校園的貸的危害及防范

1、-. z.什么是校園貸：校園貸是近年來互聯(lián)網(wǎng)金融開展最迅猛的產(chǎn)品之一。只要你是在校學生，網(wǎng)上提交資料、通過審核、支付一定手續(xù)費，就能輕松申請信用貸款。如果是正常的信貸，是一種金融工具，是互聯(lián)網(wǎng)+時代創(chuàng)新開展的金融理財衍生效勞，它確實為大學生翻開了一扇解決經(jīng)濟困難的窗，用得好，就能發(fā)揮校園貸的正向功能。如果是不良信貸，即我們經(jīng)常提到的校園不良網(wǎng)絡信貸，它一般披著具有誘惑力的迷人外衣，打著申請便利、手續(xù)簡單、放款迅速的旗號，喊著花明天的錢，圓今天的夢，總有一款滿足你的口號，像金融毒品一樣能夠讓大學生欲罷不能。目前校園網(wǎng)貸出現(xiàn)各種問題的都是這些不良信貸。不良校園貸大多具有信息審核不嚴、高利率、高違約

2、金的特點，可以在短時間內(nèi)像滾雪球一樣使原本的千元貸款滾成萬元乃至數(shù)十萬欠款。不良校園貸通過低門檻借貸引誘大學生過度消費，不注重貸款人信息保護，甚至以威脅、騷擾、公布裸照等*方式催還貸款，引發(fā)了大學生出走、自殺等極端現(xiàn)象，給高校和大學生本人帶來非常不好的影響。二、花明天的錢，挖今天的坑，網(wǎng)貸深坑知多少1、費率不明。一些校園不良網(wǎng)絡借貸平臺往往只宣傳分期產(chǎn)品或小額貸款的低門檻、零首付、零利息等好處，卻弱化其高利息、高違約金、高效勞費的分期本錢，甚至隱瞞或模糊實際資費標準、逾期滯納金、違約金等?？此泼庀ⅰ⒌拖⒌钠脚_通常高達20%以上，成了高利貸，逾期后每日費率最高與最低相差達60倍之多。很多大學生因

3、為一時沖動購物而選擇貸款，最終要歸還的本息和相當于貸款本金1.5倍，甚至更多。2、隱形擔保。分期平臺并非真的免擔保，大學生申請過程中提供的家庭住址、父母、同學、輔導員聯(lián)系方式等信息，實際上就是隱形擔保，如不能按期還款，*些平臺就會向貸款人的父母、同學、輔導員催款。3、貸款門檻低、審核不嚴，身份可冒用。一些不良網(wǎng)貸平臺打出零門檻，無抵押線上審核，最快3分鐘到賬等類似廣告，在一些校園不良網(wǎng)絡借貸平臺上注冊用戶，一般只需要學信網(wǎng)數(shù)據(jù)、學生證、*，以及常規(guī)聯(lián)系人信息，就可貸款高達2-3萬，一方面刺激、誘導了學生非正常的消費或使用資金；另一方面，大局部校園貸只需提供身份及學生信息，并且只需要通過網(wǎng)絡申請

4、，資質(zhì)審核方面存在漏洞。如果一名學生獲取了另一名學生的身份信息，很容易冒用他人的身份去貸款，而被冒用身份的無辜學生，將不得不面對信用記錄遭抹黑、莫名成為追債對象等棘手問題，還有，從校園網(wǎng)貸還會衍生出黑中介盜用他人身份信息，進展網(wǎng)貸。4、高額度誘惑。如果看到只要本科生學歷即可辦理貸款，最低幾萬起的廣告，千萬不要相信，因為一般本科生無論如何也無法純信用貸款幾萬元。高利貸提高授信額度，誘導貸款，易導致學生陷入連環(huán)貸陷阱。5、不文明的催收手段。很多校園不良網(wǎng)絡借貸平臺普遍存在不文明的催收手段，比方關(guān)系催收，學生借款時被要求填寫數(shù)名同學、朋友或親屬的真實聯(lián)系方式，如果不能按時還款，平臺就會把其逾期信息告

5、知該學生的關(guān)系圈，嚴重干擾和傷害了借款學生。大多數(shù)放貸公司或平臺將催收工作外包給催收機構(gòu)，采取短信、甚至上門騷擾或收取高額逾期費用、口頭恫嚇、脅迫、跟蹤、盯梢、非法拘禁等極端手段，暴力追債現(xiàn)象威脅學生人身平安，特別是裸條現(xiàn)象的發(fā)生，嚴重影響大學生的身心安康。6、風險難控，易將風險轉(zhuǎn)嫁給家庭。局部校園借貸平臺利用少數(shù)學生金融知識匱乏,鉆金融監(jiān)管空子,誘導學生過度消費；大學生有旺盛的消費欲，但是沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，其還款來源主要來自于父母，所以校園借貸往往最后由家長兜底。7、校園代理人無資質(zhì)。校園貸的許多代理人是由在校大學生擔任，其并沒有金融行業(yè)方面的相關(guān)從業(yè)資格。校園網(wǎng)貸平臺校園代理,層層分包提

6、成等開展模式破壞正常校園秩序。8、替人網(wǎng)貸，是個劫。有的同學礙于人情關(guān)系等原因，用自己的*件替別人辦理貸款。這種行為風險很高，因為一旦對方無力還款，剩余的債務就由被辦理人單獨承當。認為，雖然是拿自己的身份信息辦了網(wǎng)貸，但網(wǎng)貸來的錢自己一分沒花，就不需要換貸款，這種認知是大錯特錯的。9、分期購物 質(zhì)量難保。有些網(wǎng)貸平臺針對大學生推出了分期購物功能，本質(zhì)上是以消費之名、行借貸之實，借貸本錢高且所經(jīng)營商品的質(zhì)量也難有保證。三、校園網(wǎng)貸詐騙套路知多少1、套路一 以好處為誘餌，引誘貸款詐騙分子在大學校園內(nèi)以給好處費為誘餌，讓大學生以自己的名義在網(wǎng)貸平臺貸款，事后給大學生幾百元至數(shù)千元不等現(xiàn)金作為好處費，

7、并承諾所有貸款均由自己來還，與幫其貸款的大學生毫無關(guān)系，然而一但貸款成功，便人間蒸發(fā)。2、套路二 發(fā)布虛假廣告，騙取押金詐騙分子一般在搜索引擎上大量散布虛假網(wǎng)絡貸款信息，待大學生搜索到該公司信息后與其聯(lián)系，便偽造貸款合同，并要求大學生繳納數(shù)千元的保險金，有些還會繼續(xù)以信譽缺乏等為由，屢次要求學生向其轉(zhuǎn)賬。3、套路三 騙取學生信息，迅速轉(zhuǎn)賬詐騙分子還會先通過各種手段，如制作虛假貸款申請表獲得大學生手機暫時使用權(quán)、銀行卡以及個人信息，將銀行卡與自己的微信、支付寶等綁定后再交還學生，并以該大學生名義在網(wǎng)貸平臺屢次辦理大學生貸款，時刻關(guān)注到賬信息，一旦到賬迅速轉(zhuǎn)移，隨后銷聲匿跡。4、套路四 謊稱黑戶漏

8、洞，套現(xiàn)分紅詐騙分子謊稱大學生分期貸款可以操作為銀行內(nèi)部的黑戶，從而不用還款，可以利用這一軟件漏洞賺錢。這種主要方式主要是讓大學生分期貸款購置高端電子產(chǎn)品后再低價出售，套現(xiàn)后詐騙分子成功分紅，事后貸款平臺催大學生還款時，大忽悠已不知去向。5、套路五 額度小，期限短額度小 是為了迎合大學生的借款需求；期限短 是為了間接提高貸款利息， 而且短期的總利息看起來不會很高， 大學生比擬容易承受。但是，如果真正計算貸款本錢， 費用是非常高的， 因為它還包括了手續(xù)費及其他費用。 假設借款學生未按時還款，逐日累積，還款能力將受影響。6、套路六 采用砍頭息給借款人發(fā)放借款時，貸款公司或貸款平臺會從本金中扣除一局

9、部錢， 這局部錢就是砍頭息。比方，甲借給乙5萬元，但在付給乙錢的時候，甲將扣除5000元作為利息， 也就是說， 乙實際拿到手的錢只有4.5萬元。7、套路七 還不起款？給你介紹還款路徑假設借款學生還不起款，放款人往往會主動為其介紹路徑， 而該路徑就是向另外一家貸款公司借錢， 還上一家公司的欠款。 這意味著借款人將簽下更高額的欠款合同，易引發(fā)連還貸。不少大學生通過網(wǎng)絡借貸后，拆東墻補西墻、利滾利，借款人的債務就越滾越高，后患無窮。8、套路八 躲避法律風險做假流水由于高利貸是不受法律保護的，為了躲避這一風險，一些貸款公司先將承諾的款項打入借款人的賬戶， 然后讓借款人取出來，再從中取走一局部錢，所以，

10、 最后借款人拿到手的錢并沒有承諾的則多， 但實際還款金額卻是承諾的借款數(shù)額。9、貸款合同免責條款無本萬利一些校園貸款平臺的效勞協(xié)議里，都有免責條款，其中明確有些情況是網(wǎng)貸平臺不承當責任也不賠償?shù)?。比方電信設備出現(xiàn)故障不能進展數(shù)據(jù)傳輸?shù)?；由于黑客攻擊、電信部門有技術(shù)調(diào)整或故障、升級、銀行方面的問題等原因而造成的效勞中斷或者延遲。在實際操作中，網(wǎng)貸平臺完全可以利用這些免責條款不承當應承當?shù)呢熑?。四、不良校園網(wǎng)貸防*1、大學生樹立正確的消費觀，不虛榮，不攀比，良性消費，防止沖動消費。每日生活費不少，也很節(jié)省，可是為什么突然就窮了呢，原因很可能就是一些沖動型消費及，可以在支付寶等APP上參加一些日最高

11、消費金額限制來約束自己。主動對校園網(wǎng)貸做一個充分的了解，并且知道利息是如何收取的。還要合理規(guī)劃自己的日常消費，量入而出，理性消費，切忌攀比消費，各類電子產(chǎn)品不需要高大全，夠用就行，7000多元的手機與1000多元的手機，其實也就是用來打、發(fā)短信、刷朋友圈、看視頻與玩玩小游戲。有了買高大上電子品的想法后，一定要仔細冷靜地思考一下，是否不得不買，是否有攀比心理因素，會不會給父母帶來較大負擔。大學生消費的每一分錢都是父母的血汗錢，父母對成年子女已不需再承當撫養(yǎng)義務，大學生更不應該因自己的不合理消費而給父母增加負擔。2、堅決不做卡奴、貸奴很多大學生通過各種渠道來辦理信用卡和網(wǎng)貸，雖然短期獲得了經(jīng)濟上的

12、高消費，但是以后的日子里壓縮生活開支，為還款付出更多的金錢和精力，更嚴重者會走上歧途，對自己的學業(yè)和未來都有影響。購物分期需量力而行，且要綜合比擬，盡量不分期購物，同時切忌以貸還貸。3、平時可參加勤工儉學緩解壓力節(jié)流的同時還需要開源，在大學里有很多可供學生自己支配的課余時間，可以在平時多參加一些兼職，不僅能得到一定的工資收入改善生活，還能提前適應社會環(huán)境，當然在兼職的過程中一定要防止上當受騙。4、大學生應注意對自己個人信息的管理，無論是*、學生證還是支付寶、銀行卡賬戶，都不宜隨便透露給他人，哪怕是學校的熟人(包括教師、學長、室友等)，以免被有心人用作其他用途，如用你的個人信息去進展校園貸，在你

13、自己不知情的情況下背了一身債，有許多大學生就是因為這樣而走向了極端。5、強化法律意識，知道什么行為是合法的是受法律保護的，假設進展了校園貸自己的權(quán)益卻被侵害，應如何維權(quán)。6、不參與校園網(wǎng)貸行為：不在校園內(nèi)宣傳網(wǎng)貸，不做網(wǎng)貸代理人或中介，不向同學介紹網(wǎng)貸經(jīng)歷或網(wǎng)貸路徑，更不能直接開展網(wǎng)貸業(yè)務。7、正規(guī)公司都有正規(guī)流程，放貸之前就要求交納費用的貸款公司統(tǒng)統(tǒng)可計為騙子公司，請不要相信。8、以貸款培訓作為入職前提的公司也可直接列為騙子公司，可上工商局查詢。9、無論在任何場合之下，都要慎重充當擔保人，更不要用自己的身份信息替他人貸款，否則要承當貸款連帶責任或還款責任。10、法律是道紅線也是一道護身護。作

14、為大學生不要參與不良校園網(wǎng)貸，不做網(wǎng)貸代理，不宣傳網(wǎng)貸，不觸碰法律這條紅線；如果，深陷網(wǎng)貸陷阱，一定要尋求警方的幫助，尋求法律的保護，不可走向極端。按照最高法新司法解釋，民間借款的利率有兩道杠，一個是年利率24%，所有不超過這個利率的收益都是合法的，也就是說，借10000元錢一年利息最高不能超過2400塊錢。 還有一個關(guān)鍵數(shù)值是年利率36%，是對于已歸還利息的約定。如果借款人已經(jīng)歸還的利息高于年利率24%，但不超過36%，也是可以的，想要回來法律不支持。但如果已經(jīng)歸還的利息超過了年利率36%，法院支持其要求返還超過的局部。五、校園貸款需慎重，借錢之前有四問借款四問，是每一個有借款需求的大學生應該牢記的準則?！疽粏柦杩钊恕拷杩钪岸鄦栆痪浣杞o誰，拒絕以個人身份名義借錢給其他人，警覺熟人詐騙?！径柦杩钣猛尽拷杩钊舜_定是本人之后，要再三考慮借款用途。一旦用于過度消費的陷阱，勢必導致窟窿越補越大，最終難以承受，釀成無法預估的慘劇?！救龁柦杩钇脚_】大學生借款意向確定之后一定要擦亮眼睛，要留意合同的規(guī)*性以及詳細條款、對公章等信息需要再三確認比對以及仔細聽取審核流程中客服人員的提示，另外，要警覺和防*打著中介或者