中國銀行自營房地產(chǎn)貸款業(yè)務操作規(guī)程

1、.：.；中國銀行自營房地產(chǎn)貸款業(yè)務操作規(guī)程 【實施時間】1996年11月4日【發(fā)布單位】中國銀行 中國銀行關于下發(fā)的通知 各省、自治區(qū)、直轄市分行，方案單列市、經(jīng)濟特區(qū)分行，沈陽市、長春市、哈爾濱市、南京市、武漢市、廣州市、成都市、西安市、杭州市、濟南、浦東分行：為進一步加強對房地產(chǎn)信貸業(yè)務管理，規(guī)范中國銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務操作，現(xiàn)將下發(fā)各分行，望遵照執(zhí)行。在執(zhí)行過程中，如遇到問題，及時向總行信貸管理部反映。第一章 總那么第一條 為配合國家住房制度改革，加強對中國銀行自營房地產(chǎn)貸款業(yè)務的管理，根據(jù)中國人民銀行、等法規(guī)文件，特制定本操作規(guī)程。第二條 中國銀行自營房地產(chǎn)貸款業(yè)務，系指以本、外幣存款作

2、為資金來源自主運營的房地產(chǎn)貸款業(yè)務。第三條 中國銀行自營房地產(chǎn)貸款包括：一住房開發(fā)貸款，是指對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于開發(fā)建造向市場銷售住房的貸款；二商業(yè)用房開發(fā)貸款，是指對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于開發(fā)建造向市場銷售非家庭居住用房的貸款；三其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款，是指住房開發(fā)、商業(yè)用房開發(fā)以外的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，如土地開發(fā)貸款等；四個人住房貸款，是指對個人發(fā)放的用于購買、建造和修繕職工住房的貸款；五其他住房貸款，是指對單位發(fā)放的用于購買、建造和修繕職工住房的貸款。第四條 中國銀行自營房地產(chǎn)貸款納入信貸業(yè)務一致管理，各分行承辦自營房地產(chǎn)貸款業(yè)務須經(jīng)中國銀行總行同意；中國銀行自營房地產(chǎn)貸款審批權(quán)限，由總

3、行另行規(guī)定。第二章 貸款對象、用途及條件第五條 貸款對象以下單位和個人可以成為中國銀行自營房地產(chǎn)貸款業(yè)務的貸款對象：一經(jīng)國家房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)主管部門同意設立，在工商行政管理部門登記注冊，并獲得及由行業(yè)主管部門核發(fā)的的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；二購買、建造和修繕職工住房的企事業(yè)單位；三具有完全民事行為才干的城鎮(zhèn)居民。第六條 貸款用途住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款、其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款，以補充房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)為完成方案內(nèi)土地開發(fā)和商品房開發(fā)建立義務所需資金為限；對企事業(yè)單位及個人發(fā)放的住房貸款，主要用于購買、建造和修繕職工住房或自住住房。各項貸款須?？罟茫坏门沧髌渌猛?。第七條 貸款條件一懇求住房開發(fā)貸款、商

4、業(yè)用房開發(fā)貸款和其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款，借款人應具備以下條件：1.符合本規(guī)程第五條規(guī)定的貸款對象條件；2.具有一個遵紀守法、遵守職業(yè)品德的指點班子和一套健全的運營管理制度；3.信譽和財務情況良好，確有歸還貸款本息的才干；4.在中國銀行開立根本帳戶或普通存款帳戶，辦理結(jié)算業(yè)務；5.已獲得工程規(guī)劃投資答應證、建立答應證、開工答應證外銷房屋還需獲得外銷房屋答應證，完成其他各項立項手續(xù)，且全部立項文件完好、真實、有效；6.曾經(jīng)獲得貸款工程的土地運用權(quán)，且土地運用權(quán)終止時間不早于貸款終止時間；7.提供相應的貸款工程開發(fā)方案或可行性報告；8.貸款工程申報用途與其功能相符，并可以有效地滿足當?shù)胤康禺a(chǎn)市場的需求；

5、9.貸款工程工程預算、施工方案符合國家和當?shù)卣挠嘘P規(guī)定，工程預算投資總額可以滿足工程完工前由于通貨膨脹和不可預見等緣由追加預算的需求；10.具有一定比例的自有資金普通控制在工程預算投資總額的30，并可以在運用中國銀行貸款之前投入工程建立；11.將財富抵質(zhì)押給中國銀行；12.落實中國銀行可接受的還本付息連帶信譽保證；13.落實中國銀行規(guī)定的其他貸款條件。二懇求個人住房貸款，借款人應具備以下條件：1.符合本規(guī)程第五條規(guī)定的貸款對象條件；2.信譽良好，具有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入，確有歸還貸款本息的才干；3.購買自住住房價錢根本符合中國銀行或其委托、認可的房地產(chǎn)估價師評價的價值；4.購買自住住房首期付

6、款不得低于購買住房價錢的30；5.建筑自住住房必需獲得所建筑住房的土地運用權(quán)，其土地運用權(quán)終止時間不早于貸款終止時間；6.建筑自住住房貸款工程曾經(jīng)獲得當?shù)亟⑿姓块T和城市規(guī)劃部門的同意；7.在中國銀行的存款余額不低于所建筑自住住房投資總額的30，并先于銀行貸款投入住房的建筑；8.將財富抵質(zhì)押給中國銀行；9.落實中國銀行可接受的還本付息連帶信譽保證；10.落實中國銀行規(guī)定的其他貸款條件。三企事業(yè)單位懇求用于購建職工住房的其他住房貸款應符合本條第一款第1項和第2項條件以及本條第二款除第2項以外的全部條件。第八條 借款人應向中國銀行提交以下文件、證明和資料：一懇求住房開發(fā)貸款、商業(yè)開發(fā)貸款和其他房

7、地產(chǎn)開發(fā)貸款，借款人應提交：1.；2.資信證明資料；3.近3年的財務報表；4.工程立項文件、董事會決議；5.工程資金落實文件；6.其他配套條件落實資料；7.開發(fā)工程的現(xiàn)金流量預測表；8.合法、合規(guī)的房地產(chǎn)開發(fā)合同、其他有關合同；9.抵質(zhì)押財富國庫券等有價證券除外的資產(chǎn)評價報告書、鑒定書、保險單、抵質(zhì)押物品清單、權(quán)屬證明、抵質(zhì)押人贊同抵質(zhì)押的承諾函；10.還款保證人的資信證明資料；11.中國銀行要求提供的其他證明文件和資料。二懇求個人住房貸款，借款人應提交：1.；2.具有法律效能的身份證明資料；3.具有固定職業(yè)、穩(wěn)定經(jīng)濟收入的證明資料；4.售房人產(chǎn)權(quán)、銷售資歷證明文件適用于購買自住住房；5.工程

8、立項文件適用于建筑自住住房；6.工程資金落實文件適用于建筑自住住房；7.其他配套條件落實資料適用于建筑自住住房；8.合法、合規(guī)的購建住房合同、其他有關合同；9.抵質(zhì)押財富國庫券等有價證券除外的資產(chǎn)評價報告書、鑒定書、保險單、抵質(zhì)押物品清單、權(quán)屬證明、抵質(zhì)押人贊同抵質(zhì)押的承諾函；10.還款保證人的資信證明資料；11.中國銀行要求提供的其他證明文件和資料。三企事業(yè)單位為購建職工住房懇求貸款，應提交：1.；2.資信證明資料；3.近3年的財務報表；4.售房人產(chǎn)權(quán)、銷售資歷證明文件適用于購買職工住房；5.工程立項文件、董事會決議適用于建筑職工住房；6.工程資金落實文件適用于建筑職工住房；7.其他配套條件

9、落實資料適用于建筑職工住房；8.合法、合規(guī)的購建住房合同、其他有關合同；9.抵質(zhì)押財富國庫券等有價證券除外的資產(chǎn)評價報告書、鑒定書、保險單、抵質(zhì)押物品清單、權(quán)屬證明、抵質(zhì)押人贊同抵質(zhì)押的承諾函；10.還款保證人的資信證明資料；11.中國銀行要求提供的其他證明文件和資料。第三章 貸款程序第九條 借貸雙方須嚴厲履行以下程序：一借款人須填寫房地產(chǎn)貸款懇求書，并向中國銀行提交本規(guī)定第八條規(guī)定的各項文件、證明和資料；二中國銀行對借款人的借款懇求及所附文件、證明和資料進展審查，審查合格并經(jīng)過批貸程序后，與借款人簽署借款合同；三借貸雙方及保證人簽署房地產(chǎn)貸款擔保、保證合同、抵押合同，并進展抵押擔保登記和公證

10、；四提款條件滿足后，中國銀行方可放款。第四章 貸款期限與利率第十條 貸款期限一住房開發(fā)貸款，最長不超越3年含3年；二商業(yè)用房開發(fā)貸款，最長不超越5年含5年；三其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款，最長不超越5年含5年；四個人住房貸款，普通不超越10年含10年；五其他住房貸款，最長不超越10年含10年。第十一條 貸款利率住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款、其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、其他住房貸款利率，均執(zhí)行中國人民銀行公布的有關貸款利率。第五章 貸款擔保與抵押第十二條 購買商品住房的借款人，可以用中國銀行認可的財富抵質(zhì)押，并按照國家有關規(guī)定進展抵質(zhì)押登記。以下財富不能作為抵質(zhì)押物：一土地一切權(quán)；二一切權(quán)、運用權(quán)

11、不明或者有爭議的財富；三不能強迫執(zhí)行或處分的財富；四曾經(jīng)設定抵質(zhì)押的財富；五被依法查封、扣押、監(jiān)管或者采取其他保全措施或強迫措施的財富；六依法不得抵質(zhì)押的財富。第十三條 用于抵質(zhì)押的財富，需求估價的，必需經(jīng)過中國銀行認可的資產(chǎn)評價部門進展估價，貸款金額不得超越抵質(zhì)押物品價值的70；以土地運用權(quán)抵押的，抵押期限應以土地運用權(quán)出讓合同規(guī)定的運用年限減去曾經(jīng)運用年限后的剩余年限為限。第十四條 抵質(zhì)押期間，借款人未經(jīng)中國銀行贊同，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵質(zhì)押已被抵質(zhì)押的財富；用有價證券進展質(zhì)押的，質(zhì)押人不得以任何理由掛失。第十五條 抵質(zhì)押雙方應正式簽署抵質(zhì)押貸款合同，并詳細開列抵質(zhì)押物品清單。自營房地產(chǎn)

12、貸款在借款人提供抵質(zhì)押擔保根底上，中國銀行以為有必要時，借款人應提供中國銀行可接受的第三方連帶信譽保證。第十六條 借款人、保證人發(fā)生隸屬關系、性質(zhì)、稱號等變卦時，應提早通知中國銀行，并與中國銀行簽署借款合同修正文本。第六章 保險第十七條 借款人須在借款合同簽署前按中國銀行指定的保險種類到保險公司辦理保險。保險期不得短于借款期限，投保金額不得低于貸款本金，并應明確中國銀行為該保險的第一受害人。保險單不得有任何有損中國銀行權(quán)益的限制條件，保險所需一切費用由借款人負擔。在保險期間，保險單交中國銀行執(zhí)管。第十八條 在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，中國銀行有權(quán)代為投保，一

13、切費用由借款人負擔。第七章 貸款的審批和發(fā)放第十九條 借款人提出借款懇求以后，中國銀行應按照本規(guī)定進展審查、同意和發(fā)放貸款。第二十條 在借款人提供符合懇求借款的有關資料后，中國銀行應在規(guī)定的審查期限內(nèi)及時回答。借款懇求同意后，借款人應及時與中國銀行簽署借款合同，凡逾期未簽署借款合同的，對原借款懇求的同意可被撤銷或被視為失效。第二十一條 經(jīng)中國銀行核定贊同的用款方案，應作為附件包括在借款合同之中。中國銀行必需按照合同和核定的用款方案發(fā)放貸款。借款人需求調(diào)整用款方案時，應于調(diào)整方案前15個任務日提出，經(jīng)中國銀行審查贊同后，才干調(diào)整用款方案。第二十二條 借款人如不按借款合同規(guī)定用款，應按商定的承當費

14、率向中國銀行支付承當費。第二十三條 中國銀行要對房地產(chǎn)貸款工程自有資金進展監(jiān)視管理。借款人必需按照規(guī)定比例及時地將足額自有資金存入中國銀行或投入工程前期工程，中國銀行按照房地產(chǎn)貸款工程的工程預算和施工方案逐筆監(jiān)視支付，專款公用，借款人不得挪用。借款人自有資金發(fā)生挪用或沒有足額到位的，中國銀行不予貸款。第八章 貸款的歸還和收回第二十四條 借款人須按借款合同規(guī)定的還款方式與期限歸還貸款本息。第二十五條 借款人不能按合同規(guī)定的期限歸還貸款本金，該當提早向中國銀行懇求貸款展期。展期懇求經(jīng)中國銀行審核同意后，借貸雙方應簽署展期協(xié)議，展期協(xié)議經(jīng)抵質(zhì)押人、保證人書面認可后生效。到期未還且未經(jīng)展期的貸款，按中

15、國人民銀行有關規(guī)定，加收利息。第二十六條 借款人提早歸還貸款本息，按中國人民銀行有關規(guī)定計收利息。第二十七條 個人住房貸款借款人死亡或經(jīng)有權(quán)部門宣布失蹤，借款人財富的合法承繼人應繼續(xù)履行借款人簽署的借款合同。第二十八條 借款人違反借款合同規(guī)定的條款，中國銀行有權(quán)收回部分或全部貸款；對不按合同規(guī)定用途運用的貸款部分，按中國人民銀行有關規(guī)定，加收利息。第九章 貸款的方案統(tǒng)計和會計核算第二十九條 中國銀行的自營房地產(chǎn)貸款，納入中國銀行信貸方案一致管理，并按規(guī)定統(tǒng)計上報。其中：住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款、其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款，納入中國銀行固定資產(chǎn)貸款方案管理；個人住房貸款、其他住房貸款，納入中國銀行流動資金貸款方案管理。第三十條 中國銀行自營住房貸款業(yè)務單設科目，單獨核算，其運營和損益情況，納入中國銀行會計報表和業(yè)務報表。第十章 其他 第三十一條 中國銀行自營房地產(chǎn)貸款抵質(zhì)押物品的評價、登記費和借款合同公證費均由借款人負擔；中