銀行承兌匯票貼現(xiàn)培訓(xùn)課件

1、1二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介 本章節(jié)主要介紹基礎(chǔ)知識(shí)，里面涉及的內(nèi)容，在今后每天的業(yè)務(wù)操作中你都會(huì)接觸到，希望大家努力學(xué)習(xí)，在理解的基礎(chǔ)上掌握，為實(shí)際操作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 在編寫培訓(xùn)材料的過程中，我充分意識(shí)到了法律法規(guī)的重要性，這些法規(guī)能讓我們站在更高層次上理解我們?nèi)粘５囊恍┳龇?，因此教材中提到的一些法律條文，請(qǐng)大家務(wù)必仔細(xì)閱讀。銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)知識(shí)體系基礎(chǔ)知識(shí)業(yè)務(wù)流程操作技巧2二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介 什么是銀行承兌匯票？ 什么又是銀行承兌匯票貼現(xiàn)？ 銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作流程？涉及哪幾個(gè)角色？我們要做什么才能做成一筆業(yè)務(wù)？ 為什么“銀行承兌匯票貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)能給我們帶來利潤(rùn)？為什么企業(yè)不找銀行貼現(xiàn)而找我

2、們？ 經(jīng)常聽說這些詞：“4.26”、“大點(diǎn)”、“小點(diǎn)”、“大票”、“小票”、“國(guó)股”、“商行”、“信用社”、“光票”、“資料票”、“電查”、“實(shí)查”這些是什么意思？-利率（價(jià)格）、根據(jù)票面金額分類、銀行等級(jí)劃分、票據(jù)真?zhèn)伪鎰e 我們的利潤(rùn)如何計(jì)算？以下我們就對(duì)“銀行承兌匯票貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)進(jìn)行介紹。 在剛剛接觸 “銀行承兌匯票貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)時(shí)，我們多數(shù)人都有各種的疑問，比如：3二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介1、什么是銀行承兌匯票？（請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀中華人民共和國(guó)票據(jù)法，尤其是第二章）匯票(Bill)：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分類：票據(jù)法說

3、明了票據(jù)分為銀行匯票和商業(yè)匯票；商業(yè)匯票，按照承兌人分類，分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票 (我們的業(yè)務(wù)針對(duì)的是銀行承兌匯票)。注意：銀行匯票 銀行承兌匯票 （詳見中國(guó)人民銀行網(wǎng)站上，票據(jù)文章， /detail_frame.asp?col=921&id=17 ）銀行承兌匯票(Banks Acceptance Bill)：銀行承兌匯票是由出票人（企業(yè)）簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（在繼續(xù)介紹之前，我們一起看一張銀行承兌匯票的樣式，從而對(duì)銀行承兌匯票有一些感性的了解）4567二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介2、銀行承兌匯票的票面要素：（一）表明“匯票”的字

4、樣； （二）出票日期（三）匯票編號(hào)（四）出票人全稱、賬號(hào)（五）付款行全稱（六）匯票到期日期（七）收款人全稱、賬號(hào)、 開戶行； （八）出票金額（大小寫） （九）付款行行號(hào)、地址 （十）出票人要求付款行到期無條件支付的委托，出票人簽章（財(cái)務(wù)章、法人章）（十一） 付款行到期承兌的承諾，銀行匯票專用章（大額支付行號(hào)），經(jīng)手人簽章8二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介2、銀行承兌匯票的票面要素：（十二） 背面是背書情況。什么叫背書、被背書，我們以后介紹。注意：第一手背書人：一定是收款人以上這些票面要素，是每張匯票必備的缺少任何一項(xiàng)，匯票都是無效的，同時(shí)，判斷一張匯票是否有瑕疵，就是從這些方面來進(jìn)行判斷，所以這些票面要素是大

5、家必須牢記在心的。（其他細(xì)節(jié)見票據(jù)法第二章）9二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介銀行承兌匯票的特點(diǎn)：1 、銀行承兌匯票的付款期限，最長(zhǎng)不超過 6 個(gè)月（180天）； 2 、銀行承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起 10 天； 3 、銀行承兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓；可流通；4 、銀行承兌匯票的持票人需要資金時(shí)，可持未到期的商業(yè)承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)； 5 、適用于同城或異地結(jié)算。 10二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介3、銀行承兌匯票的“出票”、“背書”、“承兌”、“付款”一張銀行承兌匯票，正常情況下，從“出生”到“完成使命”，整個(gè)過程如下1、企業(yè)到銀行申請(qǐng)開具銀行承兌匯票2、企業(yè)提交各種手續(xù)，繳納保證金及各項(xiàng)費(fèi)用3、銀行審核，通過后

6、開具銀行承兌匯票4、企業(yè)使用銀行承兌匯票，即交給收款人，購(gòu)買貨物或服務(wù)5、持票人在匯票到期至付款行兌付或提前貼現(xiàn)出票：所謂出票，簡(jiǎn)單的理解就是開具一張銀行承兌匯票的過程。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。出票包括做成票據(jù)和將票據(jù)交付給收款人兩個(gè)動(dòng)作。做成票據(jù)即在原始票據(jù)上記載法定事項(xiàng)并簽章；票據(jù)的交付指以形成票據(jù)關(guān)系為目的而將票據(jù)交予他人占有的行為，兩者缺一不可。我們?cè)谧鰳I(yè)務(wù)的過程中，經(jīng)常會(huì)問到客戶：“票是否已經(jīng)出好”或“票是什么時(shí)間出的”。尤其是到外地操作業(yè)務(wù)的時(shí)候，一定要問清客戶，票是否已經(jīng)出好，否而有可能因?yàn)槠蔽闯龊玫⒄`時(shí)間或白跑一趟。11二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介3、銀行承兌匯

7、票的“出票”、“背書”、“承兌”、“付款”背書：持票人可以將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。背書人： 轉(zhuǎn)讓方 被背書人：受讓方；票據(jù)上標(biāo)有“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”的，票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓；12二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介3、銀行承兌匯票的“出票”、“背書”、“承兌”、“付款”背書注意事項(xiàng)：)出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓。)以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)（背書連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接）)票據(jù)憑證不能滿足背書人記載事項(xiàng)的需要，可以加附粘單，粘附于票據(jù)憑證上

8、。 粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)在匯票和粘單的粘接處簽章。)背書應(yīng)當(dāng)記載在票據(jù)的背面或者粘單上，而不得記載在票據(jù)的正面。-這也是為什么成為“背”書的原因)背書時(shí)應(yīng)記載背書日期、被背書人名稱和背書人簽章。背書未記載背書日期的，視為在到期日前背書。缺少背書人簽章和被背書人名稱，該背書無效。13二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介3、銀行承兌匯票的“出票”、“背書”、“承兌”、“付款”承兌：承兌是指匯票付款人（我們專門指付款行）承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。（注意是承諾，而非實(shí)際付款）（1）承兌是付款人愿意于到期日支付票據(jù)金額的意思表示；（2）承兌是單方法律行為；匯票付款人并不因?yàn)槌銎比说母犊钗卸?dāng)然地承擔(dān)付款

9、義務(wù)，但匯票一經(jīng)付款人承兌，即負(fù)有支付票據(jù)金額的義務(wù)而成為匯票的主債務(wù)人。（3）承兌是一種附屬的票據(jù)行為，因?yàn)槌袃杜c背書一樣，以出票行為的存在為前提；（4）承兌是要式行為，一般地說，承兌人愿意于到期日支付票據(jù)金額的意旨應(yīng)在匯票上表明，并由承兌人簽章。（5）承兌匯票時(shí)，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣、承兌日期并簽章，見票后定期付款的匯票，應(yīng)在承兌時(shí)記載付款日期。（6）付款人承兌以后，就成為第一債務(wù)人，必須承擔(dān)付款義務(wù)。如果有其他問題，另外解決。14二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介3、銀行承兌匯票的“出票”、“背書”、“承兌”、“付款”付款：（1）付款比較好理解，也就是持票人在銀行承兌匯票到期日后，向付款行提出付

10、款要求；（2）付款行在審查銀行承兌匯票的各個(gè)要素?zé)o誤后，足額付款。（3）付款完成后，一張銀行承兌匯票的使命也就完成，持票人與付款行雙方之間的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系也宣告終結(jié)?！俺袃丁笔浅兄Z，而非實(shí)際付款；一旦承諾，就必須按承諾執(zhí)行！15二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介4、銀行承兌匯票的貼現(xiàn) 銀行承兌匯票是一種可以轉(zhuǎn)讓流通的票據(jù)，同時(shí)，如果持票人急于使用資金，那么持票人可以在銀行承兌匯票到期日前，向銀行（這里所指的銀行，可以使任何一家可以做貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的銀行）申請(qǐng)貼現(xiàn)，也就是，持票人向銀行支付一定時(shí)間（貼現(xiàn)日與到期日之間的時(shí)間）的利息，銀行扣除利息后，將票面金額的余款付給持票人。 銀行承兌匯票貼現(xiàn)的一般流程：1、持票人到銀

11、行申請(qǐng)銀行承兌匯票貼現(xiàn)2、銀行審核辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)的各類手續(xù)3、銀行核算貼現(xiàn)日期及相應(yīng)利息4、銀行扣除相應(yīng)利息，向持票人提供的帳戶支付余款5、持票人核對(duì)到賬款項(xiàng)，無誤后，完成貼現(xiàn)16二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介4、銀行承兌匯票的貼現(xiàn) 貼現(xiàn)申請(qǐng)人必須具備的條件 (1) 在貼現(xiàn)行開立存款帳戶的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織； (2) 與出票人或直接前手之間有真實(shí)的商品交易關(guān)系； (3) 能夠提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票(按規(guī)定不能出具增值稅發(fā)票的除外)和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。 17二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介4、銀行承兌匯票的貼現(xiàn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人需提供的資料 持票人辦理匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，需填寫商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書，加蓋公章和法人代表

12、人章(或授權(quán)代理人章)后提交開戶行，并提供以下資料： (1) 未到期且要式完整的銀行承兌匯票； (2) 貼現(xiàn)申請(qǐng)人的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； (3) 持票人與出票人或其直接前手之間的增值稅發(fā)票(對(duì)因中華人民共和國(guó)增值稅暫行條例所列不得出具增值稅發(fā)票的商品交易，無增值稅發(fā)票作附件的，可由申請(qǐng)人提交足以證明其具有真實(shí)商品交易關(guān)系的其他書面材料)和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件； (4) 貼現(xiàn)銀行認(rèn)為需要提供的其他資料。 18二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介4、銀行承兌匯票的貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限 貼現(xiàn)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前一日的利息計(jì)算。 19二

13、、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介4、銀行承兌匯票的貼現(xiàn) 剛才提到的是銀行承兌匯票貼現(xiàn)的一般流程，但如果你仔細(xì)看的話，可以發(fā)現(xiàn)，流程中并沒有我們的角色。那么我們?cè)诤螘r(shí)出現(xiàn)，又如何取得利潤(rùn)呢？ 我們的銀行承兌匯票貼現(xiàn)流程：1、持票人希望貼現(xiàn)2、持票人尋找中介3、中介報(bào)價(jià)，持票人選擇合適的中介4、中介帶貼現(xiàn)行一起，通過實(shí)地、或傳真方式查詢銀行承兌匯票真?zhèn)?、確認(rèn)銀行承兌匯票真實(shí)、無瑕疵后，簽訂貼現(xiàn)協(xié)議6、后面手續(xù)和一般的貼現(xiàn)手續(xù)相同你不禁要問了，為什么 持票人會(huì)找我們來貼現(xiàn)，而不直接找銀行呢？20二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介4、銀行承兌匯票的貼現(xiàn) 為什么持票人會(huì)找我們來貼現(xiàn)，而不直接找銀行，因?yàn)槲覀冇袃?yōu)勢(shì)：利率優(yōu)勢(shì)：信息不對(duì)稱；

14、各個(gè)銀行都可以辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，而貼現(xiàn)利率有差別，這就給我們帶來了利潤(rùn)空間，如果我們能找到利率抵的貼現(xiàn)行，而持票人找不到，那么我們就有了利潤(rùn)空間，這樣就既能給持票人節(jié)省利息支出，又能為我們帶來利潤(rùn)手續(xù)簡(jiǎn)單：如果你讀過票據(jù)法以及支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦法的話，就會(huì)知道，企業(yè)辦理貼現(xiàn)，需要提供很多手續(xù)：購(gòu)貨合同、增值稅發(fā)票等等，而我們辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，不需要此類手續(xù)；各個(gè)行都能貼：很多企業(yè)收到的銀行承兌匯票，是外省市、小銀行（信用社）開出的，很多銀行無法辦理貼現(xiàn)，而我們的貼現(xiàn)行資源，能貼國(guó)內(nèi)、各類行、信用社的票。其他原因，21二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介5、利率、價(jià)格與利潤(rùn) 為什么貼現(xiàn)要付給銀行利息？ 舉個(gè)例子，你有100塊錢

15、，但不是現(xiàn)在有，而是6個(gè)月后肯定會(huì)有，但你現(xiàn)在急著用錢，等不到6個(gè)月后，那么你告訴銀行，你6個(gè)月后肯定有100塊錢，而且銀行也看到相應(yīng)的證據(jù)，那么你請(qǐng)求銀行現(xiàn)在給你100元用，6個(gè)月后銀行就能拿到100元；但銀行就會(huì)告訴你，如果他現(xiàn)在把100元的存入銀行，或貸款帶出去的話，6個(gè)月后，他會(huì)收到一定利息，比如按照月息千分之五計(jì)算，6個(gè)月后他的100元，會(huì)變成100*（1+0.005）5=102.525元，也就是有2.525元的利息；如果他現(xiàn)在給你100元的話，他就損失了2.525的利息；但如果你可以支付2.525元的利息話，他現(xiàn)在可以給你100元。如果你同意了的話，他可以現(xiàn)在給你100-2.525

16、=97.475元，6個(gè)月后，你給銀行100元。這就是貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中付給銀行利息的原因。利率：在我們的業(yè)務(wù)中，利息一般按照月息報(bào)，比如月息千分之4.75，千分之5.02等等。價(jià)格：我們所說的價(jià)格，就是指的利率（利率），因?yàn)槲覀儓?bào)給客戶（持票人）的利息，就是客戶為了貼現(xiàn)需要支付的利息。22二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介5、利率、價(jià)格與利潤(rùn) 利潤(rùn)：我們的利潤(rùn)，并非客戶支付的利息，而是利差。比如，我們的貼現(xiàn)行給我們的利率是月息千分之4.28，如果我們給客戶報(bào)價(jià)月息是千分之4.42，那么我們就有千分之0.14的利差，這千分之0.14的利差就是我們的利潤(rùn)。大點(diǎn)與小點(diǎn)：在我們?nèi)粘I(yè)務(wù)操作中，經(jīng)常聽到幾個(gè)大點(diǎn)，幾個(gè)小點(diǎn)的說法；

17、上述的0.14，1就是一個(gè)大點(diǎn)，4就是4個(gè)小點(diǎn)；利息計(jì)算：如果一張銀行承兌匯票，面額1000萬，時(shí)間180天（貼現(xiàn)日與到期日之間的時(shí)間），我們報(bào)給客戶的利率是月息千分之4.42（一般都會(huì)直接說利率或價(jià)格是4.42，而不說月息千分之）的話，那么客戶需要支付的利息計(jì)算如下：1000，0000 * 0.0042 * 180 /30 =23二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介6、利率、時(shí)間與利潤(rùn)的計(jì)算大點(diǎn)與小點(diǎn)：在我們?nèi)粘I(yè)務(wù)操作中，經(jīng)常聽到幾個(gè)大點(diǎn)，幾個(gè)小點(diǎn)的說法；上述的0.14，1就是一個(gè)大點(diǎn)，4就是4個(gè)小點(diǎn)；時(shí)間計(jì)算：銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作中，一般是以天來計(jì)算利息的，如一張匯票開票日是2008-1-1，到期日2008

18、-7-1，貼現(xiàn)日2008-4-20，那么總計(jì)計(jì)息日期就是2008-4-20到2008-7-1的72天（10+31+30+1）。時(shí)間計(jì)算，算頭不算尾，只能算一頭。請(qǐng)大家計(jì)算，2008-9-11日貼現(xiàn)，票2009-2-09到期，總計(jì)多少天？（19+31+30+31+31+9=151天）利息計(jì)算：如果月息是千分之4.26，那么日息就是千分之4.26/30 = 千分之0.142。 如果一張銀行承兌匯票，面額1000萬，時(shí)間180天（貼現(xiàn)日與到期日之間的時(shí)間），我們報(bào)給客戶的利率是月息千分之4.26（一般都會(huì)直接說利率或價(jià)格是4.26，而不說月息千分之）的話，那么客戶需要支付的利息計(jì)算如下：100000

19、00 * 0.00426 * 180 /30 =255600元24二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介6、利率、時(shí)間與利潤(rùn)的計(jì)算電匯費(fèi)：銀行付款還要收取260元一筆的電匯費(fèi)。銀行扣款計(jì)算公式：客戶需要支付的所有費(fèi)用=票面金額*月息*天數(shù)/30 +260簡(jiǎn)化公式：客戶需要支付的所有費(fèi)用=票面金額（去掉萬）*月息（去掉千分號(hào)）*天數(shù)/3 +260還以上面為例：1000*4.26*180/3 +260 = 255600 +260 = 255860 可以看到，利息部分255600，和前面計(jì)算方法結(jié)果一樣利潤(rùn)計(jì)算：如果我們賺到的利差是1個(gè)小點(diǎn)，比如我們拿到的底價(jià)4.25，我們報(bào)給客戶4.26，1000萬的票，180天，利潤(rùn)

20、如下： 利潤(rùn) = 1000 * 0.01 *180 /3 = 600元 也就是，每1000萬，180天，1個(gè)小點(diǎn)，我們能賺600元。是不是覺得轉(zhuǎn)的很少？ 其實(shí)不然，如果票的金額大的話，利差高的話，一個(gè)單子賺幾千上萬是很普通的事情。我們也有一個(gè)基于網(wǎng)頁(yè)的計(jì)算工具金盛金融貼現(xiàn)利率計(jì)算器，可以幫助計(jì)算時(shí)間、利率、利潤(rùn)。25二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介7、銀行信用等級(jí)劃分 不同銀行出的票，由于信用等級(jí)及貼現(xiàn)難易程度等原因，其貼現(xiàn)率（報(bào)價(jià)）也不同，日常工作中也會(huì)經(jīng)常聽到別人談?wù)撌鞘裁葱械?，“?guó)股”的 ，“商行的”、“信用社”的等等，這就是銀行信用等級(jí)的劃分。國(guó)有股份 四大國(guó)有：工、農(nóng)、中、建 這4個(gè)銀行出的票是不受

21、限制的，銀行信譽(yù)最好，所以價(jià)格最低股份制：交通銀行、中心、浦發(fā)、信業(yè)、華夏 深圳發(fā)展、廣東發(fā)展、民生：這3個(gè)股份制不同時(shí)段會(huì)受到額度限制，報(bào)價(jià)接單之前要搞清楚銀行是否有額度可做、價(jià)格如何 各地商業(yè)銀行 比如南京銀行、江蘇銀行、浙商、杭商、紹商、寧商等商業(yè)銀行，這些地區(qū)性的商業(yè)銀行的價(jià)格一般要比國(guó)有股份的高，而且價(jià)格也是不一致的信用社 各地的城信社、農(nóng)信社、聯(lián)合銀行等等；這些單位因?yàn)橘Y金實(shí)力弱，承兌能力弱，所以其出的票貼現(xiàn)的人少，價(jià)格也就相對(duì)高許多26二、基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介8、大票和小票： 我們的業(yè)務(wù)，按照單張票面的金額大小，可以分為大票和小票。一般情況下，單張面額500萬以上，上千萬的都作大票處理；

22、一般單張面額500萬以下，幾十萬、幾萬的，我們一般做小票處理；大票的處理方式：按照利率，天數(shù)，計(jì)算利息；一般找貼現(xiàn)行貼現(xiàn)；小票的處理方式：一般按照180天的票，每10萬扣多少錢的方式計(jì)算，如10萬扣3300等等；一般會(huì)現(xiàn)金收購(gòu)；小票報(bào)價(jià)和利率的換算：如果小票報(bào)價(jià)沒10萬扣3300，那么折合成月息是多少呢？3300/600 = 5.5 即月息 千分之5.5 （請(qǐng)大家思考，為什么是用報(bào)價(jià)除以600就能得到利率）一般小票價(jià)格會(huì)比大票高很多，小票中同樣符合前面講的銀行信用等級(jí)原則，信用社的票一般會(huì)比商行的高，商行一般會(huì)比國(guó)股高。小票同樣要看天數(shù)：如果正常報(bào)價(jià)180天每10萬扣3200，那么 90天的就

23、是扣1500。但實(shí)際操作時(shí)，一般會(huì)對(duì)不足月的短期票，報(bào)價(jià)稍高，不嚴(yán)格按照天數(shù)來，有時(shí)甚至把90天的票報(bào)價(jià)按照180天的報(bào)。這些要因不同情況而定?？傊∑钡睦麧?rùn)率，一般是高于大票的。新入行的開始階段，我們一般從小票開始著手做。第三章 業(yè)務(wù)操作流程Business Procedure2728三、業(yè)務(wù)操作流程我們操作銀行承兌匯票的流程基本如下：1、尋找票源2、報(bào)價(jià)3、操作業(yè)務(wù)是不是感覺很簡(jiǎn)單呢？ 我們一個(gè)步驟一個(gè)步驟來講！29三、業(yè)務(wù)操作流程報(bào)價(jià)： 客戶有票之后一般會(huì)聯(lián)系我們，或者我們電話拜訪時(shí)，客戶也可能需要了解價(jià)格，客戶我們就需要報(bào)價(jià)：了解每天價(jià)格（今后我們所有的價(jià)格，一般指的是利率）信息，各

24、類型銀行的利率，這是我們報(bào)價(jià)的基礎(chǔ)，我們給客戶的報(bào)價(jià)一般是以我們能拿到的底價(jià)，加上我們的利潤(rùn)后報(bào)出；了解價(jià)格的途經(jīng)，主要通過個(gè)分公司的同事，當(dāng)?shù)氐钠渌薪?；?bào)價(jià)前，一定要加上自己的成本和利潤(rùn)，比如我們?cè)谀暇?，客戶在常州，需要上門實(shí)查，那么就得計(jì)算來回路費(fèi)等費(fèi)用。報(bào)價(jià)具有很強(qiáng)的時(shí)效性，一般每天價(jià)格都會(huì)不同，可能向上走，也可能向下走，一定要注意今天的價(jià)格。報(bào)價(jià)前，利用我們前面講的公式，可以很容易的算出我們的利潤(rùn)。30三、業(yè)務(wù)操作流程操作業(yè)務(wù)： 客戶接受報(bào)價(jià)后，即可開展業(yè)務(wù)的操作：和客戶確認(rèn)票是否已出詢問票面要素：出票行及所在地、票面總額及組成，票面基本要素，尤其是出票時(shí)間，到期時(shí)間問清楚付款行打款

25、要求（能否打出票人，能否打第三方，能否打收款人等等，需要什么額外手續(xù)）：打款速度（多久打款）問清楚客戶的打款要求：打到什么帳戶等等。問清楚各種細(xì)節(jié)之后，進(jìn)行查詢。所謂查詢，就是查詢客戶提供的票是否真實(shí)。查詢分為電查和實(shí)查：電查是指，將票面信息及復(fù)印件以傳真的形式，發(fā)往出票行，由出票行查詢后，給予回復(fù)，出票行一般會(huì)回復(fù)“此票是我行所出，真?zhèn)巫赞q，無查詢”等內(nèi)容，這就意味著，只要你自己審查票沒有問題和瑕疵就可以操作；實(shí)查，是指帶著票，到出票行，在柜臺(tái)填寫查詢單，繳納查詢費(fèi)（一般30元一張票，也有銀行免費(fèi)），銀行柜臺(tái)會(huì)給予查詢結(jié)果。查詢無誤后，填寫轉(zhuǎn)讓協(xié)議，復(fù)印票面，貼現(xiàn)行即可打款企業(yè)查詢款項(xiàng)到帳后

26、，核對(duì)無誤，將票交給貼現(xiàn)行，交易完成。以上針對(duì)的是大票，小票一般不查詢，見票后進(jìn)行驗(yàn)票，驗(yàn)票無誤，簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議，客戶簽字蓋章復(fù)印身份證后直接打款。31三、業(yè)務(wù)操作流程經(jīng)過上面的介紹，我們大致可以總結(jié)出業(yè)務(wù)操作的詳細(xì)流程：1、搜集客戶資料2、聯(lián)系客戶，介紹業(yè)務(wù)3、客戶有票詢價(jià)4、我們了解最新價(jià)格，給客戶報(bào)價(jià)5、客戶接受報(bào)價(jià)后，客戶打款要求6、了解貼現(xiàn)行要求7、客戶、我們、貼現(xiàn)行見面8、票據(jù)查詢9、查詢通過后，簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并讓客戶蓋章簽字10、銀行打款至客戶指定帳戶11、客戶查詢帳戶到款情況12、到款無誤，客戶將票交給貼現(xiàn)行交易完成業(yè)務(wù)操作技巧Practice Skills3233四、業(yè)務(wù)操作技

27、巧報(bào)價(jià)技巧：（1）通過同行或同事了解當(dāng)天價(jià)格信息（2）客戶有票來詢價(jià)時(shí)，不要急于報(bào)價(jià)，不要急于答應(yīng)，要先問情出票情況：票面金額，出票行，出票日，到期日等等（3）考慮客戶出票詳情，結(jié)合當(dāng)天價(jià)格，計(jì)算成本，計(jì)算利潤(rùn)，進(jìn)行報(bào)價(jià)；（4）如何加價(jià)：考慮當(dāng)天拿到的底價(jià)，考慮做票的成本（路費(fèi)、時(shí)間等），考慮當(dāng)?shù)貎r(jià)格，考慮客戶接收情況，綜合報(bào)價(jià)?。?）如果我們找其他中介操作，一定要問清中介的打款細(xì)節(jié)，如打款速度，能否打出票人、第三方等等！（6）問情所有問題后，才能給客戶報(bào)價(jià)；如果企業(yè)說我們的報(bào)價(jià)高了，我們問他問到的是什么價(jià)格，然后我們來找低價(jià)；（7）同樣價(jià)格情況下，找比較穩(wěn)定、合作過的中介或銀行，哪怕價(jià)格稍高

28、都可以，這一行，講究的就是“誠(chéng)信”、“穩(wěn)定”。（8）不要對(duì)客戶把話說的太滿，以免答應(yīng)后，由于各種原因我們做不成；出現(xiàn)問題，一定要用于承擔(dān)責(zé)任，勇于認(rèn)錯(cuò)。34四、業(yè)務(wù)操作技巧現(xiàn)場(chǎng)操作技巧：（1）出門做業(yè)務(wù)，哪怕在家做業(yè)務(wù)，最好兩個(gè)人以上一起出去，互相有個(gè)照應(yīng)；（2）盡量不要單人操作業(yè)務(wù)，以避免客戶流失；（3）遇到突發(fā)問題，要靈活處理，隨機(jī)應(yīng)變，積極尋找解決方案；（4）問清企業(yè)打款到什么帳戶，如果是第三方，一定要讓客戶帶第三方的章，以免印無法背書，而耽誤時(shí)間，或無法做；（5）問清客戶是否加點(diǎn)；（6）打款前，一定要讓客戶反復(fù)合適收款企業(yè)名稱、賬號(hào)、大額行號(hào)，否則出任何問題，都會(huì)耽誤打款?。?）操作中，如需復(fù)印資料、發(fā)傳真、簽字等事，一定要