XXXX年銀行業(yè)法律法規(guī)

1、 第一章 銀銀行基本法法律法規(guī)第一節(jié) 中國(guó)人人民銀行法法 中中國(guó)人民銀銀行是中華華人民共和和國(guó)的中央央銀行，全全部資本由由國(guó)家出資資，屬于國(guó)國(guó)家所有。中國(guó)人民民銀行的中中央銀行職職能和定位位是在改革革開(kāi)放后通通過(guò)多項(xiàng)規(guī)規(guī)范性法律律文件逐步步確立的。 改改革開(kāi)放初初期，我國(guó)國(guó)金融業(yè)獲獲得了恢復(fù)復(fù)和發(fā)展，出出現(xiàn)了金融融機(jī)構(gòu)多元元化和金融融業(yè)務(wù)多樣樣化的局面面。為了完完善金融體體制、加強(qiáng)強(qiáng)金融業(yè)的的統(tǒng)一管理理和綜合協(xié)協(xié)調(diào)，國(guó)務(wù)務(wù)院在19983年作作出關(guān)于于中國(guó)人民民銀行專門門行使中央央銀行職能能的決定，明確中中國(guó)人民銀銀行從“大大一統(tǒng)”地地兼有中央央銀行職能能和商業(yè)銀銀行職能轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)為專門行行使中央銀銀

2、行職能，并并具體規(guī)定定了中國(guó)人人民銀行的的十項(xiàng)職責(zé)責(zé)。從l9984年1月1 日起，中中國(guó)人民銀銀行開(kāi)始專專門行使中中央銀行職職能，隨后后初步確定定了中央銀銀行制度的的基本框架架。19993年，按按照國(guó)務(wù)院院關(guān)于金金融體制改改革的決定定，中國(guó)國(guó)人民銀行行進(jìn)一步強(qiáng)強(qiáng)化金融調(diào)調(diào)控、金融融監(jiān)管和金金融服務(wù)職職責(zé)，劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)政策性業(yè)業(yè)務(wù)和商業(yè)業(yè)銀行業(yè)務(wù)務(wù)。這些改改革進(jìn)程標(biāo)標(biāo)志著我國(guó)國(guó)中央銀行行和專業(yè)銀銀行并行的的“二元制制”銀行體體系的逐步步建立。 11995年年3月18日，第第八屆全國(guó)國(guó)人民代表表大會(huì)第三三次會(huì)議正正式通過(guò)了了中華人人民共和國(guó)國(guó)中國(guó)人民民銀行法(以下簡(jiǎn)稱稱中國(guó)人人民銀行法法)，并于通通過(guò)之

3、日公公布實(shí)施，首首次以國(guó)家家立法形式式確立了中中國(guó)人民銀銀行作為中中央銀行的的地位，標(biāo)標(biāo)志著中央央銀行體制制走向了法法制化、規(guī)規(guī)范化的軌軌道，是中中央銀行制制度建設(shè)的的重要里程程碑。2003年年12月27日，第第十屆全國(guó)國(guó)人民代表表大會(huì)常務(wù)務(wù)委員會(huì)第第六次會(huì)議議審議通過(guò)過(guò)了中華華人民共和和國(guó)中國(guó)人人民銀行法法修正案，對(duì)中中國(guó)人民銀銀行法進(jìn)進(jìn)行修改，此此次修改共共計(jì)二十五五處，修改改后的條文文增加至五五十三條。此次中中國(guó)人民銀銀行法修修訂的重點(diǎn)點(diǎn)是將原屬屬于中國(guó)人人民銀行履履行的對(duì)銀銀行業(yè)的監(jiān)監(jiān)督管理職職能劃分出出來(lái)，移交交給新成立立的中國(guó)銀銀監(jiān)會(huì)；中中國(guó)人民銀銀行則主要要專注于貨貨幣政策的的制

4、定和執(zhí)執(zhí)行，維護(hù)護(hù)貨幣的穩(wěn)穩(wěn)定以及對(duì)對(duì)金融市場(chǎng)場(chǎng)進(jìn)行宏觀觀調(diào)控，促促進(jìn)金融市市場(chǎng)的繁榮榮發(fā)展。從從此，中國(guó)國(guó)人民銀行行的職責(zé)正正如中國(guó)國(guó)人民銀行行法第一一條所規(guī)定定的，為保保證國(guó)家貨貨幣政策的的正確制定定和執(zhí)行，建建立和完善善中央銀行行宏觀調(diào)控控體系，維維護(hù)金融穩(wěn)穩(wěn)定。一、中國(guó)人人民銀行的的法定職責(zé)責(zé)與業(yè)務(wù) 根根據(jù)中國(guó)國(guó)人民銀行行法，中中國(guó)人民銀銀行的職能能為：在國(guó)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)下，制定定和執(zhí)行貨貨幣政策，防防范和化解解金融風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，維護(hù)金金融穩(wěn)定。其中，制制定和執(zhí)行行貨幣政策策的目標(biāo)是是保持貨幣幣幣值穩(wěn)定定，并以此此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)濟(jì)增長(zhǎng)。中中國(guó)人民銀銀行就年度度貨幣供應(yīng)應(yīng)量、利率率、匯率和和國(guó)務(wù)院規(guī)規(guī)

5、定的其他他重要事項(xiàng)項(xiàng)作出的決決定，報(bào)國(guó)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)準(zhǔn)后執(zhí)行；其他有關(guān)關(guān)貨幣政策策事項(xiàng)在作作出決定后后即予執(zhí)行行，并報(bào)國(guó)國(guó)務(wù)院備案案。 中中國(guó)人民銀銀行在國(guó)務(wù)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下下依法獨(dú)立立執(zhí)行貨幣幣政策，履履行職責(zé)，開(kāi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，不不受地方政政府、各級(jí)級(jí)政府部門門、社會(huì)團(tuán)團(tuán)體和個(gè)人人的干涉。中國(guó)人民民銀行應(yīng)當(dāng)當(dāng)向全國(guó)人人民代表大大會(huì)常務(wù)委委員會(huì)提出出有關(guān)貨幣幣政策情況況和金融業(yè)業(yè)運(yùn)行情況況的工作報(bào)報(bào)告。 中中國(guó)人民銀銀行的主要要職責(zé)有： (1)發(fā)布布與履行其其職責(zé)有關(guān)關(guān)的命令和和規(guī)章； (2)依法法制定和執(zhí)執(zhí)行貨幣政政策； (3)發(fā)行行人民幣，管管理人民幣幣流通； (4)監(jiān)督督管理銀行行問(wèn)同業(yè)拆拆借市場(chǎng)和和

6、銀行間債債券市場(chǎng)； (5)實(shí)施施外匯管理理，監(jiān)督管管理銀行間間外匯市場(chǎng)場(chǎng)； (6)監(jiān)督督管理黃金金市場(chǎng)； (7)持有有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家家外匯儲(chǔ)備備、黃金儲(chǔ)儲(chǔ)備； (8)經(jīng)理理國(guó)庫(kù)；(9)維護(hù)護(hù)支付、清清算系統(tǒng)的的正常運(yùn)行行； (10)指指導(dǎo)、部署署金融業(yè)反反洗錢工作作，負(fù)責(zé)反反洗錢的資資金監(jiān)測(cè)； (11)負(fù)負(fù)責(zé)金融業(yè)業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分分析和預(yù)測(cè)測(cè)； (12)作作為國(guó)家的的中央銀行行，從事有有關(guān)的國(guó)際際金融活動(dòng)動(dòng)； (13)國(guó)國(guó)務(wù)院規(guī)定定的其他職職責(zé)。 中中國(guó)人民銀銀行為執(zhí)行行貨幣政策策，可以依依照中國(guó)國(guó)人民銀行行法第四四章的有關(guān)關(guān)規(guī)定從事事金融業(yè)務(wù)務(wù)活動(dòng)。其其中，中國(guó)國(guó)人民銀行行為執(zhí)行貨貨幣政

7、策，可可以運(yùn)用下下列貨幣政政策工具： (1)要求求銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)按按照規(guī)定的的比例交存存存款準(zhǔn)備備金； (2)確定定中央銀行行基準(zhǔn)利率率； (3)為在在中國(guó)人民民銀行開(kāi)立立賬戶的銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)辦理理再貼現(xiàn)； (4)向商商業(yè)銀行提提供貸款； (5)在公公開(kāi)市場(chǎng)上上買賣國(guó)債債、其他政政府債券和和金融債券券及外匯； (6)國(guó)務(wù)務(wù)院確定的的其他貨幣幣政策工具具。 中中國(guó)人民銀銀行為執(zhí)行行貨幣政策策，運(yùn)用上上述貨幣政政策工具時(shí)時(shí)，可以規(guī)規(guī)定具體的的條件和程程序，可以以決定對(duì)商商業(yè)銀行貸貸款的數(shù)額額、期限、利率和方方式，但貸貸款的期限限不得超過(guò)過(guò)一年。 此此外，中國(guó)國(guó)人民銀行行還從事以以下業(yè)務(wù)和和工

8、作： (1)可以以代理國(guó)務(wù)務(wù)院財(cái)政部部門向各金金融機(jī)構(gòu)組組織發(fā)行、兌付國(guó)債債和其他政政府債券； (2)可以以根據(jù)需要要，為銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬賬戶； (3)中國(guó)國(guó)人民銀行行應(yīng)當(dāng)組織織或者協(xié)助助組織銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)相互之之間的清算算系統(tǒng)，協(xié)協(xié)調(diào)銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)相互之間間的清算事事項(xiàng)，提供供清算服務(wù)務(wù)，并制定定具體辦法法； (4)中國(guó)國(guó)人民銀行行會(huì)同中國(guó)國(guó)銀監(jiān)會(huì)制制定支付結(jié)結(jié)算規(guī)則。 中中國(guó)人民銀銀行不得從從事以下業(yè)業(yè)務(wù)和工作作： (1)對(duì)銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)的賬賬戶透支。 (2)不得得對(duì)政府財(cái)財(cái)政透支，不不得直接認(rèn)認(rèn)購(gòu)、包銷銷國(guó)債和其其他政府債債券。 (3)不得得向地方政政府、各級(jí)級(jí)政府部

9、門門提供貸款款，不得向向非銀行金金融機(jī)構(gòu)以以及其他單單位和個(gè)人人提供貸款款，但國(guó)務(wù)務(wù)院決定中中國(guó)人民銀銀行可以向向特定的非非銀行金融融機(jī)構(gòu)提供供貸款的除除外。(4)不得得向任何單單位和個(gè)人人提供擔(dān)保保。二、人民幣幣 (一)人民幣的的界定 中國(guó)人民民銀行法規(guī)定了人人民幣的法法律地位和和人民幣單單位：中華華人民共和和國(guó)的法定定貨幣是人人民幣。以以人民幣支支付中華人人民共和國(guó)國(guó)境內(nèi)的一一切公共的的和私人的的債務(wù)，任任何單位和和個(gè)人不得得拒收。人人民幣的單單位為元，人人民幣輔幣幣單位為角角、分。 (二)人民幣的的法定管理理部門 人人民幣的法法定管理部部門是中國(guó)國(guó)人民銀行行，負(fù)責(zé)人人民幣的統(tǒng)統(tǒng)一印制、發(fā)

10、行、兌兌換、收回回、銷毀等等工作，中國(guó)人民民銀行法規(guī)定如下下： 11人民幣幣由中國(guó)人人民銀行統(tǒng)統(tǒng)一印制、發(fā)行。中中國(guó)人民銀銀行發(fā)行新新版人民幣幣時(shí)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)時(shí)間、面額額、圖案、式樣、規(guī)規(guī)格予以公公告。 22殘缺、污損的人人民幣，按按照中國(guó)人人民銀行的的規(guī)定兌換換，并由中中國(guó)人民銀銀行負(fù)責(zé)收收回、銷毀毀。 33中國(guó)人人民銀行設(shè)設(shè)立人民幣幣發(fā)行庫(kù)，在在其分支機(jī)機(jī)構(gòu)設(shè)立分分支庫(kù)。分分支庫(kù)調(diào)撥撥人民幣發(fā)發(fā)行基金，應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照上上級(jí)庫(kù)的調(diào)調(diào)撥命令辦辦理。任何何單位和個(gè)個(gè)人不得違違反規(guī)定，動(dòng)動(dòng)用發(fā)行基基金。 (三)關(guān)于人民民幣的禁止止性規(guī)定 首首先，任何何人不得以以拒收、印印售代幣券券等方式否否認(rèn)人民

11、幣幣在中國(guó)境境內(nèi)的法幣幣地位，否否則會(huì)依法法受到行政政處罰。中國(guó)人民民銀行法規(guī)定，中中華人民共共和國(guó)的法法定貨幣是是人民幣。以人民幣幣支付中華華人民共和和國(guó)境內(nèi)的的一切公共共的和私人人的債務(wù)，任任何單位和和個(gè)人不得得拒收。任任何單位和和個(gè)人不得得印制、發(fā)發(fā)售代幣票票券，以代代替人民幣幣在市場(chǎng)上上流通。印印制、發(fā)售售代幣票券券，以代替替人民幣在在市場(chǎng)上流流通的，中中國(guó)人民銀銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)責(zé)令停止違違法行為，并并處二十萬(wàn)萬(wàn)元以下罰罰款。 其其次，偽造造、變?cè)烊巳嗣駧?，或或是出售、?gòu)買、運(yùn)運(yùn)輸、持有有、使用偽偽造、變?cè)煸斓娜嗣駧艓?，或是故故意毀損人人民幣、非非法使用人人民幣圖樣樣等，均為為違法行為為。中

12、國(guó)國(guó)人民銀行行法規(guī)定定： (1)禁止止偽造、變變?cè)烊嗣駧艓拧＝钩龀鍪?、?gòu)買買偽造、變變?cè)斓娜嗣衩駧拧＝怪惯\(yùn)輸、持持有、使用用偽造、變變?cè)斓娜嗣衩駧?。禁止止故意毀損損人民幣。禁止在宣宣傳品、出出版物或者者其他商品品上非法使使用人民幣幣圖樣。 (2)出售售偽造、變變?cè)斓娜嗣衩駧?，或者者明知是偽偽造、變?cè)煸斓娜嗣駧艓哦\(yùn)輸，構(gòu)構(gòu)成犯罪的的，依法追追究刑事責(zé)責(zé)任；尚不不構(gòu)成犯罪罪的，由公公安機(jī)關(guān)處處十五日以以下拘留、一萬(wàn)元以以下罰款。 (3)購(gòu)買買偽造、變變?cè)斓娜嗣衩駧呕蛘呙髅髦莻卧煸臁⒆冊(cè)斓牡娜嗣駧哦钟小⑹故褂?，?gòu)成成犯罪的，依依法追究刑刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成成犯罪的，由由公安機(jī)關(guān)關(guān)處十五日日

13、以下拘留留、一萬(wàn)元元以下罰款款。 (4)在宣宣傳品、出出版物或者者其他商品品上非法使使用人民幣幣圖樣的，中中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)責(zé)令改正，并并銷毀非法法使用的人人民幣圖樣樣，沒(méi)收違違法所得，并并處五萬(wàn)元元以下罰款款三、中國(guó)人人民銀行的的監(jiān)督管理理(一)中國(guó)國(guó)人民銀行行的直接檢檢查監(jiān)督權(quán)權(quán) 銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)的監(jiān)監(jiān)管職責(zé)主主要由銀監(jiān)監(jiān)會(huì)行使后后，中國(guó)人人民銀行主主要負(fù)責(zé)金金融宏觀調(diào)調(diào)控，但為為了事實(shí)上上貨幣政策策和維護(hù)金金融穩(wěn)定，中中國(guó)人民銀銀行仍保留留部分監(jiān)管管職責(zé)。中國(guó)人民民銀行法規(guī)定中國(guó)國(guó)人民銀行行有權(quán)對(duì)金金融機(jī)構(gòu)以以及其他單單位和個(gè)人人的下列行行為進(jìn)行檢檢查監(jiān)督： (1)執(zhí)行行有關(guān)存款款準(zhǔn)備

14、金管管理規(guī)定的的行為； (2)與中中國(guó)人民銀銀行特種貸貸款有關(guān)的的行為，其其中中國(guó)人人民銀行特特種貸款是是指國(guó)務(wù)院院決定的由由中國(guó)人民民銀行向金金融機(jī)構(gòu)發(fā)發(fā)放的用于于特定目的的的貸款； (3)執(zhí)行行有關(guān)人民民幣管理規(guī)規(guī)定的行為為； (4)執(zhí)行行有關(guān)銀行行間同業(yè)拆拆借市場(chǎng)、銀行間債債券市場(chǎng)管管理規(guī)定的的行為； (5)執(zhí)行行有關(guān)外匯匯管理規(guī)定定的行為； (6)執(zhí)行行有關(guān)黃金金管理規(guī)定定的行為； (7)代理理中國(guó)人民民銀行經(jīng)理理國(guó)庫(kù)的行行為； (8)執(zhí)行行有關(guān)清算算管理規(guī)定定的行為； (9)執(zhí)行行有關(guān)反洗洗錢規(guī)定的的行為。(二)中國(guó)國(guó)人民銀行行的建議檢檢查監(jiān)督權(quán)權(quán)中國(guó)人民銀銀行根據(jù)執(zhí)執(zhí)行貨幣政政策和

15、維護(hù)護(hù)金融穩(wěn)定定的需要，可可以建議銀銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行檢查監(jiān)督督。銀監(jiān)會(huì)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收收到建議之之日起三十十日內(nèi)予以以回復(fù)。這這反映了我我國(guó)中央銀銀行和銀監(jiān)監(jiān)部門在銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)監(jiān)督督檢查方面面的職責(zé)分分工與協(xié)調(diào)調(diào)，是一種種旨在提高高效率的制制度性安排排。 此此外，中中國(guó)人民銀銀行法規(guī)規(guī)定，國(guó)務(wù)務(wù)院建立金金融監(jiān)督管管理協(xié)調(diào)機(jī)機(jī)制，具體體辦法由國(guó)國(guó)務(wù)院規(guī)定定。(三)中國(guó)國(guó)人民銀行行在特定情情況下的檢檢查監(jiān)督權(quán)權(quán) 中國(guó)人民民銀行法規(guī)定，當(dāng)當(dāng)銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)出出現(xiàn)支付困困難，可能能引發(fā)金融融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為為了維護(hù)金金融穩(wěn)定，中中國(guó)人民銀銀行經(jīng)國(guó)務(wù)務(wù)院批準(zhǔn)，有有權(quán)對(duì)銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢檢

16、查監(jiān)督。 中中國(guó)人民銀銀行根據(jù)履履行職責(zé)的的需要，有有權(quán)要求銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)報(bào)送送必要的資資產(chǎn)負(fù)債表表、利潤(rùn)表表以及其他他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)報(bào)表和資料料。應(yīng)當(dāng)注意的的是，中國(guó)國(guó)人民銀行行和銀監(jiān)會(huì)會(huì)同時(shí)擁有有對(duì)銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的檢查監(jiān)監(jiān)督權(quán)，并并不會(huì)導(dǎo)致致對(duì)銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的雙重檢檢查和雙重重處罰。這這是由于兩兩者的監(jiān)管管側(cè)重點(diǎn)各各有不同，并并且兩者的的劃分在現(xiàn)現(xiàn)實(shí)操作中中非常清晰晰。第二節(jié) 銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理理法 為為了加強(qiáng)對(duì)對(duì)銀行業(yè)的的監(jiān)督管理理，規(guī)范監(jiān)監(jiān)督管理行行為，防范范和化解銀銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，保護(hù)存存款人和其其他客戶的的合法權(quán)益益，促進(jìn)銀銀行業(yè)健康康發(fā)展，第第十屆全國(guó)國(guó)人縣代表表大會(huì)

17、常務(wù)務(wù)委員會(huì)第第一次會(huì)議議通過(guò)了關(guān)于國(guó)務(wù)務(wù)院機(jī)構(gòu)改改革方案，國(guó)務(wù)院院于20003年3月19日設(shè)立立了中國(guó)銀銀監(jiān)會(huì)；22003年年4月26日，十十屆全國(guó)人人大常委會(huì)會(huì)第二次會(huì)會(huì)議通過(guò)了了全國(guó)人人民代表大大會(huì)常務(wù)委委員會(huì)關(guān)于于中國(guó)銀行行業(yè)監(jiān)督管管理委員會(huì)會(huì)履行原由由中國(guó)人民民銀行履行行的監(jiān)督管管理職責(zé)的的決定；20033年12月27日，十十屆全國(guó)人人大常委會(huì)會(huì)第六次會(huì)會(huì)議通過(guò)了了中華人人民共和國(guó)國(guó)銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理法法(以下簡(jiǎn)稱稱銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理理法)，該法共共六章五十十條，自22044年2月1日起施行行。 22006年年10月27日，十十屆全國(guó)人人大常委會(huì)會(huì)第二十四四次會(huì)議審審議通過(guò)了了關(guān)于修修改

18、(中華人民民共和國(guó)銀銀行業(yè)監(jiān)督督管理法)的決定，對(duì)銀行行業(yè)監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)調(diào)查權(quán)權(quán)及法律責(zé)責(zé)任等相關(guān)關(guān)內(nèi)容做了了規(guī)定。修修改后的銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理法法從20007年1月1日起施行行。 銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理法法確定，銀銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)責(zé)對(duì)全國(guó)銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)及其其業(yè)務(wù)活動(dòng)動(dòng)監(jiān)督管理理的工作，其其法定監(jiān)管管目標(biāo)為： (1)促進(jìn)進(jìn)銀行業(yè)的的合法、穩(wěn)穩(wěn)健運(yùn)行，維維護(hù)公眾對(duì)對(duì)銀行業(yè)的的信心； (2)保護(hù)護(hù)銀行業(yè)公公平競(jìng)爭(zhēng)，提提高銀行業(yè)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力力。 銀銀監(jiān)會(huì)根據(jù)據(jù)履行職責(zé)責(zé)的需要設(shè)設(shè)立派出機(jī)機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)監(jiān)會(huì)對(duì)派出出機(jī)構(gòu)實(shí)行行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)和管理。銀監(jiān)會(huì)的的派出機(jī)構(gòu)構(gòu)在國(guó)務(wù)院院銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)的授權(quán)權(quán)范圍內(nèi)，履履行監(jiān)督管

19、管理職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)及其其派出機(jī)構(gòu)構(gòu)遵循依法法、公開(kāi)、公正和效效率的原則則對(duì)銀行業(yè)業(yè)實(shí)施監(jiān)督督管理，銀銀監(jiān)會(huì)及其其從事監(jiān)督督管理工作作的人員依依法履行監(jiān)監(jiān)督管理職職責(zé)，受法法律保護(hù)。地方政府府、各級(jí)政政府部門、社會(huì)團(tuán)體體和個(gè)人不不得干涉。同時(shí)，銀銀監(jiān)會(huì)在處處置銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、查查處有關(guān)金金融違法行行為等監(jiān)督督管理活動(dòng)動(dòng)中，地方方政府、各各級(jí)有關(guān)部部門應(yīng)當(dāng)予予以配合和和協(xié)助。一、銀行行業(yè)監(jiān)督管管理法的的適用范圍圍 根根據(jù)銀行行業(yè)監(jiān)督管管理法的的規(guī)定，在在中華人民民共和國(guó)境境內(nèi)設(shè)立的的商業(yè)銀行行、城市信信用合作社社、農(nóng)村信信用合作社社等吸收公公眾存款的的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)以及政策策性銀行；在中華人人民

20、共和國(guó)國(guó)境內(nèi)設(shè)立立的金融資資產(chǎn)管理公公司、信托托投資公司司、財(cái)務(wù)公公司、金融融租賃公司司以及經(jīng)國(guó)國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)批批準(zhǔn)設(shè)立的的其他金融融機(jī)構(gòu)的監(jiān)監(jiān)督管理，適適用本法對(duì)對(duì)銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)監(jiān)監(jiān)督管理的的規(guī)定。 此此外，銀監(jiān)監(jiān)會(huì)依法對(duì)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)準(zhǔn)在境外設(shè)設(shè)立的金融融機(jī)構(gòu)，以以及上述境境內(nèi)金融機(jī)機(jī)構(gòu)在境外外的業(yè)務(wù)活活動(dòng)實(shí)施監(jiān)監(jiān)督管理。銀監(jiān)會(huì)及其其派出機(jī)構(gòu)構(gòu)從事監(jiān)督督管理工作作的人員的的監(jiān)管行為為適用本法法。二、銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)的監(jiān)監(jiān)督管理職職責(zé) 根根據(jù)銀行行業(yè)監(jiān)督管管理法的的規(guī)定以及及國(guó)務(wù)院關(guān)關(guān)于金融監(jiān)監(jiān)管的分工工，銀監(jiān)會(huì)會(huì)的具體職職責(zé)主要可可分為以下下七類： (一)制定并發(fā)發(fā)布監(jiān)管

21、制制度的職責(zé)責(zé) 銀銀監(jiān)會(huì)依照照法律、行行政法規(guī)制制定并發(fā)布布對(duì)銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)及其業(yè)務(wù)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督督管理的規(guī)規(guī)章、規(guī)則則。其中審審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)規(guī)則是銀監(jiān)監(jiān)會(huì)對(duì)銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)提出的的核心經(jīng)營(yíng)營(yíng)目標(biāo)，包包括風(fēng)險(xiǎn)管管理、內(nèi)部部控制、資資本充足率率、資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量、損失失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中中、關(guān)聯(lián)交交易、資產(chǎn)產(chǎn)流動(dòng)|生等內(nèi)容容。銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格格遵守審慎慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則則。 銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重重違反審慎慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則則的，根據(jù)據(jù)銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理理法規(guī)定定，由銀監(jiān)監(jiān)會(huì)責(zé)令改改正，并處處二十萬(wàn)元元以上五十十萬(wàn)元以下下罰款；情情節(jié)特別嚴(yán)嚴(yán)重或者逾逾期不改正正的，可以以責(zé)令停業(yè)業(yè)整頓或者者吊銷其經(jīng)經(jīng)營(yíng)許可證證；

22、構(gòu)成犯犯罪的，依依法追究刑刑事責(zé)任。 (二)準(zhǔn)入職責(zé)責(zé) 11機(jī)構(gòu)準(zhǔn)準(zhǔn)入。銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)的設(shè)立立、變更、終止，銀銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)當(dāng)依照法律律、行政法法規(guī)規(guī)定的的條件和程程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。 對(duì)對(duì)銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)的的設(shè)立申請(qǐng)請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自自收到申請(qǐng)請(qǐng)文件之日日起六個(gè)月月內(nèi)作出批批準(zhǔn)或者不不批準(zhǔn)的書書面決定；對(duì)銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在在自收到申申請(qǐng)文件之之日起三個(gè)個(gè)月內(nèi)作出出批準(zhǔn)或者者不批準(zhǔn)的的書面決定定。對(duì)銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)的設(shè)立立、變更、終止申請(qǐng)請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)會(huì)決定不批批準(zhǔn)的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理理由。 未未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)會(huì)批準(zhǔn)，任任何單位或或者個(gè)人不不得設(shè)立銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)或者者從事銀行行

23、業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)務(wù)活動(dòng)。擅擅自設(shè)立銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)或者者非法從事事銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)的的業(yè)務(wù)活動(dòng)動(dòng)的，由銀銀監(jiān)會(huì)予以以取締；構(gòu)構(gòu)成犯罪的的，依法追追究刑事責(zé)責(zé)任；尚不不構(gòu)成犯罪罪的，由銀銀監(jiān)會(huì)沒(méi)收收違法所得得，違法所所得五十萬(wàn)萬(wàn)元以上的的，并處違違法所得一一倍以上五五倍以下罰罰款；沒(méi)有有違法所得得或者違法法所得不足足五十萬(wàn)元元的，處五五十萬(wàn)元以以上二百萬(wàn)萬(wàn)元以下罰罰款。 銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立立分支機(jī)構(gòu)構(gòu)的，或未未經(jīng)批準(zhǔn)變變更、終止止的，由銀銀監(jiān)會(huì)及其其派出機(jī)構(gòu)構(gòu)責(zé)令改正正，有違法法所得的，沒(méi)沒(méi)收違法所所得，并處處以罰款。違法所得得五十萬(wàn)元元以上的，并并處違法所所得一倍以以上五倍以

24、以下罰款；沒(méi)有違法法所得或者者違法所得得不足五十十萬(wàn)元的，處處五十萬(wàn)元元以上二百百萬(wàn)元以下下罰款。情情節(jié)特別嚴(yán)嚴(yán)重或者逾逾期不改正正的，銀監(jiān)監(jiān)會(huì)可以責(zé)責(zé)令停業(yè)整整頓或者吊吊銷其經(jīng)營(yíng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪罪的，依法法追究刑事事責(zé)任。 22業(yè)務(wù)范范圍準(zhǔn)入。銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)的的業(yè)務(wù)范圍圍，銀監(jiān)會(huì)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照照法律、行行政法規(guī)規(guī)規(guī)定的條件件和程序?qū)弻彶榕鷾?zhǔn)。需要審查查批準(zhǔn)或者者備案的業(yè)業(yè)務(wù)品種，銀銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)當(dāng)依照法律律、行政法法規(guī)規(guī)定定并公布。銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)開(kāi)開(kāi)展相關(guān)業(yè)業(yè)務(wù)的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)規(guī)定報(bào)經(jīng)銀銀監(jiān)會(huì)審查查批準(zhǔn)或者者備案。 銀銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)當(dāng)在自收到到申請(qǐng)文件件之日起三三個(gè)月內(nèi)，對(duì)對(duì)銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)業(yè)業(yè)務(wù)

25、范圍和和增加業(yè)務(wù)務(wù)范圍內(nèi)的的業(yè)務(wù)品種種的申請(qǐng)作作出批準(zhǔn)或或者不批準(zhǔn)準(zhǔn)的書面決決定；決定定不批準(zhǔn)的的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)說(shuō)明理由。 銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)違反反規(guī)定從事事未經(jīng)批準(zhǔn)準(zhǔn)或者未備備案的業(yè)務(wù)務(wù)活動(dòng)的，銀銀監(jiān)會(huì)及其其派出機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰罰追究。處處罰追究方方式與對(duì)銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立立分支機(jī)構(gòu)構(gòu)的，或未未經(jīng)批準(zhǔn)變變更、終止止的處罰追追求的方式式相同。 33人員準(zhǔn)準(zhǔn)人。對(duì)銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)的董董事和高級(jí)級(jí)管理人員員，銀監(jiān)會(huì)會(huì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行行任職資格格管理。對(duì)對(duì)任職資格格管理，銀銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)當(dāng)制定具體體辦法。 對(duì)對(duì)銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)審審查董事和和高級(jí)管理理人員的任任職資格的的申請(qǐng)，銀銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)當(dāng)在自收到到申請(qǐng)

26、文件件之日起三三十日內(nèi)作作出批準(zhǔn)或或者不批準(zhǔn)準(zhǔn)的書面決決定；決定定不批準(zhǔn)的的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)說(shuō)明理由。 銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)未經(jīng)經(jīng)任職資格格審查任命命董事、高高級(jí)管理人人員的，由由銀監(jiān)會(huì)責(zé)責(zé)令改正，并并處二十萬(wàn)萬(wàn)元以上五五十萬(wàn)元以以下罰款。銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)違違法情節(jié)特特別嚴(yán)重或或者逾期不不改正的，銀銀監(jiān)會(huì)可以以責(zé)令停業(yè)業(yè)整頓或者者吊銷其經(jīng)經(jīng)營(yíng)許可證證。銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)構(gòu)成犯罪罪的，銀監(jiān)監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依依法追究刑刑事責(zé)任。 銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)違反反法律、行行政法規(guī)以以及國(guó)家有有關(guān)銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理理規(guī)定的，銀銀監(jiān)會(huì)除依依法處罰銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)外，在在情形嚴(yán)重重的情況下下，有職責(zé)責(zé)取消直接接負(fù)責(zé)的董董事、高級(jí)級(jí)

27、管理人員員一定期限限直至終身身的任職資資格，禁止止直接負(fù)責(zé)責(zé)的董事、高級(jí)管理理人員和其其他直接責(zé)責(zé)任人員一一定期限直直至終身從從事銀行業(yè)業(yè)工作。銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)的行行為尚不構(gòu)構(gòu)成犯罪的的，銀監(jiān)會(huì)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)直直接負(fù)責(zé)的的董事、高高級(jí)管理人人員和其他他直接責(zé)任任人員給予予警告，處處五萬(wàn)元以以上五十萬(wàn)萬(wàn)元以下罰罰款。對(duì)情情形輕微的的情況，銀銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)當(dāng)責(zé)令銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)對(duì)直接接負(fù)責(zé)的董董事、高級(jí)級(jí)管理人員員和其他直直接責(zé)任人人員給予紀(jì)紀(jì)律處分。 44股東變變更審查。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立立銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)，或或者銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)變更持有有資本總額額或者股份份總額達(dá)到到規(guī)定比例例以上的股股東的，銀銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)當(dāng)

28、依法審查查其資金來(lái)來(lái)源、財(cái)務(wù)務(wù)狀況、資資本補(bǔ)充能能力和誠(chéng)信信狀況。商業(yè)銀行行法規(guī)定定，任何單單位和個(gè)人人購(gòu)買商業(yè)業(yè)銀行股份份總額達(dá)百百分之五以以上的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批批準(zhǔn)。 (三)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)監(jiān)管職責(zé) 銀銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的業(yè)務(wù)活活動(dòng)及其風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)監(jiān)管，建建立銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)監(jiān)督管理理信息系統(tǒng)統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)狀況，并并表監(jiān)督管管理銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)財(cái)會(huì)信息息。銀監(jiān)會(huì)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一一編制全國(guó)國(guó)銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)的的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)據(jù)、報(bào)表，并并按照國(guó)家家有關(guān)規(guī)定定予以公布布。 銀銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)當(dāng)建立銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)監(jiān)督管管理評(píng)級(jí)體體系和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制制，根

29、據(jù)銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)的評(píng)評(píng)級(jí)情況和和風(fēng)險(xiǎn)狀況況，確定對(duì)對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢檢查的頻率率、范圍和和需要采取取的其他措措施。 銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)拒絕絕或者阻礙礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)監(jiān)管，提供供虛假的或或者隱瞞重重要事實(shí)的的報(bào)表、報(bào)報(bào)告等文件件、資料的的，由銀監(jiān)監(jiān)會(huì)責(zé)令改改正，并處處二十萬(wàn)元元以上五十十萬(wàn)元以下下罰款；情情節(jié)特別嚴(yán)嚴(yán)重或者逾逾期不改正正的，可以以責(zé)令停業(yè)業(yè)整頓或者者吊銷其經(jīng)經(jīng)營(yíng)許可證證；構(gòu)成犯犯罪的，依依法追究刑刑事責(zé)任。 (四)現(xiàn)場(chǎng)檢查查職責(zé) 銀銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的業(yè)務(wù)活活動(dòng)及其風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢檢查，依法法制定現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)檢查程序序，規(guī)范現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)檢查行行為。 銀銀監(jiān)會(huì)對(duì)中中國(guó)人民銀銀行提出的

30、的檢查銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)的建議議，應(yīng)當(dāng)自自收到建議議之日起三三十日內(nèi)予予以回復(fù)。 (五)報(bào)告職責(zé)責(zé) 銀銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)現(xiàn)、報(bào)告崗崗位責(zé)任制制度。發(fā)現(xiàn)現(xiàn)可能引發(fā)發(fā)系統(tǒng)性銀銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、嚴(yán)重影影響社會(huì)穩(wěn)穩(wěn)定的突發(fā)發(fā)事件的，銀銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)當(dāng)立即向銀銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)責(zé)人報(bào)告；銀監(jiān)會(huì)負(fù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為為需要向國(guó)國(guó)務(wù)院報(bào)告告的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)立即向國(guó)國(guó)務(wù)院報(bào)告告，并告知知中國(guó)人民民銀行、國(guó)國(guó)務(wù)院財(cái)政政部門等有有關(guān)部門。 銀銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)當(dāng)會(huì)同中國(guó)國(guó)人民銀行行、國(guó)務(wù)院院財(cái)政部門門等有關(guān)部部門建立銀銀行業(yè)突發(fā)發(fā)事件處置置制度，制制定銀行業(yè)業(yè)突發(fā)事件件處置預(yù)案案，明確處處置機(jī)構(gòu)和和人員及其其職責(zé)、處處置措施和和處置程序序，及時(shí)、有效

31、地處處置銀行業(yè)業(yè)突發(fā)事件件。 (六)指導(dǎo)、監(jiān)監(jiān)督自律職職責(zé) 對(duì)對(duì)銀行業(yè)自自律組織的的活動(dòng)，銀銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自自律組織的的章程應(yīng)當(dāng)當(dāng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)會(huì)備案。 (七)國(guó)際交流流合作職責(zé)責(zé)銀監(jiān)會(huì)有開(kāi)開(kāi)展與銀行行業(yè)監(jiān)督管管理有關(guān)的的國(guó)際交流流、合作活活動(dòng)的職責(zé)責(zé)。三、銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)的監(jiān)監(jiān)督管理措措施 (一)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)監(jiān)管措施 非非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管管是監(jiān)管人人員全面、持續(xù)地收收集、監(jiān)測(cè)測(cè)和分析被被監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)的信息，針針對(duì)主要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)隱患制制訂監(jiān)管計(jì)計(jì)劃，并結(jié)結(jié)合被監(jiān)管管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)水平的高高低和對(duì)金金融體系穩(wěn)穩(wěn)定的影響響程度，合合理配置監(jiān)監(jiān)管資源，實(shí)實(shí)施一系列列分類監(jiān)管管措施的周周而復(fù)始的的過(guò)程

32、。 銀銀監(jiān)會(huì)及其其派出機(jī)構(gòu)構(gòu)根據(jù)履行行職責(zé)的需需要，有權(quán)權(quán)要求銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)按照規(guī)規(guī)定報(bào)送資資產(chǎn)負(fù)債表表、利潤(rùn)表表和其他財(cái)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表表、經(jīng)營(yíng)管管理資料以以及注冊(cè)會(huì)會(huì)計(jì)師出具具的審計(jì)報(bào)報(bào)告，并通通過(guò)持續(xù)完完善監(jiān)管信信息系統(tǒng)，不不斷提升數(shù)數(shù)據(jù)質(zhì)量，充充實(shí)非現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)監(jiān)管工具具箱。 為為保障銀監(jiān)監(jiān)會(huì)及其派派出機(jī)構(gòu)非非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管管措施的行行使，銀銀行業(yè)監(jiān)督督管理法規(guī)定，銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)不按按照規(guī)定提提供報(bào)表、報(bào)告等文文件、資料料的，由銀銀監(jiān)會(huì)及其其派出機(jī)構(gòu)構(gòu)責(zé)令改正正，逾期不不改正的，處處十萬(wàn)元以以上三十萬(wàn)萬(wàn)元以下罰罰款。(二)現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)檢查措施施 現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)檢查是是指監(jiān)管人人員直接深深入到金融融機(jī)構(gòu)

33、進(jìn)行行業(yè)務(wù)檢查查和風(fēng)險(xiǎn)判判斷。 銀銀監(jiān)會(huì)及其其派出機(jī)構(gòu)構(gòu)根據(jù)審慎慎監(jiān)管的要要求，可以以采取下列列措施進(jìn)行行現(xiàn)場(chǎng)檢查查：(1)進(jìn)入銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢檢查；(22)詢問(wèn)銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)的工工作人員，要要求其對(duì)有有關(guān)檢查事事項(xiàng)作出說(shuō)說(shuō)明；(33)查閱、復(fù)制銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)與檢查查事項(xiàng)有關(guān)關(guān)的文件、資料，對(duì)對(duì)可能被轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移、隱匿匿或者毀損損的文件、資料予以以封存；(4) 檢檢查銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)運(yùn)用電子子計(jì)算機(jī)管管理業(yè)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)統(tǒng)。 進(jìn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢檢查，應(yīng)當(dāng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)會(huì)及其派出出機(jī)構(gòu)的負(fù)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)準(zhǔn)?，F(xiàn)場(chǎng)檢檢查時(shí)，檢檢查人員不不得少于二二人，并應(yīng)應(yīng)當(dāng)出示合合法證件和和檢查通知知書；檢查查人員

34、少于于二人或者者未出示合合法證件和和檢查通知知書的，銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)有權(quán)權(quán)拒絕檢查查。為保障銀監(jiān)監(jiān)會(huì)及其派派出機(jī)構(gòu)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)檢查措措施的行使使，銀行行業(yè)監(jiān)督管管理法規(guī)規(guī)定，銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)阻礙銀銀監(jiān)會(huì)及其其派出機(jī)構(gòu)構(gòu)工作人員員依法執(zhí)行行檢查、調(diào)調(diào)查職務(wù)的的，由公安安機(jī)關(guān)依法法給予治安安管理處罰罰；構(gòu)成犯犯罪的，依依法追究刑刑事責(zé)任。(三)對(duì)違違反審慎經(jīng)經(jīng)營(yíng)規(guī)則的的監(jiān)管措施施 銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)違反反審慎經(jīng)營(yíng)營(yíng)規(guī)則的，銀銀監(jiān)會(huì)或者者其省一級(jí)級(jí)派出機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令令限期改正正；逾期未未改正的，或或者其行為為嚴(yán)重危及及該銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)運(yùn)行、損害害存款人和和其他客戶戶合法權(quán)益益的，經(jīng)銀銀監(jiān)會(huì)

35、或者者其省一級(jí)級(jí)派出機(jī)構(gòu)構(gòu)負(fù)責(zé)人批批準(zhǔn)，可以以區(qū)別情形形，采取下下列措施： (1)責(zé)令令暫停部分分業(yè)務(wù)、停停止批準(zhǔn)開(kāi)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)務(wù)； (2)限制制分配紅利利和其他收收入； (3)限制資產(chǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓； (4)責(zé)令控股股股東轉(zhuǎn)讓讓股權(quán)或者者限制有關(guān)關(guān)股東的權(quán)權(quán)利； (5)責(zé)令令調(diào)整董事事、高級(jí)管管理人員或或者限制其其權(quán)利； (6)停止止批準(zhǔn)增設(shè)設(shè)分支機(jī)構(gòu)構(gòu)。 銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)整改改后，應(yīng)當(dāng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)會(huì)或者其省省一級(jí)派出出機(jī)構(gòu)提交交報(bào)告。銀銀監(jiān)會(huì)或者者其省一級(jí)級(jí)派出機(jī)構(gòu)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符符合有關(guān)審審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)規(guī)則的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收收完畢之日日起三日內(nèi)內(nèi)解除對(duì)其其采取的上上述規(guī)定的的有關(guān)措施施。(四)對(duì)問(wèn)問(wèn)題銀行業(yè)

36、業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的接管、促成重組組、撤銷等等監(jiān)管措施施 根根據(jù)銀行行業(yè)監(jiān)督管管理法，對(duì)對(duì)問(wèn)題銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處處置的方式式主要有接接管、促成成重組和撤撤銷。 11接管。銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理理法規(guī)定定，銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)已經(jīng)或者者可能發(fā)生生信用危機(jī)機(jī)，嚴(yán)重影影響存款人人和其他客客戶合法權(quán)權(quán)益的，銀銀監(jiān)會(huì)可以以依法對(duì)該該銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)實(shí)實(shí)行接管，接接管依照有有關(guān)法律和和國(guó)務(wù)院的的規(guī)定執(zhí)行行。接管是是銀監(jiān)會(huì)依依法保護(hù)銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)營(yíng)安全、合合法的一項(xiàng)項(xiàng)預(yù)防性拯拯救措施。接管的目目的是對(duì)被被接管銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)采取必必要措施，以以保護(hù)存款款人的利益益，恢復(fù)銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)的正正常經(jīng)營(yíng)能能力

37、。 22促成重重組。銀銀行業(yè)監(jiān)督督管理法規(guī)定，當(dāng)當(dāng)銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)已已經(jīng)或者可可能發(fā)生信信用危機(jī)，嚴(yán)嚴(yán)重影響存存款人和其其他客戶合合法權(quán)益時(shí)時(shí)，銀監(jiān)會(huì)會(huì)可以促成成重組。重重組是指按按照具體重重組方案(或重組計(jì)計(jì)劃)，通過(guò)合合并、兼并并收購(gòu)、購(gòu)購(gòu)買與承接接等方式，改改變問(wèn)題銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)的資資本結(jié)構(gòu)，合合理解決債債務(wù)，以便便使問(wèn)題銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)擺脫脫其所面臨臨的財(cái)務(wù)困困難，并繼繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而而采取的拯拯救措施。重組通常常強(qiáng)調(diào)發(fā)揮揮銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)的的積極性。重組的目目的是對(duì)被被重組的銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)采取取對(duì)銀行業(yè)業(yè)體系沖擊擊較小的市市場(chǎng)退出方方式，以此此維護(hù)市場(chǎng)場(chǎng)信心與秩秩序，保護(hù)護(hù)存款人

38、等等債權(quán)人的的利益。對(duì)對(duì)于重組失失敗的，銀銀監(jiān)會(huì)可以以決定終止止重組，轉(zhuǎn)由人民法法院依法宣宣告破產(chǎn)。 33撤銷。銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)有有違法經(jīng)營(yíng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管管理不善等等情形，不不予撤銷將將嚴(yán)重危害害金融秩序序、損害公公眾利益的的，銀監(jiān)會(huì)會(huì)有權(quán)予以以撤銷。撤撤銷是銀監(jiān)監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)其其批準(zhǔn)設(shè)立立的具有法法人資格的的銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)采采取的終止止其法人資資格的行政政強(qiáng)制措施施。 銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)被接接管、促成成重組或者者被撤銷的的，銀行行業(yè)監(jiān)督管管理法規(guī)規(guī)定，銀監(jiān)監(jiān)會(huì)有權(quán)要要求該銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)的董事事、高級(jí)管管理人員和和其他工作作人員，按按照銀監(jiān)會(huì)會(huì)的要求履履行職責(zé)。 在在接管、機(jī)機(jī)構(gòu)重組或或者撤銷清清

39、算期間，經(jīng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)負(fù)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)準(zhǔn)，對(duì)直接接負(fù)責(zé)的董董事、高級(jí)級(jí)管理人員員和其他直直接責(zé)任人人員，可以以采取下列列措施： (1)直接接負(fù)責(zé)的董董事、高級(jí)級(jí)管理人員員和其他直直接責(zé)任人人員出境將將對(duì)國(guó)家利利益造成重重大損失的的，通知出出境管理機(jī)機(jī)關(guān)依法阻阻止其出境境； (2)申請(qǐng)請(qǐng)司法機(jī)關(guān)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓讓財(cái)產(chǎn)或者者對(duì)其財(cái)產(chǎn)產(chǎn)設(shè)定其他他權(quán)利。 此此外，當(dāng)商商業(yè)銀行不不能支付到到期債務(wù)時(shí)時(shí)，根據(jù)中華人民民共和國(guó)商商業(yè)銀行法法、中中華人民共共和國(guó)企業(yè)業(yè)破產(chǎn)法的有關(guān)規(guī)規(guī)定，銀監(jiān)監(jiān)會(huì)可以向向人民法院院提出對(duì)該該金融機(jī)構(gòu)構(gòu)進(jìn)行重整整或者破產(chǎn)產(chǎn)清算的申申請(qǐng)。由人人民法院依依法宣告其其破產(chǎn)。(五)其他他監(jiān)督

40、管理理措施 11延伸調(diào)調(diào)查。20006年修修訂銀行行業(yè)監(jiān)督管管理法，增增加規(guī)定了了銀監(jiān)會(huì)及及其派出機(jī)機(jī)構(gòu)的延伸伸調(diào)查權(quán)，即即銀監(jiān)會(huì)及及其派出機(jī)機(jī)構(gòu)依法對(duì)對(duì)銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)進(jìn)進(jìn)行檢查時(shí)時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)準(zhǔn)可以對(duì)與與涉嫌違法法事項(xiàng)有關(guān)關(guān)的單位和和個(gè)人采取取有關(guān)措施施。但須經(jīng)經(jīng)設(shè)區(qū)的市市一級(jí)以上上銀監(jiān)機(jī)構(gòu)構(gòu)負(fù)責(zé)人批批準(zhǔn)?？梢砸詫?duì)與涉嫌嫌違法事項(xiàng)項(xiàng)有關(guān)的單單位和個(gè)人人采取的措措施有： (1)詢問(wèn)問(wèn)有關(guān)單位位或者個(gè)人人，要求其其對(duì)有關(guān)情情況作出說(shuō)說(shuō)明； (2)查閱閱、復(fù)制有有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記等等文件、資資料； (3)對(duì)可可能被轉(zhuǎn)移移、隱匿、毀損或者者偽造的文文件、資料料，予以先先行登記保保存。 銀銀監(jiān)

41、會(huì)及其其派出機(jī)構(gòu)構(gòu)采取上述述規(guī)定措施施，調(diào)查人人員不得少少于二人，并并應(yīng)當(dāng)出示示合法證件件和調(diào)查通通知書；調(diào)調(diào)查人員少少于二人或或者未出示示合法證件件和調(diào)查通通知書的，有有關(guān)單位或或者個(gè)人有有權(quán)拒絕。 對(duì)對(duì)依法采取取的措施，有有關(guān)單位和和個(gè)人應(yīng)當(dāng)當(dāng)配合，如如實(shí)說(shuō)明有有關(guān)情況并并提供有關(guān)關(guān)文件、資資料，不得得拒絕、阻阻礙和隱瞞瞞。 22審慎性性監(jiān)督管理理談話。審審慎性監(jiān)督督管理談話話常簡(jiǎn)稱為為監(jiān)管談話話，是監(jiān)管管人員為了了解銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀狀況、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)狀況和發(fā)發(fā)展趨勢(shì)而而與其董事事、高級(jí)管管理人員進(jìn)進(jìn)行的談話話，其作用用是使監(jiān)管管人員與被被監(jiān)管銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)保持持持續(xù)不斷的的溝通，

42、及及時(shí)了解其其經(jīng)營(yíng)狀況況、風(fēng)險(xiǎn)狀狀況，并預(yù)預(yù)測(cè)發(fā)展趨趨勢(shì)，以便便繼續(xù)跟蹤蹤監(jiān)管，提提高監(jiān)管效效率。 根根據(jù)銀行行業(yè)監(jiān)督管管理法規(guī)規(guī)定，銀監(jiān)監(jiān)會(huì)及其派派出機(jī)構(gòu)根根據(jù)履行職職責(zé)的需要要，可以與與銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)董董事、高級(jí)級(jí)管理人員員進(jìn)行監(jiān)督督管理談話話，要求銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)董事事、高級(jí)管管理人員就就銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)的的業(yè)務(wù)活動(dòng)動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管管理的重大大事項(xiàng)作出出說(shuō)明。 監(jiān)監(jiān)管部門有有權(quán)根據(jù)監(jiān)監(jiān)管需要和和銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)經(jīng)經(jīng)營(yíng)狀況，隨隨時(shí)向銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)提出談?wù)勗捯?，但但進(jìn)行監(jiān)管管談話并不不意味著銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)一定定存在經(jīng)營(yíng)營(yíng)問(wèn)題。在在談話中，被被要求參加加的董事、高管人員員有義務(wù)準(zhǔn)準(zhǔn)時(shí)到

43、會(huì)并并如實(shí)地對(duì)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)務(wù)情況和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理等等重大事項(xiàng)項(xiàng)作出說(shuō)明明。 33強(qiáng)制披披露。銀銀行業(yè)監(jiān)督督管理法規(guī)定，銀銀監(jiān)會(huì)及其其派出機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令令銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)按按照規(guī)定，如如實(shí)向社會(huì)會(huì)公眾披露露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理狀狀況、董事事和高級(jí)管管理人員變變更以及其其他重大事事項(xiàng)等信息息。 銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)的信信息披露，有有利于投資資者、存款款人和相關(guān)關(guān)利益者真真實(shí)、準(zhǔn)確確、及時(shí)、完整地了了解其財(cái)務(wù)務(wù)狀況、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理狀狀況、董事事和高管變變更以及其其他重大事事項(xiàng)信息，以以便他們從從自身利益益角度出發(fā)發(fā)，作出相相應(yīng)反應(yīng)，客客觀上也能能激勵(lì)和約約束銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)完善法人人治理結(jié)構(gòu)構(gòu)、加強(qiáng)風(fēng)風(fēng)

44、險(xiǎn)管理和和內(nèi)部控制制、提高經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理和和盈利能力力。 為為保障銀監(jiān)監(jiān)會(huì)及其派派出機(jī)構(gòu)強(qiáng)強(qiáng)制信息披披露監(jiān)管措措施的實(shí)施施，銀行行業(yè)監(jiān)督管管理法規(guī)規(guī)定，銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)未按照照規(guī)定進(jìn)行行信息披露露的，由銀銀監(jiān)會(huì)責(zé)令令改正，并并處二十萬(wàn)萬(wàn)元以上五五十萬(wàn)元以以下罰款；情節(jié)特別別嚴(yán)重或者者逾期不改改正的，可可以責(zé)令停停業(yè)整頓或或者吊銷其其經(jīng)營(yíng)許可可證；構(gòu)成成犯罪的，依依法追究刑刑事責(zé)任。4查詢涉涉嫌違法賬賬戶和申請(qǐng)請(qǐng)凍結(jié)涉嫌嫌違法資金金。銀行行業(yè)監(jiān)督管管理法規(guī)規(guī)定，經(jīng)銀銀監(jiān)會(huì)或者者其省一級(jí)級(jí)派出機(jī)構(gòu)構(gòu)負(fù)責(zé)人批批準(zhǔn)，銀監(jiān)監(jiān)會(huì)及其派派出機(jī)構(gòu)有有權(quán)查詢涉涉嫌金融違違法的銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)及其工工作人員以以及

45、關(guān)聯(lián)行行為人的賬賬戶；對(duì)涉涉嫌轉(zhuǎn)移或或者隱匿違違法資金的的，經(jīng)銀監(jiān)監(jiān)會(huì)及其派派出機(jī)構(gòu)負(fù)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)準(zhǔn)，可以申申請(qǐng)司法機(jī)機(jī)關(guān)予以凍凍結(jié)。第三節(jié) 商業(yè)銀銀行法 11979年年，農(nóng)業(yè)銀銀行、中國(guó)國(guó)銀行和建建設(shè)銀行陸陸續(xù)恢復(fù)和和重建，這這標(biāo)志著中中國(guó)銀行業(yè)業(yè)改革的啟啟動(dòng)。19984年1月1日，中國(guó)國(guó)工商銀行行從中國(guó)人人民銀行分分離，表明明我國(guó)“大大一統(tǒng)”銀銀行體系的的結(jié)束、四四大國(guó)家專專業(yè)銀行格格局的形成成。l9886年1 月7日，國(guó)務(wù)務(wù)院發(fā)布中華人民民共和國(guó)銀銀行管理暫暫行條例，規(guī)定專專業(yè)銀行都都是獨(dú)立核核算的經(jīng)濟(jì)濟(jì)實(shí)體，按按照國(guó)家法法律、行政政法規(guī)的規(guī)規(guī)定，獨(dú)立立行使職權(quán)權(quán)，分別經(jīng)經(jīng)營(yíng)本、外外幣的存

46、款款、貸款、結(jié)算以及及個(gè)人儲(chǔ)蓄蓄存款等業(yè)業(yè)務(wù)，進(jìn)一一步明確了了專業(yè)銀行行的法律地地位。1995年年5月10日，第第八屆全國(guó)國(guó)人民代表表大會(huì)常務(wù)務(wù)委員會(huì)第第十三次會(huì)會(huì)議通過(guò)中華人民民共和國(guó)商商業(yè)銀行法法(以下簡(jiǎn)稱稱商業(yè)銀銀行法)對(duì)商業(yè)銀銀行的法律律地位、業(yè)業(yè)務(wù)、管理理等做了全全面規(guī)定，是是我國(guó)專業(yè)業(yè)銀行向商商業(yè)銀行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型的重要要里程碑。20033年12月27日，根根據(jù)第十屆屆全國(guó)人民民代表大會(huì)會(huì)常務(wù)委員員會(huì)第六次次會(huì)議關(guān)關(guān)于修改(中華人民民共和國(guó)商商業(yè)銀行法法)的決定，商業(yè)業(yè)銀行法進(jìn)行了修修正，目前前全篇共九九章九十五五條，以保保護(hù)商業(yè)銀銀行、存款款人和其他他客戶的合合法權(quán)益，規(guī)規(guī)范商業(yè)銀銀行的

47、行為為，提高信信貸資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量，加強(qiáng)強(qiáng)監(jiān)督管理理，保障商商業(yè)銀行的的穩(wěn)健運(yùn)行行，維護(hù)金金融秩序，促促進(jìn)社會(huì)主主義市場(chǎng)經(jīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展展為立法宗宗旨。一、商業(yè)銀銀行法律地地位與經(jīng)營(yíng)營(yíng)原則 商商業(yè)銀行是是指依照商業(yè)銀行行法和中華人民民共和國(guó)公公司法設(shè)設(shè)立的吸收收公眾存款款、發(fā)放貸貸款、辦理理結(jié)算等業(yè)業(yè)務(wù)的企業(yè)業(yè)法人。根根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行法，商業(yè)銀銀行可以經(jīng)經(jīng)營(yíng)下列部部分或者全全部業(yè)務(wù)： (1)吸收公眾眾存款； (2)發(fā)放短期期、中期和和長(zhǎng)期貸款款； (3)辦理國(guó)內(nèi)內(nèi)外結(jié)算； (4)辦理票據(jù)據(jù)承兌與貼貼現(xiàn)； (5)發(fā)行行金融債券券； (6)代理理發(fā)行、代代理兌付、承銷政府府債券； (7)買賣政府府債券、金金融

48、債券； (8)從事事同業(yè)拆借借； (9)買賣賣、代理買買賣外匯； (10)從從事銀行卡卡業(yè)務(wù)； (111)提供信信用證服務(wù)務(wù)及擔(dān)保； (12)代代理收付款款項(xiàng)及代理理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)； (13)提提供保管箱箱服務(wù)； (14)經(jīng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批批準(zhǔn)的其他他業(yè)務(wù)。 不不同于普通通企業(yè)法人人經(jīng)營(yíng)范圍圍由章程規(guī)規(guī)定即可，商商業(yè)銀行章章程載明的的業(yè)務(wù)范圍圍依法須報(bào)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院院銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方方可生效，經(jīng)經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)務(wù)，還須中中國(guó)人民銀銀行批準(zhǔn)。 商業(yè)銀行行法對(duì)商商業(yè)銀行性性質(zhì)和業(yè)務(wù)務(wù)的規(guī)定包包含了兩層層含義：首首先，商業(yè)業(yè)銀行是依依照中華華人民共和和國(guó)公司法法設(shè)立的的獨(dú)立企業(yè)業(yè)法人，具具備獨(dú)立性性

49、、盈利性性、經(jīng)營(yíng)性性等公司制制企業(yè)法人人特征；其其次，商業(yè)業(yè)銀行是依依照商業(yè)業(yè)銀行法設(shè)立的從從事吸收公公眾存款、發(fā)放貸款款、辦理結(jié)結(jié)算等特殊殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)業(yè)務(wù)的特殊殊企業(yè)。 商業(yè)銀行行法規(guī)定定了商業(yè)銀銀行“三性性四自”經(jīng)經(jīng)營(yíng)原則，即即商業(yè)銀行行以安全性性、流動(dòng)性性、效益性性為經(jīng)營(yíng)原原則，實(shí)行行自主經(jīng)營(yíng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)負(fù)盈虧，自自我約束。 商商業(yè)銀行經(jīng)經(jīng)營(yíng)的“三三性”原則則緊密關(guān)聯(lián)聯(lián)，相互依依存，但商商業(yè)銀行作作為吸收存存款的金融融機(jī)構(gòu)，因因其負(fù)債經(jīng)經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)質(zhì)，所以商商業(yè)銀行“三性”中中，效益性性劣后于安安全性、流流動(dòng)性，而而安全性又又優(yōu)先于流流動(dòng)性。 第第一，商業(yè)業(yè)銀行自主主

50、經(jīng)營(yíng)。商商業(yè)銀行是是獨(dú)立的企企業(yè)法人主主體，實(shí)行行自主經(jīng)營(yíng)營(yíng)，不受任任何單位和和個(gè)人的干干涉。但商商業(yè)銀行開(kāi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵守法法律、行政政法規(guī)的有有關(guān)規(guī)定，不不得損害國(guó)國(guó)家利益、社會(huì)公共共利益。商商業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)依法接受受銀監(jiān)會(huì)及及其派出機(jī)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督督管理。 第第二，商業(yè)業(yè)銀行自擔(dān)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。商商業(yè)銀行以以其全部法法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)獨(dú)立承擔(dān)民民事責(zé)任，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行行開(kāi)展信貸貸業(yè)務(wù)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審審查借款人人的資信，實(shí)實(shí)行擔(dān)保，保保障按期收收回貸款。商業(yè)銀行行依法向借借款人收回回到期貸款款的本金和和利息，受受法律保護(hù)護(hù)。 第第三，商業(yè)業(yè)銀行須全全部承受其其自主經(jīng)營(yíng)營(yíng)的后果，即即自負(fù)盈虧虧。第四，商業(yè)業(yè)銀

51、行自我我約束。商商業(yè)銀行與與客戶的業(yè)業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵循平平等、自愿愿、公平和和誠(chéng)實(shí)信用用的原則，開(kāi)開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵守公公平競(jìng)爭(zhēng)的的原則，不不得從事不不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)。商業(yè)銀銀行應(yīng)當(dāng)保保障存款人人的合法權(quán)權(quán)益不受任任何單位和和個(gè)人的侵侵犯。二、商業(yè)銀銀行組織機(jī)機(jī)構(gòu) (一)全國(guó)性商商業(yè)銀行和和區(qū)域性商商業(yè)銀行 根根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行法，按照商商業(yè)銀行的的業(yè)務(wù)活動(dòng)動(dòng)范圍不同同，我國(guó)境境內(nèi)商業(yè)銀銀行分為全全國(guó)性商業(yè)業(yè)銀行和區(qū)區(qū)域性商業(yè)業(yè)銀行兩類類。 全全國(guó)性商業(yè)業(yè)銀行，包包括國(guó)有控控股大型商商業(yè)銀行、中國(guó)郵政政儲(chǔ)蓄銀行行(以下分別別簡(jiǎn)稱國(guó)有有商業(yè)銀行行、郵政儲(chǔ)儲(chǔ)蓄銀行)、股份制制商業(yè)銀行行等。區(qū)域域性商業(yè)銀銀

52、行，如城城市商業(yè)銀銀行，農(nóng)村村商業(yè)銀行行，村鎮(zhèn)銀銀行，農(nóng)村村信用社等等。 設(shè)設(shè)立全國(guó)性性商業(yè)銀行行的注冊(cè)資資本最低限限額為十億億元人民幣幣。設(shè)立城城市商業(yè)銀銀行的注冊(cè)冊(cè)資本最低低限額為一一億元人民民幣，設(shè)立立農(nóng)村商業(yè)業(yè)銀行的注注冊(cè)資本最最低限額為為五千萬(wàn)元元人民幣。注冊(cè)資本本應(yīng)當(dāng)是實(shí)實(shí)繳資本。(二)國(guó)有有獨(dú)資商業(yè)業(yè)銀行 國(guó)國(guó)有獨(dú)資商商業(yè)銀行設(shè)設(shè)立監(jiān)事會(huì)會(huì)。監(jiān)事會(huì)會(huì)的產(chǎn)生辦辦法由國(guó)務(wù)務(wù)院規(guī)定。監(jiān)事會(huì)對(duì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資資商業(yè)銀行行的信貸資資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債債比例、國(guó)國(guó)有資產(chǎn)保保值增值等等情況以及及高級(jí)管理理人員違反反法律、行行政法規(guī)或或者章程的的行為和損損害銀行利利益的行為為進(jìn)行監(jiān)督督。(三)總行行和分

53、支機(jī)機(jī)構(gòu) 商商業(yè)銀行根根據(jù)業(yè)務(wù)需需要可以在在中華人民民共和國(guó)境境內(nèi)外設(shè)立立分支機(jī)構(gòu)構(gòu)。設(shè)立分分支機(jī)構(gòu)必必須經(jīng)國(guó)務(wù)務(wù)院銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)審查查批準(zhǔn)。在在中華人民民共和國(guó)境境內(nèi)的分支支機(jī)構(gòu)，不不按行政區(qū)區(qū)劃設(shè)立。 商商業(yè)銀行分分支機(jī)構(gòu)不不具有法人人資格，在在總行授權(quán)權(quán)范圍內(nèi)依依法開(kāi)展業(yè)業(yè)務(wù)，其民民事責(zé)任由由總行承擔(dān)擔(dān)。 經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立立的商業(yè)銀銀行分支機(jī)機(jī)構(gòu)，由國(guó)國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)頒頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許許可證，并并憑該許可可證向工商商行政管理理部門辦理理登記，領(lǐng)領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)執(zhí)照。 商商業(yè)銀行對(duì)對(duì)其分支機(jī)機(jī)構(gòu)實(shí)行全全行統(tǒng)一核核算，統(tǒng)一一調(diào)度資金金，分級(jí)管管理的財(cái)務(wù)務(wù)制度。商商業(yè)銀行在在中華人民民共和

54、國(guó)境境內(nèi)設(shè)立分分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)規(guī)定撥付與與其經(jīng)營(yíng)規(guī)規(guī)模相適應(yīng)應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資資金額。撥撥付各分支支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)運(yùn)資金額的的總和，不不得超過(guò)總總行資本金金總額的百百分之六十十。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立立的商業(yè)銀銀行及其分分支機(jī)構(gòu)，由由國(guó)務(wù)院銀銀行業(yè)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)予以公告告。商業(yè)銀銀行及其分分支機(jī)構(gòu)自自取得營(yíng)業(yè)業(yè)執(zhí)照之日日起無(wú)正當(dāng)當(dāng)理由超過(guò)過(guò)六個(gè)月未未開(kāi)業(yè)的，或或者開(kāi)業(yè)后后自行停業(yè)業(yè)連續(xù)六個(gè)個(gè)月以上的的，由國(guó)務(wù)務(wù)院銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)吊銷銷其經(jīng)營(yíng)許許可證，并并予以公告告。三、商業(yè)銀銀行業(yè)務(wù)規(guī)規(guī)則(一)存款款業(yè)務(wù)規(guī)則則1存款及及其辦理原原則。存款款在法律上上的含義可可以從兩方方面來(lái)理解解。一方面面，從存款款人來(lái)看

55、，存存款是單位位和個(gè)人在在存款機(jī)構(gòu)構(gòu)開(kāi)立賬戶戶存入貨幣幣資金的行行為；另一一方面，從從存款機(jī)構(gòu)構(gòu)看，存款款是金融機(jī)機(jī)構(gòu)接受存存款人的貨貨幣資金，承承擔(dān)對(duì)存款款人定期或或不定期支支付本息義義務(wù)的行為為。 商業(yè)銀行行法規(guī)定定，商業(yè)銀銀行辦理個(gè)個(gè)人儲(chǔ)蓄存存款業(yè)務(wù)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵循存存款自愿、取款自由由、存款有有息、為存存款人保密密的原則。 22存款業(yè)業(yè)務(wù)基本法法律規(guī)則。商業(yè)銀銀行法規(guī)規(guī)定的存款款業(yè)務(wù)基本本法律規(guī)則則如下： (1)經(jīng)營(yíng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)務(wù)特許制。商業(yè)銀銀行法規(guī)規(guī)定，未經(jīng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批批準(zhǔn)，任何何單位和個(gè)個(gè)人不得從從事吸收公公眾存款等等商業(yè)銀行行業(yè)務(wù)，任任何單位不不得在名稱稱中使用“銀行”字字樣。 未未經(jīng)

56、批準(zhǔn)在在名稱中使使用“銀行行”字樣的的，由銀監(jiān)監(jiān)會(huì)責(zé)令改改正，有違違法所得的的，沒(méi)收違違法所得，違違法所得五五萬(wàn)元以上上的，并處處違法所得得一倍以上上五倍以下下罰款；沒(méi)沒(méi)有違法所所得或者違違法所得不不足五萬(wàn)元元的，處五五萬(wàn)元以上上五十萬(wàn)元元以下罰款款。 (2)以合合法正當(dāng)方方式吸收存存款。商商業(yè)銀行法法規(guī)定，商商業(yè)銀行不不得違反規(guī)規(guī)定提高或或者降低利利率以及采采用其他不不正當(dāng)手段段吸收存款款。 存存在上述違違法吸收存存款行為的的商業(yè)銀行行，由銀監(jiān)監(jiān)會(huì)責(zé)令改改正，有違違法所得的的，沒(méi)收違違法所得，違違法所得五五十萬(wàn)元以以上的，并并處違法所所得一倍以以上五倍以以下罰款；沒(méi)有違法法所得或者者違法所得

57、得不足五十十萬(wàn)元的，處處五十萬(wàn)元元以上二百百萬(wàn)元以下下罰款；情情節(jié)特別嚴(yán)嚴(yán)重或者逾逾期不改正正的，可以以責(zé)令停業(yè)業(yè)整頓或者者吊銷其經(jīng)經(jīng)營(yíng)許可證證；構(gòu)成犯犯罪的，依依法追究刑刑事責(zé)任。 (3)依法法保護(hù)存款款人合法權(quán)權(quán)益。商商業(yè)銀行法法規(guī)定，商商業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)保證存存款本金和和利息的支支付，不得得拖延、拒拒絕支付存存款本金和和利息。商商業(yè)銀行保保障不論是是個(gè)人儲(chǔ)蓄蓄或是單位位存款免于于非法遭受受查詢、凍凍結(jié)、扣劃劃要求的權(quán)權(quán)利。 商商業(yè)銀行有有無(wú)故拖延延、拒絕支支付存款本本金和利息息，違反票票據(jù)承兌等等結(jié)算業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)定，或或其他違反反本法規(guī)定定對(duì)存款人人或者其他他客戶造成成損害的行行為之一，對(duì)對(duì)存款

58、人或或者其他客客戶造成財(cái)財(cái)產(chǎn)損害的的，應(yīng)當(dāng)承承擔(dān)支付遲遲延履行的的利息以及及其他民事事責(zé)任。并并由銀監(jiān)會(huì)會(huì)責(zé)令改正正，有違法法所得的，沒(méi)沒(méi)收違法所所得，違法法所得五萬(wàn)萬(wàn)元以上的的，并處違違法所得一一倍以上五五倍以下罰罰款；沒(méi)有有違法所得得或者違法法所得不足足五萬(wàn)元的的，處五萬(wàn)萬(wàn)元以上五五十萬(wàn)元以以下罰款。 33對(duì)單位位和個(gè)人存存款查詢、凍結(jié)、扣扣劃的條件件和程序。商業(yè)銀銀行法規(guī)規(guī)定，對(duì)個(gè)個(gè)人儲(chǔ)蓄存存款，除法法律另有規(guī)規(guī)定外，商商業(yè)銀行有有權(quán)拒絕任任何單位或或者個(gè)人查查詢、凍結(jié)結(jié)、扣劃。對(duì)單位存存款，除法法律、行政政法規(guī)另有有規(guī)定外，商商業(yè)銀行有有權(quán)拒絕任任何單位或或者個(gè)人查查詢；除法法律另有規(guī)

59、規(guī)定外，有有權(quán)拒絕任任何單位或或者個(gè)人凍凍結(jié)、扣劃劃。 也也就是說(shuō)，個(gè)個(gè)人存款的的查詢、凍凍結(jié)、扣劃劃只能由法法律予以規(guī)規(guī)定，單位位存款查詢?cè)兛捎煞陕伞⑿姓ǚㄒ?guī)規(guī)定，而而凍結(jié)、扣扣劃只能由由法律予以以規(guī)定。 商商業(yè)銀行非非法查詢、凍結(jié)、扣扣劃個(gè)人儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款或或者單位存存款，對(duì)存存款人或者者其他客戶戶造成財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損害的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支支付遲延履履行的利息息以及其他他民事責(zé)任任。并由銀銀監(jiān)會(huì)責(zé)令令改正，有有違法所得得的，沒(méi)收收違法所得得，違法所所得五萬(wàn)元元以上的，并并處違法所所得一倍以以上五倍以以下罰款；沒(méi)有違法法所得或者者違法所得得不足五萬(wàn)萬(wàn)元的，處處五萬(wàn)元以以上五十萬(wàn)萬(wàn)元以下罰罰款。 44存款

60、利利率和存款款準(zhǔn)備金管管理規(guī)則。商業(yè)銀行行應(yīng)當(dāng)按照照中國(guó)人民民銀行規(guī)定定的存款利利率的上下下限，確定定存款利率率，并予以以公告；商商業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照中中國(guó)人民銀銀行的規(guī)定定，向中國(guó)國(guó)人民銀行行交存存款款準(zhǔn)備金，留留足備付金金。(二)貸款款業(yè)務(wù)規(guī)則則 貸貸款業(yè)務(wù)是是指銀監(jiān)會(huì)會(huì)批準(zhǔn)的銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)所從從事的以還還本付息為為條件出借借貨幣資金金使用權(quán)的的營(yíng)業(yè)活動(dòng)動(dòng)。貸款人人是指經(jīng)銀銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)準(zhǔn)在中華人人民共和國(guó)國(guó)境內(nèi)依法法設(shè)立并具具有經(jīng)營(yíng)貸貸款業(yè)務(wù)資資格的銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)。借款款人是指與與貸款人建建立貸款法法律關(guān)系的的法人、其其他組織或或自然人。商業(yè)銀行行根據(jù)國(guó)民民經(jīng)濟(jì)和社社會(huì)發(fā)展的的需要，在