某商業(yè)銀行管理及國(guó)際業(yè)務(wù)管理知識(shí)分析

1、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)源于國(guó)際貿(mào)易的發(fā)生與發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易融資是銀行傳統(tǒng)的國(guó)際業(yè)務(wù)。隨著金融市場(chǎng)逐步完善并趨于一體化目以及先進(jìn)技術(shù)被廣泛應(yīng)用，商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展空間得以拓展，銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化也成為各商業(yè)銀行尋求自身發(fā)展的手段。目前，商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)主要有三類(lèi)，即國(guó)際貿(mào)易融資、外匯買(mǎi)賣(mài)和國(guó)際借貸。第一節(jié)國(guó)際業(yè)務(wù)的概述 一、國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍二、國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)三、國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)組織機(jī)構(gòu)四、國(guó)際銀行業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因 一、國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍1、國(guó)際業(yè)務(wù)的概念2、國(guó)際業(yè)務(wù)的主要類(lèi)別1、國(guó)際業(yè)務(wù)的概念 銀行國(guó)際業(yè)務(wù)從廣義上講是指所有涉及外幣或外國(guó)客戶的活動(dòng)，包括銀行在國(guó)外的業(yè)務(wù)活動(dòng)以

2、及在國(guó)內(nèi)所從事的有關(guān)國(guó)際業(yè)務(wù)。因此，銀行國(guó)際業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)相比，在業(yè)務(wù)的記帳單位、交易對(duì)象、業(yè)務(wù)規(guī)模及業(yè)務(wù)空間均有著顯著的區(qū)別。2、國(guó)際業(yè)務(wù)的主要類(lèi)別（1）國(guó)際負(fù)債業(yè)務(wù)（2）國(guó)際資產(chǎn)業(yè)務(wù)（3）國(guó)際中間業(yè)務(wù)（1）國(guó)際負(fù)債業(yè)務(wù)國(guó)際負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行外匯資金的來(lái)源業(yè)務(wù)，它包括以下兩項(xiàng)內(nèi)容：外匯存款、境外借款（2）國(guó)際資產(chǎn)業(yè)務(wù)國(guó)際資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行外匯資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，包括三項(xiàng)內(nèi)容：外匯貸款、國(guó)際投資、外匯投機(jī)。（3）國(guó)際中間業(yè)務(wù)國(guó)際中間業(yè)務(wù)主要是指商業(yè)銀行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)、此外，還包括外匯信托存放款和投資業(yè)務(wù)、國(guó)際融資租賃業(yè)務(wù)、代客外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)、外匯咨詢、擔(dān)保和信用卡業(yè)務(wù)等。二、國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 銀行的

3、國(guó)際業(yè)務(wù)的是流動(dòng)性、安全性和盈利性，國(guó)際業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)一致，但是由于國(guó)際業(yè)務(wù)的特殊性，因此，商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)在具體表述上有別于國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)。目標(biāo)之一維持和擴(kuò)大其在國(guó)際銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)中的份額，積極增加國(guó)際貿(mào)易融資，外匯買(mǎi)賣(mài)及國(guó)際借貸活動(dòng)，促使其資產(chǎn)規(guī)模的迅速擴(kuò)大。目標(biāo)之二努力獲取最大限額的壟斷利潤(rùn)，全面開(kāi)展各種有利可圖的國(guó)際金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)，爭(zhēng)取獲得較高的或有利的信貸利潤(rùn)率。目標(biāo)之三在全球范圍內(nèi)建立和發(fā)展與客戶的廣泛關(guān)系，既與其他同行攜手合作，相互融通，彼此代理，又必須認(rèn)真應(yīng)付其他競(jìng)爭(zhēng)者的挑戰(zhàn)。三、國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)組織機(jī)構(gòu)1、國(guó)際業(yè)務(wù)部 2、國(guó)外分行

4、 3、國(guó)外代表處 4、國(guó)外代理行 5、國(guó)外子銀行 6、國(guó)際聯(lián)合銀行 7、銀行俱樂(lè)部 1、國(guó)際業(yè)務(wù)部 設(shè)在總行，負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)和管理銀行所有國(guó)際業(yè)務(wù)，包括國(guó)際信貸、融資租賃和國(guó)際市場(chǎng)上的證券買(mǎi)賣(mài)等。 2、國(guó)外分行國(guó)外分行（Foreign Branch），不是獨(dú)立的法人，但從屬于總行的能獨(dú)立經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的分行，其資產(chǎn)、負(fù)債均為總行的一部分。受東道國(guó)法律的與法規(guī)的約束，可以在當(dāng)?shù)胤稍试S的范圍內(nèi)從事存放款業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資、證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)以及各項(xiàng)咨詢業(yè)務(wù)等。3、國(guó)外代表處國(guó)外代表處(Representative Office)，通常，在不允許開(kāi)設(shè)分行的國(guó)家，或認(rèn)為有必要建立分行但條件尚不成熟的國(guó)家和地區(qū)，

5、銀行可先設(shè)代表處。不能經(jīng)營(yíng)一般的存貸業(yè)務(wù)。主要是擴(kuò)大聲譽(yù)和影響，為總行招攬生意，宣傳和解釋總行所在國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策，調(diào)查和分析東道國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)信息以及東道國(guó)的客戶信用狀況和環(huán)境，為總行是否在該地開(kāi)設(shè)分行以及今后在該地區(qū)所采用的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略提供依據(jù)。 4、國(guó)外代理行跨國(guó)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)有著廣泛的地區(qū)性，而跨國(guó)銀行受成本因素的影響，不可能在世界各地開(kāi)設(shè)分支行，為拓展自身在海外的國(guó)際業(yè)務(wù)，銀行必須在海外尋找代理行，建立代理行關(guān)系，簽訂合約，相互委托業(yè)務(wù)。代理行按是否開(kāi)有賬戶分為兩類(lèi)：一是互有賬戶關(guān)系的代理行，建立這種關(guān)系的代理行之間可直接劃撥頭寸；二是無(wú)賬戶但有印押關(guān)系的代理行，這些代理行之間的頭寸須通過(guò)有

6、賬戶關(guān)系的第三家銀行來(lái)進(jìn)行。銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的處理上在很大程度上依賴于國(guó)外代理行，它們是銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的重要組織機(jī)構(gòu)，就數(shù)量而言，遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于國(guó)外分行。5、國(guó)外子銀行 國(guó)外子銀行（Foreign Subsidiary）商業(yè)銀行國(guó)外子銀行與國(guó)外分行不同，前者的財(cái)務(wù)獨(dú)立于總行，其資產(chǎn)負(fù)債和信用政策并非是總行（母行）的完整組成部分。與在國(guó)內(nèi)的母行之間是控股和被控股的關(guān)系。業(yè)務(wù)以國(guó)際信貸為主，也包括融資租賃、信息咨詢等。 6、國(guó)際聯(lián)合銀行 是由幾家跨國(guó)銀行一起投資組建的銀行，其中任何一家銀行都不能持有國(guó)際聯(lián)合銀行50%以上的股權(quán)。重要是有利于經(jīng)營(yíng)辛迪加貸款。目前，該類(lèi)銀行主要以國(guó)際貨幣市場(chǎng)為依托，從事歐洲貨幣貸

7、款。 7、銀行俱樂(lè)部 是一種松散的組織形式，成員銀行之間僅僅是一種國(guó)際合作關(guān)系。由于俱樂(lè)部成員大多來(lái)源于歐洲，所以又叫歐洲銀行集團(tuán)。比較有名的如歐洲銀行國(guó)際公司、阿爾法集團(tuán)、歐洲聯(lián)營(yíng)銀行公司、歐洲聯(lián)合合作金庫(kù)等。主要是為了協(xié)調(diào)和促進(jìn)各成員之間的國(guó)際業(yè)務(wù)，分散各自經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，與美、日等國(guó)的跨國(guó)銀行抗衡。四、國(guó)際銀行業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因 1、 世界經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易的迅速增長(zhǎng)2、 資金活動(dòng)的國(guó)際化3、 國(guó)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系的日趨密切4、國(guó)際金融管制的放松、金融自由化程度的提高5、現(xiàn)代通訊技術(shù)的發(fā)展。 第二節(jié)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與融資一 一、保付代理 二、福費(fèi)廷 三、出口打包放款 四、票據(jù)貼現(xiàn)、出口押匯和信托收據(jù) 五、出口信貸

8、 一、保付代理商業(yè)銀行對(duì)保付代理業(yè)務(wù)的管理，體現(xiàn)在三個(gè)方面：第一、信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理。出口商將單據(jù)賣(mài)斷給保付代理銀行，若進(jìn)口商拒付貨款或不按期付款，銀行不能向出口商追索，承擔(dān)全部信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，商業(yè)銀行對(duì)進(jìn)口商的相關(guān)資信調(diào)查相當(dāng)重要。 第二、對(duì)資金融通服務(wù)的管理。銀行在辦理保理業(yè)務(wù)時(shí)通常在出口商申請(qǐng)的情況下，提高發(fā)票金額85%的資金融通，因此，銀行要避免出口商的騙貸行為，出口商必須提供有關(guān)貨物的運(yùn)輸單據(jù)以及指定商檢機(jī)構(gòu)的查驗(yàn)證明等。第三、對(duì)綜合服務(wù)的管理。商業(yè)銀行在辦理保理業(yè)務(wù)時(shí)，往往承擔(dān)綜合性服務(wù)，如資信調(diào)查、托收、催收賬款和代理會(huì)計(jì)手續(xù)等。要求有關(guān)管理跟進(jìn)，如有關(guān)商務(wù)洽談手續(xù)、文件等，了解償還

9、能力。要收取兩種費(fèi)用：一是手續(xù)費(fèi)，根據(jù)交易性質(zhì)、金額及風(fēng)險(xiǎn)大小而費(fèi)率有所不同；二是資金融通利息。二、福費(fèi)廷商業(yè)銀行對(duì)福費(fèi)廷的管理第一、由于期限在5年左右，銀行一般要求出口商開(kāi)具匯票或進(jìn)口商的本票，票據(jù)間隔期限一般為6個(gè)月。第二、貼現(xiàn)利率一般參照市場(chǎng)利率。進(jìn)口商、擔(dān)保銀行的資信等級(jí)事先要取得貼現(xiàn)銀行的認(rèn)可。計(jì)價(jià)貨幣要求完全自由兌換貨幣。第三、商業(yè)銀行在初級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)入的票據(jù)可以在二級(jí)市場(chǎng)流通。三、出口打包放款 商業(yè)銀行對(duì)出口打包放款的管理第一、出口商填制出口打包放款申請(qǐng)書(shū)，銀行審核后，信用證正本留存銀行，然后才能辦理放款手續(xù)。第二、出口商應(yīng)在貸款銀行開(kāi)立存款賬戶，銀行將貸款轉(zhuǎn)入出口商所開(kāi)賬戶。第三

10、、出口商交單議付及結(jié)匯必須在貸款行辦理，作為歸還貸款本息的資金來(lái)源。若出口商不交單或還貸不足，銀行從其存款賬戶中劃轉(zhuǎn)歸還貸款。第四、銀行對(duì)出口商的生產(chǎn)、收購(gòu)和包裝進(jìn)度、商品的質(zhì)量等情況及時(shí)掌握，促使出口商及時(shí)履約，以保證貸款資金的安全回收。四、票據(jù)貼現(xiàn)、出口押匯和信托收據(jù) 1、票據(jù)貼現(xiàn) 2、出口押匯 3、信托收據(jù) 1、票據(jù)貼現(xiàn) 是出口企業(yè)以遠(yuǎn)期付款方式進(jìn)行代銷(xiāo)賒銷(xiāo)時(shí)，開(kāi)立遠(yuǎn)期匯票。在匯票未到期時(shí)，由銀行扣除一定利息后買(mǎi)入該匯票，其實(shí)質(zhì)是銀行以未到期票據(jù)作抵押向出口企業(yè)提供短期資金融通。2、出口押匯是出口地銀行根據(jù)出口商申請(qǐng)買(mǎi)入跟單匯票，按票面金額扣減從付款日到估計(jì)收到票款日的利息及銀行手續(xù)費(fèi)，

11、將凈款支付給出口商。注意事項(xiàng)：第一、押匯申請(qǐng)人必須持有海外銀行開(kāi)立并經(jīng)承辦出口議付銀行審核同意接受的不可撤消有效信用證。第二、開(kāi)證行、付款行或保兌行的所在地政局穩(wěn)定、沒(méi)有嚴(yán)格的外匯管制，收匯風(fēng)險(xiǎn)小。第三、開(kāi)立信用證的銀行必須資信可靠，經(jīng)營(yíng)作風(fēng)良好，無(wú)故意挑剔的歷史記錄。第四、信用證受益人所提交的單據(jù)必須嚴(yán)格符合有關(guān)信用證條款。 第五、開(kāi)證行沒(méi)有在信用證上加列限制性議付條款。 3、信托收據(jù) 是進(jìn)口地銀行對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行資金融通的一種方式。進(jìn)口商開(kāi)立信托收據(jù)給銀行，憑以借出單據(jù)，以便提貨出售，取得貨款后償還進(jìn)口地銀行，換回信托收據(jù)。憑信托收據(jù)提取的貨物，其產(chǎn)權(quán)屬于銀行，進(jìn)口商處于代為保管的地位，為被信

12、托人，其義務(wù)是：信托收據(jù)項(xiàng)下的貨物與其他貨物分開(kāi)保管；出售的貨款應(yīng)交付銀行；不得將該項(xiàng)貨物抵押給他人。進(jìn)口地銀行是信托人，其權(quán)利是：可以隨時(shí)取消信托，收回借出商品；可以隨時(shí)收回商品出售后的貨款；如進(jìn)口商借貨后倒閉請(qǐng)盤(pán)，銀行對(duì)該項(xiàng)貨物和貨款有優(yōu)先權(quán)。 五、出口信貸銀行對(duì)出口信貸的管理 第一、貸款只能用于進(jìn)口貸款國(guó)的商品，不能用于第三國(guó)。第二、 限于進(jìn)口資本貨物。 第三、資本貨物應(yīng)為貸款國(guó)制造，若為組裝，則本國(guó)部件應(yīng)在50%以上。第四、貸款額只能在合同金額的85%以內(nèi)，船舶為80%，其余現(xiàn)匯付款。 第五、貸款分期償還，一般半年還本付息一次，還款期限富國(guó)為5年，中等收入國(guó)家為8.5年，相對(duì)較窮的國(guó)家

13、為10年。 第三節(jié)國(guó)際借貸與國(guó)際證券投資 一、國(guó)際貸款業(yè)務(wù) 二、國(guó)際項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)三、國(guó)際證券投資業(yè)務(wù)一、國(guó)際貸款業(yè)務(wù)1、國(guó)際貸款的種類(lèi)2、國(guó)際貸款的方式1、國(guó)際貸款的種類(lèi)國(guó)際貸款按期限的長(zhǎng)短，分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款兩大類(lèi)；短期貸款主要是同業(yè)拆借；中長(zhǎng)期貸款借款主要是打銀行、公司企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)以及國(guó)際機(jī)構(gòu)等。兩者有不同的特點(diǎn)。2、國(guó)際貸款的方式（1）獨(dú)家銀行貸款，又稱(chēng)雙邊貸款，貸款規(guī)模較小，貸款成本包括：利率（LIBOR）、利差、管理費(fèi)和承擔(dān)費(fèi)等。（2）銀團(tuán)貸款，又稱(chēng)辛迪加貸款。銀團(tuán)由牽頭銀行（Lead Bank）（是銀團(tuán)的組織者，組織協(xié)議的簽訂并首次提款，負(fù)責(zé)有關(guān)貸款協(xié)議和法律文件工作等。）

14、、經(jīng)理行（Management Bank）(是參與認(rèn)購(gòu)集團(tuán)的銀行，負(fù)責(zé)安排和召集各銀行參加銀團(tuán))、參與行（Participating Banks）(是參與銀團(tuán)并按一定比例認(rèn)購(gòu)貸款的銀行。通常最低認(rèn)購(gòu)額在100萬(wàn)200萬(wàn)美元之間。) 、 代理行（Agent）（是充當(dāng)銀行貸款管理人的銀行，負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放、回收和貸款管理工作。)3、銀團(tuán)貸款的好處銀團(tuán)貸款的好處是：首先，能分散國(guó)際貸款的風(fēng)險(xiǎn)，增加對(duì)接受貸款人的控制力；其次，每個(gè)成員銀行能在其信用規(guī)模限度內(nèi)實(shí)施有效的貸款；第三，為本身無(wú)力從事國(guó)際貸款的中小銀行提供了走向國(guó)際貸款市場(chǎng)的機(jī)會(huì)；第四，有利于銀行進(jìn)一步拓展國(guó)際業(yè)務(wù)。4、銀團(tuán)貸款的協(xié)議要點(diǎn)1第一

15、、貸款限額。國(guó)際銀團(tuán)貸款金額從1000萬(wàn)到幾億美元不等，甚至幾十億美元。該貸款由牽頭銀行負(fù)責(zé)推銷(xiāo)給眾多的參與行，也可以由借款人指定或牽頭銀行邀請(qǐng)的參與行認(rèn)購(gòu)。該貸款的安排一般需6周完成，牽頭銀行一般拿下全部貸款額的10%。第二、期限。一般在115年之間，大多數(shù)在310年之間由寬限期和償還期組成。寬限期內(nèi)可提取貸款，無(wú)須還本，只須付息。第三、有效提款期。從幾個(gè)月到三四年不等，視貸款的項(xiàng)目需要和貸款期限而定。有效期結(jié)束時(shí)未進(jìn)行的借款承諾總額的余額即自動(dòng)注銷(xiāo)。4、銀團(tuán)貸款的協(xié)議要點(diǎn)2第四、一般均采用分期按市場(chǎng)利率進(jìn)行調(diào)整的浮動(dòng)利率。調(diào)整期限通常為3個(gè)月或半年一次。市場(chǎng)利率以LIBOR為基數(shù)，再加上一

16、個(gè)加息率。還有費(fèi)用，包括前端費(fèi)用（Fronted Fees）、承擔(dān)費(fèi)（Commitment Fees）和代理人年度費(fèi)。前端費(fèi)用包括參加費(fèi)和管理費(fèi)，該費(fèi)用由借款人在貸款協(xié)議簽訂后一次性支付。按貸款總額的0.25%0.5%計(jì)收。參加費(fèi)按成員銀行的出資份額分配，管理費(fèi)則由牽頭銀行和經(jīng)理行分享。承擔(dān)費(fèi)按年度內(nèi)貸款未提取的金額的比例計(jì)算，以補(bǔ)償銀行預(yù)備資金的利息損失。費(fèi)率在0.375%0.5%之間。代理人年度費(fèi)一年一次性計(jì)收，補(bǔ)償代理行在組織管理銀團(tuán)貸款過(guò)程中有關(guān)事務(wù)性和其他開(kāi)支。 4、銀團(tuán)貸款的協(xié)議要點(diǎn)3 第五、還款。方式有一次性償還、分期等額償還（無(wú)寬限期）和寬限期滿分次等額償還三種。第六、貸款幣種

17、。一般選擇硬通貨，選擇長(zhǎng)期趨勢(shì)看漲的貨幣有利。如果銀團(tuán)認(rèn)為貸款風(fēng)險(xiǎn)大，往往要求借款人為該筆貸款提供頗具實(shí)力的擔(dān)保銀行，或采用各種保值條款，使用遠(yuǎn)期外匯業(yè)務(wù)等手段降低或分散風(fēng)險(xiǎn)。二、國(guó)際項(xiàng)目融資業(yè)務(wù) 1、國(guó)際項(xiàng)目融資的特征 2、國(guó)際項(xiàng)目融資的參與者 3、國(guó)際項(xiàng)目融資的資本作法 4、商業(yè)銀行參與項(xiàng)目融資的有利條件 5、商業(yè)銀行國(guó)際項(xiàng)目融資管理 1、國(guó)際項(xiàng)目融資的特征項(xiàng)目融資不同于傳統(tǒng)的融資方式，工程項(xiàng)目的主辦人一般都專(zhuān)門(mén)為該項(xiàng)目的籌資而成立一家新公司，由貸款人將資金直接貸給工程項(xiàng)目公司，而不是項(xiàng)目主辦人。償債主體也是項(xiàng)目公司，非項(xiàng)目主辦人，償債資金來(lái)源是項(xiàng)目的收益。項(xiàng)目的成功與否直接關(guān)系到貸款的收

18、回。2、國(guó)際項(xiàng)目融資的參與者 貸款人、項(xiàng)目主辦人、保證人、項(xiàng)目成品用戶、設(shè)備供應(yīng)商、托管人、其他參與者 。3、國(guó)際項(xiàng)目融資的資本作法 無(wú)追索權(quán)的項(xiàng)目融資有追索權(quán)的項(xiàng)目融資 4、參與項(xiàng)目融資的有利條件 商業(yè)銀行談判靈活、手續(xù)簡(jiǎn)單，需時(shí)不長(zhǎng)； 商業(yè)銀行貸款無(wú)須政府或國(guó)會(huì)批準(zhǔn)，可隨時(shí)提?。?項(xiàng)目主辦人使用商業(yè)銀行貸款的限制較少，可用國(guó)際招標(biāo)的方式購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，降低成本； 商業(yè)銀行的貸款協(xié)議中對(duì)工程施工與工程收益的使用限制較少； 商業(yè)銀行可提供各種貨幣貸款，主辦人可事先估計(jì)匯率風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)工程成本核算。當(dāng)然貸款成本高、浮動(dòng)利率不利于工程的精確核算。 5、商業(yè)銀行國(guó)際項(xiàng)目融資管理 分三個(gè)階段：項(xiàng)目準(zhǔn)備階段：項(xiàng)

19、目可行性研究、貸款合同監(jiān)督審查。項(xiàng)目執(zhí)行階段：審查貸款的支款前提條件的滿足情況、工程施工及價(jià)款結(jié)算和支付的監(jiān)督；檢查項(xiàng)目資金使用情況；監(jiān)督工程竣工的驗(yàn)收。項(xiàng)目投產(chǎn)階段：通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表和現(xiàn)場(chǎng)檢查，掌握項(xiàng)目投產(chǎn)后的經(jīng)營(yíng)情況；檢查是否按計(jì)劃、按合同規(guī)定的時(shí)間還本付息；對(duì)結(jié)束后項(xiàng)目和貸款工作全面總結(jié)評(píng)價(jià)。三、國(guó)際證券投業(yè)務(wù) 1、國(guó)際債券的概念2、商業(yè)銀行投資國(guó)際債券3、國(guó)際債券發(fā)行的主要條件1、國(guó)際債券的概念國(guó)際債券時(shí)一國(guó)政府當(dāng)局、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體以及國(guó)際組織機(jī)構(gòu)等單位，為了籌措資金而在國(guó)外時(shí)常發(fā)行的使用某種貨幣為面值的債券。在國(guó)際上發(fā)行的債券可分為外國(guó)債券和歐洲債券。2、商業(yè)銀行投資國(guó)際債

20、券（1）固定利率債券、浮動(dòng)利率債券、零息票債券、限定下浮債券。（2）雙幣債券和雞尾酒債券 （3）可轉(zhuǎn)換債券與認(rèn)股權(quán)證 （4）歐洲票據(jù)和票據(jù)發(fā)行便利3、國(guó)際債券發(fā)行的主要條件發(fā)行額、發(fā)行期限、債券的償還、債券的發(fā)行價(jià)格、債券的利率、債券的貨幣選擇以及發(fā)行費(fèi)用。第四節(jié) 外匯買(mǎi)賣(mài)外匯買(mǎi)賣(mài)是商業(yè)銀行重要也是基本的國(guó)際業(yè)務(wù)。它的存在基于幾個(gè)重要的現(xiàn)實(shí)；客戶有進(jìn)行貨幣兌換的需要；跨國(guó)銀行持有的外匯頭寸或外匯債權(quán)債務(wù)因匯率變動(dòng)存在風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)外貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。因此銀行有通過(guò)外匯買(mǎi)賣(mài)降低外匯風(fēng)險(xiǎn)的需要。其業(yè)務(wù)主要是兩個(gè)層次買(mǎi)賣(mài)，即銀行同業(yè)之間為平衡頭寸和防范風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的買(mǎi)賣(mài)和由于客戶需要而辦理的外匯買(mǎi)賣(mài)。一、外匯

21、市場(chǎng) 外匯市場(chǎng)是指由外匯需求和外匯供給雙方以及交易中介機(jī)構(gòu)構(gòu)成的外匯買(mǎi)賣(mài)場(chǎng)所和網(wǎng)絡(luò)。當(dāng)今的外匯市場(chǎng)有無(wú)形的外匯市場(chǎng)和有形的外匯市場(chǎng)，且以無(wú)形的市場(chǎng)為主。按活動(dòng)范圍分：國(guó)內(nèi)外匯市場(chǎng)和國(guó)際外匯市場(chǎng)；按交易類(lèi)型分現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、遠(yuǎn)期、期權(quán)等市場(chǎng)；按交易對(duì)象分有批發(fā)性和零售性市場(chǎng)等等。不同外匯市場(chǎng)在構(gòu)成、作用以及運(yùn)作方面存在差異。從事外匯買(mǎi)賣(mài)關(guān)鍵是關(guān)注匯率及其變化趨勢(shì)。1、匯率的標(biāo)價(jià)方法（1）直接標(biāo)價(jià)法：直接標(biāo)價(jià)法就是用本國(guó)貨幣來(lái)表示外國(guó)貨幣的價(jià)格。如1美元=8.25人民幣，即用人民幣表示的美元的價(jià)格，就是1個(gè)美元的人民幣價(jià)格是8.25。也可以解釋為以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為相當(dāng)數(shù)額的本國(guó)

22、貨幣來(lái)表示其匯率的一種方法。（2）間接標(biāo)價(jià)法間接標(biāo)價(jià)法是就是用外國(guó)貨幣所表示的本國(guó)貨幣的價(jià)格。如在英國(guó)標(biāo)價(jià)1英鎊=0.67美元，即用外國(guó)貨幣美元來(lái)表示的本國(guó)貨幣英鎊的價(jià)格。也可以說(shuō)是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為相當(dāng)數(shù)額的外國(guó)貨幣來(lái)表示其匯率的一種方法。 2、匯率的種類(lèi)（1）買(mǎi)入?yún)R率、也稱(chēng)外匯買(mǎi)入價(jià)，是指銀行向客戶或同業(yè)買(mǎi)入外匯時(shí)所使用的匯率。賣(mài)出匯率、也稱(chēng)外匯賣(mài)出價(jià)，銀行向客戶或同業(yè)賣(mài)出外匯時(shí)使用的匯率。還有現(xiàn)鈔價(jià)。 （2）基本匯率，基本匯率是指本國(guó)貨幣與關(guān)鍵貨幣的匯率。套算匯率，也稱(chēng)交叉匯率，是指本國(guó)貨幣對(duì)非關(guān)鍵貨幣的匯率，是指本國(guó)貨幣以關(guān)鍵貨幣作為中介而推算出來(lái)的匯率。 （3）即期匯

23、率，也叫現(xiàn)匯匯率，是指外匯買(mǎi)賣(mài)雙方在成交后的兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)交割時(shí)所使用的匯率，商業(yè)銀行標(biāo)出的外匯牌價(jià)在沒(méi)有特別說(shuō)明時(shí)，通常都是指即期匯率。遠(yuǎn)期匯率，遠(yuǎn)期匯率是指外匯買(mǎi)賣(mài)雙方在成交后，約定在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日后的時(shí)間里進(jìn)行交割時(shí)所使用的匯率。 二、外匯的交易方式外匯市場(chǎng)，尤其是國(guó)際外匯市場(chǎng)上的外匯交易極其豐富，交易的方式多種多樣，隨著金融衍生工具的發(fā)展，外匯交易的方式層出不窮，但基本的交易方式是以下幾種。1、外匯即期交易即期外匯交易 (Spot Transaction)，又稱(chēng)現(xiàn)匯交易，是指外匯買(mǎi)賣(mài)雙方在成交后的兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)進(jìn)行交割的外匯交易。即期外匯交易的基本程序包括四個(gè)步驟，即：詢價(jià)（asking）、報(bào)

24、價(jià)（quotation）、成交（done）與確認(rèn)(confirm)。這些交易程序是任何外匯交易的基本程序。2、 遠(yuǎn)期外匯交易遠(yuǎn)期外匯交易(Forward Transaction)，又稱(chēng)期匯交易。常見(jiàn)的遠(yuǎn)期外匯交易的期限為1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月及6個(gè)月。有時(shí)也有短至幾天或長(zhǎng)至1年以上的，最長(zhǎng)的甚至可達(dá)5年，乃至7年。是指買(mǎi)賣(mài)雙方在成交時(shí)先就交易的貨幣種類(lèi)、價(jià)格、數(shù)量以及交割的期限等達(dá)成協(xié)議，并用合約的形式確定下來(lái)，然后在規(guī)定的交割日再由雙方履行合約，實(shí)行外匯交割的交易。即期外匯交易與遠(yuǎn)期外匯交易是外匯交易的最基本形式。3、外匯期貨交易外匯期貨交易（Currency Futures )是指在有形外

25、匯交易市場(chǎng)上，由清算所向下屬成員清算機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)人，以公開(kāi)竟價(jià)方式進(jìn)行具有標(biāo)準(zhǔn)合同金額和清算日期的遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)。4、外匯期權(quán)交易期權(quán)指的是一種具有全新特征的金融契約形式，它賦予期權(quán)的持有人一種權(quán)利，使其能在規(guī)定的時(shí)期內(nèi)，根據(jù)自己的意愿決定是否按合約規(guī)定的價(jià)格和數(shù)量買(mǎi)入或賣(mài)出某種金融資產(chǎn)(股票、外幣、長(zhǎng)、短期國(guó)庫(kù)券等)，而不管該種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格的漲跌程度。作為獲得這種權(quán)利的代價(jià)，期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者要向期權(quán)出售者支付一定的期權(quán)費(fèi)用。 外匯期權(quán)就是以外匯交易對(duì)象的期權(quán)。5、外匯互換交易外匯互換交易（Swaps)是指互換雙方在事先預(yù)定的時(shí)間內(nèi)交換貨幣與利率的一種金融交易。包括貨幣互換和利率互換。三、銀行參與

26、外匯買(mǎi)賣(mài)的原因1、規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)2、調(diào)節(jié)貨幣結(jié)構(gòu)3、調(diào)劑外匯頭寸四、銀行經(jīng)營(yíng)外匯交易的策略1、在匯率預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上進(jìn)行外匯交易決策。2、選擇合適的交易對(duì)象。如：交易對(duì)象的服務(wù)、資信度、報(bào)價(jià)速度、報(bào)價(jià)的水平。3、建立和完善外匯交易程序及規(guī)則。4、選擇高素質(zhì)的外匯交易員。第五節(jié) 離岸金融業(yè)務(wù)一、離岸金融業(yè)務(wù)的含義二、離岸金融業(yè)務(wù)的種類(lèi)三、銀行從事離岸業(yè)務(wù)的形式四、中國(guó)發(fā)展離岸業(yè)務(wù)的條件一、離岸金融業(yè)務(wù)的含義1、定義2、離岸業(yè)務(wù)發(fā)展的原因1、離岸金融業(yè)務(wù)的定義離岸業(yè)務(wù)是指在本國(guó)境內(nèi)發(fā)生的外國(guó)機(jī)構(gòu)（或個(gè)人）之間以外幣進(jìn)行的交易，特指非居民之間的融資活動(dòng)，即外國(guó)貸款者、投資者與外國(guó)籌資者之間的業(yè)務(wù)。倫敦的歐洲貨幣市場(chǎng)是離岸金融市場(chǎng)的核心部分。離岸金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：（1）該市場(chǎng)上交易的貨幣種類(lèi)多、規(guī)模大。（2）僅限于外國(guó)借貸雙方之間，借貸關(guān)系單一。（3）受當(dāng)?shù)亟鹑诋?dāng)局政策、法令外匯管制的約束少。2、離岸業(yè)務(wù)發(fā)展的原因離岸業(yè)務(wù)發(fā)生發(fā)展的根本原因是生產(chǎn)的國(guó)際化、貿(mào)易國(guó)際化與資本國(guó)際化?？鐕?guó)公司的全球擴(kuò)展，資本的全球流動(dòng)，要求全球化配置資源，從而推動(dòng)了離岸業(yè)務(wù)的發(fā)展。離岸金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生的理論是金融創(chuàng)新理論和金融市場(chǎng)全球一體化理論。二、離岸金融業(yè)務(wù)的