中小企業(yè)信用服務(wù)體系建設(shè)試點工作總結(jié)

1、雙市中小企業(yè)信用服務(wù)體系建設(shè)試點工作總結(jié)根據(jù)XX年國家發(fā)改委辦公廳關(guān)于同意將XX市等城市 作為中小企業(yè)信用服務(wù)體系建設(shè)試點城市的批復(fù)（發(fā)改辦 企業(yè)【XX】1197號），XX市成為全國5個中小企業(yè)信用服 務(wù)體系建設(shè)試點城市之一。經(jīng)過XX市各有關(guān)單位的共同努 力，三年來XX市中小企業(yè)信用服務(wù)體系建設(shè)試點工作取得了 積極進(jìn)展，并為下一步繼續(xù)做好中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作 奠定了良好基礎(chǔ)。一、明確試點工作指導(dǎo)方針和原則，落實組織機(jī)構(gòu)（一）明確試點實施部門。XX年起，根據(jù)國家發(fā)改委文件要求，我市明確7XX市 信用服務(wù)體系建設(shè)試點工作由市發(fā)改委中小企業(yè)處負(fù)責(zé)，試 點實施單位為XX信用管理有限公司、大公國際資

2、信評估有限 公司、聯(lián)合資信評估有限公司；協(xié)作單位為XX銀行、中關(guān)村 科技擔(dān)保有限公司和首創(chuàng)投資擔(dān)保有限責(zé)任公司。試點“點中 點”為中關(guān)村科技園區(qū)信用管理試點，由中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn) 會具體組織實施。（二）明確試點工作的指導(dǎo)方針和工作原則試點工作以提高中小企業(yè)信用意識，增強(qiáng)中小企業(yè)信用 管理能力，切實解決“擔(dān)保難、貸款難”的問題，促進(jìn)中小企 業(yè)健康發(fā)展為指導(dǎo)方針。試點的工作原則是在“政府推動，市 場化運(yùn)作”的前提下，整合社會資源、將信用體系建設(shè)與擔(dān)保 體系建設(shè)相結(jié)合、與促進(jìn)中小企業(yè)融資相結(jié)合，既突出重點, 又注重實效。（三）制定試點實施方案，落實XX市配套措施。我們結(jié)合本市實際情況，研究制定了XX

3、市中小企業(yè)信 用服務(wù)體系建設(shè)試點實施方案，并結(jié)合試點工作進(jìn)程對試 點實施方案進(jìn)行了修改完善。為確保實施方案的落實，市 發(fā)改委在相關(guān)部門的大力支持下，落實了一系列的配套措 施。.設(shè)立XX市中小企業(yè)發(fā)展專項資金。2005年起，根據(jù)市領(lǐng)導(dǎo)批示精神,XX市從財政預(yù)算中 安排5億元，設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展專項資金，重點用于促進(jìn)X X市中小企業(yè)信用體系、擔(dān)保體系和服務(wù)體系建設(shè)。.搭建融資服務(wù)平臺。2005年12月28日起，市發(fā)改委搭建中小企業(yè)融資服 務(wù)平臺，引導(dǎo)全市中小企業(yè)通過XX中小企業(yè)網(wǎng)申報貸款需 求,XX銀行對信用較好的中小企業(yè)提供“貸款綠色通道”的快 速審批。據(jù)最新統(tǒng)計，在網(wǎng)上征集平臺登記注冊的中小企業(yè)

4、 已經(jīng)達(dá)到630家，其中申報資金支持項目的240家，31家 中小企業(yè)已經(jīng)通過融資平臺獲得貸款超過1億元。建立中小企業(yè)擔(dān)保代償補(bǔ)償制度。2002年起,XX市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司出資5000萬 元，做為有信用的中小企業(yè)擔(dān)保代償補(bǔ)償基金，為發(fā)生代償 的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供35%的代償補(bǔ)償；并為信用服務(wù)試點工作的 信用服務(wù)機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)補(bǔ)貼。政府對守信企業(yè)提供資金支持。中關(guān)村科技園區(qū)管委會推出“瞪羚計劃”，要求參與該計 劃的企業(yè)進(jìn)行信用評級，對達(dá)到一定信用等級的中小企業(yè)， 擔(dān)保機(jī)構(gòu)免初審并執(zhí)行基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率，協(xié)作銀行提供“見保即 貸”的快速審批，并執(zhí)行基準(zhǔn)利率，同時由中關(guān)村管委會對獲 得瞪羚計劃”擔(dān)保、貸款的中小

5、企業(yè)給予貼息支持。二、試點工作進(jìn)展情況在國家發(fā)改委和XX市政府共同指導(dǎo)下，XX年以來，xx 市發(fā)改委在試點工作方面取得較大成績，全面完成了試點工 作的階段性目標(biāo)，實現(xiàn)了“三落實”，“三促進(jìn)”。三落實：一是落實了征信建庫工作。通過廣泛征信建立 了中小企業(yè)信用檔案中心，建立了中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，歸 并了 60萬戶中小企業(yè)的信用信息；二是落實了企業(yè)評級工 作。建立了信用評級評價標(biāo)準(zhǔn)和制度，完成了 821份企業(yè)評 級報告；三是落實了信用網(wǎng)站工作。中小企業(yè)“信用橋”網(wǎng)站 已經(jīng)開通試運(yùn)行?！叭龠M(jìn)”：一是促進(jìn)了融資擔(dān)保的發(fā)展，中小企業(yè)擔(dān)保 貸款額每年以60%的速度增長；二是促進(jìn)了誠信環(huán)境建設(shè)， 講誠信已深

6、入企業(yè)，在部分企業(yè)建立了信用管理制度和失信 懲戒制度；三是促進(jìn)了信用城市建設(shè)，信用試點工作的開展， 為XX信用立法、全市總體信用體系建設(shè)方案提供了大量基礎(chǔ) 情況和數(shù)據(jù)。三年來重點開展的工作主要有以下六個方面：（一）健全完善了中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫和信用檔案中 心。XX年以來，市發(fā)改委指導(dǎo)試點承辦單位通過開展大量征 信活動，目前已經(jīng)成功地為60萬XX中小企業(yè)建立了基本信 用信息檔案，同時進(jìn)一步完善了數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù) 應(yīng)用三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)的銜接流程,使數(shù)據(jù)可以更好地發(fā)揮其效 能。為推進(jìn)企業(yè)信用工作奠定了堅實基礎(chǔ)。上述工作在應(yīng)用 中取得了很好成效，對中小企業(yè)征信調(diào)查工作，政府及金融 機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制過程

7、的查詢工作，以及基于數(shù)據(jù)分析的決策支 持工作，都提供了很好的支撐作用。此外，配合國家發(fā)改委中小企業(yè)司工作,XX年我們采集 錄入了全國900多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本信息與經(jīng)營狀況，為全 面了解全國擔(dān)保業(yè)發(fā)展的狀況奠定了良好基礎(chǔ)。（二）制定了適合XX市中小企業(yè)特征的信用評價和信用 評級標(biāo)準(zhǔn)方法體系，全面推進(jìn)中小企業(yè)信用評級評價和征信 工作。在市發(fā)改委中小企業(yè)處的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，XX信用管理公司 根據(jù)試點實施方案的要求，結(jié)合市政府金融支持工程及 自身工作，根據(jù)中小企業(yè)普遍存在的發(fā)展歷史短、資產(chǎn)規(guī)模 小、透明度不高、經(jīng)營穩(wěn)定性不強(qiáng)、抵押資產(chǎn)質(zhì)量不足等特 點，制定了較為適用的信用評級方法體系（概要已在金融 時報發(fā)

8、表），并在實踐中初步得到驗證。三年中，市發(fā)改委指導(dǎo)XX信用管理公司、大公國際資信 評估有限公司、聯(lián)合資信評估有限公司共完成評級報告821 份。評級報告也廣泛為各商業(yè)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)用，據(jù)統(tǒng)計， 經(jīng)過評級的企業(yè)中：約45%的企業(yè)獲得了擔(dān)保或貸款；約43%的企業(yè)獲得了政府的多種財政補(bǔ)貼；約4%的企業(yè)獲得 了新的市場機(jī)會及稅收優(yōu)惠。此外，三年來共完成征信報告3228份，并開始進(jìn)行征 信調(diào)查業(yè)務(wù)的應(yīng)用嘗試。評級和征信工作的開展為信用產(chǎn)品 的社會化應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)。（三）啟動中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)評級工作。根據(jù)2004年11月10日國家發(fā)改委召開部分省市中小 企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)績效考核與信用評級工作啟動會的要

9、求， 市發(fā)改委于2004年12月2日下發(fā)關(guān)于開展XX市中小企 業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)評級工作的通知，正式啟動XX市中小企業(yè) 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)評級工作，兩年來安排大公、聯(lián)合、XX信用公 司對XX市17家信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行評級，其中獲得“BBB”以 上級別的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有14家，占82%。（四）積極推動XX“信用橋”網(wǎng)站建設(shè)。針對當(dāng)前中小企業(yè)信用狀況透明度不高，缺乏與金融機(jī) 構(gòu)方便、快捷的溝通方式與渠道的現(xiàn)狀，由我委與市國有資 產(chǎn)經(jīng)營公司、XX信用管理有限公司共同創(chuàng)辦的，國內(nèi)首家為 中小企業(yè)提供信用信息服務(wù)的專業(yè)網(wǎng)站“信用橋” （ ）于 2004 年 11 月開始試運(yùn)行， 并于2005年1月正式開通。“信用橋”網(wǎng)站

10、的目的是搭建一條 中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和投資機(jī)構(gòu)之間有效、便捷 的溝通途徑，一個直觀、透明地展現(xiàn)中小企業(yè)狀況的信息平 臺，一種提高融資效率的有效方式與手段。信用橋網(wǎng)站實行 會員制，目前已有一批金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)簽約加入信用橋。（五）開展中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)。為貫徹落實國家發(fā)改委開展中小企業(yè)信用服務(wù)的相關(guān) 政策，促進(jìn)全國中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)整體素質(zhì)的提高，根 據(jù)國家發(fā)改委中小企業(yè)司的安排，xx中關(guān)村科技擔(dān)保公司作 為全國中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)試點單位之一，于2004年一 2005年為來自全國7個省28家擔(dān)保機(jī)構(gòu)的39名高級管 理人員和業(yè)務(wù)操作人員開辦了為期10天的研修班。國家發(fā)改委推動開展的全

11、國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)研 修班試點工作是一項創(chuàng)舉，有利于加強(qiáng)各擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的業(yè) 務(wù)溝通與經(jīng)驗交流，可以提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)整體業(yè)務(wù)水平。通過 培訓(xùn)，學(xué)員普遍掌握了擔(dān)保理論與擔(dān)保業(yè)務(wù)基本知識，深入 了解和實際參與了擔(dān)保業(yè)務(wù)全部留流程，達(dá)到了相互學(xué)習(xí)與 交流的作用。（六）開展誠信活動，幫助有一定經(jīng)濟(jì)規(guī)模、發(fā)展?jié)摿?較大的中小企業(yè)提高自身信用管理能力。三年來，市發(fā)改委指導(dǎo)XX信用管理公司廣泛開展了培訓(xùn) 工作，圍繞信用管理、風(fēng)險控制、信用評級等方面為800家 企業(yè)進(jìn)行了 6次培訓(xùn)幫助企業(yè)建立內(nèi)部信用風(fēng)險管理制度; 向2000家企業(yè)發(fā)放融資渠道介紹和信用評級宣傳材料。中關(guān)村管委會作為信用試點的“點中點”，三年來

12、委托中 關(guān)村信用促進(jìn)會積極開展了一系列誠信活動。在信用宣傳方 面，信用促進(jìn)會配合擔(dān)保公司、金融機(jī)構(gòu)、各科技園區(qū)、科 技孵化園、各行業(yè)協(xié)會在中關(guān)村園區(qū)范圍內(nèi)組織開展了大、 小型信用宣傳活動30余次，印制信用簡報、中關(guān)村信用宣 傳手冊、中關(guān)村與信用有關(guān)的配套政策宣傳手冊幾萬份，向 園區(qū)科技企業(yè)及與企業(yè)相關(guān)的中介機(jī)構(gòu)、協(xié)會發(fā)放，以加強(qiáng) 企業(yè)的信用意識；在中關(guān)村信用信息管理系統(tǒng)建設(shè)方面，在 國家發(fā)改委、市發(fā)改委的支持下，中關(guān)村園區(qū)信用管理信息 系統(tǒng)設(shè)計開發(fā)工作已經(jīng)完成，信用促進(jìn)會網(wǎng)站也于2005年 3月中旬正式開通，將有效促進(jìn)信用宣傳、信用服務(wù)與信用 管理工作；信用配套服務(wù)方面，將園區(qū)的信用產(chǎn)品與園區(qū)

13、對 企業(yè)的所有政策疊加，與園區(qū)企業(yè)的“雙優(yōu)”評選工作相疊加， 使企業(yè)信用逐漸成為企業(yè)與中關(guān)村園區(qū)管委會打交道的名 片和通行證。通過信用服務(wù)體系建設(shè)試點工作的開展，XX市正在逐步 營造出有利于中小企業(yè)健康發(fā)展的良好信用環(huán)境，使投資環(huán) 境得到改善，民間投資得到促進(jìn)；通過信用體系的建立和完 善，為整頓和規(guī)范市場秩序、保護(hù)公平競爭、加快高新技術(shù) 產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提供了高效的信用服務(wù)，創(chuàng)造了顯著的經(jīng)濟(jì)效益 和社會效益。三、試點工作存在的問題、體會與建議（一）存在的主要問題。XX市中小企業(yè)信用服務(wù)體系建設(shè)試點工作雖然取得了 一定成績，但仍存在以下幾方面問題：1 .缺乏政策法規(guī)支持。由于國家、XX市尚未出臺關(guān)于企

14、業(yè)信用管理方面的政策 法規(guī)，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)在信用信息征集、發(fā)布等方面缺乏政策 法規(guī)支持，限制了為企業(yè)提供社會化的信用服務(wù)。2 .信用信息亟待整合。XX市企業(yè)信用體系建設(shè)仍存在“多龍治水”的局面。除市 發(fā)改委正在進(jìn)行中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作以外，市工商局 正在牽頭開展XX市企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)的建設(shè)工作，人民 銀行營業(yè)部也正在著手進(jìn)行中小企業(yè)信用檔案建設(shè)工作。如 何整合市發(fā)改委、市工商局、銀行及其他部門的信用信息以 實現(xiàn)共享，發(fā)揮信用信息的集聚效應(yīng)，避免重復(fù)建設(shè)，是今 后一段時間亟待解決的問題。3.擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級工作尚需改進(jìn)。由于國家目前對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管與信用評級工作尚未 出臺指導(dǎo)性文件，各地開

15、展的擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級工作缺乏統(tǒng) 一的指標(biāo)體系和評級標(biāo)準(zhǔn)，尚需國家公布統(tǒng)一的監(jiān)管辦法和 標(biāo)準(zhǔn)后再做進(jìn)一步研究。（二）體會與建議。XX市中小企業(yè)信用服務(wù)體系建設(shè)試點工作開展兩年來， 我們總結(jié)有以下幾點體會：1 .信用體系建設(shè)的初期必須與企業(yè)的需求緊密結(jié)合， 即與擔(dān)保體系建設(shè)相結(jié)合，以信用的提升促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)的發(fā) 展，以擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展擴(kuò)大信用服務(wù)的市場需求，形成良性 機(jī)制，促進(jìn)中小企業(yè)融資難問題的解決。三年來,XX市一直堅持把中小企業(yè)信用服務(wù)體系建設(shè)試 點與改善全市投融資環(huán)境建設(shè)相結(jié)合，在提升中小企業(yè)信用 水平的同時，努力解決中小企業(yè)融資難問題。由于我們采取了信用體系建設(shè)與擔(dān)保體系建設(shè)緊密結(jié) 合的方式

16、，促進(jìn)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開展，有效地緩解了中小 企業(yè)的融資難問題。2001年全市有擔(dān)保機(jī)構(gòu)17家，共為728 戶中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保15.1億元；到2005年底，全市主 要從事中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)62家，注冊資金 88.35億元，累計為8814戶中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保526.95 億元。擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。此外，以試點中中關(guān)村科技園區(qū)管委會推出的“瞪羚計 劃”為例，該計劃要求參與企業(yè)進(jìn)行信用評級，對達(dá)到一定信 用等級的中小企業(yè)，給予政策疊加支持，擔(dān)保機(jī)構(gòu)免初審并 執(zhí)行基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率，協(xié)作銀行提供“見保即貸”的快速審批， 并執(zhí)行基準(zhǔn)利率，同時由中關(guān)村管委會對獲得“瞪羚計劃”擔(dān) 保、貸款的中小企

17、業(yè)予以貼息支持，以促進(jìn)高成長中小企業(yè) 的發(fā)展。該計劃的實施，實現(xiàn)了信用與擔(dān)保的有效對接，在 提升中小企業(yè)信用水平的同時，推動了融資難問題的解決。2.信用試點工作必須明確重點，分步實施。XX年試點工作初期，XX市信用服務(wù)試點以企業(yè)信用信 息采集和數(shù)據(jù)庫建設(shè)為主，逐步建立企業(yè)信用檔案；2004 年試點工作在企業(yè)信用檔案形成一定規(guī)模的基礎(chǔ)上，重點以 建設(shè)中小企業(yè)信用檔案中心工作為主，完善更新信用數(shù)據(jù)， 建立信用橋網(wǎng)站并開展企業(yè)信用評級評價工作試點；2005 年試點工作以企業(yè)信用評級評價工作為主，重點放在信用產(chǎn) 品應(yīng)用和與融資擔(dān)保相結(jié)合方面，力爭充分發(fā)揮中小企業(yè)信 用檔案中心、的作用。3.信用體系建設(shè)

18、是項長期工程，需國家給予進(jìn)一步支 持。三年的試點工作雖然已經(jīng)結(jié)束，但中小企業(yè)信用體系的 建設(shè)僅僅是剛剛起步，我們在試點中看到了信用管理的巨大 作用，并將繼續(xù)開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作，希望能繼 續(xù)得到國家發(fā)改委的支持。此外，希望國家發(fā)改委能研究建 立全國性的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，發(fā)揮政府資金帶動和放大作用，并 支持XX等省市建立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。四、2006年中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作思路中小企業(yè)信用體系建設(shè)是一項長期工程。三年試點工作 的開展，為XX市中小企業(yè)信用建設(shè)奠定了良好的基礎(chǔ)。下一 步,XX市將緊密圍繞中小企業(yè)的需求，充分發(fā)揮信用試點工 作各項成果，為中小企業(yè)提供長期的增值服務(wù)。2006年，市發(fā)改委

19、將落實中小企業(yè)促進(jìn)法和XX市 關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意 見中關(guān)于加強(qiáng)信用體系建設(shè)的要求，從四個方面繼續(xù)推進(jìn) 中小企業(yè)信用體系建設(shè)，提升中小企業(yè)整體信用水平。（一）圍繞中小企業(yè)融資難的瓶頸問題，打造信用品牌。1 .從有融資需求的企業(yè)入手，建立和完善企業(yè)信用信 息庫。發(fā)揮XX市中小企業(yè)融資服務(wù)平臺的作用，對通過XX 市中小企業(yè)網(wǎng)申報融資需求的中小企業(yè)建立信用信息跟蹤 機(jī)制，逐步建立和完善申貸企業(yè)信用信息庫；并充分發(fā)揮已 有的中小企業(yè)信用檔案中心的信息資源優(yōu)勢，對申貸企業(yè)信 息進(jìn)行核實印證。建立守信企業(yè)激勵機(jī)制和失信懲戒制度。通過對申 貸企業(yè)的長期信息跟蹤，不斷更新申貸企業(yè)信

20、用信息庫數(shù) 據(jù)，并以企業(yè)征信和評級為手段，逐步建立和施行守信企業(yè) 激勵機(jī)制和失信懲戒制度對失信企業(yè)進(jìn)行公示，對資信 等級較高的企業(yè)，提供有關(guān)登記許可審核機(jī)構(gòu)免予年審、簡 化備案以及政府專項資金貼息等優(yōu)惠政策支持。打造中小企業(yè)信用品牌。通過對申貸企業(yè)信用信息 庫的不斷完善，將使其成為守信企業(yè)的集合體，成為銀行信 用貸款和政府資金貼息支持的重要項目源；并通過“XX中小 企業(yè)網(wǎng)”和“信用橋”網(wǎng)站宣傳守信企業(yè)，使其成為中小企業(yè)的 信用品牌企業(yè)群體，以點帶面，在促進(jìn)解決中小企業(yè)融資難 題的同時，推動全市中小企業(yè)提升信用水平。（二）依托XX中小企業(yè)網(wǎng)，在一定范圍內(nèi)實現(xiàn)信用信息 資源共享。市發(fā)改委將通過XX市中小企業(yè)網(wǎng)利用市相關(guān)委辦局、銀 行等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的信用信息資源，發(fā)揮XX市企業(yè)信用信息 系統(tǒng)和XX市中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫、信用檔案中心的作用，逐 步建立和完善中小企業(yè)法人征信系統(tǒng)。在此基礎(chǔ)上，建立網(wǎng) 絡(luò)數(shù)據(jù)接口，在法律允許范圍內(nèi)，為銀行等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提 供信息查詢服務(wù)。（三）發(fā)揮銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用中介機(jī)構(gòu)作用，完善 信用評級體系。市發(fā)改委將會同銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及資信較高的信用中介 機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步修改完善現(xiàn)有的中小企業(yè)客戶評價和信用等級 評定辦法，突出對企業(yè)的資信評價和所處的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境評 價，既注重對中小企業(yè)資本實力和貸款方式的評估，又充分 考慮中小企業(yè)的成長性特點，使客戶評價和