證券股份有限公司客戶洗錢風(fēng)險等級劃分標準模版

1、PAGE 證券股份有限公司客戶洗錢風(fēng)險等級劃分標準第一條 為預(yù)防和打擊洗錢行為，加強營業(yè)部反洗錢工作，同時保護投資者合法權(quán)益，規(guī)范營業(yè)部客戶洗錢風(fēng)險等級劃分結(jié)果報送及使用工作，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法、中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知、證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法、金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引、證券公司反洗錢工作指引、證券股份有限公司反洗錢內(nèi)部控制制度、證券股份有限公司客戶洗錢風(fēng)險等級劃分管理辦法等有關(guān)法律、行政法規(guī)及公司內(nèi)部制度制訂本管理辦法。 第二條 本辦法適用于公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)類型客戶反洗錢風(fēng)

2、險等級的評分管理。第三條 公司制定的客戶洗錢風(fēng)險等級劃分標準綜合考慮了洗錢和恐怖融資的各種風(fēng)險因素，包括：客戶特性、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（職業(yè)）等風(fēng)險因素。 第四條 風(fēng)險因素：是指引起或增加風(fēng)險發(fā)生的機會或擴大風(fēng)險程度的條件，是風(fēng)險發(fā)生的潛在原因。 （一）客戶特性風(fēng)險因素是指客戶的自身特點所隱含的風(fēng)險因素； （二）地域風(fēng)險因素指客戶所屬國家或地區(qū)性質(zhì)所隱含的風(fēng)險因素； （三）業(yè)務(wù)因素是指客戶的主觀交易行為所帶來的交易風(fēng)險因素；（四）行業(yè)（職業(yè)）因素是指客戶所處的行業(yè)背景所隱含的風(fēng)險因素。第五條 公司將客戶洗錢風(fēng)險等級劃分為禁止類、高風(fēng)險、中風(fēng)險、低風(fēng)險四個級別。第六條 客戶特性風(fēng)險子項營業(yè)部應(yīng)綜合

3、考慮客戶背景、社會經(jīng)濟活動特點、聲譽、權(quán)威媒體披露信息以及非自然人客戶的組織架構(gòu)等各方面情況，衡量本營業(yè)部對開展客戶盡職調(diào)查工作的難度，評估風(fēng)險。風(fēng)險子項評分項包括：客戶信息公開程度、建立渠道、證件類別、證件有效性、大額可疑交易檢測記錄、股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)、涉及風(fēng)險提示或負面報道、客戶年齡相加風(fēng)險、客戶存續(xù)時間、客戶資料完備度十個方面。(一) 客戶信息的公開程度包括：境內(nèi)自然人、境外自然人、上市公司、國有企業(yè)、事業(yè)單位、公司制企業(yè)法人、非公司制企業(yè)、合伙企業(yè)、社團法人、境外機構(gòu)、信息公開程度難以評估的其他機構(gòu)客戶等；(二) 營業(yè)部與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道方式包括：現(xiàn)場開戶、見證開戶、視頻開

4、戶、網(wǎng)絡(luò)開戶、關(guān)聯(lián)公司、中介機構(gòu)；（三）客戶所持身份證件或身份證明文件的種類包括：二代身份證、個人非二代身份證、法人執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、其他證件類型；（四）證件有效性包括：證件有效期內(nèi)（機構(gòu)客戶年檢過期未超過1年）；機構(gòu)客戶證件有效期內(nèi)但年檢過期1年以上；證件過期3個月內(nèi)；證件過期超過3個月；證件有效期無法取得； 其他證件有效期存疑的情況；（五）大額可疑交易檢測記錄包括：不涉及大額可疑交易預(yù)警、涉及大額交易、涉及可疑交易預(yù)警、一般可疑交易、重點可疑交易；（六）股權(quán)或控制股權(quán)結(jié)果包括：全民集體所有制企業(yè)等結(jié)構(gòu)清晰地企業(yè)；公司制企業(yè)等結(jié)構(gòu)相對清晰地企業(yè)、個人獨資企業(yè)、家族企業(yè)、合伙等難以盡調(diào)的企

5、業(yè)；其他風(fēng)險較高股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)；（七）涉及風(fēng)險提示或負面報道包括：未涉及風(fēng)險提示或負面報道；交易所等協(xié)查（1次/3年）；交易所等協(xié)查（2次/3年）；司法凍結(jié)；可能涉及違法洗錢犯罪或負面報道；涉嫌洗錢犯罪調(diào)查或重要負面報道；（八）客戶年齡相加風(fēng)險：無年齡相關(guān)風(fēng)險的其他個人客戶；機構(gòu)成立10年；3年機構(gòu)成立10年；機構(gòu)成立3年；大資產(chǎn)未成年客戶；大資產(chǎn)老年客戶；年齡與資產(chǎn)異常（年齡1000萬元，暫無合理解釋）；年齡與資產(chǎn)異常（年齡70，且資產(chǎn)1000萬元，暫無合理解釋）；（九）客戶存續(xù)時間：客戶時間5年；開戶時間2-5年；開戶時間2年；（十）客戶資料完備度：資料完備；非關(guān)鍵信息不完備；關(guān)鍵信息不

6、完備；拒絕配合。第七條 地域因素風(fēng)險子項（一）營業(yè)部應(yīng)衡量客戶及其實際收益人、實際控制人的國籍、注冊地、住所、經(jīng)營所在地與洗錢及其他犯罪活動的關(guān)聯(lián)度，并適當考慮客戶主要交易對手及境外參與交易金融機構(gòu)的地域風(fēng)險傳導(dǎo)問題。風(fēng)險子項包括但不限于：所在國家或地區(qū)、異地開戶；（二）所處國家和地區(qū)：國內(nèi)一般地區(qū)；國內(nèi)特殊地區(qū)；國外一般地區(qū)；特殊金融監(jiān)管風(fēng)險；受監(jiān)管制裁的國家或地區(qū)；風(fēng)險提示國家或地區(qū)；其他高風(fēng)險國家或地區(qū)；（三）非異地開戶；異地開戶。第八條 業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）風(fēng)險因素子項營業(yè)部應(yīng)當對各項金融業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險進行評估，制定高風(fēng)險業(yè)務(wù)列表，并對該列表進行定期評估、動態(tài)調(diào)整。在開展風(fēng)險評

7、級時，不僅要考慮金融業(yè)務(wù)固有風(fēng)險，還應(yīng)結(jié)合當前市場具體運行情況進行綜合分析。風(fēng)險子項包括但不限于：與現(xiàn)金關(guān)聯(lián)程度、非對面交易、跨境交易、代理交易、頻繁交易異常等五個方面。（一）與現(xiàn)金關(guān)聯(lián)程度：三方存管客戶；大額外幣資產(chǎn)、單客戶多銀行、外幣劃款憑證；（二）非面對面交易：正常面對面交易客戶；網(wǎng)上交易客戶、巨大金融網(wǎng)上交易；同一IP和MAC地址；人工識別的異常非面對面交易；（三）跨境交易：無跨境交易；跨境交易；（四）代理交易：無其他代理人；有代理人的個人賬戶；相同聯(lián)系方式；同一代理人（2-5個）；同一代理人5個；其他實際控制人或收益人；（五）頻繁交易：未見頻繁交易；頻繁資金轉(zhuǎn)賬（5-10倍）；頻繁資

8、金轉(zhuǎn)賬10倍；大額轉(zhuǎn)托管（或指定）；頻繁大額外幣劃款；單客戶多銀行異常資金內(nèi)轉(zhuǎn)；單客戶多銀行異常；頻繁轉(zhuǎn)托管（10-100萬）；頻繁轉(zhuǎn)托管100萬；非交易為目的資金頻繁內(nèi)轉(zhuǎn)；大宗交易；頻繁大額委托、交易、撤單；頻繁交易、異常交易；閑置賬戶頻繁大額資金收付；頻繁變更存管銀行；其他資金交易行為異常。第九條 行業(yè)（含職業(yè)）風(fēng)險子項營業(yè)部應(yīng)評估行業(yè)、身份與洗錢、職務(wù)犯罪等的關(guān)聯(lián)性，合理預(yù)測某些行業(yè)客戶的經(jīng)濟狀況、金融交易需求，酌情考慮某些職業(yè)技能被不法分子用于洗錢的可能性。風(fēng)險子項包括但不限于：客戶行業(yè)或職業(yè)、與特定洗錢風(fēng)險的關(guān)聯(lián)程度。（一）客戶行業(yè)或職業(yè)：一般職業(yè)或行業(yè)；職業(yè)為“其他”；無職業(yè)信息；

9、大資產(chǎn)學(xué)生戶；大資產(chǎn)職業(yè)信息異常賬戶；大資產(chǎn)黨政機關(guān)工作人員；資產(chǎn)與行業(yè)或注冊資金不符合；進出口行業(yè)；珠寶、黃金等貴金屬行業(yè)；廢品、舊貨、彩票、娛樂、典當、拍賣行業(yè)或未被監(jiān)管慈善團體或非營利機構(gòu)；資產(chǎn)與個人職業(yè)不符；較高風(fēng)險的職業(yè)或行業(yè)；（二）與特定洗錢風(fēng)險的關(guān)聯(lián)程度：外國政要；監(jiān)管警示；監(jiān)控名單。第十條 指標使用方法營業(yè)部應(yīng)逐一對照每個風(fēng)險子項進行評估。營業(yè)部應(yīng)根據(jù)各風(fēng)險子項評分及權(quán)重賦值計算客戶風(fēng)險等級總分，計算公式為： ，其中 a 代表風(fēng)險子項評分， p 代表權(quán)重， m 代表金融機構(gòu)所選取的風(fēng)險分級數(shù) , n 代表風(fēng)險子項數(shù)量。客戶風(fēng)險等級得分最高 100 分。第十一條 客戶風(fēng)險等級總分

10、（區(qū)間）與風(fēng)險等級間的映射規(guī)則，請見附件客戶洗錢風(fēng)險子項評估參考分值，以確定每個客戶具體的風(fēng)險評級，引導(dǎo)資源配置。 第十二條 對于具有下列情形之一的客戶，營業(yè)部可以將其直接定級為高風(fēng)險等級或以上等級客戶：（一）客戶（及其實際控制人或?qū)嶋H受益人）被列入我國發(fā)布或承認的應(yīng)實施反洗錢監(jiān)控措施的名單；（二）客戶（及其實際控制人或?qū)嶋H受益人）為外國政要及其親屬、關(guān)系密切人；（三）客戶多次涉及證券公司向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心報送的可疑交易報告；（四）客戶拒絕證券公司依法開展客戶盡職調(diào)查工作；（五）其他認為存在相對較高的洗錢風(fēng)險和恐怖融資風(fēng)險，需要重點關(guān)注的客戶。第十三條 對于具有下列情形之一的客戶

11、，營業(yè)部可以將其直接定級為低風(fēng)險等級或以下等級客戶。但客戶同時與證券公司存在代理行、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系、涉及可疑交易報告、存在代理人的個人客戶、拒絕配合盡職調(diào)查等情形時除外。（一）自然人客戶總資產(chǎn)小于 20 萬元人民幣或等額外幣，非自然人客戶總資產(chǎn)小于 50 萬元人民幣或等額外幣；（二）證券投資資格和資金通過國家有關(guān)部門嚴格審核的客戶，如QFII客戶等；（三）信息公開程度高的客戶，如在規(guī)范證券市場上市的公司等；（四）其他對客戶了解程度高、認為客戶洗錢風(fēng)險或恐怖融資風(fēng)險很低的客戶。第十四條 本辦法由公司法律合規(guī)部負責修訂和解釋。 第十五條 本辦法自發(fā)布之日起施行。 附件：客戶洗錢風(fēng)險子項評估參考分值

12、風(fēng)險因素風(fēng)險指標權(quán)重/分級數(shù)/指標項指標項說明分類評分計算分值客戶特性(46分)1、客戶信息公開程度5/5境內(nèi)自然人境內(nèi)自然人00境外自然人境外自然人22上市公司上市公司00國有企業(yè)、事業(yè)單位等國家機關(guān)、事業(yè)單位（包括非上市國有企業(yè)、集體所有制企業(yè)）11公司制企業(yè)法人等境內(nèi)公司制企業(yè)法人（包括：股份有限公司、有限責任公司）22非公司制企業(yè)等個體工商戶、個人獨資企業(yè)、公司制外資企業(yè)等33合伙企業(yè)、社團法人等合伙企業(yè)、社團44境外機構(gòu)等境外機構(gòu)55其他難以評估類信息公開程度難以評估的其他機構(gòu)客戶552、建立渠道3/3現(xiàn)場開戶現(xiàn)場開戶00見證開戶見證開戶11視頻開戶視頻開戶22網(wǎng)絡(luò)開戶網(wǎng)絡(luò)開戶33關(guān)

13、聯(lián)公司通過關(guān)聯(lián)公司開戶（預(yù)留）33中介機構(gòu)通過中介機構(gòu)開戶（預(yù)留）333、證件類別2/2二代身份證居民二代身份證00個人非二代身份證個人非二代身份證件22法人執(zhí)照工商營業(yè)執(zhí)照11組織機構(gòu)代碼證組織機構(gòu)代碼證22其他證件類型其他證件類型224、證件有效性5/5證件有效期內(nèi)證件有效期內(nèi)（機構(gòu)客戶年檢過期未超過1年）00年檢過期1年機構(gòu)客戶證件有效期內(nèi)但年檢過期1年以上11證件過期3月內(nèi)證件過期3個月內(nèi)33證件過期超過3月證件過期超過3個月55無證件有效期證件有效期無法取得55其他證件有效性存疑其他證件有效性存疑的情況附加20（中風(fēng)險）5、大額可疑交易監(jiān)測記錄12/6不涉及大額可疑交易預(yù)警一段時間內(nèi)

14、不涉及大額可疑交易預(yù)警00涉及大額交易1年內(nèi)涉及大額交易報告，但未涉及可疑交易預(yù)警12涉及可疑交易預(yù)警2年內(nèi)涉及可疑交易預(yù)警，但未上報可疑交易的612一般可疑交易3年內(nèi)涉及一般可疑交易報告附加40（高風(fēng)險）重點可疑交易5年內(nèi)涉及重點可疑交易報告附加60（高風(fēng)險）6、股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)3/3全民集體所有制企業(yè)等結(jié)構(gòu)清晰的企業(yè)全民所有制、集體所有制（包括國有企業(yè)、事業(yè)法人、機關(guān)法人）等股權(quán)或控制權(quán)簡單清晰的企業(yè)00公司制企業(yè)等結(jié)構(gòu)相對清晰的企業(yè)公司制法人企業(yè)等股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)相對簡單清晰的企業(yè)11公司制外資企業(yè)等結(jié)構(gòu)較難識辨的企業(yè)公司制外資企業(yè)等股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜或較難識辨的企業(yè)22個人獨資企業(yè)、

15、家族企業(yè)、合伙等難以盡調(diào)的企業(yè)個人獨資、家族企業(yè)、合伙企業(yè)等股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜或難以盡調(diào)的業(yè)務(wù)33其他風(fēng)險較高股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)其他風(fēng)險較高股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)（如境外代理人、境外一般機構(gòu)等）337、涉及風(fēng)險提示或負面報道附加指標未涉及風(fēng)險提示或負面報道未涉及風(fēng)險提示或負面報道00交易所等協(xié)查1次3年內(nèi)交易所等機構(gòu)協(xié)查1次，可能涉及洗錢的賬戶附加20交易所等協(xié)查2次3年內(nèi)交易所等機構(gòu)協(xié)查2次（及2次以上），可能涉及洗錢的賬戶附加40司法凍結(jié)等司法凍結(jié)賬戶以及其他可能涉及洗錢的風(fēng)險提示或處置情形附加40可能涉及違法洗錢犯罪或負面報道5年內(nèi)被有關(guān)部門因可能涉嫌洗錢犯罪進行提示予以關(guān)注，或涉及負面新聞報

16、道評論的。附加25涉嫌洗錢犯罪調(diào)查或重要負面報道5年內(nèi)被有關(guān)部門涉嫌洗錢犯罪調(diào)查、通報或涉及嚴重負面新聞報道附加408、客戶年齡相關(guān)風(fēng)險10/5無年齡相關(guān)風(fēng)險的其他個人客戶資產(chǎn)與年齡未見異常的其他個人客戶00機構(gòu)成立=10年機構(gòu)客戶證件起始日至今=10年00機構(gòu)成立3-10年機構(gòu)客戶證件起始日至今（3-10年）12機構(gòu)成立=3年（機構(gòu)客戶證照起始日至今）=3年24大資產(chǎn)未成年賬戶年齡100萬元，暫無合理解釋510大資產(chǎn)老年賬戶年齡70,資產(chǎn)100萬元，暫無合理解釋510年齡與資產(chǎn)異常1年齡1000萬元，暫無合理解釋附加25（中風(fēng)險）年齡與資產(chǎn)異常2年齡70，且資產(chǎn)1000萬元，暫無合理解釋附加

17、25（中風(fēng)險）9、客戶存續(xù)時間2/2開戶時間=5年客戶開戶時間=5年00開戶時間2至5年客戶開戶時間2至5年11開戶時間=2年客戶開戶時間5個不同的金融賬戶進行網(wǎng)上交易12大金額網(wǎng)上交易當日網(wǎng)上股票基金交易金額=2000萬12同一IP和MAC地址同一IP和MAC地址發(fā)生5個（及以上）客戶網(wǎng)上交易48人工識別的異常非面對面交易人工識別的其他非面對面異常交易（預(yù)留）附加20（中風(fēng)險）15、跨境交易2/2無跨境交易無跨境交易00跨境交易存在跨境交易（非中國國籍，有B股交易的客戶）2216、代理交易8/4無其他代理人沒有代理人的賬戶，及有正常代理人的機構(gòu)賬戶00有代理人的個人賬戶有代理人的個人賬戶12

18、相同聯(lián)系方式聯(lián)系方式（地址、電話、手機、郵箱）相同的客戶超過5個（及以上），無合理理由的24同一代理人（2-5個）同一代理人的個人賬戶數(shù)（2-5個）36同一代理人5個同一代理人的個人賬戶數(shù)5個48其他實際控制人或受益人人工識別具有其他實際控制人或受益人的賬戶，無合理理由的4817、頻繁交易異常15/5未見頻繁交易無頻繁大額轉(zhuǎn)托管、資金存取及其他交易異常行為00頻繁資金轉(zhuǎn)賬（5-10倍）半年內(nèi)客戶資金內(nèi)轉(zhuǎn)、資金存取總量/總交易量:5-10倍13頻繁資金轉(zhuǎn)賬=10倍在期間內(nèi)（半年）客戶資金內(nèi)轉(zhuǎn)、資金總存取量/總交易量=10倍26大額轉(zhuǎn)托管（或指定）客戶單次轉(zhuǎn)托管（或指定）市值超過100萬元26頻繁

19、大額外幣劃款通過劃款憑證（銀證轉(zhuǎn)賬以外）的外幣劃轉(zhuǎn)1個月超過3次且總金額超過10萬美元39單客戶多銀行異常資金內(nèi)轉(zhuǎn)第三方存管單客戶多銀行賬戶異常預(yù)警（1-2次）412單客戶多銀行異常2年內(nèi)第三方存管單客戶多銀行賬戶異常預(yù)警3次附加20（中風(fēng)險）頻繁轉(zhuǎn)托管（10-100萬）10天3次轉(zhuǎn)托管（或指定），且10萬市值=100萬）10天發(fā)生3次轉(zhuǎn)托管（或指定），且市值超過100萬元，且無合理理由附加20（中風(fēng)險）非交易為目的資金頻繁內(nèi)轉(zhuǎn)2年內(nèi)第三方存管單客戶多銀行賬戶異常預(yù)警（3次及以上）附加20（中風(fēng)險）大宗交易2年內(nèi)大宗業(yè)務(wù)價差（大宗交易業(yè)務(wù)價格與當天收盤價差異大時）=8%，或超閥值的大宗交易行為

20、，且無合理理由的附加20（中風(fēng)險）頻繁大額委托、交易、撤單對單只證券進行1000萬元以上的大額委托、1000萬元以上的大額成交、大額撤單、頻繁撤單附加40（高風(fēng)險）頻繁交易對單只證券進行500萬元至1000萬元的大額申報、500萬元至1000萬元以上的大額成交、大額撤單、頻繁撤單附加20（中風(fēng)險）異常交易申報買入價格明顯高于或賣出價格明顯低于申報時點之前的行情揭示最新成交價且金額在100萬元至500萬元的附加20（中風(fēng)險）異常交易單一交易日內(nèi)同一客戶對單一證券在同一價位進行大量反向交易，交易金額在100萬至500萬元的附加20（中風(fēng)險）異常交易單一交易日內(nèi)同一客戶對單一證券在同一價位進行大量反向交易，交易金額超過500萬元的附加40（高風(fēng)險）異常交易營業(yè)部根據(jù)交易所交易規(guī)則和有關(guān)通知被列入證券交易公開信息名單的，該營業(yè)部客戶集中持有相關(guān)證券超過500萬元，且在1周內(nèi)大量交易相關(guān)證券，交易金額超過500萬元的附加40（高風(fēng)險）閑置賬戶頻繁大額資金收付賬戶長期閑置不用（1年內(nèi)自主交易次數(shù)小于3次），而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付附加40（高風(fēng)險）頻繁變更存管銀行1年內(nèi)變更存管銀行5次附加20（中風(fēng)險）其