項(xiàng)目五第三方支付

1、1項(xiàng)目五 第三方支付2 應(yīng)知目標(biāo)掌握第三方支付的含義、分類、特點(diǎn)與交易流程了解常見(jiàn)的第三方支付網(wǎng)站的服務(wù)功能；了解第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀 應(yīng)會(huì)目標(biāo)熟練掌握支付寶、財(cái)付通等第三方支付網(wǎng)站的相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)。學(xué)會(huì)第三支付網(wǎng)站的帳號(hào)申請(qǐng)、充值能使用第三方網(wǎng)站完成網(wǎng)上支付3任務(wù)一 了解第三方支付的相關(guān)知識(shí)知識(shí)點(diǎn)、能力點(diǎn)了解第三支付的定義了解第三方支付的分類了解第三方支付的特點(diǎn)了解第三方支付的流程4任務(wù)情境 中國(guó)電子商務(wù)的快速發(fā)展，以及電子支付巨大的需求和市場(chǎng)空間，使得第三方支付服務(wù)模式應(yīng)運(yùn)而生。并在2005年達(dá)到了一個(gè)階段性高潮國(guó)內(nèi)相繼成立了50多家第三方網(wǎng)上支付公司。2007年中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)迅速發(fā)

2、展，交易額達(dá)到1009億元，同比增長(zhǎng)133.6%。面對(duì)2008年金融風(fēng)暴和經(jīng)濟(jì)下滑帶來(lái)的不利影響和巨大壓力，中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)的主力廠商表現(xiàn)得可圈可點(diǎn)，市場(chǎng)整體交易額突破了2500億大關(guān)，可見(jiàn)中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)逐漸由培育期進(jìn)入到高速增長(zhǎng)階段。那到底什么是第三方支付呢？我們就來(lái)了解一下第三方支付的相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)。5任務(wù)分析 本任務(wù)我們將學(xué)習(xí)第三方支付的定義、第三方支付的特點(diǎn)、第三方支付的分類、第三方支付平臺(tái)及交易流程等第三方支付的相關(guān)基本知識(shí)，從而對(duì)第三方支付有一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)。6任務(wù)實(shí)施一、了解第三方支付的產(chǎn)生與定義 1.第三方支付的產(chǎn)生 第三方支付起源于美國(guó)的獨(dú)立銷售組織（Indepen

3、dent Sales Organization，ISO）制度，指收單機(jī)構(gòu)和交易處理商委托ISO做中小商戶的發(fā)展、服務(wù)和管理工作的一種機(jī)制。企業(yè)開(kāi)展電子商務(wù)勢(shì)必接受信用卡支付，因而需要建立自己的商業(yè)帳戶（Merchant Account）。商業(yè)帳戶是一個(gè)以商業(yè)為目的的接受和處理信用卡訂單而建立的特殊帳戶。收單銀行必須是VISA 或MasterCard的成員銀行，這類銀行需要由VISA或MasterCard組織認(rèn)證。收單機(jī)構(gòu)的商戶拓展、評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理、終端租賃、終端維護(hù)、客戶服務(wù)等往往需要借助ISO完成，ISO扮演著商戶與收單機(jī)構(gòu)的中介作用。7 2.第三方支付的定義通常，第三方支付服務(wù)商是指具備一

4、定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，為商戶與消費(fèi)者提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付模式。第三方支付服務(wù)商通過(guò)和銀行、運(yùn)營(yíng)商、認(rèn)證機(jī)構(gòu)等合作，并以銀行的支付結(jié)算功能為基礎(chǔ)，向企業(yè)和個(gè)人用戶提供個(gè)性化的支付結(jié)算服務(wù)和營(yíng)銷增值服務(wù)。8二、了解第三方支付的特點(diǎn)1.支付中介2.技術(shù)中間件3.信用保證4.個(gè)性化與增值服務(wù)9三、第三方支付的分類 第三方支付系統(tǒng)以功能可以分成兩種形式： 一種是單純的第三方支付，如銀聯(lián)電子支付、NPS網(wǎng)上支付等； 另一種是以支付寶為代表的，具有電子錢包功能，可以進(jìn)行電子現(xiàn)金的存取，消費(fèi)帳單的顯示。 但事實(shí)上無(wú)論采用哪種形式，最終都需要通過(guò)銀行

5、的網(wǎng)上系統(tǒng)來(lái)完成支付。10三、第三方支付的分類 第三方支付系統(tǒng)按獨(dú)立性也可以分為兩種形式：獨(dú)立第三方支付與非獨(dú)立第三方支付。獨(dú)立的第三支付保持中立，不直接參與商品或服務(wù)的買賣，公平、公正地維護(hù)參與各方的合法利益，如銀聯(lián)電子支付、易寶支付等。非獨(dú)立性的第三方支付依托電子商務(wù)平臺(tái)，如支付寶、財(cái)付通等，它們只是作為一種附屬品存在于自己的門戶網(wǎng)站下。11四、第三方支付應(yīng)用平臺(tái)及交易流程第三方支付系統(tǒng)主體有消費(fèi)者、商家、第三方支付平臺(tái)、認(rèn)證機(jī)構(gòu)和銀行，其機(jī)構(gòu)如圖所示。消費(fèi)者第三方支付CA認(rèn)證機(jī)構(gòu)商 家銀 行12任務(wù)完成結(jié)論 通過(guò)對(duì)本任務(wù)的完成，使大家對(duì)國(guó)內(nèi)外第三方支付的產(chǎn)生、定義、特點(diǎn)、分類、應(yīng)用平臺(tái)、

6、及交易流程等相關(guān)基本知識(shí)有了一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)。課堂訓(xùn)練與測(cè)評(píng)描述第三方支付的交易流程。分析第三方支付模式有哪些優(yōu)點(diǎn)與不足。13任務(wù)二 了解第三方支付的業(yè)務(wù)功能知識(shí)點(diǎn)、能力點(diǎn)了解國(guó)內(nèi)第三方支付提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能了解國(guó)外第三方支付提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能14任務(wù)情境 隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，人們對(duì)電子支付的需求進(jìn)一步提升。而第三方支付憑借其對(duì)交易過(guò)程的監(jiān)控和交易雙方利益的保障，獲得了廣大個(gè)人用戶及商戶的青睞。此外，企業(yè)逐漸開(kāi)始利用第三方電子支付進(jìn)行跨地區(qū)收款及各類資金流管理，行業(yè)應(yīng)用逐漸普及。各支付企業(yè)在航空、游戲、通信領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)激烈，而繳費(fèi)、教育、彩票、金融服務(wù)（目前主要是信用卡還款）等領(lǐng)域也開(kāi)始

7、不斷的嘗試和拓展，電子支付的應(yīng)用不斷向行業(yè)滲透，產(chǎn)品服務(wù)更具行業(yè)針對(duì)性。今后第三方電子支付的產(chǎn)品和服務(wù)將更加多樣化，以一站式解決方案的方式滿足用戶多重需求。除了作為支付手段，第三方電子支付還將助力企業(yè)進(jìn)行市場(chǎng)推廣和資金管理，提升業(yè)務(wù)量和資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率。15任務(wù)分析 本學(xué)習(xí)任務(wù)中,我們將結(jié)合國(guó)內(nèi)外知名的第三方支付案例，分析目前第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式與業(yè)務(wù)功能。16任務(wù)實(shí)施一、國(guó)內(nèi)第三方支付網(wǎng)站業(yè)務(wù)功能實(shí)例分析1.支付寶支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，由阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)辦。17（1）支付寶運(yùn)營(yíng)模式18（2）支付寶網(wǎng)上支付服務(wù)功能介紹支付寶針對(duì)個(gè)人用戶提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能

8、1）網(wǎng)上付款服務(wù)直接付款-即時(shí)到帳付款支付寶擔(dān)保支付服務(wù)2）買家保障計(jì)劃3）銀行卡卡通支付服務(wù)4）網(wǎng)上收款服務(wù)5）手機(jī)購(gòu)物支付6）賣家信貸服務(wù)7）紅包19支付寶針對(duì)企業(yè)用戶提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能：1）網(wǎng)站集成支付寶銷售型網(wǎng)站 網(wǎng)上募捐型網(wǎng)站 2）商家營(yíng)銷工具在線客服 積分管理聯(lián)系人3）商家交易、資金管理4）安全中心服務(wù)（2）支付寶網(wǎng)上支付服務(wù)功能介紹20（3）支付寶的特點(diǎn)1）安全2）快捷3）方便4）物流集成212.財(cái)付通（1）財(cái)付通簡(jiǎn)介 財(cái)付通網(wǎng)站 ()是由中國(guó)最早、最大的互聯(lián)網(wǎng)即時(shí)通信軟件開(kāi)發(fā)商騰訊公司創(chuàng)辦的在線支付平臺(tái)，它為廣大的QQ用戶群提供了安全、便捷、簡(jiǎn)單的在線充值、提現(xiàn)、支付、交易

9、管理等服務(wù)，同時(shí)為網(wǎng)上交易雙方提供信用中介擔(dān)保。財(cái)付通是騰訊公司為促進(jìn)中國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展需要，滿足互聯(lián)網(wǎng)用戶價(jià)值需求，針對(duì)網(wǎng)上交易安全而精心推出的一系列服務(wù)，致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。2223（2）財(cái)付通網(wǎng)上支付服務(wù)功能介紹1）財(cái)付通網(wǎng)上支付產(chǎn)品充值提現(xiàn)賬戶管理交易管理收款付款242）個(gè)人用戶商家工具財(cái)付通交易按鈕網(wǎng)站集成財(cái)付通企業(yè)用戶商家工具（2）財(cái)付通網(wǎng)上支付服務(wù)功能介紹25二、國(guó)外著名第三方支付網(wǎng)站業(yè)務(wù)功能實(shí)例分析1.PayPalPayPal是eBay的子公司PayPal開(kāi)發(fā)的網(wǎng)上支付系統(tǒng)。PayPal支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)開(kāi)展建立在PayPal專有的反欺詐、風(fēng)

10、險(xiǎn)控管系統(tǒng)基礎(chǔ)之上，在國(guó)外擁有成功的網(wǎng)上支付經(jīng)驗(yàn)。目前PayPal在全世界有超過(guò)1.53億個(gè)帳戶用戶。目前PayPal已經(jīng)將服務(wù)擴(kuò)張至190個(gè)國(guó)家和地區(qū)，擁有1億多個(gè)賬戶，支持23種貨幣的支付和收款，因此可以方便用戶在全世界范圍內(nèi)購(gòu)物和銷售。PayPal快速、安全而又方便，是跨國(guó)交易中有效的付款方式。26 1.PayPal（1）PayPal支付流程（2）PayPal的業(yè)務(wù)功能27任務(wù)完成結(jié)論 通過(guò)對(duì)本任務(wù)的完成，使大家對(duì)國(guó)內(nèi)外第三方支付所提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能有了一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)。課堂訓(xùn)練與測(cè)評(píng) 分析支付寶與財(cái)付通所提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能的異同28任務(wù)三 使用第三方支付進(jìn)行網(wǎng)上支付知識(shí)點(diǎn)、能力點(diǎn)

11、學(xué)會(huì)第三支付工具的申請(qǐng)、充值學(xué)會(huì)使用第三方支付工具進(jìn)行網(wǎng)上支付29任務(wù)情境 小熊經(jīng)常上網(wǎng)，聽(tīng)說(shuō)網(wǎng)上購(gòu)物價(jià)廉物美，也安全，于是他開(kāi)始了網(wǎng)上購(gòu)物之旅，發(fā)現(xiàn)目前有很多第三方支付工具除了可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付，還實(shí)施了買家保障計(jì)劃、擔(dān)保支付等，方便又安全，用了很放心。那如何使用方便又安全的第三方支付工具進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物呢?任務(wù)分析 下面以支付寶為例，介紹第三方支付網(wǎng)站網(wǎng)上支付操作流程。30任務(wù)實(shí)施一、支付寶賬戶注冊(cè)1e-mail注冊(cè)2. 手機(jī)注冊(cè)31二、為支付寶賬戶充值 在使用支付寶進(jìn)行網(wǎng)上支付前，首先必須為支付寶賬戶充值，這樣才能通過(guò)支付寶進(jìn)行網(wǎng)上支付，目前支付提供了網(wǎng)上銀行充值、卡通充值、線下網(wǎng)點(diǎn)充值、郵局

12、充值四種充值方式。 1網(wǎng)上銀行充值 2卡通充值 3. 線下網(wǎng)點(diǎn)沖值 4. 郵局沖值32三、支付寶支付方式 1.網(wǎng)上銀行支付 2.卡通支付 3.線下網(wǎng)點(diǎn)支付33四、使用支付寶購(gòu)物演示使用支付寶購(gòu)物有兩種付款流程：一種是直接付款，原理和過(guò)程跟一般的支付網(wǎng)關(guān)類似，付款后，貨款立即進(jìn)入賣家的賬戶。另一種是支付寶交易，付款后錢不是馬上轉(zhuǎn)到對(duì)方賬戶，而是轉(zhuǎn)存到支付寶中介賬戶中，等買家確認(rèn)收到賣家商品后并且滿意后，貨款才從支付寶中介賬戶轉(zhuǎn)到賣家賬戶。這種方式，較好地維護(hù)了買方的利益，保證了網(wǎng)上購(gòu)物的安全性。 下面我們分別學(xué)習(xí)這兩種購(gòu)物付款流程。1淘寶網(wǎng)購(gòu)物演示2商戶網(wǎng)站購(gòu)物演示34任務(wù)完成結(jié)論 本學(xué)習(xí)任務(wù)以

13、支付寶為例，分析了第三方支付網(wǎng)站支付帳號(hào)的申請(qǐng)方法、充值方法、網(wǎng)上支付方式、以及使用支付寶的網(wǎng)上購(gòu)物流程。通過(guò)對(duì)本任務(wù)的學(xué)習(xí)，使我們對(duì)第三方支付的網(wǎng)上支付的使用方法、操作流程有了一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)。課堂訓(xùn)練與測(cè)評(píng) 請(qǐng)登錄支付寶網(wǎng)、財(cái)付通網(wǎng)或者其他第三方支付網(wǎng)站進(jìn)行注冊(cè)，并完成一次網(wǎng)上支付，寫出操作流程。35任務(wù)四 第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀分析知識(shí)點(diǎn)、能力點(diǎn) 了解第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀 了解第三方支付發(fā)展中存在的問(wèn)題及解決方法36任務(wù)情境 2008年，是中國(guó)網(wǎng)上支付發(fā)展的第十個(gè)年頭。網(wǎng)上支付行業(yè)取得了令人矚目的成績(jī)：中國(guó)網(wǎng)上支付市場(chǎng)交易額規(guī)模預(yù)億達(dá)2 743億元，相比2007年的976億元，年同比增長(zhǎng)181

14、%，中國(guó)第三方支付的市場(chǎng)規(guī)模也發(fā)展迅速。根據(jù)易觀國(guó)際Enfodesk近期發(fā)布2009年第1季度中國(guó)第三方支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2009年第1季度中國(guó)第三方支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到1092.7億元，其中互聯(lián)網(wǎng)支付達(dá)1039.6億元，環(huán)比增長(zhǎng)28%；預(yù)計(jì)09年網(wǎng)上支付交易額仍將保持翻番增長(zhǎng)，交易額的高速增長(zhǎng)凸顯出電子支付市場(chǎng)的廣闊前景，可見(jiàn)中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)逐漸由培育期進(jìn)入到高速增長(zhǎng)階段。第三方支付企業(yè)在B2C、B2B、G2C領(lǐng)域不斷開(kāi)拓，第三方支付企業(yè)還肩負(fù)起更多的社會(huì)責(zé)任，在雪災(zāi)、地震、奧運(yùn)、金融危機(jī)等事件中表現(xiàn)突出；但仍需看到，主體資格、業(yè)務(wù)范圍、信用卡套現(xiàn)等一系列困惑和問(wèn)題依然存在，行

15、業(yè)需要規(guī)范以促其更好的發(fā)展。我們現(xiàn)在就來(lái)了解目前第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題。37任務(wù)分析 通過(guò)對(duì)本任務(wù)的學(xué)習(xí)，我們了解了第三方網(wǎng)上支付在我國(guó)經(jīng)歷了近10年實(shí)踐后的現(xiàn)狀與未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，并對(duì)第三方支付企業(yè)發(fā)展中重點(diǎn)關(guān)注的幾個(gè)問(wèn)題作了深入的探討。38任務(wù)實(shí)施一、了解第三方支付網(wǎng)站發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì) 1.國(guó)內(nèi)第三方支付網(wǎng)站的發(fā)展現(xiàn)狀（1）交易額規(guī)模高速增長(zhǎng)，前景廣闊（2）第三方電子支付市場(chǎng)集中度較高，競(jìng)爭(zhēng)激烈（3）第三方支付企業(yè)深耕B2C，積極開(kāi)拓B2B和G2C（4）企業(yè)推出手機(jī)繳費(fèi)和線下付款，拓寬支付渠道（5）第三方支付企業(yè)助力草根慈善，肩負(fù)更多社會(huì)責(zé)任392. 了解第三方支付發(fā)展中存在的問(wèn)題及解決方法1）在政策層面，雖然國(guó)家重視，甚至把電子商務(wù)和電子支付列入“十一五”規(guī)劃，但支付清算組織管理辦法尚未頒布，第三方支付的身份至今不明確，第三方支付牌照遲遲未發(fā)，行業(yè)規(guī)則亟待制定。2）在應(yīng)用環(huán)境層面，雖然用戶已經(jīng)開(kāi)始規(guī)模嘗試，但仍然非常擔(dān)心安全，網(wǎng)絡(luò)的欺詐也不時(shí)發(fā)生，用戶的保護(hù)手段有待逐步健全。3）通過(guò)大量探索和實(shí)踐后，成功模式已初步成型，還沒(méi)有形成規(guī)模性的盈利。40任務(wù)完成結(jié)論 隨著我國(guó)電子商務(wù)的深入發(fā)展，面對(duì)海量中小商家及個(gè)人多樣化支付服務(wù)的迫切需求，第三方支付服務(wù)于2000年左右應(yīng)運(yùn)