互保，保障的的種類有有意外傷傷害類和和醫(yī)療保保障類保保險(xiǎn)。還還應(yīng)重點(diǎn)點(diǎn)考慮重重大疾病病保險(xiǎn)。保障是是否充分分應(yīng)以保保險(xiǎn)金足足夠遺屬屬生活55-8年年為衡量量標(biāo)準(zhǔn)。尚有房貸貸未還清清，則保保障額度度還應(yīng)增增加與貸貸

9、款余額額相應(yīng)的的金額。 由于兩人人經(jīng)濟(jì)基基礎(chǔ)不錯(cuò)錯(cuò)，可以以以時(shí)間間換金錢錢，開始始為自己己建立養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)，因?yàn)闉轲B(yǎng)老保保險(xiǎn)投保保年齡越越小，保保費(fèi)越便便宜。 風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)提示：支付力力風(fēng)險(xiǎn)：投資壽險(xiǎn)險(xiǎn)期限長長，不宜宜作為短短期投資資。如果果您購買買壽險(xiǎn)時(shí)時(shí)不是一一次交清清保費(fèi)，而是采采取每年年交保費(fèi)費(fèi)的方式式，您應(yīng)應(yīng)該權(quán)衡衡好今后后的收入入支出情情況，建建議年保保險(xiǎn)費(fèi)為為年收入入的100%220%； 利率率風(fēng)險(xiǎn)：壽險(xiǎn)保單單期限長長，有些些含儲(chǔ)蓄蓄成分較較大的固固定利率率險(xiǎn)種，就象定定期存款款一樣，在市場場利率上上漲時(shí)，不能給給您帶來來相應(yīng)的的回報(bào)；相反，分紅、投資型型險(xiǎn)種由由于分享享市場的的投資機(jī)

10、機(jī)會(huì)，一一定程度度上可以以抵消利利率變動(dòng)動(dòng)的影響響。 3、債券券：在在投資規(guī)規(guī)劃中債債券是一一種可以以提供固固定收益益的投資資品種。投資適適當(dāng)比例例的債券券，可使使您的投投資組合合達(dá)到良良好的分分散化效效果，從從而降低低整體的的投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)水平平；另外外附息債債券通過過定期支支付利息息，可以以為投資資者提供供可預(yù)見見的穩(wěn)定定收入，這對(duì)于于退休規(guī)規(guī)劃顯得得尤其重重要。 投資資策略：中庸庸型的投投資者應(yīng)應(yīng)以憑證證式國債債、流通通債作一一個(gè)組合合配比。 風(fēng)險(xiǎn)提提示： 通貨膨膨脹風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，利率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，再投資資風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性性風(fēng)險(xiǎn) 4、存款：存存款是最最古老的的金融工工具，以以獲取利利息為回回報(bào)，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)最低低

11、。 投投資策略略：兩人應(yīng)該該將定期期、活期期存款相相配合，以滿足足收息和和日常支支付的雙雙重需要要，并利利用銀行行的私人人理財(cái)服服務(wù)，在在辦理存存款的同同時(shí)，取取得一攬攬子金融融服務(wù)：如存單單抵押貸貸款、信信用卡透透支、個(gè)個(gè)人循環(huán)環(huán)信用等等，早日日建立個(gè)個(gè)人與銀銀行的信信用關(guān)系系。同時(shí)時(shí)，你也也可以使使用“銀證通通”，方便便投資與與儲(chǔ)蓄。 風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)提示：通貨膨脹脹風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn) 5、房產(chǎn)產(chǎn)：房房產(chǎn)既是是生活必必需品，又具有有投資價(jià)價(jià)值。高高風(fēng)險(xiǎn)、低流動(dòng)動(dòng)性是其其作為投投資的最最大特點(diǎn)點(diǎn)。長期期來看，好地段段的高質(zhì)質(zhì)物業(yè)是是可以實(shí)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)產(chǎn)的保值值、增值值的。 投資策策略：您已經(jīng)經(jīng)擁

12、有了了一套住住房，現(xiàn)現(xiàn)在您購購置房地地產(chǎn)的目目的可能能是二次次置業(yè)或或商鋪投投資，所所以在選選房時(shí)應(yīng)應(yīng)更重視視物業(yè)的的資質(zhì)與與投資價(jià)價(jià)值，以以滿足您您提高生生活品質(zhì)質(zhì)及通過過地產(chǎn)投投資使資資產(chǎn)增值值的目的的。 風(fēng)險(xiǎn)提提示：流流動(dòng)性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)：指物業(yè)業(yè)一旦購購置后就就不易變變現(xiàn)，是是物業(yè)投投資的最最主要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。另外，產(chǎn)權(quán)不不清，也也會(huì)造成成物業(yè)再再次交易易的程序序復(fù)雜，費(fèi)用過過高，所所以在購購置時(shí)做做到產(chǎn)權(quán)權(quán)清晰，也是規(guī)規(guī)避流動(dòng)動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的重要要一環(huán)。 支付力力風(fēng)險(xiǎn)：如果您您是通過過抵押貸貸款的方方式購置置的物業(yè)業(yè)，就會(huì)會(huì)存在支支付力風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。另外，由于預(yù)預(yù)計(jì)利率率有上升升的趨勢勢，您未未來支付付的分

13、期期付款金金額可能能比目前前利率水水平較低低時(shí)支付付的金額額有所上上升，這這也是您您需要考考慮的因因素。 貶貶值及閑閑置風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)：擁有兩兩套住宅宅會(huì)存在在舊房的的貶值及及閑置風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，舊舊物業(yè)的的出租和和維護(hù)需需花費(fèi)您您一定的的精力，以規(guī)避避由于管管理不善善給您帶帶來的損損失。 意意外災(zāi)害害風(fēng)險(xiǎn)：指由于于意外造造成的災(zāi)災(zāi)難性的的損失，您可以以通過購購買房產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)來來轉(zhuǎn)移該該類風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。 三、退退休養(yǎng)老老估算表表基本資料料高明圓圓現(xiàn)在年齡齡3129退休年齡齡6055現(xiàn)在每月月基本消消費(fèi)2400020000退休時(shí)每每月基本本消費(fèi)4266233446個(gè)人交費(fèi)費(fèi)基數(shù)11088個(gè)人帳戶戶已儲(chǔ)存存額162242

14、257727個(gè)人帳戶戶共儲(chǔ)存存額1588787715339800退休時(shí)個(gè)個(gè)人帳戶戶養(yǎng)老金金1322312883現(xiàn)在社會(huì)會(huì)平均工工資18477退休時(shí)社社會(huì)平均均工資5766051220發(fā)放比例例20%退休時(shí)社社會(huì)帳戶戶養(yǎng)老金金1155210224退休時(shí)個(gè)個(gè)人實(shí)際際養(yǎng)老金金2477523007退休時(shí)每每月差額額1788710339注：以上上數(shù)據(jù)參參考通貨貨膨脹率率、利率、工資增增長率四、家家庭保險(xiǎn)險(xiǎn)規(guī)劃表表高明歲前前保障（醫(yī)療附附加險(xiǎn)保保費(fèi)為元年年）、意外外門急診診醫(yī)療報(bào)報(bào)銷費(fèi)用用元元、住院院醫(yī)療費(fèi)費(fèi)報(bào)銷元、住院院床位費(fèi)費(fèi)報(bào)銷元、住院院門診費(fèi)費(fèi)報(bào)銷元、住院院手術(shù)費(fèi)費(fèi)報(bào)銷元元、器官官移植手手術(shù)費(fèi)報(bào)報(bào)

15、銷元、住院院補(bǔ)貼元元天，最多天天、大病病住院補(bǔ)補(bǔ)貼元天，最最多天；元天天，最多多天天、余類重重大疾病病補(bǔ)貼元元；同時(shí)豁免免元/年的保保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合合同繼續(xù)續(xù)有效、意意外傷殘殘按國家家七大類類項(xiàng)項(xiàng)比例補(bǔ)補(bǔ)貼元、身身故保障障為.萬萬元，最最高可調(diào)調(diào)整為.萬元?dú)q后后收益（養(yǎng)老主主險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)為元年年）歲共年年每年領(lǐng)取取元元（平均均月領(lǐng)元）歲共年年每年領(lǐng)取取元元（保證證領(lǐng)取元分分紅保守守領(lǐng)取元）歲共年每年領(lǐng)取取元元?dú)q歲共年每年領(lǐng)取取元元圓圓歲前前保障（醫(yī)療附附加險(xiǎn)保保費(fèi)為元年年）、住院院補(bǔ)貼元元天，最多天天、大病病住院補(bǔ)補(bǔ)貼元天，最最多天；元天天，最多多天天、余類重重大疾病病補(bǔ)貼元；同時(shí)豁免免元/年年的保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)，保保險(xiǎn)合同同繼續(xù)有有效、身故故保障為為.萬元元，最高高可調(diào)整整為.萬萬元?dú)q后后收益（養(yǎng)老主主險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)為元元年）歲共年年每年領(lǐng)取取元元（平均均月領(lǐng)元）歲共年年每年領(lǐng)取取元元（保證證領(lǐng)取元分分紅保守守領(lǐng)取元）歲歲共年年每年領(lǐng)取取元元注：以上上舉例參參考含保保單中檔檔說明紅紅利，可可以參與與香港上上市的中中國平安安保險(xiǎn)的的保單分分紅，每每年遞增增以抵御御通貨膨脹脹和享受受經(jīng)濟(jì)增增長。在隨后的的保單回回訪中，我又介介紹了相相關(guān)的基基金、債債券、銀銀行的專專業(yè)人士士為他們們提供了