理財規(guī)劃師專業(yè)能力A1028復(fù)習(xí)進(jìn)程

1、理財規(guī)劃師專業(yè)能力 A一、多項(xiàng)選擇題（ 1-15 題，每題 2 分，滿分 30 分） 1關(guān)于理財目標(biāo)，描述正確的有A 10 年內(nèi)購買一套房子購買一輛價值54萬元的小轎車明年花30萬元創(chuàng)業(yè)股票增值100萬18 年內(nèi)為新生的寶寶準(zhǔn)備教育基金 30萬。2 王先生現(xiàn)在有 2 萬元現(xiàn)金資產(chǎn)， 估計其在預(yù)定的理財期內(nèi)每年能夠積蓄 5000 元，他預(yù)定的理 財目標(biāo)是 15年內(nèi)存夠 100萬元。為了實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)，降低投資風(fēng)險，王先生可能采取的辦法是：改變他的目標(biāo)改變他的初時投資額改變他每年投資的數(shù)量改變他投資時間改變投資收益率3下列哪些項(xiàng)是進(jìn)行理財規(guī)劃時需要考慮的家庭可能面臨的風(fēng)險？A失業(yè)造成家庭收入減少壽命

2、超過預(yù)期值導(dǎo)致資金不足C 過早去世，依存者的生活品質(zhì)受到影響D 進(jìn)行高風(fēng)險的投資，導(dǎo)致可能發(fā)生的財產(chǎn)損失E 兒女學(xué)習(xí)成績不好，望子成龍的希望不能實(shí)現(xiàn)如果一個保守型的客戶的理財目標(biāo)就是為了實(shí)現(xiàn)積累財富，對于他這樣的目標(biāo)，你可能采取什 么樣的措施？A將流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)到定期存款以規(guī)避風(fēng)險B在考慮風(fēng)險的基礎(chǔ)上將部分流動資產(chǎn)投入到具有較高回報的金融產(chǎn)品中C在決定了這個客戶的風(fēng)險承受能力之后再給出投資建議D采用定期定額投資方法投資于較高回報的金融產(chǎn)品E將流動資產(chǎn)投入現(xiàn)金等價物以下哪些因素變化時，需要重新調(diào)整理財規(guī)劃？客戶已購買一款壽險產(chǎn)品，但客戶的朋友向他推薦另一家保險公司的另一款壽險產(chǎn)品?？蛻衄F(xiàn)在計劃三年內(nèi)

3、全家移民海外?？蛻舻募胰松砘贾夭?，兩三年內(nèi)，不能工作。客戶五月的海外旅游計劃，因工作原因取消，計劃推遲客戶為子女留學(xué)準(zhǔn)備了子女教育基金，但最近房價大漲。某銀行的理財師王磊，收集了本年度以下的客戶支出信息，你認(rèn)為屬于有效信息的是客戶全家上月去海南旅游花費(fèi) 15000元 B. 客戶每月的美容支出 800元客戶每個月為其父母郵寄 1500元 D. 客戶去年一次性花 15萬元買一部新車 E .客戶每月交通通訊費(fèi)開支 800元以下哪項(xiàng)會影響客戶的資產(chǎn)凈值客戶持有指數(shù)基金時，股市上揚(yáng)以銀行儲蓄償還貸款以七成按揭購置樓房持有大量債券，而利率下跌購買等離子電視機(jī)時以信用卡付款在為客戶制定金融產(chǎn)品選擇方案時，需

4、要參考的因素包括哪些？A客戶風(fēng)險承受能力客戶已經(jīng)購買的金融產(chǎn)品客戶的理財目標(biāo)客戶的家庭壽命周期E 產(chǎn)品的熟悉程度下列關(guān)于財務(wù)比率的描述，正確的是A 客戶的凈資產(chǎn)償付比率=凈資產(chǎn) /總資產(chǎn)，一般以0.5左右為適宜。B、資產(chǎn)負(fù)債比率+凈資產(chǎn)償付比率=1C、 從財務(wù)安全角度看，個人的負(fù)債收入比例數(shù)值如果在0.4以下，其財務(wù)狀況就顯示不良的 狀態(tài)。D、工作收入+理財收入=工作儲蓄E、理財收入一利息保費(fèi)支出=理財儲蓄。保險規(guī)劃是指從個人的家庭實(shí)際情況開始，通過分析個人經(jīng)濟(jì)狀況、個人保險需求來制定保 險計劃，一個完整保險規(guī)劃的過程包括以下哪些環(huán)節(jié)？設(shè)定財務(wù)目標(biāo)個人財務(wù)診斷采取行動定期檢視產(chǎn)品解決方案在為客

5、戶趙太太作退休養(yǎng)老規(guī)劃時，趙太太列出了以下信息，其中哪些可以作為養(yǎng)老規(guī)劃中 的已備項(xiàng)？趙太太所在公司為其購買的社會保險金將在其死亡時付給家屬的喪葬費(fèi)趙太太的社保在其死亡時為其家屬提供的撫恤金社保帳戶將在趙太太退休之后每月付給趙太太 1000 元養(yǎng)老金趙太太擁有一處商鋪，預(yù)計她退休后每月仍可從中獲得每月 7000 元的租金收入趙太太購買的一份商業(yè)保單將在其 60 歲以后每月給付 2000 元12 在實(shí)施理財計劃時，理財師應(yīng)向客戶提供產(chǎn)品解決方案，包含以下哪些內(nèi)容？產(chǎn)品的選擇應(yīng)該在流動性、風(fēng)險性和收益性中取得平衡。為了降低風(fēng)險，不應(yīng)該選擇股票、基金等風(fēng)險較高的產(chǎn)品。為了提高收益，不應(yīng)該選擇債券、貨

6、幣市場基金等風(fēng)險較低的產(chǎn)品。盡量選擇分散化的投資，來降低單只投資產(chǎn)品的風(fēng)險。對于積極型的投資者來說， 選擇B系數(shù)較高的組合；對于保守型的投資者,選擇B系數(shù)較低 的組合 .13.進(jìn)行子女教育規(guī)劃解決方案時時，需要了解的內(nèi)容有：有幾個子女，各自的年齡和年級計劃讓子女拿到何種學(xué)歷所計劃就讀大學(xué)的學(xué)費(fèi)學(xué)費(fèi)的增長率通貨膨脹率14 房產(chǎn)規(guī)劃中，有兩種主要的還款方法，即等額本金還款法與等額本息還款法，他們的區(qū)別在于相對于等額本息還款法 , 等額本金還款法的還款負(fù)擔(dān)不變相對于等額本金還款法 , 等額本息還款法的還款負(fù)擔(dān)不變, 易于管理等額本金還款法所負(fù)擔(dān)的利息比等額本息還款法所負(fù)擔(dān)的利息少等額本金還款法所負(fù)擔(dān)

7、的利息比等額本息還款法所負(fù)擔(dān)的利息多E 等額本息還款法比等額本金還款法難管理理財規(guī)劃師在為客戶提供各項(xiàng)服務(wù)時，哪些是其應(yīng)該提供的服務(wù)？A、告訴客戶為了實(shí)現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)而需要承擔(dān)的風(fēng)險B、解釋財務(wù)規(guī)劃所做的假設(shè)條件，包括預(yù)定的利率和通貨膨脹率等C、 向客戶解釋各種投資的選擇，及每種投資優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)D、在不具備競爭的領(lǐng)域，尋求與其他專業(yè)人士的合作，如會計師、律師等E、提供給客戶一份清晰、個性化的書面理財建議書二、案例題（16-30題，每題2分，每個題的選項(xiàng)只有一個，請選擇你認(rèn)為最正確的答案，計算 題答案取最接近值，多選、錯選均不得分，滿分30分）案例（一）劉女士是你的一個客戶，開了一家禮品店，于去年 1

8、2月離婚，8年前她和她的前夫張先生一 起創(chuàng)建了一家名為風(fēng)創(chuàng)的機(jī)械加工公司，目前公司資產(chǎn)價值達(dá)到了5,200,000元。她有兩個孩子。張先生在沒有特殊情況下，每月支付兩個孩子的撫養(yǎng)和教育費(fèi)為5000元，并負(fù)責(zé)清償房屋按揭貸款。（劉女士壽命預(yù)期為80歲） 客戶基本情況：姓名年齡健康狀況職業(yè)劉女士39良好禮品店老板張怡14非常好學(xué)生張琛9非常好:學(xué)生張先生（離異）42非常好風(fēng)創(chuàng)公司總經(jīng)理客戶理財目標(biāo)：確保家庭財務(wù)安全子女大學(xué)教育費(fèi)用，退休費(fèi)用，每月初清算家庭每月應(yīng)付支出。家庭風(fēng)險管理?？臻e資產(chǎn)投資。在55歲時退休，將禮品店和風(fēng)創(chuàng)公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓。 客戶財務(wù)狀況：資產(chǎn)（兀）負(fù)債（元）現(xiàn)金/現(xiàn)金等價物15,

9、000信用卡3,000定期存款42,000按揭貸款168,000住宅2,980,000負(fù)債合計171,000其他實(shí)物財產(chǎn)90,000汽車270,000資產(chǎn)合計3,397,000凈資產(chǎn)3,226,000客戶收入支出：（劉女士根據(jù)目前月收入支出預(yù)估）收入（元/年）支出（元/年）經(jīng)營收入83,500生活費(fèi)57,600風(fēng)創(chuàng)公司分紅150,000休閑娛樂23,500張先生支付60,000子女日?；ㄤN:28,000衣物8,500子女教育45,000其他50,000收入合計293,500支出合計212,600收入盈余80,90016、目前劉女士最需要注意到的財務(wù)問題是 A 支出占收入比率為 50%，太高有1

10、7萬元負(fù)債，太多固定資產(chǎn)太多。流動性資產(chǎn)不足。17、下列各項(xiàng)中，哪一項(xiàng)是改善劉女士家庭風(fēng)險管理的最佳方式？A .通過抵押房產(chǎn)融資。賣掉她現(xiàn)在的房子，買一個稍便宜的房子，并將所得差額投資于國債。將機(jī)械公司的股權(quán)售于張先生，得到部分現(xiàn)金。約見保險理財顧問，構(gòu)建保險計劃。18、劉女士的保險需求總額為A .小于 200,000200,000 300,000300,000 500,000500,000 以上19、關(guān)于劉女士的保險策略，下列敘述正確的是A .劉女士的壽險需求包括子女教育費(fèi)用、債務(wù)及退休養(yǎng)老費(fèi)用，需要購買足夠的壽險。由于劉女士身體狀況良好，所以醫(yī)療險是沒有必要的。劉女士的家庭收入較高，自己承

11、擔(dān)風(fēng)險的能力很強(qiáng)，所以不需要購買壽險。 劉女士應(yīng)該購買的保險組合為意外險+大病醫(yī)療險+定期壽險+房屋險+汽車險20、劉女士兒子張琛期望很高，希望在他18歲時送到美國上大學(xué)，現(xiàn)在到美國留學(xué)的費(fèi)用約50萬元，預(yù)計學(xué)費(fèi)增長率為4.5%，劉女士現(xiàn)在采用定期定額的投資方法，每月月末投資5000元，則收益率應(yīng)該為多少才能保障留學(xué)費(fèi)用6.71%6.83%8.64%12.55% 21、如上題條件下，劉女士選擇國債和基金來作為張琛大學(xué)教育的投資工具，以下那種債券和基金的配置，才有可能達(dá)到教育計劃目標(biāo)？（假設(shè)國債收益率為 3.75%?；鹗找媛蕿?8%）2400元購買基金1400元購買基金3600元購買基金250

12、0元購買基金2600元購買國債,3600元購買國債,1400元購買國債,2500元購買國債,22、如果按照目前支出的 80%為退休后支出，去除子女費(fèi)用，以生活費(fèi)用增長率5%計算（包括通貨膨脹率），退休后的投資回報率為 5 %，在55歲退休時，劉女士需要準(zhǔn)備多少錢？3,891,2084,977,0325,917,115D 6,094,58523、接上題，如按年平均投資收益率8計算，劉女士從現(xiàn)在開始應(yīng)該每月月末應(yīng)該存多少錢？A10,124B12,173C15,740D6358案例（二）宋先生今年 45歲，是某國營企業(yè)的總經(jīng)理， 年薪約 35 萬元，妻子宋太太現(xiàn)年 32 歲，宋先生 中年得子，因此，

13、宋太太在家全心全意照顧 2 歲大的女兒。宋先生父母均有足夠的退休工資和醫(yī) 療保障，不需要宋先生操心。宋先生近年來經(jīng)歷了一些事業(yè)上的沖擊，現(xiàn)在希望尋求事業(yè)上的突破，想自己開一家管理咨 詢顧問公司，但宋先生有一先顧慮，怕創(chuàng)業(yè)失敗而影響家庭生活品質(zhì)。宋先生希望事先做好安排，為此，他準(zhǔn)備了500 萬元來做一些生活上的保障。在不久前舉行的一次酒會上，作為理財師的你認(rèn)識了宋先生，宋先生希望你能給他提供一些合理的建議，以消 除后顧之憂。24、目前你與宋先生的關(guān)系，處于理財規(guī)劃的哪個階段？A . 建立客戶關(guān)系B 收集客戶資料，決定理財目標(biāo)和期望C 分析，評估客戶財務(wù)狀況D 發(fā)展提出財務(wù)計劃對于宋先生的家庭財務(wù)

14、問題，你認(rèn)為分析最正確的有 （ ）A 關(guān)鍵是選好一個投資計劃，獲得足夠高的收益率就行。最需要保障的是家庭生活支出宋先生現(xiàn)在最需要的是買一份保險，以避免意外事故帶來家庭生活不安定。D500 萬元足夠保障家庭生活得很好。26、 如果家庭每年生活費(fèi)年初支出為173， 420 元，假設(shè)在通貨膨脹率為 2%的情況下投資的平均收益率為 5%，則宋先生準(zhǔn)備的 500 萬元可以夠全家人生活多少年？（）A 60 年B 62 年C 65 年D 68 年27、 接上題，如果 500 萬元中有一部分要用來準(zhǔn)備女兒的教育費(fèi)用，家庭生活費(fèi)年初支出為173，420 元， 若保 障家庭生活 年數(shù)為 40 年， 則可以 用來

15、做子女教 育規(guī)劃 的費(fèi)用為多少 ？ （）A 834,000B 871,000C 953,000D 992,00028、 一家房地產(chǎn)中介公司置業(yè)顧問小李建議宋先生購買一套300 萬元的商鋪出租，以確保家庭可以獲得穩(wěn)定的收入，你通過調(diào)查小李推介的商鋪地段及環(huán)境，咨詢相關(guān)專業(yè)人士后，你發(fā)現(xiàn)商鋪 可以得到每年 120,000 元的租金收入，而且租金收入會隨著通貨膨脹率增長，假設(shè)通貨膨脹率為 3%?，F(xiàn)在宋先生希望全家的生活費(fèi)能夠保障 50年，家庭生活費(fèi)年初支出為 173， 420元，購買這 套商鋪后， 宋先生剩余資產(chǎn)的投資收益率為多少時才能達(dá)到宋先先希望達(dá)到的目標(biāo)。（不考慮租金的風(fēng)險)()A.4.24%

16、B.4.29%C.5.09%D.5.11%29、在做好理財規(guī)劃安排后，宋先生離開了現(xiàn)在的企業(yè)而選擇獨(dú)立創(chuàng)業(yè)，此時，關(guān)于宋先生本人的壽險保障需求分析，你認(rèn)為正確的有()宋先生資產(chǎn)足夠多，家庭幾乎不存在什么風(fēng)險，所以不需要購買壽險。宋先生需要保障子女教育和家庭成員的生活費(fèi)用，因此壽險需求缺口較大。宋先生壽險需求必備項(xiàng)包括子女教育費(fèi)用和家庭生活支出。宋先生壽險需求已備資源為零。30、宋先生離開單位出來創(chuàng)業(yè)后，發(fā)現(xiàn)需要購買一輛轎車，他看中了一款奔馳車型，目前車價為167萬元，為了避免意外情況的發(fā)生，你提議他再過兩年購買或者購買一輛更經(jīng)濟(jì)實(shí)用的車型， 但陳先生不愿意采納你的意見，對此，你會()從客戶的利

17、益出發(fā)，再次進(jìn)行建議選擇合適的融資方案，提供宋先生選擇提供買車前后宋先生家庭財務(wù)分析報告，供宋先生選擇去聯(lián)系購買這款車型三、問答題(31-32題，每題10分，共20分)個人財務(wù)分析中，一般認(rèn)為，總資產(chǎn)=總負(fù)債+凈資產(chǎn)，總收入=總支出+凈儲蓄。某企業(yè)員工王峰2005年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債狀況如下：資產(chǎn)數(shù)額(單位：元)負(fù)債數(shù)額(單位：元)現(xiàn)金10000他人借款20000股票50000購房貸款150000甘仝50000汽車貸款40000房產(chǎn)300000負(fù)債合計210000汽車100000凈資產(chǎn)300000資產(chǎn)合計510000合計5100002006年王峰家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)生如下變化：2006年1-6月份工作收入為6萬元，生活支出2萬元股票升值15%，基金升值10%，房產(chǎn)價值不變 賣出所有股票，買了一架鋼琴，花了1萬元 還私人借款1萬元，還汽車貸款 2萬元，兩項(xiàng)合計償還利息5000元 購買了 1萬元的萬能壽險，其中保障型保險5000元，儲蓄型保險5000元(6 )汽車折舊1萬元根據(jù)以上信息，請：(1)編寫出王峰2006年6月31日的資產(chǎn)負(fù)債表(2 )說明哪些因素影響了王蜂家庭凈資產(chǎn)的變動32、小王今年30歲，在一次社區(qū)的理財理念講座會上，小王得知從現(xiàn)在開始做好退休規(guī)劃對他來說是十分重要事情，因此他設(shè)定了一個退休