2022年中外銀行業(yè)現(xiàn)狀對(duì)比

1、中外銀行業(yè)現(xiàn)狀對(duì)比銀行業(yè)在中國(guó)金融業(yè)中處于主體位置；近年來,中國(guó)銀行業(yè)改革創(chuàng)新取得了顯著成就, 整個(gè)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化,在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用；盡管中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)展環(huán)境越來越好,但是目前仍處于粗獷的進(jìn)展模式；同國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)外勝利旳商業(yè) 銀行相比,中國(guó)的商業(yè)銀行仍舊是低效的、稚嫩的,并非真正意義的 商業(yè)銀行,銀行間的競(jìng)爭(zhēng)也始終未走出各自為戰(zhàn)的低層次競(jìng)爭(zhēng)格局；依據(jù)銀行的性質(zhì)和職能劃分,中國(guó)現(xiàn)階段的銀行可以分為三類：中心銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行；為了更加簡(jiǎn)潔明白地闡述其中的差距,我們著重在中外商業(yè)銀行的對(duì)比；析：一、中外商業(yè)銀行業(yè)務(wù)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行對(duì)比分組織架構(gòu)方面： 國(guó)外

2、商業(yè)銀行具有經(jīng)營(yíng)自主性,可以進(jìn)行市 場(chǎng)開拓和客戶營(yíng)銷； 而中國(guó)就實(shí)行總行和分行雙線治理,很大程度上 限制了其自主性,不利于銀行敏捷應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的變化；客戶來源方面：國(guó)外銀行在全球范疇內(nèi)獨(dú)立開拓客戶,通過 對(duì)潛在客戶的識(shí)別、營(yíng)銷及客戶間的相互舉薦,完成客戶拓展；而我國(guó)經(jīng)濟(jì)法展結(jié)構(gòu)就打算了客戶資源以本地為主；服務(wù)內(nèi)容及策略方面： 國(guó)外銀行重財(cái)寶增長(zhǎng)、 服務(wù)品種豐富,側(cè)重于為客戶供應(yīng)一站式全方位服務(wù),內(nèi)容涵蓋資產(chǎn)配置、 財(cái)務(wù)詢問、保險(xiǎn)規(guī)劃、證券組合投資、合理避稅、遺產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、藝術(shù)品托管等財(cái)務(wù)1 治理服務(wù),資產(chǎn)配置思路強(qiáng)調(diào)“ 價(jià)值投資”,服務(wù)策略方面注意專業(yè)性與規(guī)范性；我國(guó)銀行受限于分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制,業(yè)務(wù)內(nèi)容較

3、為單一,主要包括資產(chǎn)配置規(guī)劃及非金融類增值服務(wù),資產(chǎn)配置思路偏向流淌性較好、投資收益較高的短期產(chǎn)品, 服務(wù)策略強(qiáng)調(diào)服務(wù)的周到性與細(xì)致 性,更注意與客戶個(gè)人關(guān)系的建立與保護(hù)；贏利模式方面：除了存款和貸款的利差之外,國(guó)外銀行收入 渠道多樣,收入構(gòu)成包括手續(xù)費(fèi)、詢問費(fèi)及治理費(fèi)；我國(guó)銀行收入以 手續(xù)費(fèi)為主,包括買賣理財(cái)產(chǎn)品、代銷私募及信托產(chǎn)品的傭金收入,另外兼有部分資產(chǎn)治理費(fèi),來源渠道較為單一；二、中外銀行國(guó)際化程度 國(guó)外商業(yè)銀行： 1.銀行股權(quán)多國(guó)化,任何外國(guó)投資者都可以通過證券市場(chǎng)投資成為銀行的股東；2.國(guó)際銀行資本的集中化和營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)的全球化,為了增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,國(guó)際銀行大規(guī)模合并,不斷擴(kuò) 大全球

4、市場(chǎng)份額； 3.國(guó)際業(yè)務(wù)的客戶和海外利潤(rùn)比重不斷擴(kuò)大,已超 過本大的份額；我國(guó)商業(yè)銀行： 四大商業(yè)銀行主要是國(guó)有銀行,由國(guó)家獨(dú)資紛 紛改制上市,吸入部分國(guó)際資本；興業(yè)銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行等股份制銀行也會(huì)吸取國(guó)際資本,數(shù)；但仍舊會(huì)掌握其股份國(guó)際化程度的影響： 二十世紀(jì)九十歲月以來, 歐美銀行由于放松管制導(dǎo)致大量銀行倒閉；特別是08 年金融危機(jī),使得歐美金融深受重創(chuàng)；中國(guó)在此次危機(jī)中,就未受太大的沖擊；在融入更多國(guó)際資2 本獲利的同時(shí), 銀行業(yè)如何在新的時(shí)代既要防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),又 要增強(qiáng)銀行的活力, 提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力的這一問題,成為當(dāng)前的國(guó)際 銀行業(yè)的重要討論課題；三、中外網(wǎng)

5、絡(luò)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展 網(wǎng)絡(luò)銀行作為銀行業(yè)進(jìn)展的新趨勢(shì),深化剖析其對(duì)比差距及原 因；從寬度和深度兩個(gè)方面進(jìn)行分析：業(yè)務(wù)范疇（寬度）：我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)范疇過于狹窄；不能在網(wǎng) 上進(jìn)行存款、貸款、跨行轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)；即使是個(gè)人網(wǎng)上購(gòu)物,也必需是與該網(wǎng)絡(luò)銀行簽訂網(wǎng)上購(gòu)物協(xié)議的網(wǎng)站,挑選面較少： 仍有服務(wù)內(nèi)容單一,缺少與金融同行如保險(xiǎn)公司間的合作；深度方面：缺少個(gè)性化服務(wù)；國(guó)外：網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品的開發(fā)和設(shè)計(jì)已經(jīng)進(jìn)入大眾度身定做的階段； 由客戶依據(jù)自己的喜好和個(gè)性進(jìn)行組 合和設(shè)計(jì)；國(guó)內(nèi)：傳統(tǒng)商業(yè)銀行已有的柜面業(yè)務(wù)“ 搬” 到網(wǎng)上而已,而缺少網(wǎng)絡(luò)銀行特點(diǎn)的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品和服務(wù)；明白中外在網(wǎng)絡(luò)銀行方面的差距,再?gòu)膬?nèi)部和外部來深究其原 因；內(nèi)部：1. 銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)理念落后； 2. 對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行功能個(gè)人熟悉的 局限；外部： 1. 法律環(huán)境、信用機(jī)制不健全和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的不完善；2. 個(gè)人網(wǎng)上銀行消費(fèi)者支付才能和學(xué)問水平的局限；所謂“ 知己知彼,百戰(zhàn)不殆”,深化明白中外銀行進(jìn)展的差距,有利于中國(guó)銀行在各方面尋求新的進(jìn)展點(diǎn)；中國(guó)銀行業(yè)在許多方面都3 存在肯定的缺陷,例如銀行卡信息出錯(cuò)、取款顯現(xiàn)假幣等問題,都反映了中國(guó)銀行業(yè)治理機(jī)制存在問題；盡管中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀顯現(xiàn)許多問題,由于我們起步