承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程修訂模版

1、承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程（修訂)第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)管理,規(guī)范業(yè)務(wù)操作,提升管理水平,切實(shí)防范風(fēng)險，積極促進(jìn)我行票據(jù)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,依據(jù)有關(guān)中華人民共和國票據(jù)法、支付結(jié)算辦法及我行制訂的*農(nóng)村商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法，擬定本規(guī)程。第二條 本規(guī)程主要包括銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)的申請、受理、調(diào)查、審查、審批、簽發(fā)、解付、貸后管理等業(yè)務(wù)流程和管理要求。 第三條 本規(guī)程適用于我行轄內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)的操作和管理。第二章 工作職責(zé)第四條 二級支行客戶經(jīng)理工作職責(zé)（一)負(fù)責(zé)受理承兌申請（含代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)）、審查有關(guān)資料文件資料、進(jìn)行貸前調(diào)查,填制有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)資料文件資

2、料，審核承兌申請人的經(jīng)辦人員是否為經(jīng)授權(quán)的代理人；（二)負(fù)責(zé)調(diào)查承兌保證金是否足額繳存、調(diào)查承兌申請人保證金及到期承付資金來源是否合法合規(guī);（三)負(fù)責(zé)完善審批同意的差額授信業(yè)務(wù)有關(guān)擔(dān)保手續(xù),按總行授信出賬的有關(guān)規(guī)定將有關(guān)授信資料文件資料報一級支行風(fēng)險管理部及有權(quán)審批人審批，并在票據(jù)系統(tǒng)錄入用信信息；（四)負(fù)責(zé)在票據(jù)系統(tǒng)中錄入代理人信息、收款人信息、承兌申請、未用退回申請和追加保證金申請等，并對錄入信息的真實(shí)性、完整性和及時性負(fù)責(zé);(五)負(fù)責(zé)建立并登記銀行承兌匯票電子臺賬(附件1),實(shí)時登記出票人出票信息及剩余差額授信敞口余額，并與票據(jù)系統(tǒng)敞口余額進(jìn)行核對；（六）負(fù)責(zé)對出票人進(jìn)行貸后檢查,如交易

3、情形、經(jīng)營情形、資金回籠情形、抵（質(zhì))押物情形，按規(guī)定及時收集證明其貿(mào)易背景真實(shí)性的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票;(七）負(fù)責(zé)每天出票履行后在票據(jù)系統(tǒng)導(dǎo)出本行和委托他行出票臺賬及解付通知書交對公柜進(jìn)行賬務(wù)處理;(八）負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計、查詢和核對；（九)負(fù)責(zé)按月在票據(jù)系統(tǒng)中導(dǎo)出票據(jù)下月到期清單打印后交對公柜作賬務(wù)處理和對賬依據(jù)；（十）負(fù)責(zé)及時將承兌業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)信息錄入風(fēng)險監(jiān)測分析系統(tǒng)并與票據(jù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)核對一致;（十一）負(fù)責(zé)督促出票人及時存足保證金和支付承兌手續(xù)費(fèi)，匯票到期前督促出票人及時足額交存到期票款；(十二)銀行承兌匯票發(fā)生墊款形成不良的,做好不良貸款的催收及資產(chǎn)保全工作；（十三）負(fù)責(zé)按規(guī)定做好

4、票據(jù)業(yè)務(wù)檔案管理工作。第五條 二級支行行長工作職責(zé)（一)負(fù)責(zé)審查客戶經(jīng)理經(jīng)辦的承兌業(yè)務(wù)資料文件資料是否完善、要素是否準(zhǔn)確和完整、保證金是否足額、貿(mào)易背景是否真實(shí),承兌申請是否真實(shí)、有效；（二）負(fù)責(zé)對票據(jù)系統(tǒng)中客戶經(jīng)理上報的用信信息、承兌申請、追加質(zhì)押申請、未用退回申請進(jìn)行審核并簽署審查建議或意見;(三)負(fù)責(zé)對本行承兌業(yè)務(wù)（含代理銀行承兌匯票）辦理及將來管理情形進(jìn)行檢查、監(jiān)督和指導(dǎo)；（四）銀行承兌匯票發(fā)生墊款形成不良的,做好不良的催收及資產(chǎn)保全工作。第六條 票據(jù)分中心風(fēng)險審查崗工作職責(zé)（一）負(fù)責(zé)審查票據(jù)系統(tǒng)內(nèi)上報的承兌申請、未用退回申請和追加質(zhì)押申請及承兌申請人提交的紙質(zhì)資料文件資料,并在票據(jù)系

5、統(tǒng)中簽署建議或意見后報分中心負(fù)責(zé)人審批；(二）負(fù)責(zé)審核授權(quán)代理人與系統(tǒng)登記的授權(quán)代理人是否為同一人，負(fù)責(zé)復(fù)印匯票并將匯票復(fù)印件交授權(quán)代理人簽收并簽名(支行可指定票據(jù)分中心其他崗位代履職);（三)負(fù)責(zé)審查初次辦理全額承兌匯票業(yè)務(wù)資料文件資料；(四）負(fù)責(zé)打印本行自簽銀行承兌匯票審批表及承兌清單確認(rèn)書（不需承兌申請人及二級支行簽章）,與匯票逐筆進(jìn)行核對，每天下班前將審批表金額匯總與票據(jù)審查崗第一聯(lián)的出票金額進(jìn)行核對，確保一致；(五)負(fù)責(zé)審查代理銀行承兌匯票的承兌資料文件資料,實(shí)時跟蹤二級支行出票情形,及時將匯票號碼錄入票據(jù)系統(tǒng);(六)負(fù)責(zé)做好本行票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計，及時報送票據(jù)業(yè)務(wù)有關(guān)報表；(七）負(fù)責(zé)按月

6、導(dǎo)出本行(他行）下月票據(jù)到期清單并打印,交財務(wù)會計部作賬務(wù)處理依據(jù);(八)負(fù)責(zé)本行自簽匯票及委托他行代簽匯票檔案的保管和裝訂；(九)負(fù)責(zé)對轄內(nèi)二級支行票據(jù)系統(tǒng)操作進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)；（十）負(fù)責(zé)做好票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險預(yù)警、檢查、分析、監(jiān)測，定時匯總分析有關(guān)情形，按季撰寫票據(jù)業(yè)務(wù)分析報告。第七條 票據(jù)分中心票據(jù)審查崗工作職責(zé)（一）負(fù)責(zé)匯票專用章的保管和使用；(二)負(fù)責(zé)審查票據(jù)系統(tǒng)中審批表及承兌清單確認(rèn)書與已打印匯票內(nèi)容是否一致，審核無誤后在匯票上加蓋匯票專用章及簽名;(三）負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)對賬工作，并與他行做好每月對賬工作,如有對賬不符的，須及時查明原因;(四)負(fù)責(zé)日常票據(jù)系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)數(shù)據(jù)的匯總和核對;(五)負(fù)

7、責(zé)保管已出票的銀行承兌匯票卡片聯(lián)（匯票第一聯(lián))，并定時與報表進(jìn)行核對；（六)負(fù)責(zé)每天對銀行承兌匯票使用銷號情形與匯票第一聯(lián)進(jìn)行核對，每天復(fù)審重要空白憑證使用銷號登記簿的使用、作廢情形,審核作廢匯票及未用退回匯票是否加蓋作廢章,審核匯票銷號憑證上登記的作廢匯票及未用退回匯票號碼與實(shí)物是否相符、匯票聯(lián)次是否完整,并審核重要空白憑證結(jié)存數(shù)量與匯票實(shí)物是否相符；（七)負(fù)責(zé)每天依據(jù)有關(guān)匯票第一聯(lián)統(tǒng)計當(dāng)天本行出票筆數(shù)及合計金額,與風(fēng)險審查崗和票據(jù)解付崗進(jìn)行對賬,并作好登記。第八條 票據(jù)分中心票據(jù)解付崗工作職責(zé)(一)負(fù)責(zé)出票時在票據(jù)系統(tǒng)中逐筆錄入承兌申請的票據(jù)號碼并打印銀行承兌匯票,交票據(jù)審查崗復(fù)審；(二）

8、負(fù)責(zé)對空白銀行承兌匯票做好防偽識別標(biāo)記；（三）負(fù)責(zé)空白銀行承兌匯票的領(lǐng)用、保管,按規(guī)定使用空白銀行承兌匯票并做好使用銷號及登記，對作廢匯票和未用退回匯票應(yīng)立即加蓋作廢章（匯票上已簽章的還須在簽章處加蓋作廢章）,并在銷號憑證上寫明作廢匯票及未用退回匯票的張數(shù)和號碼；（四）負(fù)責(zé)每天將空白銀行承兌匯票領(lǐng)用、使用的有關(guān)憑證移交有關(guān)部門；（五）負(fù)責(zé)每天將到期解付匯票信息錄入票據(jù)系統(tǒng),并與財務(wù)會計部做好到期應(yīng)解付匯票及其他有關(guān)憑證的交接工作;(六）負(fù)責(zé)每周四在票據(jù)系統(tǒng)中導(dǎo)出到期待解付清單與21科目明細(xì)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對；(七）負(fù)責(zé)每天統(tǒng)計使用的銀行承兌匯票張數(shù)及作廢張數(shù),與風(fēng)險審查崗和票據(jù)審查崗進(jìn)行對賬,并作好

9、登記。第九條 票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人工作職責(zé)（一）負(fù)責(zé)審批二級支行上報的用信信息、承兌申請、未用退回申請和追加質(zhì)押申請；(二)負(fù)責(zé)對轄內(nèi)二級支行承兌業(yè)務(wù)辦理情形進(jìn)行監(jiān)督；（三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)系統(tǒng)操作員代碼的維護(hù)和管理;(四)負(fù)責(zé)承兌業(yè)務(wù)及票據(jù)系統(tǒng)操作的培訓(xùn)；(五）負(fù)責(zé)全面監(jiān)督銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的審查、審批、出票、解付、查詢查復(fù)及對賬等工作;（六）負(fù)責(zé)對票據(jù)業(yè)務(wù)開展情形進(jìn)行分析、監(jiān)測,定時向領(lǐng)導(dǎo)報告，提出票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的合理化建議；(七)負(fù)責(zé)每月不定時對重要空白憑證、收到待解付匯票至少查庫兩次。第三章 本行銀行承兌匯票承兌操作流程第十條 授信出賬審批（一)申請人申請辦理差額承兌的,授信是前置條件。二級支行要

10、按我行關(guān)于授信業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定對申請人進(jìn)行調(diào)查后報有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審查、審批,審批通過并辦理完有關(guān)擔(dān)保手續(xù)后，報一級支行審查審批用信，詳細(xì)審查內(nèi)容如下:.審查紙質(zhì)授信出賬資料文件資料。二級支行將授信出賬審核表及有關(guān)授信出賬資料文件資料上報一級支行風(fēng)險管理部審查,一級支行審查人員重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：(1)是否按規(guī)定簽訂綜合授信協(xié)議(主協(xié)議），協(xié)議要素是否準(zhǔn)確、完整、規(guī)范，協(xié)議是否經(jīng)有權(quán)人簽字并加蓋單位公章；()是否按規(guī)定簽訂擔(dān)保從協(xié)議,其中,擔(dān)保方式為抵押的，是否簽訂最高額抵押協(xié)議,是否辦理有關(guān)抵押登記手續(xù);擔(dān)保方式為以保證金及定時存單以外的質(zhì)物，是否簽訂最高額質(zhì)押協(xié)議,是否辦理質(zhì)押登記或交付手續(xù);擔(dān)保

11、方式為聯(lián)保的,是否簽訂聯(lián)保業(yè)務(wù)最高額保證協(xié)議;擔(dān)保方式為第三方擔(dān)保的,是否簽訂最高額保證協(xié)議;以保兌倉開展業(yè)務(wù)的,是否簽訂廠商銀三方協(xié)議；（3）申請授信出賬金額是否在授信審批的限額及擔(dān)保手續(xù)貫徹的授信金額之內(nèi)；(4)是否按規(guī)定簽訂銀行承兌匯票承兌協(xié)議(附件2)，承兌協(xié)議內(nèi)容與用信審批內(nèi)容是否相符；（5）授信出賬審核表要素與有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批同意及對外簽訂的有關(guān)協(xié)議內(nèi)容是否相符；（6）是否貫徹有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批同意時明確的用信條件。2審查票據(jù)系統(tǒng)授信信息。二級支行客戶經(jīng)理在上交紙質(zhì)授信資料文件資料的同時,在票據(jù)系統(tǒng)中上報授信信息，由二級支行行長審查并簽署建議或意見后,報一級支行風(fēng)險管理部審查人員審查

12、，一級支行風(fēng)險管理部審查人員對二級支行在票據(jù)系統(tǒng)上報的授信信息進(jìn)行審查,審查內(nèi)容如下:（1)票據(jù)系統(tǒng)錄入的授信起止日期與綜合授信協(xié)議的授信起止日期應(yīng)一致；(2)票據(jù)系統(tǒng)錄入的授信用途與有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批同意的授信用途應(yīng)一致;(）票據(jù)系統(tǒng)錄入的授信金額、授信余額、最高授信總額應(yīng)在有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批的限額及擔(dān)保手續(xù)貫徹的授信金額之內(nèi)；（4)票據(jù)系統(tǒng)錄入的擔(dān)保方式與有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批同意的擔(dān)保方式應(yīng)一致；（5）票據(jù)系統(tǒng)錄入的收款人與有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批同意的收款人應(yīng)一致；（)票據(jù)系統(tǒng)錄入的銀行承兌匯票承兌協(xié)議編號與銀行承兌匯票承兌協(xié)議的編號應(yīng)一致。3一級支行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人審查。一級支行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人對二級

13、支行上報的授信資料文件資料進(jìn)行審查并在授信出賬審核表上簽署建議或意見后報有權(quán)審批人審批。有權(quán)審批人審批。有權(quán)審批人審批同意并在授信出賬審核表上簽署建議或意見。5票據(jù)系統(tǒng)授信出賬信息審批。風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人審查授信出賬審核表經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后,在票據(jù)系統(tǒng)中對一級支行的授信信息簽署建議或意見并審核通過。履行上述差額承兌授信的授信出賬審批后，二級支行方可在票據(jù)系統(tǒng)上報差額承兌申請。（二)差額用信信息變更。出票人申請變更已審批同意使用的授信信息時,如變更擔(dān)保方式、變更授信金額、變更保證金比例等，二級支行應(yīng)依照有關(guān)規(guī)定報一級支行有權(quán)機(jī)構(gòu)審批同意后,由一級支行風(fēng)險管理部在票據(jù)系統(tǒng)中進(jìn)行變更。第十一條 受

14、理(一）提出申請凡符合本行承兌條件的客戶均可向本行各分支機(jī)構(gòu)提出承兌申請。(二）資格/資質(zhì)審查客戶經(jīng)理應(yīng)依照*農(nóng)村商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法對申請人條件進(jìn)行初步審查,初次申請全額承兌的,應(yīng)向我行提交以下資料文件資料：1.年審合格且在有效期內(nèi)的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等證件復(fù)印件;申請人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資、聯(lián)營及合伙企業(yè)的，應(yīng)提供公司章程(協(xié)議）及有權(quán)機(jī)構(gòu)同意辦理銀行承兌匯票的關(guān)于決議性資料文件,如股東會決議(附件3）,其他經(jīng)濟(jì)組織須提供合法的有關(guān)決議性資料文件資料；.法定代表人(負(fù)責(zé)人）身份證復(fù)印件,若為授權(quán)辦理的，還應(yīng)提供被委托人身份證復(fù)印件,并出具授權(quán)委托

15、書（附件);4最近三年的年度財務(wù)報表（主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表）和近一期的財務(wù)報表,設(shè)立不足三年的企業(yè),提供與其設(shè)立年限相當(dāng)?shù)呢攧?wù)報表;.申請承兌所依據(jù)的商品、勞務(wù)交易協(xié)議原件及復(fù)印件，交易協(xié)議為全年大協(xié)議的，還須提供本次訂貨計劃；6.銀行承兌匯票承兌申請（附件5)；承兌清單確認(rèn)書(附件6）；8.本行要求提供的其他資料文件資料。申請人應(yīng)在提供的資料文件資料上加蓋單位公章,客戶經(jīng)理應(yīng)逐一對照上述資料文件資料的原件及復(fù)印件進(jìn)行審查,確認(rèn)無誤后在資料文件資料復(fù)印件上加蓋“與原件核對一致”章及經(jīng)辦人名章。非初次申請全額承兌及已通過有關(guān)部門審批同意用信的差額承兌的申請人,在上述第1至4項(xiàng)所列資料文件資

16、料審核確認(rèn)有效的情形下，只需提供第5至7項(xiàng)資料文件資料及其他本行要求提供的資料文件資料。(三）受理申請客戶經(jīng)理審查上述資料文件資料且認(rèn)為符合條件后，正式受理客戶的承兌申請。第十二條 調(diào)查二級支行受理承兌申請后,客戶經(jīng)理應(yīng)結(jié)合申請人提供的資料文件資料進(jìn)行盡職調(diào)查。重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容:（一)基本情形調(diào)查 1.申請人應(yīng)符合主體資格/資質(zhì)及我行規(guī)定條件；2提交的材料應(yīng)完整、真實(shí)、合法、有效,資料文件資料要素應(yīng)準(zhǔn)確、完善;.有關(guān)證照應(yīng)在有效期內(nèi)且經(jīng)過年檢；4申請書的承兌申請期限、金額應(yīng)符合規(guī)定；.加蓋的公章應(yīng)清晰且與有關(guān)證照上的名稱一致；6.申請人辦理承兌業(yè)務(wù)取得有權(quán)機(jī)構(gòu)的同意。(二）交易協(xié)議真實(shí)有效性調(diào)

17、查對申請人提供的交易協(xié)議,客戶經(jīng)理應(yīng)通過實(shí)地或電話向協(xié)議交易方核實(shí)協(xié)議內(nèi)容的真實(shí)性和有效性，并登記交易協(xié)議真實(shí)性核對表（附件），同一交易協(xié)議在有效期內(nèi)多次申請承兌的，協(xié)議真實(shí)性只需核對一次，核對無誤后將交易協(xié)議真實(shí)性核對表單獨(dú)裝訂成冊,同時客戶經(jīng)理要認(rèn)真調(diào)查、審查交易協(xié)議以下內(nèi)容：1.申請人提供的協(xié)議應(yīng)為原件或交易各方協(xié)議商定認(rèn)可的傳真號碼件;.交易協(xié)議有效且內(nèi)容準(zhǔn)確、完整;3.協(xié)議商定內(nèi)容符合本次承兌申請的邏輯關(guān)系,承兌申請日期應(yīng)在協(xié)議簽訂的有效期內(nèi),協(xié)議商定的最遲付款期應(yīng)晚于或等于承兌申請日期；.協(xié)議標(biāo)的物不屬于國家法律、政策禁止生產(chǎn)流通物資；5協(xié)議商定的內(nèi)容未超越工商行政管理部門所頒布申

18、請人營業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營范圍或經(jīng)營方式所涉及的交易范圍；.協(xié)議商定的付款方式應(yīng)明確以銀行承兌匯票結(jié)算；協(xié)議未商定以銀行承兌匯票結(jié)算但在原協(xié)議中增加付款方式的，在書寫處應(yīng)加蓋交易各方公章或協(xié)議專用章；申請承兌金額應(yīng)小于或等于協(xié)議商定以銀行承兌匯票結(jié)算的金額;同一協(xié)議多次申請承兌的,累計承兌金額應(yīng)小于或等于協(xié)議商定以銀行承兌匯票結(jié)算的金額；8.協(xié)議應(yīng)由交易各方加蓋合法有效印章（公章或協(xié)議專用章),協(xié)議商定簽字并蓋章后生效的,應(yīng)由交易各方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人的簽字；9.申請人名稱與本行開立賬戶名稱及交易協(xié)議需方名稱一致,收款人名稱與交易協(xié)議供方名稱一致;.協(xié)議商定依據(jù)有關(guān)需方制訂的訂貨計劃執(zhí)

19、行交易協(xié)議的，申請人需提供訂貨計劃;11.未提供交易協(xié)議，只提供品牌代理協(xié)議的,應(yīng)提供有關(guān)交易的輔助材料證明交易的真實(shí)性。(三)承兌匯票的用途調(diào)查.申請簽發(fā)的匯票應(yīng)真實(shí)用于交易協(xié)議商定用途; 2.不得以銀行承兌匯票套取資金用于購置不動產(chǎn)、基金、股票等；.申請差額承兌的,承兌匯票用途符合審批敞口授信用途的規(guī)定;.禁止關(guān)聯(lián)企業(yè)之間簽發(fā)無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。(四）保證金合規(guī)性調(diào)查保證金來源應(yīng)合法合規(guī),保證金不得來源于申請人的貸款(貼現(xiàn)）資金或本次承兌申請中的票據(jù)收款人。（五)通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢承兌申請人信用報告二級支行客戶經(jīng)理在收到承兌申請時,應(yīng)立即通過企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(簡稱征信系統(tǒng)

20、，下同)查詢承兌申請人信用記錄：1.貸款卡狀態(tài)是否有效；2.是否有不良記錄。（六）填寫調(diào)查報告以上內(nèi)容調(diào)查完畢后，對初次申請辦理全額承兌匯票的，客戶經(jīng)理應(yīng)填寫全額銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查報告（附件),非初次申請辦理全額承兌匯票或申請差額承兌匯票的除外?？蛻艚?jīng)理履行上述(一)至（六)項(xiàng)調(diào)查后，同意申請人承兌申請的,通知承兌申請人辦理保證金入賬手續(xù)，不同意申請人承兌申請的,向承兌申請人說明原因并將資料文件資料退還申請人。第十三條 完善承兌手續(xù)(一）交存保證金和收取手續(xù)費(fèi)二級支行對公柜應(yīng)依據(jù)有關(guān)承兌申請人提交的承兌申請開立保證金賬戶,一份承兌申請對應(yīng)開立一個保證金賬戶；同一承兌申請中申請多筆出票的,每筆

21、匯票的到期日必須一致。2對公柜依據(jù)有關(guān)承兌申請辦理保證金賬戶的開戶及入賬手續(xù)。CI系統(tǒng)的保證金賬戶名稱應(yīng)開立為“*農(nóng)村商業(yè)銀行承兌保證金專戶*公司”，或“農(nóng)商行承兌保證金專戶*公司”，“*公司”為申請人單位全稱。保證金賬戶開戶流程：69001單位其他錄入證件號碼錄入保證金賬戶名稱其他證件類型電話號碼所屬科目（2511000)主管授權(quán)開戶成功（生成賬號和客戶號碼）。3.申請人應(yīng)按申請承兌金額的保證金比例足額交存承兌保證金并按申請承兌金額的萬分之五向經(jīng)辦二級支行支付手續(xù)費(fèi)。委托他行代簽匯票的承兌手續(xù)費(fèi)按委托代簽協(xié)議商定的比例收取。4.保證金存入后,對公柜通過CCI系統(tǒng)查詢保證金賬戶信息流程：012

22、（簡要查詢賬戶資料文件資料）錄入保證金賬號拷屏打印保證金賬戶信息并加蓋業(yè)務(wù)專用章及經(jīng)辦人名章后交客戶經(jīng)理審核，客戶經(jīng)理審核保證金是否足額。（二)以定時存單質(zhì)押的,客戶經(jīng)理應(yīng)調(diào)查存單真實(shí)性和有效性,出質(zhì)人填寫定時存單質(zhì)押委托書暨承諾書（附件9）,客戶經(jīng)理填寫定時存單確認(rèn)函暨止付書(附件1），交對公柜確認(rèn)并止付后,客戶經(jīng)理審核存單金額是否足額,質(zhì)押存單按總行關(guān)于抵（質(zhì))押物的管理規(guī)定進(jìn)行管理。第十四條 錄入承兌申請客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)中逐筆錄入承兌申請人基本信息、收款人信息、授權(quán)代理人信息、承兌申請信息，報二級支行行長審查。第十五條 二級支行行長審查二級支行行長對承兌申請重點(diǎn)進(jìn)行以下審查:(一）承兌

23、申請資料文件資料的完整性、真實(shí)性、有效性、合規(guī)性;(二）客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)上報的承兌申請信息與紙質(zhì)資料文件資料信息的一致性；（三)申請人的主體資格/資質(zhì)及基本情形應(yīng)符合要求；(四）交易協(xié)議真實(shí)、有效；(五）保證金來源合規(guī)并足額到位;(六)承兌資金用途合規(guī)。對以上審查內(nèi)容,二級支行行長在必要的情形下可上門調(diào)查核實(shí)。二級支行行長審查不同意申請人承兌申請的,向客戶說明原因并將資料文件資料退還客戶。總行營業(yè)部上報的承兌申請、用信信息、未用退回申請、追加質(zhì)押申請的二級支行行長審批環(huán)節(jié)由總行營業(yè)部指定有關(guān)崗位人員進(jìn)行審批。第十六條 簽訂協(xié)議文本(一)初次申請全額承兌的，承兌申請人應(yīng)與二級支行簽訂銀行承兌匯

24、票承兌協(xié)議,承兌協(xié)議應(yīng)商定承兌總額度,承兌申請人只能在承兌總額度范圍內(nèi)向我行提出承兌申請。對已簽訂的承兌協(xié)議全額承兌額度使用完畢的，申請承兌時需重新簽訂銀行承兌匯票承兌協(xié)議,客戶經(jīng)理應(yīng)填寫全額銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查報告。(二）辦理差額承兌的，應(yīng)在用信審批前與承兌申請人簽訂銀行承兌匯票承兌協(xié)議并報一級支行風(fēng)險管理部審查。（三)申請承兌時,以個人定時存單質(zhì)押的,二級支行應(yīng)與出質(zhì)人簽訂存單質(zhì)押協(xié)議(出質(zhì)人為個人）(附件11),以單位定時存單質(zhì)押的,二級支行應(yīng)與出質(zhì)人簽訂存單質(zhì)押協(xié)議(出質(zhì)人為單位）(附件12）。確認(rèn)上述協(xié)議文本簽署完畢后，二級支行行長在票據(jù)系統(tǒng)中簽署審查建議或意見,并向一級支行票據(jù)分中

25、心提交客戶的承兌申請。第十七條 上報承兌申請(一）第一次辦理全額承兌時,客戶經(jīng)理須陪同承兌申請人到票據(jù)分中心并提交以下資料文件資料：.營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件及貸款卡征信查詢報告;2.有權(quán)機(jī)構(gòu)同意辦理銀行承兌匯票的關(guān)于決議性資料文件或授權(quán)資料文件;.法定代表人(負(fù)責(zé)人）身份證復(fù)印件;4授權(quán)委托書原件；5.銀行承兌匯票承兌協(xié)議；6.全額銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查報告;7交易協(xié)議原件的所有內(nèi)容(含其他證明材料)；8對公柜打印的保證金賬戶信息或存單賬戶信息（復(fù)印件上加蓋“與原件核對一致”章及個人名章）。非第一次辦理全額承兌申請,在上述第1至6項(xiàng)資料文件資料有效的情形下，只須承兌申請人向票

26、據(jù)分中心提供第7至8項(xiàng)資料文件資料后辦理承兌。（二）申請辦理差額授信的,在授信出賬審批同意后，只須承兌申請人向票據(jù)分中心提交以下資料文件資料辦理出票:1.授權(quán)委托書原件（代理人不變且授權(quán)書有效時，只須提供一次）；2.交易協(xié)議原件的所有內(nèi)容（含其他證明材料);.對公柜打印的保證金賬戶信息或存單賬戶信息（復(fù)印件上加蓋“與原件核對一致”章及個人名章）。第十八條 支行票據(jù)分中心審查(一）風(fēng)險審查崗審查申請人的法定代表人或授權(quán)代理人應(yīng)持本人身份證原件到票據(jù)分中心辦理出票，風(fēng)險審查崗應(yīng)審核其身份證是否為本人,且與系統(tǒng)上報授權(quán)代理人一致,并對票據(jù)系統(tǒng)中上報的承兌申請與承兌申請人提交的資料文件資料進(jìn)行審查,詳

27、細(xì)審查內(nèi)容如下：1.承兌資料文件資料的規(guī)范性、準(zhǔn)確性和完整性；2.交易協(xié)議的有效性、合規(guī)性；3.交易協(xié)議內(nèi)容與票據(jù)系統(tǒng)承兌申請要素的一致性;出票人名稱、收款人名稱與協(xié)議交易各方名稱一致；收款人開戶銀行及賬號與交易協(xié)議商定一致；承兌申請的期限與交易協(xié)議商定的期限邏輯合理；4.保證金賬戶記錄應(yīng)經(jīng)對公柜蓋章確認(rèn),打印記錄記載的金額與票據(jù)系統(tǒng)承兌申請的保證金金額一致。風(fēng)險審查崗審查同意并在票據(jù)系統(tǒng)中簽署建議或意見，報票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人審批；對審查未通過的,應(yīng)在系統(tǒng)中說明原因，并將承兌申請退回二級支行。(二）票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人審批票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人對票據(jù)系統(tǒng)中上報的承兌申請進(jìn)行審批同意并簽署建議或意見;審批未

28、通過的,應(yīng)在系統(tǒng)中說明原因,并將承兌申請退回二級支行。第十九條 承兌匯票（一）票據(jù)解付崗領(lǐng)出并打印匯票票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人審批通過后，票據(jù)解付崗按要求領(lǐng)出空白匯票，在票據(jù)系統(tǒng)中對應(yīng)申請人名稱逐筆錄入?yún)R票號碼并打印匯票，打印完畢后逐筆對匯票各聯(lián)次打印內(nèi)容完整性、要素及格式規(guī)范性進(jìn)行核對,核對無誤并在承兌人簽章處簽字后交出票人簽章。(二)出票人簽章出票人的授權(quán)代理人在匯票上加蓋印鑒章(第一、二聯(lián))后交票據(jù)審查崗審查。（三)票據(jù)審查崗審查匯票出票人簽章履行后將匯票交票據(jù)審查崗審查,票據(jù)審查崗在票據(jù)系統(tǒng)查詢承兌清單確認(rèn)書并與匯票逐項(xiàng)進(jìn)行審查,審查內(nèi)容如下: 1.匯票的出票人名稱、出票人賬號、付款行名稱、收

29、款人名稱、收款人賬號及開戶銀行應(yīng)與承兌清單確認(rèn)書的內(nèi)容一致；2.匯票號碼、匯票金額、承兌協(xié)議編號應(yīng)與承兌清單確認(rèn)書一致;.匯票合計金額應(yīng)與審批表金額一致;4.匯票要素打印應(yīng)否規(guī)范、準(zhǔn)確。審查無誤后，票據(jù)審查崗逐一審查匯票各聯(lián)次出票人簽章是否完整、清晰，審查無誤后，在匯票第二聯(lián)“承兌人簽章”處加蓋匯票專用章并簽字。（四）匯票交接票據(jù)審查崗取出第一聯(lián)專夾保管,并將匯票第二聯(lián)交風(fēng)險審查崗，風(fēng)險審查崗復(fù)印匯票并將復(fù)印件交出票人簽收,出票人應(yīng)在匯票復(fù)印件上注明原件已簽收并簽名,風(fēng)險審查崗審核復(fù)印件簽收人姓名與審批表授權(quán)代理人姓名一致后，將匯票(第二、三聯(lián))交出票人，出票履行。(五)打印審批表及承兌清單確

30、認(rèn)書匯票交接完畢后，風(fēng)險審查崗在票據(jù)系統(tǒng)中打印本行自簽銀行承兌匯票審批表(附件13）,以下簡稱本行審批表,與匯票復(fù)印件一并專夾保管。第二十條 出票后二級支行有關(guān)工作（一)客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)中查詢已上報承兌申請，確認(rèn)已辦理出票后,在票據(jù)系統(tǒng)中打印本行審批表并查詢承兌清單確認(rèn)書,依據(jù)有關(guān)承兌申請人交回的匯票復(fù)印件將匯票號碼手工填入承兌申請人已簽字蓋章的承兌清單確認(rèn)書中,將有關(guān)承兌檔案專夾保管。（二）客戶經(jīng)理每天下班前在票據(jù)系統(tǒng)查詢并導(dǎo)出當(dāng)天本行出票臺賬打印后交給對公柜作賬務(wù)處理依據(jù)。(三)客戶經(jīng)理在銀行承兌匯票電子臺賬中逐筆登記出票人的出票信息,并計算出票人剩余敞口金額與票據(jù)系統(tǒng)中敞口余額進(jìn)行核對

31、，確保票據(jù)系統(tǒng)中敞口金額與電子臺賬敞口金額一致。第四章 委托他行代簽匯票操作流程第二十一條 委托他行代簽匯票按本行自簽匯票第十條至第十七條履行操作后,再按以下流程進(jìn)行操作：（一)客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)打印委托他行代簽銀行承兌匯票審批表兩份（附件14)，以下簡稱他行審批表，簽署建議或意見及簽名，報二級支行行長審查簽署建議或意見及簽名并加蓋公章，客戶經(jīng)理陪同申請人將他行審批表、購銷協(xié)議、保證金賬戶信息及代簽行所需資料文件資料交票據(jù)分中心審查;（二)票據(jù)分中心風(fēng)險審查崗依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)上報他行出票信息與上報紙質(zhì)資料文件資料進(jìn)行審查并在他行審批表及票據(jù)系統(tǒng)中簽署建議或意見,報票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人審批并在他行審批表

32、上簽署建議或意見（票據(jù)系統(tǒng)暫不審批,待出票履行后再進(jìn)行審批）,報財務(wù)會計部審批并簽署建議或意見,審批履行后客戶經(jīng)理將他行審批表交票據(jù)分中心風(fēng)險審查崗;(三）客戶經(jīng)理按代簽行要求履行資料文件資料簽字或蓋章后陪同申請人到代簽行辦理出票，出票履行當(dāng)天下班前將匯票號碼告知票據(jù)分中心,票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人在票據(jù)系統(tǒng)中審批承兌申請,票據(jù)分中心風(fēng)險審查崗將匯票號碼錄入票據(jù)系統(tǒng)，客戶經(jīng)理應(yīng)于次日將匯票復(fù)印件上交票據(jù)分中心風(fēng)險審查崗。因其他原因未辦理出票須電話通知票據(jù)分中心;(四）二級支行客戶經(jīng)理將匯票復(fù)印件作承兌檔案一并專夾保管;(五)客戶經(jīng)理在銀行承兌匯票電子臺賬中逐筆登記出票人的出票信息,并計算出票人剩余敞口

33、金額與票據(jù)系統(tǒng)中敞口余額進(jìn)行核對,確保票據(jù)系統(tǒng)中敞口金額與電子臺賬敞口金額一致；（六）客戶經(jīng)理每天下班前在票據(jù)系統(tǒng)查詢并導(dǎo)出當(dāng)天委托他行出票臺賬打印后交給對公柜作賬務(wù)處理依據(jù)。第五章 貸后管理第二十二條 日終軋賬和對賬(一)每天日終前,票據(jù)分中心各崗位人員應(yīng)對當(dāng)天出票金額、出票筆數(shù)及重要空白憑證使用情形進(jìn)行軋賬，建立并手工登記本行銀行承兌匯票出票對賬登記簿(附件5）,票據(jù)解付崗負(fù)責(zé)登記當(dāng)天銀行承兌匯票使用的起止號碼、使用張數(shù)、作廢張數(shù)及未用退回張數(shù)，票據(jù)審查崗負(fù)責(zé)登記當(dāng)天出票留存第一聯(lián)的張數(shù)和金額合計，風(fēng)險審查崗負(fù)責(zé)登記當(dāng)天出票審批表的匯票筆數(shù)合計和審批表承兌金額合計及未用退回張數(shù),登記完畢后

34、,各崗位人員核對第一聯(lián)、審批表、銀行承兌匯票的出票筆數(shù)及出票金額是否相符,對不相符的必須立即查明原因。(二）對賬無誤后,票據(jù)解付崗登記重要空白憑證（銀行承兌匯票）使用銷號情形,編制表外付出傳票，將作廢、未用退回匯票及有關(guān)資料文件資料作傳票附件,并在IS系統(tǒng)進(jìn)行重要空白憑證的使用銷號賬務(wù)處理，將表外付出傳票(含附件）及剩余未使用重要空白憑證（銀行承兌匯票)交票據(jù)審查崗復(fù)核并在重要空白憑證使用銷號登記簿上簽章確認(rèn)后，將傳票移交至財務(wù)部門統(tǒng)一裝訂歸檔。第二十三條 票據(jù)對賬(一）每天對賬客戶經(jīng)理每天在票據(jù)系統(tǒng)中查詢上日出票金額、解付金額、票據(jù)余額、保證金余額(本行及委托他行)，并與CS系統(tǒng)上日會計報表

35、6011承兌匯票、612應(yīng)收承兌匯票、11委托他行代簽匯票、2111承兌保證金等科目的發(fā)生額和余額進(jìn)行核對,核對不相符的立即查明原因,并做好更正糾正工作。2.票據(jù)分中心票據(jù)審查崗每天在票據(jù)系統(tǒng)中查詢?nèi)犐先粘銎苯痤~、解付金額、票據(jù)余額、保證金余額(本行及委托他行)，并與各二級支行CCIS系統(tǒng)上日會計報表611承兌匯票、601應(yīng)收承兌匯票、116委托他行代簽匯票、25111承兌保證金等科目的發(fā)生額和余額進(jìn)行核對,核對不相符的立即與二級支行客戶經(jīng)理聯(lián)系,督促二級支行及時查明原因，并做好更正糾正的指導(dǎo)工作。（二）每周對賬1票據(jù)分中心票據(jù)解付崗每周四下班前在票據(jù)系統(tǒng)中導(dǎo)出到期待解付金額，與財務(wù)會計部2

36、41應(yīng)解匯款進(jìn)行核對，核對不相符的，必須及時查明不符原因，并及時進(jìn)行更正。2.票據(jù)分中心票據(jù)審查崗每周四下班前在票據(jù)系統(tǒng)查詢二級支行應(yīng)上劃保證金金額，與財務(wù)會計部4648支行上劃保證金科目進(jìn)行核對，核對不相符的，必須及時查明不符原因，并指導(dǎo)二級支行進(jìn)行更正糾正。.票據(jù)分中心票據(jù)解付崗每周四下班前與財務(wù)部門對本行出票承兌匯票對賬登記簿上作廢或退回匯票與實(shí)際作廢或退回匯票進(jìn)行核對,核對不相符的，必須及時查明不符原因。（三)每月對賬票據(jù)分中心票據(jù)審查崗每月5號前在票據(jù)系統(tǒng)導(dǎo)出上月委托他行代簽匯票出票及解付清單,并編制銀行承兌匯票對賬單(附件16）和銀行承兌匯票對賬清單（附件7)送交委托代簽行進(jìn)行對賬

37、，核對不相符的,及時查明原因,核對無誤后將對賬單及對賬清單專夾保管并按年裝訂歸檔。第二十四條 授信敞口釋放二級支行與承兌申請人簽訂銀行承兌匯票承兌協(xié)議時商定差額額度為不循環(huán)使用的，授信敞口到期或追加保證金未能進(jìn)行授信敞口釋放，商定差額額度為循環(huán)使用的,按以下兩種方式釋放授信敞口：(一）匯票到期客戶承付敞口后其授信額度即自動釋放。（二)匯票未到期客戶申請釋放敞口的，只能采取追加保證金質(zhì)押擔(dān)?；蜃芳哟鎲钨|(zhì)押擔(dān)保兩種方式釋放。1.追加保證金質(zhì)押釋放敞口的流程（）出票人向二級支行提出追加質(zhì)押申請，應(yīng)填寫追加質(zhì)押申請(附件)并加蓋出票人公章及法定代表人或授權(quán)代理人簽字或蓋章;（)客戶經(jīng)理受理后將追加質(zhì)押

38、申請交對公柜,承兌申請人在對應(yīng)的保證金賬戶存入保證金,對公柜在CCIS系統(tǒng)中拷屏打印保證金賬戶信息并加蓋業(yè)務(wù)專用章及個人名章后交客戶經(jīng)理；(）客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)上報追加質(zhì)押申請,報二級支行行長審查同意后,將保證金賬戶信息復(fù)印并在復(fù)印件上加蓋“與原件核對一致”章及個人名章后交承兌申請人；（4)承兌申請人將保證金賬戶信息交票據(jù)分中心風(fēng)險審查崗審查，風(fēng)險審查崗在票據(jù)系統(tǒng)中審查同意并報票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人審批同意后系統(tǒng)自動釋放敞口。2.追加存單質(zhì)押釋放敞口的流程(1）出票人向二級支行提出追加質(zhì)押申請,應(yīng)填寫追加質(zhì)押申請,客戶經(jīng)理應(yīng)調(diào)查存單的真實(shí)性和有效性，出質(zhì)人應(yīng)填寫定時存單質(zhì)押委托書暨承諾書交客戶經(jīng)理;

39、(2）客戶經(jīng)理填寫定時存單確認(rèn)函暨止付書,交對公柜確認(rèn)并止付后，與出質(zhì)人簽訂存單質(zhì)押協(xié)議（出質(zhì)人為個人或單位),質(zhì)押存單按總行關(guān)于抵質(zhì)押物的管理規(guī)定進(jìn)行管理;對公柜在CIS系統(tǒng)中拷屏打印存單賬戶信息交客戶經(jīng)理；（3)客戶經(jīng)理審核確認(rèn)后，在票據(jù)系統(tǒng)上報追加質(zhì)押申請,報二級支行行長審查同意后，將拷屏打印存單賬戶信息復(fù)印并在復(fù)印件上加蓋“與原件核對一致”章及個人名章后交承兌申請人；(）承兌申請人將存單賬戶信息交票據(jù)分中心風(fēng)險審查崗審查同意并在票據(jù)系統(tǒng)簽署建議或意見,報票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人在票據(jù)系統(tǒng)審批同意后系統(tǒng)自動釋放敞口。第二十五條 貸后檢查(一)差額授信承兌除按總行關(guān)于授信業(yè)務(wù)貸后管理辦法進(jìn)行檢查外

40、,還應(yīng)檢查出票人是否按規(guī)定用途使用銀行承兌匯票,匯票項(xiàng)下的商品交易是否確已履行，是否存在套取我行信用的行為，貸后檢查的內(nèi)容要一并寫入差額授信的貸后檢查報告中;同時要求客戶在規(guī)定時限內(nèi)提供證明交易真實(shí)性的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票。（二）全額承兌的，應(yīng)要求客戶在規(guī)定時限內(nèi)提供證明交易真實(shí)性的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票。第二十六條 發(fā)票管理客戶經(jīng)理收到出票人提交的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票原件，應(yīng)認(rèn)真審查發(fā)票與承兌申請是否符合邏輯,審核無誤后客戶經(jīng)理應(yīng)留存增值稅發(fā)票及有關(guān)材料的復(fù)印件，在復(fù)印件上逐筆加蓋“與原件核對一致”章并簽字確認(rèn)?？蛻艚?jīng)理未在規(guī)定時間內(nèi)將發(fā)票收集完整的,原則上不得受理申請人提交新的差額承兌申請。

41、第二十七條 檔案管理票據(jù)檔案分為差額承兌授信基礎(chǔ)檔案、全額承兌基礎(chǔ)檔案、承兌檔案三類。差額承兌授信基礎(chǔ)檔案應(yīng)依照總行關(guān)于信貸檔案管理辦法的規(guī)定進(jìn)行管理;全額承兌基礎(chǔ)檔案應(yīng)裝訂在第一次承兌的承兌檔案之前(客戶重新提供最新資料文件資料時裝訂在前一次辦理承兌的檔案之后),同一客戶現(xiàn)有差額授信又有全額承兌的,二級支行不需另行收集和裝訂全額承兌檔案，以差額授信基礎(chǔ)檔案為準(zhǔn)；承兌檔案為承兌申請人每次申請承兌的承兌檔案，分為二級支行承兌檔案和票據(jù)分中心承兌檔案,由二級支行和票據(jù)分中心分別保管。（一)二級支行承兌檔案管理要求1.二級支行承兌檔案包括以下內(nèi)容:(1)銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)申請書；(2）銀行承兌匯票

42、承兌業(yè)務(wù)審批表；(）承兌清單確認(rèn)書;（4)拷屏打印CCIS保證金賬戶信息；(5）匯票復(fù)印件;(6）交易協(xié)議及其他有關(guān)資料文件資料;()存單或銀行承兌匯票質(zhì)押的有關(guān)資料文件資料；(8）增值稅發(fā)票或普通發(fā)票；（9)其他需要?dú)w檔的資料文件資料。注：差額授信的銀行承兌匯票承兌協(xié)議應(yīng)裝訂在第一次辦理承兌的承兌檔案之前。同一交易協(xié)議多次申請出票的，交易協(xié)議只須在第一次出票時提供并裝訂在第一次承兌檔案內(nèi)，承兌申請人再次使用同一承兌協(xié)議申請承兌時,可只提供訂貨計劃，客戶經(jīng)理應(yīng)在訂貨計劃上注明“交易協(xié)議裝訂在年*月日的承兌檔案內(nèi)”。2.二級支行承兌檔案應(yīng)按出票人的出票日期先后順序?qū)A保管，按月裝訂歸檔。檔案應(yīng)建

43、立銀行承兌匯票承兌檔案封面（附件9）、銀行承兌匯票承兌檔案目錄（附件)、檔案側(cè)封,檔案側(cè)封編制格式為“*支行*年*月*日至*年月*日-*公司-全額或差額出票檔案”。3.原則上全額出票和差額出票應(yīng)分開裝訂；對當(dāng)年單戶出票單位出票量少的，全額和差額出票檔案可合并裝訂。4.票據(jù)檔案一律采用4紙打印或復(fù)印,對收集檔案不符合紙張標(biāo)準(zhǔn)的檔案則按A紙尺寸折疊或粘貼在A4紙上進(jìn)行裝訂。5增值稅發(fā)票收集完整后,應(yīng)逐筆裝訂在對應(yīng)承兌申請檔案之后。6.匯票未到期客戶追加擔(dān)保釋放敞口的有關(guān)資料文件資料應(yīng)裝訂在前一次承兌檔案之后。7.客戶經(jīng)理應(yīng)在增值稅發(fā)票收集完整之后對承兌檔案進(jìn)行編號。(二)票據(jù)分中心承兌檔案管理要求

44、票據(jù)分中心承兌檔案包括本行及他行銀行承兌匯票審批表、承兌清單確認(rèn)書、匯票復(fù)印件，由票據(jù)分中心風(fēng)險審查崗負(fù)責(zé)管理,依據(jù)有關(guān)出票日期先后順序分本行及他行承兌檔案專夾保管,定時裝訂歸檔。第二十八條 企業(yè)征信系統(tǒng)錄入管理營業(yè)部、各支行應(yīng)明確有關(guān)崗位人員依照征信系統(tǒng)錄入的有關(guān)要求做好銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的征信系統(tǒng)錄入工作，辦理業(yè)務(wù)當(dāng)天履行征信系統(tǒng)的錄入,確保銀行承兌匯票業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)一致率和及時率達(dá)標(biāo)。第六章 到期解付第二十九條 二級支行客戶經(jīng)理應(yīng)于匯票到期日前10天電話通知出票人將票款足額存入其賬戶，若在匯票到期前工作日出票人賬戶存款不足以支付票款金額的,須對出票人和擔(dān)保人下達(dá)票據(jù)業(yè)務(wù)到期通知書(附件1），督促

45、出票人將費(fèi)用存入其賬戶。第三十條 匯票到期日,二級支行應(yīng)按銀行承兌匯票會計核算的規(guī)定將到期匯票費(fèi)用上劃一級支行管理。以定時存單質(zhì)押的銀行承兌匯票到期時，出票人按規(guī)定承付匯票費(fèi)用后,客戶經(jīng)理應(yīng)填寫解除定時存單質(zhì)押通知書（附件22）交存單開戶銀行對公柜辦理定時存單解除止付手續(xù)；若出票人未按規(guī)定承付到期匯票費(fèi)用的，客戶經(jīng)理應(yīng)填寫處置質(zhì)押定時存單承付匯票費(fèi)用通知書（附件23)，交對公柜辦理定時存單支取手續(xù)以承付匯票費(fèi)用。第三十一條匯票到期解付的有關(guān)操作流程應(yīng)依照總行匯票到期解付及銀行承兌匯票會計核算的有關(guān)規(guī)定辦理。第七章 墊款管理第三十二條 若出票人未能足額支付票款的，二級支行對公柜應(yīng)立即通知客戶經(jīng)理

46、,并按規(guī)定辦理墊款手續(xù)，銀行承兌匯票未獲償還的墊款部分,轉(zhuǎn)為出票人在經(jīng)辦二級支行的不良貸款，依照總行不良貸款的管理規(guī)定進(jìn)行管理。第三十三條 對出票人不足支付的墊款部分，應(yīng)按銀行承兌匯票承兌協(xié)議的商定計收罰息。第三十四條 墊款發(fā)生時,客戶經(jīng)理應(yīng)按總行貸后管理實(shí)施細(xì)則的規(guī)定填寫墊款通知書,加蓋二級支行公章后送出票人、擔(dān)保人。對有抵（質(zhì))押擔(dān)保的，依法處分抵（質(zhì)）押物，并將所得費(fèi)用優(yōu)先償還所墊資金。第三十五條 有關(guān)崗位人員應(yīng)于墊款當(dāng)天在征信系統(tǒng)錄入墊款信息。出票人歸還墊款當(dāng)天，有關(guān)崗位人員應(yīng)及時將還款信息錄入征信系統(tǒng)。第八章 罰 則第三十六條客戶經(jīng)理未按規(guī)定對承兌申請人進(jìn)行資格/資質(zhì)審查和貸前調(diào)查，

47、客戶基本情形資料文件資料、征信記錄不符合要求,未按規(guī)定核實(shí)購銷協(xié)議真?zhèn)位蛭刺盍薪灰讌f(xié)議真實(shí)性核對表的，每戶對客戶經(jīng)理罰款50元,二級支行行長罰款10元。第三十七條 出票人承兌資格/資質(zhì)不合格,交易背景、資金用途不真實(shí),保證金來源不合規(guī)，存在用貸款或匯票貼現(xiàn)資金支付保證金的,每戶對客戶經(jīng)理罰款30元，二級支行行長罰款600元。 第三十八條 擅自修改協(xié)議的,在辦理票據(jù)的資料文件資料上出現(xiàn)代替他人簽字的,對修改協(xié)議和代替他人簽字的經(jīng)辦人作待崗處理。第三十九條 客戶經(jīng)理辦理承兌業(yè)務(wù)時，承兌業(yè)務(wù)資料文件資料或客戶提供的承兌資料文件資料不齊全、要素不完整,未按規(guī)定收取出票人承兌手續(xù)費(fèi),出票的各種資料文件資

48、料（文本）要素出現(xiàn)隨意涂改沒有使用準(zhǔn)確會計處理方式的,每處對客戶經(jīng)理罰款2元，二級支行行長罰款40元。第四十條 客戶經(jīng)理填寫承兌匯票法律文書、協(xié)議文本要素不完整或不規(guī)范，每處對客戶經(jīng)理罰款50元,二級支行行長罰款00元。第四十一條 出票人出票后,原則上需在3個月內(nèi)提供對應(yīng)協(xié)議和交易對手的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票,由于特殊原因暫且未能提供的,必須在票據(jù)到期前提供。未在規(guī)定時間內(nèi)及時收集完整的,每戶對客戶經(jīng)理罰款100元，二級支行行長罰款20元。第四十二條 客戶經(jīng)理未認(rèn)真審查收集的發(fā)票，致使出現(xiàn)發(fā)票重復(fù)使用或與承兌信息不匹配的，每戶對客戶經(jīng)理罰款0元，對二級支行行長罰款10元,對出現(xiàn)發(fā)票不真實(shí)現(xiàn)象的,每戶對客戶經(jīng)理罰款20元,對二級支行行長罰款00元。第四十三條 客戶經(jīng)理未認(rèn)真審查承兌申請人提供的交易協(xié)議,出現(xiàn)出票累計金額大于交易協(xié)議商定以銀行承兌匯票結(jié)算金額、交易協(xié)議未商定以銀行承兌匯票結(jié)算、交易協(xié)議簽訂日期晚于出票日期、協(xié)議復(fù)印件與協(xié)議原件不符、交易協(xié)議內(nèi)容商定不明確