金融小知識(shí)普及

1、金融小知識(shí)普及1 理財(cái)投資不是在真空中進(jìn)行，它離不開(kāi)宏觀經(jīng)濟(jì)大背景，因?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)影響著各種投資產(chǎn)品收益率的高低?！昂暧^調(diào)控”是什么？“CPI”是什么？“通貨膨脹”、“通貨緊縮”是什么？“央行”是什么角色？“利率”、“匯率”的變動(dòng)帶來(lái)什么影響？這些耳熟能詳?shù)年P(guān)鍵詞，你究竟悉知多少?懂得一些宏觀經(jīng)濟(jì)知識(shí)，祝您理財(cái)一臂之力！明白宏觀經(jīng)濟(jì)小知識(shí)，明明白白做理財(cái)投資2 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車” 投資、消費(fèi)、出口投資、消費(fèi)和出口，這三駕馬車共同拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)朝前猛跑。投資、消費(fèi)和出口，是宏觀經(jīng)濟(jì)冷熱的判斷指標(biāo)。只有三駕馬車協(xié)調(diào)用力同步跑，才能使經(jīng)濟(jì)平衡、健康增長(zhǎng)；太快了，容易翻車；太慢了，制約發(fā)展；國(guó)家宏觀調(diào)控就

2、在于把握好三駕馬車的行駛方向和節(jié)奏，避免顛簸，甚至出軌，保持經(jīng)濟(jì)較快、平穩(wěn)、安全的發(fā)展。3 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的脈搏 CPI（居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)）宏觀經(jīng)濟(jì)就像人的身體，病來(lái)了也會(huì)“周身不適”，或者“過(guò)熱”，或者“過(guò)冷”。給宏觀經(jīng)濟(jì)“看病”，需要把的脈就是CPI。CPI：用來(lái)反映與人們生活息息相關(guān)的消費(fèi)品價(jià)格走勢(shì)，是反映通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。例如：假設(shè)人們只消費(fèi)大米、蔬菜、豬肉三類商品，每花費(fèi)100元，分別有20元、40元、40元用于購(gòu)買大米、蔬菜、豬肉，那么大米、蔬菜、豬肉的開(kāi)支權(quán)重就分別是：20%、40%、40%.如果某年大米、蔬菜、豬肉價(jià)格分別漲了2%、3%、4%，那么這一年這三種消費(fèi)品的CPI是：

3、20%*2%+40%*3%+40%*4%=3.2%CPI高了，意味著你的支出會(huì)增加。4通貨膨脹：（供不應(yīng)求）物價(jià)持續(xù)上漲，貨幣貶值股票、債券、房地產(chǎn)上漲通貨緊縮：（囤貨積壓）物價(jià)不斷下跌，經(jīng)濟(jì)冷股票、債券、房地產(chǎn)下跌不良影響：社會(huì)消費(fèi)增加、社會(huì)儲(chǔ)蓄減少，從而縮減社會(huì)投資，制約生產(chǎn)發(fā)展。通過(guò)“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”手段把居民、企業(yè)持有的一部分收入轉(zhuǎn)移到銀行，可能導(dǎo)致“窮人更窮，富人更富”?，F(xiàn)實(shí)生活中，物品需要交易、流轉(zhuǎn)，就需要很多貨幣。如果國(guó)家發(fā)行貨幣量盲目過(guò)多，社會(huì)財(cái)富收入增加，就可能會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹；反之，如果發(fā)行貨幣不足，則可能引發(fā)通貨緊縮。 通貨膨脹與通貨緊縮貨幣量流通過(guò)多過(guò)少不良影響：商品價(jià)格不斷下

4、跌，但企業(yè)工人工資等成本一時(shí)難以改變，導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)減少甚至虧損，從而投資減少甚至壓縮生產(chǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)裁員，大范圍失業(yè)，出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)大蕭條”危機(jī)。理財(cái)貼士：隨脹而漲的資產(chǎn)房產(chǎn)、黃金貨幣量流通過(guò)少貨幣量流通過(guò)少5 金融體系的“神經(jīng)中樞” 中央銀行你是否注意到，所有的人民幣上都只印著“中國(guó)人民銀行”，它就是我國(guó)的中央銀行。 它是發(fā)行貨幣的銀行；調(diào)節(jié)市場(chǎng)中貨幣流通數(shù)量，保障幣值穩(wěn)定發(fā)行過(guò)少，公眾沒(méi)有足夠多的錢去購(gòu)買商品發(fā)行過(guò)多，貨幣貶值，通貨膨脹 它是向銀行提供服務(wù)的銀行；不與一般企業(yè)和個(gè)人打交道，只與商業(yè)銀行（如：工行、建行等）其他金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來(lái) 它是為政府提供服務(wù)的銀行；制定貨幣政策（如：調(diào)節(jié)

5、利率等），實(shí)施宏觀調(diào)控，向政府提供貸款，幫助政府平衡財(cái)政收支6 央行的法寶 法定存款準(zhǔn)備金 商業(yè)銀行在吸收存款的同時(shí)必須拿出一定比例的現(xiàn)金存在中央銀行，這個(gè)比例就被稱作“法定存款準(zhǔn)備金率”。假設(shè)：最低準(zhǔn)備金率是20%，也就是說(shuō)當(dāng)銀行得到100元的存款時(shí)，它必須留存20元，只能貸出80元。存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款能力就越弱；存款準(zhǔn)備金率越低，商業(yè)銀行進(jìn)行存款創(chuàng)造的能力就越強(qiáng)。存款準(zhǔn)備金極大地控制了銀行的放貸規(guī)模。流通中的貨幣供應(yīng)量又將影響通貨膨脹與通貨緊縮。7 宏觀調(diào)控的兵器 利率如果存款利率高，人們會(huì)把收入存銀行等日后再消費(fèi)，消費(fèi)需求減少；如果存款利率低，人們會(huì)少存款、多消費(fèi)，甚至借錢買房買車，消費(fèi)需求增多。誰(shuí)是利率高低主宰者？ 物價(jià)水平上漲，利率上升；物價(jià)下跌，利率下跌 經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)利率降低；經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時(shí)利率慢慢提高；經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)利率平穩(wěn)；經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，利率升高利率變化與投資品種的漲跌關(guān)系：債券股市利率存貸利率貨幣市場(chǎng)黃金房地產(chǎn)債券、股市漲跌與利率變動(dòng)方向相反；貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)收益率與利率變動(dòng)方向相同。銀行理財(cái)產(chǎn)品8 宏觀調(diào)控的兵器 匯率 如果您去美國(guó)旅游前，就必須先用人民幣“購(gòu)買”（兌換）一些美元，貨幣也是一種商品，相互間可以按照不同比例進(jìn)行“買賣”，這個(gè)比例就是“匯率”。誰(shuí)是匯率高低主宰者？ 國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力增強(qiáng)，幣值穩(wěn)定堅(jiān)挺 利率高，可能會(huì)引起匯率升高