建筑安裝工程保險(xiǎn)課件

1、第9章 建筑工程保險(xiǎn)建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)央視在建新大樓北配樓火災(zāi) 建工險(xiǎn)適用于一切民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項(xiàng)目，包括道路、水壩、橋梁、港口碼頭、旅館、商店、工廠、倉(cāng)庫(kù)、水庫(kù)、管道、學(xué)校、娛樂(lè)場(chǎng)所等。一、建工險(xiǎn)的適用范圍1. 永久工程2臨時(shí)工程（結(jié)構(gòu)） 3施工機(jī)具4鄰近財(cái)產(chǎn)5第三者責(zé)任6清理事故現(xiàn)場(chǎng)費(fèi)用注意：承保在約定工地范圍內(nèi)構(gòu)成或用于工程的財(cái)產(chǎn)。不予承保的項(xiàng)目：檔案、文件、帳簿、票據(jù)、圖表資料及包裝物料的損失二、建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的凡在工程建設(shè)期間承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或具有保險(xiǎn)利益的各方均可成為被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人包括：業(yè)主或工程所有人：即建筑工程的最后所有者主承包人或分包人技術(shù)顧問(wèn)：建筑師、

2、設(shè)計(jì)師、工程師等其他關(guān)系方：如貸款銀行等三、建工險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)各方及各關(guān)系方的相互關(guān)系業(yè)主專門(mén)機(jī)構(gòu)建筑師/技術(shù)顧問(wèn)委托管理融資銀行/融資人主承包商制造商/供應(yīng)商專業(yè)承包人監(jiān)督施工工程發(fā)包提供咨詢提供設(shè)備和材料分包分承包商分承包商分承包商工程 施工由于工程建設(shè)過(guò)程中涉及的當(dāng)事人眾多，所以一般都將所有與工程有直接利益的相關(guān)關(guān)系方列為共同被保險(xiǎn)人，將上述各方都列為被保險(xiǎn)人的好處很多： 1.萬(wàn)一發(fā)生損失，不必花時(shí)間支調(diào)查弄清誰(shuí)是過(guò)錯(cuò)責(zé)任人，而延誤受損工程修復(fù)。 2.受損工程立即進(jìn)行修復(fù)，而未受損工程照樣可繼續(xù)施工。承包人不會(huì)因事故發(fā)生而影響工程施工，從而保證工程按時(shí)完工。 被保險(xiǎn)人全部列明的好處四

3、、建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍（一）物質(zhì)損失部分在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因保險(xiǎn)單除外責(zé)任以外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。對(duì)發(fā)生上述損失所產(chǎn)生的有關(guān)費(fèi)用（如必要的場(chǎng)地清理費(fèi)用），保險(xiǎn)人亦可負(fù)責(zé)賠償。自然災(zāi)害：指地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。 意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。 1.在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與保險(xiǎn)單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者

4、人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 2.對(duì)被保險(xiǎn)人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)本公司書(shū)面同意而支付的其他費(fèi)用。 3.每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關(guān)部門(mén)根據(jù)現(xiàn)行法律裁定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人償付的金額為準(zhǔn)。但在任何情況下，均不得超過(guò)保險(xiǎn)單中列明的每次事故賠償限額。（二）第三者責(zé)任部分五、建工險(xiǎn)的除外責(zé)任 總除外責(zé)任： 1.戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、謀反、政變引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任； 2.政府命令或任何公共當(dāng)局的沒(méi)收、征用、銷毀或毀壞； 3.罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任; 4.被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過(guò)失引起

5、的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任; 5.核裂變、核聚變、核武器、核材料、核幅射及放射性污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;6.大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;7.工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;8.罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失；9.保險(xiǎn)單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。 1. 設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用； 2. 自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲(chóng)蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變?cè)蛟斐傻谋ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用； 3. 因原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置

6、, 修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用; 4. 非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身?yè)p失, 或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身?yè)p失; 5. 維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用; 物質(zhì)損失部分除外責(zé)任 6. 檔案、文件、帳簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失； 7. 盤(pán)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺; 8. 領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的, 或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失; 9. 除非另有約定, 在保險(xiǎn)工程開(kāi)始前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)的損失; 10.除非另有約定, 在本保險(xiǎn)單保險(xiǎn)期限終止以前, 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書(shū)或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或

7、使用或接收的部分 1.保險(xiǎn)單物質(zhì)損失項(xiàng)下或本應(yīng)在該項(xiàng)下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費(fèi)用； 2.由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐而造成的任何財(cái)產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失； 3.工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場(chǎng)從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾??； 4.工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財(cái)產(chǎn)發(fā)生的損失； 5.領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故； 6.被保險(xiǎn)人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項(xiàng)。第三者責(zé)任部分除外責(zé)任六、保險(xiǎn)金額 （一）物質(zhì)損失部分 1.建筑工程保險(xiǎn)工程建筑完

8、成時(shí)的總價(jià)值：包括原材料費(fèi)用、設(shè)備費(fèi)用、建造費(fèi)、安裝費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)、關(guān)稅、其他稅項(xiàng)和費(fèi)用，以及由工程所有人提供的原材料和設(shè)備的費(fèi)用； 2.施工用機(jī)器、裝置和機(jī)械設(shè)備：重置同型號(hào)、同負(fù)載的新機(jī)器、裝置和機(jī)械設(shè)備所需的費(fèi)用； 3.其他保險(xiǎn)項(xiàng)目：由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人商定的金額。 （二）第三者責(zé)任部分：以賠償限額承保 1.可設(shè)每次事故限額，保險(xiǎn)期限內(nèi)次數(shù)無(wú)限。 2.可設(shè)每次事故限額，但保險(xiǎn)期限內(nèi)有累計(jì)賠償限額。 （三）特種風(fēng)險(xiǎn)部分 特殊風(fēng)險(xiǎn)： 地震、海嘯、洪水、風(fēng)暴和暴雨 具有獨(dú)立的免賠額和賠償限額七、保險(xiǎn)費(fèi)率承保責(zé)任范圍危險(xiǎn)程度地理環(huán)境工期長(zhǎng)短和施工季節(jié)巨災(zāi)的可能性資信和管理水平免賠額和特種風(fēng)險(xiǎn)的

9、賠償限額賠付記錄國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)行情八、保險(xiǎn)期限（一）保險(xiǎn)期限的確定 1.保險(xiǎn)責(zé)任的開(kāi)始 A.破土動(dòng)工 B.材料設(shè)備運(yùn)抵工地并交付被保險(xiǎn)人 C.保單規(guī)定的生效日期（上限） 2.保險(xiǎn)責(zé)任的終止 A.業(yè)主對(duì)部分或全部工程的驗(yàn)收合格或簽發(fā)完工證書(shū) B.業(yè)主對(duì)部分或全部工程的實(shí)際占有或使用 C.保單規(guī)定的終止日期（下限）（二）保證期 業(yè)主驗(yàn)收和使用后發(fā)現(xiàn)的建筑或安裝的質(zhì)量問(wèn)題或造成的損失，承保人負(fù)責(zé)修復(fù)或賠償。九、賠償處理（一）賠償標(biāo)準(zhǔn)1.部分損失的賠償標(biāo)準(zhǔn) 保險(xiǎn)人支付修理費(fèi)將保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)修復(fù)到受損前的狀態(tài)，如果修復(fù)中有殘值存在，殘值應(yīng)在賠款中扣除。2.全部損失或推定全損的賠償標(biāo)準(zhǔn) 保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額扣除殘

10、值后進(jìn)行賠償，對(duì)推定全損，保險(xiǎn)人有權(quán)不接受委付。3.施救費(fèi)用（二）第三者責(zé)任的賠償處理1.建工險(xiǎn)的第三者指除保險(xiǎn)人和所有被保險(xiǎn)人以外的單位及人員，不包括被保險(xiǎn)人和其他承包人所雇傭的在現(xiàn)場(chǎng)從事施工的人員。2.保險(xiǎn)人在賠償處理上擁有絕對(duì)的控制權(quán)，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意不得擅自作出任何決定。3.如果損失是第三者造成的，保險(xiǎn)人可代位追償。（三）免賠額的扣除十、投保所需的資料 投保單 工程進(jìn)度表工程合同 工地地質(zhì)報(bào)告承包金額明細(xì)表 工地略圖 工程設(shè)計(jì)書(shū)涉水、橋梁、深基坑，隧道， 邊坡,海邊等工程項(xiàng)目 （ 提供相片）收集工程的相關(guān)資料（工程合同、工程進(jìn)度表、工地地質(zhì)報(bào)告，工程設(shè)計(jì)書(shū)，相片等） 將相關(guān)資料錄

11、入系統(tǒng)待公司審批承保部跟椐根工程實(shí)際情況給出費(fèi)率及承保條件根據(jù)費(fèi)率及承保條件向客戶報(bào)價(jià)，雙方達(dá)成協(xié)議，出單。操作流程十一、保險(xiǎn)事故索賠流程通知項(xiàng)目小組 通過(guò)保險(xiǎn)公司報(bào)案電話或服務(wù)專線直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公司協(xié)助收集、審核索賠資料并轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)公司提供索賠清單及相關(guān)單證現(xiàn)場(chǎng)查勘全程監(jiān)督出險(xiǎn)報(bào)案協(xié)助報(bào)案賠案受理定 損理 賠支付賠款接受賠付并轉(zhuǎn)讓權(quán)益保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)協(xié)助報(bào)案 (一)出險(xiǎn)報(bào)案流程 施工單位應(yīng)指派專人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的管理，發(fā)生保險(xiǎn)事故，應(yīng)在第一時(shí)間按照以下步驟進(jìn)行出險(xiǎn)報(bào)案： 1.保護(hù)事故現(xiàn)場(chǎng)盡可能采取施救措施，保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，及時(shí)對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)通過(guò)拍照、錄像進(jìn)行取證，清理受損物質(zhì)。影像

12、資料盡可能反映受損財(cái)產(chǎn)情況，體現(xiàn)必要的度量工具和參照物。如發(fā)生盜竊、惡意破壞、火災(zāi)等事故時(shí)應(yīng)立即通知公安、消防等公共當(dāng)局。為不影響保險(xiǎn)索賠，未與保險(xiǎn)公司協(xié)商同意前，不得對(duì)于保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行變動(dòng)或恢復(fù)。2.事故報(bào)案（出險(xiǎn)通知）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，施工單位應(yīng)在第一時(shí)間撥打服務(wù)電話，通知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，將“出險(xiǎn)通知書(shū)”以傳真方式通知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行保險(xiǎn)索賠。施工單位應(yīng)立即（盡量在出險(xiǎn)后48小時(shí)內(nèi)）向保險(xiǎn)公司報(bào)案（全國(guó)服務(wù)電話或服務(wù)專線）。根據(jù)保險(xiǎn)公司的要求，提供書(shū)面出險(xiǎn)通知及相關(guān)保險(xiǎn)索賠文件資料。保險(xiǎn)事故索賠流程介紹3.準(zhǔn)備索賠材料 施工單位（被保險(xiǎn)人）在經(jīng)紀(jì)人協(xié)助下填寫(xiě)并向保險(xiǎn)公司遞交書(shū)

13、面出險(xiǎn)通知書(shū)，通知書(shū)應(yīng)寫(xiě)明保險(xiǎn)單號(hào)碼，并簡(jiǎn)單描述出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因、估損金額等。同時(shí)在經(jīng)紀(jì)人指導(dǎo)、協(xié)助下收集、整理有關(guān)索賠單證。保險(xiǎn)出險(xiǎn)/索賠通知書(shū)保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生地保險(xiǎn)金額出 險(xiǎn) 日 期保險(xiǎn)期限自 年 月 日 至 年 月 日【出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因、損失情況、施救經(jīng)過(guò)及估計(jì)損失金額】 被保險(xiǎn)人簽章： 年 月 日聯(lián)系人： 電話： 傳真：地址： 郵編： (二)保險(xiǎn)查勘和事故處理保險(xiǎn)公司接到出險(xiǎn)通知后，應(yīng)在保險(xiǎn)合同約定的時(shí)間內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展理賠工作，并在保險(xiǎn)合同約定的時(shí)間給予被保險(xiǎn)人事故處理的初步建議,同時(shí)以書(shū)面形式告知被保險(xiǎn)人或受益人理賠所需資料。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)公估人可同時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行

14、查勘理算工作。保險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘主要核實(shí)兩個(gè)問(wèn)題：該事故是不是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故損失的項(xiàng)目、損失程度、工程量及損失金額這是理賠過(guò)程中，最容易引起爭(zhēng)議的地方，被保險(xiǎn)人應(yīng)配合經(jīng)紀(jì)人做好相關(guān)的現(xiàn)場(chǎng)查勘準(zhǔn)備工作。（三）索取賠款 1.確定事故的保險(xiǎn)責(zé)任、損失金額后，正式向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)，參考“索賠通知書(shū)”和單證清單的內(nèi)容，向保險(xiǎn)公司提供索賠相關(guān)的文件資料。2.保險(xiǎn)公司：保險(xiǎn)公司根據(jù)索賠文件資料，必須按照以下合同約定處理：保險(xiǎn)公司自收到被保險(xiǎn)人索賠請(qǐng)求后10日內(nèi)作出核定。如被保險(xiǎn)人等提供的有關(guān)索賠請(qǐng)求的證明和材料不完整，應(yīng)在收到材料的24小時(shí)內(nèi)書(shū)面通知補(bǔ)充，自再次提交資料起10日內(nèi)作出核定。 對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，賠償或給付保險(xiǎn)金額確定的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成協(xié)議后10日內(nèi)履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。 案例：某房建項(xiàng)目 項(xiàng)目具體名稱：北京市某商業(yè)大廈施工建設(shè)工程建工一切險(xiǎn)保額（工程造價(jià)）：6億元第三方責(zé)任保險(xiǎn)額度要求：3000萬(wàn)元項(xiàng)目施工具體地點(diǎn)：海淀區(qū)某大街某號(hào)項(xiàng)目施工時(shí)間（保險(xiǎn)期間）：2006-3-12008-5-5施工內(nèi)容（含樓體高度、地上、地下部分占比、裝修情況等）：地下建筑四層（B1為商業(yè)賣場(chǎng)、B2、B3、B4為停車場(chǎng)；地上1-6層為商業(yè)賣場(chǎng)；6-18層為寫(xiě)字樓；樓體表面用玻璃幕墻）施工地點(diǎn)的地質(zhì)、地貌