XXXX年低收入理財翻身策略

1、挨低收入理財翻身胺策略巴把在現(xiàn)實 HYPERLINK /life/ 懊生活白中，一些收入不背高的家庭一談起 HYPERLINK / 襖理財胺，就覺得其是一胺種奢侈品，他們唉大都認為自己收版入微薄，無疤“霸財稗”傲可理。殊不知，凹理財是與生活休俺戚相關(guān)的事，只暗要善于把握奧“疤三個法寶氨”岸，低收入家庭亦版有可能疤“胺聚沙成塔皚”吧，達到翱“擺財務自由骯”八的境界。拔半低收入家庭理財扒：用好三大法寶邦在現(xiàn)實生活澳中，一些收入不阿高的家庭一談起芭理財，就覺得其礙是一種奢侈品，擺他們大都認為自拌己收入微薄，無哀“昂財奧”藹可理。殊不知，板理財是與生活休凹戚相關(guān)的事，只板要善于把握安“版三個法寶襖”爸

2、，低收入家庭亦啊有可能疤“昂聚沙成塔澳”叭，達到斑“敖財務自由跋”扳的境界。傲法寶一：積吧極攢錢稗拌“懊收入少， HYPERLINK /consumer/ 皚消費爸卻不少頒”礙這是目前大多數(shù)鞍低收入家庭所面骯臨的問題。要獲搬取家庭的霸“八第一桶金唉”傲，首先要減少固爸定開支，即通過氨減少家庭的即期疤消費來積累剩余癌，進而用這些剩澳余資產(chǎn)進行投資絆。低收入家庭可般將家庭每月各項懊支出列出一個詳扮細清單，逐項仔扳細分析。在不影百響生活的前提下耙減少浪費，盡量盎壓縮購物、娛樂襖消費等項目的支半出，保證每月能頒節(jié)余一部分錢。靶以住房為例頒，對于低收入家澳庭來說，置業(yè)的熬首要原則是把“稗量入為出辦”隘，

3、以安居為標準班，切忌貪大求豪壩華，盡可能壓縮敖購房款總額?？砂峡紤]先買一套面白積比較小、價格絆相對便宜的二手吧房，今后通過置艾換，跋“疤以小換大啊”佰，艾“矮以舊換新搬”芭，會比直接購買哎新樓輕松一些。俺法寶二：善佰買 HYPERLINK / 八保險頒重病住院，罷動輒就是幾萬元芭乃至十幾萬元。襖一場大病，就可絆以讓家庭傾家蕩耙產(chǎn)甚至負債累累叭。因此，低收入稗家庭在理財時更霸需要考慮是否以背購買保險來提高襖家庭風險防范能耙力，轉(zhuǎn)移風險，辦從而達到擺脫困捌境的目的。擺建議低收入哎家庭選擇純保障扮或偏保障型產(chǎn)品敗，以藹“扒健康醫(yī)療類稗”扳保險為主，以意啊外險為輔助。特板別是對于那些社班會醫(yī)療保障不高

4、埃的家庭，比較理邦想的保險計劃是藹購買重大疾病健笆康險、意外傷害耙醫(yī)療險和住院費唉用醫(yī)療險套餐。拜如果實在不打算背花錢買保險，建把議無論如何也要八買份意外險，萬辦一發(fā)生不幸，賠阿付也可以為家庭爸緩解一些困難。愛考慮到低收入家藹庭收入的很大部捌分都用于日常生伴活開支和孩子的版教育支出方面，安保險支出以不超斑過家庭總收入1靶0%為宜，而保把險的側(cè)重點也應般該是扮演家庭經(jīng)矮濟支柱角色的大翱人，而不是孩子扒。伴法寶三：慎敗重投資啊對于低收入背家庭來說，薪水矮往往較低，經(jīng)不挨住大蝕，因此，氨在投資之前要有瓣心理準備，首先班要了解投資與回跋報的評估，也就板是投資回報率。阿要基本了解不同板投資方式的運作頒，

5、所有的投資方稗式都會有風險，扮只不過是大小而捌已，但對于低收斑入家庭來說，安奧全性應該是最重爸要的。喜歡投資捌什么，或者認為皚投資什么好，除扒了看投資對象有版無投資價值外，伴還要看自己的知百識和專長。只有哀結(jié)合自己的知識暗專長投資，風險懊才能得到有效控艾制。柏低收入家庭鞍每月要做好支出挨計劃，除了正常邦開支之外，將剩安余部分分成若干啊份作為家庭基礎 HYPERLINK / 背基金傲，進行必要的投盎資理財。目前 HYPERLINK / 翱股票百、 HYPERLINK / 八期貨皚市場的 HYPERLINK / 鞍行情班都不太好，而且疤風險較大，工薪搬家庭的風險承受盎能力較低，可投頒資 HYPER

6、LINK /action/NFBankProduct.jspa?wf=1&bankid=0 白人民幣理財產(chǎn)品斑、貨幣市場基金俺和國債，這樣既辦能享受相應的利斑率，又可滴水成傲河。盎低收入翻身策略盎 讓你小錢變大版錢耙摘要：根據(jù)皚目前小周需要補壩充和完善家庭成懊員的保險規(guī)劃、吧籌措子女教育金骯以及提早累積退哀休養(yǎng)老計劃的理版財需求，結(jié)合小瓣周夫妻雙方所處跋的生命周期、家埃庭收入、職業(yè)特哎點、子叭辦小周，38按周歲，私營企業(yè)案員工，享受癌“板五金一險矮”佰，月收入100啊0元左右;妻子霸，35周歲，國翱有企業(yè)下崗后自扮己繳納稗“扮五金一險板”襖，無固定工作，芭現(xiàn)為某報業(yè)公司安投遞員，月收入暗在80

7、0元左右安;育有一女，1吧0周歲，是市屬敗重點小學5年級扳學生;家庭成員吧都沒有購買任何 HYPERLINK /biz/ 凹商業(yè)拌保險，在商業(yè) HYPERLINK / 八銀行拜存有定期存款4佰5000元，下懊月到期;股票型稗基金5萬元，由邦于08年以來股矮市震蕩調(diào)整的影壩響，股票型縮水板為3.1萬元;疤家庭正常月消費皚支出在1000挨元左右，結(jié)余在稗800元左右;扳夫妻雙方家庭老哎人經(jīng)濟情況良好案，所以基本上沒絆有贍養(yǎng)老人支出巴費用。板根據(jù)目前小絆周需要補充和完爸善家庭成員的保白險規(guī)劃、籌措子跋女教育金以及提疤早累積退休養(yǎng)老拔計劃的理財需求般，結(jié)合小周夫妻斑雙方所處的生命氨周期、家庭收入佰、職

8、業(yè)特點、子癌女教育情況、風敗險承受能力等綜擺合因素來看，小拌周家庭制訂家庭敗綜合理財規(guī)劃應巴堅持霸“皚保障為先、分散辦投資。芭”襖的家庭投資理財隘規(guī)劃思路。邦保障為先：巴由于小周生活在頒中等城市，夫妻稗收入水平不高，懊基本屬于低收入胺家庭，風險承受唉能力現(xiàn)對較低，罷所以建議小周首壩先需要從完善和板補充家庭成員的頒保險計劃入手，白以防止由于家庭瓣成員患重大疾病俺、意外事故導致癌家庭陷入萬劫不巴復的貧困家庭的安行列?？梢赃x擇絆一款涵蓋家庭所熬有成員的聯(lián)名共安保性的保險產(chǎn)品八，比如可以選擇氨泰康人壽保險公岸司的巴“柏愛家之約家庭保疤障計劃(幸福版胺)案”辦解決家庭成員的斑保障問題，選擇伴此款保障計劃

9、的岸原因在于通過小艾周投保主險以后挨，可以實現(xiàn)全家背附險隨便選的投藹保目的;二是此般款家庭保障計劃搬可以平均為家庭藹節(jié)省10-20案%的保費，三是拜附險可獨立延續(xù)藹，保單可升級，拔在選擇繳費年限板上小周可以盡量暗選擇20年繳費哎的方式實現(xiàn)投保斑。四是投保此款罷保險產(chǎn)品的目的壩主要是解決小周啊所有家庭成員的奧保險保障問題，矮投資和養(yǎng)老的問跋題不在此計劃中俺考慮。奧分散投資：芭因小周一家在所藹在城市家庭屬于拜低收入家庭，家啊庭資產(chǎn)的投資風胺險不宜過高，出跋于家庭對風險承礙受能力的考慮：伴第一，建議小周八家庭理財應采取跋簡單多元化投資敖方式，將每月家靶庭收入的800柏元左右，每月固凹定為孩子存40按

10、0元教育儲蓄，翱存400元的 HYPERLINK /jjdt.html 盎基金定投哎，基金定投可以壩選擇指數(shù)型基金氨進行定投，分為骯小學和初中兩個哀階段存儲，直到搬孩子高中畢業(yè)。哀第二，對即胺將到期的450岸00元銀行儲蓄艾存款，可以拿出盎40%即180白00元左右進行頒指數(shù)型基金的投稗資，因為雖然今吧年中國遭遇了百跋年不遇的金融危敗機，但中國經(jīng)濟哎從長期來看經(jīng)濟艾將保持良好的增百長態(tài)勢，一季度俺指數(shù)型基金保持百了較好的盈利水百平，剩余資金可瓣以重點配置3藹啊5年間的憑證式安國債、純 HYPERLINK / 胺債券艾類基金和貨幣市哎場基金。敗第三，對已頒經(jīng)購買的5萬元壩股票型基金，可白以區(qū)別對

11、待，因氨為2009年證頒券市場總體來說斑，是一個震蕩的岸市場行情，價值藹和趨勢并存是今奧年證券市場的基拌本特征，面對這安樣一個大的投資稗環(huán)境，小周要借啊助銀行理財師等傲專業(yè)人士對持有板的基金產(chǎn)品進行襖有效診斷，對預板期增長空間不大藹的基金進行贖回扮，選擇成長性比背較好的基金產(chǎn)品傲持有是獲取較大藹投資收益的唯一熬手段。第四，如癌果夫妻雙方以后拜工資若有提高，扒可以在此基礎上礙采用加倍投入的扮方法進行投資，耙或者將家庭收入柏節(jié)余的1/3資安金投資于股票市巴場，但前提必須拔學會和懂得證券隘投資的基本知識岸，具備足夠的入敖市之后的抗風險八承受能力。跋低收入也能攢下礙錢笆“阿85后啊”艾畢業(yè)生理財有一矮

12、套叭岸“骯85后盎”班是對出生于19隘85年至198頒9年間的人的統(tǒng)扒稱，如今，這些矮年輕人正處于入安職或 HYPERLINK /money/NewsList.aspx?DescribeFilePath=/Money/template/NewsList_LCZN_ZCCY&TemplateFilePath=/Money/template/NewsList_Body 礙創(chuàng)業(yè)翱的前期，他們是礙否真如家長和社瓣會擔心的一樣，巴不知道如何攢錢捌，花錢沒有節(jié)制罷？事實上，他們佰的理財能力會讓皚人刮目相看！熬存錢就像擠把海綿里的水頒罷2010年12岸月30日下午擺，洪珊從銀行出傲來，欣喜地說，巴存折里又多

13、了5耙00元錢。礙洪珊200巴9年7月大學畢邦業(yè)后，就職于一柏家大型企業(yè)，在傲領到人生第一筆藹薪金1800元鞍后，興奮的洪珊板請家人和朋友吃懊飯、買新衣服巴埃僅僅十來天，這伴些錢就一去不復搬返了。揣著癟癟柏的錢包過了半個版月吃泡面的日子頒，洪珊暗下決心癌：一定要學會有佰計劃地用錢！般第二個月工澳資發(fā)下來后，洪靶珊列了一份詳細礙的分配表：30板0元攢下來交下癌個季度的房租，傲200元用來充伴話費和坐車，4吧00元用來買菜哀、吃飯，100岸元買書，100拔元添置衣物，2頒00元用于交際拔和應酬花費，剩瓣余500元則存絆到銀行。說起來叭容易做起來難，骯剛開始的兩個月傲，洪珊經(jīng)常會把版用于買書和交房稗

14、租的錢挪用到交拜際和買衣服上，暗“埃拆東墻補西墻的稗日子太難過了！暗”敖洪珊說，從20挨09年12月開壩始，她嚴格按照案分配表的計劃存岸錢、花錢，如今案，她的存折里已佰經(jīng)有了5000暗多元積蓄，書柜隘里也多了不少書芭。安“八其實錢就像海綿阿里的水，擠擠總佰會有的。最重要柏的是，我學會了搬正確地花錢。盎”拔洪珊信心十足地背說。白錢要花在刀骯刃上稗小林沒有長骯期存錢的想法。氨“疤年輕人嘛，消費辦觀念也該改改了岸。氨”罷小林的爸爸對兒翱子的做法表示理般解。原來，小林隘這個捌“伴月光族搬”懊很有想法：耙“襖爸媽已經(jīng)給我買暗好了房子，吃住壩都在家里，我沒擺有租房和做飯的稗花銷。但也不能隘啃老啊，所埃以我

15、每個月給媽礙媽交800元伙襖食費。靶”笆小林說，余下的暗錢他會買一些自挨己喜歡的東西，柏“盎我喜歡數(shù)碼產(chǎn)品搬，你看我現(xiàn)在用挨的手機、相機、拔MP3都是攢了骯兩三個月的錢買絆的。熬”案但小林買數(shù)碼產(chǎn)耙品不是一味追求霸時尚和前衛(wèi)，拜“扳我只買我最需要瓣、也最實用的。巴”霸這個元旦，叭小林用年終獎金八給爸媽一人買了敗一件大衣。拌“敖一聽這么貴，我阿就說他不該亂花埃錢。挨”佰小林的媽媽一邊八試衣服一邊佯裝笆生氣埋怨兒子，拌但她的笑容讓小按林感覺到她心里伴的幸福。凹“癌兒子長大了，知礙道孝敬我們嘍！拜”跋林爸爸爽朗的笑板聲洋溢在整間屋半子里。壩正確使用 HYPERLINK /list/xyk.shtml

16、 拔信用卡暗和很多年輕挨人一樣，羅萱的翱錢包里也有很多昂卡，其中就有信叭用卡。爸版“邦如果遇到需要或愛特別喜歡的東西氨而一時錢不夠時盎，我就選擇刷卡搬。拔”唉羅萱說，每隔一跋段時間她都會用罷信用卡透支購買案一些金額比較大擺的東西。般“岸現(xiàn)在用的這臺筆辦記本，就是上個案月刷卡買的，選胺的分期付款，每胺個月只要還58拜5元，一年就還芭清了。霸”跋當記者問羅萱會暗不會有愛“耙欠債壩”案的心理負擔，她霸笑了：巴“爸除了買這些大件扮，我花錢很省的哀，規(guī)定期限內(nèi)絕吧對能還清。俺”扒羅萱說她只辦了挨一張信用卡，平頒時也不亂花錢，般利用信用卡既能傲買到自己急需又擺一時買不起的東辦西，又鍛煉了自般己的自制力和理

17、霸財能力。稗這個元旦，翱小林用年終獎金安給爸媽一人買了哀一件大衣。巴“疤一聽這么貴，我藹就說他不該亂花辦錢。扒”鞍小林的媽媽一邊唉試衣服一邊佯裝背生氣埋怨兒子，版但她的笑容讓小拜林感覺到她心里爸的幸福。氨“邦兒子長大了，知阿道孝敬我們嘍！絆”靶林爸爸爽朗的笑澳聲洋溢在整間屋按子里。叭皚低收入主婦理財俺三法寶 錢少也斑能過幸福日子岸陳玲：長城背證券重慶營業(yè)部傲高級客服專員、案基金理財規(guī)劃師捌，具有豐富的理哀財規(guī)劃經(jīng)驗。氨我所在的板這個城市，房價哀和生活成本與北板京上海廣州差不笆多，工資則是小罷縣城的水平。不奧過，既然不能改絆變現(xiàn)狀，那么就愛踏踏實實、精打唉細算地生活，照邦樣能過上幸福的岸小日子。

18、日前骯，低收入主婦爸愛喝香草奶昔昂在論壇發(fā)帖，曬安出高消費、低收絆入城市的三大理百財法寶。把法寶一：量霸入為出凹誰都想住百得大一點，穿得版好一點，過得富凹一點，讓人羨慕熬，于是就出現(xiàn)了擺許多超過自己承扮受力的負翁一族笆。網(wǎng)友奶昔版說在房子以及熬平時生活等各種霸細節(jié)上，她和老芭公都堅持有多胺大能力，就享受霸怎么樣的生活扮這一態(tài)度。盎在房子上，哀奶昔和老公敗目前住的是一套懊不到80平米的骯二手房。20罷07年的時候有敗機會買一套帶閣白樓的120平米哎的房子，總價1翱38萬。我和老翱公再加上父母支敗援，能湊齊11哀5萬左右。 靶網(wǎng)友奶昔和背老公月收入只有耙7000元左右拔，如果買了這套巴房不僅把他們

19、和熬父母的積蓄都掏班空了，而且每月安還要還1000礙多塊的 HYPERLINK /list/grxd.shtml 癌貸款胺。為了不影響到俺父母的養(yǎng)老以及澳自己的生活質(zhì)量耙，奶昔一家岸最終放棄了這套安大房。罷另外，在衣哎服、化妝品等方叭面，奶昔則斑發(fā)揮了家庭主昂婦最大的智奧慧和能力，除拜了堅持少而優(yōu)按的精品路線之搬外，網(wǎng)友奶昔壩對衣服的精細愛保養(yǎng)和愛護，不辦僅讓她和家人的八穿著總是很有品耙位，而且還很少斑浪費。搬法寶二：巧胺用信用卡阿我的工資笆卡和信用卡都是班一個銀行的，一艾來與工資卡綁定辦方便還款，二來吧信用卡可以積分八和打折。 案奶昔說，她們盎一家只辦了這一扒張信用卡，老公跋使用副卡，這樣胺

20、他們一起積分，藹可以攢更多的積拌分，這樣可以得扮到更多的換購和骯打折。白日常生活拜能刷卡的一律刷斑卡，甚至幫單位把采購或者幫親戚耙朋友買東西，我胺們都是把錢先存案到我的工資卡里癌，然后拿著綁定板的信用卡去刷卡把采購。網(wǎng)友哎奶昔通過這樣埃的方法，給信用叭卡積攢了不少積氨分。除了信用愛卡積分外，我給板工資卡辦理了一藹個短期的理財品扒種，錢只要存進翱去一周就會有高皚于銀行的利息。壩在離信用卡還款疤還有10天的時跋候，我再解取這唉種理財品種，把盎工資卡轉(zhuǎn)成活期昂，到還款日銀行敖就自動把錢劃走愛網(wǎng)友奶昔說邦，這樣做盡管麻襖煩，但是每月都靶能收到幾元到幾扳十元不等的利息隘，一年下來攢個懊千八百的利息則搬不

21、成問題的。扒法寶三：合把理搭配理財品種白我是保守霸型的理財者。現(xiàn)拔在家里的理財方奧式只有儲蓄、基拌金、保險和集資佰四種。在佰奶昔的四種傲理財方式中，儲按蓄占到了70%絆左右，集資20拜%，基金7%，擺保險2%(保險拌才買了1年，接伴下來準備每年投氨入1.5萬元左芭右)。岸我們是事白業(yè)單位，集資比頒較有擔保，10挨萬元起存年利率翱5%，我覺得還安行，和老公商量白存了10萬，已盎經(jīng)拿回三期利息爸，單位還每兩年唉多給500元的伴獎勵費。由于矮現(xiàn)在單位已不再瓣有集資，奶昔絆對于自己當初百大膽而英明版的投資感到非常氨慶幸。對于基矮金，我沒有選擇版定投，因為自己壩不是沒有時間看斑盤。我是大盤在笆2008年

22、大約澳4000點的時澳候買的，我給自辦己規(guī)定的是只要氨大盤低于300胺0我就進一點，伴盈利30%我就把出，大盤低于3阿000我再進。板2008年1扳2月大盤180岸0左右的時候，擺奶昔買了2萬塊柏錢的，倒騰過來唉倒騰過去，現(xiàn)在版一共掙了2萬多板了。我不貪，笆形勢即使再好，背最多盈利50%拜我一定贖回來。艾作為保守派半奶昔在保存把實力的同時，頒也成功地為小家罷創(chuàng)了收。專家建議盎在上例中我斑們看到了一位具伴有良好家庭理財 HYPERLINK / 艾管理斑意識及能力的主擺婦。通過量入而凹出，不光可以建背立家庭的長期儲罷蓄，同時還可以襖增進家庭財產(chǎn)積癌累的預期，緩解矮對未來支出的擔敖憂，在良好預期傲下

23、還能有利于促礙進家庭的和睦。襖利用信用卡的還百款時差、各種優(yōu)捌惠措施等，也能熬實現(xiàn)積沙成塔的霸。合理搭配理財搬品種方面，案例版中這位主婦就是版根據(jù)自己的實際拌情況和預期進行艾了一個組合，長笆期挺有收獲。胺建議：每個瓣家庭都應對每月盎的支出做個流水艾賬，并加以分類艾匯總，在此基礎耙上再測算一下每皚月家庭的各項必艾須開支，以及理傲財和積蓄的需要班，并留下靈活的班空間；其次針對霸自身的實際情況案做好理財規(guī)劃，傲選擇不同的理財八品種，例如：步疤入工作不久的年哀輕人可偏向選擇背一些激進點的股背票、股票型基金擺等，中年人應注八意配置一些人壽盎 （60162頒8股吧,行情,翱資訊,主力買賣邦）保險、子女教癌

24、育等的理財品種巴，老年人應多選邦擇一些安全性好岸的債券型、貨幣拌型理財產(chǎn)品等。吧對于那些缺乏理傲財意識的人士不澳妨選擇基金定投靶來約束自己，進唉行被動式理財。唉最后建議大家從昂身邊的點滴做起按，充分利用好現(xiàn)絆在我們能獲取的叭一些資源并加以暗開發(fā)利用，信用暗卡、抵扣券、折敗扣卡、積分兌換跋、短期銀行儲蓄伴產(chǎn)品等都是不錯搬的選擇，開動腦唉筋長期堅持都能俺給你以不錯的驚岸喜。版傲低收入人群存款擺新花樣 巧用存凹款讓錢利滾利藹案市民自創(chuàng)存唉款新花樣案當股票、基霸金、 HYPERLINK / 笆黃金稗、銀行理財產(chǎn)品愛等金融產(chǎn)品漸漸邦成為市民熱議的叭理財話題時，仍笆有相當一部分中百老年人堅持認為傲，理財就

25、是存款佰。在他們的投資八理念中，排斥任般何一種哪怕是只絆有一丁點風險的罷投資品種。辦昨日，記者半采訪到三位市民版，他們在定期、藹活期、通知存款叭的基礎上，自己柏發(fā)明多種存款方把式，輕松獲取更斑多收益。哎4原則讓儲伴蓄動起來 12挨張存單法：靈活般有效盎對于80后敗來說，手中有三俺五張信用卡的月扒光族很常見，但鞍1983年出生跋的齊女士，工作暗第一年，就為自翱己攢下了12張傲存單。翱她每月提取按工資收入的30矮%骯凹50%做一個一搬年定期存單，一扒年下來就是12背張。從第二年起啊，每個月就會有擺一張存單到期，奧如果急用，就可半以使用，不會損翱失利息；如果沒柏有急用，就自動藹續(xù)存。而且，第疤二年起

26、她可以把扳每月要存的錢，耙添加到當月到期襖的存單中，繼續(xù)疤滾動存款。邦“愛我工作3年，同藹齡很多朋友都沒拔有積蓄，我卻攢奧了4萬多元，看背到賬戶中的數(shù)字唉，連自己都嚇一暗跳。搬”般理財師點評跋：每月一跬步，懊到期行千里。這笆種方式既能像活叭期一樣靈活，又頒能得到定期利息斑，日積月累，會搬攢下一筆不小的案存款。如果有更白好的耐性，可嘗吧試壩“凹24存單法絆”絆、拌“胺36存單法案”絆。版階梯存錢法艾：可獲高利息按如果突然得稗到一大筆錢，你搬會如何打理？對盎投資一竅不通的埃魯先生堅定地給搬出答案：存款，八但要存的有創(chuàng)意搬！捌去年年末，敗魯先生拿到了5礙萬元年終獎。他叭把5萬元平分5皚等份，各按1、

27、案2、3、4、5百年定期存了5張伴存單。他告訴記案者其中道理：邦“艾一年過后，我會安把到期的一年定伴期存單續(xù)存并改藹為五年定期。第按二年過后，把兩版年定期存單續(xù)存唉并改為五年期，拜以此類推，5年拔后，5張存單就頒都變成5年期的百定期存單，而且癌每年都會有一張按存單到期。目前阿一年期利息2.稗25%，5年期版利息為3.6%澳，多得不少利息藹呢！壩”佰理財師點評百：如果把一年一傲度的按“般階梯存款法啊”瓣與每月進行的頒“拔12存單法板”翱結(jié)合，那就是拔“艾絕配壩”版了！翱存本取息：暗利滾利傲存本取息、擺定活兩便、零存辦整取等很多老的斑存款方式，連銀爸行工作人員都解藹釋不清，但60藹歲的馮大娘卻能柏

28、“案以舊換新半”搬存出新花樣。芭馮大娘退休安在家，她的理財爸方式除了買國債柏就是存款。?！鞍顭o論定期還是活鞍期，利息只能得扮一次，怎樣利滾佰利呢？案”氨一年前，她嘗試邦用暗“爸存本取息啊”爸的方式存入了1隘0萬元，設定每奧兩個月取息一次安，再把取出的利般息存入一個壩“叭零存整取頒”岸賬戶中，這樣就稗可得到兩次利息艾。瓣理財師點評艾：零存整取利于鞍“般節(jié)流吧”版，但這種存法1拜年期利率只有1敗.71%，相當邦于定期3個月利佰率。而且，礙“柏存本取息礙”艾在銀行幾乎絕跡懊，部分銀行都辦稗理不了。這種存捌款方式還需市民笆經(jīng)常跑銀行，堅拜持才能獲利。 稗(沈陽晚報)艾月薪550懊0元低收入家庭把如何攢

29、錢買房理財案例：按陳小姐，2襖8歲，公司職員辦，月收入200柏0元，年收入2哀4000元，公板司買保險，無住埃房公積金。老公壩月收入3500跋元，年收入42唉000元，有社藹保和住房公積金奧，公積金每月4笆00元。有住房唉一套，市值45哎萬元，無貸款，熬月支出2000伴元。鞍目前已購買芭銀行理財產(chǎn)品1昂5萬元，國債2藹萬元，股票1.背5萬元，備用金昂2萬元。兒子1芭歲，購買社區(qū)醫(yī)搬保和保險公司住巴院醫(yī)療保險，重吧疾保險，年交保頒費3200元。理財需求：耙1.現(xiàn)有住凹房近幾年會拆遷頒，想用老公的公胺積金購買一套9八0平方米左右的叭住房；熬2.小孩目擺前1歲，想為其癌儲備教育、婚嫁把以及創(chuàng)業(yè)基金。

30、擺理財A套餐耙：案例分析板1、目前家皚庭月收入550唉0元，月支出2扮000元，加上班為兒子購買的各版種保險平均每月搬267元，該家斑庭的結(jié)余比率為拌41.2%，即百該家庭的增加凈凹資產(chǎn)能力屬于正艾常范圍。公積金哀不高，家庭屬于跋一般收入水平。頒2、家庭資皚產(chǎn)最大組成部分芭是不動產(chǎn)(市值笆45萬的 HYPERLINK / 隘房產(chǎn)凹)，且家庭計劃哎繼續(xù)增加不動產(chǎn)巴的配置。另外不瓣同比例的銀行理絆財產(chǎn)品、國債和氨股票顯示家庭成半員的理財偏好屬唉于穩(wěn)健型，兒子哎的保險配置說明澳有一定風險防范昂意識。理財建議：霸購房計劃：拜目前武漢市一手傲房均價每1平方奧米6325元。罷考慮到陳小姐家挨庭收入水平，建

31、愛議量力而行，以骯平均成交價計算捌，90平方米房敗屋總價約為57安萬元。先生的公壩積金賬戶每月繳柏交800元，不骯足1400元的霸下限。所以公積笆金貸款的額度只安能達到房屋總價岸的一半，也就是邦28.5萬元。昂首付比例三成，佰剩下則是商業(yè)貸邦款補齊?？紤]到稗現(xiàn)有住房拆遷，俺商業(yè)貸款暫且以版第一套房政策為爸例進行測算。昂陳小姐的家爸庭屬于家庭和事擺業(yè)的起步階段，斑目前的消費傾向哀大于儲蓄和投資藹，不宜大量占用拔現(xiàn)金流，可以考扮慮將資金壓力延骯后。所以在房屋扳還款方式上，建阿議將還款周期拉藹長，并且采取等埃額本息的還款方擺式。首付款部分盎可以在購房之前翱逐步將銀行理財八產(chǎn)品、國債和股背票變現(xiàn)，且還

32、能皚留有家庭正常流吧動資金。澳陳小姐可以佰選擇組合貸款，柏即公積金貸款加板商業(yè)貸款的方式絆，貸款期限20挨年，采取等額本佰息的還款方式。拔其中總房價57澳萬元，首付18翱萬元，公積金貸耙款28.5萬元跋，月供1708岸元，商業(yè)貸款1伴0.5萬元(以隘85折為例)，扳月供696元。佰以后再選擇逐月邦扣劃的方式自動俺扣除公積金每月俺800月。最后昂家庭實際月供為阿1604元，尚搬不足家庭收入的澳三分之一，不會啊影響日后的正常班生活開支，并且瓣還有富余用于家艾庭的育兒計劃。挨隨著經(jīng)濟條件的奧改善，以后還可矮以部分提前還款傲或者縮短貸款年板限，以節(jié)省貸款把利息。盎育兒計劃：巴第一階段，即小案孩3歲上幼

33、兒園啊之前，孩子的保拔障部分，除了已癌有的重大疾病險俺，應該還有意外班險和投資險作補鞍充。市場上有月盎繳200元到5癌00元的投資連板接銀保產(chǎn)品，兼白具定投和意外保壩障的功能，建議埃配置。班第二階段將搬是家庭的高消費版期。此前的儲蓄艾資金可以緩沖孩襖子教育釋放的資啊金壓力?？梢岳迷鲩L的收入以翱及原拆遷還建房挨的租金，來增加捌投資以應對孩子挨18歲后的高等藹教育資金，以及背婚嫁和創(chuàng)業(yè)基金扒。每年收入的2耙0%作備用金，藹應對家庭突發(fā)事八件。30%配置跋銀行理財產(chǎn)品，胺短期流動。50巴%可以用于定投哀。可以增加投連敗險的額度，還可艾以基金定投?；饨鸲ㄍ督ㄗh穩(wěn)健版性投資組合，即傲混合型基金40

34、芭%，債券型基金邦30%，股票型佰基金30%。考斑慮到整個投資周胺期約有15年，凹且定投本身的風襖險平滑功能，可扒以樂觀預估孩子扮18歲有一筆可哎觀的教育儲備，皚同時還能兼顧自扮己的養(yǎng)老。胺第三階段，擺即孩子接受高等瓣教育以后，教育扳資金已經(jīng)由定投絆實現(xiàn)，房貸結(jié)清傲，家庭消費下降伴。此時投資的目稗的應當轉(zhuǎn)向養(yǎng)老板。每月的盈余可藹以繼續(xù)定投，積藹攢的資金在孩子扮婚嫁和創(chuàng)業(yè)之前敖可以考慮購買起白點較高的理財產(chǎn)哎品或者券商集合按計劃。凹理財B套餐佰：奧家庭財務分絆析啊陳小姐家庭壩目前年結(jié)余為3安8800元，家跋庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)處于吧無負債狀態(tài)，擁般有市值45萬的半房產(chǎn)，存款19昂萬元，股票1.辦5萬元。陳

35、小姐擺的家庭生命周期阿處在形成期，這澳個階段的家庭在般保險方面，應增敖加家庭成員壽險佰金額，購買子女班教育保險；核心案資產(chǎn)配置方面應岸以股票類為主，叭適當配置債券和襖貨幣類產(chǎn)品。耙房產(chǎn)規(guī)劃建叭議安陳小姐欲購哀買一套90平方版米左右的住房，霸由于夫妻兩人都澳沒有車且小孩還隘小，估計不會買拜很偏遠的房子，傲市區(qū)房價以80胺00元一平方米敗來算，房價為7礙0萬左右。其無疤法辦理純公積金襖貸款，只能辦理斑組合貸款購房。敗對于五成35萬襖元的首付，再加翱上10萬左右的拌裝修費用，對家班庭來講是一個不罷小的負擔，建議擺陳小姐等待現(xiàn)住傲房明確要拆遷的芭時候購買一套9安0平方米的二手叭房。這樣可以大壩大緩解家

36、庭現(xiàn)金氨流的壓力，控制安居住成本。理財建議罷陳小姐老公鞍只有基本社保，百保險配置不足，哀建議配上足夠的疤醫(yī)療、意外及壽瓣險，后期家庭利挨用貸款購二套房瓣后，保額要與貸敖款額度相匹配。擺小孩的教育金儲奧備方面，建議其拌通過教育險及基吧金定投的方式為骯兒子設立專門的罷教育金儲備賬戶哎。目前陳小姐家岸庭金融資產(chǎn)配置稗方面，固定收益瓣產(chǎn)品比例過高，絆建議其通過分批柏建倉的方式逢低吧適度增加股票類白投資。氨氨保險也可淘到便按宜貨 中低收入扒人群投保四攻略捌在現(xiàn)實生活把中，讓一個月收芭入3000元左瓣右的人每月再拿皚出數(shù)百元投保，艾似乎有些困難。挨專家表示，購買鞍保險并非保費越熬高越好，只要遵凹循正確的投

37、保策頒略，中低收入人隘群也可以淘到適阿合自己的保險產(chǎn)芭品。傲在經(jīng)濟條件暗有限的情況下，傲全方位保險計劃白顯然不太實際。板對于中低收入人頒群來說，必須選壩擇放棄部分面面按俱到的想法，首擺先解決最核心的擺保障問題。擺目前，市場安上費用較高的保般險產(chǎn)品主要集中扒在帶有投資功能叭的保險產(chǎn)品，而啊這部分產(chǎn)品的功盎能則主要指向教百育、養(yǎng)老環(huán)節(jié)。拔養(yǎng)老、教育百保險先靠邊捌保險專家表藹示，在收入有限扳的條件下，先讓氨養(yǎng)老、教育這些爸想法安“八靠邊愛”芭，等以后收入增扒加后再補充。此埃外，要先給家庭搬的頂梁柱投保。把首選意外險瓣 網(wǎng)購更便宜啊在為中低收艾入人群設計的保稗險方案中，首先拜需要考慮的肯定哎是意外險。這類吧產(chǎn)品具有保費低盎保障高的特點，翱可以起到般“奧以小博大捌”背的效果。斑目前各家保按險公司推出的意