華安理財現(xiàn)金管理月月紅問題解答

1、華安理財現(xiàn)金管理月月紅集合資產(chǎn)管理計劃常見問題一、產(chǎn)品概況1、華安理財現(xiàn)金管理月月紅集合屬于什么類型的產(chǎn)品？屬于限定性集合資產(chǎn)管理計劃，為現(xiàn)金管理型產(chǎn)品。2、華安理財現(xiàn)金管理月月紅的主要特點是什么？（1）客戶委托操作簡單、方便，進出免費。一次簽約、自動參與和退出，無參與和退出費。（2）開市證券交易，閉市投資理財。在不影響投資者正常證券交易的前提下，收盤后將簽約客戶的閑 置保證金投資于銀行協(xié)議存款等高安全性的固定收益類產(chǎn)品，獲得高 于活期存款的收益。（3）投資品種風險極低，客戶本金安全。本產(chǎn)品只允許僅投資銀行存款、風險極低的固定收益品種，實行 第三方托管，管理人設立風險準備金以部分或完全彌補投資

2、中可能的 虧損，客戶資金安全性高。（4）收益穩(wěn)定，季季分紅。本產(chǎn)品類似于銀行的現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率遠高于日 前活期存款利率，可有效提高客戶證券賬戶內(nèi)的閑置資金收益，每個 季度將已實現(xiàn)收益全部分配給投資者。3、華安理財現(xiàn)金管理月月紅產(chǎn)品風險高嗎？本產(chǎn)品主要投資于存款和債券等固定收益類品種，且產(chǎn)品運行中 安排了風險準備金機制，安全性高，風險極低。4、什么樣的客戶可以參與華安理財現(xiàn)金管理月月紅？營業(yè)部所有合格客戶都可以參與本集合計劃。5、華安理財現(xiàn)金管理月月紅收益率大概是多少？預計產(chǎn)品收益率為銀行活期存款利率的4-6倍。6、參與現(xiàn)金管理有無資金量要求？客戶辦理產(chǎn)品參與手續(xù)后，日終系統(tǒng)會每日

3、掃描客戶資金賬戶余 額，余額達到50000元的賬戶系統(tǒng)直接將資金劃轉(zhuǎn)首次參與產(chǎn)品。首 次參與金額為不小于5萬元并且為1000元的整數(shù)倍。首次參與之后 參與金額需為1000元的整數(shù)倍。7、參與本產(chǎn)品費率情況？產(chǎn)品無中贖手續(xù)費，不收取管理費，僅收取0.05%的托管費。8、本集合計劃存續(xù)期有多長？本集合計劃存續(xù)期為5年，符合條件情況下可以進行展期。9、本集合計劃的目標規(guī)模是多少？本集合計劃最高募集規(guī)模為20億份，存續(xù)期前六個月為試運行 期，規(guī)模上限20億份，試運行期結(jié)束后管理人可將規(guī)模上限調(diào)整為 50億份。10、當產(chǎn)品超過目標規(guī)模后，管理人采取何種措施控制規(guī)模？如客戶參與資金導致本產(chǎn)品規(guī)模超過上限規(guī)

4、模（20億或50億） 時，當日客戶參與申請全部拒絕，但當日客戶贖回申請仍然有效。11、本集合計劃的管理人和托管人分別是誰？本計劃的管理人是華安證券有限責任公司，托管人為中國證券登 記結(jié)算有限責任公司。12、推廣期參與是否會凍結(jié)客戶賬戶中的資金？賬戶資金不受影響，在推廣期期間客戶可自由使用賬戶資金，在 推廣期最后一日的賬戶余額如大于或等于5萬元，系統(tǒng)即自動生成參 與指令，第二日產(chǎn)品成立即投入運行。本產(chǎn)品在不影響客戶證券交易 的情況下，最大程度地提高了客戶閑置資金的利用效率。13、本集合計劃封閉期和開放期如何安排的？本集合計劃沒有封閉期間，產(chǎn)品成立后即運行，每個工作日都開放。14、單個客戶單日參與

5、規(guī)模有上限嗎？因考慮到對產(chǎn)品流動性的沖擊，本產(chǎn)品規(guī)定，單個客戶單日參與 規(guī)模上限為5000萬元，管理人拒絕委托人超過5000萬元部分的金額 參與申請。二、產(chǎn)品的參與、退出1、如何參與華安理財現(xiàn)金管理月月紅集合資產(chǎn)管理計劃？客戶按以下步驟參與本產(chǎn)品：（1）客戶開通參與本計劃首先需要在華安證券開立資金賬戶，然 后開通三方存管、開立中登基金賬戶（滬市TA賬戶）。（2）由于本集合計劃采用電子簽名合同，客戶還必須到營業(yè)部柜 臺當面簽署書面的電子簽名約定書，然后通過柜臺或網(wǎng)上交易簽 署電子簽名合同。（3）客戶可以通過營業(yè)網(wǎng)點的柜臺、也可通過指網(wǎng)上交易系統(tǒng)提 交參與申請本產(chǎn)品的申請。參與本產(chǎn)品申請時，客戶可

6、以根據(jù)資金使 用需要設置保留金額不參與產(chǎn)品。（4）系統(tǒng)按約定于每個交易日日終（推廣期參與的則為推廣期最 后一日日終），自動生成參與指令并將所有已簽約資金自動轉(zhuǎn)換為產(chǎn) 品份額。委托人選擇自動參與后，本計劃還提供設置保留資金不參與 產(chǎn)品和預約產(chǎn)品資金取現(xiàn)的功能。（5）客戶可通過柜臺或網(wǎng)上交易系統(tǒng)取消參與本產(chǎn)品。若客戶 不想?yún)⑴c本產(chǎn)品，可在柜臺或網(wǎng)上交易客戶端暫停參與本產(chǎn)品或解 約，解除協(xié)議后如想再次參與本產(chǎn)品需要重新簽約電子合同。通過網(wǎng)上交易操作詳見華安理財現(xiàn)金管理月月紅網(wǎng)上業(yè)務操作 流程。特別說明：設置保留資金額度功能：委托人可以設置最低保留資金額度， 確定在本日日終自動參與產(chǎn)品的時候，該額度資

7、金不參與產(chǎn)品。設置預約產(chǎn)品取現(xiàn)功能：委托人在產(chǎn)品存續(xù)期可于T日15： 00前預約T+1日的可取資金（可多次預約），系統(tǒng)發(fā)起自動贖回相應 資金額度指令，預約取現(xiàn)資金T+1可用。如客戶不設置相應的保留資 金額度，第二日日終如資金客戶未提取，可取資金繼續(xù)參與本產(chǎn)品。2、既然是電子簽名，為什么還要簽署紙質(zhì)的電子簽名約定書呢？客戶簽訂紙質(zhì)電子簽名約定書表示已認同網(wǎng)上簽約電子合同 與手動簽署紙質(zhì)合同具有同等法律效力?？蛻糁挥泻炗嗠娮雍灻s 定書后才有網(wǎng)上簽約電子合同的資格。電子簽名約定書只需簽 署一次，在開通電子簽名權限后可購買公司后續(xù)發(fā)行的所有集合理財 產(chǎn)品。3、我以前購買過華安理財2號簽署過電子簽名約

8、定書，是否需要 重新簽署？不需要，電子簽名約定書不同產(chǎn)品之間可以共用。但電子合 同每個產(chǎn)品之間是有區(qū)別的，需每個產(chǎn)品重新簽署。4、我以前購買過華安理財1號，是否需要重新簽署電子簽名約定 書？需要，因為華安理財1號發(fā)行時，管理人采用的還是簽署紙質(zhì)合 同方式，和華安理財現(xiàn)金管理月月紅參與是有區(qū)別的。5、參與了華安理財現(xiàn)金管理月月紅什么時候資金可用？什么時候可 取？本產(chǎn)品采取T+0可用，T+1可取的方式。客戶可在當日直接正常 買股票，若想取現(xiàn)，須T日在系統(tǒng)內(nèi)點擊啟用保留資金額度或預約產(chǎn) 品取現(xiàn)功能，預留出所需提取資金，即可在T+1日將該筆資金通過銀 證轉(zhuǎn)賬的方式轉(zhuǎn)出。6、客戶參與了本產(chǎn)品，在客戶的資

9、金賬戶上是如何顯示的？如客戶原來賬戶可用資金與資金余額都是51000元，客戶購買了 10000元股票，此時賬戶顯示可用資金41000元，資金余額41000元; 收市后系統(tǒng)自動劃轉(zhuǎn)資金參與現(xiàn)金管理產(chǎn)品，參與金額為1000元的 整數(shù)倍，故參與現(xiàn)金管理產(chǎn)品的金額為41000元，參與本產(chǎn)品后客戶 可直接購買股票，所以清算后賬戶顯示可用資金為41000元。若客戶 沒有設置預留額度，則可用資金余額顯示41000元；若客戶設置預留 10000元，則可用資金余額顯示41000元，可取資金余額為10000萬 元。7、只開基金賬戶沒有股票賬戶的能參與本集合計劃嗎？可以參與，基金帳戶為滬市99開頭的TA賬戶。8、新

10、開戶客戶能否參與本集合計劃？新開客戶只要開立了滬市99開頭的基金TA賬戶，并且符合參與 條件即可參與。9、當日開通滬市基金TA賬戶的，當日可以參與本集合計劃嗎？ 不可以。在開戶后T+2日方可參與。10、華安理財現(xiàn)金管理月月紅當日退出的資金能否用于證券交易？華安理財現(xiàn)金管理月月紅流動性極好，退出資金當日可實時用于 其他證券及理財產(chǎn)品（如基金產(chǎn)品等）的交易，T+1日可取。并且， 當日贖回證券的資金日終仍然可以參與本產(chǎn)品。11、大宗交易資金能否參與本產(chǎn)品？因本集合計劃在16:30前自動參與，而大宗交易賣出資金確認 時間晚于參與時間，故大宗交易賣出資金當日不能參與集合計劃。12、退出全部份額是否等于解

11、約本產(chǎn)品，二者有何不同？退出全部份額不等于解約本產(chǎn)品?？蛻魞H退出全部份額的，退出資金按實際申請份額乘以1.00元 確定，當期收益在收益分配日分配?？蛻粝Ｍ饧s本產(chǎn)品的，需要先退出全部份額、取消自動參與后， 修改客戶產(chǎn)品狀態(tài)為撤銷（即完成產(chǎn)品解約），管理人將于T+2日按 照銀行活期存款利率計算其參與和解約期間產(chǎn)生的利息收入，解約完 成后一并發(fā)放給委托人?？蛻粝ＭN戶的，必須完成解約步驟。13、管理人以自有資金參與本產(chǎn)品嗎？為應對集合計劃巨額贖回，解決流動性風險，在不存在利益沖突 并遵守合同的約定前提下，在產(chǎn)品存續(xù)期間，管理人以自有資金參與 產(chǎn)品，參與金額不超過產(chǎn)品總資產(chǎn)的20%，且金額不超過5億

12、元。 產(chǎn)品流動性消除時自有資金參與份額即安排退出。三、產(chǎn)品的投資1、華安理財現(xiàn)金管理月月紅的投資方向及標的是什么？本計劃在前六個月試運行階段，主要投資于活期存款、協(xié)議存款、 定期存款和通知存款，最大限度保證計劃的低風險和高流動性。試運行期結(jié)束后，管理人適時、謹慎將投資范圍擴展至貨幣市場 基金、短期債券逆回購、債券正回購和剩余期限在365天內(nèi)的高等級債券，以此豐富投資范圍，獲得超過同業(yè)存款利息更高的收益。2、本集合計劃的資產(chǎn)配置情況比例是什么？在前六個月試運行期內(nèi)，本集合計劃的投資范圍及資產(chǎn)配置比例 如下：（1）一年以內(nèi)（含一年）定期和協(xié)議存款：0-100%；（2）現(xiàn)金及活期存款（包括在提前支取

13、時實收利息不少于已計 提利息的條件下，可以隨時提前支取的協(xié)議存款等）：0-100%。試運行期結(jié)束后，管理人逐步擴大產(chǎn)品投資范圍至債券正回購、 債券逆回購、貨幣市場基金和剩余存續(xù)期限不超過397天的固定收益 類投資品種。投資范圍及資產(chǎn)配置比例如下：（1）一年以內(nèi)（含一年）定期和協(xié)議存款：0-100%；（2）現(xiàn)金及活期存款（包括在提前支取時實收利息不少于已計 提利息的條件下，可以隨時提前支取的協(xié)議存款等）：0-100%；（3）期限在1月以內(nèi)的交易所或銀行間市場債券逆回購：0-30%；（4）交易所或銀行間市場債券正回購：0-30%；（5）貨幣市場基金：0-30%；（6）剩余存續(xù)期限不超過397天的國

14、債、央票、政策性金融債以 及企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)和短期融資券等固定收益類資產(chǎn)：0-30%；產(chǎn)品運行期間，產(chǎn)品資產(chǎn)中現(xiàn)金及活期存款配置比例連續(xù)5個交 易日的平均值不低于總資產(chǎn)的10%。3、華安理財現(xiàn)金管理月月紅與貨幣市場基金相比，有什么區(qū)別？（1）操作比貨幣市場基金簡便，貨幣市場基金參與、退出均需 人工操作，而本集合計劃自動參與和贖回；（2）本集合計劃份額T+0可用、T+1可取，參與不影響投資者 正常證券交易；而貨幣市場基金T+2或T+2可用可取，客戶無法進行 證券交易；（3）在極端市場情況下，貨幣市場基金也有可能出現(xiàn)虧損，而 本集合計劃由于采用風險準備金機制，客戶出現(xiàn)虧損的情形微乎其 微；

15、（4）本集合計劃可在收市后參與，而參與貨幣市場基金必須在 交易時間；（5）本集合計劃只能投資最高評價債券，而貨幣市場基金對投 資債券評級要求低于本產(chǎn)品；（6）因貨幣市場基金產(chǎn)品流動性小于本集合計劃，產(chǎn)品收益略 高于本產(chǎn)品。4、華安理財現(xiàn)金管理月月紅與銀行隔夜理財產(chǎn)品相比，有什么區(qū)別？（1）經(jīng)其他券商運行產(chǎn)品收益比較，本產(chǎn)品收益一般高于國有 銀行隔夜理財產(chǎn)品；（2）現(xiàn)金管理產(chǎn)品每日開放，不影響客戶證券交易，銀行理財 產(chǎn)品一旦到期未轉(zhuǎn)入證券資金賬戶，將無法交易；（3）現(xiàn)金管理產(chǎn)品一次簽約，自動參與、退出；銀行理財產(chǎn)品 每次操作均銀證轉(zhuǎn)賬且需人工操作。5、本產(chǎn)品投資了債券，怎么保證客戶當日參與資金不

16、發(fā)生虧損？本產(chǎn)品投資范圍擴大到貨幣基金和債券，因此本產(chǎn)品設計了 風險準備金制度，以防止產(chǎn)品投資范圍擴大后可能產(chǎn)生的虧損。 風險準備金是指本集合計劃中設立的可用于彌補未來現(xiàn)金類資產(chǎn) 和固定收益類資產(chǎn)提前變現(xiàn)、買賣及公允價值變動帶來虧損的專 項資金。（1）風險準備金的來源及提取標準本產(chǎn)品的風險準備金來自部分管理人提取的業(yè)績報酬。每季 度末期，本集合計劃產(chǎn)生的業(yè)績報酬將首先用于提取風險準備金， 直至滿足季度平均資產(chǎn)規(guī)模的0.3%且絕對額不少于500萬之后， 管理人方可支取業(yè)績報酬。（2）風險準備金的用途分紅期內(nèi)遇定期存款提前解付，在之前分紅期已確認并分配 給客戶作為收益分配的部分，由管理人以風險準備

17、金進行補償； 若債券交易損益導致當日債券組合部分預提收益為負，管理人以 產(chǎn)品風險準備金將當日債券組合部分預提收益彌補至零。也就是 說，管理人用資金的業(yè)績報酬設立準備金確?？蛻魠⑴c本產(chǎn)品本 金安全。四、產(chǎn)品的收益分配1、本集合計劃的投資收益包括哪些？本集合計劃收益包括利息收入、投資收益、公允價值變動損益和 其他收入等。2、本集合計劃收益分配時間在什么時候？在符合有關分紅條件和收益分配原則的前提下，每季度最后一個 月的20日進行季度分紅，遇節(jié)假日分紅日提至節(jié)假日前一工作日。3、本集合計劃每次分紅比例是多少？在符合分紅條件的前提下，本集合計劃每季度分紅一次，分紅比 例為已實現(xiàn)產(chǎn)品收益的100%。4、產(chǎn)品分配收益如何計算？產(chǎn)品收益每季度結(jié)算一次。通過產(chǎn)品每季度的收益情況計算產(chǎn)品 每份的收益，根據(jù)客戶該季度共參與的產(chǎn)品份數(shù)計算累計收益，其收 益計算方法與銀行存款結(jié)息類似。5、本集合計劃是只有工作日有收益，還是每個自然日都有?每個自然日都有，節(jié)假日也可享受產(chǎn)品收益。6、產(chǎn)品的收益率如何發(fā)布？管理人在管理人網(wǎng)站每日發(fā)布產(chǎn)品預期收益率，客戶登陸 HYPERLINK 進行查詢。