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1、.PAGE 1:.;PAGE 6關(guān)于銀行儲(chǔ)蓄和理財(cái)富品引見(jiàn)及想象人民幣存款利率表2021-7-7工程 年利率%)一、城鄉(xiāng)居民及單位存款一活期存款0.5二定期存款1.整存整取三個(gè)月3.1六個(gè)月3.3一年3.5二年4.4三年5五年5.52.零存整取、整存零取、存本取息一年3.1三年3.3五年3.53.定活兩便按一年以?xún)?nèi)定期整存整取同檔次利率打6折二、協(xié)定存款1.31三、通知存款一天0.95七天1.49公司要求: 1、收益率比活期存款高。 2、資金要比較平安,風(fēng)險(xiǎn)率低。 3、不能影響公司正常流動(dòng)資金,如需急用的時(shí)候,要能取出來(lái)。 4、手續(xù)簡(jiǎn)便,不會(huì)因此而帶來(lái)額外的任務(wù)量。定期存款因存期較長(zhǎng),不能有效

2、滿足公司運(yùn)營(yíng)資金,同時(shí)也能夠會(huì)因此而失去投資收益率高于銀行存款的投資工程的時(shí)機(jī)本錢(qián);而活期儲(chǔ)蓄利息收益率較低,不能有效發(fā)揚(yáng)資金的時(shí)間價(jià)值;現(xiàn)做如下想象:想象一:協(xié)定存款。A、 收益率:年利率為1.31%,比活期存款0.5%要高0.81%,以公司年平均500萬(wàn)存款為例,能為公司多賺取40500元利息。B、風(fēng)險(xiǎn)程度協(xié)定存款屬于銀行存款的一種,根本上沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)。C、簽約條件協(xié)定存款起存金額為100萬(wàn)估計(jì),無(wú)期限限制,可以根據(jù)公司需求選擇期限如:1天、2天、7天、一個(gè)月、一年.,中國(guó)人民銀行規(guī)定基準(zhǔn)年利率為1.31%,詳細(xì)利率可以跟銀行談判,有一定的浮動(dòng)空間。D、利息結(jié)算時(shí)間。協(xié)定存款的利息結(jié)算時(shí)間與活期

3、存款一樣,為每季度結(jié)算一次利息,在每季度末20日左右結(jié)算利息。E、手續(xù)方便可以根據(jù)公司需求隨時(shí)轉(zhuǎn)為活期儲(chǔ)蓄,方便公司資金流動(dòng)。在轉(zhuǎn)為活期儲(chǔ)蓄之前滿一個(gè)周期的利率均按協(xié)定利率計(jì)算利息,轉(zhuǎn)為活期儲(chǔ)蓄后按活期利率計(jì)算利息。只需開(kāi)通網(wǎng)上銀行,在網(wǎng)上即可進(jìn)展轉(zhuǎn)賬買(mǎi)賣(mài)。F、必需開(kāi)立公司結(jié)算賬戶(hù)。如根本戶(hù)、普通戶(hù)等可以。 想象二:通知存款A(yù)、 收益率:7天期通知存款年利率為1.49%,比活期存款0.5%要高0.99%,以公司年平均500萬(wàn)存款為例,能為公司多賺取49500元利息。B、風(fēng)險(xiǎn)程度通知存款屬于銀行存款的一種,根本上沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)。C、簽約條件通知存款無(wú)金額限制,無(wú)期限限制,可以根據(jù)公司需求選擇期限如:1天

4、期、7天期。D、利息結(jié)算時(shí)間。通知存款的利息結(jié)算時(shí)間與活期存款一樣,為每季度結(jié)算一次利息,在每季度末20日左右結(jié)算利息。E、手續(xù)方便可以根據(jù)公司需求隨時(shí)轉(zhuǎn)為活期儲(chǔ)蓄,方便公司資金流動(dòng)。在轉(zhuǎn)為活期儲(chǔ)蓄之前滿一個(gè)周期的利率均按通知存款利率計(jì)算利息,轉(zhuǎn)為活期儲(chǔ)蓄后按活期利率計(jì)算利息。只需開(kāi)通網(wǎng)上銀行,在網(wǎng)上即可進(jìn)展轉(zhuǎn)賬買(mǎi)賣(mài)。F、賬戶(hù)可以選擇公司結(jié)算賬戶(hù)或個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)均可。想象三:購(gòu)買(mǎi)理財(cái)富品方案1、開(kāi)立公司結(jié)算賬戶(hù),購(gòu)買(mǎi)理財(cái)富品。A、2021年10月8日收益率參照。對(duì)公人民幣構(gòu)造性理財(cái)期限與前一報(bào)價(jià)差平倉(cāng)收益率當(dāng)日起息基準(zhǔn)收益率基準(zhǔn)2天-0.14.90%0.50%活期儲(chǔ)蓄3-6天-0.14.90%7

5、天-0.14.90%1.49七天通知存款14天-0.025%21天-0.035.02%1個(gè)月-0.25.35%2個(gè)月-0.155.25%3個(gè)月-0.155.30%3.10%定存6個(gè)月05%3.30%定存9個(gè)月05%1年05.05%3.50%定存*2個(gè)月以上產(chǎn)品含,銀行在產(chǎn)品到期前1個(gè)月有權(quán)提早終止合約。*2個(gè)月以?xún)?nèi)不含14天以上含產(chǎn)品,銀行在產(chǎn)品到期前一周有權(quán)提早終止合約。*14天以?xún)?nèi)不含產(chǎn)品,銀行在產(chǎn)品到期前3天有權(quán)提早終止合約。*提早終止日和到期日如遇節(jié)假日,那么向后調(diào)整至最近的銀行任務(wù)日。B、風(fēng)險(xiǎn)程度理財(cái)富品資金主要投資于的債券、票據(jù)、拆借等國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)工具等領(lǐng)域,風(fēng)險(xiǎn)程度較股票、基金

6、、期貨等投資工具風(fēng)險(xiǎn)要低得多,據(jù)了解,濱湖支行一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),購(gòu)買(mǎi)理財(cái)富品企業(yè)資金約1億多人民幣,與銀行簽署協(xié)議,確定理財(cái)富品種類(lèi)、期限、收益率后,按協(xié)議期一次性還本付息,以簽署7天期理財(cái)富品為例,2021年10月8日平倉(cāng)年收益率為4.9%,以7天為一個(gè)周期,每7天結(jié)算一次利息,一次性連本帶息匯入公司結(jié)算賬戶(hù),然后由客戶(hù)選擇能否續(xù)約,并按照續(xù)約簽署日當(dāng)天理財(cái)富品收益率重新計(jì)算利息。C、資金流動(dòng)性 公司可以根據(jù)需求,選擇不同期限理財(cái)富品,如2天、3-6天、7天、14天、21天、1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年。 在協(xié)議期內(nèi),資金封鎖,不能取出,到期之后才可以取出資金,客戶(hù)可以根據(jù)需求是終

7、止協(xié)議或是續(xù)約。D、手續(xù)方便 只需開(kāi)通網(wǎng)上銀行,在網(wǎng)上即可進(jìn)展轉(zhuǎn)賬、續(xù)約買(mǎi)賣(mài)。方案2、以個(gè)人賬戶(hù)方式購(gòu)買(mǎi)理財(cái)富品。1、收益率及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)參照。 HYPERLINK boc/bocinfo/202109/t20210922_1532694.html o 中國(guó)銀行在售理財(cái)富品列表(2021年10月17日更新) 中國(guó)銀行在售理財(cái)富品列表(2021年10月17日更新)產(chǎn)品編號(hào)產(chǎn)品稱(chēng)號(hào)幣種天數(shù)預(yù)期年化收益率起售金額網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)募集期起息日到期日HJB1110BA6M會(huì)聚寶HJB1110BA6M-期限可變澳元1836.40%9000可極低10.11-11.182021-10-192021-4-19HJB11

8、10BA2M會(huì)聚寶HJB1110BA2M-期限可變澳元615.40%9000可極低10.11-11.182021-10-192021-12-19JFZX191D202172CWY中銀集富專(zhuān)享理財(cái)方案(191天)2021年第72期(網(wǎng)銀專(zhuān)屬)人民幣1915.40%10萬(wàn)可中等10.14-10.172021-10-182021-4-26JFZX191D202171C中銀集富專(zhuān)享理財(cái)方案191 天2021 年第71 期人民幣1915.30%10萬(wàn)可中等10.14-10.172021-10-182021-4-26BY11624搏弈BY11624人民幣724.50%5萬(wàn)可極低10.14-10.18202

9、1-10-192021-12-30BY1110B3M搏弈BY1110B3M-期限可變?nèi)嗣駧?24.50%5萬(wàn)可極低10.10-10.172021-10-182021-1-18BY1110B2M搏弈BY1110B2M-期限可變?nèi)嗣駧?24.30%5萬(wàn)可極低10.10-10.172021-10-182021-12-19BY1110B1M-2搏弈BY1110B1M-2-期限可變?nèi)嗣駧?14.20%50萬(wàn)可極低10.10-10.172021-10-182021-11-18BY1110B1M-1搏弈BY1110B1M-1-期限可變?nèi)嗣駧?14.00%5萬(wàn)可極低10.10-10.172021-10-182

10、021-11-18BY1110B22D-2搏弈BY1110B22D-2-期限可變?nèi)嗣駧?24.00%50萬(wàn)可極低10.10-10.172021-10-182021-11-9BY1110B22D-1搏弈BY1110B22D-1-期限可變?nèi)嗣駧?23.80%5萬(wàn)可極低10.10-10.172021-10-182021-11-9HJB1110BE6M2會(huì)聚寶HJB1110BE6M2-期限可變歐元1833.70%10萬(wàn)可極低10.11-11.182021-10-192021-4-19HJB1110BU6M會(huì)聚寶HJB1110BU6M-期限可變美圓1833.60%8000可極低10.11-11.1820

11、21-10-192021-4-19HJB1110BE6M1會(huì)聚寶HJB1110BE6M1-期限可變歐元1833.00%5000可極低10.11-11.182021-10-192021-4-19HJB1110BU2M2會(huì)聚寶HJB1110BU2M2-期限可變美圓612.80%3萬(wàn)可極低10.11-11.182021-10-192021-12-19HJB1110BU2M1會(huì)聚寶HJB1110BU2M1-期限可變美圓612.75%8000可極低10.11-11.182021-10-192021-12-19HJB1110BE2M會(huì)聚寶HJB1110BE2M-期限可變歐元612.55%5000可極低10

12、.11-11.182021-10-192021-12-19HJB1110BH6M會(huì)聚寶HJB1110BH6M-期限可變港幣1832.25%6萬(wàn)可極低10.11-11.182021-10-192021-4-19HJB1110BH2M會(huì)聚寶HJB1110BH2M-期限可變港幣611.80%6萬(wàn)可極低10.11-11.182021-10-192021-12-19HJB1110BG2M會(huì)聚寶HJB1110BG2M-期限可變英鎊611.30%5000可極低10.11-11.182021-10-192021-12-19ZYTFOT1“中銀安心生長(zhǎng)組合理財(cái)方案(TFOT)1人民幣1826浮動(dòng)30萬(wàn)不可較高9

13、.19-10.202021-10-212021-10-20HJBYDA2M1111澳元月動(dòng)滾續(xù)2個(gè)月HJBYDA2M1111澳元58待定9000可極低9.2-11.12021-11-22021-12-30HJBYDUSD1111美圓月動(dòng)滾續(xù)HJBYDUSD1111美圓28待定8000可極低10.11-11.12021-11-22021-11-30HJBYDU3M1112美圓月動(dòng)滾續(xù)3個(gè)月HJBYDU3M1112美圓89待定8000可極低9.2-12.12021-12-22021-2-29注:1此在售理財(cái)富品列表僅供參考,以網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)銀實(shí)踐銷(xiāo)售產(chǎn)品為準(zhǔn)。2相關(guān)理財(cái)富品公告,請(qǐng)?jiān)L問(wèn) HYPERLIN

14、K bankofchina/bocinfo/bi5/ 產(chǎn)品公告欄目;更多理財(cái)富品闡明書(shū),請(qǐng)?jiān)L問(wèn) HYPERLINK bankofchina/custserv/cs8/ 理財(cái)富品欄目。 HYPERLINK boc/bocinfo/202109/t20210922_1532694.html o 中國(guó)銀行在售理財(cái)富品列表(2021年10月17日更新) 中國(guó)銀行在售理財(cái)富品列表(2021年10月17日更新)2、公司要求 收益率比于活期儲(chǔ)蓄較高,風(fēng)險(xiǎn)較低,期限較短,流動(dòng)性較強(qiáng)的產(chǎn)品。由上表可以看出,期限在1個(gè)月以上的理財(cái)富品占絕大多數(shù),期限在一個(gè)月以下的產(chǎn)品有只需以下三款:產(chǎn)品編號(hào)產(chǎn)品稱(chēng)號(hào)幣種天數(shù)預(yù)期年

15、化收益率起售金額網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)募集期起息日到期日BY1110B22D-2搏弈BY1110B22D-2-期限可變?nèi)嗣駧?24.00%50萬(wàn)可極低10.10-10.172021-10-182021-11-9BY1110B22D-1搏弈BY1110B22D-1-期限可變?nèi)嗣駧?23.80%5萬(wàn)可極低10.10-10.172021-10-182021-11-9HJBYDUSD1111美圓月動(dòng)滾續(xù)HJBYDUSD1111美圓28待定8000可極低10.11-11.12021-11-22021-11-303、資金流動(dòng)性 以上3款理財(cái)富品期限分別為22天、22天、28天,即在22天或28天內(nèi)資金封鎖,不能取出。綜上:根據(jù)公司目前資金情況,假設(shè)購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品,為了不影響公司正常資金流動(dòng),可以思索將資金分批分段,如部分不動(dòng)資金可以思索購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)富品,需求日常動(dòng)用的資金可以思索存協(xié)定存款或通知存款,可以為公司賺錢(qián)不少資金。日常流動(dòng)的資金進(jìn)一步細(xì)分為日常備用金可以存在活期儲(chǔ)蓄上,其他資金可以存協(xié)定存款或通知存款,可以為公司賺取不少利息。存協(xié)定存款或通知存

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