2023年最新的銀監(jiān)會投訴網(wǎng)貸電話

1、第 PAGE4 頁 共 NUMPAGES4 頁2023年最新的銀監(jiān)會投訴網(wǎng)貸電話4月10日，銀監(jiān)會在其官網(wǎng)上發(fā)布銀監(jiān)會有關部門負責人就關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見（下稱指導意見）答記者問一文，在談及重點防控的風險類型時，首次提到了現(xiàn)金貸。 指導意見提到將重點防控包括信用風險、流動性風險、債券投資業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、規(guī)范銀行理財和代銷業(yè)務、房地產(chǎn)領域風險、地方政府債務風險、互聯(lián)網(wǎng)金融風險、外部沖擊風險、其他風險等十類風險。 其中，在穩(wěn)妥推進互聯(lián)網(wǎng)風險治理這一項中，銀監(jiān)會除了要求持續(xù)推進網(wǎng)絡借貸平臺（P2P）風險專項整治外，還表示要做好清理整頓校園網(wǎng)貸和“現(xiàn)金貸”業(yè)務。 這個才剛剛站上風口的商業(yè)模

2、式，正在成為不少創(chuàng)業(yè)公司、上市公司，甚至金融機構的“現(xiàn)金奶牛”。如今被監(jiān)管點名，恐怕在未來一段時間里，現(xiàn)金貸市場也那難逃被整頓和收縮的命運。 波及多家上市公司 目前國內對于現(xiàn)金貸并沒有明晰的界定，但按照業(yè)內普遍的說法，“現(xiàn)金貸”主要是消費金融業(yè)務的一種，區(qū)別于消費分期大多限制借款用途、打款到商家的模式，“現(xiàn)金貸”主要指純線上、不限借款用途的小額信用貸款業(yè)務。 過去一年，現(xiàn)金貸業(yè)務強勢崛起。因為高額的利潤和低廉的成本，無數(shù)公司浩浩蕩蕩地闖進了這片市場，創(chuàng)業(yè)公司、上市公司、傳統(tǒng)金融機構都要分一杯羹，一夜之間，市場上涌現(xiàn)出了上千家現(xiàn)金貸平臺。 眼下，他們的利潤增長、業(yè)務模式可能都將受到影響。 前一段

3、時間，一家名為二三四五的上市公司因為現(xiàn)金貸業(yè)務交易規(guī)模和利潤的暴漲而在各大互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站刷屏，這家公司從2023年開始，與中銀消費金融合作推出短期現(xiàn)金借貸產(chǎn)品“隨心貸”，后改名“2345貸款王”。 長江證券在分析該公司2023年業(yè)績時提到，正是得益于現(xiàn)金貸業(yè)務的爆發(fā)，二三四五公司的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務全年實現(xiàn)營收2.06億元，同比增長2159.71%，毛預期年化利率高達98.51%。 但事實上，依靠現(xiàn)金貸業(yè)務賺的盆滿缽滿的上市公司遠不止“二三四五”一家。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，目前已布局消費金融業(yè)務的上市公司有50多家，其中涉及現(xiàn)金貸業(yè)務的不占少數(shù)。 不僅是上市公司，在今年的互金上市潮中，許多準上市公司也

4、是借了現(xiàn)金貸的“東風”。 最近剛剛向紐交所提交了招股書的一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司就是以現(xiàn)金貸為主要業(yè)務，其招股書顯示，目前主要有兩種貸款：一種是消費貸款，期限從兩星期到三個月不等，額度大多在500元至6000元人民幣之間;另一種是生活貸款，期限在三個月到三年之間，額度為6000元到10萬元。而另一家早前向紐交所遞交了上市申請的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，其兄弟公司同樣涉及現(xiàn)金貸業(yè)務。 最后，還有一批站在“風口”上的創(chuàng)業(yè)公司，是現(xiàn)金貸業(yè)務的主力軍。過去一年里，現(xiàn)金貸業(yè)務憑借其現(xiàn)金流優(yōu)勢，成為資本唯一青眼有加的互聯(lián)網(wǎng)金融垂直細分領域。2023年才過去4個月，已有5家純現(xiàn)金貸企業(yè)獲得融資。 只是不知道這次監(jiān)管，會不會

5、成為現(xiàn)金貸從風口落地的轉折點。 爭議之下的“現(xiàn)金貸” 一直以來，關于“發(fā)薪日貸款”的討論有兩種聲音，一部分人認為它是幫助低收入者擺脫困境的救命稻草，也有人認為它是致使普通人身陷債務危機、降低福利的罪魁禍首。 持支持態(tài)度的人表示，并沒有有力證據(jù)顯示，發(fā)薪日貸款導致破產(chǎn)申請增加;但確實也有因為一筆小額貸款的延期而導致要償還數(shù)倍于本金的債務甚至最后傾家蕩產(chǎn)的案例。 據(jù)此前媒體報道統(tǒng)計，市面上78家比較知名的現(xiàn)金貸平臺，平均預期年化利率158%，有47家平臺的預期年化利率超過100%，其中年化費率最高的甚至接近600%，而最高人民法院所劃定的民間借貸年預期年化利率紅線是36%。 對此，不少業(yè)內人士向記

6、者表示，這是一種誤讀。因為現(xiàn)金貸業(yè)務的期限非常短，短則7天，長則一月，大多數(shù)都是短期周轉，沒有人會用現(xiàn)金貸產(chǎn)品做中長期貸款，因為額度小、利息高。 此次現(xiàn)金貸業(yè)務被監(jiān)管點名，不少業(yè)內人士擔心后續(xù)會進一步收緊該業(yè)務，加強監(jiān)管，甚至像“校園貸”和首付一樣“一刀切”。 不過，也有業(yè)內人士認為，從行業(yè)發(fā)展和實際需求的角度，監(jiān)管更大可能性是給各平臺一段時間自查。如果整頓不利，監(jiān)管可能會對預期年化利率和催收手段進行約束，比如像P2P一樣劃定紅線，平臺不得越界。 事實上，不只是在中國，很多國家都頒布過關于現(xiàn)金貸的監(jiān)管文件。 以英國為例，2023年，英國金融行為監(jiān)管局（FCA）頒布了消費貸款管理細則，對高成本短期貸款（hight-cost short-term ，包含Payday Loan），包括對發(fā)薪日貸款的預期年化利率和費用進行封頂。所有貸款的利息和費用不得超過每天0.8%。 在此之前，一些發(fā)薪日貸款發(fā)放者收取超過5000%的利息。新法規(guī)希望能夠杜絕這種借貸中的不道德行為，并防止發(fā)薪日貸款數(shù)額不受控制的不斷上升。 監(jiān)管規(guī)則落地后的6個月，Payday Loan的申貸客戶數(shù)、授信通過率和貸款金額分別下降了20%、50%和35%。英國金融服務管理局FCA對監(jiān)管制度落地可能產(chǎn)生的市場影響進行評估，認為最終僅有1/4的Payday Loan機構能夠留在市場。 喜財貓承諾不收