范文信貸支農(nóng)工作指導(dǎo)意見

1、信貸支農(nóng)工作指導(dǎo)意見為認(rèn)真貫徹落實XXXXC作會議精神，不斷提高我行信貸支農(nóng)服 務(wù)水平，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，助推地方農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革， 使我行農(nóng)村金融支農(nóng)主力軍作用得到更加有效地發(fā)揮。根據(jù)XXXX文件精神，結(jié)合實際，特制定我行XXXW信貸支農(nóng)工作指導(dǎo)意見如 下：一、信貸支農(nóng)工作指導(dǎo)思想信貸支農(nóng)工作指導(dǎo)思想是： 認(rèn)真貫徹落實XXXXi神，堅持穩(wěn)中 求進的總基調(diào)，堅守支農(nóng)支小的市場定位， 以企業(yè)文化建設(shè)為引領(lǐng)， 以客戶營銷平臺為支撐，延續(xù)六大平臺建設(shè)，做實信貸管理基礎(chǔ)， 做大農(nóng)村客戶市場，做強支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模，做優(yōu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量，努力 打造差異化、特色化信貸支農(nóng)服務(wù)品牌。使全行的支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模與 信貸

2、管理文化實現(xiàn)新突破；支農(nóng)服務(wù)模式與差異化競爭實現(xiàn)新轉(zhuǎn)變； 信貸專業(yè)人才隊伍建設(shè)與風(fēng)險管理水平實現(xiàn)新提升，促進全行業(yè)務(wù) 有質(zhì)量、有效益、穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。二、信貸支農(nóng)工作目標(biāo)新增貸款金額XX億元；新增貸款客戶XXXXP;農(nóng)戶信息建檔面達到 XX以上。三、信貸支農(nóng)工作計劃（一）以客戶營銷平臺為引領(lǐng)，全面提升精準(zhǔn)營銷水平1、圍繞客戶營銷平臺做文章，打造“陽光信貸”新模式。加強客戶信息采集和后續(xù)的完善核對，一季度要對全區(qū)的農(nóng)戶貸款營 銷全面鋪開，著力提高農(nóng)戶貸款的占比和覆蓋面。 并將“陽光信貸” 融入客戶營銷平臺，加強宣傳營銷，真正成為農(nóng)民自己的信用卡， 打造具有我行特色的“陽光信貸”新模式。2、發(fā)揮客

3、戶營銷平臺作用，全面提升精準(zhǔn)營銷水平堅持以客戶為中心的發(fā)展理念， 把營銷農(nóng)村客戶作為主攻方向， 加快客戶營銷平臺生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化。全區(qū)農(nóng)戶的信息采集工作已經(jīng)基本 完成，一季度重點做好信息的完善和客戶營銷工作，通過加強對客 戶信息大數(shù)據(jù)的分析和篩選，更多地了解客戶的貸款需求、服務(wù)需 求和產(chǎn)品需求，提升精準(zhǔn)營銷水平。3、以考核激勵為抓手，增戶擴面占領(lǐng)農(nóng)村市場。(1)轉(zhuǎn)變考核理念。堅持“有績就有效，無績莫談效”的考核 理念，打破“大鍋飯”，實行多勞多得，積極探索精細(xì)化的考核模 式和激勵機制。憑績效掙工資，定等級，評先進，晉職級，充分調(diào) 動客戶經(jīng)理貸款營銷積極性， 發(fā)揚背包下鄉(xiāng)的優(yōu)良傳統(tǒng)，深入農(nóng)區(qū), 扎根農(nóng)

4、戶，了解客戶、發(fā)現(xiàn)客戶、鎖定客戶，增戶擴面，回歸農(nóng)村， 占領(lǐng)市場。(2)完善信貸考評體系?？傂薪⑼晟菩刨J人員的等級管理體 系，明確等級標(biāo)準(zhǔn)，合理確定等級績效，不斷提高信貸人員積極性 和主動性。要進一步探索和試行運用違規(guī)積分、延期支付等方式手 段，加強信貸人員的動態(tài)管理和梯隊建設(shè)。(3)提升考評精細(xì)化水平。 不斷完善客戶經(jīng)理績效考評體系， 對客戶經(jīng)理應(yīng)側(cè)重于營銷業(yè)績、 管戶數(shù)量、效益水平等方面的考核， 對審查審批人員應(yīng)側(cè)重于業(yè)務(wù)量、審批質(zhì)量、審批效率等方面的考 核，對貸后管理人員應(yīng)側(cè)重于貸后檢查質(zhì)量、風(fēng)險預(yù)警與報告等方 面的考核，不斷提升考評精細(xì)化水平。（二）以改革創(chuàng)新為動力，打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信

5、貸品牌堅持以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，延伸六大平臺建設(shè)，加強 理念創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，以客戶營銷平臺為依托， 打造“陽 光信貸”新模式。1、加強信貸產(chǎn)品開發(fā)。去年以來，我們在傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ) 上，針對不同客戶群體、客戶需求陸續(xù)開發(fā)了具有我行特色的信貸 產(chǎn)品，消費類產(chǎn)品有：針對區(qū)內(nèi)機關(guān)、事業(yè)單位工薪階層的“金領(lǐng) 貸”；用于婚嫁消費的“婚樂貸”；用于家庭旅游消費的“游樂貸”； 用于住房裝修的“房樂貸”和住房按揭“居樂貸”；用于家庭消費或 購買種子農(nóng)藥化肥的“購樂貸”等貸款產(chǎn)品。經(jīng)營類產(chǎn)品有：針對 我區(qū)門面商鋪量身定做的 “富商寶”；適用中小微企業(yè)的“富業(yè)寶”； 農(nóng)作物種植、種植、蔬菜大棚的

6、“豐登寶”；家禽養(yǎng)殖、水產(chǎn)養(yǎng)殖大 戶“興旺寶”；針對電商需求的“電商寶”；與區(qū)團委對接開發(fā)了適 用青年創(chuàng)業(yè)的“智富寶”等信貸產(chǎn)品。今年還要繼續(xù)加大開發(fā)打造 適用客戶需要的信貸產(chǎn)品。2、加強信貸產(chǎn)品宣傳與推廣。 各支行要切脈轄區(qū)實際情況， 區(qū) 別對待的做好消費類（“金領(lǐng)貸”、“婚樂貸”、“居樂貸”、“房樂貸”、 “游樂貸”、“購樂貸”）和經(jīng)營類（“富商寶”、“富業(yè)寶”、“興旺寶”、 “電商貸”、“智富寶”）信貸產(chǎn)品的宣傳和營銷工作。各支行要主動上門對區(qū)鎮(zhèn)機關(guān)、事業(yè)單位上門宣傳營銷“金領(lǐng)貸”工薪階層信貸產(chǎn)品；主動與區(qū)鎮(zhèn)團委對接青年創(chuàng)業(yè)“智富寶” 信貸產(chǎn)品；婚嫁消費“婚樂貸”信貸產(chǎn)品和用于家庭旅游消

7、費的 “游 樂貸”信貸產(chǎn)品；城區(qū)支行和零售業(yè)務(wù)部做好住房按揭“居樂貸”信貸產(chǎn)品和住房裝修“房樂貸”信貸產(chǎn)品的宣傳和營銷，主動上門 對我區(qū)商鋪商戶營銷“富商寶”信貸產(chǎn)品；其他各農(nóng)業(yè)轄區(qū)支行加 大宣傳和營銷用于家庭消費或購買種子農(nóng)藥化肥的“購樂貸”貸款 產(chǎn)品；農(nóng)作物種植、種植、蔬菜大棚的“豐登寶”；家禽養(yǎng)殖、水產(chǎn) 養(yǎng)殖大戶“興旺寶”；針對電商需求的“電商寶”信貸產(chǎn)品。公司業(yè) 務(wù)部及工業(yè)較發(fā)達轄區(qū)支行，要積極做好中小微企業(yè)的“富業(yè)寶” 信貸產(chǎn)品的宣傳和營銷工作。3、加強信貸精準(zhǔn)營銷。全行要把服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為 第一歷史使命，全面提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度為目 標(biāo)，建立健全農(nóng)戶及企業(yè)

8、電子信息檔案，加大支農(nóng)支小力度，全面 增量擴面XXXXP,支農(nóng)貸款投放計劃總量 XX億元、覆蓋面、用信 率要全面突破。信貸資金向農(nóng)戶貸款需求全面傾斜，保證對農(nóng)民生 產(chǎn)、經(jīng)營、消費和就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的信貸投放。圍繞農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng) 村服務(wù)業(yè)、觀光旅游業(yè)、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等領(lǐng)域， 支持“一鄉(xiāng)一業(yè)”、 “一村一品”，推進產(chǎn)業(yè)扶貧，催生聚集和帶動效應(yīng)。持續(xù)優(yōu)化“陽光信貸”標(biāo)準(zhǔn)化平臺建設(shè)。加大對系統(tǒng)平臺的應(yīng)用，及時更新和跟進系統(tǒng)平臺使用情況和數(shù)據(jù)信息，完善評級和額 度測算模型，提升標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化管理水平。有效結(jié)合“陽光信貸” 與客戶維護、組織資金、信貸營銷等工作，積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)， 全面挖掘客戶金融需求。著力

9、推進“陽光信貸”分類管理，區(qū)分不 同行業(yè)和客戶群體，優(yōu)化升級“陽光信貸”業(yè)務(wù)流程，并積極推進 “陽光信貸”向社區(qū)、商區(qū)和小微企業(yè)延伸，不斷拓展農(nóng)村信貸服 務(wù)的廣度和深度，進一步擴大品牌影響力。(1)支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。要結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持 力度，特別是對本地區(qū)特色農(nóng)業(yè)信貸資金支持，如：大蒜、草莓、 蔬菜種植、果園、葡萄、獅猴桃以及土地流轉(zhuǎn)大戶、養(yǎng)殖大戶等種 養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)。做好農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)、留守婦女創(chuàng)業(yè)的信貸支持。(2)支持新型主體。要加大對農(nóng)村新型經(jīng)營主體的支持力度， 支持家庭經(jīng)營、集體經(jīng)營、合作經(jīng)營等多種形式農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營信貸 資金投放。如：家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、專業(yè)合

10、作社等 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。要積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融。通過“公司+合作社+農(nóng)戶”、“公司+農(nóng)戶”、“合作社+農(nóng)戶”等多種方式，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn) 業(yè)鏈的支持力度，(3)支持消費需求。要積極跟進農(nóng)村居民消費需求， 給予在購 房按揭、購買農(nóng)機具、購貨購物、子女上學(xué)、休閑旅游的信貸投放， 以易貸通卡為依托開通自助貸款消費形式，支持居民生活改善和消 費升級。城區(qū)支行要深耕細(xì)作批發(fā)市場、商貿(mào)集市、物流中心等和 機關(guān)團體的個人消費需求，主動信貸支持社區(qū)家政服務(wù)和養(yǎng)老服務(wù)， 推動生活性服務(wù)業(yè)向精細(xì)和高品質(zhì)轉(zhuǎn)變。(4)支持小微企業(yè)。加大對小微企業(yè)的信貸資金支持力度，積極引進行業(yè)先進的“微貸技術(shù)”，打造“信貸工廠”模式，提

11、升小微 企業(yè)團隊專業(yè)能力和技術(shù)水平。涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款增幅要高 于各項貸款平均增幅，客戶資源管理、“兩小”客戶增量擴面、產(chǎn)品5與渠道創(chuàng)新、信貸風(fēng)險管控等各項信貸支農(nóng)基礎(chǔ)保障工作進一步得 到加強和提升。(5)支持休閑觀光業(yè)。要主動信貸支持新型農(nóng)家樂，加強對構(gòu) 建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系的金融支持，推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融合發(fā)展，積極支 持“生產(chǎn)+加工+科技”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園建設(shè)，及時為糧食主產(chǎn)區(qū) 農(nóng)業(yè)發(fā)展和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園建設(shè)以及生態(tài)農(nóng)業(yè)、休閑觀光、休閑娛 樂、休閑旅游開發(fā)提供基礎(chǔ)設(shè)施投入、 經(jīng)營周轉(zhuǎn)等方面的信貸支持。(三)以企業(yè)文化建設(shè)為引領(lǐng)，全面提升信貸管理水平確定目標(biāo)市場和客戶，選擇服務(wù)模式，配套信貸產(chǎn)品

12、，明確管 理方式，按照信貸前中后臺有效分離的原則，開展流程體系梳理和 崗位設(shè)置，搭建與流程持續(xù)優(yōu)化相適宜的信貸管理組織架構(gòu)。合理 設(shè)置信貸條線的前中后臺，明確信貸管理職責(zé)分工，清晰劃分營銷 調(diào)查、授信審批、放款審核、貸后檢查等環(huán)節(jié)的職責(zé)邊界。1、優(yōu)化信貸管理架構(gòu)。各支行、業(yè)務(wù)發(fā)展部 為營銷部門，業(yè)務(wù) 發(fā)展部下設(shè)公司業(yè)務(wù)部、零售業(yè)務(wù)部，開展全行信貸業(yè)務(wù)的營銷管 理，業(yè)務(wù)涵蓋：公司業(yè)務(wù)、小微企業(yè)、個私類貸款、消費信貸等。信貸管理部著重信貸管理，下設(shè)授信審查中心、用信審批中心/放款 中心、貸后管理中心、檔案管理中心，承擔(dān)對貸款的全流程管理。風(fēng)險管理部對全行信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等八大風(fēng)險的全面風(fēng)險管理；

13、 負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行國家有關(guān)風(fēng)險管理政策法規(guī)、指引，制定全面風(fēng)險管 理工作規(guī)劃和相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程。資產(chǎn)保全部扎口對全區(qū)不良貸款 清收、管理、處置；抵債資產(chǎn)的接收、管理和處置；協(xié)調(diào)各支行對 涉訴不良貸款的起訴、審理和執(zhí)行工作。2、優(yōu)化審查審批流程。信貸前中后臺要按照客戶類型、 風(fēng)險程 度等維度，建立差異化的信貸管理模式和審批流程，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù) 發(fā)展、流程與風(fēng)控的平衡，提高信貸管理的差異化、流程化水平。遵循“授信、用信分離”的原則；遵循“嚴(yán)授信，寬用信”的原則； 遵循“高風(fēng)險長流程，低風(fēng)險短流程”的原則。3、上收授信、用信審批權(quán)限。存量正常貸款到期后授信審批權(quán) 上收到總行，新增貸款授信審批權(quán)上收到總行。

14、除部分低風(fēng)險用信 授權(quán)支行審批外，用信審批權(quán)上收到總行，用信設(shè)立放款中心，集 中審核發(fā)放貸款。4、加強信貸“三化”建設(shè)，加快信貸管理轉(zhuǎn)型步伐。信貸管理模式轉(zhuǎn)型旨在通過改變傳統(tǒng)的分散、粗放的信貸管理方式，以客 戶為中心，通過完善信貸管理架構(gòu)、明確職責(zé)邊界、優(yōu)化信貸業(yè)務(wù) 流程、引進先進技術(shù)方法、加強專業(yè)隊伍建設(shè)等手段，強化信貸全 流程的有效管控，提升信貸精細(xì)化管理水平，努力打造規(guī)范化、標(biāo) 準(zhǔn)化、集中化、專業(yè)化、差異化以及流程化的信貸管理新模式，努 力實現(xiàn)以下轉(zhuǎn)型目標(biāo)：(1)推進信貸標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。 按照客戶類型、產(chǎn)品序列、行業(yè)細(xì) 分等緯度，圍繞信貸“三查”，制定業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，固化操作模板，編制 流程手冊，

15、提高信貸管理的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化水平。(2)推進信貸專業(yè)化建設(shè)。 按照客戶類型、行業(yè)細(xì)分等緯度， 引入先進、成熟的信貸技術(shù)和工具，優(yōu)化審批人隊伍建設(shè)，上收信 貸業(yè)務(wù)審批權(quán)，推進信貸檔案和押品的集中管理，強化科技支撐， 提高信貸管理的集中化、專業(yè)化水平。(3)推進信貸流程化建設(shè)按照客戶類型、風(fēng)險程度等維度,建立差異化的信貸管理模式和審批流程，梳理業(yè)務(wù)辦理流程節(jié)點， 持續(xù)推進信貸業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展、效率與風(fēng)控的平 衡，提高信貸管理的差異化、流程化水平。5、加強專業(yè)人才隊伍建設(shè)，實現(xiàn)信貸支農(nóng)服務(wù)專業(yè)化。業(yè)務(wù)發(fā)展部、信貸管理部要加強客戶經(jīng)理教育和引領(lǐng)，始終堅持以“為 客戶創(chuàng)造價值”為服務(wù)理念：

16、加快優(yōu)質(zhì)客戶資源篩選，專業(yè)化的營 銷隊伍，落實優(yōu)質(zhì)的限時服務(wù)，快捷的工作效率，主動上門，精準(zhǔn) 營銷。努力打造信貸產(chǎn)品多樣化，期限管理合理化，利率定價市場 化，高效的首問負(fù)責(zé)制，一站式服務(wù)客戶，提高粘合度。通過營銷 方式轉(zhuǎn)變，以電話，短信，熱線，微信銀行，網(wǎng)上銀行，我行網(wǎng)站， 支行網(wǎng)點，金融服務(wù)站等多種方式打開市場、拓展市場。加強專業(yè)人才建設(shè)。年初，總行在精簡管理人員，縮短管理路 徑，充實一線人員上，做了很多工作。信貸管理部要結(jié)合信貸條線 各崗位人員職責(zé)和特點，特別是新加入的客戶經(jīng)理，有計劃針對性 開展崗位業(yè)務(wù)技能、職業(yè)道德以及合規(guī)文化培訓(xùn)，不斷提升信貸條 線人員的綜合素質(zhì)和整體水平。突出專業(yè)性

17、，逐步打造專業(yè)化的信 貸隊伍。堅持“因崗設(shè)人、人盡其用、分工明確、職責(zé)分明”的原則， 加強客戶經(jīng)理培養(yǎng)和教育，在信貸各條線培養(yǎng)專家人才，“專業(yè)人 做專業(yè)事”，組建專業(yè)性人才隊伍，分別負(fù)責(zé)信貸條線的營銷調(diào)查、 審查審批和貸后管理，并根據(jù)不同崗位建立相應(yīng)人員隊伍的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、績效考評、培訓(xùn)培養(yǎng)機制和職業(yè)成長規(guī)劃，形成有進有退、優(yōu) 勝劣汰、動態(tài)管理的信貸人員流動氛圍。（四）持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，保持服務(wù)“三農(nóng)”定力1、嚴(yán)格審查市場準(zhǔn)入。嚴(yán)格控制過剩行業(yè)貸款準(zhǔn)入，對落后產(chǎn) 能有序退出、房地產(chǎn)開發(fā)貸款有效控制。2、強化退出機制管理。 有效控制存量產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，對 鋼鐵、煤炭、水泥、船舶等產(chǎn)能過剩行業(yè)的存量貸款有序退出，不 得新增準(zhǔn)入。3、房地產(chǎn)貸款區(qū)別管理。控制房地產(chǎn)開發(fā)貸款，禁止發(fā)放土地 儲備貸款。有效支持住房按揭貸款。4、牢固堅持做