中國(guó)人民銀行考試金融知識(shí)復(fù)習(xí)題庫(kù)大全

1、中國(guó)人民銀行考試_金融知識(shí)復(fù)習(xí)題庫(kù)大全金融簡(jiǎn)答題第一章金融機(jī)構(gòu)1、簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行的地位。答:(1)根據(jù)中國(guó)人民銀行法的規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行錢幣政策，執(zhí)行職責(zé)，展開(kāi)業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。(2)人民銀行有關(guān)于其余部委和地方政府擁有顯然的獨(dú)立性。(3)財(cái)政不得向中國(guó)人民銀行透支;中國(guó)人民銀行不得直接認(rèn)購(gòu)政府債券，不得向各級(jí)政府貸款，不得包銷政府債券。2、簡(jiǎn)述國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例所規(guī)定的監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)。答:(1)檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)金融、經(jīng)濟(jì)的法律、法例和規(guī)章制度的情況;(2)檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)，查閱其財(cái)務(wù)

2、會(huì)計(jì)資料及與其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)有關(guān)的其余資料，考證其財(cái)務(wù)報(bào)告、資本運(yùn)營(yíng)報(bào)告的真切性、合法性。(3)檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益、利潤(rùn)分派、國(guó)有財(cái)產(chǎn)保值增值、資本運(yùn)營(yíng)等情況。(4)檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)董事、行長(zhǎng)等主要負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)行為，并對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)論，提出賞罰、任免建議。3、簡(jiǎn)要說(shuō)明中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)。答:按照國(guó)家有關(guān)法律、法例和目標(biāo)、政策，以國(guó)家書用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資本，擔(dān)當(dāng)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資本的撥付。4、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司的宏觀功能。答:一是擔(dān)當(dāng)國(guó)家財(cái)政后備范圍以外的損失補(bǔ)償;二是齊集資本，支持公民經(jīng)濟(jì)發(fā)展;三是增強(qiáng)對(duì)人們生命財(cái)產(chǎn)安全的保障;四

3、是為重生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)提供經(jīng)濟(jì)保障，防備因某個(gè)環(huán)節(jié)的突然斷裂而損壞整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。5、簡(jiǎn)要說(shuō)明我國(guó)金融財(cái)產(chǎn)管理公司收購(gòu)不良貸款的范圍。答:金融財(cái)產(chǎn)管理公司按照國(guó)務(wù)院確定的范圍和額度收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良的貸款;高出確定的范圍或許額度的，須經(jīng)國(guó)務(wù)院專項(xiàng)審批。在國(guó)務(wù)院確定的額度內(nèi)，金融財(cái)產(chǎn)管理公司按照帳面價(jià)值收購(gòu)有關(guān)貸款本金和相應(yīng)的計(jì)入損益的應(yīng)收未收利息;對(duì)未計(jì)入損益的應(yīng)收未收利息，推行無(wú)償劃轉(zhuǎn)。6、簡(jiǎn)述我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)。答:(1)政策性銀行的資本金多由政府財(cái)政撥付;(2)政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國(guó)家的整體利益、社會(huì)效益，不以盈利為目的。政策性銀行也必須考慮盈虧，力求保本微利;(3

4、)政策性銀行資本根源主要依靠刊行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向民眾吸收存款;(4)政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。7、簡(jiǎn)要說(shuō)明我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)。答:吸收民眾存款，發(fā)放貸款，辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、單據(jù)貼現(xiàn)，刊行金融債券，從事同業(yè)拆借，買賣、代理買賣外匯，提供信用證服務(wù)及擔(dān)保，代理受付款及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。8、簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行的性質(zhì)。答:(1)中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行;(2)中央銀行享有錢幣刊行壟斷權(quán)，是刊行的銀行;(3)代表政府經(jīng)理國(guó)庫(kù)，往常又把它稱為政府的銀行。9、1998年，中國(guó)人民銀行建立九大劃分行，它們分別是哪些,答:天津分行;沈陽(yáng)分行;上海分行;南京分行;濟(jì)南

5、分行;武漢分行;廣州分行;成都分行;西安分行。10、簡(jiǎn)述中國(guó)進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)及主要任務(wù)。答:(1)經(jīng)營(yíng)目標(biāo):中國(guó)進(jìn)出口銀行推行自主、保本經(jīng)營(yíng)和公司化管理。(2)主要任務(wù)是:執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。11、簡(jiǎn)述證券交易所的職能。答:提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)備;擬訂證券交易所的業(yè)務(wù)規(guī)則;接受上市公司申請(qǐng)、安排證券上市;組織、監(jiān)察證券交易;對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行看管;建立證券登記結(jié)算公司;管理和宣布市場(chǎng)信息及中國(guó)證監(jiān)會(huì)許可的其余職能。第二章金融市場(chǎng)1、請(qǐng)簡(jiǎn)要從投資安全性的角度來(lái)比較股票與債券。答:債券比股票有一定的安全性。股票的利潤(rùn)與

6、公司績(jī)效聯(lián)系緊密，利潤(rùn)不固定，市場(chǎng)價(jià)錢波動(dòng)大，安全性小;債券利潤(rùn)固定，與公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效無(wú)關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)小;在公司破產(chǎn)時(shí)，債券擁有者享有優(yōu)先于股票擁有者對(duì)公司節(jié)余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，因此，債券安全性高于股票。2、請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明為什么我國(guó)商業(yè)銀行把同業(yè)拆借作為短期資本管理的首選方式。答:同業(yè)拆借已成為商業(yè)銀行短期資本管理的首選方式。商業(yè)銀行在短期資本短缺或?qū)捤蓵r(shí)，首先考慮的是在同業(yè)拆借市場(chǎng)上融入或融出資本，改變了過(guò)去資本依靠中國(guó)人民銀行的做法，積極在同業(yè)拆借市場(chǎng)運(yùn)作。同業(yè)拆借市場(chǎng)的發(fā)展，為商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理提供了優(yōu)異的外部條件，加速了商業(yè)銀行商業(yè)化進(jìn)度，提高了商業(yè)銀行資本的運(yùn)營(yíng)效益。3、請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明同業(yè)拆借利率在整

7、個(gè)利率體系中的地位。答:同業(yè)拆借利率作為拆借市場(chǎng)上的資本價(jià)錢，是錢幣市場(chǎng)的核心利率，也是整個(gè)金融市場(chǎng)上擁有代表性的利率，在整個(gè)利率體系中處于相當(dāng)重要的地位。它能夠?qū)崟r(shí)、敏捷正確地反應(yīng)錢幣市場(chǎng)以至整個(gè)金融市場(chǎng)的資本供求關(guān)系，對(duì)錢幣市場(chǎng)上其他金融工具的利率擁有重要的導(dǎo)向和牽動(dòng)作用。拆借利率的升降，會(huì)引導(dǎo)和牽動(dòng)其他金融工具利率的同步升降。因此，它被視為察看市場(chǎng)利率趨勢(shì)變化的風(fēng)向標(biāo)。中央銀行更是把同業(yè)拆借利率的改動(dòng)，作為把握宏觀金融動(dòng)向，調(diào)整和實(shí)施貨幣政策的指示器。4、什么是國(guó)債回購(gòu),它有什么優(yōu)點(diǎn),答:是指國(guó)債的賣方按照協(xié)議在賣出國(guó)債的同時(shí)，許諾于日后再按約定的價(jià)錢將該種國(guó)債如數(shù)買回，這一過(guò)程，也是賣

8、方銷售國(guó)債取得資本的過(guò)程。優(yōu)點(diǎn):期限短、安全性強(qiáng)，參與者寬泛。5、簡(jiǎn)述我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)意義。答:有利于用活金融機(jī)構(gòu)的資本，提高資本使用效益;有利于加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)主體間的橫向聯(lián)系;有利于推進(jìn)金融交易市場(chǎng)化進(jìn)度;有利于商業(yè)銀行實(shí)施流動(dòng)性管理;有利于央行由直接調(diào)控為主轉(zhuǎn)向間接調(diào)控為主。6、記帳式國(guó)債有哪些優(yōu)點(diǎn),答:電子化產(chǎn)物，是無(wú)紙化國(guó)債，安全性高，節(jié)儉刊行費(fèi)用;交割方便刊行期短，刊行效率高;是高效率國(guó)債流通市場(chǎng)成立的基礎(chǔ)。7、股票市場(chǎng)是怎樣實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置的,答:股票市場(chǎng)為投資者和籌資者提供了靈活方便的投資融資體制，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置并減少了資源流動(dòng)的成本;效益高、前景好的公司，股價(jià)高，能籌集

9、到更多的資本;效益差的公司沒(méi)有配股權(quán)，市場(chǎng)價(jià)錢也低，這種體制自然起到了優(yōu)勝劣汰的作用。8、債券的利潤(rùn)性主要體現(xiàn)在哪些方面,答:債券的利潤(rùn)性主要表現(xiàn)在三個(gè)方面:一是投資債券能夠給投資者帶來(lái)利息收入;二是投資者能夠利用債券價(jià)錢的改動(dòng)，買賣債券賺取價(jià)差;三是能夠利用債券在金融市場(chǎng)上抵押、回購(gòu)、獲取額外利潤(rùn)。9、投資基金的特點(diǎn)是什么,答:專家管理，組合投資、分別風(fēng)險(xiǎn)，集小額資本為一體，帶來(lái)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。10、我國(guó)黃金儲(chǔ)備運(yùn)用的主要形式是什么,答:我國(guó)對(duì)黃金儲(chǔ)備的運(yùn)用主要有兩種形式:一是經(jīng)過(guò)國(guó)際黃金市場(chǎng)，采取現(xiàn)貨、期貨以及選擇權(quán)等交易方式，提高黃金儲(chǔ)備運(yùn)營(yíng)的利潤(rùn)率;二是經(jīng)過(guò)刊行、經(jīng)銷各樣金幣，實(shí)現(xiàn)庫(kù)存黃

10、金的增值。11、證券投資基金證券的利潤(rùn)性主要由哪些方面組成,答:證券投資基金證券的利潤(rùn)性主要表現(xiàn)在三個(gè)方面:一是經(jīng)過(guò)投資債券取得利息收入;二是能夠利用證券價(jià)錢的改動(dòng)，買賣證券賺取價(jià)差;三是錢幣市場(chǎng)的利息收入。12、浮動(dòng)利率債券有什么特點(diǎn),答:浮動(dòng)利率債券，是為了增加中長(zhǎng)久債券的吸引力，在確定浮動(dòng)利率時(shí)，根據(jù)預(yù)先選定的某一種市場(chǎng)利率為參照利率，隨參照利率的波動(dòng)而變化，它的特點(diǎn)是投資者在短期利率上升時(shí)獲益，有的隨浮動(dòng)利率規(guī)定一個(gè)利率下限，即便市場(chǎng)利率低于規(guī)定的利率下限仍按利率下限支付利息。第三章金融調(diào)控1、簡(jiǎn)要總結(jié)我國(guó)90年月錢幣政策方面的經(jīng)驗(yàn)。答:一是在宏觀調(diào)控目標(biāo)上，始終堅(jiān)持幣值穩(wěn)定不搖動(dòng);二

11、是在宏觀調(diào)控手段上，逐步轉(zhuǎn)向市場(chǎng)化間接調(diào)控;三是在調(diào)控過(guò)程中，正確辦理支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，兼顧增長(zhǎng)和穩(wěn)定兩個(gè)方面;四是在政策搭配上，錢幣政策著重與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合。2、什么是利率市場(chǎng)化,答:利率市場(chǎng)化是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，利率水平及其構(gòu)造由經(jīng)濟(jì)主體自主決定的過(guò)程。往常包括三方面的含義:(1)利率水平的高低由市場(chǎng)供求關(guān)系所決定;(2)形成一個(gè)以中央銀行利率為核心、錢幣市場(chǎng)利率為中介，由市場(chǎng)供求決定存貸款利率的體系;(3)中央銀行作為利率調(diào)節(jié)的主體。3、人民銀行控制現(xiàn)金刊行的舉措有哪些,答:(1)對(duì)現(xiàn)金刊行推行計(jì)劃管理;(2)經(jīng)過(guò)利率杠桿來(lái)調(diào)控;(3)嚴(yán)格控制不合理的現(xiàn)金透支，成立健全

12、大額現(xiàn)金支付登記備案制度;(4)加強(qiáng)銀行賬戶與信用卡管理，擁塞現(xiàn)金支付的破綻;(5)改良金融服務(wù)，延伸營(yíng)業(yè)時(shí)間，增加現(xiàn)金回籠。4、簡(jiǎn)要描繪中央銀行公然市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作原理及其優(yōu)缺點(diǎn)。2頁(yè)空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧哈,這2頁(yè)空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧哈,請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧，哈哈哈空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧哈這1頁(yè)空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧哈空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧，這1頁(yè)空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧，空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧哈這1頁(yè)空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧哈空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧，這1頁(yè)空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧，答:根據(jù)經(jīng)濟(jì)局勢(shì)的發(fā)展，中間央銀行認(rèn)為需要收緊銀根時(shí)，便賣出證券，相應(yīng)地收回一部分基礎(chǔ)錢幣，減少金融機(jī)

13、構(gòu)可用資本的數(shù)量;相反，中間央銀行認(rèn)為需要放松銀根時(shí)，便買進(jìn)證券，擴(kuò)大基礎(chǔ)錢幣供給，直接增加金融機(jī)構(gòu)可用資本的數(shù)量。公然市場(chǎng)業(yè)務(wù)與其他錢幣政策工具相比，擁有主動(dòng)性、靈活性和時(shí)效性等優(yōu)點(diǎn)。其限制性在于(1)對(duì)大眾預(yù)期的影響和對(duì)商業(yè)銀行的強(qiáng)制影響均較弱;(2)預(yù)告性效果不大;(3)可能有不平均的時(shí)滯現(xiàn)象存在。5、穩(wěn)重的錢幣政策包括哪些核心內(nèi)容,答:一是適合增加錢幣供給量，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。二是經(jīng)過(guò)中央銀行的政策法例和“窗口指導(dǎo)”，引導(dǎo)商業(yè)銀行的貸款投向，提高信貸資本的使用效益。三是加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)察管理，促進(jìn)商業(yè)銀行制度更新，為有效傳導(dǎo)中央銀行貨幣政策創(chuàng)立條件。6、你認(rèn)為銀行增加對(duì)中西部地域

14、的信貸投入，應(yīng)將重點(diǎn)放在哪些方面,答:(1)加大對(duì)鐵路、公路等交通項(xiàng)目和大中型能源建設(shè)項(xiàng)目等基礎(chǔ)設(shè)備、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的貸款投入，作好國(guó)債項(xiàng)目配套貸款的發(fā)下班作;(2)增加支持西部特色農(nóng)業(yè)、節(jié)水農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)的信貸投入，支援小城鎮(zhèn)建設(shè)和天然防備林保護(hù)工程;(3)促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)，特別是經(jīng)過(guò)信貸投入促進(jìn)旅游設(shè)備建設(shè)等。7、簡(jiǎn)要描繪我國(guó)錢幣政策的傳導(dǎo)體制。答:中央銀行是錢幣政策傳導(dǎo)體制的開(kāi)端點(diǎn)，其政策調(diào)整主要集中在對(duì)基礎(chǔ)錢幣、準(zhǔn)備金和信貸政策導(dǎo)向等方面;商業(yè)銀行是錢幣政策傳導(dǎo)主體，按照“四自”、“三性”經(jīng)營(yíng)原則，相應(yīng)調(diào)整公司和居民的貸款總量、投向及其利率浮動(dòng)幅度，以影響其生產(chǎn)、投資和消費(fèi)行為，最終對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)

15、生影響。8、錢幣政策包括哪些內(nèi)容,我國(guó)錢幣政策的目標(biāo)是什么,答:錢幣政策包括錢幣政策最終目標(biāo)、錢幣政策中介目標(biāo)、錢幣政策工具和貨幣政策傳導(dǎo)體制。我國(guó)錢幣政策的目標(biāo)是:保持錢幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。9、什么是通貨緊縮,其判斷標(biāo)準(zhǔn)是什么,答:(1)是與通貨膨脹相反的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。(2)擁有三個(gè)特點(diǎn):物價(jià)持續(xù)下跌，錢幣供給量持續(xù)下降;有效需求不足，失業(yè)率高;經(jīng)濟(jì)全面衰敗。(3)判斷標(biāo)準(zhǔn)有兩個(gè):一是看通貨膨脹率是否由正轉(zhuǎn)變?yōu)樨?fù)，二看下降的持續(xù)是否超過(guò)了一準(zhǔn)時(shí)限。10、什么是名義利率和實(shí)際利率,二者關(guān)系是什么,答:(1)名義利率是央行規(guī)定的法定存貸款利率和切合規(guī)定的浮動(dòng)利率。實(shí)際利率是指剔除去物

16、價(jià)上升因素后的利率水平，是權(quán)衡錢幣隨著時(shí)間的推移是否升值或貶值的主要指標(biāo)。(2)二者關(guān)系是:名義利率大于通貨膨脹率，則實(shí)際利率為正當(dāng)，名義利率等于通貨膨脹率，實(shí)際利率為零，名義利率小于通貨膨脹率實(shí)際利率為負(fù)值。11、簡(jiǎn)述人民幣刊行基金和現(xiàn)金的聯(lián)系與區(qū)別。答:(1)聯(lián)系:二者能夠相互轉(zhuǎn)變，刊行基金從刊行庫(kù)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)庫(kù)后成為現(xiàn)金;現(xiàn)金從業(yè)務(wù)庫(kù)交存到刊行庫(kù)后又成為刊行基金。(2)區(qū)別:性質(zhì)不同，發(fā)行基金是準(zhǔn)備金，未刊行的錢幣，現(xiàn)金是強(qiáng)制流通的現(xiàn)實(shí)錢幣;所有權(quán)不同，刊行基金屬于央行，現(xiàn)金屬于社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體;運(yùn)動(dòng)形式不同?？谢饝{上級(jí)刊行庫(kù)簽發(fā)的調(diào)撥命令而發(fā)生運(yùn)動(dòng)，現(xiàn)金是陪伴著商品流通、勞務(wù)提

17、供而流通的。12、錢幣政策中介目標(biāo)的選擇應(yīng)具備什么條件,答:錢幣政策中介目標(biāo)的選擇應(yīng)具備三個(gè)條件:一是有關(guān)性，即其與錢幣政策最終目標(biāo)有穩(wěn)定、親密有關(guān)的關(guān)系;二是可控性，即中央銀行用政策工具對(duì)其進(jìn)行調(diào)控的敏捷程度;三是可測(cè)性，就是可胸懷性，即中央銀行能夠正確進(jìn)行定義以及便于平時(shí)監(jiān)測(cè)剖析。13、我國(guó)存款準(zhǔn)備金制度進(jìn)一步改革方向怎樣,答:一是合理確定法定存款準(zhǔn)備金率;二是改良瞄準(zhǔn)備金存款付息的方法;三是改良存款準(zhǔn)備金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)活期存款和定期存款確定不同的法定存款準(zhǔn)備金率;四是改良存款準(zhǔn)備金的計(jì)提方法，推行按計(jì)算期存款平均余額計(jì)提準(zhǔn)備金的方法，以及完善存款準(zhǔn)備金考查辦法。14、我國(guó)利率水平確定的

18、依據(jù)是什么,答:一是物價(jià)總水平。二是國(guó)有大中型公司的利息負(fù)擔(dān);三是國(guó)家財(cái)政和銀行的利益;四是國(guó)家政策和社會(huì)資本供求情況;別的，期限、風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)際上的利率水同樣也是確定利率水平的重要依據(jù)。15、成立存款準(zhǔn)備金制度的意義是什么,答:一是保證金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的正常支付;二是保證金融機(jī)構(gòu)之間的正常清算;三是中央銀行實(shí)施錢幣政策的重要工具。16、簡(jiǎn)要描繪中央銀行財(cái)產(chǎn)欠債構(gòu)造的改動(dòng)與基礎(chǔ)關(guān)系。答:中央銀行財(cái)產(chǎn)運(yùn)用總額增加，則基礎(chǔ)錢幣供給增加;中央銀行財(cái)產(chǎn)運(yùn)用總額減少，則基礎(chǔ)錢幣供給也減少。如果在中央銀行的財(cái)產(chǎn)中，有的項(xiàng)目減少，有的項(xiàng)目增加，那么基礎(chǔ)錢幣供給量是增加仍是減少，取決于各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)增減改動(dòng)相互抵消后的最

19、終凈值。如果最終凈值是財(cái)產(chǎn)增加，那么基礎(chǔ)錢幣增加;如果最終凈值是資產(chǎn)減少，那么基礎(chǔ)錢幣也減少。第四章金融服務(wù)1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的收入及組成。答:商業(yè)銀行的收入，主若是經(jīng)過(guò)發(fā)放貸款、辦理結(jié)算和匯兌等中間業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)外匯買賣、從事投資等業(yè)務(wù)所取得的收入。包括:(1)利息收入;(2)金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入;(3)手續(xù)費(fèi)收入;(4)其他收入，主要有外匯買賣收入、投資利潤(rùn)和營(yíng)業(yè)外收入等。2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的作用。答:(1)不直接組成商業(yè)銀行的表內(nèi)財(cái)產(chǎn)或欠債，風(fēng)險(xiǎn)較小，為商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了工具和手段;(2)為商業(yè)銀行提供了低成本的穩(wěn)定收入根源;(3)完善了商業(yè)銀行的服務(wù)功能。3、企事業(yè)單位應(yīng)怎樣選擇單據(jù)

20、結(jié)算工具,答:公司單位在不能確定異地售貨單位，或許不認(rèn)識(shí)異地銷貨單位產(chǎn)品的情況下，可持銀行匯票實(shí)地確定銷貨單位和到銷貨單位認(rèn)識(shí)產(chǎn)品情況后，推行錢(票)貨兩清。商業(yè)匯票主要合用于同城或異地公司單位根據(jù)購(gòu)銷合同先發(fā)貨、后緩期付款的結(jié)算。在同一城市內(nèi)，銷貨單位在不認(rèn)識(shí)對(duì)方信用的情況下可要求采用銀行本票。在同一城市內(nèi)的各樣款項(xiàng)結(jié)算均能夠使用支票。4、簡(jiǎn)述銀行信貸登記系統(tǒng)的作用。答:(1)反應(yīng)借錢人的信用狀況，有利于銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn);(2)促進(jìn)公司增強(qiáng)信用觀點(diǎn)，著重維護(hù)信用。5、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比有什么優(yōu)勢(shì)。答:(1)大大降低銀行經(jīng)營(yíng)成本，有效提高銀行盈利能力;(2)無(wú)時(shí)空限制，有利于擴(kuò)大客

21、戶群體;(3)有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個(gè)性化服務(wù)。6、簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行服務(wù)的模式。答:一類是在銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立一個(gè)部門或分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。該類機(jī)構(gòu)不獨(dú)立，但擁有打破原有體系框架的特別授權(quán)來(lái)展開(kāi)業(yè)務(wù);另一類是建立特意的法人機(jī)構(gòu)，即獨(dú)立的網(wǎng)上銀行。該類機(jī)構(gòu)有獨(dú)立的品牌、獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和業(yè)務(wù)范圍，需獲得金融看管當(dāng)局頒發(fā)的特意的銀行營(yíng)業(yè)執(zhí)照。7、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的支出及組成。答:商業(yè)銀行的支出，是指商業(yè)銀行在籌集、運(yùn)用和回收資本過(guò)程中所發(fā)生的各樣支出。主要包括:(1)利息支出，(2)金融機(jī)構(gòu)往來(lái)支出，(3)手續(xù)費(fèi)支出，(4)匯兌損失，(5)營(yíng)業(yè)費(fèi)用，(6)其他支出，(7)按稅法例

22、定應(yīng)繳納的營(yíng)業(yè)稅及附加。8、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可為哪幾類,答:目前，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可為三類。第一類是信息服務(wù)，主若是宣傳銀行能夠給客戶提供的產(chǎn)品和服務(wù)，包括存貸款利率、外匯牌價(jià)查問(wèn)，投資理財(cái)咨詢等;第二類是客戶交流服務(wù)，包括電子郵件、賬戶查問(wèn)、貸款申請(qǐng)、檔案資料(如地址、姓名等)定期更新;第三類是交易服務(wù)，包括個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)兩類，個(gè)人業(yè)務(wù)包括轉(zhuǎn)賬、匯款、代繳費(fèi)用、按揭貸款、證券買賣和外匯買賣等;公司業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)等。9、什么是信用證?答:信用證是一種有條件的銀行付款許諾，即買方向其開(kāi)戶行(開(kāi)證行)申請(qǐng)開(kāi)證，在賣方銀行提交了切合信用證條款中所規(guī)定單據(jù)的前提下，開(kāi)證

23、行保證付款的一種書面許諾。10、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類。答:支付結(jié)算類、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類、擔(dān)保類、許諾類、交易類、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)、其他類中間業(yè)務(wù)。11、我國(guó)規(guī)定的銀行結(jié)算紀(jì)律有哪些,答:銀行必須嚴(yán)格執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律，不準(zhǔn)以任何原因壓票、隨意退票、截留挪用客戶和其他銀行資本;不準(zhǔn)簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票;不準(zhǔn)辦理沒(méi)有實(shí)質(zhì)商品交易和其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的空頭匯款;不準(zhǔn)無(wú)理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的單據(jù)款項(xiàng);不準(zhǔn)受理無(wú)理拒付、不扣或少扣滯納金;不準(zhǔn)違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)單據(jù);不準(zhǔn)違犯規(guī)定為單位和個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶;不準(zhǔn)放棄對(duì)企事業(yè)單位和個(gè)人違犯結(jié)算紀(jì)律的制裁。12、什么是權(quán)責(zé)發(fā)生制,答:權(quán)責(zé)發(fā)生制

24、是以取得收款權(quán)利或支付款項(xiàng)責(zé)任作為記錄收入或費(fèi)用支出基礎(chǔ)的一種方法。按照權(quán)責(zé)發(fā)生制，凡是當(dāng)期已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的收入和已經(jīng)發(fā)生或應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的費(fèi)用，無(wú)論款項(xiàng)是否收付，都應(yīng)看作為當(dāng)期的收入和費(fèi)用;凡是不屬于當(dāng)期的收入和費(fèi)用，即便款項(xiàng)已在當(dāng)期收付，也不應(yīng)看作為當(dāng)期的收入和費(fèi)用。13、簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)。答:網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要存在兩類風(fēng)險(xiǎn)，一類是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，主若是數(shù)據(jù)傳輸風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)的缺陷、計(jì)算機(jī)病毒攻擊等;另一類是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所固有的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。第五章外匯管理1、簡(jiǎn)述常用的兩種匯率決定理論。答:(1)購(gòu)置力平價(jià)理論認(rèn)為，匯率是由兩國(guó)錢幣在各自國(guó)家的購(gòu)置力之比決定的

25、。(2)利率平價(jià)理論更強(qiáng)調(diào)資本流動(dòng)的趨利性，將匯率看作是一種像股票同樣的財(cái)產(chǎn)價(jià)錢，認(rèn)為本外幣利差是影響短期匯率走勢(shì)的重要因素。(3)兩種理論都有其重視點(diǎn)和優(yōu)缺點(diǎn)。2、為什么要進(jìn)行外匯管理,答:外匯管理是現(xiàn)在世界各國(guó)中央銀行調(diào)節(jié)外匯和國(guó)際收支的一種常用的強(qiáng)制性手段，其目的是為了謀求國(guó)際收支平衡，維持錢幣匯率穩(wěn)定，保障本國(guó)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展，加強(qiáng)本國(guó)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。3、簡(jiǎn)要說(shuō)明我國(guó)對(duì)國(guó)際商業(yè)貸款進(jìn)行管理的兩種方式。答:(1)對(duì)工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行推行中長(zhǎng)久外債余額管理。由國(guó)家計(jì)委會(huì)同中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局按年度審定中長(zhǎng)久外債余額，報(bào)國(guó)務(wù)院申批。各國(guó)有銀行在不打破余額和保證如期償還債務(wù)的

26、前提下周轉(zhuǎn)使用，多還多借。對(duì)其他經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)境外借錢業(yè)務(wù)的中資本融機(jī)構(gòu)，經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)部門批準(zhǔn)的非金融公司法對(duì)外借用中長(zhǎng)久國(guó)際商業(yè)貸款，獲得國(guó)家計(jì)委的外債指標(biāo)，與債權(quán)人談妥借錢意愿，報(bào)國(guó)家批準(zhǔn)后，正式對(duì)外簽署貨款協(xié)議。(2)短期國(guó)際商業(yè)貸款由中國(guó)人民銀行確定其總規(guī)模，在此規(guī)模以內(nèi)，由國(guó)家外匯管理局按年度分別給切合條件且有需求的金融機(jī)構(gòu)、公司下達(dá)短期商業(yè)貸款余額控制目標(biāo)。在此指標(biāo)之內(nèi)籌借短期商業(yè)貸款，不再需要逐筆報(bào)國(guó)家外匯管理局審批。4、簡(jiǎn)要描繪經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理的主要方法和手段。答:(1)對(duì)交易的真切性進(jìn)行審核。公司和個(gè)人到銀行購(gòu)匯時(shí)，必須提交能證明真切需要的憑據(jù)，經(jīng)銀行審核后，才能售匯或從公司的外

27、匯賬戶中對(duì)外支付。(2)推前進(jìn)出口核銷制度及聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。前者是指貨物出口后，由外匯管理部門對(duì)相應(yīng)的收匯進(jìn)行核銷。后者指入口貨物付匯后，對(duì)相應(yīng)的到貨進(jìn)行核銷。(3)對(duì)非貿(mào)易外匯的管理。非居民在我國(guó)境內(nèi)的收入合法納稅后憑稅單匯出。5、目前世界上對(duì)匯率的管理有哪些方法,答:(1)固定匯率，指錢幣當(dāng)局把本國(guó)錢幣對(duì)其他錢幣的匯率加以基本固定，波動(dòng)幅度限制在一定范圍之內(nèi);(2)有管理的浮動(dòng)匯率，指錢幣當(dāng)局經(jīng)過(guò)各樣舉措和手段干涉市場(chǎng)，使匯率在一定幅度內(nèi)浮動(dòng)，或維持在對(duì)本國(guó)有利的水平上;(3)自由浮動(dòng)匯率，指錢幣當(dāng)局對(duì)外匯市場(chǎng)很少干涉，匯率又外匯市場(chǎng)的供求狀況自發(fā)決定。但在現(xiàn)實(shí)世界上，所謂完全自由浮動(dòng)的匯率

28、制度是不存在的。6、推行資本項(xiàng)現(xiàn)在可兌換一般應(yīng)具備哪些前提條件,答:一是提高綜合國(guó)力，以增強(qiáng)國(guó)家的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增強(qiáng)國(guó)際收支自我平衡的能力;二是維持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定;三是建立健康的國(guó)內(nèi)金融體系，提高金融體系資源配置的效率和抗風(fēng)險(xiǎn)能力;四是增強(qiáng)政府宏觀調(diào)控的能力，包括財(cái)政政策與錢幣政策的合理搭配、金融政策工具的發(fā)展和健全、央行金融看管能力的增強(qiáng)，以及充分的外匯儲(chǔ)備等，以適應(yīng)國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變帶來(lái)的影響。7、匯率改動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)物價(jià)水平有什么影響,答:(1)匯率改動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)的物價(jià)水平有一定的調(diào)節(jié)作用。(2)當(dāng)本幣升值時(shí)，以本幣表示的入口商品價(jià)錢便會(huì)下降，進(jìn)而帶動(dòng)國(guó)內(nèi)同類產(chǎn)品價(jià)錢的下降。(3)同時(shí)，以外幣表

29、示的本國(guó)出口商品價(jià)錢會(huì)上升，出口難度加大，部分商品則會(huì)轉(zhuǎn)為內(nèi)銷，國(guó)內(nèi)同類產(chǎn)品供給增加，則會(huì)促進(jìn)國(guó)內(nèi)物價(jià)水平的降低。(4)本幣貶值則會(huì)推動(dòng)國(guó)內(nèi)物價(jià)上升。8、簡(jiǎn)述國(guó)際收支平衡表的內(nèi)容。答:(1)包括四大項(xiàng):經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目、凈誤差與遺漏以及儲(chǔ)備財(cái)產(chǎn)增減額;(2)經(jīng)常項(xiàng)目又分為貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、利潤(rùn)項(xiàng)目及經(jīng)常轉(zhuǎn)移。貨物貿(mào)易包含進(jìn)出口貨物貿(mào)易。服務(wù)貿(mào)易又稱無(wú)形貿(mào)易，其內(nèi)容包括運(yùn)輸、旅游、保險(xiǎn)、通訊、建筑、國(guó)際金融服務(wù)、計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)、專有權(quán)利使用費(fèi)和特許費(fèi)、各樣商業(yè)服務(wù)、個(gè)人文化娛樂(lè)服務(wù)以及政府服務(wù)。利潤(rùn)項(xiàng)目包括員工報(bào)酬和投資利潤(rùn)(是指資本輸進(jìn)出、信貸和投資所惹起的利息、股息和利潤(rùn))。經(jīng)常轉(zhuǎn)移包

30、括所有非資本轉(zhuǎn)移的一方面轉(zhuǎn)讓，如僑匯、無(wú)償捐獻(xiàn)、補(bǔ)償?shù)取?3)資本項(xiàng)目又稱資本和金融項(xiàng)目，包括資本賬戶和金融賬戶。資本賬戶是指移民轉(zhuǎn)移、債務(wù)減免等資本性轉(zhuǎn)移。金融賬戶是指直接投資、證券投資和其他投資。(4)國(guó)際儲(chǔ)備改動(dòng)是指一國(guó)政府擁有的能夠直接用于對(duì)外支付的儲(chǔ)備財(cái)產(chǎn)的改動(dòng)。9、什么是外匯儲(chǔ)備,有哪些功能,答:(1)外匯儲(chǔ)備往常是指由各國(guó)官方擁有的、能夠自由支配和自由兌換的儲(chǔ)備錢幣，是一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備的主要組成部分和國(guó)家宏觀調(diào)控實(shí)力的重要標(biāo)志。(2)功能:調(diào)節(jié)國(guó)際收支，保證對(duì)外支付;干涉外匯市場(chǎng)，穩(wěn)定本幣匯率;維護(hù)國(guó)家書譽(yù)，提高對(duì)外融資能力;增強(qiáng)綜合國(guó)力和抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。10、簡(jiǎn)述一國(guó)的利率水平和經(jīng)

31、濟(jì)增長(zhǎng)速度對(duì)匯率的影響。答:(1)利率主若是通太短期資本的流動(dòng)來(lái)影響匯率的。利率高的國(guó)家會(huì)吸引外國(guó)資本流入套取利(率)差，進(jìn)而增加外匯供給。(2)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率對(duì)匯率的影響是多方面的，既能夠公民收入的提高而增加對(duì)外國(guó)商品和勞務(wù)的需求，致使外匯需求增長(zhǎng)，惹起本幣貶值，也能夠經(jīng)過(guò)經(jīng)濟(jì)效率的提高、產(chǎn)品成本的下降而致使出口商品價(jià)錢競(jìng)爭(zhēng)力的增強(qiáng)，使出口增加，外匯供給增多，惹起本幣升值。11、簡(jiǎn)要說(shuō)明我國(guó)為什么目前還不能實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)現(xiàn)在的完全兌換,答:(1)實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)現(xiàn)在的可兌換一般應(yīng)具備前提條件:提高綜合國(guó)力，增強(qiáng)國(guó)家抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增強(qiáng)國(guó)際收支自我平衡能力;維持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定;建立健康的國(guó)內(nèi)金融體系，提高金融體系

32、資源配置的效率和抗風(fēng)險(xiǎn)能力;增強(qiáng)政府宏觀調(diào)控能力。(2)目前我國(guó)還不具備這些條件，因此人民幣資本項(xiàng)現(xiàn)在可兌換是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。12、國(guó)際收支平衡表包括的主要內(nèi)容及其相互關(guān)系是什么,答:國(guó)際收支平衡表的主要內(nèi)容有:經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目、凈誤差與遺漏以及國(guó)際儲(chǔ)備增減額。其相互關(guān)系是:理論上，經(jīng)常項(xiàng)目差額與資本項(xiàng)目差額之和等于國(guó)際儲(chǔ)備改動(dòng)額。第六章金融看管1、簡(jiǎn)述現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)看管的含義及其相互關(guān)系。答:現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)看管是對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)看管的兩種主要方式。非現(xiàn)場(chǎng)看管是指金融機(jī)構(gòu)如期報(bào)送數(shù)據(jù)，看管機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)匯總、剖析，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面、連續(xù)的監(jiān)控，隨時(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融體系的運(yùn)行

33、狀況、存在的突出問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)因素;非現(xiàn)場(chǎng)看管能夠?yàn)楝F(xiàn)場(chǎng)檢查提供預(yù)警，明確現(xiàn)場(chǎng)檢查的對(duì)象和重點(diǎn)，以便實(shí)時(shí)采取防范和糾正舉措。現(xiàn)場(chǎng)檢查是指派專人進(jìn)駐金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況實(shí)施全面或?qū)ｍ?xiàng)的檢查和評(píng)論。現(xiàn)場(chǎng)檢查能夠發(fā)現(xiàn)從財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料中難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問(wèn)題。2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素。答:1、內(nèi)部控制環(huán)境;2、風(fēng)險(xiǎn)辨別與評(píng)估;3、內(nèi)部控制舉措;4、信息交流與反應(yīng);5、監(jiān)察評(píng)論與糾正。3、簡(jiǎn)述我國(guó)銀行業(yè)、證券業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能。答:(1)擬訂同業(yè)條約及其他自律規(guī)章;(2)對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)察檢查;(3)提供行業(yè)服務(wù);(4)發(fā)揮同業(yè)協(xié)會(huì)的橋梁與紐帶作用，加強(qiáng)會(huì)員與政府有關(guān)部門間、會(huì)員與

34、看管當(dāng)局間的交流與聯(lián)系。4、簡(jiǎn)述金融公司行業(yè)自律的含義。答:金融公司行業(yè)自律是指金融公司建立行業(yè)自律組織，經(jīng)過(guò)擬訂同業(yè)條約，提供行業(yè)服務(wù)，加強(qiáng)相互監(jiān)察等方式，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的自我拘束、自我管理，以規(guī)范、協(xié)調(diào)同業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)行業(yè)的共同利益，促進(jìn)各家會(huì)員公司按照國(guó)家金融、經(jīng)濟(jì)政策的要求，努力提高管理水平，優(yōu)化業(yè)務(wù)品種，完善金融服務(wù)。5、簡(jiǎn)述巴塞爾協(xié)議的基本內(nèi)容。答:(1)明確了商業(yè)銀行資本的組成，將資本分為核心資本和隸屬資本;(2)確定了財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)制;(3)規(guī)定了銀行的資本充分率?8,。6、目前金融詐騙的主要特點(diǎn)。答:(1)詐騙范圍廣;(2)犯法手段多種;(3)涉案金額大;(4)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)案

35、率高;(5)金融詐騙趨向國(guó)際化、高科技化、高智商化和公司化、職業(yè)化。7、目前金融詐騙的主要形式,答:集資詐騙、貸款詐騙、金融單據(jù)詐騙、金融憑據(jù)詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙、有價(jià)證券詐騙、保險(xiǎn)詐騙、利用計(jì)算機(jī)實(shí)施詐騙。8、金融公司內(nèi)部控制的觀點(diǎn)。答:內(nèi)部控制是金融公司為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)過(guò)擬訂和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制和過(guò)后評(píng)論的動(dòng)向過(guò)程和體制。9、金融公司內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么,答:(1)保證國(guó)家法律規(guī)定和金融公司內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;(2)保證金融公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn);(3)保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性;(4)保證業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信

36、息的實(shí)時(shí)、真切和完整。10、金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的方式有哪些,答:金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的方式有:吞并收購(gòu)、解散、撤除(封閉)和破產(chǎn)等。11、商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是什么,答:商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是:推行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)辨別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決議與審批體制，防備對(duì)單調(diào)客戶、關(guān)系公司客戶和公司客戶風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防備違犯信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防備信貸資本違規(guī)投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和用于違法活動(dòng)。12、什么是金融看管,答:金融看管是指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營(yíng)情況實(shí)施監(jiān)察和管理，以維護(hù)正常的金融秩序，保護(hù)存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、

37、高效運(yùn)行。第七章金融全球化1、為什么要改良國(guó)際錢幣基金組織和世界銀行的分工,答:為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)際社會(huì)作了好多努力，其中包括改良國(guó)際錢幣基金組織和世界銀行的分工。因?yàn)殚L(zhǎng)久以來(lái)，國(guó)際錢幣基金組織和世界銀行的分工也出現(xiàn)了一定的交錯(cuò)。亞洲金融危機(jī)此后，兩個(gè)機(jī)構(gòu)的分工進(jìn)一步調(diào)整，國(guó)際錢幣基金組織的工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向預(yù)防金融危機(jī)，國(guó)際錢幣基金組織的臨時(shí)委員會(huì)改為國(guó)際錢幣金融委員會(huì)，并加強(qiáng)了對(duì)各國(guó)金融部門的看管和宏觀經(jīng)濟(jì)透明度標(biāo)準(zhǔn)的擬訂工作。世界銀行正把自己改革為一個(gè)與各樣非政府組織和各國(guó)政府在地方項(xiàng)目上進(jìn)行合作的機(jī)構(gòu)，工作的重點(diǎn)是保證發(fā)展中國(guó)家能夠從全球化中受益。2、目前反全球化浪潮的特點(diǎn)是什么,答:目前

38、反全球化運(yùn)動(dòng)擁有新的特點(diǎn)。一是反全球化運(yùn)動(dòng)從美國(guó)逐步擴(kuò)展至歐洲和其他地域;二是人員組成越來(lái)越寬泛，主要有工會(huì)、農(nóng)協(xié)、消費(fèi)者、失業(yè)人員、綠色組織等各樣非政府組織代表，以及一些國(guó)家的政府官員;三是從初期散亂的街頭抗議活動(dòng)發(fā)展到利用因特網(wǎng)等現(xiàn)代傳媒手段的有組織性活動(dòng);四是跨國(guó)公司和積極推進(jìn)全球化進(jìn)度的世界貿(mào)易組織、達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇、世界銀行、國(guó)際貨幣基金組織等國(guó)際組織成為主要攻擊對(duì)象，并被譴責(zé)為應(yīng)付全球化負(fù)面影響擔(dān)當(dāng)主要責(zé)任。別的，反全球化運(yùn)動(dòng)有顯然針對(duì)美國(guó)霸權(quán)的一面;五是目標(biāo)更為明確，主要關(guān)心就業(yè)、環(huán)保、食品安全、社會(huì)保障和貿(mào)易自由化等問(wèn)題，主張改革世界銀行、國(guó)際錢幣基金組織等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。3、

39、簡(jiǎn)述非洲開(kāi)發(fā)銀行公司的性質(zhì)及建立宗旨。答:非洲開(kāi)發(fā)銀行成立于1964年，由非洲開(kāi)發(fā)銀行、非洲開(kāi)發(fā)基金和尼日利亞基金組成，是地域性的政府間開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，其宗旨是促進(jìn)非洲本地域成員的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)進(jìn)步。4、20世紀(jì)90年月以來(lái)，世界已爆發(fā)了哪三次金融危機(jī),請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明其表現(xiàn)。答:20世紀(jì)90年月以來(lái)，世界已爆發(fā)了三次大的金融危機(jī)。第一次是歐洲錢幣體系危機(jī)。1992年9月，投機(jī)資本搶購(gòu)馬克，拋售里拉、英鎊，迫使里拉和英鎊退出歐洲錢幣體系，推行自由浮動(dòng)。第二次是墨西哥比索危機(jī)。1994年12月，墨西哥發(fā)生金融危機(jī)，三周之內(nèi)比索貶值40%，按美元計(jì)算，股票市場(chǎng)下跌40%。第三次是亞洲金融危機(jī)。1997-

40、1998年，亞洲發(fā)生嚴(yán)重金融危機(jī)。5、世界銀行公司的宗旨是什么,答:世界銀行公司的主要宗旨是:輔助成員國(guó)的經(jīng)濟(jì)中興與建設(shè);利用擔(dān)保或提供貸款等方式促進(jìn)外國(guó)私人投資;經(jīng)過(guò)鼓勵(lì)國(guó)際投資幫助成員國(guó)發(fā)展生產(chǎn)，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易長(zhǎng)久平衡增長(zhǎng)并保持國(guó)際收支平衡;幫助成員國(guó)提高生產(chǎn)率、生活水平和改良勞動(dòng)條件;安排由國(guó)際擔(dān)保的貸款，促進(jìn)成員國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。6、什么是金融全球化,它有什么特點(diǎn),答:金融全球化是在現(xiàn)代信息技術(shù)普遍運(yùn)用、國(guó)際資本快速大量流動(dòng)情況下出現(xiàn)的全球金融親密聯(lián)系的發(fā)展趨勢(shì)。它有三個(gè)特點(diǎn):一是金融活動(dòng)及金融財(cái)產(chǎn)和負(fù)債跨越國(guó)界，形成全球范圍的金融資源流動(dòng);二是金融活動(dòng)和金融市場(chǎng)在全球范圍按統(tǒng)一規(guī)則運(yùn)作;三是

41、同質(zhì)的金融財(cái)產(chǎn)在國(guó)際市場(chǎng)的價(jià)錢趨于等同，形成全球統(tǒng)一的金融價(jià)錢。7、推動(dòng)全球金融化的基本因素是什么,答:有四個(gè)因素推動(dòng)了金融全球化的發(fā)展。一是貿(mào)易的全球化;二是國(guó)際資本的推動(dòng);三是跨國(guó)公司的發(fā)展;四是金融自由化浪潮。8、亞洲開(kāi)發(fā)銀行是一個(gè)什么樣的組織,其資本根源是什么,答:以下簡(jiǎn)稱“亞行”,創(chuàng)立于1966年。是一個(gè)致力于促進(jìn)亞洲及太平洋地域發(fā)展中成員社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地區(qū)性政府間金融開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)。它不以盈利為目的，而以提供援助為宗旨，其總部設(shè)在菲律賓國(guó)都馬尼拉。亞行展開(kāi)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的資本金根源分作三部分:一是普通資本根源，主要用于亞行的硬貸款業(yè)務(wù);二是亞洲開(kāi)發(fā)基金，用于亞行的軟貸款業(yè)務(wù);三是技術(shù)援助特別

42、基金，特意用于以贈(zèng)款形式進(jìn)行的技術(shù)援助。除此以外，亞行還從日本政府獲得日本特別基金，并從其他資本渠道為項(xiàng)目安排聯(lián)合融資。9、簡(jiǎn)要剖析我國(guó)加入WTO后金融業(yè)面對(duì)的局勢(shì)。答:加入WTO后，我國(guó)金融業(yè)面對(duì)既有機(jī)會(huì)也有挑戰(zhàn)。(1)機(jī)會(huì):有利于改良我國(guó)投資環(huán)境，有利于推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的改革進(jìn)度，有利于我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程;(2)挑戰(zhàn):外資本融機(jī)構(gòu)將在優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)異人才、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)等方面與中資本融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)。五、闡述題:第一章金融機(jī)構(gòu)1、試述我國(guó)金融機(jī)構(gòu)按其地位和功能的分類。答:第一類是中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，負(fù)責(zé)錢幣政策、錢幣刊行、金融服務(wù)和代表國(guó)家參與國(guó)際金融事務(wù)等。第二類是金融

43、看管機(jī)構(gòu)，有中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)察管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)察管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)察委員會(huì)。我國(guó)推行分業(yè)看管體系。第三類是經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)，包括:政策性銀行，指由政府倡始、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。包括:國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。商業(yè)銀行，一般是指吸收存款、發(fā)放貸款和從事其余業(yè)務(wù)的贏利性機(jī)構(gòu)。包括獨(dú)資商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行等。證券機(jī)構(gòu)，是指為證券市場(chǎng)參與者，如刊行人、投資者提供中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)。包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指特意經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括國(guó)有保險(xiǎn)公司

44、、股份制保險(xiǎn)公司、外資和中外合資保險(xiǎn)公司等。信用合作機(jī)構(gòu)，包括城市信用社及鄉(xiāng)村信用社。非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括金融財(cái)產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租借公司等。2、為什么說(shuō)股份制和合作制是兩種不同的產(chǎn)權(quán)組織形式,答:一是入股方式不同。股份公司一般自上而下控股，下級(jí)為上級(jí)所擁有;合作制則自下而上參股，上一級(jí)機(jī)構(gòu)由下一級(jí)機(jī)構(gòu)入股組成，并被下一級(jí)機(jī)構(gòu)所擁有，基層社員是最終所有者。二是經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不同。股份制公司以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，股東入股的目的是尋求利潤(rùn)分成;合作制的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是為社員服務(wù)。三是管理方式不同。股份制推行一股一票制，大股控權(quán);合作制推行一人一票，社員無(wú)論入股多少，擁有同樣權(quán)力。四是分派方

45、式不同。股份制主若是分成，積累要量化到每一股份;合作組織贏利主要用作積累，積累歸社員集體所有。第二章金融市場(chǎng)1、“一個(gè)國(guó)家和地域公民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在很大程度上取決于其金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度，因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)在整個(gè)市場(chǎng)體系中處于核心和領(lǐng)導(dǎo)地位?！蹦銓?duì)這句話怎樣理解,答:一個(gè)國(guó)家和地域公民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在很大程度上取決于其金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度，因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)在整個(gè)市場(chǎng)體系中處于核心和領(lǐng)導(dǎo)地位。金融市場(chǎng)的產(chǎn)生和發(fā)展，對(duì)籌集長(zhǎng)久資本、優(yōu)化資源配置、提高資本使用效率、躲避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等擁有十分重要的意義。(1)齊集和融通資本，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。(2)優(yōu)化資源配置，實(shí)現(xiàn)資本的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。(3)分別和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)投資安全性。(4)

46、反應(yīng)經(jīng)濟(jì)動(dòng)向，流傳經(jīng)濟(jì)信息。金融市場(chǎng)向來(lái)被公認(rèn)是一個(gè)國(guó)家和地域公民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“晴雨表”。(5)政府宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控體制的重要組成部分。金融市場(chǎng)是中央銀行錢幣政策的傳導(dǎo)渠道和實(shí)施場(chǎng)所。金融市場(chǎng)為政府實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)、低通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)等社會(huì)目標(biāo)提供政策實(shí)施的環(huán)境和渠道，借助于這些政策，政府實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)和防止通貨膨脹的主要意圖。2、中信證券是1999年8月經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成為全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)交易成員的。據(jù)央行和全國(guó)銀行拆借中心發(fā)布的有關(guān)通知和通知顯示，中信證券自2000年6月以來(lái)，陸續(xù)授權(quán)其部分證券營(yíng)業(yè)部于當(dāng)?shù)剡M(jìn)行資本拆借活動(dòng)，屬嚴(yán)重違規(guī)行為。央行決定取消中信證券股份有限公司的全國(guó)銀行間同

47、業(yè)拆借市場(chǎng)成員資格，自2002年4月3日起，中信證券股份有限公司只能由總部進(jìn)行期限不超過(guò)1天的拆借活動(dòng)，拆入資本余額不得超過(guò)其實(shí)收資本金的80,，并于交易前在中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部備案。根據(jù)以上介紹，請(qǐng)你說(shuō)出對(duì)中信證券的處分依據(jù)。答:我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)有這樣一條原則:參與拆借的主體必須是機(jī)構(gòu)法人。非金融機(jī)構(gòu)和非法人的金融機(jī)構(gòu)不得進(jìn)入拆借市場(chǎng)。同一銀行分支機(jī)構(gòu)間的資本往來(lái)不屬于同業(yè)拆借，而是內(nèi)部資本調(diào)撥，其資本運(yùn)用要?dú)w入貸款規(guī)模進(jìn)行查核;中信證券的證券營(yíng)業(yè)部第一不擁有參與拆借的法人資格，第二同一法人的分支機(jī)構(gòu)之間不允許進(jìn)行同業(yè)拆借。3、在西方投資基金也比較發(fā)達(dá)的美國(guó)，開(kāi)放式基金已經(jīng)形成與商業(yè)銀行鼎

48、足而立，平分秋色的場(chǎng)面，請(qǐng)談?wù)勀愕囊?jiàn)解。答:投資基金擁有集小額資本為大額資本，專家理財(cái)，組合投資，分別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，適合廣大中小投資者投資，而且外國(guó)有豐富的基金品種為投資者提供各樣不同風(fēng)格的投資需求，開(kāi)放式基金可供投資者隨時(shí)購(gòu)置和要求贖回，有與銀行存款相同的流動(dòng)性，且基金投資擁有高于銀行積蓄存款利息的利潤(rùn)，因此，投資者更愿意經(jīng)過(guò)基金投資的形式進(jìn)行理財(cái)。第三章金融調(diào)控1、請(qǐng)你談?wù)劶铀傥覈?guó)利率市場(chǎng)化改革的必要性。答:(1)是成立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的需要;(2)是有效配置社會(huì)資本的需要;(3)提高銀行競(jìng)爭(zhēng)能力的需要;(4)改良宏觀調(diào)控的需要。2、請(qǐng)你聯(lián)合我國(guó)通貨緊縮的發(fā)展過(guò)程，談?wù)剳?yīng)怎樣有效地治理通

49、貨緊縮。答:(1)中國(guó)通貨緊縮的發(fā)展過(guò)程。我國(guó)通貨膨脹水平從1994年末達(dá)到21.7%的峰值后逐年回落，到1996年10月，生產(chǎn)資料批發(fā)價(jià)錢首先出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，1997年10月和1998年3月，零售商品價(jià)錢和居民消費(fèi)價(jià)錢也相繼變成負(fù)增長(zhǎng)。公司生產(chǎn)率降低、群眾收入增長(zhǎng)趨緩、市場(chǎng)消費(fèi)不旺，下崗員工增加等等與中度通貨緊縮相聯(lián)系的問(wèn)題相繼出現(xiàn)，并日益加重。1998年亞洲金融危機(jī)使我國(guó)國(guó)外凈需求大幅度降低，國(guó)內(nèi)需求也相對(duì)不足，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降，物價(jià)水平也持續(xù)下跌，通貨緊縮已經(jīng)顯然展現(xiàn)。1999年趨于嚴(yán)重。(2)治理通貨緊縮應(yīng)采取以刺激支出為目的的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，往常被定義為需求管理政策，它由擴(kuò)充性財(cái)政政策和

50、錢幣政策組成。(3)中國(guó)政府在1998年第四季開(kāi)始動(dòng)用財(cái)政政策刺激內(nèi)需，即所謂的“積極財(cái)政政策”，詳細(xì)做法是:增加支出，減免商品房交易稅、開(kāi)征利息稅等。(4)在實(shí)施積極的財(cái)政政策的同時(shí)，中國(guó)政府推行了穩(wěn)重的錢幣政策，包括三項(xiàng)核心內(nèi)容:一是適合增加錢幣供給量，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度;二是經(jīng)過(guò)中央銀行的政策法例和“窗口指導(dǎo)”，引導(dǎo)商業(yè)銀行的貸款投向，提高信貸資本的使用效益;三是加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)察管理，促進(jìn)商業(yè)銀行制度更新，為有效傳導(dǎo)中央銀行錢幣政策創(chuàng)立條件。3、怎樣規(guī)范和發(fā)展我國(guó)單據(jù)市場(chǎng),答:1.建立市場(chǎng)環(huán)境(信用環(huán)境、法制環(huán)境和政策環(huán)境)，為單據(jù)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)立條件;2.優(yōu)化市場(chǎng)構(gòu)造，成立一

51、個(gè)完善的單據(jù)市場(chǎng)。包括單據(jù)承兌的一級(jí)市場(chǎng)和貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的二級(jí)市場(chǎng)(分為金融機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)市場(chǎng)、地區(qū)性單據(jù)市場(chǎng)和全國(guó)性市場(chǎng))，兩級(jí)市場(chǎng)之間應(yīng)當(dāng)成立優(yōu)異的互動(dòng)關(guān)系;3.完善市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制。包括拓寬單據(jù)品種，夯實(shí)單據(jù)基礎(chǔ);培育市場(chǎng)主體，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)主體的寬泛性與多元性;完善價(jià)錢體制，逐步實(shí)現(xiàn)單據(jù)利率市場(chǎng)化;4.成立單據(jù)市場(chǎng)做市商制度。第四章金融服務(wù)1、貸款從取獲得使用主要包括哪幾個(gè)步驟,在每一個(gè)步驟中應(yīng)注意什么問(wèn)題,答:第一步，申請(qǐng)貸款。借錢人應(yīng)當(dāng)向直接手理貸款的商業(yè)銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，一般情況下向開(kāi)戶的當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)提出版面借錢申請(qǐng)。借錢人向商業(yè)銀行提出貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫借錢申請(qǐng)書，并

52、提供必要的資料。第二步，貸款審批。借錢人，應(yīng)從以下幾個(gè)方面控制和防范外債風(fēng)險(xiǎn):(1)重視所借外債幣種的選擇;(2)作好匯率預(yù)測(cè)，選擇軟硬錢幣搭配。盡可能作到借硬錢幣(幣值趨升)還軟錢幣(幣值趨跌);(3)合理安排利率構(gòu)造;(4)注意在借錢合同中加入保護(hù)性條款;(5)注意長(zhǎng)短期限搭配，防備形成償債頂峰;(6)重視提供對(duì)外擔(dān)保，做好可行性研究分析;(7)謹(jǐn)慎出具寬慰函;(8)運(yùn)用金融衍生工具化解外債風(fēng)險(xiǎn);(9)防備借用外債中的金融詐騙行為。2、試述外匯儲(chǔ)備的經(jīng)營(yíng)原則。答:安全性、流動(dòng)性和盈利性是各國(guó)政府管理和經(jīng)營(yíng)外匯儲(chǔ)備一般都要恪守的原則。安全性是指外匯儲(chǔ)備應(yīng)當(dāng)寄存在政治穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的國(guó)家和信

53、譽(yù)高的銀行，要選擇風(fēng)險(xiǎn)小，幣值相對(duì)穩(wěn)定的幣種，還有投資于比較安全的信用工具;流動(dòng)性是指保證外匯儲(chǔ)備能夠隨時(shí)兌現(xiàn)和用于支付，并做到以最低成本實(shí)現(xiàn)兌付，安排合理的投資期限組合。盈利性是指在保證安全性和流動(dòng)性的前提下，經(jīng)過(guò)對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)的剖析預(yù)測(cè)，確定科學(xué)合理的投資組合，進(jìn)行財(cái)產(chǎn)交易，使儲(chǔ)備財(cái)產(chǎn)增值。安全性、流動(dòng)性和盈利性三者是不可完全兼得的，高風(fēng)險(xiǎn)才有高利潤(rùn)，盈利大的資產(chǎn)，安全性必定差，安全性、流動(dòng)性強(qiáng)的財(cái)產(chǎn)盈利必定低，因此各有重視，富饒國(guó)家重視流動(dòng)性，小國(guó)和資源困倦的國(guó)家多重視價(jià)值增值和財(cái)富積累。3、影響匯率改動(dòng)的主要因素有哪些,答:在西方普遍推行浮動(dòng)匯率制的今天，影響匯率改動(dòng)的因素更為復(fù)雜。(1)

54、通貨膨脹率差別。在紙幣流通的條件下，兩國(guó)錢幣之間的比率，從根本上來(lái)說(shuō)是由各自所代表的價(jià)值量決定的。(2)利率差別。價(jià)錢水平的改動(dòng)影響著一國(guó)的商品流進(jìn)出，而利率作為金融市場(chǎng)上的“價(jià)錢”，其改動(dòng)則會(huì)作用于一國(guó)的資本流進(jìn)出，改變資本項(xiàng)目收支和本國(guó)錢幣的匯價(jià)。(3)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率差別。國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率差別對(duì)匯率改動(dòng)的作用是多方面的。第一，一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率高，意味著收入上升，由此會(huì)造成入口支出的大幅度增長(zhǎng)。第二，一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率高，往往也意味著生產(chǎn)率提高很快，由此經(jīng)過(guò)生產(chǎn)成本的降低改良本國(guó)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)地位而有利于增加出口，抑制入口。第三，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)勢(shì)頭好，一國(guó)的利潤(rùn)率也較高，由此吸引外國(guó)資本流入本國(guó)，進(jìn)行直接投資，

55、進(jìn)而改良資本項(xiàng)目收支。(4)國(guó)際收支狀況。當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支逆差時(shí)，意味著外匯市場(chǎng)上外匯求過(guò)于供、本幣供大于求，結(jié)果外幣匯率上升，本幣匯率下跌;反之，一國(guó)國(guó)際收支順差，則外匯市場(chǎng)外匯供大于求，本幣供不應(yīng)求，結(jié)果外幣匯率下跌，本幣匯率上升。(5)中央銀行干涉。經(jīng)過(guò)干涉直接影響外匯市場(chǎng)供求的情況，雖無(wú)法從根本上改變匯率的長(zhǎng)久走勢(shì)，但對(duì)匯率的短期走向會(huì)有一定的影響。(6)市場(chǎng)預(yù)期。市場(chǎng)預(yù)期因素是影響國(guó)際間資本流動(dòng)的另一個(gè)重要因素。當(dāng)交易者預(yù)測(cè)某種錢幣匯率此后可能貶值時(shí)，就會(huì)大量拋出，相反，就會(huì)大量買進(jìn)。第六章金融看管1、試述我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式和形成原因。答:目前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在:(1)金融機(jī)構(gòu)

56、特別是國(guó)有商業(yè)銀行財(cái)產(chǎn)質(zhì)量較差，不良貸款比率較高;(2)一些中小存款金融機(jī)構(gòu)和非銀行機(jī)構(gòu)歷史遺留問(wèn)題較多，少數(shù)機(jī)構(gòu)資本金不足，資不抵債，面對(duì)較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);(3)有些地方和部門私自建立非法金融機(jī)構(gòu)，一些單位和個(gè)人非法從事或變相從事金融業(yè)務(wù)，名目繁多的非法集資活動(dòng)相當(dāng)嚴(yán)重，潛藏著支付危機(jī);(4)股票、期貨市場(chǎng)違法違規(guī)行為大量存在，部分上市公司質(zhì)量不高，一些地方私自建立股票交易場(chǎng)所，隱藏著很大風(fēng)險(xiǎn);(5)一些金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員故弄玄虛，違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，賬外活動(dòng)、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)屢禁不止，內(nèi)外勾通、金融詐騙等犯法活動(dòng)猖狂，大案要案時(shí)有發(fā)生;(6)一些金融機(jī)構(gòu)和公司，違規(guī)借入外債，變相借債，或?qū)ν鈧M(jìn)行擔(dān)保

57、，產(chǎn)生很大外債支付風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的形成原因:(1)受經(jīng)濟(jì)體系轉(zhuǎn)型的影響，銀行擔(dān)當(dāng)了經(jīng)濟(jì)體系變革的成本;(2)我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)久缺乏慎審的會(huì)計(jì)制度;(3)長(zhǎng)久以來(lái)，我國(guó)國(guó)有銀行“官辦色彩濃重，向現(xiàn)代商業(yè)銀行變換滯后;(4)長(zhǎng)久以來(lái)，我國(guó)以間接融資為主，直接融資與資本市場(chǎng)發(fā)展嚴(yán)重滯后，信用過(guò)分集中于銀行;(5)在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變過(guò)程中，金融法制不健全，顯然落伍于金融發(fā)展，致使一些金融領(lǐng)域的發(fā)展沒(méi)有受到應(yīng)有的規(guī)范和拘束。2、防范和化解我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的指導(dǎo)原則。答:(1)深入改革，完善體系。應(yīng)當(dāng)按照成立現(xiàn)代公司制度的要求，成立起與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的現(xiàn)代金融公司制度，完善內(nèi)部治理構(gòu)造和授權(quán)制度。看管機(jī)關(guān)的工作重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)放在促進(jìn)被看管機(jī)組成立和完善內(nèi)控制度上，并監(jiān)察和評(píng)論其執(zhí)行效果。依法例范，加強(qiáng)看管。健全金融法制，把一切金融活動(dòng)歸入規(guī)范化、法制化軌道。嚴(yán)格規(guī)范金融市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)和退出，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度建設(shè)，加大金融看管和執(zhí)法力度。區(qū)別對(duì)待，分類辦理。對(duì)有問(wèn)題但仍可救助的金融機(jī)構(gòu)，要分別采取增資擴(kuò)股、吞并、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等方式進(jìn)行救助。對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)或許資不抵債、不能支付到期債務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，必須依法實(shí)施整頓、重組、撤除、直至實(shí)施破產(chǎn)。要依法保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的合法權(quán)益，特別是采取一切能夠采取的舉措，保證居民積蓄存款本金和合法利息的兌付。打擊犯法，防