2022年銀行存款管理規(guī)定

1、第PAGE11頁(yè)共NUMPAGES11頁(yè)2022年銀行存款管理規(guī)定1.0規(guī)范分公司及服務(wù)中心銀行存款管理，以保證銀行存款收、支、存的合理使用。2.0適用范圍到適用分公司及服務(wù)中心的銀行存款管理工作的范圍。3.2財(cái)務(wù)助理負(fù)責(zé)服務(wù)中心銀行票據(jù)(支票，匯票等)進(jìn)帳工作。分公司財(cái)務(wù)專員負(fù)責(zé)顧問項(xiàng)目、前期項(xiàng)目及各職能部門等銀行票據(jù)(支票，匯票等)職責(zé)目的進(jìn)帳工作。4.1財(cái)務(wù)專員負(fù)責(zé)指導(dǎo)財(cái)務(wù)助理對(duì)收到的銀行票據(jù)(支票，匯票等)做相應(yīng)進(jìn)帳工作服務(wù)中心負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)監(jiān)督服務(wù)中心現(xiàn)場(chǎng)銀行存款的管理工作。分公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)監(jiān)督分公司銀行存款的管理工作。工作程序銀行存款管理的原則4.1.1所有收入除保留庫(kù)存現(xiàn)金限額(以備

2、用金為標(biāo)準(zhǔn)額度)外，現(xiàn)金余額應(yīng)及時(shí)送存銀行。每天收到的支票要于當(dāng)天到銀行進(jìn)帳。4.1.2超出現(xiàn)金使用范圍或公司規(guī)定現(xiàn)金結(jié)算金額(人民幣_(tái)元)的款項(xiàng)支付必須過銀行存款帳戶進(jìn)行結(jié)算(即支票、轉(zhuǎn)賬、匯兌等結(jié)算方式)。4.2銀行結(jié)算方式公司的貨幣資金業(yè)務(wù)可采用的銀行結(jié)算方式，包括：_支票：在本省區(qū)域內(nèi)廣泛使用的票據(jù)。支票的提示付款期限為_日內(nèi);轉(zhuǎn)帳支票可以背書轉(zhuǎn)讓。4.2.2委托方式：公司委托銀行向付款人收取管理費(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)等或委托銀行代為支付款項(xiàng)的結(jié)算方式。4.2.3匯兌：公司辦理異地之間的款項(xiàng)結(jié)算方式，分為電匯和信匯。4.3銀行帳戶管理4.3.1銀行帳戶類型C.基本存款帳戶：是企業(yè)辦理日常結(jié)算和

3、現(xiàn)金收付、工資發(fā)放的帳戶一般存款帳戶：可辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取;專用存款帳戶：專為收取本體維修基金特設(shè)帳戶。4.3.2銀行帳戶開立：指新建公司為正常經(jīng)營(yíng)所需要開戶的銀行帳戶，以及公司為某種用途而需要新增開戶的銀行帳戶。需要開設(shè)銀行帳戶的公司，服務(wù)中心財(cái)務(wù)助理、服務(wù)中心經(jīng)理必須先就開戶的意向與分公司財(cái)務(wù)專員溝通及申請(qǐng)，財(cái)務(wù)專員復(fù)核后報(bào)送總部財(cái)務(wù)管理中心出納員，在作出可以申請(qǐng)的答復(fù)后，按要求向出納員報(bào)送銀行帳戶開戶申請(qǐng)表?？偛吭谑盏缴暾?qǐng)后二天內(nèi)，就批準(zhǔn)開戶與否作出答復(fù)，并上報(bào)集團(tuán)財(cái)務(wù)管理中心經(jīng)理、財(cái)務(wù)管理中心總經(jīng)理審批。沒有批準(zhǔn)的開戶申請(qǐng)，或在未批準(zhǔn)前，公司嚴(yán)禁自行開設(shè)銀行帳戶

4、。B.印鑒管理經(jīng)批準(zhǔn)后開設(shè)的帳戶，分公司必須在正式使用時(shí)，由財(cái)務(wù)專員將印鑒原件、銀行開戶申請(qǐng)表原件、印鑒管理人簽名原件一并以EMS方式傳達(dá)到總部出納員，以便統(tǒng)一歸檔管理。各分公司保留復(fù)印件。C.帳戶停用停用是指經(jīng)批準(zhǔn)停止使用，暫時(shí)保留的帳戶?？偛砍黾{員以部門聯(lián)絡(luò)單的形式通知相關(guān)公司對(duì)指定帳戶辦理停用，在規(guī)定的時(shí)間起，公司嚴(yán)禁未經(jīng)批準(zhǔn)，重新使用已停用帳戶。停用的帳戶，管理權(quán)在總部財(cái)務(wù)管理中心。D.帳戶啟用啟用是指原批準(zhǔn)停用帳戶的重新使用，不包括新開帳戶的啟用。停用帳戶的啟用，必須以報(bào)告形式向總部出納員提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可在規(guī)定時(shí)間啟用。E.帳戶銷戶銷戶是指對(duì)原已開立帳戶進(jìn)行取消。銷戶需填制銀行

5、帳戶銷戶申請(qǐng)審批表在批準(zhǔn)后方可進(jìn)行。在與銀行辦理完銷戶手續(xù)后，公司必須及時(shí)將銷戶情況及回執(zhí)(包括票據(jù)清理情況等)向出納員報(bào)送。F.報(bào)表及檔案管理各分公司必須按要求向財(cái)務(wù)管理中心出納員報(bào)送銀行帳戶開戶情況一覽表。財(cái)務(wù)管理中心出納員每年匯總銀行帳戶開戶情況一覽表報(bào)送財(cái)務(wù)管理中心負(fù)責(zé)人。4.4銀行帳戶的使用規(guī)定4.4.1嚴(yán)格執(zhí)行支票審批制度和授權(quán)批準(zhǔn)控制規(guī)定，根據(jù)核準(zhǔn)的手續(xù)開出支票。4.4.2不得簽發(fā)空頭支票。4.4.3查詢每筆存款，對(duì)來源不明的款項(xiàng)應(yīng)及時(shí)到銀行查詢。4.4.4定期將公司銀行日記帳與銀行對(duì)帳單核對(duì)，就未達(dá)帳項(xiàng)按月調(diào)整。分公司財(cái)務(wù)專員應(yīng)每_天打印本月銀行對(duì)帳單,及時(shí)查清每筆未達(dá)帳項(xiàng)，每

6、月應(yīng)將所有往來銀行回單及時(shí)交送財(cái)務(wù)管理中心核銷。_公司銀行帳戶只提供公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)收支結(jié)算使用，嚴(yán)禁外借或?yàn)樗颂兹°y行現(xiàn)金。未經(jīng)公司批準(zhǔn)不得將資金借給外單位或個(gè)人。特殊情況上報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)。4.5銀行存款資料的保管：開設(shè)銀行帳戶申請(qǐng)表、銀行銷戶資料、銀行對(duì)帳單等所有銀行資料視同會(huì)計(jì)檔案由財(cái)務(wù)管理中心指定人員按會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)定保管。4.6登記和清理日記賬銀行存款日記賬應(yīng)按序時(shí)逐筆登記，當(dāng)日發(fā)生的所有銀行存款收付業(yè)務(wù)全部登記入賬，在此基礎(chǔ)上，看看賬證是否相符，即銀行存款日記帳所登記的內(nèi)容、金額與收、付款憑證的內(nèi)容、金額是否一致。清理完畢后，結(jié)出銀行存款日記帳的當(dāng)日賬面余額。銀行存款有哪些理財(cái)技巧1、

7、面對(duì)利率不斷調(diào)降之際，可以考慮降低存款比例，存款以利息較佳的中期定存為主，另外再輔以國(guó)債或其它較具成長(zhǎng)潛力的投資工具作為投資方式。2、在定存到期前，若未來利率有上漲可能，即可采取浮動(dòng)利率，若各銀行利率或放款利率看跌，則應(yīng)采取固定利率。一來避免利率風(fēng)險(xiǎn)，二來可算出未來收益以便再運(yùn)作。3、一般而言，定存金額為每月收入的三至六倍是合理的，原因是如果暫時(shí)因離職、生病等因素暫停收入來源時(shí)，還能靠定存維持三到六個(gè)月的生活水準(zhǔn)。4、利用定存每月所產(chǎn)生的利息，以定期定額方式投資在共同基金。由于是“利息”投資在較高也是較高風(fēng)險(xiǎn)的基金上，最壞的狀況是利息賠掉了，最好的狀況是利滾利，創(chuàng)造比原先利息更多的收益;目前外

8、資銀行紛紛推出定存基金理財(cái)套餐就屬此類，相當(dāng)受到定存客戶的歡迎。5、用開立“綜合存款”的方式辦理定存，“綜合存款”是一本存折內(nèi)同時(shí)有活存與定存兩種。企業(yè)銀行存款管理制度企業(yè)每月至少應(yīng)將銀行存款日記賬與銀行對(duì)賬單核對(duì)一次，以檢查銀行存款收付及結(jié)存情況。企業(yè)進(jìn)行賬單核對(duì)時(shí)，往往出現(xiàn)銀行存款日記賬余額與銀行對(duì)賬單同日余額不符的情況。究其原因主要有三：一是計(jì)算錯(cuò)誤;二是記賬錯(cuò)漏;三是未達(dá)賬項(xiàng)。計(jì)算錯(cuò)誤是企業(yè)或銀行對(duì)銀行存款結(jié)存額的計(jì)算發(fā)生運(yùn)算錯(cuò)誤;記賬錯(cuò)漏是指企業(yè)或銀行對(duì)存款的收入、支出的錯(cuò)記或漏記;未達(dá)賬項(xiàng)是指銀行和企業(yè)對(duì)同一筆款項(xiàng)收付業(yè)務(wù)，因記賬時(shí)間不同，而發(fā)生的一方已經(jīng)人賬，另一方尚未入賬的款項(xiàng)

9、。未達(dá)賬項(xiàng)不外乎以下四種情況：1.企業(yè)已經(jīng)收款入賬，銀行尚未收款入賬的款項(xiàng)。2.企業(yè)已經(jīng)付款入賬，銀行尚未付款入賬的款項(xiàng)。3.銀行已經(jīng)收款入賬，企業(yè)尚未收款入賬的款項(xiàng)。4.銀行已經(jīng)付款入賬，企業(yè)尚未付款入賬的款項(xiàng)。銀行存款日記賬余額與銀行對(duì)賬單余額不符，必須查明原因。在會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)中，銀行存款調(diào)節(jié)后余額平衡關(guān)系是作出這一判斷的主要依據(jù)。如果調(diào)節(jié)后余額一致，表明賬戶內(nèi)結(jié)存額計(jì)算無(wú)誤。如果調(diào)節(jié)后余額仍不一致，表明賬戶內(nèi)結(jié)計(jì)算一定有誤，應(yīng)立即查明錯(cuò)誤所在。屬于銀行方面的原因，應(yīng)及時(shí)通知銀行更正;屬于本單位原因，應(yīng)按錯(cuò)賬更正辦法進(jìn)行更正。在編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表時(shí)，一般將所有未核對(duì)一致的項(xiàng)目均視為未達(dá)賬項(xiàng)

10、，但對(duì)于出現(xiàn)的各種未達(dá)賬項(xiàng)，應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真審核，確屬未達(dá)賬項(xiàng)的，應(yīng)督促有關(guān)人員辦理結(jié)算手續(xù)或記賬手續(xù);屬于記賬錯(cuò)漏的，應(yīng)予以及時(shí)更正。銀行存款余額調(diào)節(jié)表有多種編制方法，會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)中一般采用“補(bǔ)記式”余額調(diào)節(jié)法。其基本原理是：假設(shè)未達(dá)賬項(xiàng)全部人賬，銀行存款日記賬及銀行對(duì)賬單的余額應(yīng)相等。其編制方法是：在雙方現(xiàn)有余額基礎(chǔ)上，各自加上對(duì)方已收、本方未收賬項(xiàng)，減去對(duì)方已付、本方未付賬項(xiàng)，計(jì)算調(diào)節(jié)雙方應(yīng)有余額。用公式表示如下：銀行存款日記賬余額+銀行已收企業(yè)未收賬項(xiàng)-銀行已付企業(yè)未付賬項(xiàng)_銀行對(duì)賬單余額+企業(yè)已收銀行未收賬項(xiàng)-企業(yè)已付銀行未付賬項(xiàng)編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表后，不需進(jìn)行賬簿記錄的調(diào)整，只有等到有關(guān)單

11、據(jù)到達(dá)，才可進(jìn)行賬務(wù)處理。2022年銀行存款管理規(guī)定（二）1、負(fù)責(zé)維護(hù)管轄區(qū)域內(nèi)治安秩序，預(yù)防和查處安全事故;做好安全保衛(wèi)工作。2、根據(jù)所管轄區(qū)域的大小和周邊社會(huì)治安情況，配備相應(yīng)的保安人員，并對(duì)保安人員落實(shí)_小時(shí)值班制度的情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查。3、密切保持與保安人員的通訊聯(lián)絡(luò)，檢查各值班崗位人員的值勤情況。4、制定突發(fā)事件的處理程序，建立和健全各項(xiàng)安全保衛(wèi)制度。5、每天定時(shí)或不定時(shí)巡視管轄區(qū)域的安全工作，并做好記錄。6、建立正常的巡視制度并明確重點(diǎn)保衛(wèi)目標(biāo);做到點(diǎn)、面結(jié)合。7、完善管轄區(qū)域內(nèi)安全防范措施;安全崗位設(shè)施、設(shè)備、器材等的使用情況，保證其能在工作中達(dá)到預(yù)定的使用效果。8、檢查管轄區(qū)域

12、內(nèi)有無(wú)妨害公共安全和社會(huì)治安秩序的行為，并及時(shí)進(jìn)行糾正，提出整改意見、跟進(jìn)處理結(jié)果;并做好記錄、歸檔。9、協(xié)調(diào)本部門和其他部門的工作，提高工作效率。10、接待住戶及來訪人員的投訴，協(xié)調(diào)處理各種糾紛和治安違紀(jì)行為。11、做好保安人員的出勤統(tǒng)計(jì)、業(yè)績(jī)考核等的登記管理工作。12、掌握保安人員的思想動(dòng)態(tài)，定期召開員工會(huì)議，做好員工的溝通工作。13、定期對(duì)保安人員進(jìn)行職業(yè)安全、思想道德和各類業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)工作。14、做好各種內(nèi)外文件、信函、資料的整理歸檔;各種通知的起草以及各類案例處理的書面報(bào)告。15、以身作則、親力親為，全面提高安全管理工作的質(zhì)量。2022年銀行存款管理規(guī)定（三）銀行保安員崗位職責(zé)要結(jié)

13、合銀行本身的崗位執(zhí)勤情況，制定保安崗位工作。為保障銀行的財(cái)產(chǎn)安全，保安員肩負(fù)著銀行防火、防盜、防破壞、防治安等災(zāi)害類事故，_保安公司派遣的銀行保安責(zé)任重大，使命是光榮而神圣的。1、保安工作范圍保安的工作區(qū)域是銀行辦公營(yíng)業(yè)廳及銀行所指的區(qū)域，在這里日常執(zhí)勤崗位基本是營(yíng)業(yè)大廳和大堂，在工作中要嚴(yán)格服從銀行管理人員的調(diào)配。2、上班時(shí)間市行、支行、儲(chǔ)蓄所，白班7：0019：00夜班：19：00次日7：003、保安交接班事項(xiàng)檢查保安裝備器材是否齊全無(wú)損壞，檢查技防設(shè)施和門窗是否關(guān)好說好有無(wú)損壞。安全隱患排除，治安、火險(xiǎn)、水險(xiǎn)及其他隱患。通訊器材保證暢通，無(wú)損壞。銀行領(lǐng)導(dǎo)所交代的事情要及時(shí)處理，并給予交代

14、。交接班記錄詳細(xì)登錄，并且簽字以示責(zé)任，交接班雙方保安員要核實(shí)工作區(qū)域情況一切正常。4、巡邏檢查工作范疇按照保安工作制定方案巡查，不論白班夜班。巡邏檢查按照順序認(rèn)真檢查，是否存在安全隱患。主要檢查各樓層大廳門窗鎖是否安全關(guān)閉，有無(wú)異常并證實(shí)一切正常。在巡邏過程中為節(jié)省能源，發(fā)現(xiàn)電氣設(shè)備是否關(guān)閉，白班_點(diǎn)前全部打開。在巡邏過程中有人加班要及時(shí)記錄，記清人數(shù)以及身份信息并報(bào)告監(jiān)控室監(jiān)控。5、銀行保安行為規(guī)范保安在工作中要穿戴整齊，佩戴保安標(biāo)志，陽(yáng)光且有禮貌。不得嬉笑玩耍，看書讀報(bào)玩手機(jī)，與工作無(wú)關(guān)的事情都不準(zhǔn)做，如銀行派遣出去辦事，或用餐、護(hù)送鈔票要進(jìn)行登記。嚴(yán)格按照值班制度執(zhí)勤，不脫崗擅離職守，

15、執(zhí)勤中要做到勤記錄、勤觀察、勤巡邏有違規(guī)者要進(jìn)行處理。外出護(hù)鈔保安須嚴(yán)格按照著裝要求并配備警械，高度提高警惕，防止發(fā)生意外。發(fā)生緊急情況時(shí)執(zhí)勤保安要服從指揮，積極配合有關(guān)部門敢于與不法之徒做斗爭(zhēng)的工作理念。銀行保安服從銀行相關(guān)部門的監(jiān)控管理，銀行對(duì)待不服從管理的保安員進(jìn)行思想教育并口頭警告，屢教不改者由保安公司帶回，調(diào)換符合工作崗位的人員重新安排上崗。急時(shí)排除災(zāi)害公共安全以及其它安全隱患，安全防范措施實(shí)施到位，如遇上火災(zāi)應(yīng)根據(jù)銀行消防工作管理規(guī)則維護(hù)好秩序做好人員的疏散及滅火工作，并注意相關(guān)進(jìn)出人員的舉止及動(dòng)向。2022年銀行存款管理規(guī)定（四）(一)保護(hù)營(yíng)業(yè)大堂、自助銀行等區(qū)域銀行和客戶的財(cái)產(chǎn)

16、、設(shè)備及人身安全;(二)做好銀行人員為ATM機(jī)加鈔時(shí)的安全警戒;(三)協(xié)助押運(yùn)人員作好款箱進(jìn)出及現(xiàn)金調(diào)運(yùn)的安全防范工作;(四)時(shí)刻保持高度警惕，關(guān)注可疑情況和可疑人員，每十五分鐘對(duì)大堂、自助銀行、貴賓室和大門外進(jìn)行一次巡視;(五)根據(jù)銀行工作人員的要求，做好大額存取現(xiàn)客戶的護(hù)衛(wèi)工作。(六)維護(hù)營(yíng)業(yè)現(xiàn)場(chǎng)良好工作秩序;(七)幫助和引導(dǎo)客戶到相應(yīng)柜臺(tái)、自助機(jī)具辦理業(yè)務(wù);(八)提醒客戶遵守叫號(hào)排隊(duì)和銀行的其他規(guī)定;(九)禮貌、策略地制止客戶在營(yíng)業(yè)大廳的不文明行為;(十)維持門前交通秩序，引導(dǎo)客戶車輛停放;(十一)對(duì)可疑人員和停靠車輛進(jìn)行盤查;(十二)保持營(yíng)業(yè)大門口地面、墻面整潔，及時(shí)清除污物垃圾;(十

17、三)保持桌面、柜面整潔，隨時(shí)將業(yè)務(wù)憑證、宣傳單、煙灰缸等物品擺放整齊;(十四)每日營(yíng)業(yè)終了將門口打掃干凈;(十五)發(fā)現(xiàn)機(jī)具設(shè)備不能正常運(yùn)行、設(shè)施物品損壞等情況應(yīng)立即報(bào)告和處理。(十六)按規(guī)定著裝上崗，包括制服、帽子、領(lǐng)帶、武裝帶、皮鞋，保持儀容整潔;(十七)站立巡視，適當(dāng)就坐調(diào)節(jié)體力，站有站相、坐有坐相，保持良好警姿;(十八)堅(jiān)守崗位，不遲到、早退，有事須請(qǐng)假;(十九)不擅離崗位，不做與本職工作無(wú)關(guān)的事情;(二十)嚴(yán)禁酒后上崗，不在工作區(qū)域用餐、吸煙;(二十一)中午有半小時(shí)就餐時(shí)間，時(shí)間上應(yīng)與大堂經(jīng)理錯(cuò)開;(二十二)崗位上不大聲喧嘩，不與人聊閑天;(二十三)對(duì)待客戶文明禮貌，不做不負(fù)責(zé)的回答和

18、結(jié)論，自覺維護(hù)農(nóng)行良好形象和聲譽(yù);(二十四)做好二、三樓外來人員的詢問、登記、引導(dǎo)工作;(二十五)做好村鎮(zhèn)銀行辦公大樓的布防撤防工作;(二十五)如遇突發(fā)(案情)事件，應(yīng)迅速作出準(zhǔn)確的反應(yīng)和判斷，避免人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，及時(shí)向支行保衛(wèi)部門和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人匯報(bào)，防止事態(tài)擴(kuò)大;(二十六)及時(shí)完成本行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他各項(xiàng)工作。2022年銀行存款管理規(guī)定（五）、負(fù)責(zé)維護(hù)管轄區(qū)域內(nèi)治安秩序，預(yù)防和查處安全事故;做好安全保衛(wèi)工作。2、根據(jù)所管轄區(qū)域的大小和周邊社會(huì)治安情況，配備相應(yīng)的保安人員，并對(duì)保安人員落實(shí)_小時(shí)值班制度的情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查。3、密切保持與保安人員的通訊聯(lián)絡(luò)，檢查各值班崗位人員的值勤情況。4、制定突發(fā)事件的處理程序，建立和健全各項(xiàng)安全保衛(wèi)制度。5、每天定時(shí)或不定時(shí)巡視管轄區(qū)域的安全工作，并做好記錄。6、建立正常的巡視制度并明確重點(diǎn)保衛(wèi)目標(biāo);做到點(diǎn)、面結(jié)合。7、完善