國際工程管理概論7

1、國際工程管理概論第八章 工程風險管理與保險第一節(jié) 風險管理概述 一、風險的概念 （一）風險的含義 指在給定的情況下和特定的時間內(nèi)，那些實際發(fā)生的結(jié)果與主觀預料之間的差異，并且這種結(jié)果可能伴隨某種損失的產(chǎn)生。 風險存在于人類各種活動之中，貫穿于工程實施的全過程，科學的風險管理是獲得經(jīng)濟效益的保證。 （二）風險的基本要素 基本要素：風險因素、風險事故、損失。 1.風險因素 指引起或增加風險事故發(fā)生的機會或擴大損失幅度的原因和條件。是風險損失的根源。 2.風險事故 指由一種或幾種風險因素共同作用而發(fā)生的任何造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。 是風險損失的媒介和直接原因。第八章 工程風險管理與保險 3.風險

2、損失 指非故意的、非預期的、非計劃的人身損害和財產(chǎn)經(jīng)濟價值的減少。 4.三者關系第八章 工程風險管理與保險 （三）風險量和風險坐標 風險量是衡量風險大小的變量，定義為： 風險量的量化與人的評價標準以及對風險事故發(fā)生的預測能力和對其損失的控制能力有關，具有主觀性。 風險坐標是描述風險兩量大小的一種形象方法。第八章 工程風險管理與保險 二、風險分類 按風險量未來結(jié)果的不確定性分：純風險和投機風險。 純風險：只會造成損失的風險，如自然災害。 投機風險：可能造成損失，也可能產(chǎn)生收益的風險，如投資股票。 按風險來源分：政治風險、經(jīng)濟風險、工程技術風險、管理風險。 按風險分布分：國別風險、行業(yè)風險、公司風

3、險。 按風險的性質(zhì)分：可管理風險和不可管理風險。 按風險受損失的對象分：財產(chǎn)風險、人身風險、責任風險和信譽風險等。 三、風險管理 是研究風險發(fā)生規(guī)律，控制風險頻率的風險幅度的策略-程序、技術和方法。 目的：避免或減少風險。 （一）風險管理的目標 損失發(fā)生前的風險管理目標：避免或減少風險事故形成的機會。 損失發(fā)生后的風險管理目標：減少風險損失和盡快使企業(yè)復原。 第八章 工程風險管理與保險 （二）風險管理者的責任 識別風險因素； 制定風險財務對策； 采取各種風險對策； 負責相關工程保險、職業(yè)責任保險； 負責工程索賠管理； 落實安全措施，處理安全事故。 （三）風險管理的基本程序 1.風險辨識 識別風

4、險的存在，研究風險發(fā)生的頻率，衡量風險的嚴重程度。 2.風險分析 應用各種分析技術和方法，對風險的不確定性及其可能造成的影響進行準確地分析與評估。 風險分析三個步驟：采集與所需要分析的風險相關的數(shù)據(jù)；建立不確定性分析模型；進行風險影響評價。 風險分析方法：定性分析法、定量分析法、定性和定量分析結(jié)合方法。 第八章 工程風險管理與保險 3.風險管理對策選擇 4.風險管理措施實施與評估第二節(jié) 工程風險因素 一、政治方面 1.政局不穩(wěn) 2.國際關系緊張 3.與我國關系 4.政策開放性 對于在實行閉鎖政策的國家實施項目，可能會遇到困難和風險： 規(guī)定合資公司中對外資股份的限制，以保證大部分利益歸本國公司；

5、對本國和外國公司招標條件不一視同仁；有些國家對本國和外國公司實行差別稅收，以保護本國利益。 5.權(quán)力機構(gòu)腐敗現(xiàn)象 6.拒付債務 二、經(jīng)濟風險 1.通貨膨脹 要考慮工程所在國的物價水平，國際市場上材料、設備的價格的上漲情況及當?shù)刎泿诺馁H值幅度，掌握國際市場物價浮動趨勢。 第八章 工程風險管理與保險 2.外匯風險 工程所在國外匯管制嚴格，限制工程公司匯出外幣；外匯浮動，當?shù)刎泿刨H值，從而使工程公司賺取的當?shù)刎泿?，由于合同中沒有規(guī)定采取固定匯率而蒙受損失；有的業(yè)主對外幣拖延付款，而利率很低，但工程公司向銀行貸款利率較高，因而倒貼利率差；合同中規(guī)定的外匯貶值等。 3.延遲付款 業(yè)主資金不足，支付能力差

6、，一各種形式拖欠支付。 4.分包 分包風險分析考慮：承包商選擇分包商可能出現(xiàn)的風險；分包商被承包公司雇傭時可能出現(xiàn)的風險。 三、工程技術方面 1.自然條件 包括氣象、水文、地質(zhì)及自然災害等。 自然風險包括：由于自然條件的復雜多變，容易發(fā)生對工程的自然條件估計不準確而產(chǎn)生一系列問題；當?shù)爻霈F(xiàn)的異常地質(zhì)、氣候、水文條件甚至自然災害產(chǎn)生的問題。 第八章 工程風險管理與保險 2.新工藝、新技術帶來的挑戰(zhàn) 新工藝、新技術的應用，有利于降低成本、提高效益，但會增加工程的技術難度。 3.技術規(guī)范 技術標準、規(guī)范和規(guī)程特別龐雜，是工程建設重要的分先因素。 4.工程變更 帶來的問題：干擾公司的全面安排，增加服務

7、費用。 5.外文翻譯引起的問題 1.自然條件 包括氣象、水文、地質(zhì)及自然災害等。 自然風險包括：由于自然條件的復雜多變，容易發(fā)生對工程的自然條件估計不準確而產(chǎn)生一系列問題；當?shù)爻霈F(xiàn)的異常地質(zhì)、氣候、水文條件甚至自然災害產(chǎn)生的問題。 四、管理方面 1.公共關系 與雇主、政府職能部門、聯(lián)合公司之間的關系。 2.合同管理 按合同處理各種事宜，是工程咨詢和承包的工作原則。第八章 工程風險管理與保險 3.后勤管理 實施工程項目需要強有力的后勤管理，所有后勤工作直接關系到工程能否順利地按計劃進行。 4.財務管理 財務管理是工程項目獲得理想經(jīng)濟效益的重要保證，財務工作貫穿工程項目實施的始終，涉及成本費用的估

8、算、項目融資、儀器設備材料采購、工程收款、金融外匯等方面。第三節(jié) 工程風險管理 一、風險識別 指對工程項目所面臨的及潛在的風險加以判斷、歸類、簽鑒定風險性質(zhì)的過程。 （一）風險識別步驟 風險識別是一個系統(tǒng)、持續(xù)的過程，包括對所有可能的風險事件來源和結(jié)果進行實事求是的調(diào)查、嚴格的分類，并恰如其分地評價器重要程度。步驟： 1.確定不確定性的客觀存在 第八章 工程風險管理與保險 2.建立風險因素的初步清單 清單中應明確列出客觀存在的和潛在的各種風險因素。 3.確立各種風險事件并推測其結(jié)果，制定風險預測圖 推測與各種風險事件相關聯(lián)的各種合理的可能性，繪制每一類風險發(fā)生的概率雨潛在的危害的二維結(jié)構(gòu)圖。

9、4.進行風險分類 目的：加深對風險的認識和理解；有助于根據(jù)風險的性質(zhì)制定風險管理。 分類方法：將所有風險不論概率大小和輕重程度一一列出；根據(jù)風險造成影響的嚴重程度進行一次排列；依據(jù)風險性質(zhì)和可能的結(jié)果以及各種風險事件之間的相關性進行分類。 5.建立風險目錄摘要 將項目可能面臨的風險匯總起來，并分出輕重緩急，形成整體風險印象圖。 第八章 工程風險管理與保險 （二）風險識別方法 1.確定風險潛在損失一覽表 以保險公司公布的任何企業(yè)都可能發(fā)生的所有損失一覽表為基礎，結(jié)合具體工程所面臨的那些潛在風險，將一覽表中的各項損失具體化。 風險損失一覽表可劃分為：直接損失風險、間接損失風險、隱蔽損失風險、凈收入

10、損失風險、責任損失風險和人身損失風險等。 2.分析財務報表 分析資產(chǎn)負債表、損益比昂等財務報表及有關資料，對報表中所列各項會計科目進行深入研究。 3.勘察現(xiàn)場 4.參考統(tǒng)計記錄 參考公司以往所發(fā)生的風險記錄。 5.環(huán)境分析 分析：項目的資金來源及落實情況；雇主的基本情況；參與競爭對手的情況；政府管理體系和效率及材料；設備供應情況。 第八章 工程風險管理與保險 二、風險分析 指應用各種風險分析技術，用定性、定量或兩者相結(jié)合的方法，處理不確定性的過程，評價風險的可能影響。 風險分析是風險辨識和風險管理之間聯(lián)系的紐帶，是決策的基礎。 （一）調(diào)查和專家打分法 專家的權(quán)威性有一個權(quán)重。第八章 工程風險管

11、理與保險 二、風險分析 指應用各種風險分析技術，用定性、定量或兩者相結(jié)合的方法，處理不確定性的過程，評價風險的可能影響。 風險分析是風險辨識和風險管理之間聯(lián)系的紐帶，是決策的基礎。 （二）層次分析法（AHP法） 步驟： 對每一個特定的咨詢工作任務進行風險辨識和分類； 分別建立各因素和其子因素的判斷矩陣，請專家對各因素的相對重要性給出評判； 構(gòu)造反映各個因素危害的嚴重程度的判斷矩陣（高、中、低）。 把所求出的各子因素相對危害成都統(tǒng)一起來，求出風險處于高、中、低各等級的概率值大小，判斷咨詢?nèi)蝿盏娘L險程度； 如是大型項目，把組成項目的所有工作都進行上述分析，得出項目總的風險程度。第八章 工程風險管理

12、與保險 （三）蒙特卡羅方法 又稱統(tǒng)計試驗法或隨機模型法。 1.蒙特卡羅方法的基本原理第八章 工程風險管理與保險 2.蒙特卡羅法風險模擬步驟 編制風險清單，通過風險識別構(gòu)造一份重要風險因素的標準化清單； 采用專家調(diào)查法確定各風險因素的發(fā)生概率和影響程度，編制風險評價表； 采用模擬技術，確定風險組合； 通過模擬技術得到項目總風險的概率分布和項目總風險變化規(guī)律，據(jù)此擬定應付措施。 三、風險管理方法 分風險控制法（風險回避、損失控制、風險轉(zhuǎn)移）和理財法（風險轉(zhuǎn)移、風險自留和保險）。 （一）風險回避 拒絕承擔某種特定的風險 中途放棄業(yè)已承擔的風險，以免更大的風險 風險回避適用于：某特定風險因素導致的風險

13、損失頻率和幅度相當高；采取其他風險規(guī)避措施的成本超過其產(chǎn)生的效益。第八章 工程風險管理與保險 （二）損失控制 包括損失預防和損失抑制。 損失預防指采取預防措施，減少損失發(fā)生的機會。 損失抑制指設法降低所發(fā)生的風險損失的嚴重性，使損失最小化。 損失控制的具體方法： 預防和減少風險源和風險因素的產(chǎn)生； 抑制已經(jīng)發(fā)生的風險事故的擴散速度和擴散空間； 增強被保護對象抵抗風險的能力； 設法將風險與保護對象隔離； 妥善處理風險事件，盡力減輕被保護對象遭受損失； 加強職業(yè)教育，避免由于人為因素所導致的損失。 （三）風險轉(zhuǎn)移 包括控制型風險轉(zhuǎn)移和財務型風險轉(zhuǎn)移（非保險轉(zhuǎn)移和工程保險）。 風險轉(zhuǎn)移目的：將自己本

14、應承擔的風險轉(zhuǎn)移給其他方，從而使自己免受風險損失。第八章 工程風險管理與保險 控制型風險轉(zhuǎn)移 指通過降低風險損失頻率和幅度的方法，將自己承擔的可能遭受損失的法律責任轉(zhuǎn)移給其他放的方法。 非保險的財務轉(zhuǎn)移 是保險以外的其他風險轉(zhuǎn)移的經(jīng)濟手段。 （四）風險自留 將風險留給自己承擔。 1.非計劃性風險自留 指當事人沒有意識到風險的存在，或者在沒有處理風險的準備時被動地承擔風險。 風險自留的出現(xiàn)具有一定的原因。 2.計劃性風險自留 指管理人員經(jīng)過合理的判斷和審慎的分析評估，有計劃地主動承擔風險。風險自留應考慮相關原則。第八章 工程風險管理與保險 （五）風險利用 風險和利潤并存，回避所有的風險，則企業(yè)失

15、去發(fā)展的機遇，只有敢于正視風險、迎接挑戰(zhàn)，才能利用風險獲得相應的效益。 風險利用合理的操作步驟： 1.分析風險利用的可能性及其價值 2.計算風險利用的費用 3.客觀評估自身的風險承受能力 4.制定對策和具體實施方案 5.因勢利導獲得合法權(quán)益第四節(jié) 工程保險 保險是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其產(chǎn)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金的責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔支付保險金責任的商業(yè)保險行為。第八章 工程風險管理與保險 一、保險合同 是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關系的協(xié)議，是保險的實施依據(jù)。 保險合同是一種書

16、面形式合同，其單據(jù)形式包括：投保單、暫保單、保險單、保險憑證和批單。 保險合同的當事人有投保人、保險人、收益人、被保險人、保險代理、保險經(jīng)紀人。 保險合同中的保險項目包括：保險標的、保險金額、保險期限、保險費率、保險費。 保險合同應包括有關事項。 二、保險合同簽訂和實施 保險合同簽訂和執(zhí)行應遵守一定的原則： 1.最大誠信原則 2.可保利益原則 指投保人必須對保險標的應當具有可保利益，否則所簽訂的保險合同無效。第八章 工程風險管理與保險 3.近因原則 近因指引起保險標的的損失的直接的、起決定性作用的的原因。 近因原則是在處理保險賠償時決定保險人是否承擔保險賠償與保險金給付責任的重要原則。 4.損

17、失補償原則 5.代位求償原則 指因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金額之日起，自賠償金范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。 三、保險的種類 1.按保險標的性質(zhì)分類 分人身保險、財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險和保證保險。 2.按保險經(jīng)營實施方式分類 分強制保險和自愿保險。 3.按經(jīng)營危險責任的方式保險 分原保險、再保險和共同保險等第八章 工程風險管理與保險 四、工程保險的主要險別 （一）建筑工程一切險 是對施工期間工程本身、施工機具或工具設備所遭受的損失予以補償，并對因施工而對第三者造成的物質(zhì)損失或人員傷亡承擔賠償責任的一種工程保險。 常保范圍。 被保險人和收益人： 適用范圍： 保險費率的組成： （二）安裝工程一切險 屬于技術險別，目的在于為各種機器的安裝及鋼結(jié)構(gòu)工程的實施提供盡可能的全面的專門保險。 造成損失的原因： 承保的內(nèi)容： 承保金額包括：第八章 工程風險管理與保險 （三）機動車輛保險 必須投保兩個標的： 車身保險范圍： 汽車保險的特殊規(guī)定： 工程車輛： （四）雇主責任險 （五）第三者責任險 （六）國際貿(mào)易貨物運輸保險 種類： 1.海上貨物保險 （1）平安險 （2）水漬險 （3）一切險 2.陸運、空運和郵包運輸險別 （七）其他風險第八章 工程風險管理與保險第五節(jié) FIDIC合同條件中的風險和保險條款 一、