保險會議記錄

1、會議記錄會議名稱：供給側(cè)改革與河南省保險深化發(fā)展論壇 會議主持人：王桂堂會議時間： 2016 年 6 月 19 日星期日 會議地點：河南財經(jīng)政法大學(xué)建樹樓出席者：保險專家：牛新中 （人保鄭州分公司總經(jīng)理） 、索佳（保監(jiān)局處長） 、袁宇波（建信人壽副總） 、石本強（江泰保險總經(jīng)理） 、劉娟（新華保險營銷部總經(jīng)理） 學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)與老師 : 鄭秀峰、巴力、王昱葳等缺席者：無會議內(nèi)容會議開始，首先，鄭秀峰院長致歡迎辭：歡迎給位保險界的專家蒞臨我校進行指導(dǎo)，真誠歡迎各位的到來。 ” 隨后鄭秀峰院長向大家介紹了河南財經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院的一些基本情況，我院目前擁有本科生約 3000 人，已成為全校本科生數(shù)量排名

2、第二的學(xué)院。 2016年我院新招錄碩士研究生學(xué)碩17 人，專碩 12 人，研究生的規(guī)模我們還會進一步擴大，計劃達到在校研究生100 人左右。伴隨著學(xué)生規(guī)模的擴大，師資力量也需要不斷擴大，今年我院又新引進了 8 名博士來增你也強師資力量。今年，保險在我院已做為單獨的專業(yè)開始招生。所有的這些對我院及我院老師的學(xué)術(shù)、科研水平、管理能力都提出了更高的要求。希望今天在座的各位專家以你們的經(jīng)驗與我們進行交流，為我們的保險學(xué)科建設(shè)指指路，提一些寶貴的意見。最后，再次真心感謝百年各位保險界專家的到來。隨后，人保鄭州分公司總經(jīng)理牛新中進行了精彩的發(fā)言，第一方面, 牛總講到三句話，社會需要保險，民眾呼喚保險，國家

3、離不開保險。從十一屆三中全會至今，保險的發(fā)展可以分為三個階段: 第一階段：保險需要市場 第二階段：保險需要國家第三階段：國家需要保險。項俊波主席曾經(jīng)說過“我們要跳出保險看保險，跳出保險談保險” 。?？傉f“我認為應(yīng)該再加上一句，我們應(yīng)該跳出保險做保險” 。風(fēng)險就在我們身邊，形式各種各異，無形的、有形的、大的、小的、離奇的、常規(guī)的、財產(chǎn)險、壽險、信用險、責(zé)任險等等。 6 月份以來，有4 名大學(xué)生溺水身亡的事故讓我們觸目驚心，又有1 名大學(xué)生在網(wǎng)吧充電慘被電死。不要以為風(fēng)險離我們很遠，其實風(fēng)險就在我們身邊。意外和明天誰先來到我們也不知道。面對風(fēng)險，我們要學(xué)會用保險的武器來化解它。緊接著，?？傉劦降诙?/p>

4、方面，安全是人類的第一需要。安全是一項只有起點沒有終點的旅程。要想防范風(fēng)險，我們需要從多方面努力，包括政策限制，法律呵護，自己的自覺認知和行動上的跟進。我們所知道的安微蕪湖液化氣事故產(chǎn)生的原因是多方面的，包括監(jiān)管失責(zé)、逃生失策、還有被困者自身救亡措施的失誤，他們在失火時喊的是救火而不是救命，從而沒有引起人們足夠的注意。面對安全，有時各方各面顯得都是脆弱的。第三方面，?？傉劦搅朔艦?zāi)減損。防災(zāi)減損是社會應(yīng)共同努力的。保險雖然不能完全承擔(dān)防災(zāi)減損的職能，但在防范風(fēng)險、化解風(fēng)險、分散風(fēng)險方面起到了積極的作用。我們要向公眾不斷普及風(fēng)險知識，對人們進行友情提示，在風(fēng)險管理中植入一些風(fēng)險因子來盡可能降低風(fēng)險

5、的發(fā)生。第四方面，十三五規(guī)劃中提出要完善金融市場體系。金融市場體系的完善離不開保險的參與與完善。目前，銀行、保險、證券、信托中，保險仍處于較弱的地位。要深化改革，要在供給側(cè)發(fā)力，保險都是必須重視的一個方面。我們要實行普惠金融，提供綜和性金融服務(wù)需要保險來大展身手。第五個方面，不是所有的風(fēng)險都可用保險來解決。保險的功能和覆蓋面是有限的。這一觀點是我們在做保險的供給側(cè)改革、發(fā)展時所應(yīng)考慮到的。保險的發(fā)展讓我們認識到自 助和他助結(jié)合的解決問題的方法，參加保險有很強的慈善業(yè)的特征，也讓我們看到了保險 的作用。與此同時，保險的個性化與大眾化的矛盾也是需要我們進一步考慮解決的。第六個方面， ?？傊v到了生命

6、在于平衡。 有人說生命在于運動， 有人說生命在于靜止，但是?？傉J為生命在于平衡。心態(tài)要平衡，運動要平衡，四季要平衡，陰陽要平衡，營養(yǎng)要平衡， 同時， 風(fēng)險與保險也需要平衡。 我們的生活處處充滿了風(fēng)險， 風(fēng)險總量是巨大的，保險業(yè)規(guī)模也應(yīng)該大，因為團結(jié)就是力量，因為保險本質(zhì)就是廣大群眾的互助，保險的覆蓋面越廣，它的經(jīng)濟補償職能也就越大。?？偘l(fā)言完畢后，會議主持人王桂堂講到，隨著社會的發(fā)展，人們從基本生理需求轉(zhuǎn)向了安全需求，這也是保險深化改革、發(fā)展的一個重大契機。牛老師以其豐富的經(jīng)驗為我們講述了保險發(fā)展供給側(cè)改革的一些建議。接下來有請索佳處長為我們發(fā)言，索處長長期從事保險監(jiān)管工作，是保監(jiān)局人身險監(jiān)管

7、處處長。索處說河南有43 家人身險公司，去年年底保費總額近千億元。今年 1-4 月份，保費總額就達到了 670億元， 增速很快達到近50%。 圍繞今天供給側(cè)該域與保險的發(fā)展這個主題，她從兩個方面來談一下，一方面是供給側(cè)改革對保險業(yè)自身的發(fā)展有什么要求：從一個示例談起， 2002 年內(nèi)地人到香港買保險占其規(guī)模的 2%， 2015 年增加到了20%。人民幣加入貨幣基金組織，去香港進行投保的人數(shù)增加，預(yù)測未來去香港投保的人數(shù)也會增加。人民幣匯率改革加大了人們的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)， 人們通過去香港購買保險來調(diào)整持有的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。主要購買理財型和終身健康型產(chǎn)品。相比較而言，香港保險產(chǎn)品和服務(wù)比內(nèi)地的更加有優(yōu)勢。

8、 主要體現(xiàn)在以下幾點： 香港的保險產(chǎn)品保障期限較長有的能達到 100 歲， 且保障靈活，在保障期間內(nèi)可以多次理賠，責(zé)任范圍廣，重疾數(shù)量100 種以上，內(nèi)地的最多達到 70-80種，并且香港的保險產(chǎn)品費率較低，保險條款通俗且簡單易懂。這些現(xiàn)象表明內(nèi)地保險市場與成熟保險市場之間差距巨大，保險公司作為市場的供給者，我們要提高產(chǎn)品與服務(wù)的競爭力，才能盡量減少保費的外流，使自身的保險市場有較大地發(fā)展。近些年，在保監(jiān)會的主導(dǎo)下，我們已經(jīng)完成了萬能險、分紅險、普通險的市場化改革，取得了一定的效果，我們應(yīng)該繼續(xù)深化保險市場的費率化改革， 鼓勵保險公司去開發(fā)更多特色性的、 專業(yè)性的、能體現(xiàn)出保險公司優(yōu)勢的、差異

9、化的產(chǎn)品。監(jiān)管者應(yīng)該提供一些政策使得保險公司能夠提供以外幣計價的產(chǎn)品， 便于居民除了保險保障之外， 還能再做一些外幣投資的理財途徑等。第二個方面講一下保險公司在供給側(cè)改革下應(yīng)提供哪些服務(wù)。保險推動供給側(cè)改革更重要的是發(fā)揮好保險的社會管理職能。從商業(yè)健康險為國家醫(yī)改服務(wù)的層面來講述，我省的保險機構(gòu)從 2004 年開始就經(jīng)辦了一些新農(nóng)合醫(yī)保的工作。 2014 年開始，開始承辦了全省的大病保險，并且財政對于低收入的群體增加大病補充保險，經(jīng)過多次報銷后，個人承擔(dān)的比例不超過30%，解決了一些重癥低收入群眾的困難。保險公司為什么積極參與這些工作量重大、繁瑣、利潤低的工作呢？主要有兩個原因，一是參與這些的

10、大部分是大公司，它們是具有社會責(zé)任的。第二個方面，是保險公司對基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的渴求，這是它們未來發(fā)展的一個更加重要的渠道。 有一些公司目前已經(jīng)在做這個， 以這些數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)， 做病前、 病中、病后的管理工作。健康、養(yǎng)老也是未來保險發(fā)展的一個重大方面。從傳統(tǒng)意義上來講，保險從經(jīng)濟補償?shù)劫Y金融通，都發(fā)揮著重大功能。我們都記得天津爆炸這個案例，保險公司賠錢巨大，預(yù)計100 億左右。還有去年東方之星客輪翻船的事件，估計賠償8000萬。我們可以看到涉及到人的賠償事件很少。這說明目前我國人身險市場仍然很不完善，應(yīng)該進一步發(fā)展。做為監(jiān)管部門應(yīng)該放開前段，管住后端的工作要求，做到減政放權(quán)，把精力放到制定政策，加大對公

11、司的引導(dǎo)，使我們改革的步伐更快，更符合國家和人民的預(yù)期。主持人王桂堂說，感謝索處長的演講。接下來有請袁宇波袁總來發(fā)表講話。袁總說 96 開始，經(jīng)歷過4 家保險公司，平安是做代理人，做綜合金融平的。泰康做醫(yī)養(yǎng)結(jié)合。恒安標準是做養(yǎng)老金的。建信人壽是建行旗下的子公司。四家公司在提供保險產(chǎn)品方面各有特色。今天我把保險企業(yè)和相關(guān)保險產(chǎn)品在供給方面的未來發(fā)展方向和出現(xiàn)的一些問題講述一下。保險公司是保險服務(wù)于保險產(chǎn)品的唯一供應(yīng)商，近三年來，在保險公司經(jīng)營過程中確實出現(xiàn)了需求與供給的不平衡的問題。我們以前一直在推保障性產(chǎn)品，保障性產(chǎn)品就是符合保險真正理念的產(chǎn)品，符合消費者真正需求的產(chǎn)品，關(guān)于生、老、病、 死的產(chǎn)品。但是最幾年由一些行業(yè)于對資金的需求，眾多平臺性的公司出現(xiàn)，使投資性、 理財性的公司涌出。保險企業(yè)的競爭變成了以前的粗放型經(jīng)營，大家是在拼規(guī)模，讓銷售 人員代理機構(gòu)。產(chǎn)品供給與保險行業(yè)與監(jiān)管部門的要求出現(xiàn)了偏離。保險公司本身經(jīng)營的 杠桿出現(xiàn)了失誤，盈利靠三差，死差、利差、費差。傳統(tǒng)的保險市場三差都可以進行合理 地評估，最近幾年，整個經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡，利差方面考慮的較多，死差、費差考慮的 比較少。市場需要什么，保險公司就會供給什么，目前市場上存在以大為美，套取低成本 資金用于投資的現(xiàn)象。在這個過程中，保險公司獲取資金的成本確實低，投資于房地產(chǎn)等。