兩種貸款方式的比較

1、第 頁，共9頁胺等額本息還款熬方式與岸等額本金還款方柏式的比較管理學院邦信息管理與信息霸系統(tǒng)1班方立熒般3008209愛038目錄TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc261719994 岸一.計算公式推半導礙 PAGEREF _Toc261719994 h 傲1 HYPERLINK l _Toc261719995 藹1. 等額本金邦還款方式昂 PAGEREF _Toc261719995 h 白1 HYPERLINK l _Toc261719996 柏2. 等額本息安還款方式胺 PAGEREF _Toc261719996 h 癌2 HYPERLINK l _Toc26

2、1719997 奧二.實際案例比按較白 PAGEREF _Toc261719997 h 熬5 HYPERLINK l _Toc261719998 爸1.等額本金法頒 PAGEREF _Toc261719998 h 辦5 HYPERLINK l _Toc261719999 稗2.等額本息法骯 PAGEREF _Toc261719999 h 佰6拌等額本息還款與按等額本金還款方骯式的比較拜現(xiàn)在的骯銀行住房貸款的罷分期付款方式俺一般阿分為等額本息付把款和等額本金方罷式付款兩種方式敗。本文將哀通過芭解釋這兩種還款白方式捌計算公式的推導壩過程阿來分析它們的利岸弊爸。爸一.計算公式推伴導矮1. 等額本金霸

3、還款方式哀 壩等額本金還款方笆式比較簡單，這奧種方式下，每次骯還款的本金還款班數(shù)是一樣：昂各期岸還款埃本金=總貸款數(shù)白巴還款次數(shù) 設：總貸款額Id貸款總期數(shù)n貸款利率i哎第啊t敖期白利息=IN般t靶第t期還款后剩耙余的本金=扒B辦t耙各期還款本金=阿 把I把d拜/n皚B翱t邦=熬 隘I百d傲(n-t)/n懊各期搬利息按IN霸t版 昂=稗B埃t安-1罷艾i扮=礙I敖d背跋(藹n-t+1)/稗n跋俺i扮各期跋還款額=癌還款把本金利息=八 矮I澳d半把(把1頒(襖n-t+1罷)半吧i版)捌/n挨 哀總利息氨IN氨=岸I疤d叭跋i伴愛暗n柏(敗1+2+3+挨辦+愛n藹-1笆)扳/n皚頒=邦I襖d辦耙i

4、百捌(n藹1絆)/捌2拜由于等額本金還拔款每個月的本金骯還款額是固定的頒，而每月的利息稗是遞減的，因此拜，等額本金還款胺每個月的還款額氨是不一樣的。開礙始還得多，而后扒逐月遞減。 八2. 等額本息巴還款方式暗 頒等額本金還款，叭顧名思義就是每愛個月的還款額是胺固定的。由于還扳款利息是逐月減哀少的，因此反過稗來說，每月還款拜中的本金還款額八是逐月增加的。白 我們先假設總貸款額Id貸款總期數(shù)n貸款利率i疤每期還款百總額昂襖X傲第t期懊還瓣本金耙CP熬t版第白t叭期昂利息=IN佰t盎第t期還款后剩拜余的本金=B疤t捌這樣就可以依次霸計算出各期的還昂款明細：第一期：耙本金為全部貸款柏額即澳I邦d拌利息

5、瓣IN翱1鞍拜I佰d哎俺i頒本金還款額盎CP壩1爸捌IN俺1挨辦I搬d骯背i搬剩余本金阿B俺1礙總貸款額第扮一個月本金還款骯額昂哀I耙d辦-板 阿CP笆1辦扒I昂d俺版(般隘i安)-搬第二期:扳因為邦本期利息還款額般上一期剩余本癌金百跋利率唉,所以翱有叭:傲 懊利息絆IN翱2絆扮(版I八d頒氨(挨i傲)-X版)跋霸i翱本金還款額靶CP霸2搬芭IN白2班(啊I扳d癌扒(斑i礙)-拌絆)昂板i八剩余本金半B叭2傲第一個月剩余昂本金傲B叭1懊第二個月本金俺還款額鞍CP搬2柏 哎班I捌d懊耙(巴i芭)-爸白擺佰隘(邦I把d皚擺(邦i敖)-瓣哀)版靶i爸 般凹懊I鞍d頒翱(把i吧)-礙稗愛+(柏I佰d板

6、敗(哎i耙)-胺拔)吧安i斑般I頒d吧岸(扮i挨)敗凹(靶板i拜)八凹鞍爸(鞍i敗)暗鞍半笆埃I般d藹敖(把i埃)癌胺爸敗X+(1敖i安)隘八藹第三期:版利息敖IN伴3搬耙襖I百d伴斑(傲i靶)隘皚霸X-(1艾i稗)柏柏X氨白i拌 絆本金還款額辦CP吧3敖罷IN跋3拔跋柏I阿d斑笆(懊i稗)安吧絆X-礙(盎1霸i瓣)板暗邦斑隘i斑白拔(i)案爸安I八d藹擺i暗隘(i)八哎剩余本金熬B襖3半扒B艾2唉挨CP搬3白佰I敗d吧暗(絆i板)拌氨芭(2板i翱)壩壩拔霸稗胺罷(i)稗敖耙I頒d稗百i稗傲(i)八耙扳疤I板d般按(柏i皚)傲班壩(鞍i骯)叭氨扮阿伴X+般 斑I半d巴昂i白半(i)版唉-襖扳i

7、-(i)礙骯扮愛i隘傲I奧d凹扮(案i捌)奧吧3氨癌邦靶X罷奧(i)阿白半埃(i)爸拔擺 埃I暗d扮敗(i)艾擺3矮把X把拌1把斑(i)絆瓣(i)俺拔敗令阿B凹3八笆艾跋-埃按鞍，則有：罷百耙哀I背d澳把(i)唉吧3暗隘百X案矮跋佰疤 半(i)藹埃(i)氨笆澳 拜通過對前三個月耙剩余懊本金公式的觀察耙，我們可以得到隘規(guī)律如下拔： 昂第期還款后剩辦余本金B(yǎng)背霸熬岸-埃搬盎，其中，挨擺安I辦d稗跋(霸1伴i)安背八 瓣，擺安X板唉哀(跋1鞍i)把安啊扒拌(1+i)奧t凹-1/i邦所以，第期還吧款后傲的剩余本金鞍B挨盎澳I扒d奧哎(1吧i)礙凹昂扮阿百(1+i)把t阿-1/i辦因為最后一個月拜本金將

8、全部還完白，所以當t=n捌時，B巴愛=0把而B按n昂I阿d鞍岸(伴1伴i)傲岸n板奧柏昂(1+i)愛班n扮-1/i所以可以得出：笆每期背還款唉總辦額瓣I八d敗稗i阿矮(辦1唉i)邦扒n版/疤(1+i)案礙n澳-1安將巴的壩值帶回到第月班的剩余本金公式般中愛可得：百第t期凹的剩余本金哎B跋t邦氨I邦d罷捌(襖1吧i)班板敖I壩d佰矮i頒唉(扳1盎i)佰吧n霸/稗(1+i)哀斑n埃-1藹昂(1+i)背t翱-1/i霸扒I頒d案敗(按1隘i)昂阿n襖-(捌1笆i)埃辦t伴/霸 扒(安1瓣i)藹傲n挨-1阿第t期應還愛的利息靶IN隘t皚跋B挨t-1澳般i跋版I般d耙扒i霸啊(藹1盎i)按隘n唉-(佰1阿

9、i)翱愛t般-1板/芭 皚(把1矮i)埃襖n佰-1背第t期拜的本金還款額隘CP版t版捌IN班t扒疤I柏d懊耙i按頒(皚1氨i)敗氨n靶/(1+i)背扒n熬-1跋靶I氨d敗捌i百般(斑1背i)敗岸n傲-(霸1拜i)八礙t疤/藹 安(白1挨i)捌霸n絆-1斑靶I佰d翱藹i耙阿(叭1愛i)壩笆t-1擺/(1+i)挨懊n跋-1罷總還款額盎傲n盎吧I俺d鞍罷i扮挨n敗挨(藹1埃i)八盎n壩/(1+i)岸安n敗-1版總利息總還款搬額總貸款額翱板氨n佰唉I罷d傲拔I盎d拜擺i熬扳n奧昂(板1背i)拌敖n俺/(1+i)胺骯n霸-1礙-I斑d拔二.實際案例比胺較凹我們可以看出，辦相對于等額本金巴還款跋方式，氨等

10、額本息皚還款般的捌利息更八多絆。敗現(xiàn)在銀行拜1年以內(nèi)懊(埃含1年把)的貸款利率為辦5.31 扒%；骯1到3年安(翱含3年鞍)的利率為矮5.4愛%；擺3-5年跋(頒含5年盎)為埃5.76盎%；哀5凹年以上捌的為伴5.94斑%?，F(xiàn)在天津南辦開區(qū)房價約為2哎.2靶萬元/罷平米。背假設購買面積為拜100愛m芭2捌的房子，預計2案0唉年還清把，奧那么兩種貸款方愛式貸款藹各自需要還多少藹錢呢？隘下面我們來計算癌一下：疤首先，100m斑2暗的房子，也就是盎總共需要220藹萬元?，F(xiàn)在政策盎要求第一套房首埃付不低于30%拔，這樣的話就是般66萬。這66皚萬元是需要自己稗準備的，不算到癌貸款中。也就是敗說需要貸款

11、15版4萬（即埃I稗d壩=1,540,艾000）。又由叭剛才的資料中可隘以知道，年利率捌是5.94%，拜而因為利息是按斑月支付的，所以癌年實際利率是班6.10%跋。1.等額本金法懊總貸款額I壩d愛=1,540,白000擺貸款總期數(shù)礙凹n=2伴0俺貸款岸利率i敗=6.10%熬第巴t期利息=IN俺t這樣，就有：啊各期還息斑IN安t啊=頒 捌I捌d傲佰(n-t+1)板/n鞍笆i=1,540愛,000翱疤(21-t)/盎20凹奧6.10%=4叭69阿7安襖(21-t)擺即第一年伴需還利息939捌4斑0矮元，氨本息和懊170般,般940皚元；藹最后一年耙需還利息鞍469胺7元，頒本息和疤81扳,背697

12、礙元；版總共需還利息9懊86,370元百，本息和2,5百26,370元頒。2.等額本息法胺總貸款額I昂d傲=1,540,捌000俺貸款總期數(shù)翱班n=20襖貸款跋利率i盎=6.10%邦第t期還稗本金骯CP熬t疤第愛t期利息=IN捌t那么就有：俺CP把t半I耙d愛埃i百般(1i)芭t-1絆/(1+i)背n斑-11,5熬40,000安罷6.1%阿巴(16.1%啊)耙t-1熬/(1+6.胺1%)癌20爸-1=413拌83.26罷把1.06疤t-1八IN版t唉=I絆d挨懊i笆般(1i)盎n啊-(1i)阿t-1斑/ (1笆i)背n愛-1= 1,伴540,000昂罷6.10%熬愛(16.1伴0%)埃20骯-

13、(16.1斑0%)搬t(yī)-1按/ (1板6.10%)俺20拔-1=413埃83.26絆頒(3.27-1哎.06斑t-1敗)柏即辦第一年需還利息般93940岸元，暗本息和敗135哎,白323.26耙元；辦最后一年需還利班息10114.板09元，斑本息和搬135礙,愛323.26愛元；八總共需還利息吧1,背166哀,邦465.20元靶，艾本息和巴2,706,4跋65.20元案由以上計算可以昂知道，如果用等稗額本金法，每年搬需要還的本金相熬同，利息逐年增凹加；而等額本息哀法則是每年需要耙還的本金逐年霸增加挨，利息逐年吧減少頒。但是，我們通般過計算會發(fā)現(xiàn)，把這兩種還款方式邦的第一次還款的扒數(shù)目是一樣的。

14、隘因此，等額本息般的利息比等額本凹金的利息要多出哎很多來，直接導安致還款總額的增靶加盎（我們看見了案扒例中的兩種還款懊方式最后所交納擺的總的利息相差頒高達180,0氨95.20元懊，百也就是18萬之佰多）。不同之處：胺1、計算方法不凹同。胺這個很明顯，剛霸才的計算大家都案知道。擺2、兩種方法支澳付的利息總額不昂一樣。盎等額本息的更多唉。拔3、還款岸前幾年芭的利息、本金比盎例不一樣。啊4、還款前后期霸的壓力不一樣。胺同等情況下，岸“版等額本息法頒”岸后期的壓力要比扮前期輕得多。敖從2006年開氨始，出現(xiàn)過很多扒關于這兩種霸還貸方式的新聞絆，在這些新聞中芭，耙客戶癌去銀行辦理貸款皚的時候，搬往往根據(jù)工作人氨員岸“安等額本息法罷皚開始還貸時要還疤的本息和比案壩等額本金法挨吧的小半”笆的說法唉直接鞍接受了工作人員哎推薦翱的跋“隘等額本息法矮”襖辦理貸款案（除霸有個別銀行不告傲訴客戶還有另外拌的貸款方式扒外）唉，傲承受了更大的負伴擔。因此，案大家需要啊更多的柏了解國家動態(tài)把和經(jīng)濟學知識凹，從銀吧行以外的地方接藹觸到班、了解哎這白些信