貿(mào)易融資講義

1、國(guó)際結(jié)算貿(mào)易融資及新產(chǎn)品引見(jiàn)中國(guó)銀行四川省分行結(jié)算業(yè)務(wù)處一、貿(mào)易融資授信概述二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的種類引見(jiàn)三、新結(jié)算產(chǎn)品引見(jiàn) 目錄.一、貿(mào)易融資授信概述1、國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)按照“一致授信、審貸分別、分級(jí)審批、權(quán)責(zé)明確的原那么辦理。 2、貿(mào)易融資是指進(jìn)口授信開(kāi)證、進(jìn)口押匯、打包放款、出口押匯、出口票據(jù)貼現(xiàn)、買入票據(jù)、提貨擔(dān)保等國(guó)際結(jié)算項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)及進(jìn)出口保理業(yè)務(wù)。保函是指信譽(yù)類保函和非融資類付款保函。 3、對(duì)于客戶的貿(mào)易融資需求，原那么上采取授信額度方式進(jìn)展管理，也可采用單筆審批方式進(jìn)展授信管理。 .貿(mào)易融資的概念廣義：銀行對(duì)進(jìn)出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的資金融通。狹義：銀行在為進(jìn)出口商辦理

2、信譽(yù)證、托收或匯款項(xiàng)下結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與結(jié)算相關(guān)的短期資金融通或信譽(yù)便利。.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品授信開(kāi)證-定義 在客戶未將足額信譽(yù)證備付款項(xiàng)存入開(kāi)證銀行保證金帳戶的情況下，銀行為客戶辦理的對(duì)外開(kāi)立信譽(yù)證業(yè)務(wù).國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品授信開(kāi)證-本卷須知辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)必需在核準(zhǔn)的循環(huán)授信額度內(nèi)或單筆授信額度內(nèi)辦理了解信譽(yù)證的真實(shí)貿(mào)易背景了解信譽(yù)證受害人的情況，如必要委托進(jìn)展資信調(diào)查.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)口押匯-定義 銀行在收到信譽(yù)證或進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)時(shí)，應(yīng)進(jìn)口商要求向其提供的短期資金融通，按根底結(jié)算方式劃分，可分為進(jìn)口托收押匯和信譽(yù)證項(xiàng)下進(jìn)口押匯.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)口押匯-本卷須

3、知選擇信譽(yù)證或指定的代收行作為押匯銀行在押匯銀行核定了授信額度或懇求了單筆授信進(jìn)口押匯是一項(xiàng)專項(xiàng)融資，僅可用于履行特定貿(mào)易項(xiàng)下的對(duì)外付款責(zé)任押匯期限普通與進(jìn)口貨物專賣的期限相匹配，并以銷售回籠款作為押匯的主要還款來(lái)源.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品提貨擔(dān)保-定義 當(dāng)進(jìn)口貨物早于貨運(yùn)單據(jù)抵達(dá)港口時(shí)，銀行向進(jìn)口商出具的、有銀行加簽的、用于進(jìn)口商向船公司辦理提貨手續(xù)的書面擔(dān)保.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品提貨擔(dān)保-業(yè)務(wù)流程進(jìn)口商向開(kāi)證行提出懇求開(kāi)證行出具提貨擔(dān)保進(jìn)口商向船公司或其他承運(yùn)人提示提貨擔(dān)保書并提貨單據(jù)到達(dá)后，進(jìn)口商以正本提單從船公司處換回提貨擔(dān)保進(jìn)口商將提貨擔(dān)保退回開(kāi)證行予以注銷.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品提貨擔(dān)

4、保-本卷須知提貨擔(dān)保為敞口風(fēng)險(xiǎn)，要收取足額保證金或授信額度，對(duì)于實(shí)力強(qiáng)、資信好的客戶方可辦理提貨擔(dān)保僅限于于本行開(kāi)立信譽(yù)證項(xiàng)下商品進(jìn)口，僅限于運(yùn)輸方式為海運(yùn)且信譽(yù)證規(guī)定提交全套海運(yùn)提單進(jìn)口商需向出具提貨擔(dān)保的銀行承諾，單據(jù)到達(dá)后，無(wú)論有無(wú)不符點(diǎn)，均不提出回絕付款或回絕承兌，并提供同責(zé)反擔(dān)保.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品出口押匯-定義 在出口商發(fā)出貨物并交來(lái)信譽(yù)證或合同要求的單據(jù)后，銀行應(yīng)出口商的要求向其提供的短期資金融通的業(yè)務(wù)1.L/C2.D/P D/A.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品出口押匯-業(yè)務(wù)流程出口商向押匯銀行提交單據(jù)和押匯懇求書押匯銀行與出口商簽定押匯協(xié)議押匯款入出口商帳戶押匯銀行向開(kāi)證行提交單據(jù)開(kāi)證

5、行付款.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品出口押匯-本卷須知對(duì)有以下情況者，應(yīng)嚴(yán)厲掌握 1、運(yùn)輸單據(jù)為非物權(quán)憑證 2、未能提交全套物權(quán)憑證 3、帶有軟條款的信譽(yù)證.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品出口押匯-本卷須知對(duì)以下情況之一者，回絕接受懇求1、來(lái)證限制其他銀行議付2、開(kāi)證行或到貨港局勢(shì)動(dòng)蕩或已發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)，收匯地域外匯短缺，控制較嚴(yán)，呵斥收匯無(wú)把握3、索匯道路迂回曲折，影響平安及時(shí)收匯4、開(kāi)證行作風(fēng)惡劣，挑剔單據(jù)5、單證或單單之間存在本質(zhì)性的不符點(diǎn)6、遠(yuǎn)期信譽(yù)證超越180天.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品出口貼現(xiàn)-定義 銀行對(duì)于經(jīng)開(kāi)證行承兌、未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買入，從而為出口商提供短期資金融通的業(yè)務(wù).國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品

6、出口貼現(xiàn)-業(yè)務(wù)流程開(kāi)證行對(duì)出口商出具的遠(yuǎn)期匯票進(jìn)展承兌出口商向融資銀行提出貼現(xiàn)懇求融資銀行向出口商支付貼現(xiàn)凈額融資銀行向開(kāi)證行提示匯票開(kāi)證行支付票據(jù)金額.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品出口貼現(xiàn)-本卷須知對(duì)于無(wú)貿(mào)易背景、用于投資目的的遠(yuǎn)期承兌匯票不予貼現(xiàn)普通只辦理跟單信譽(yù)證項(xiàng)下的銀行承兌匯票的貼現(xiàn)，并且貼現(xiàn)期限不得超越360天.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品海外代付-定義 國(guó)內(nèi)進(jìn)口商經(jīng)過(guò)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行辦理跟單信譽(yù)證或跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)，在這些業(yè)務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)付款項(xiàng)的到期日，由與辦理業(yè)務(wù)的國(guó)內(nèi)銀行簽定了代付協(xié)議的中國(guó)銀行海外分行或公司墊付進(jìn)口貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù).國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品海外代付-業(yè)務(wù)流程國(guó)外銀行向開(kāi)證行或代收行

7、提示單據(jù)與國(guó)內(nèi)行簽定代付協(xié)議的中國(guó)銀行海外銀行或分公司到期支付貨款開(kāi)證行或代收行向國(guó)內(nèi)進(jìn)口商交付單據(jù)，進(jìn)口商付款開(kāi)證行或代收行歸還融資款.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品海外代付-本卷須知海外代付是一種三個(gè)月之內(nèi)的短期貿(mào)易融資選擇與中國(guó)銀行海外分行或分公司簽定了代付協(xié)議的中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)分行或其他國(guó)內(nèi)同業(yè)作為信譽(yù)證開(kāi)證行或進(jìn)口托收的代收行.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品買入票據(jù)-定義 應(yīng)收款人的要求，對(duì)非我行付款的銀行即期票據(jù)從票據(jù)面額中扣除一定的貼息，將余款支付給收款人的一項(xiàng)融資業(yè)務(wù).國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品買入票據(jù)-本卷須知與票據(jù)出票行有代理行關(guān)系并資信良好，印鑒經(jīng)核驗(yàn)相符持票人資信可靠并開(kāi)立有帳戶票據(jù)未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，收

8、款人與票據(jù)抬頭人一樣票據(jù)外表不存在缺陷.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品打包放款-定義 出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運(yùn)交貨，向收到合格信譽(yù)證的出口商提供的用于采購(gòu)、消費(fèi)和轉(zhuǎn)運(yùn)信譽(yù)證項(xiàng)下貨物的專項(xiàng)貸款.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品打包放款-業(yè)務(wù)流程出口商與進(jìn)口商簽定合同并商定以信譽(yù)證方式結(jié)算進(jìn)口商向銀行提交開(kāi)證懇求書開(kāi)證行開(kāi)立信譽(yù)證出口商向融資銀行提出打包放款懇求融資銀行向出口商提供貸款.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品打包放款-本卷須知信譽(yù)證不含出口商無(wú)法履行的軟條款懇求打包放款后，信譽(yù)證正本必需留存于融資銀行正常情況下，信譽(yù)證項(xiàng)下收款必需作為打包貸款的第一還款 來(lái)源出口商出運(yùn)貨物并獲得單據(jù)后，應(yīng)及時(shí)向融資銀行交單

9、議付應(yīng)留意防備以下風(fēng)險(xiǎn)：1、單證不符被拒付的風(fēng)險(xiǎn)；2、開(kāi)證行資信不好、無(wú)理拒付、信譽(yù)證條款對(duì)融資銀行不利、借款人挪用貸款的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn).國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品福費(fèi)廷-定義 也稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷，指包買商通常為商業(yè)銀行或銀行附屬機(jī)構(gòu)從本國(guó)出口商那里無(wú)追索權(quán)地購(gòu)買已承兌的、或經(jīng)進(jìn)口方銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票，以向出口商進(jìn)展貿(mào)易融資的業(yè)務(wù).國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品福費(fèi)廷-根本前提出口商贊同向進(jìn)口商提供期限為6個(gè)月-7年或更長(zhǎng)時(shí)間的信貸融資贊同進(jìn)口商以分期付款方式支付貨款，以便匯票、本票或其他債務(wù)憑證按固定時(shí)間間隔依次出具，以滿足包買業(yè)務(wù)的需求除非進(jìn)口商是信譽(yù)卓著的政府機(jī)構(gòu)或跨國(guó)公司，債務(wù)憑證必需求由能使包買

10、商接受的銀行或其他機(jī)構(gòu)無(wú)條件的、并不可吊銷地進(jìn)展保付或提供獨(dú)立的擔(dān)保.國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品福費(fèi)廷-益處出口商可獲得無(wú)追索權(quán)的中短期貿(mào)易融資便利添加企業(yè)流動(dòng)資金，改善財(cái)務(wù)情況和清償才干節(jié)約管理費(fèi)用-不再承當(dāng)資產(chǎn)管理和應(yīng)收帳款回收的任務(wù)及費(fèi)用躲避各類風(fēng)險(xiǎn)-不再承當(dāng)利率、匯率、信譽(yù)和國(guó)家等方面的風(fēng)險(xiǎn).國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品福費(fèi)廷-風(fēng)險(xiǎn)要素國(guó)家或地域風(fēng)險(xiǎn)-外匯控制、政局穩(wěn)定等金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)-支付才干和信譽(yù)地域風(fēng)險(xiǎn)與銀行風(fēng)險(xiǎn)的組合與擺布匯率風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn).國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品福費(fèi)廷-價(jià)錢確定價(jià)錢確定的主要思索要素-風(fēng)險(xiǎn)要素和本錢要素風(fēng)險(xiǎn)要素：地域與銀行風(fēng)險(xiǎn)的組合；對(duì)于匯價(jià)變動(dòng)的承當(dāng)?shù)缺惧X要素：籌資本錢與風(fēng)險(xiǎn)參

11、與銀行的收買本錢.國(guó)際結(jié)算融資特點(diǎn)貨權(quán)控制：本質(zhì)是證明買賣的真實(shí)性；貨權(quán)憑證給公司后，銀行僅剩下債務(wù)短期：貿(mào)易周期、匯價(jià)預(yù)測(cè)期：90天有效，太長(zhǎng)將無(wú)法預(yù)測(cè)自償性：進(jìn)口商付款.國(guó)際結(jié)算融資的意義 1、銀行運(yùn)營(yíng)目的盈利 2、信譽(yù)價(jià)值的表達(dá)金字招牌.貿(mào)易融資與流動(dòng)資金貸款相比的優(yōu)越性一、平安性：期限短、主要針對(duì)商品的流通環(huán)節(jié)貿(mào)易融資在金額、時(shí)間上與商品銷售收入所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量相吻合自償性，便于監(jiān)控和管理.出口角度，可以扣收國(guó)外回款，此外，還有一家銀行開(kāi)證行作為擔(dān)保進(jìn)口角度，可以根據(jù)信托收據(jù)，向進(jìn)口商或銷售商收 款；結(jié)算中的商業(yè)單據(jù)或金融票據(jù)為融資行所控制，或銀行持有或成為銀行質(zhì)押標(biāo)的，對(duì)融資銀行起到一種擔(dān)保作用 貿(mào)易融資與流動(dòng)資金貸款相比的優(yōu)越性.從票據(jù)角度講，銀行成為好心持票人，不受前手缺陷的制約，并且可以進(jìn)一步流通轉(zhuǎn)讓 貿(mào)易融資與流動(dòng)資金貸款相比的優(yōu)越性.貿(mào)易融資與流動(dòng)資金貸款相比的優(yōu)越性二、流動(dòng)性：一旦銷售完成，融資銀行可以從結(jié)算收回的資金中扣還融資款，使資金從發(fā)放到收回隨銷售的實(shí)現(xiàn)而完成。相對(duì)流動(dòng)資金，確定期限后按期收回，很少提早收回，期限相對(duì)較長(zhǎng)180天以上.貿(mào)易融資與流動(dòng)資金貸款相比的優(yōu)越性三、盈利性：貿(mào)易融資與貿(mào)易結(jié)算不可分割，這樣在銀行收取利差以外，還收取了各種結(jié)算手續(xù)