《合規(guī)專項》培訓(xùn)教學(xué)課件

1、門店副經(jīng)理后線工作管理南區(qū)信銷事業(yè)部 大區(qū)培訓(xùn)部第1頁，共43頁。課程內(nèi)容第2頁，共43頁。合規(guī)意義合規(guī)：指公司及其員工的行為應(yīng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度及誠實守信的道德準(zhǔn)則。合規(guī)風(fēng)險：是指因為公司或者員工的不合規(guī)行為，而可能承擔(dān)的法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。 合規(guī)意義第3頁，共43頁。合規(guī)管理體系日常管理涉及考勤、著裝、商務(wù)禮儀、郵件的規(guī)范使用等。主要方式：內(nèi)部發(fā)文規(guī)定、日常檢查和處罰、KPI考核行為管控涉及信息安全管理、失范行為、財務(wù)管理、公司形象維護(hù)等。主要方式：發(fā)文規(guī)范、內(nèi)部學(xué)習(xí)、定期考核機制。業(yè)務(wù)合規(guī)涉及業(yè)務(wù)流程、操作、話術(shù)等執(zhí)行情況。主

2、要方式：合規(guī)手冊、合規(guī)咨詢、合規(guī)檢查、風(fēng)險提示、參與流程規(guī)范制定等。南區(qū)合規(guī)管理部具體負(fù)責(zé)整個南區(qū)信銷合規(guī)事項第4頁，共43頁。序號合規(guī)管理的主要內(nèi)容總部對口部門1信銷業(yè)務(wù)/車貸業(yè)務(wù)操作流程及管理規(guī)范（重點）風(fēng)險管理部、產(chǎn)品及運營部2區(qū)域各崗位的崗位職責(zé)及任職要求人力資源部主導(dǎo)，專業(yè)部門配合3區(qū)域各崗位的從業(yè)（崗位）行為規(guī)范專業(yè)部門主導(dǎo)，人力資源部配合4新籌建營業(yè)部裝修規(guī)范行政部5辦公用品購置及管理規(guī)范行政部6固定資產(chǎn)管理規(guī)范行政部7錄音系統(tǒng)、攝像系統(tǒng)、視頻系統(tǒng)、VPN等使用及管理規(guī)范行政部8公司印章使用規(guī)范行政部9費用申請、審批、報銷、支付的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范財務(wù)部10宣傳物料的設(shè)計、申領(lǐng)、

3、使用及管理規(guī)范市場部11263云通信使用及管理規(guī)范人力資源部12員工申訴處理規(guī)范人力資源部13員工考勤與假期管理規(guī)范人力資源部14員工違規(guī)違紀(jì)懲處人力資源部15合規(guī)管理中涉及員工勞動爭議的處理人力資源部、法務(wù)部16商務(wù)合同、協(xié)議文本管理規(guī)范法務(wù)部17合規(guī)管理中相關(guān)法律問題的咨詢、涉及法律糾紛事件的處理法務(wù)部合規(guī)管理內(nèi)容第5頁，共43頁。 南區(qū)合規(guī)部主要職責(zé) 4、負(fù)責(zé)查處分公司合規(guī)問題，并進(jìn)行匯報、懲處、總結(jié)分析。3、負(fù)責(zé)建立流程監(jiān)管方案，對區(qū)域各分公司日常工作和業(yè)務(wù)規(guī)范執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。2、負(fù)責(zé)組織對區(qū)域各分公司員工合規(guī)規(guī)范的宣傳教育和輔導(dǎo)培訓(xùn)。1、負(fù)責(zé)制定合規(guī)規(guī)范，優(yōu)化梳理業(yè)務(wù)流程，規(guī)范

4、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、優(yōu)化各分公司綜合管理指標(biāo)。 5、稽核逾期客戶，優(yōu)化南區(qū)逾期指標(biāo)。 6、協(xié)助輔導(dǎo)新分公司成長，督導(dǎo)綜合指標(biāo)差的分公司盡快得到改善 7、負(fù)責(zé)區(qū)域投訴管理和減免審核 8、負(fù)責(zé)風(fēng)險庫運營管理重點是稽核第6頁，共43頁。合規(guī)部業(yè)務(wù)稽核 1.常規(guī)稽核 單項稽核：檢查各門店日常工作流程合規(guī)情況； 全面稽核：抽取門店已放款客戶，檢查所有環(huán)節(jié)的所有資料和核實工作； 2.周期性稽核 針對每個賬單日流入率對門店進(jìn)行溫提稽核 對逾期客戶進(jìn)行催收稽核 3.不定期稽核和突擊檢查 針對指標(biāo)差（通過率低、逾期高）的門店進(jìn)行重點稽核，方式包括現(xiàn)場檢查輔導(dǎo)和電話郵件溝通等 4. 專項稽核 對M3及M3+逾期客戶進(jìn)

5、行全面稽核和分析，對違規(guī)操作做責(zé)任處理 第7頁，共43頁?？头嘶它c1.身份核實情況2.流水核實3.征信報告核實4.產(chǎn)調(diào)、實地核實 5.單位電核6.面簽記錄表，簽約錄像 7.回訪、溫提、催收流程和話術(shù)客服端業(yè)務(wù)合規(guī)稽核第8頁，共43頁?？头藰I(yè)務(wù)合規(guī)稽核客服端業(yè)務(wù)稽核重點：1、身份核實情況；2、流水核實，保留流水核實錄音/網(wǎng)銀截圖/陪同打印流水3、征信報告核實，必須經(jīng)理或副理簽名4、產(chǎn)調(diào)核實（備注：a）按揭房未去房管所打產(chǎn)調(diào)單的，需要提供貸款合同+流水影像，以及流水的核實錄音/網(wǎng)銀截圖/陪同打印流水，電核需要核實到戶名；b）產(chǎn)調(diào)單必須由陪同客服簽名，陪同核實后沒能打印出產(chǎn)調(diào)單的分公司，按照報

6、備給區(qū)域的核實要求，提供錄像或照片）5、單位電核（除商貸和房貸都要求電核單位）6、實地征信7、面簽記錄表（兩份：掃描到系統(tǒng)C4-01的面簽表影像+面簽過程記錄表格）8、簽約錄像5-10分鐘，費用講解和征信教育落實情況以上涉及違規(guī)操作，按公司懲處規(guī)定嚴(yán)格處罰；涉及較輕不規(guī)范操作，以評分統(tǒng)計，計入綜合績效考核和晉升考核。第9頁，共43頁。業(yè)務(wù)合規(guī)稽核第10頁，共43頁。課程內(nèi)容第11頁，共43頁。 客服端合規(guī)問題客服端存在的合規(guī)風(fēng)險問題未核查客戶征信報告；未按要求核實流水、未核實戶名；未按要求產(chǎn)調(diào)和實地；兼做公司或同行機構(gòu)業(yè)務(wù)；未妥善保管好客戶資料、泄露客戶信息；服務(wù)態(tài)度不佳，引起客戶投訴。第12

7、頁，共43頁。 銷售端合規(guī)問題銷售端存在的合規(guī)風(fēng)險問題包裝客戶，協(xié)助客戶資料造假；違反公司規(guī)定，收取客戶手續(xù)費；故意隱瞞客戶真實情況；教唆客戶應(yīng)對審核；未妥善保管好客戶資料、存在泄露客戶信息；不合規(guī)的展業(yè)宣傳；。第13頁，共43頁。合規(guī)案例案例分析 虛假單位篇 案例2背景 曾*紅，*省漳*市新橋鎮(zhèn)人士，廈門維速汽車維修有限公司任出納一職，本科，已婚，薪悅貸客戶，貸款目的是買車；7月份龍巖區(qū)域尚不屬于廈門營業(yè)部進(jìn)件區(qū)域，客戶經(jīng)理蔣金煉協(xié)助客戶包裝掛靠單位，收取批款金額的15%作為辦理費用 案例分析 1、 客戶申請表中單位如下圖顯示，在網(wǎng)上百度地圖可查工作單位地址、電話，均和客戶申請表上填寫的資料

8、一致（申請表上的單位信息） 第14頁，共43頁。2、后期出現(xiàn)逾期，門店進(jìn)行實地催收時發(fā)現(xiàn)客戶非本單位員工，貸款是業(yè)務(wù)員收取點數(shù)和中介公司勾結(jié)進(jìn)行單位包裝而成功騙貸處理結(jié)果 后期核查中，發(fā)現(xiàn)該組客戶經(jīng)理多人和中介公司勾結(jié)提供虛假資料和收取回傭騙貸，團(tuán)隊經(jīng)理知悉卻被上報，因此組員和團(tuán)隊經(jīng)理均做開除處理合規(guī)案例第15頁，共43頁。合規(guī)案例第16頁，共43頁。違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型第17頁，共43頁。處罰類型處罰期間（處罰生效之日至處罰期滿之日）處罰期間經(jīng)濟處罰規(guī)定書面警告1-3個月基薪/崗位工資視實際違規(guī)情況，按 80%-100%發(fā)放，績效薪酬酌情發(fā)放通報批評3-6個月基薪/崗位工資按80%發(fā)放，績

9、效薪酬酌情發(fā)放記過6-12個月基薪/崗位工資按60%發(fā)放，績效薪酬酌情發(fā)放降職降級6-12個月按降職降級后對應(yīng)職級發(fā)放基薪/崗位工資，績效薪酬酌情發(fā)放處罰規(guī)定員工違規(guī)違紀(jì)處罰從輕到重分為書面警告、通報批評、記過、降職降級、解除勞動合同五檔，具體根據(jù)違規(guī)違紀(jì)行為的警示層次以及違規(guī)違紀(jì)員工的動機、責(zé)任大小、認(rèn)錯態(tài)度、挽回?fù)p失等情況確定。第18頁，共43頁。紅牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型序號違規(guī)違紀(jì)行為1出具虛假合同、發(fā)票及其他原始憑證等2泄露客戶信息3收取客戶額外費用4參與非法集資或私自開展業(yè)務(wù)，為個人謀取私利5擅自與中介簽訂或達(dá)成公司產(chǎn)品推廣協(xié)議，或未經(jīng)公司許可授權(quán)非本公司員工招攬業(yè)務(wù)6兼職銷售或為

10、其他同業(yè)機構(gòu)推介同類產(chǎn)品7虛構(gòu)貸款/理財申請，不按流程受理客戶貸款/理財申請8引導(dǎo)或協(xié)助客戶偽造貸款申請資料，惡意騙貸9泄漏公司商業(yè)秘密，違規(guī)使用客戶信息資料，或侵犯公司知識產(chǎn)權(quán)10泄漏或倒賣公司內(nèi)部員工信息，參與同業(yè)挖角或其他不正當(dāng)競爭11違背風(fēng)險檢查制度，虛報、瞞報、篡改風(fēng)險檢查數(shù)據(jù)12泄露個人或公司各類系統(tǒng)權(quán)限的帳號密碼13違規(guī)涂改、偽造、銷毀或隱匿財務(wù)業(yè)務(wù)資料，或故意提供虛假的經(jīng)營數(shù)據(jù)、報告、報表14未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)或銷售網(wǎng)點15私刻、偽造或違規(guī)使用公司各類印章第19頁，共43頁。16違反公司品宣規(guī)定，擅自使用未經(jīng)授權(quán)的宣傳模版17未按規(guī)定流程進(jìn)行人事任免、招聘使用編制外人員、擅自

11、簽署勞動合同、用工協(xié)議18按照公司要求提交的個人信息（人力資源管理涉及的各類表單中涉及的所有信息）中存在虛假信息19未履行公司相關(guān)審批流程，發(fā)生財務(wù)支出20設(shè)立“小金庫”、賬外賬21侵吞公司財務(wù)、據(jù)為己有22經(jīng)營、管理、決策失誤或瀆職，給公司造成重大損失23不配合或變相抵制、妨礙內(nèi)部調(diào)查，隱瞞問題，弄虛作假，袒護(hù)、包庇違規(guī)違紀(jì)人員24惡意檢舉，出具偽證或捏造事實誣告、陷害、誹謗他人或詆毀公司25報復(fù)、陷害內(nèi)控、稽核、監(jiān)察人員或檢舉人員26行賄、受賄、索賄27職場“性騷擾”行為28在辦公場所聚眾鬧事，實施暴力行為；惡意干擾或煽動他人干擾公司正常管理或經(jīng)營29其他違反國家法律法規(guī)以及社會公德或職業(yè)

12、道德的行為30其他公司管理層認(rèn)定的性質(zhì)極其惡劣，對公司造成重大影響的違規(guī)違紀(jì)行為紅牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型第20頁，共43頁。直接責(zé)任人處罰相關(guān)責(zé)任人處罰處罰類型：降職降級、解除勞動合同。其中，試用期間出現(xiàn)紅牌違規(guī)違紀(jì)行為，一律解除勞動合同；累計出現(xiàn)兩次紅牌違規(guī)違紀(jì)行為，一律解除勞動合同。處罰類型：通報批評、記過、降職降級、解除勞動合同。紅牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型第21頁，共43頁。黃牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型序號違規(guī)違紀(jì)行為31違規(guī)展業(yè)及銷售誤導(dǎo)，影響公司聲譽32以不正當(dāng)手段爭搶業(yè)務(wù)，或?qū)I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛他人名下，或接受他人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓33違規(guī)放貸、審批或撇賬操作34擅自調(diào)整財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等影響經(jīng)營數(shù)據(jù)及

13、信息真實性的行為35擅自刪減或變更相關(guān)合同條款36未按規(guī)定及時辦理營業(yè)執(zhí)照等證照年審，相關(guān)變更信息未按規(guī)定及時報監(jiān)管機構(gòu)審批37違規(guī)擴大公司各類印章使用范圍38未經(jīng)批準(zhǔn)違規(guī)租賃辦公職場，職場違規(guī)使用個人營銷工具進(jìn)行展業(yè)39違規(guī)購置、處置固定資產(chǎn)或違規(guī)處置損余、追償物資40因個人過失或操作不當(dāng)引發(fā)客戶投訴，給公司造成較大負(fù)面影響41未及時上報或未上報監(jiān)管動態(tài)、違規(guī)案件、客戶投訴等重大事項42未經(jīng)批準(zhǔn)制訂和執(zhí)行與上級公司相沖突的政策、制度43違規(guī)開發(fā)、制作及使用行銷輔助品，或違規(guī)使用公司CI標(biāo)識44故意破壞公司公告或未經(jīng)許可擅自撕毀或涂改公司授權(quán)部門發(fā)布的公告、廣告等第22頁，共43頁。黃牌違規(guī)違

14、紀(jì)行為及處罰類型45違規(guī)報銷費用或擅自改變專項費用用途46有價單證管理不善，或造成會計憑證、業(yè)務(wù)檔案、人員檔案等重要原始文檔資料丟失或損毀47未嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢相關(guān)規(guī)定48拒絕、蓄意拖延提供與內(nèi)控檢查事項有關(guān)的文件、資料，或提供不完整、不真實，直接影響和阻礙檢查工作進(jìn)程49攻擊公司網(wǎng)絡(luò)或盜用他人系統(tǒng)資源向公司網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)傳發(fā)或散布有損他人名譽或色情內(nèi)容的信息，以及任何影響或破壞公司數(shù)據(jù)或網(wǎng)絡(luò)安全的行為50未嚴(yán)格進(jìn)行工程驗收、資產(chǎn)管理和交接，造成經(jīng)濟損失或不良影響51選擇第三方合作商時，未采取公開招標(biāo)、談判議價等方式，自行直接指定合作商52簽訂有重大缺陷或無效合同，給公司造成經(jīng)濟損失53假借病假、事假

15、等為由，從事其他經(jīng)濟活動54泄露公司保密信息或散發(fā)不實信息，對員工隊伍穩(wěn)定性產(chǎn)生不良影響55其他公司管理層認(rèn)定的性質(zhì)較為惡劣，對公司造成較大影響的違規(guī)違紀(jì)行為第23頁，共43頁。直接責(zé)任人處罰相關(guān)責(zé)任人處罰處罰類型：通報批評、記過、降職降級。其中，試用期間出現(xiàn)黃牌違規(guī)違紀(jì)行為，一律解除勞動合同；累計出現(xiàn)兩次黃牌警示，公司可參照紅牌警示對應(yīng)處罰類型做出處理。處罰類型：書面警告、通報批評、記過、降職降級。累計出現(xiàn)兩次黃牌警示，公司可參照紅牌警示對應(yīng)處罰類型做出處理。黃牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型第24頁，共43頁。序號藍(lán)牌違規(guī)行為56招聘錄用人員審核把關(guān)不嚴(yán)57勞動合同/協(xié)議簽訂、社會保險辦理不規(guī)范或

16、不及時58拒絕執(zhí)行上級的合理工作安排或工作時間消極怠工，經(jīng)批評教育，仍不改正59超權(quán)限開支項目，或拆分應(yīng)上報審批的支出項目60財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)核對、清理不及時或賬實不符61印章交接手續(xù)不完整或印章保管人與責(zé)任書不符62資金支付或費用報銷審核把關(guān)不嚴(yán)63未按規(guī)定繳納或代繳稅款64濫用電子郵件傳遞與工作無關(guān)的內(nèi)容65采購物資不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或明顯高于當(dāng)?shù)厥袌鐾惍a(chǎn)品價格66服務(wù)態(tài)度不佳引發(fā)客戶投訴，影響公司形象67月度累計出現(xiàn)四次遲到或早退68出現(xiàn)曠工行為69其他公司管理層認(rèn)定的性質(zhì)較輕，但對公司經(jīng)營管理有一定影響的違規(guī)違紀(jì)行為藍(lán)牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰型第25頁，共43頁。直接責(zé)任人處罰相關(guān)責(zé)任人處罰處

17、罰類型：書面警告、通報批評、記過。其中，試用期間出現(xiàn)藍(lán)牌違規(guī)違紀(jì)行為，可解除勞動合同；累計出現(xiàn)兩次藍(lán)牌警示，公司可參照黃牌警示對應(yīng)處罰類型做出處理；累計出現(xiàn)三次藍(lán)牌警示，公司可參照紅牌警示對應(yīng)處罰類型做出處理。處罰類型：書面警告、通報批評、記過。累計出現(xiàn)兩次藍(lán)牌警示，公司可參照黃牌警示對應(yīng)處罰類型做出處理；累計出現(xiàn)三次藍(lán)牌警示，公司可參照紅牌警示對應(yīng)處罰類型做出處理。藍(lán)牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型第26頁，共43頁。課程內(nèi)容第27頁，共43頁。1.錄音系統(tǒng)所有副理和客服電 話必須接入錄音系統(tǒng)。副理在工作電腦安裝錄音系統(tǒng)客戶端。錄音系統(tǒng)客戶端作用： 1. 副理可以隨時關(guān)注錄音設(shè)備是否正常運行，避免丟

18、失和遺漏 2. 可以遠(yuǎn)程監(jiān)聽、查詢和下載錄音文件，方便大家在自己工作電腦上調(diào)取錄音。第28頁，共43頁。 1.錄音系統(tǒng)捷越南區(qū)信銷事業(yè)部錄音錄像管理規(guī)范 （一）安裝指引 規(guī)范中包含錄音客戶端安裝指引、錄音調(diào)取指引、攝像頭安裝指引等 （二）抽查電話要求 營業(yè)部每周至少抽查每個客服和副理錄音電話2通，抽查負(fù)責(zé)人是副理（副理的錄音自查，區(qū)域復(fù)查），抽查結(jié)果需要在錄音抽查登記表上進(jìn)行相應(yīng)記錄，隨周三合規(guī)課件上報（本周匯報上一周記錄）。區(qū)域合規(guī)部對所有錄音不定期遠(yuǎn)程抽查。 （三 ）系統(tǒng)維護(hù)要求 營業(yè)部副經(jīng)理需在每天上班之前確認(rèn)錄音系統(tǒng)開啟，確保所有納入監(jiān)控范圍的線路錄音系統(tǒng)正常運轉(zhuǎn)，并在錄音系統(tǒng)日常維護(hù)

19、記錄表紙質(zhì)表格上進(jìn)行相應(yīng)記錄。若出現(xiàn)停電或系統(tǒng)不穩(wěn)定等情況，立即維護(hù)，在錄音系統(tǒng)日常維護(hù)記錄表記錄后，需上報區(qū)域合規(guī)部并保留上報郵件備查。不限每天檢查一次。第29頁，共43頁。2. 簽約錄像 每個客服桌上都必須安裝有攝像頭，客戶簽約每人必須保存至 少 5 分鐘的簽約錄像。包括費用講解、征信教育、違約后果等內(nèi)容。 為保障錄像質(zhì)量，又避免占用過多內(nèi)存，請大家按如下要求設(shè)置： （一）選擇5或10分鐘自動分段 （二）選擇壓縮率低選項 （三）勾選拍攝畫面勾選時間第30頁，共43頁。3.客服端單位核實要求 根據(jù)總部和區(qū)域的數(shù)據(jù)分析，我們各類型客戶當(dāng)中，發(fā)現(xiàn)金的薪貸 客戶和非自營的房貸客戶存在單位虛假和異常

20、的比例較高，按區(qū)域要求，這兩類客戶在放款前必須核實單位情況，并納入稽核范圍，2月26日開始執(zhí)行；其他類型客戶，暫不做硬性要求，但是為防范風(fēng)險，希望大家多查驗與核實。 注：無營業(yè)執(zhí)照的自營類房貸，在核實范圍內(nèi) 單位核實時間：放款前，錄單環(huán)節(jié)或簽約環(huán)節(jié)都可以； 單位核實形式：不限形式，但是要保留核實證明材料（錄音，截圖等），電核不限于核單位電話，側(cè)面通過家人、朋友、同事、第三方核實都可以，目的是排除風(fēng)險。 第31頁，共43頁。4.工作QQ使用工作QQ使用辦法如下： 1. 工作QQ都是重新申請的，不包含任何個人信息，申請后 報備區(qū)域，可以定時修改密碼，需及時與區(qū)域報備。 2. 工作QQ每個營業(yè)部一個

21、，由門店副理管理，副理調(diào)崗或辭職，由下任副理接管，其中客戶信息和聊天記錄不得刪除。 3. 客戶簽約時，由副理當(dāng)場加客戶QQ，特殊情況沒有QQ的客戶，可以留家人QQ；個別沒有的，需有記錄，并重點核實后再放款。 4. 工作QQ只限于與客戶溝通工作，不得隨意聊天。 5. 注意信息保密，不得泄露QQ賬號和密碼。第32頁，共43頁。留聯(lián)系人要求： 1.至少2個親屬聯(lián)系人 2.聯(lián)系記錄在通話詳單有顯示 3.檢查真實性客戶必須簽名并加蓋手印，簽約后與客戶合同一起上傳到系統(tǒng)，編碼為C4-01；信用教育:1、告知信用教育納入上海資信有限公司和征信中心2、告知逾期后果面簽表5.面簽表第33頁，共43頁?？蛻羟闆r記

22、錄表5.面簽表第34頁，共43頁。根本落腳點：業(yè)務(wù)流程操作合規(guī)管理前置，引導(dǎo)業(yè)務(wù)端規(guī) 范各種作業(yè)流程和防控風(fēng)險，提升客服綜合管理指標(biāo)關(guān)鍵：在于發(fā)現(xiàn)問題和引導(dǎo)解決問題要求：周三專題專項專人操作；客服團(tuán)隊建檔分析一周問題點，召開會議制定解決方案和跟進(jìn)措施，于周三合規(guī)晨會宣導(dǎo)6.周三合規(guī)培訓(xùn)第35頁，共43頁。 為了提高南區(qū)各分公司風(fēng)險防控能力，降低逾期風(fēng)險，南區(qū)信銷事業(yè)合規(guī)部特制定捷越南區(qū)信銷風(fēng)險庫運營管理規(guī)范。各分公司風(fēng)險案例上報要求： 發(fā)現(xiàn)風(fēng)險案例（包括初審、面簽等環(huán)節(jié)），及時上報至合規(guī)部，并抄送給總部風(fēng)險管理部王曉婷總、李強總、審批室經(jīng)理、區(qū)域總監(jiān)、業(yè)務(wù)管理部、合規(guī)部、分部總、經(jīng)理、各分公司

23、副理。反饋時需反饋 word、excel 兩個版本及錄音、截圖等證明材料，以利于風(fēng)險庫運營小組對案例開展后續(xù)分析匯總工作。 7.風(fēng)險庫運營管理第36頁，共43頁。7.風(fēng)險庫運營管理第37頁，共43頁。8. 風(fēng)險管理期刊 為了提高南區(qū)各分公司風(fēng)險防控能力，加強風(fēng)控交流，優(yōu)化各分公司風(fēng)險管理指標(biāo)，每個營業(yè)部按要求上報風(fēng)險案例，合規(guī)部管理和維護(hù)風(fēng)險案例庫，并負(fù)責(zé)組織編寫風(fēng)險管理期刊，目前已出4期。 每個月最佳風(fēng)控能手將登上封面。 第38頁，共43頁。捷越南區(qū)客戶投訴處理管理規(guī)范副理是投訴處理第一負(fù)責(zé)人，門店管理層共同負(fù)責(zé)相應(yīng)的客戶投訴的管理工作，并制定相關(guān)糾正改進(jìn)措施。門店處理不了的客戶投訴應(yīng)及時反饋至區(qū)域合規(guī)部處理?？偛?00投訴反饋到門店，門店副理需及時處理并3小時內(nèi)反饋。所有投訴需要填寫捷越南區(qū)客戶投訴登記表 至區(qū)域合規(guī)部。9.投訴管理第39頁，共43頁。 逾期客戶在符合公司減免條件的情況下，提供相關(guān)證明材料后，可以適當(dāng)減免違約金和罰息。所有的客戶違約金和罰息減免，必須走公司審批流程：1.單筆500元及以下 減免申請發(fā)送區(qū)域合規(guī)