初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考試真題二

1、初級銀行從業(yè)資格考試個人理財考試真題二1 單選題（江南博哥）銀行在代銷理財產品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。A.應避免與客戶發(fā)生利益沖突B.盡職調查、產品篩選與產品銷售之間應相互獨立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產品委托人之間的利益沖突正確答案：D 參考解析：避免利益沖突原則要求，銀行在代銷理財產品時，應避免與客戶發(fā)生利益沖突，盡職調查、產品篩選與產品銷售之間應相互獨立，同時避免銀行與產品委托人以及銀行與客戶之間的利益沖突。2 單選題 下列財產中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.

2、抵押人所有的機器D.土地所有權正確答案：D 參考解析：根據民法典第三百九十五條和第三百九十六條的相關規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押： 建筑物和其他土地附著物； 建設用地使用權； 海域使用權； 生產設備、原材料、半成品、產品； 正在建造的建筑物、船舶、航空器； 交通運輸工具； 法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。土地所有權不得抵押，故本題選D。3 單選題 理財師的工作流程的第一步是()。A.分析客戶家庭財務現(xiàn)狀B.明確客戶的理財目標C.接觸客戶，建立信任關系D.制訂理財規(guī)劃方案正確答案：C 參考解析：理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：(1)接觸客戶，建立信任關系。(2)收

3、集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。(3)明確客戶的理財目標。(4)制訂理財規(guī)劃方案。(5)執(zhí)行理財規(guī)劃方案。(6)后續(xù)跟蹤服務。故本題選C。4 單選題 在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計正確答案：A 參考解析：A選項錯誤，定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。5 單選題 下列選項中

4、，不屬于著裝的“TOP”原則的是()。A.時間B.目的C.場合D.色彩正確答案：D 參考解析：著裝的“TOP”原則有：(1)Time(時間)。(2)Objective(目的)。(3)Place(場合)。6 單選題 世界上最大的外匯交易中心是()外匯交易中心。A.倫敦B.新加坡C.紐約D.東京正確答案：A 參考解析：倫敦外匯交易中心是世界上最大的外匯交易中心，東京外匯交易中心是亞洲最大的外匯交易中心，紐約外匯交易中心是北美洲最活躍的外匯市場。7 單選題 外匯市場的典型特征是（）。A.品種多樣性和清算及時性B.交易主體單一性C.價格穩(wěn)定性和交易集中性D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性正確答案：D 參考

5、解析：外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。故本題選D?？臻g統(tǒng)一性是指由于各國外匯市場都采用現(xiàn)代化的通信技術(電話、電報、電傳等)進行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。時間的連續(xù)性是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。8 單選題 下列關于股票的說法中，正確的是()。A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的C.股票本身具有價值D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關正

6、確答案：A 參考解析：A項正確，股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。B項錯誤，股票的價格是由股票市場中的供求關系來確定的。C項錯誤，股票本身并無價值。D項錯誤，股票也同商品一樣在市場上流通，但其價格的多少與其所代表的資本的價值無關。故本題選A。9 單選題 房貸險的第一受益人是（）。A.業(yè)主B.房產商C.保險公司D.貸款銀行正確答案：D 參考解析：房貸險包含對抵押商品住房本身的家庭財產保險和對借款人本人的借款人意外險。后者的基本操作模式是房產商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)

7、主將所購的房屋進行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人，保險金額不高于銀行抵押貸款余額，保險期間不長于抵押貸款期限。10 單選題 下列關于期貨資產管理產品中量化打新類產品的說法，正確的是()。A.資金容量較大，風險收益可控，適合風險偏好適中的銀行客戶B.風格穩(wěn)健，風險較小，在高收益資產稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機會C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益D.借助計算機系統(tǒng)，根據數(shù)量化模型產生的買賣信號進行投資交易正確答案：B 參考解析：B項正確

8、。量化打新類產品風格穩(wěn)健、風險較小，在高收益資產稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機會。A項描述的是債券增強類產品，C項描述的是掛鉤期權類產品，D項描述的是管理期貨策略類產品。11 單選題 QDII產品投資金融衍生品應限于()。A.實物商品衍生品B.投資組合避險或有效管理C.放大交易D.進行投機操作正確答案：B 參考解析：QDII產品投資金融衍生品應限于投資組合避險或有效管理，而不得用于投機或放大交易，也不得投資實物商品衍生品。12 單選題 一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是()。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型

9、基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金正確答案：C 參考解析：一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。13 單選題 將50萬元進行投資，年利率為10，每半年計息一次，10年后的終值是()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.130B.133C.68D.100正確答案：B 參考解析：FV=50(1+10/2)20=133(萬元)。14 單選題 根據資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（ ）人的集合資產管理計劃屬于公募產品，根據監(jiān)管要求將參照公募基金，納入證券投資基金法管理。

10、A.150B.200C.100D.300正確答案：B 參考解析：B選項符合題意，根據資管新規(guī)的規(guī)定，券商資產管理計劃包括公募產品和私募產品。一般而言，投資者超過200人的集合資產管理計劃屬于公募產品，根據監(jiān)管要求將參照公募基金，納入證券投資基金法管理。其余集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產品。15 單選題 下列關于年金系數(shù)表的說法，錯誤的是（）。A.查表法是較為簡便的一種方式B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比C.查表法的答案比較精確D.查表法一般用于大致的估算正確答案：C 參考解析：在求貨幣時間價值的幾種方法中，查表法是較為簡便的一種方式，比較適合初學者。但查表法一般只有整數(shù)年與整

11、數(shù)百分比，無法得出按月計算的現(xiàn)值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確。因此查表法一般通常適用于大致的估算，是比較基礎的算法之一。C選項錯誤，故本題選C。16 單選題 李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是()。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期正確答案：C 參考解析：家庭成熟期的特征是從子女經濟獨立到夫妻雙方退休。故本題選C。17 單選題 下列屬于銀行理財產品的產品目標客戶信息的是()。A.投資顧問收費信息B.產品發(fā)行地區(qū)C.客戶贖回權D.收益分配方式正確答案：B 參考解析：銀行理財產品的產品目標客

12、戶信息主要描述產品銷售對象應符合的特征，包括客戶風險承受能力、客戶資產規(guī)模、客戶在銀行的分類、產品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)、最小遞增規(guī)模等。A項屬于產品開發(fā)主體信息，C、D兩項屬于產品特征信息。故本題選B。18 單選題 根據民法典的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是()。A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款D.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務正確答案：C 參考解析：C選項錯誤，格式

13、條款和非格式條款不一致時，應采用非格式條款。19 單選題 在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括（）。A.目標明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則正確答案：A 參考解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則。同時，需注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。故本題選A。20 單選題 民法典對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類()。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能

14、力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人正確答案：B 參考解析：B選項正確，民法典對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類：完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人。第一，完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。 第二，限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；但是，可

15、以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為 或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。綜上所述，限制行為能力人包括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的成年人。第三，無民事行為能力人。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。不能辨認自己行為的成年人為無民事行為能力人, 由其法定代理人代理實施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認自己行為的，適用前述規(guī)定。綜上所述

16、，無民事行為能力人包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認自己行為的成年人以及不能辨認自己行為的八周歲以上的未成年人。21 單選題 在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。A.投資偏好B.獎金收入C.資產與負債額D.客戶的資產額度正確答案：A 參考解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。A項屬于定性信息，其他三項屬于定量信息。22 單選題 商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任()。A.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.完全由商業(yè)銀行承擔正確答案：D 參考解析：行為人沒有代理權、超越代理權或者代

17、理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力。23 單選題 下列不屬于財務信息的是()。A.客戶的收支情況B.財富觀C.資產與負債情況D.保險賬戶情況正確答案：B 參考解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。B項屬于個人興趣及人生規(guī)劃目標。24 單選題 下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。A.公司發(fā)行股票B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)C.發(fā)行國庫券D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票正確答案：B 參考解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據等直接融資工具，向社會資金盈余方籌

18、集資金；與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉移。25 單選題 下列關于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財規(guī)劃服務中的角色的描述中，正確的是()。A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶B.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與正確答案：A 參考解析：在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。故本題選A。26 單選題 商業(yè)銀行應當根據理財產品

19、的性質和風險特征，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類產品的金額不得低于（ ）萬元人民幣。A.30B.10C.100D.40正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行應當根據理財產品的性質和風險特征，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。 商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。 商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。27 單選題 有形

20、市場和無形市場最明顯的區(qū)別是（）。A.交易范圍是否廣B.交易時間長短C.交易場所是否固定，是否為分散交易D.交易種類的多少正確答案：C 參考解析：無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別就是無固定的、集中的交易場所，交易是分散的。28 單選題 根據時間管理的優(yōu)先矩陣，屬于不緊急不重要的是（ ）。A.瑣碎的工作B.不速之客C.建立人際關系D.突發(fā)事件正確答案：A 參考解析：A選項符合題意。B項屬于緊急但不重要的；C項屬于不緊急但重要的；D項屬于緊急且重要的。29 單選題 周先生現(xiàn)在40歲，準備60歲退休。退休之后每年末領取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金

21、在退休時刻的現(xiàn)值是（）萬元。A.58.49B.50.89C.48.92D.56.24正確答案：D 參考解析：根據期末年金現(xiàn)值的公式，題目中養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值為：3.6/4%*1-1/(1+4%)25=56.24萬元。30 單選題 某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產品，四個月后到期。該產品實際年收益率為48。一年按365天計算，則理財收益約為（）元。A.7802B.6622C.32351D.32651正確答案：C 參考解析：實際理財天數(shù)=31+30+31+31=123(天)，理財收益=理財金額年收益率實際理財天數(shù)3

22、65=2000048123365=32351(元)。31 單選題 境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值_以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值_的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）正確答案：A 參考解析：境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值500美元（含）以

23、及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。32 單選題 保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12正確答案：C 參考解析：根據商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法第三十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行通過自動轉賬扣劃收取保費的，應當就扣劃的賬戶、金額、時間等內容與投保人達成協(xié)議，并有獨立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉賬授權書，授權書應當包括轉出賬戶、每期轉賬金額、轉賬期限、轉賬頻率等信息，并向投保人出具保費發(fā)

24、票或保費劃扣收據。保險公司應當在劃扣首期保費24小時內，或未劃扣首期保費的在承保24小時內，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人，提示內容應當至少包括：保險公司名稱、保險產品名稱、保險期間、猶豫期起止時間、期繳保費及頻次、保險公司統(tǒng)一客服電話。分期繳費的保險產品，鼓勵采取按月繳費等符合消費者消費習慣的保費繳納方式。在續(xù)期繳費、保險合同到期時應當采取手機短信、微信、電子郵件等方式提示投保人。投保人無手機聯(lián)系方式的，應當通過電子郵件、紙質信件等方式提示。33 單選題 在個人理財方面，根據生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。A.1524B.3544C.4554D.55

25、60正確答案：C 參考解析：個人探索期年齡在1524歲；建立期年齡在2534歲；穩(wěn)定期年齡在3544歲；維持期年齡在4554歲；高峰期年齡在5560歲；退休期年齡在60歲以后。故本題選C。34 單選題 在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么( )。A.終值越大B.現(xiàn)值越大C.實際利率更小D.存儲的金額越大正確答案：A 參考解析：根據周期性復利終值計算公式FV=PV*(1+rm)mn，其中，m為1年中復利的計算次數(shù)，n為年數(shù)?？梢?，復利的計算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。35 單選題 下列哪一項不屬于黃金T+D產品具有的特點?（）A.交易渠道標準化B.交易時間靈活C

26、.保證金模式利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少D.無交割時間限制，減少了操作成本正確答案：A 參考解析：黃金T+D產品具有的特點有：交易時間靈活；交易多樣化，有做空機制；保證金模式利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少；無交割時間限制，減少了操作成本。故本題選A。36 單選題 證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指()推銷證券。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開正確答案：C 參考解析：公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會

27、廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。37 單選題 關于客戶分類，下列說法正確的有（）。A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻鬊.貴賓客戶服務需求單一，占據了銀行網點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群C.私人銀行客戶對個人財富類產品(國債、基金、保險等)的服務需求較強，是銀行個人中間業(yè)務的重點挖掘客群D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶正確答案：D 參考解析：按照管理資產(AUM)可將客戶分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶。AUM值在50萬元人民幣以下的客戶為大眾客戶，AUM值

28、在50-600萬元人民幣的客戶為貴賓客戶。AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶。A項錯誤，D項正確。大眾客戶客群服務需求單一，主要聚焦于銀行轉賬、繳費支付、消費信貸等業(yè)務需求，同時該類客戶占據了銀行網點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群。B項錯誤。貴賓客戶一般擁有較高占比的個人定期儲蓄存款和個人理財，特別對個人理財業(yè)務擁有較強的需求。同時，對個人財富類產品(國債、基金、保險等)的服務需求較強，是銀行個人中間業(yè)務的重點挖掘客群。C項錯誤。故本題選D。38 單選題 下列關于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是()。A.男女之間，女士先

29、B.長幼之間，長者先C.迎接客人，客人先D.上下級之間，上級先，下級趨前相握正確答案：C 參考解析：伸手握手有先后次序的講究，一般是：(1)男女之間，女士先。(2)長幼之間，長者先。(3)上下級之間，上級先，下級趨前相握。(4)迎接客人，主人先。（C選項錯誤）(5)送走客人，客人先。故本題選C。39 單選題 關于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是()。A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、通過財務資源配置進行整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案B.稅務規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以

30、是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財目標是多元化的正確答案：C 參考解析：C選項錯誤，理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。40 單選題 美國心理學家艾伯特梅拉別恩根據實驗研究指出，在溝通結果或效果上，各部分所占的比例正確的是()。A.語言占55B.聲音占55C.語體占55D.面部表情占38正確答案：C 參考解析：美國心理學家艾伯特梅拉別恩根據實驗研究指出，在溝通結果或效果上，語言占7，聲音占38，語體占55。由此可見，

31、理財師的肢體語言與溝通、表達的內容一樣重要，有時甚至對結果的影響更大。肢體語言的形式包含面部表情、身體角度、動作姿勢三個方面。故本題選C。41 單選題 關于個人生命周期中的穩(wěn)定期，下列說法錯誤的是（）。A.子女上小學、中學B.投資自用房產、股票、基金C.負擔減輕、準備退休D.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險正確答案：C 參考解析：C選項錯誤，負擔減輕、準備退休是個人生命周期中的高峰期的特征。42 單選題 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段是()。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到80年代C.20世紀80年代末到90年代D.21世紀初到2005年正確答案：C 參考解析：20世紀80年

32、代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段。故本題選C。43 單選題 根據中華人民共和國合伙企業(yè)法的規(guī)定，在普通合伙企業(yè)中，下列各項中，不可以成為合伙人出資的是()。A.貨幣B.實物C.知識產權D.土地所有權正確答案：D 參考解析：根據中華人民共和國合法企業(yè)法的規(guī)定，第十六條，普通合伙企業(yè)的合伙人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資，也可以用勞務出資。44 單選題 下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是()。A.遵紀守法B.正直守信C.收益至上D.客觀公平正確答案：C 參考解析：根據國內理財行業(yè)發(fā)展狀況和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機構理財師尤其是銀行理財師

33、的職業(yè)道德要求總結為以下六項：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝任。45 單選題 某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5，在單利計息情況下，目前需存入的資金為()元。(答案取近似數(shù)值)A.2980304B.31500C.30000D.3285714正確答案：C 參考解析：單利現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV(1+rt)=34500(1+53)=30000(元)。46 單選題 認為個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（ ）。A.生命周期理論B.投資組合理論C.貨幣

34、的時間價值理論D.風險偏好理論正確答案：A 參考解析：生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。故本題選A。47 單選題 金融市場的中介可以分為（ ）。A.交易中介和服務中介B.外部中介和內部中介C.信用中介和非信用中介D.理財中介和非理財中介正確答案：A 參考解析：A選項符合題意，金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。(1)交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。 (2)服務中介：這類機構本身不是

35、金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。48 單選題 賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2折現(xiàn)，賈先生應買入壽保險金額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.50B.20C.40D.30正確答案：D 參考解析：遺屬需求法是以遺屬生活費的需求來投保的，但要扣除已有生息資產。遺屬生活費需求現(xiàn)值：PVBEC=PVEND(1+r)=PMT1-(1+r)-nr(1+r)=31-(1+2)

36、-202(1+2)=50(萬元)，故應買保額=50-20=30(萬元)。49 單選題 期權的買方又稱（）。A.期權的多頭B.期權的空頭C.期權的平頭D.以上均正確正確答案：A 參考解析：期權的買方又稱為期權的多頭，期權的賣方又稱為期權的空頭。50 單選題 下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是()。A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型

37、投資為主正確答案：D 參考解析：D選項正確，高峰期個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合， 降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、 債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值。A選項錯誤，穩(wěn)定期的理財任務是要盡可能多地儲備資產、積累財富。B選項錯誤，建立期是個人財務的建立與形成期。C選項錯誤，維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段。51 單選題 下列關于收藏品的說法，錯誤的是（）。A.藝術品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升B.藝術品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在

38、流動性差、保管難、價格波動大C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D.在國外，藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象正確答案：D 參考解析：D項錯誤，在國外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資理財對象。ABC項正確，藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。藝術品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣。52 單選題 （）是指其財產或者人身受保險合同保障的人。A.受益人B.被保險人C.投保人D.保險人正確答案：B 參考解析：B選項正確，被保險人是指其財產

39、或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人；投保人可以為被保險人。受益人是指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。53 單選題 某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12的單利。該商品每月付款額為（）元。A.369B.374C.378D.381正確答案：C 參考解析：本題相當于以12年利率借款10000元，3年付清。欠款為：10000+100000123=13600

40、(元)；每月付款為：1360036378(元)。54 單選題 根據F莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（）。A.保持資產的流動性B.購買長期護理類保險C.適當投資債券型基金D.適當投資浮動收益類理財產品正確答案：B 參考解析：在家庭成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。購買長期護理類保險屬于家庭衰老期，B項錯誤，故本題選B。55 單選題 理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產配置C.

41、投資建議D.理財規(guī)劃正確答案：B 參考解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即資產配置；然后再根據每一類資產所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產品的建議。56 單選題 下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是()。A.買入100股某公司的股票B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車C.買入20000元股票投資基金D.在銀行購買了10000元的短期國債正確答案：D 參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和

42、交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。故本題選D。57 單選題 如果小明每年存款1000元，年利率為10，那么5年后獲得的本利和是（）元。A.5464B.6105C.6737D.5348正確答案：B 參考解析：FV=C(1+r)t-1r=1000(1+10)5-1106105(元)。58 單選題 一般而言，設立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是()。A.0B.10C.5D.20正確答案：C 參考解析：設立合伙制私募基金，GP（普通合伙人）的出資比例范圍是1一5，主要取決于GP（普通合

43、伙人）的財務狀況和LP（有限合伙人）的意愿。GP可采用非現(xiàn)金方式出資，形式上主要包括放棄部分管理費用或收益分成等。故本題選C。59 單選題 根據信托公司集合資金信托計劃管理辦法，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過（ ）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。A.50B.100C.1500D.200正確答案：A 參考解析：根據信托公司集合資金信托計劃管理辦法，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。故本題選A。60 單選題 按照()來劃分，金融衍生工具可分為遠期、期貨、期權和互換。A

44、.交易方式B.交易場所C.交易主體D.基礎工具種類正確答案：A 參考解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。61 單選題 ()不可以作為資產證券化業(yè)務的基礎資產。A.房貸資產B.企業(yè)應收款C.商業(yè)匯票D.汽車貸款正確答案：C 參考解析：資產證券化業(yè)務的基礎資產包括企業(yè)應收款、信貸資產(房貸資產、汽車貸款資產、信用卡類貸款資產、對公貸款資產等)、基礎設施收益權等財產權利和商業(yè)物業(yè)等不動產財產等。故本題選C。62 單選題 下列不能作為財產保險標的的是()。A.健康狀況B.產品責任C.機器設備D.出口信用正確答案：A 參考解析：財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保

45、險人對保險事故導致的財產損失給予補償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是，保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。63 單選題 李先生不幸因車禍去世，家庭財產有婚后共同購買的一處房產價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產中李太太應該分得（ ）萬元。A.50B.200C.250D.100正確答案：C 參考解析：現(xiàn)金及婚后共同購買的房產為夫妻共同財產，共400萬元，夫妻雙方各分得200萬元，只有丈夫的200萬元進入遺產分配。本題中，李太太、二人的孩子、李先生父母都屬于第一順

46、序繼承人，平分丈夫的遺產，每人獲得50(2004)萬元。李太太總共獲得250萬元。64 單選題 下列不屬于投資貴金屬產品主要風險的是()。A.技術風險B.信用風險C.交易風險D.政策風險正確答案：B 參考解析：貴金屬產品的風險包括政策風險、價格波動的風險、技術風險和交易風險。65 單選題 假定一項投資的年利率為20，每半年計息一次，則有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.10B.21C.40D.20正確答案：B 參考解析：=(1+202)2-1=21。66 單選題 銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融

47、服務是()。A.綜合理財服務B.財富管理業(yè)務C.資產管理業(yè)務D.投資管理業(yè)務正確答案：C 參考解析：資產管理業(yè)務是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。67 單選題 以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產品特征的是（）。A.投資期短B.資金贖回靈活C.本金安全性較高D.交易結構相對簡單正確答案：D 參考解析：現(xiàn)金管理類理財產品的特點如下：投資期短；資金申購、贖回靈活；本金及收益安全性相對較高。68 單選題 理財顧問服務所能提供的功能不包括（）。A.財務規(guī)劃B.理財產品推介C.資產管理D.投資建議正確答案：C

48、參考解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。C選項是綜合理財服務的功能，故本題選C。69 單選題 趙先生8年后退休，他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經理為他推薦一款固定收益率為7的基金產品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?（）A.63455元B.56789元C.51299元D.49833元正確答案：C 參考解析：根據年金終值公式FV=5000(1+007)8-1007=51299元。70 單選題 按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和()。A.信用債券B.不動產抵押債券C.貼現(xiàn)

49、債券D.擔保債券正確答案：C 參考解析：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。故本題選C。 （1）附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率 及支付方式支付利息的債券。（2）次還本付息債券是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。（3）貼現(xiàn)債券是指債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券。71 單選題 下列不屬于債券收益來源的是()。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益正確答案：C 參考解析：債券收益的

50、來源有利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。紅利是上市公司分配給股東的利潤，不屬于債券收益來源。故本題選C。72 單選題 下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是()。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.無民事行為能力的自然人D.限制民事行為能力人的法定代理人正確答案：C 參考解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。73 單選題 財產保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產B.信用C.利益D.財產及有關利益正確答案：D 參考解析：財產保險是以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的

51、財產損失給予補償?shù)囊环N保險。74 單選題 關于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。A.金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產的價值B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設計成不同的產品C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小博大”的杠桿效應D.通過該交易可以實現(xiàn)對持有資產頭寸的風險對沖風險對沖正確答案：A 參考解析：A項錯誤，金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具。這類工具的價值依賴于基本標的資產的價值。75 單選題 開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎分別為（）。A.

52、供求關系，基金資產凈值B.基金資產凈值，供求關系C.供求關系，供求關系D.基金資產凈值，基金資產凈值正確答案：B 參考解析：開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎上的。而封閉式基金的交易價格基本上是由市場的供求關系決定的。76 單選題 根據民事法律制度的規(guī)定，下列關于代理的說法，錯誤的是（）。A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任B.行為人超越代理權后仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權益的，由代理人和相對人負連帶責任D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對

53、人不負責任正確答案：D 參考解析：中華人民共和國民法典規(guī)定，代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任。代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任。A、C兩項正確。行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力。相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任。B項正確，D項錯誤。故本題選D。77 單選題 甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內付款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉移資產以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（）。A

54、.先履行抗辯權B.同時履行抗辯權C.不安抗辯權D.債權人撤銷權正確答案：C 參考解析：中華人民共和國民法典規(guī)定，應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經營狀況嚴重惡化；轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。本條規(guī)定的是不安抗辯權。甲發(fā)現(xiàn)乙有轉移資產以逃避債務的行為，其可以依法行使不安抗辯權。78 單選題 李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4的復利計息。李女士如何選擇

55、才對自己有利()。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個正確答案：C 參考解析：根據單利情況下現(xiàn)值與終值的轉換公式：PV(1+rt)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10(1+55)=800(萬元)；根據復利情況下現(xiàn)值與終值的轉換公式：PV(1+r)t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10(1+4)5=822(萬元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。79 單選題 商品及衍生品投資市場較為分散，具有()波動性、()杠桿等特點。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高正確答案：D 參考解析：相比于股票和債券投資，商品及衍生品投資市場較為分散，且具有高波動

56、性、高杠桿等特點，因此，這類理財產品的收益表現(xiàn)往往也體現(xiàn)出較大的波動性，風險較大。80 單選題 李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6的基金產品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。A.3137B.3518C.298D.3378正確答案：A 參考解析：PV=FV 復利現(xiàn)值系數(shù)=5006274=3137(萬元)。81 單選題 在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是()。A.夫妻60歲以后B.夫妻3055歲時C.夫妻5060歲時D.夫妻2535歲時正確答案：A 參考解析：退休期(60歲以后)投資工具以固

57、定收益投資為主。故本題選A。82 單選題 下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述中，錯誤的是()。A.收益和風險由客戶和銀行共同分擔B.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務D.客戶自行管理和運用資金正確答案：A 參考解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。A選項共同分擔表述錯誤，

58、應為客戶自行承擔收益和風險。83 單選題 理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的()。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規(guī)范性正確答案：B 參考解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，綜合性是指理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。故本題選B。84 單選題 某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的

59、近因是()。A.被汽車撞倒和心肌梗死B.被汽車撞倒C.心肌梗死D.被汽車撞倒導致的心肌梗死正確答案：C 參考解析：近因是指在風險和損失之間，導致?lián)p失的最直接、最有效并起決定作用的原因，用以確定保險賠償責任。根據保險近因原則，心肌梗死是這一死亡事故的近因。85 單選題 李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股120元，并預計能在未來3年中以每年10的速度增長，則3年后的股利約為（ ）元。(答案取近似數(shù)值)A.2B.396C.4D.160正確答案：D 參考解析：FV = PV x （1 + r）n3年后的股利=12(1+10)3=160(元)。86 單選題 （）是有限合伙制私募基

60、金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人正確答案：D 參考解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外149名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金當中，普通合伙人對基金債務承擔無限責任，有限合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任。管理人員是普通合伙人，普通合伙人負責決策與執(zhí)行，有限合伙人不參與經營。故本題選D。87 單選題 同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。A.風險分散B.風險承受能力C