互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概述課件

1、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概述一課前討論與案例導(dǎo)讀二保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的內(nèi)涵三互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展模式四互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)典型應(yīng)用：眾安保險(xiǎn)課前討論與案例導(dǎo)讀一課前思考：生活中的保險(xiǎn)（1）同學(xué)們有沒(méi)有買過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)歷？（2）如果有，是買的什么樣的保險(xiǎn)？最終買的保險(xiǎn)有沒(méi)有發(fā)揮作用?（3）這些保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些特點(diǎn)？保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的內(nèi)涵二保險(xiǎn)的內(nèi)涵：保險(xiǎn)的萌芽視頻保險(xiǎn)的歷史 我國(guó)古代原始保險(xiǎn)的一個(gè)重要標(biāo)志，鏢碼、鏢單、鏢力；國(guó)際上漢謨拉比法典是有關(guān)保險(xiǎn)的最早法規(guī)。保險(xiǎn)思想的萌生 在各類保險(xiǎn)中，起源最早、歷史最長(zhǎng)者是海上保險(xiǎn)。十五六世紀(jì)的海上保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的萌芽。保險(xiǎn)萌芽保險(xiǎn)的內(nèi)涵：現(xiàn)代保險(xiǎn)的產(chǎn)生最早的保險(xiǎn)單:1347年10月2

2、3日,意大利熱那亞喬治-勒克維倫簽發(fā)1906年英國(guó)海上保險(xiǎn)法各國(guó)立法典范(MIA,1906)1666年英國(guó)倫敦發(fā)生大火。1667年，尼古拉斯-巴蓬創(chuàng)建房屋火災(zāi)保險(xiǎn)，采用級(jí)差費(fèi)率，沿用至今。1693年，哈雷生命表誕生，奠定了現(xiàn)代壽險(xiǎn)業(yè)的數(shù)理基礎(chǔ)。英國(guó)辛普森將生命表首次用于測(cè)算壽險(xiǎn)費(fèi)率。（1）現(xiàn)代海險(xiǎn)（2）現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)（3）現(xiàn)代人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)的內(nèi)涵：定義 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)的內(nèi)涵：本質(zhì)是

3、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司。 指保險(xiǎn)人將大量人所面臨的同樣風(fēng)險(xiǎn)集合起來(lái)，以將少數(shù)人發(fā)生的損失分?jǐn)偨o全部人的一個(gè)過(guò)程。保險(xiǎn)的本質(zhì) 風(fēng)險(xiǎn)是指：某一事件的發(fā)生存在兩種或兩種以上的可能性 包括：風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生的不確定、何時(shí)發(fā)生不確定、是否損失的不確定性、損失具體數(shù)額的不確定性、盈利的不確定性等。 風(fēng)險(xiǎn)課間討論：保險(xiǎn)公司是不是保障所有的風(fēng)險(xiǎn)？（1）哪些風(fēng)險(xiǎn)保障？（2）哪些風(fēng)險(xiǎn)不保障？思考課堂實(shí)訓(xùn)：保險(xiǎn)公司是不是保障所有的風(fēng)險(xiǎn)？打開(kāi)支付寶-保險(xiǎn)頻道操作步驟（1）梳理出這個(gè)欄目里由保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些？比如疾病險(xiǎn)等等。（2）針對(duì)哪些情景出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保障？實(shí)訓(xùn)要求保險(xiǎn)的內(nèi)涵：純粹風(fēng)

4、險(xiǎn)（1）純粹風(fēng)險(xiǎn)（指僅有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利的風(fēng)險(xiǎn)）（2）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（指既有損失機(jī)會(huì)也有獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)） 比如股市投資的風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)劃分保險(xiǎn)公司保障的風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)，即可保風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)的內(nèi)涵：可保風(fēng)險(xiǎn)與純粹風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件損失程度較高損失發(fā)生的概率較小損失具有確定的頻率分布存在大量具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的損失的發(fā)生必須是意外損失是可以確定和測(cè)量的損失不能同時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)的內(nèi)涵：保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成三要素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失保險(xiǎn)標(biāo)的引發(fā)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因造成損失的間接原因它是由風(fēng)險(xiǎn)的不確定性狀態(tài)轉(zhuǎn)化為一種確定性狀態(tài)，即風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)由風(fēng)險(xiǎn)因素導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故所形成的經(jīng)濟(jì)利益減少結(jié)果練習(xí)同學(xué)們?cè)谥Ц秾毨?/p>

5、找到任意2款保險(xiǎn)，梳理出這個(gè)保險(xiǎn)的保障風(fēng)險(xiǎn)的三要素分別是什么？案例應(yīng)用：保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成三要素航空意外險(xiǎn)比如：航空意外險(xiǎn) 查詢路徑：支付寶-我的-保險(xiǎn)服務(wù)-航空意外險(xiǎn)分解這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的三要素是什么？課堂實(shí)訓(xùn)：應(yīng)用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)三要素分析 同學(xué)們?cè)谥Ц秾毜谋ｋU(xiǎn)頻道里找到任意2款保險(xiǎn)，梳理出這個(gè)保險(xiǎn)所保障的風(fēng)險(xiǎn)三要素分別是什么？練習(xí)要求保險(xiǎn)的分類：案例臺(tái)風(fēng)?？麃?lái)了 中國(guó)新聞網(wǎng) 臺(tái)風(fēng)“?？敝抡憬?00萬(wàn)人受災(zāi) 直接經(jīng)濟(jì)損失145億 受“?？庇绊?，浙江省沿海部分地區(qū)電力、交通、水利、通信等基礎(chǔ)設(shè)施受損，尤其是農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、漁業(yè)損失很大。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，截至8月9日8時(shí)，杭州、寧波、嘉興、湖州、紹興、金

6、華、舟山、臺(tái)州、麗水等9市55個(gè)縣(市、區(qū))491.8萬(wàn)人受災(zāi)，緊急轉(zhuǎn)移人員163萬(wàn)人，倒塌房屋6010間；農(nóng)作物受災(zāi)265.7千公頃，絕收面積30.1千公頃，減少糧食25.3萬(wàn)噸，水產(chǎn)養(yǎng)殖損失56.2萬(wàn)噸，死亡大牲畜1.5萬(wàn)頭；停產(chǎn)企業(yè)48360家，785條次公路、2314條次供電線路、499條次通信線路中斷；1875處672千米堤防、1528處護(hù)岸、241座水閘、24眼機(jī)電井、350座機(jī)電泵站、82個(gè)水文設(shè)施受損，直接經(jīng)濟(jì)損失145.3億元，其中農(nóng)林漁業(yè)72.4億元、工業(yè)交通運(yùn)輸業(yè)39.2億元、水利工程14.78億元。沒(méi)有接到人員傷亡報(bào)告，水庫(kù)、海塘等水利工程總體安全。視頻：臺(tái)風(fēng)?？麃?lái)了來(lái)

7、源網(wǎng)址：/12/0809/21/88GDJGB200014JB6.html保險(xiǎn)的分類：案例臺(tái)風(fēng)?？麃?lái)了中國(guó)新聞網(wǎng) 保監(jiān)會(huì)：臺(tái)風(fēng)?？斐蓳p失達(dá)14.6億人幣 初步統(tǒng)計(jì)，截至8月13日，滬、浙、蘇、皖、甬等受風(fēng)暴?？绊懙牡貐^(qū)共接到超過(guò)4.5萬(wàn)宗報(bào)案，估計(jì)損失金額14.6億元人民幣(下同)。當(dāng)中包括車險(xiǎn)報(bào)案1.7萬(wàn)宗，估損金額8706萬(wàn)元；企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)報(bào)案1.3萬(wàn)宗，估損金額約8.3億元；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)報(bào)案8774宗，估損金額約4.6億元。 保監(jiān)會(huì)表示，已發(fā)出通知，對(duì)各產(chǎn)險(xiǎn)公司在應(yīng)急體制、理賠服務(wù)和抗災(zāi)救災(zāi)等方面提出了明確要求，督促各產(chǎn)險(xiǎn)公司進(jìn)一步做好防災(zāi)防損和理賠服務(wù)，力爭(zhēng)將投保人的損失降到最低。視

8、頻：臺(tái)風(fēng)?？麃?lái)了來(lái)源網(wǎng)址： /hk/sckx/20120814/6918190.shtml保險(xiǎn)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)）人身保險(xiǎn)（人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)）自愿保險(xiǎn)、強(qiáng)制保險(xiǎn)原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)（1）按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類（2）按實(shí)施 方式分類（3）按照承保方式分類保險(xiǎn)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)視頻人生階段-責(zé)任人身保險(xiǎn)以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)當(dāng)以人的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，它以生存和死亡兩種狀態(tài)存在。當(dāng)以人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，它以人的健康、生理機(jī)能、勞動(dòng)能力等狀

9、態(tài)存在。包括人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等種類。 包括家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。課堂討論：現(xiàn)在你需要哪些保險(xiǎn)？可以從存在哪些風(fēng)險(xiǎn)的角度去看，需要哪些類型的保險(xiǎn)？思考角度如果你是肯德基的管理者，你需要為這家店買哪些類型的保險(xiǎn)？（思考角度：這家店有哪些主體、這些主體存在哪些風(fēng)險(xiǎn)。）延伸思考課堂實(shí)訓(xùn)：給自己或家人買一份保險(xiǎn)通過(guò)支付寶可以便捷購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，操作路徑：支付寶-保險(xiǎn)頻道。每個(gè)同學(xué)可購(gòu)買的產(chǎn)品不限，人身保險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)均可以，保費(fèi)額度也不限制，根據(jù)自己的實(shí)際需要。購(gòu)買對(duì)象可以針對(duì)家人或者針對(duì)家庭房屋等，沒(méi)有限制。人

10、身保險(xiǎn)的類型包括：包括壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等，均可以在支付寶上找到。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括家庭房屋盜搶險(xiǎn)、房屋出租險(xiǎn)等等。1324要求（1）保險(xiǎn)產(chǎn)品訂單支付成功頁(yè)面的截圖；（2）說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、需要交納的保費(fèi)、如果發(fā)生事故可以獲賠的保障額度上限、保障期限、產(chǎn)品生效時(shí)間，以EXCEL的形式提交。作業(yè)提交思考（1）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是否等于互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)，并說(shuō)明這樣想的原因。（2）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是不是保險(xiǎn)？互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)視頻互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)介紹互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：發(fā)展趨勢(shì) 2016年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入達(dá)到2347元，較2015年的增幅是5%。 由于2016年監(jiān)管對(duì)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品收

11、緊、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改等原因，業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體下滑，影響了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入。 備注：滲透率指互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入占保險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)收入的占比。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：目標(biāo)用戶畫(huà)像互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：目標(biāo)用戶畫(huà)像互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：目標(biāo)用戶需求互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)用戶主要集中在賬戶保險(xiǎn)、電商保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、旅行保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)等細(xì)分險(xiǎn)種領(lǐng)域；賬戶保險(xiǎn)以及電商保險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新險(xiǎn)種的代表，保民數(shù)量過(guò)億?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：目標(biāo)用戶需求對(duì)于有孩子的家庭來(lái)說(shuō)，對(duì)保險(xiǎn)的偏好會(huì)發(fā)生明顯提升，如意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)。二孩政策放開(kāi)之后，因家庭場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)的保險(xiǎn)消費(fèi)需求，還將進(jìn)一步增長(zhǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：發(fā)展階段基于互聯(lián)網(wǎng)的各種場(chǎng)景，推出的適應(yīng)于

12、該場(chǎng)景的保險(xiǎn)。比如淘寶退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、支付寶賬戶安全險(xiǎn)、銀行卡盜刷險(xiǎn)、手機(jī)碎屏險(xiǎn)、航空延誤險(xiǎn)、電影票取消險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品放在互聯(lián)網(wǎng)渠道上銷售。比如支付寶的保險(xiǎn)頻道。Who knows?。ㄊ袌?chǎng)廣闊，等著大家來(lái)挖掘?。?.0階段2.0階段3.0階段互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：與傳統(tǒng)保險(xiǎn)商業(yè)模式的區(qū)別產(chǎn)品渠道客戶傳統(tǒng)保險(xiǎn)商業(yè)模式：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)商業(yè)模式：數(shù)據(jù)產(chǎn)品客戶渠道課堂實(shí)訓(xùn)：找找ofo送給我們的“騎行意外險(xiǎn)”1、全班同學(xué)中有哪些沒(méi)有使用過(guò)ofo共享單車的？2、開(kāi)始體驗(yàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)找找ofo送我們的保險(xiǎn)通過(guò)支付寶掃碼騎行ofo單車獲得保險(xiǎn)的查詢路徑：見(jiàn)下一頁(yè)P(yáng)PT（1）送的保險(xiǎn)是什么？（2）在哪里查詢？（3）保障了哪些風(fēng)險(xiǎn)？（

13、4）保額和保費(fèi)是多少？課堂實(shí)訓(xùn)：找找ofo送給我們的“騎行意外險(xiǎn)”互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：主流模式大型電商平臺(tái)，比如支付寶保險(xiǎn)頻道、京東保險(xiǎn)頻道等等。垂直保險(xiǎn)超市，比如小雨傘保險(xiǎn)、慧澤、向日葵、保險(xiǎn)師。創(chuàng)意型保險(xiǎn)改進(jìn)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品基于大數(shù)據(jù)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行重新定價(jià)團(tuán)險(xiǎn)企業(yè)服務(wù)保單查詢管理產(chǎn)品創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷渠道創(chuàng)新服務(wù)優(yōu)化視頻互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式解讀互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展模式三產(chǎn)品創(chuàng)新模式：創(chuàng)意型保險(xiǎn)視頻中秋賞月險(xiǎn)等新聞 一般小而美，購(gòu)買門(mén)檻低，吸引用戶關(guān)注，增強(qiáng)用戶粘性。包裝傳統(tǒng)險(xiǎn)種產(chǎn)品是當(dāng)前較為流行的方式，主要包裝責(zé)任險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種。典型特征 平安保險(xiǎn)曾推出“波波寶”，即將一款針對(duì)女性乳腺癌的重疾險(xiǎn)包裝成可分享、

14、可討論的產(chǎn)品，提高了關(guān)注度和銷售量。 比如貼條險(xiǎn)、高溫險(xiǎn)、賞月險(xiǎn)等。這類創(chuàng)意型保險(xiǎn)以制造保險(xiǎn)相關(guān)話題為主。案例產(chǎn)品創(chuàng)新模式：案例-熊孩子險(xiǎn)討論熊孩子都有哪些常見(jiàn)的行為？產(chǎn)品創(chuàng)新模式：案例-熊孩子險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新模式：案例-熊孩子險(xiǎn)產(chǎn)品特色：“孩子頑皮打碎鄰家花瓶，失手打傷玩伴，擔(dān)當(dāng)責(zé)任還要進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償，不要緊，中國(guó)人保為您孩子的過(guò)失買單”。保障項(xiàng)目包括大人和小孩兩部分：一是個(gè)人綜合責(zé)任，二是監(jiān)護(hù)人綜合責(zé)任。保費(fèi)根據(jù)保額的不同而有所區(qū)別。每次事故保額從1萬(wàn)元到10萬(wàn)元不等，保費(fèi)最低每年44元，最高194.6元，累積最高保額50萬(wàn)元。以最低檔為例：在個(gè)人綜合責(zé)任方面，每次事故限額1萬(wàn)元，累計(jì)限額4萬(wàn)元。

15、在監(jiān)護(hù)人綜合責(zé)任方面，每次事故限額1萬(wàn)元，累計(jì)限額1萬(wàn)元，保費(fèi)金額合計(jì)為62元。產(chǎn)品創(chuàng)新模式：案例-眾安退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)細(xì)分場(chǎng)景產(chǎn)品創(chuàng)新模式：案例-中國(guó)人保外賣保產(chǎn)品創(chuàng)新模式：改進(jìn)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品這一方向的創(chuàng)業(yè)公司主要從精選保險(xiǎn)產(chǎn)品角度切入，幫用戶選取現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品中比較有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。比如悟空保、保準(zhǔn)牛、小雨傘保險(xiǎn)這些保險(xiǎn)特賣平臺(tái)，往往開(kāi)發(fā)條款更簡(jiǎn)單、性價(jià)比更高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，由合作的保險(xiǎn)公司承保，在自己的線上平臺(tái)直接賣給用戶，相對(duì)低價(jià)高保障是主要賣點(diǎn)。產(chǎn)品創(chuàng)新模式：案例-小雨傘保險(xiǎn)/產(chǎn)品創(chuàng)新模式：基于數(shù)據(jù)的產(chǎn)品定價(jià)通過(guò)智能硬件或者其他端口沉淀數(shù)據(jù)，對(duì)死亡發(fā)生率、重疾發(fā)生率以及事故發(fā)生率提供更加精細(xì)化

16、的信息，豐富、完善和細(xì)化定價(jià)因子，從而深化產(chǎn)品定價(jià)。這一方向的創(chuàng)業(yè)公司主要有車險(xiǎn)無(wú)憂、OK車險(xiǎn)、糖醫(yī)生、騰訊路寶盒子等，車險(xiǎn)項(xiàng)目主要是基于車聯(lián)網(wǎng)的UBI車險(xiǎn)。產(chǎn)品創(chuàng)新模式：案例UBI車險(xiǎn)新技術(shù)改變了傳統(tǒng)定價(jià)模式，為實(shí)現(xiàn)精確定價(jià)、動(dòng)態(tài)定價(jià)創(chuàng)造可能。車聯(lián)網(wǎng)是新技術(shù)改變傳統(tǒng)定價(jià)模式的典型。通過(guò)GPS、RFID、傳感器、攝像頭圖像處理器等裝置，車輛可以完成自身環(huán)境和狀態(tài)信息的采集，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，所有的車輛可以將自身的各種信息傳輸匯聚到中央處理器，這些大量車輛的信息可以被分析和處理。由于車聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)應(yīng)用，傳統(tǒng)車險(xiǎn)的定價(jià)模式由按車型定價(jià)向按使用行為定價(jià)（UsageBasedInsurance,UBI）轉(zhuǎn)

17、變，在車險(xiǎn)定價(jià)過(guò)程中充分考慮駕駛員的歷史行為，如每天行駛里程、駕駛時(shí)間、有無(wú)系安全帶、有無(wú)駕駛打電話、剎車次數(shù)、駕駛速度等。產(chǎn)品創(chuàng)新模式：案例UBI車險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：渠道創(chuàng)新模式大型電商平臺(tái)：京東/淘寶等官網(wǎng)直銷平臺(tái)專業(yè)代理平臺(tái)包括具有場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)的平臺(tái)如攜程、春秋航空；具有流量?jī)?yōu)勢(shì)的電商平臺(tái)如淘寶保險(xiǎn)、京東保險(xiǎn)等。屬于保險(xiǎn)垂直電商，匯集各大保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的保險(xiǎn)產(chǎn)品超市。優(yōu)勢(shì)在于保險(xiǎn)產(chǎn)品豐富。比如大家保、向日葵保險(xiǎn)等。各大保險(xiǎn)公司自建的電子商務(wù)平臺(tái)，僅銷售自己公司的產(chǎn)品，品牌忠誠(chéng)度高，但流量少?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：渠道創(chuàng)新模式互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：服務(wù)創(chuàng)新模式團(tuán)體保險(xiǎn)企業(yè)服務(wù)保單金融服務(wù)企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)主要指企業(yè)的雇主責(zé)任險(xiǎn)和

18、醫(yī)保補(bǔ)充健康險(xiǎn)，創(chuàng)業(yè)公司一般從保險(xiǎn)公司選擇性價(jià)比高的產(chǎn)品，提升企業(yè)用戶體驗(yàn)及降低服務(wù)成本。比如保險(xiǎn)極客、保準(zhǔn)牛等。因壽險(xiǎn)保單具有現(xiàn)金價(jià)值，可以利用保單質(zhì)押服務(wù)獲取現(xiàn)金流，比如豆芽金服。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)典型應(yīng)用：眾安保險(xiǎn)四眾安保險(xiǎn)：發(fā)展歷程成立于2013年11月6日，是我國(guó)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，由螞蟻金服、騰訊、中國(guó)平安等股東發(fā)起成立。2014-2016三個(gè)完成經(jīng)營(yíng)年度，眾安保險(xiǎn)均實(shí)現(xiàn)盈利，凈利潤(rùn)分別是0.27億元、1.68億元、0.39億元。截至2016年末，累計(jì)實(shí)現(xiàn)盈利超過(guò)2億元。眾安保險(xiǎn)：業(yè)務(wù)模式最初從電商場(chǎng)景切入業(yè)務(wù)，依托淘寶等平臺(tái)銷售基于場(chǎng)景化碎片保險(xiǎn)產(chǎn)品，如退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、保證金保險(xiǎn)等。場(chǎng)景主要集中在電商消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)支付和旅游場(chǎng)景三個(gè)方面。之后業(yè)務(wù)不斷拓展到保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)險(xiǎn)種和其他基于新的生態(tài)環(huán)境的創(chuàng)新型險(xiǎn)種。目前，覆蓋的產(chǎn)品有健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、家庭企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等類別。2016年推出的“尊享e生”健康險(xiǎn)產(chǎn)品，更是成為爆款產(chǎn)品，引發(fā)了行業(yè)內(nèi)外的高度關(guān)注。此外，眾安為新興行業(yè)提供行業(yè)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)解決方案，定制產(chǎn)品，使保險(xiǎn)產(chǎn)品成為一項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施及行業(yè)標(biāo)配，覆蓋的行業(yè)包括O2O平臺(tái)保障、食品安全、天