保險(xiǎn)合規(guī)建設(shè)保險(xiǎn)營(yíng)銷銷售知識(shí)理論教學(xué)

1、保險(xiǎn)合規(guī)建設(shè)創(chuàng)造企業(yè)價(jià)值 實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)第一頁(yè)，共四十二頁(yè)。目錄合規(guī)制度發(fā)展和現(xiàn)狀保險(xiǎn)公司合規(guī)管理合規(guī)體系的構(gòu)建建立有效的合規(guī)機(jī)制合規(guī)制度與相關(guān)制度的關(guān)系合規(guī)對(duì)于企業(yè)的價(jià)值第二頁(yè)，共四十二頁(yè)。合規(guī)制度的發(fā)展和現(xiàn)狀(一)1995年，英國(guó)巴林銀行，新加坡，14億美元，荷蘭國(guó)際集團(tuán)1英鎊收購(gòu)1995年，日本大和銀行紐約分行，私自債券交易，11億美元2002年，愛(ài)爾蘭第一大銀行聯(lián)合銀行美國(guó)分部非法外匯交易，近8億美元 第三頁(yè)，共四十二頁(yè)。合規(guī)制度的發(fā)展和現(xiàn)狀(二)案例 中國(guó)銀行開(kāi)平支行案2001年中國(guó)銀行對(duì)全國(guó)手工填寫(xiě)地網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一連網(wǎng)自1992年起，余振東與前任行長(zhǎng)許超凡、繼任行長(zhǎng)許國(guó)俊利用中國(guó)銀行聯(lián)行資

2、金管理上的漏洞，侵吞4億元 會(huì)計(jì)、信貸、外匯部共同勾結(jié)涂改帳目，“不干馬上死，干了慢慢死”案發(fā)后，儲(chǔ)戶集中提款2004年，余振東被引渡回國(guó)，2006年，“二許”被美國(guó)司法部起訴 第四頁(yè)，共四十二頁(yè)。合規(guī)制度發(fā)展和現(xiàn)狀(三)合規(guī)管理作為一項(xiàng)獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，產(chǎn)生于歐美。背景20世紀(jì)90年代，跨國(guó)金融集團(tuán)重大操作風(fēng)險(xiǎn)案件金融監(jiān)管的客觀發(fā)展趨勢(shì)（企業(yè)內(nèi)部管理納入監(jiān)管，臺(tái)灣地區(qū)保險(xiǎn)商品銷售前程序作業(yè)準(zhǔn)則2001，03，04）金融集團(tuán)交易廣泛、復(fù)雜（國(guó)內(nèi)并表監(jiān)管）外部監(jiān)管、自身發(fā)展激發(fā)出合規(guī)管理的要求 第五頁(yè)，共四十二頁(yè)。合規(guī)制度發(fā)展和現(xiàn)狀(四)2003年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)，核心風(fēng)

3、險(xiǎn)管理是合規(guī)2004年，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)保險(xiǎn)公司治理核心原則，專人負(fù)責(zé)合規(guī)工作2005年，世界經(jīng)濟(jì)合作組織保險(xiǎn)公司治理指引，合規(guī)是董事會(huì)職責(zé) 金融集團(tuán)國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管?chē)?guó)際組織20世紀(jì)90年代第六頁(yè)，共四十二頁(yè)。合規(guī)制度發(fā)展和現(xiàn)狀(五)銀行業(yè)1999年，中國(guó)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制2005年，上海銀行業(yè)合規(guī)試點(diǎn)2006年，銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，全面規(guī)范2005年、2006年、2007年合規(guī)年會(huì) 第七頁(yè)，共四十二頁(yè)。合規(guī)制度發(fā)展和現(xiàn)狀(六)證券業(yè)2004年，界定合規(guī)負(fù)責(zé)人為高管人員2007年7月，正式啟動(dòng)合規(guī)試點(diǎn)工作證券公司分類監(jiān)管工作指引（試行），分類監(jiān)管，合規(guī)管理作為分類監(jiān)管的重要指標(biāo)

4、第八頁(yè)，共四十二頁(yè)。合規(guī)制度發(fā)展和現(xiàn)狀(七)保險(xiǎn)業(yè)2006年1月，關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）2006年6月，保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定2007年9月，保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引2007年11月、12月，兩次全國(guó)合規(guī)工作會(huì)議2008年，保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引執(zhí)行問(wèn)題的通知2008年，合規(guī)指南，合規(guī)檢查第九頁(yè)，共四十二頁(yè)。保險(xiǎn)公司合規(guī)管理(一)什么是保險(xiǎn)公司合規(guī)管理合規(guī)管理 合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。第十頁(yè)，共四十二頁(yè)。保險(xiǎn)公司合規(guī)管理(二)合規(guī)管理制度的目標(biāo)預(yù)防、

5、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告衙應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。第十一頁(yè)，共四十二頁(yè)。保險(xiǎn)公司合規(guī)管理(三)合規(guī)的基本理念合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值合規(guī)從高層做起合規(guī)人人有責(zé)第十二頁(yè)，共四十二頁(yè)。保險(xiǎn)公司合規(guī)管理(四)合規(guī)的范圍保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人員及其員工保險(xiǎn)營(yíng)銷員第十三頁(yè)，共四十二頁(yè)。保險(xiǎn)公司合規(guī)管理(五)合規(guī)的內(nèi)容法律、行政法規(guī)和規(guī)章監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)范性文件行業(yè)慣例公司規(guī)章制度公司文化及社會(huì)道德第十四頁(yè)，共四十二頁(yè)。保險(xiǎn)公司合規(guī)管理(六)合規(guī)指引的效力行政指導(dǎo)影響監(jiān)管機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)影響行政許可影響日常監(jiān)管第十五頁(yè)

6、，共四十二頁(yè)。保險(xiǎn)公司合規(guī)管理(八)合規(guī)管理的監(jiān)管審批合規(guī)負(fù)責(zé)人合規(guī)政策的報(bào)告規(guī)章和重要規(guī)范性文件的培訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)檢查合規(guī)制度的完善第十六頁(yè)，共四十二頁(yè)。保險(xiǎn)公司合規(guī)管理 (九)指引的實(shí)施細(xì)化指引的通知合規(guī)負(fù)責(zé)人的報(bào)批時(shí)限合規(guī)政策的建立時(shí)限合規(guī)政策的報(bào)告時(shí)限合規(guī)手冊(cè)指南第十七頁(yè)，共四十二頁(yè)。合規(guī)體系的構(gòu)建（一）決策：董事會(huì)的合規(guī)職責(zé)審議批準(zhǔn)合規(guī)政策審議批準(zhǔn)年度合規(guī)報(bào)告決定合規(guī)負(fù)責(zé)人的聘任、解聘用報(bào)酬事項(xiàng)合規(guī)管理部門(mén)的設(shè)置及功能審計(jì)委員會(huì)的合規(guī)職責(zé)第十八頁(yè)，共四十二頁(yè)。合規(guī)體系的構(gòu)建（二）監(jiān)督：監(jiān)事或者監(jiān)事會(huì)合規(guī)職責(zé)落實(shí)：總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)機(jī)構(gòu)設(shè)置制度設(shè)置重大事件追究第十九頁(yè)，共四十二頁(yè)。合規(guī)體系的構(gòu)建

7、（三）合規(guī)負(fù)責(zé)人的條件誠(chéng)實(shí)的品質(zhì)專業(yè)背景從業(yè)年限合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)政策、制度和計(jì)劃的執(zhí)行合規(guī)改進(jìn)建議報(bào)告第二十頁(yè)，共四十二頁(yè)。合規(guī)體系的構(gòu)建(四)合規(guī)人員的素質(zhì)正直、誠(chéng)實(shí)的品行專業(yè)技術(shù)和知識(shí)分析能力工作履歷和經(jīng)驗(yàn)交流能力第二十一頁(yè)，共四十二頁(yè)。合規(guī)體系的構(gòu)建（五）合規(guī)管理部門(mén)的設(shè)置總公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)分支機(jī)構(gòu)可以設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)合規(guī)部門(mén)的獨(dú)立性：不得與業(yè)務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)合設(shè)合規(guī)崗位與合規(guī)人員第二十二頁(yè)，共四十二頁(yè)。合規(guī)體系的構(gòu)建（六）保險(xiǎn)公司各部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)對(duì)其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理部門(mén)負(fù)有直接和第一位責(zé)任合規(guī)自查支持配合合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估第二十三頁(yè)

8、，共四十二頁(yè)。合規(guī)體系的構(gòu)建（七）合規(guī)文化的培育公司從高層做起合規(guī)并不只是專業(yè)人員的責(zé)任強(qiáng)化“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念 保持激勵(lì)約束機(jī)制與企業(yè)倡導(dǎo)的合規(guī)文化和價(jià)值觀的一致性，第二十四頁(yè)，共四十二頁(yè)。建立有效的合規(guī)機(jī)制(一)第一步 樹(shù)立合規(guī)理念意識(shí)到合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，企業(yè)真正希望合規(guī)經(jīng)營(yíng) 合規(guī)從高層做起 高層（董事會(huì)和高管人員） 從高層做起（高層履職，高層落實(shí)） 合規(guī)人人有責(zé)（員工、營(yíng)銷員，個(gè)人操作風(fēng)險(xiǎn)） 合規(guī)是企業(yè)文化 第二十五頁(yè)，共四十二頁(yè)。建立有效的合規(guī)機(jī)制(二) 第二步 建立合規(guī)機(jī)制制度建議的依據(jù)是: 保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引 關(guān)于執(zhí)行問(wèn)題的通知 保監(jiān)會(huì)的

9、其他規(guī)定 第二十六頁(yè)，共四十二頁(yè)。建立有效的合規(guī)機(jī)制(三)合規(guī)機(jī)制的內(nèi)容:確定合規(guī)管理目標(biāo)形成合規(guī)職責(zé)體系-建立合規(guī)報(bào)告制度確立體現(xiàn)合規(guī)專業(yè)價(jià)值的要素-形成合規(guī)互動(dòng)機(jī)制建立合規(guī)管理各項(xiàng)制度 第二十七頁(yè)，共四十二頁(yè)。建立有效的合規(guī)機(jī)制(四)合規(guī)管理目標(biāo)以合規(guī)為目標(biāo)，建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范、化解機(jī)制對(duì)外建立良好市場(chǎng)，對(duì)內(nèi)形成健康發(fā)展機(jī)制穩(wěn)健、可持續(xù)的發(fā)展 第二十八頁(yè)，共四十二頁(yè)。建立有效的合規(guī)機(jī)制(五)合規(guī)管理機(jī)制（合規(guī)職責(zé)體系） 董事會(huì)、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)總經(jīng)理和合規(guī)負(fù)責(zé)人各級(jí)合規(guī)部門(mén)（總、分）其他部門(mén)、機(jī)構(gòu)以及全體員工第二十九頁(yè)，共四十二頁(yè)。建立有效的合規(guī)機(jī)制(六)合規(guī)職責(zé)體系 合規(guī)負(fù)責(zé)人2

10、006年，保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定新增，總公司高級(jí)管理人員，任職資格核準(zhǔn)管理銀行、證券、保險(xiǎn)補(bǔ)報(bào)核準(zhǔn)；任職、免職報(bào)告任職條件：本科；熟悉法律；5年以上合規(guī)從業(yè)經(jīng)歷；2年以上金融機(jī)構(gòu)管理任職經(jīng)歷；中文；必要時(shí)間 第三十頁(yè)，共四十二頁(yè)。建立有效的合規(guī)管理機(jī)制(七)合規(guī)職責(zé)體系 合規(guī)部門(mén)總分設(shè)立（外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司）人員（律師、監(jiān)管人員、業(yè)務(wù)人士、會(huì)計(jì)師、IT人士、研究人員等）獨(dú)立（獨(dú)立預(yù)算和考評(píng)，不能合并設(shè)立和可以合并設(shè)立的部門(mén)） 第三十一頁(yè)，共四十二頁(yè)。建立有效的合規(guī)管理機(jī)制(八)合規(guī)職責(zé)體系 合規(guī)部門(mén)職責(zé)協(xié)助合規(guī)負(fù)責(zé)人制定、修訂合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃，培育合規(guī)文化組織協(xié)調(diào)各部

11、門(mén)和分支機(jī)構(gòu)制定、修訂崗位合規(guī)手冊(cè)和管理制度合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)撰寫(xiě)合規(guī)報(bào)告參與新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)、提供合規(guī)支持反洗錢(qián)制度擬定和實(shí)施合規(guī)培訓(xùn)和咨詢審查內(nèi)部制度和流程，提出建議與監(jiān)管機(jī)構(gòu)互動(dòng) 第三十二頁(yè)，共四十二頁(yè)。建立有效的合規(guī)機(jī)制(九)合規(guī)報(bào)告路徑：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確以下幾項(xiàng)報(bào)告路線合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門(mén)或合規(guī)崗位 總經(jīng)理、董事會(huì)審委會(huì)各級(jí)合規(guī)部門(mén)或合規(guī)崗位 上級(jí)營(yíng)銷員、其他部門(mén)和員工 上級(jí) 第三十三頁(yè)，共四十二頁(yè)。建立有效的合規(guī)機(jī)制(十)體現(xiàn)合規(guī)專業(yè)價(jià)值的要素敢于發(fā)表意見(jiàn)善于協(xié)調(diào)和溝通持續(xù)學(xué)習(xí)能力建立暢通的信息交換渠道 第三十四頁(yè)，共四十二頁(yè)。建立有效的合規(guī)機(jī)制(十一)合規(guī)互

12、動(dòng)機(jī)制 各部門(mén)、機(jī)構(gòu)合規(guī)自查，定期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，支持評(píng)估合規(guī)部門(mén)提供合規(guī)支持幫助制定手冊(cè)合規(guī)指導(dǎo)其他風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)識(shí)別自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告該風(fēng)險(xiǎn)支持評(píng)估合規(guī)接受內(nèi)審內(nèi)審?fù)▓?bào)合規(guī)合規(guī)建議審計(jì)保險(xiǎn)公司合規(guī)協(xié)作機(jī)制第三十五頁(yè)，共四十二頁(yè)。建立有效的合規(guī)機(jī)制(十二)合規(guī)管理制度 制定合規(guī)政策崗位合規(guī)手冊(cè)合規(guī)考核和問(wèn)責(zé)制度合規(guī)報(bào)告合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃合規(guī)協(xié)作機(jī)制員工和營(yíng)銷員行為準(zhǔn)則第三十六頁(yè)，共四十二頁(yè)。建立有效的合規(guī)機(jī)制(十三)合規(guī)制度的誤區(qū)誤區(qū)一 合規(guī)與內(nèi)審、內(nèi)控、風(fēng)控差不多誤區(qū)二 合規(guī)主要靠檢查誤區(qū)三 合規(guī)就是找麻煩誤區(qū)四 合規(guī)沒(méi)有監(jiān)督者 第三十七頁(yè)，共四十二頁(yè)。建立有效的合規(guī)機(jī)制(十四)沒(méi)有固定模式，但有原則性要求關(guān)

13、注監(jiān)管核心，合理配置資源，突出防御重點(diǎn)符合自身特點(diǎn)（上市公司、非上市公司；外資、中資，分公司，外匯）鎖定業(yè)務(wù)流程（集團(tuán)、控股、產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、資金運(yùn)用、養(yǎng)老、健康、農(nóng)險(xiǎn)、汽車(chē)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)）長(zhǎng)期積累不斷修正（合規(guī)政策修改，崗位合規(guī)手冊(cè)每年更新，合規(guī)培訓(xùn)每年突出重點(diǎn)，各部門(mén)之間應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)協(xié)作和交流） 第三十八頁(yè)，共四十二頁(yè)。合規(guī)制度與相關(guān)制度的關(guān)系業(yè)務(wù)操作（一線）風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控與合規(guī)（二線）內(nèi)部審計(jì)（三線）第三十九頁(yè)，共四十二頁(yè)。合規(guī)對(duì)于企業(yè)的價(jià)值贏得市場(chǎng)信譽(yù)，增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、凝聚力 公平有序，增強(qiáng)員工認(rèn)同感降低處罰，減少損失化解風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健發(fā)展（首要，證券、銀行、保險(xiǎn)）加強(qiáng)內(nèi)控，提升效率規(guī)范經(jīng)營(yíng)，贏取市場(chǎng)（遵守法律，可口可樂(lè)）第四十頁(yè)，共四十二頁(yè)。保險(xiǎn)合規(guī)建設(shè)規(guī)范經(jīng)營(yíng) 穩(wěn)健發(fā)展謝謝！第四十一頁(yè)，共四十二頁(yè)。內(nèi)容總結(jié)保險(xiǎn)合規(guī)建設(shè)創(chuàng)造企業(yè)價(jià)值 實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)合規(guī)建設(shè)創(chuàng)造企業(yè)價(jià)值 實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。1995年，英國(guó)巴林銀行，新加坡，14億美元，荷蘭國(guó)際集團(tuán)1英鎊收購(gòu)。2002年，愛(ài)爾蘭第一大銀行聯(lián)合銀行