個(gè)人貸款詳解(百科整理)

1、.：.； 個(gè)人貸款 個(gè)人貸款，又稱零售貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)幾十年的開(kāi)展，已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款，是指貸款人向HYPERLINK baike.baidu/view/1699076.htm借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用HYPERLINK baike.baidu/view/714036.htm住房和城鎮(zhèn)居民修、建自用住房(不含外銷房)的貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必需提供擔(dān)保。借款人到期不能歸還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處置其HYPERLINK baike.baidu/view/1076864.htm抵押物或質(zhì)物，或由保證人承當(dāng)歸還本息的連帶責(zé)任。一、個(gè)人貸款Personal loans

2、個(gè)人貸款簡(jiǎn)稱“個(gè)貸又稱零售貸款業(yè)務(wù) 是HYPERLINK baike.baidu/view/5338.htm第二次世界大戰(zhàn)后在西方國(guó)家興起的，經(jīng)過(guò)幾十年的開(kāi)展，已成為一項(xiàng)重要的HYPERLINK baike.baidu/view/62273.htm貸款業(yè)務(wù)。戰(zhàn)后西方零售貸款迅速開(kāi)展的主要緣由在于：一是各金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)日趨猛烈，認(rèn)識(shí)到零售業(yè)務(wù)的重要性；二是戰(zhàn)后西方經(jīng)濟(jì)開(kāi)展比較穩(wěn)定，個(gè)人收入提高，人們樂(lè)于利用貸款進(jìn)展消費(fèi)；三是各種HYPERLINK baike.baidu/view/37606.htm征信機(jī)構(gòu)大量出現(xiàn)，使HYPERLINK baike.baidu/view/20233.htm銀行

3、可以方便、快捷地了解借款人的HYPERLINK baike.baidu/view/54260.htm信譽(yù)情況。 HYPERLINK baike.baidu/view/61891.htm中國(guó)個(gè)人貸款如今已在HYPERLINK baike.baidu/view/3329.htm深圳試點(diǎn)推行，希望能刺激中國(guó)的金融行業(yè)更多渠道的開(kāi)展，多方向，多樣化開(kāi)展。 在HYPERLINK baike.baidu/view/2621.htm北京也出現(xiàn)了非銀行性質(zhì)的專業(yè)HYPERLINK baike.baidu/view/56260.htm金融機(jī)構(gòu)，它們提供專業(yè)的小額HYPERLINK baike.baidu/vie

4、w/474612.htm個(gè)人信譽(yù)貸款效力，堪稱為業(yè)內(nèi)先河，其HYPERLINK baike.baidu/view/1295765.htm理財(cái)富品也在不斷完善中，HYPERLINK baike.baidu/view/394398.htm費(fèi)率也與可以提供信譽(yù)貸款的銀行相仿。特點(diǎn)：1、HYPERLINK baike.baidu/view/142631.htm利率程度高； 2、規(guī)模呈現(xiàn)HYPERLINK baike.baidu/view/1085244.htm周期性； 3、借款人缺乏利率彈性二、個(gè)人貸款種類HYPERLINK baike.baidu/view/1317459.htm個(gè)人住房貸款 1、個(gè)

5、人HYPERLINK baike.baidu/view/714036.htm住房商業(yè)性貸款 個(gè)人住房商業(yè)性貸款，是HYPERLINK baike.baidu/view/803680.htm銀行信貸資金所發(fā)放的HYPERLINK baike.baidu/view/636561.htm自營(yíng)貸款，指具有HYPERLINK baike.baidu/view/10761.htm完全民事行為才干的自然人，購(gòu)買本市城鎮(zhèn)自住住房時(shí)，以其所購(gòu)HYPERLINK baike.baidu/view/73580.htm產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為歸還貸款的保證而向銀行懇求的住房商業(yè)性貸款。 2、HYPERLINK baik

6、e.baidu/view/333949.htm個(gè)人住房公積金貸款 個(gè)人住房HYPERLINK baike.baidu/view/184703.htm公積金貸款，是政策性的住房公積金所發(fā)放的HYPERLINK baike.baidu/view/474774.htm委托貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮(zhèn)購(gòu)買，建造、翻建、大修自住住房時(shí)，以其所擁有的產(chǎn)權(quán)住房為HYPERLINK baike.baidu/view/1076864.htm抵押物，作為歸還貸款的保證而向銀行懇求的住房公積金貸款。 3、HYPERLINK baike.baidu/view/169399.htm個(gè)人住房組合貸款 凡符合個(gè)

7、人住房商業(yè)性貸款條件的借款人同時(shí)繳存住房公積金，在辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款的同時(shí)還可向銀行懇求個(gè)人住房公積金貸款，即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房作為抵押物可同時(shí)向銀行懇求個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款這種貸款方式簡(jiǎn)稱個(gè)人住房組合貸款。 個(gè)人HYPERLINK baike.baidu/view/2084462.htm汽車消費(fèi)貸款 HYPERLINK baike.baidu/view/1093559.htm個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 HYPERLINK baike.baidu/view/1761461.htm個(gè)人消費(fèi)貸款 個(gè)人小額信譽(yù)貸款 個(gè)人小額信譽(yù)貸款是銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的

8、無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信譽(yù)貸款。以個(gè)人信譽(yù)及還款才干為根底，額度普通不會(huì)超越10-20萬(wàn)，借款期是1-2年不等。如今幾家HYPERLINK baike.baidu/view/18754.htm商業(yè)銀行都陸續(xù)開(kāi)展了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。中安信業(yè)是國(guó)內(nèi)最大的小額信譽(yù)貸款機(jī)構(gòu)，在全國(guó)有很多分行，信譽(yù)也比較好。 效力特征 只需您堅(jiān)持和擁有良好的個(gè)人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的HYPERLINK baike.baidu/view/636695.htm銀行貸款。對(duì)符合特定準(zhǔn)入HYPERLINK baike.baidu/view/88584.htm客戶條件的客戶，還可享用更多優(yōu)惠效力。 懇求條件 ：1、在中國(guó)境內(nèi)有固定

9、住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為才干的中國(guó)公民； 2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期歸還貸款本息的才干；3、遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信譽(yù)記錄； 4、在國(guó)家信譽(yù)記錄上沒(méi)有不良記錄； 5、銀行規(guī)定的其他條件。三、個(gè)人貸款程序1、簽定認(rèn)購(gòu)書：客戶與已和銀行簽約的HYPERLINK baike.baidu/view/4189778.htm房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司簽定認(rèn)購(gòu)書，并向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司交納首期購(gòu) 房款； 2、辦理懇求：客戶到銀行委托的律師事務(wù)所辦理按揭懇求HYPERLINK baike.baidu/view/1464530.htm手續(xù),包括交驗(yàn)個(gè)人資料、交納各項(xiàng)HYPERLINK

10、 baike.baidu/view/514167.htm費(fèi)用、填寫法律文件； 3、貨款審查：律師事務(wù)所對(duì)客戶懇求進(jìn)展初審，之后由銀行進(jìn)展審批；假設(shè)審查不合格，退回客戶資料和所收取的費(fèi)用； 4、其他法律手續(xù)：律師事務(wù)所代辦HYPERLINK baike.baidu/view/16482.htm保險(xiǎn)、公證及抵押物的抵押登記、備案； 5、貸款的發(fā)放：銀行將貸款款項(xiàng)劃至HYPERLINK baike.baidu/view/1291742.htm開(kāi)展商帳戶，并通知客戶開(kāi)場(chǎng)供樓。 四、個(gè)人貸款對(duì)象及條件一、HYPERLINK baike.baidu/view/1740992.htm貸款對(duì)象 1、具有完全民

11、事行為才干的中國(guó)HYPERLINK baike.baidu/view/7983.htm公民及在中國(guó)大陸有居留權(quán)的境外、國(guó)外公民； 2、交齊首期購(gòu)房款不低于購(gòu)房總額的30%； 3、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具備歸還貸款本息的才干； 4、贊同以所購(gòu)房產(chǎn)作為借款抵押。 二、同時(shí)具備以下條件 1、持有合法的HYPERLINK baike.baidu/view/549884.htm戶口簿、身份證或營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法人代表證明或合法居留證、護(hù)照，在本市購(gòu)買銀行指定開(kāi)展商的商品房； 2、在銀行開(kāi)立存款專戶，存款余額不少于擬購(gòu)住房款的30%； 3、具有有效的購(gòu)房HYPERLINK baike.baidu/view/1551

12、.htm合同，協(xié)議和其他證明文件； 4、贊同以購(gòu)房合同項(xiàng)下的房屋物業(yè)作抵押； 5、情愿履行貸款合同的全部條款； 6、銀行規(guī)定的其他條件。 需出具及提供的HYPERLINK baike.baidu/view/18710.htm資料 1、HYPERLINK baike.baidu/view/115286.htm居民身份證原件及復(fù)印件； 2、房屋認(rèn)購(gòu)書原件及復(fù)印件； 3、首期房款的交納原件及復(fù)印件； 4、月供款才干證明，包括：個(gè)人及家庭收入證明，HYPERLINK baike.baidu/view/478793.htm存單存折或其他HYPERLINK baike.baidu/view/114393.

13、htm有價(jià)證券等。 個(gè)人住房貸款借款人應(yīng)提供的資料 1、借款HYPERLINK baike.baidu/view/281097.htm懇求書； 2、買賣雙方簽署的； 3、所購(gòu)商品房的原產(chǎn)權(quán)證明(包括HYPERLINK baike.baidu/view/1262057.htm及共有人贊同出賣的文件等)。假設(shè)售房人為HYPERLINK baike.baidu/view/64488.htm企業(yè)法人，需提供有效的、等文件； 4、買賣雙方的身份證件(指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件)和HYPERLINK baike.baidu/view/1105887.htm婚姻情況證明； 5、有關(guān)借款人家庭經(jīng)濟(jì)

14、收入穩(wěn)定的證明; 6、抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有HYPERLINK baike.baidu/view/470719.htm處分權(quán)人贊同抵押或質(zhì)押的證明、估價(jià)證明;保證人贊同保證的書面意見(jiàn)和保證人的HYPERLINK baike.baidu/view/7253.htm資信證明; 7、貸款行規(guī)定的其他文件或資料。五、個(gè)人貸款分類個(gè)人貸款包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房公積金貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人留學(xué)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人消費(fèi)運(yùn)營(yíng)性貸款、個(gè)人信譽(yù)貸款、個(gè)人存單國(guó)債質(zhì)押貸款等。這些貸款內(nèi)容主要是從信譽(yù)貸款和抵押貸款兩種貸款方式懇求貸款，貸款額度由銀行根據(jù)借款人資信情況及所提供的擔(dān)保情況確定詳細(xì)

15、貸款額度。普通貸款條件如下： 1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲含以下、具有完全民事行為才干的中國(guó)公民； 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期歸還貸款本息的才干； 3、具有良好的信譽(yù)記錄和還款志愿，無(wú)不良信譽(yù)記錄； 4、能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保； 5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定； 6、在工行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶； 7、銀行規(guī)定的其他條件。六、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理規(guī)那么1、客戶懇求 按要求填寫貸款懇求書。 2、客戶提交資料 懇求人的身份證明資料，包括有效居民身份證，戶口薄，居住證明。有配偶的，應(yīng)同時(shí)提供結(jié)婚證，配偶的居民身份證及相關(guān)身份證明資

16、料。 1、個(gè)體業(yè)主的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和納稅憑證等。 2、所懇求的貸款要求提供擔(dān)保的含抵押、保證應(yīng)提交擔(dān)保資料。 3、審查 1客戶提交的資料能否齊全，加蓋的公章能否明晰，貸款企業(yè)稱號(hào)與營(yíng)業(yè)執(zhí)照能否相符，資料的完好性、合法性、規(guī)范性、真實(shí)性、有效性。 2信貸業(yè)務(wù)的幣種、期限、金額、擔(dān)保方式、借款用途與協(xié)商的內(nèi)容 能否相符。 3信貸業(yè)務(wù)懇求用途、期限、金額、擔(dān)保方式及委托代理人根本情況與股東會(huì)決議或董事會(huì)決議能否一致。在有關(guān)決議上的簽章人能否符合公司章程組織文件規(guī)定。 4經(jīng)年審合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他有效證明。 5抵押或保證資料的審查，抵押物能否充足，保證人能否有才干足額保證?？蛻魬┣筚Y料審核后，如資料不全，經(jīng)

17、辦人需將懇求資料退還客戶，并做好解釋任務(wù)。如資料齊全，再核對(duì)原件并由客戶在影印件上簽署原件與復(fù)印件一致的簽名。確認(rèn)后再填寫。進(jìn)入調(diào)查階段，應(yīng)在半個(gè)任務(wù)日內(nèi)完成。 4、 信譽(yù)評(píng)價(jià) 1、客戶的整體資信情況，含人民銀行的信譽(yù)情況和社會(huì)信譽(yù)情況。 2、資產(chǎn)負(fù)債情況，房產(chǎn)情況。 3、貸款用途，還款來(lái)源能否可靠。 4、抵押或保證能否可行。 5、審批 6、落實(shí)貸前條件 7、簽署合同，包括保證或抵押合同 8、 支用 9、 信貸登記 10、會(huì)計(jì)核算 11、貸后檢查 12、貸款回收七、期限和利率1、HYPERLINK baike.baidu/view/3776667.htm貸款期限可根據(jù)實(shí)踐情況，合理確定，但最長(zhǎng)

18、不得超越30年；2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。 消費(fèi)貸款利率確實(shí)定主要包括： 1 年百分率法 2 單一利率法3 貼現(xiàn)率法 4 追加貸款率法 5 補(bǔ)償HYPERLINK baike.baidu/view/1400808.htm余額要求。八、個(gè)人貸款的歸還方式1、按所簽的貨款合同規(guī)定分月等額歸還貸款。客戶應(yīng)于貸款合同規(guī)定的每月還款日前自動(dòng)在其購(gòu)房?jī)?chǔ)蓄帳戶上存足其每月應(yīng)還的貸款本息，由銀行扣收每月應(yīng)還款； 2、HYPERLINK baike.baidu/view/2534891.htm提早還款:客戶應(yīng)提早一個(gè)月向銀行提出懇求，能免去所提早時(shí)間的貸款利息，但利率仍按原貸款期限的同期利率執(zhí)

19、行。 歸還貸款的計(jì)算 個(gè)人住房貸款的歸還，貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的，實(shí)行到期一次性還本付息，利隨本清;貸款期限在1年以上的，實(shí)行等額還款法，按月分期歸還貸款本息。 個(gè)人住房貸款，借款人在征得HYPERLINK baike.baidu/view/1699071.htm貸款人贊同后，可提早還款。借款人提早還款可選擇以下兩種方式： (1)全部提早還款 貸款滿1年后，借款人可懇求將未歸還的貸款本息一次全部提早歸還。 (2)部分提早還款 借款人懇求部分提早還款，將整個(gè)貸款期限內(nèi)的假設(shè)干期應(yīng)歸還的貸款集中在一期進(jìn)展歸還。對(duì)余下未歸還的貸款可采取縮短原商定貸款歸還期限，或原商定貸款歸還期限不變，將月還

20、款額減少的方式辦理。九、個(gè)人貸款用途應(yīng)該留意哪些問(wèn)題？個(gè)人貸款要有明確用途，且應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，買賣背景真實(shí)，不得虛擬買賣背景和貸款用途； 個(gè)人貸款的運(yùn)用應(yīng)遵照誠(chéng)信原那么，符合借款合同中商定的用途，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，貸款資金不得違規(guī)進(jìn)入股市、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)等國(guó)家明令制止進(jìn)入的領(lǐng)域； 貸款購(gòu)買住房的，應(yīng)按照國(guó)家規(guī)定懇求個(gè)人住房貸款，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，消費(fèi)性貸款制止用于購(gòu)買住房。十、貸款擔(dān)保方式 擔(dān)保的方式為四種：HYPERLINK baike.baidu/view/756.htm抵押、HYPERLINK baike.baidu/view/191573.htm質(zhì)押、HYPERLINK

21、baike.baidu/view/64072.htm保證、抵押加保證。 1、抵押擔(dān)保借款人以所購(gòu)自用住房作為貸款抵押物的，必需將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押;以房地產(chǎn)作抵押的，抵押人和抵押權(quán)人該當(dāng)簽署書面HYPERLINK baike.baidu/view/967444.htm抵押合同;借款人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)富在抵押期內(nèi)必需妥善保管，擔(dān)任維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受貸款人的監(jiān)視檢查。對(duì)設(shè)定的抵押物，在抵押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分;抵押期間，未經(jīng)貸款人贊同，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈(zèng)。 2、質(zhì)押擔(dān)保采取質(zhì)押方式的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必需簽署書面HYPERLINK

22、 baike.baidu/view/4338641.htm質(zhì)押合同，質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款本息時(shí)中止;對(duì)設(shè)定的質(zhì)物，在質(zhì)押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。質(zhì)押期間，質(zhì)物如有損害、遺失，貸款人應(yīng)承當(dāng)責(zé)任并擔(dān)任賠償。 3、保證擔(dān)保借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時(shí)，應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供HYPERLINK baike.baidu/view/278880.htm承當(dāng)連帶責(zé)任的保證。保證人是HYPERLINK baike.baidu/view/10873.htm法人的，必需具有代為歸還全部貸款本息的才干，且在銀行開(kāi)立有存款帳戶。保證人為自然人的，本息有固定經(jīng)濟(jì)來(lái)源，具有足夠代償才干，并且在貸款

23、銀行存有一定數(shù)額的保證金;保證人與HYPERLINK baike.baidu/view/147366.htm債務(wù)人該當(dāng)以書面方式訂立保證合同。保證人發(fā)生變卦的，必需按照規(guī)定辦理變卦擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)貸款人認(rèn)可，原保證合同不得撤銷。 4、抵押加保證是指貸款人在借款人尚未獲得所購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)的根底上，要求借款人提供具有代為清償才干的第三方連帶責(zé)任保證人作為貸款擔(dān)保而向借款人發(fā)放的貸款。目前，普通要求所購(gòu)房屋的開(kāi)發(fā)商為擔(dān)保人。 十一、信譽(yù)分析一、財(cái)務(wù)分析 一內(nèi)容 1、 分析未來(lái)的還款來(lái)源或抵押品，界定HYPERLINK baike.baidu/view/42564.htm資產(chǎn)的一切權(quán)和確定資產(chǎn)的價(jià)值、穩(wěn)定性

24、和流動(dòng)性，經(jīng)過(guò)個(gè)人納稅申報(bào)表上的信息確定客戶的收入。 2、 分析HYPERLINK baike.baidu/view/42570.htm負(fù)債和費(fèi)用，確定財(cái)務(wù)報(bào)表內(nèi)容的準(zhǔn)確性和完好性，明確客戶的還款方式 3、 綜合分析：運(yùn)用財(cái)務(wù)報(bào)表所獲得的信息綜合評(píng)價(jià)客戶的流動(dòng)資金情況 二到達(dá)的目的 1 驗(yàn)證財(cái)務(wù)報(bào)表中數(shù)據(jù)的真實(shí)性 2 確定一個(gè)或幾個(gè)能夠作為HYPERLINK baike.baidu/view/6144636.htm抵押品的流動(dòng)性資產(chǎn) 3 確定還款方式和還款來(lái)源 4 確定擔(dān)保人的還款才干 資產(chǎn)分析 確定評(píng)價(jià)范圍 二詳細(xì)分析 流動(dòng)性資產(chǎn)分析: 主要包括： A、現(xiàn)金 B、大額可轉(zhuǎn)讓存單和儲(chǔ)蓄存單 C

25、、可轉(zhuǎn)讓證券。 2、不動(dòng)產(chǎn)分析 3、應(yīng)收貸款分析 4、人壽保險(xiǎn) 5、退休基金 6、私人財(cái)富 7、HYPERLINK baike.baidu/view/598869.htm其他資產(chǎn) 收入分析 負(fù)債分析 1、 HYPERLINK baike.baidu/view/8153.htm信譽(yù)卡分析 2、營(yíng)業(yè)負(fù)債分析 3、其他貸款和負(fù)債分析 4、其他信息 五、綜合分析 1、調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表； 2、進(jìn)展比率分析。 1 速動(dòng)比率 2 調(diào)整后的HYPERLINK baike.baidu/view/264937.htm一切者權(quán)益與資產(chǎn)比率。 十二、風(fēng)險(xiǎn)管理一、完善個(gè)人貸款保證制度 1、確定高質(zhì)量的抵押物； 2、產(chǎn)權(quán)和

26、控制權(quán)的鑒定； 3、擔(dān)保人評(píng)價(jià)。 二、建立以資信評(píng)價(jià)為根底的個(gè)人貸款決策機(jī)制 1、財(cái)務(wù)分析 2、非財(cái)務(wù)分析 三、建立HYPERLINK baike.baidu/view/4289271.htm客戶信息檔案庫(kù) 1、客戶的根本財(cái)務(wù)信息； 2、客戶的社會(huì)信息； 3、客戶的信貸歷史 4、客戶的擔(dān)保人和抵押品信息 十三、中國(guó)個(gè)人貸款情況中國(guó)個(gè)人貸款產(chǎn)生和開(kāi)展的背景 1、 居民個(gè)人收入顯著提高，居民儲(chǔ)蓄迅速增長(zhǎng) 2、 居民的消費(fèi)構(gòu)造、生活方式發(fā)生了革命性的變革 3、 HYPERLINK baike.baidu/view/78407.htm政府對(duì)個(gè)人貸款持積極的態(tài)度 4、 承當(dāng)高HYPERLINK baik

27、e.baidu/view/156901.htm風(fēng)險(xiǎn)以獲得高收益的個(gè)人貸款對(duì)銀行具有相當(dāng)?shù)奈?二、中國(guó)個(gè)人貸款的現(xiàn)狀及其前景展望 1、 個(gè)人貸款的種類還不豐富，不能滿足不同收入程度個(gè)人的融資需求 2、 傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念是個(gè)人貸款開(kāi)展的一大妨礙 3、 HYPERLINK baike.baidu/view/626776.htm社會(huì)保證體系尚不完善，抑制了人們對(duì)個(gè)人貸款的需求 4、 有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制尚未建立 5、 缺乏協(xié)助 銀行控制、化解個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的外部機(jī)制 6、 個(gè)人貸款出路光明、道路曲折 十四、最新大事件我國(guó)有史以來(lái)第一次個(gè)人貸款產(chǎn)業(yè)調(diào)查 1992年5月5日，中國(guó)HYPERLINK baik

28、e.baidu/view/1735.htm上海發(fā)放了全國(guó)第一筆個(gè)人住房貸款；1998年10月，個(gè)人汽車消費(fèi)貸款在上海和北京面世；早在二十世紀(jì)80年代中期，信譽(yù)卡已在HYPERLINK baike.baidu/view/7340.htm廣東珠海出現(xiàn)，但信譽(yù)卡分期購(gòu)物真正走進(jìn)群眾視野還是九十年代末期的事情在國(guó)外，當(dāng)多家銀行追著借錢給他已是司空見(jiàn)慣時(shí)；在我國(guó)銀行業(yè)，個(gè)人貸款卻不斷游走于邊緣業(yè)務(wù)和隨時(shí)停辦業(yè)務(wù)間；在我國(guó)民眾，個(gè)人貸款更成為膽大者的游戲。 個(gè)人貸款在中國(guó)一路坎坷十余年。2021年，我們欣喜地發(fā)現(xiàn)個(gè)人貸款終于迎來(lái)迸發(fā)式開(kāi)展：2021年前11個(gè)月個(gè)人貸款添加2377億元，其中短期貸款添加36

29、5億元，HYPERLINK baike.baidu/view/239103.htm中長(zhǎng)期貸款添加2021億元，創(chuàng)下了歷史的最高程度。這是我國(guó)銀行業(yè)積極探求國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的結(jié)果，更是國(guó)家一系列促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)貸款政策的成果，還是國(guó)內(nèi)綜合實(shí)力上升，居民對(duì)本人未來(lái)收入預(yù)期判別富有自自信心的表達(dá)?？傊瑐€(gè)人貸款及其產(chǎn)業(yè)的開(kāi)展，得益于HYPERLINK baike.baidu/view/156130.htm中國(guó)金融開(kāi)展硬環(huán)境和軟環(huán)境不斷改善，而相對(duì)于信貸利用率極高的西方國(guó)家來(lái)說(shuō)，我國(guó)的個(gè)人貸款仍有極大的開(kāi)展?jié)摿Α?“2021中國(guó)個(gè)人貸款產(chǎn)業(yè)開(kāi)展調(diào)查暨“2021-2021年度個(gè)人貸款產(chǎn)品評(píng)選活動(dòng)于2021年12月啟航,經(jīng)過(guò)機(jī)構(gòu)自薦、編輯調(diào)研、專家評(píng)選、公眾票選等多種調(diào)查方式綜合并行,歷時(shí)3個(gè)月,將對(duì)波濤壯闊的2021中國(guó)個(gè)人貸款進(jìn)展全景式記錄，對(duì)2021年的個(gè)人貸款產(chǎn)品進(jìn)展一次全面梳理,同時(shí)也將為業(yè)內(nèi)同仁搭建一個(gè)高端有效的溝通平臺(tái)，本次活動(dòng)必將成為中國(guó)HYPERLINK baike.baidu/view/2682845.htm貸款效力產(chǎn)業(yè)的頂級(jí)大典。 十五、個(gè)人委托貸