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1、2047)要受中央銀國家開放大學(xué)電大專科商業(yè)銀行經(jīng)營管理2021期末試題及答案(試卷號:一、單項選擇題(每題3分,共15分)在商業(yè)銀行的發(fā)展模式中,屬于全能型模式的代表國家是()。英國美國日本瑞士商業(yè)銀行主要的資金來源是()o自有資金被動性負(fù)債借人負(fù)債結(jié)算中負(fù)債下列各項中,不屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的是()o市場信譽(yù)風(fēng)險法律風(fēng)險網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險流動性風(fēng)險下而幾組銀行資產(chǎn)按流動性從高至低排序,其中正確的是()o現(xiàn)金、短期同業(yè)拆借、在中央銀行存款、短期國債現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借、短期國債現(xiàn)金、短期國債、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期國債、短期同業(yè)拆借如果一個銀行產(chǎn)品隨著
2、市場對它的逐步接受,銷量迅速增加,該產(chǎn)品處于(導(dǎo)入階段成長階段成熟階段衰落階段二、判斷題(判斷正誤并對錯誤的說明理由:每題3分,共15分)就整個銀行體系來說,商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造可能是無限制的。()錯誤。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造要受諸多因素的制約,商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造要以存款為基礎(chǔ), 行存款準(zhǔn)備金率、白身現(xiàn)金準(zhǔn)備率及貸款付現(xiàn)率的制約,要以有貸款需求為前提。支付結(jié)算是由商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)派生出來的。()正確。商業(yè)銀行所需要的資本金數(shù)量僅僅取決于投資者對商業(yè)銀行盈利能力的要求,基本不受其他因素的制約。()錯誤。商業(yè)銀行所需要的資本金數(shù)量基本上受到兩種因素的制約:一是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維護(hù)金融體 系的安全性,要求
3、商業(yè)銀行必須持有的最低資本要求;二是投資者對商業(yè)銀行盈利能力的要求。銀行在決 定其所需的最佳資本量時必須至少考慮這兩種因素。信用風(fēng)險的產(chǎn)生既有借款方自身經(jīng)營失敗的主觀原因,也有經(jīng)濟(jì)周期的客觀原因。() 正確。撇脂定價法是商業(yè)銀行常用的定價方法,其目標(biāo)市場是那些對價格比較敏感的客戶。()錯誤。撇脂定價法是指在新產(chǎn)品推向市場時將初始價格定得很高,其目標(biāo)市場是那些對價格不太敏感 的高端客戶。三、填空題(每空1分,共8分)信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的功能。銀行的自有資金包括資本金資木公積,盈余公積和未分配利潤等。銀行產(chǎn)品的特點有無形性、關(guān)聯(lián)性、多變性和易消失性商業(yè)銀行的法律責(zé)任包
4、括商業(yè)銀行的民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。四、名詞解釋(每題4分,共12分)存款保險制度:是保護(hù)存款人利益,穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施。他要求商業(yè)銀行將其吸收的 存款按一定保險費率向存款保險機(jī)構(gòu)投保,當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時,由存款保險機(jī)構(gòu)代為支 付法定數(shù)額的保險金。支票:是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人 或持票人的票據(jù)。資產(chǎn)負(fù)債比例管理:是對銀行的資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)定一系列的比例,從而實現(xiàn)對銀行資產(chǎn)控制的一種 方式。銀行通過資產(chǎn)負(fù)債比例管理,使銀行資產(chǎn)實現(xiàn)合理增長,達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營、消除和較少風(fēng)險的目的。五、簡答題(每題10分,共30分)簡述網(wǎng)上銀
5、行的風(fēng)險有哪些?答:網(wǎng)上銀行的風(fēng)險分為系統(tǒng)性風(fēng)險和業(yè)務(wù)風(fēng)險兩類。前者包括有網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險、黑客攻擊風(fēng)險以及 由于技術(shù)更新快帶來的系統(tǒng)設(shè)備投資風(fēng)險;后者包括有操作風(fēng)險、市場信譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、 流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險和市場風(fēng)險。簡述商業(yè)銀行利率風(fēng)險的幾種主要表現(xiàn)形式。答:重新定價風(fēng)險、收入曲線風(fēng)險、基本點風(fēng)險以及選擇權(quán)風(fēng)險。簡述資產(chǎn)負(fù)債比例管理對銀行的影響。答:(1)防止了銀行無限制地擴(kuò)張自己的資產(chǎn)和負(fù)債;改變了銀行過分依賴向中央銀行借入資金擴(kuò)大信貸規(guī)模的做法,使商業(yè)銀行在尋找資金來源上有 了緊迫感,增加了銀行競爭意識;在一定程度上防止了銀行過度短借長用,銀行的資金來源與資金運用掛鉤;保證銀行的流動性處于一個合理的水平;增強(qiáng)了銀行以利潤創(chuàng)造為中心的意識;增強(qiáng)了銀行的資本金意識。六、論述題(共20分)如何看待我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的實踐發(fā)展情況。答:我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的實踐發(fā)展歷史(10分):統(tǒng)收統(tǒng)支的借貸資金管理體制。“差額包干”的信貸資金管理體制;“實存實貸”的信貸資金管理體
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