貿(mào)易融資講義

1、國際結(jié)算貿(mào)易融資及新產(chǎn)品引見中國銀行四川省分行結(jié)算業(yè)務(wù)處一、貿(mào)易融資授信概述二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的種類引見三、新結(jié)算產(chǎn)品引見 目錄.一、貿(mào)易融資授信概述1、國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)按照“一致授信、審貸分別、分級審批、權(quán)責(zé)明確的原那么辦理。 2、貿(mào)易融資是指進(jìn)口授信開證、進(jìn)口押匯、打包放款、出口押匯、出口票據(jù)貼現(xiàn)、買入票據(jù)、提貨擔(dān)保等國際結(jié)算項下的融資業(yè)務(wù)及進(jìn)出口保理業(yè)務(wù)。保函是指信譽(yù)類保函和非融資類付款保函。 3、對于客戶的貿(mào)易融資需求，原那么上采取授信額度方式進(jìn)展管理，也可采用單筆審批方式進(jìn)展授信管理。 .貿(mào)易融資的概念廣義：銀行對進(jìn)出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的資金融通。狹義：銀行在為進(jìn)出口商辦理

2、信譽(yù)證、托收或匯款項下結(jié)算業(yè)務(wù)時，對進(jìn)口商或出口商提供的與結(jié)算相關(guān)的短期資金融通或信譽(yù)便利。.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品授信開證-定義 在客戶未將足額信譽(yù)證備付款項存入開證銀行保證金帳戶的情況下，銀行為客戶辦理的對外開立信譽(yù)證業(yè)務(wù).國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品授信開證-本卷須知辦理此項業(yè)務(wù)必需在核準(zhǔn)的循環(huán)授信額度內(nèi)或單筆授信額度內(nèi)辦理了解信譽(yù)證的真實貿(mào)易背景了解信譽(yù)證受害人的情況，如必要委托進(jìn)展資信調(diào)查.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)口押匯-定義 銀行在收到信譽(yù)證或進(jìn)口代收項下單據(jù)時，應(yīng)進(jìn)口商要求向其提供的短期資金融通，按根底結(jié)算方式劃分，可分為進(jìn)口托收押匯和信譽(yù)證項下進(jìn)口押匯.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)口押匯-本卷須

3、知選擇信譽(yù)證或指定的代收行作為押匯銀行在押匯銀行核定了授信額度或懇求了單筆授信進(jìn)口押匯是一項專項融資，僅可用于履行特定貿(mào)易項下的對外付款責(zé)任押匯期限普通與進(jìn)口貨物專賣的期限相匹配，并以銷售回籠款作為押匯的主要還款來源.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品提貨擔(dān)保-定義 當(dāng)進(jìn)口貨物早于貨運(yùn)單據(jù)抵達(dá)港口時，銀行向進(jìn)口商出具的、有銀行加簽的、用于進(jìn)口商向船公司辦理提貨手續(xù)的書面擔(dān)保.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品提貨擔(dān)保-業(yè)務(wù)流程進(jìn)口商向開證行提出懇求開證行出具提貨擔(dān)保進(jìn)口商向船公司或其他承運(yùn)人提示提貨擔(dān)保書并提貨單據(jù)到達(dá)后，進(jìn)口商以正本提單從船公司處換回提貨擔(dān)保進(jìn)口商將提貨擔(dān)保退回開證行予以注銷.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品提貨擔(dān)

4、保-本卷須知提貨擔(dān)保為敞口風(fēng)險，要收取足額保證金或授信額度，對于實力強(qiáng)、資信好的客戶方可辦理提貨擔(dān)保僅限于于本行開立信譽(yù)證項下商品進(jìn)口，僅限于運(yùn)輸方式為海運(yùn)且信譽(yù)證規(guī)定提交全套海運(yùn)提單進(jìn)口商需向出具提貨擔(dān)保的銀行承諾，單據(jù)到達(dá)后，無論有無不符點，均不提出回絕付款或回絕承兌，并提供同責(zé)反擔(dān)保.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品出口押匯-定義 在出口商發(fā)出貨物并交來信譽(yù)證或合同要求的單據(jù)后，銀行應(yīng)出口商的要求向其提供的短期資金融通的業(yè)務(wù)1.L/C2.D/P D/A.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品出口押匯-業(yè)務(wù)流程出口商向押匯銀行提交單據(jù)和押匯懇求書押匯銀行與出口商簽定押匯協(xié)議押匯款入出口商帳戶押匯銀行向開證行提交單據(jù)開證

5、行付款.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品出口押匯-本卷須知對有以下情況者，應(yīng)嚴(yán)厲掌握 1、運(yùn)輸單據(jù)為非物權(quán)憑證 2、未能提交全套物權(quán)憑證 3、帶有軟條款的信譽(yù)證.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品出口押匯-本卷須知對以下情況之一者，回絕接受懇求1、來證限制其他銀行議付2、開證行或到貨港局勢動蕩或已發(fā)生戰(zhàn)爭，收匯地域外匯短缺，控制較嚴(yán)，呵斥收匯無把握3、索匯道路迂回曲折，影響平安及時收匯4、開證行作風(fēng)惡劣，挑剔單據(jù)5、單證或單單之間存在本質(zhì)性的不符點6、遠(yuǎn)期信譽(yù)證超越180天.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品出口貼現(xiàn)-定義 銀行對于經(jīng)開證行承兌、未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買入，從而為出口商提供短期資金融通的業(yè)務(wù).國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品

6、出口貼現(xiàn)-業(yè)務(wù)流程開證行對出口商出具的遠(yuǎn)期匯票進(jìn)展承兌出口商向融資銀行提出貼現(xiàn)懇求融資銀行向出口商支付貼現(xiàn)凈額融資銀行向開證行提示匯票開證行支付票據(jù)金額.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品出口貼現(xiàn)-本卷須知對于無貿(mào)易背景、用于投資目的的遠(yuǎn)期承兌匯票不予貼現(xiàn)普通只辦理跟單信譽(yù)證項下的銀行承兌匯票的貼現(xiàn)，并且貼現(xiàn)期限不得超越360天.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品海外代付-定義 國內(nèi)進(jìn)口商經(jīng)過國內(nèi)商業(yè)銀行辦理跟單信譽(yù)證或跟單托收業(yè)務(wù)時，在這些業(yè)務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)付款項的到期日，由與辦理業(yè)務(wù)的國內(nèi)銀行簽定了代付協(xié)議的中國銀行海外分行或公司墊付進(jìn)口貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù).國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品海外代付-業(yè)務(wù)流程國外銀行向開證行或代收行

7、提示單據(jù)與國內(nèi)行簽定代付協(xié)議的中國銀行海外銀行或分公司到期支付貨款開證行或代收行向國內(nèi)進(jìn)口商交付單據(jù)，進(jìn)口商付款開證行或代收行歸還融資款.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品海外代付-本卷須知海外代付是一種三個月之內(nèi)的短期貿(mào)易融資選擇與中國銀行海外分行或分公司簽定了代付協(xié)議的中國銀行國內(nèi)分行或其他國內(nèi)同業(yè)作為信譽(yù)證開證行或進(jìn)口托收的代收行.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品買入票據(jù)-定義 應(yīng)收款人的要求，對非我行付款的銀行即期票據(jù)從票據(jù)面額中扣除一定的貼息，將余款支付給收款人的一項融資業(yè)務(wù).國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品買入票據(jù)-本卷須知與票據(jù)出票行有代理行關(guān)系并資信良好，印鑒經(jīng)核驗相符持票人資信可靠并開立有帳戶票據(jù)未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，收

8、款人與票據(jù)抬頭人一樣票據(jù)外表不存在缺陷.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品打包放款-定義 出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運(yùn)交貨，向收到合格信譽(yù)證的出口商提供的用于采購、消費和轉(zhuǎn)運(yùn)信譽(yù)證項下貨物的專項貸款.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品打包放款-業(yè)務(wù)流程出口商與進(jìn)口商簽定合同并商定以信譽(yù)證方式結(jié)算進(jìn)口商向銀行提交開證懇求書開證行開立信譽(yù)證出口商向融資銀行提出打包放款懇求融資銀行向出口商提供貸款.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品打包放款-本卷須知信譽(yù)證不含出口商無法履行的軟條款懇求打包放款后，信譽(yù)證正本必需留存于融資銀行正常情況下，信譽(yù)證項下收款必需作為打包貸款的第一還款 來源出口商出運(yùn)貨物并獲得單據(jù)后，應(yīng)及時向融資銀行交單

9、議付應(yīng)留意防備以下風(fēng)險：1、單證不符被拒付的風(fēng)險；2、開證行資信不好、無理拒付、信譽(yù)證條款對融資銀行不利、借款人挪用貸款的信譽(yù)風(fēng)險.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品福費廷-定義 也稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷，指包買商通常為商業(yè)銀行或銀行附屬機(jī)構(gòu)從本國出口商那里無追索權(quán)地購買已承兌的、或經(jīng)進(jìn)口方銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票，以向出口商進(jìn)展貿(mào)易融資的業(yè)務(wù).國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品福費廷-根本前提出口商贊同向進(jìn)口商提供期限為6個月-7年或更長時間的信貸融資贊同進(jìn)口商以分期付款方式支付貨款，以便匯票、本票或其他債務(wù)憑證按固定時間間隔依次出具，以滿足包買業(yè)務(wù)的需求除非進(jìn)口商是信譽(yù)卓著的政府機(jī)構(gòu)或跨國公司，債務(wù)憑證必需求由能使包買

10、商接受的銀行或其他機(jī)構(gòu)無條件的、并不可吊銷地進(jìn)展保付或提供獨立的擔(dān)保.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品福費廷-益處出口商可獲得無追索權(quán)的中短期貿(mào)易融資便利添加企業(yè)流動資金，改善財務(wù)情況和清償才干節(jié)約管理費用-不再承當(dāng)資產(chǎn)管理和應(yīng)收帳款回收的任務(wù)及費用躲避各類風(fēng)險-不再承當(dāng)利率、匯率、信譽(yù)和國家等方面的風(fēng)險.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品福費廷-風(fēng)險要素國家或地域風(fēng)險-外匯控制、政局穩(wěn)定等金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險-支付才干和信譽(yù)地域風(fēng)險與銀行風(fēng)險的組合與擺布匯率風(fēng)險利率風(fēng)險.國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品福費廷-價錢確定價錢確定的主要思索要素-風(fēng)險要素和本錢要素風(fēng)險要素：地域與銀行風(fēng)險的組合；對于匯價變動的承當(dāng)?shù)缺惧X要素：籌資本錢與風(fēng)險參

11、與銀行的收買本錢.國際結(jié)算融資特點貨權(quán)控制：本質(zhì)是證明買賣的真實性；貨權(quán)憑證給公司后，銀行僅剩下債務(wù)短期：貿(mào)易周期、匯價預(yù)測期：90天有效，太長將無法預(yù)測自償性：進(jìn)口商付款.國際結(jié)算融資的意義 1、銀行運(yùn)營目的盈利 2、信譽(yù)價值的表達(dá)金字招牌.貿(mào)易融資與流動資金貸款相比的優(yōu)越性一、平安性：期限短、主要針對商品的流通環(huán)節(jié)貿(mào)易融資在金額、時間上與商品銷售收入所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量相吻合自償性，便于監(jiān)控和管理.出口角度，可以扣收國外回款，此外，還有一家銀行開證行作為擔(dān)保進(jìn)口角度，可以根據(jù)信托收據(jù)，向進(jìn)口商或銷售商收 款；結(jié)算中的商業(yè)單據(jù)或金融票據(jù)為融資行所控制，或銀行持有或成為銀行質(zhì)押標(biāo)的，對融資銀行起到一種擔(dān)保作用 貿(mào)易融資與流動資金貸款相比的優(yōu)越性.從票據(jù)角度講，銀行成為好心持票人，不受前手缺陷的制約，并且可以進(jìn)一步流通轉(zhuǎn)讓 貿(mào)易融資與流動資金貸款相比的優(yōu)越性.貿(mào)易融資與流動資金貸款相比的優(yōu)越性二、流動性：一旦銷售完成，融資銀行可以從結(jié)算收回的資金中扣還融資款，使資金從發(fā)放到收回隨銷售的實現(xiàn)而完成。相對流動資金，確定期限后按期收回，很少提早收回，期限相對較長180天以上.貿(mào)易融資與流動資金貸款相比的優(yōu)越性三、盈利性：貿(mào)易融資與貿(mào)易結(jié)算不可分割，這樣在銀行收取利差以外，還收取了各種結(jié)算手續(xù)