廣州市金融外包服務企業(yè)的問題及對策(共11頁)

1、論題(lnt)： 廣州市金融(jnrng)外包服務(fw)企業(yè)的問題及對策學 生：陳 平班 級：13春工商管理指導老師：楊 金 平 班主任：鐘 太 英內(nèi)容提要(ni rn t yo)隨著廣州金融業(yè)的快速發(fā)展和經(jīng)濟轉型(zhun xn)的需要，廣州市金融外包服務(fw)企業(yè)在過去的數(shù)年內(nèi)取得了迅猛的發(fā)展，外包的份額和范圍逐漸擴大。金融外包服務企業(yè)在發(fā)展的同時，同業(yè)競爭日趨激烈、客戶對服務質(zhì)量和成本的要求越來越高、行業(yè)監(jiān)管越來越嚴格。外包企業(yè)如何應對日益復雜的局勢，提升自身核心競爭力，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展已是一個急待解決的問題。本文利用波特五力模型分析方法，從金融外包行業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展、同業(yè)競爭、客戶管理、企

2、業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理等多個角度進行分析，并提出解決對策，希望能對金融外包企業(yè)有所借鑒和啟發(fā)。關鍵詞：廣州 金融外包 問題 對策目錄(ml) TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc405130059 一、廣州市金融外包服務(fw)企業(yè)的現(xiàn)狀 PAGEREF _Toc405130059 h 1 HYPERLINK l _Toc405130060 （一）廣州市金融外包服務業(yè)擁有(yngyu)良好的金融環(huán)境 PAGEREF _Toc405130060 h 1 HYPERLINK l _Toc405130061 （二）廣州市金融外包服務擁有良好的政治和制度環(huán)境 PAGEREF _To

3、c405130061 h 1 HYPERLINK l _Toc405130062 （三）廣州市金融外包服務業(yè)發(fā)展迅速 PAGEREF _Toc405130062 h 2 HYPERLINK l _Toc405130063 二、廣州金融外包服務企業(yè)存在的問題和原因 PAGEREF _Toc405130063 h 2 HYPERLINK l _Toc405130064 （一）整體規(guī)模較小，缺乏大項目承接能力 PAGEREF _Toc405130064 h 2 HYPERLINK l _Toc405130065 （二）缺乏創(chuàng)新，整體競爭力不足 PAGEREF _Toc405130065 h 3 HY

4、PERLINK l _Toc405130066 （三）專業(yè)的運營和開發(fā)人才不足 PAGEREF _Toc405130066 h 3 HYPERLINK l _Toc405130067 （四）來自國際金融外包巨頭和金融業(yè)自身分公司的競爭 PAGEREF _Toc405130067 h 4 HYPERLINK l _Toc405130068 （五）互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn) PAGEREF _Toc405130068 h 4 HYPERLINK l _Toc405130069 三、廣州市金融外包服務企業(yè)發(fā)展的對策 PAGEREF _Toc405130069 h 4 HYPERLINK l _Toc40513

5、0070 （一）與國際金融外包服務企業(yè)戰(zhàn)略合作 PAGEREF _Toc405130070 h 4 HYPERLINK l _Toc405130071 （二）積極與本土金融外包服務企業(yè)接包聯(lián)盟 PAGEREF _Toc405130071 h 5 HYPERLINK l _Toc405130072 （三）積極開拓離岸外包市場 PAGEREF _Toc405130072 h 5 HYPERLINK l _Toc405130073 （四）實施人才戰(zhàn)略，提升內(nèi)部管理 PAGEREF _Toc405130073 h 5 HYPERLINK l _Toc405130074 （五）創(chuàng)新運營流程和管理，提升運

6、作效率和質(zhì)量 PAGEREF _Toc405130074 h 6 HYPERLINK l _Toc405130075 四、結束語 PAGEREF _Toc405130075 h 7 HYPERLINK l _Toc405130076 參考文獻 PAGEREF _Toc405130076 h 8 PAGE 11 / 8 PAGE 1 / 8廣州市金融外包服務(fw)企業(yè)的問題(wnt)及對策(duc)金融外包服務是金融企業(yè)為了降低成本，將資源集中于相對優(yōu)勢領域，重組價值鏈、優(yōu)化資源配置、增強核心競爭力，增強持續(xù)發(fā)展能力，而進行的一種金融后臺服務的外包，它主要包括KPO(金融知識流程服務)、ITO

7、(金融技術服務外包)和BPO(金融業(yè)務流程外包)等業(yè)務。廣州市近來來高度重視高端服務業(yè)的發(fā)展，依托強大的經(jīng)濟體量和發(fā)達的金融體系，金融外包服務市場取得了高速發(fā)展，一大批金融外包服務企業(yè)進駐和成立，如：銀聯(lián)商務、廣州穗通、香港金典、成都三泰、神州數(shù)碼等。一、廣州市金融外包服務企業(yè)的現(xiàn)狀廣州經(jīng)濟總量大，金融業(yè)發(fā)達，國際化步伐走在國內(nèi)前沿，廣州市的金融外包服務業(yè)近年來取得了高速發(fā)展。2008年來，廣州市政府積極推動經(jīng)濟改革，提高對高端服務業(yè)的支持力度，更是為廣州金融外包服務倍添助力。廣州市金融外包服務業(yè)擁有良好的金融環(huán)境廣州市GDP總量達到1.6萬億，位居中國前三。國內(nèi)多達130多家大中型金融企業(yè)在

8、廣州均設有分支機構，花旗銀行、興業(yè)銀行、渣打銀行等近80家外資銀行和企業(yè)在廣州設有分支機構或常駐辦事處；廣州近鄰香港，與香港這個國際金融中心金融往來頻繁，廣州金融外包服務市場潛力巨大。廣州市金融外包服務擁有良好的政治和制度環(huán)境廣州是國家首批“服務外包示范城市”，享有國家扶持外包的各項優(yōu)惠政策。同時廣州從自身實際情況出發(fā)，2008年出臺了關于加快我市服務外包發(fā)展的意見和中國服務外包示范城市廣州示范區(qū)管理辦法，在政策和資金扶持、示范區(qū)建設、人才引進、國際和地區(qū)合作等方面制定了政策。良好的政策環(huán)境為廣州金融外包服務企業(yè)的快速發(fā)展鋪平了道路。廣州已建立(jinl)有天河軟件園、廣州經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)兩個以

9、ITO為主的金融外包服務基地，同時擁有(yngyu)珠江(zh jin)新城金融中心、正在規(guī)劃建設的國際金融城等金融管理和服務基地，初步形成了廣州金融外包服務的產(chǎn)業(yè)集群。廣州市金融外包服務業(yè)發(fā)展迅速廣州市金融外包服務業(yè)自08年以來，取得了快速發(fā)展，年增長率達到19%，13年產(chǎn)值達到近40億元，從事外包的企業(yè)從30家發(fā)展到200多家。二、廣州金融外包服務企業(yè)存在的問題和原因廣州金融外包服務目前仍以ITO為主，BPO迅速趕上，KPO剛剛起步，客戶主要以國內(nèi)金融企業(yè)為主，導致外包企業(yè)利潤較低、競爭力薄弱。（一）整體規(guī)模較小，缺乏大項目承接能力廣州市目前的金融外包服務企業(yè)，數(shù)量多但整體規(guī)模較小，年產(chǎn)值

10、過億元的企業(yè)僅廣州穗通、廣電運通和銀聯(lián)商務3家；服務范圍集中在產(chǎn)業(yè)鏈的某一節(jié)點，缺乏大項目的承接能力；服務資質(zhì)較差，通過ISO2000/20007體系的僅兩家。金融業(yè)的特殊性，決定了它對外包服務企業(yè)有非常多的監(jiān)管、資質(zhì)和項目經(jīng)驗要求，同時出于管理和安全的需要，也不希望將完整的業(yè)務鏈進行分拆外包。而目前廣州金融外包服務企業(yè)，一般集中在單個優(yōu)勢領域，不具備業(yè)務鏈的承接能力，如：銀聯(lián)商務集中在銀行卡和票證處理、廣州穗通和香港金典集中在ATM托管、成都三泰專注于現(xiàn)金清分處理、神州數(shù)碼和廣電運通專注于銀行IT系統(tǒng)開發(fā)和ATM維修業(yè)務。（二）缺乏(quf)創(chuàng)新，整體競爭力不足廣州金融外包服務企業(yè)(qy)，

11、當前基本仍然停留在人力外包上，創(chuàng)新能力缺乏。企業(yè)規(guī)模小、進入行業(yè)時間短、外包行業(yè)的低利潤水平和對金融業(yè)務流程理解不到位，決定了外包公司整體研發(fā)能力不足，金融外包服務實質(zhì)是按外包前的運作模式運作的簡單(jindn)人力外包。缺乏創(chuàng)新導致外包企業(yè)對業(yè)務的把控能力和整合能力不足，運作成本和運作水平難以提高，整體競爭力不足。比如：在ITO(金融技術服務外包)領域，目前架構設計、數(shù)據(jù)庫設計和風控策略管理等仍然由客戶自行完成，外包服務企業(yè)再按照客戶的設計完成各模塊的軟件代碼編寫；而在BPO（金融業(yè)務流程外包）領域，移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)技術、云技術等新技術的應用更遠遠落后于快遞、餐飲等傳統(tǒng)服務業(yè)。 （三）專業(yè)

12、的運營和開發(fā)人才不足金融外包服務業(yè)在中國發(fā)展了近十年時間，逐步從簡單的人力外包向流程外包過渡，企業(yè)間的競爭也從簡單的人力成本競爭升級到企業(yè)管理能力和專業(yè)運營能力的競爭。金融業(yè)因本身的特殊性，具備較高的安全、技術和技能進入門檻，有經(jīng)驗的專業(yè)的運營管理和開發(fā)人才基本被金融業(yè)自身壟斷，而近年來金融業(yè)隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展和全球化的影響，金融業(yè)在取得快速發(fā)展的同時面臨著更嚴峻的競爭，其對人才需求也更為迫切。金融外包服務企業(yè)在人才的爭奪戰(zhàn)中，無論是公司規(guī)模、薪酬福利和社會地位等，與金融業(yè)自身比起來都處于不利的地位。（四）來自國際金融(u j jn rn)外包巨頭和金融業(yè)自身(zshn)分公司的競爭(jngz

13、hng)經(jīng)過初步估計，中國金融外包產(chǎn)業(yè)2014年度產(chǎn)值達到2000億美元以上，廣州年產(chǎn)值上50億，并保持年均近20%的增幅。巨大的市場需求使國際上的金融外包服務巨頭和人行、銀聯(lián)甚至各大銀行和保險公司等國內(nèi)金融企業(yè)紛紛將經(jīng)營觸手使向這塊商業(yè)藍海，目前已經(jīng)進入廣州市場的如：美國嘉銀通、臺灣保全、銀聯(lián)商務、人行與香港G4S合資的金典杰富士等。國外金融外包企業(yè)擁有成熟的外包服務業(yè)務運營和管理理念和先進的技術，國內(nèi)金融企業(yè)投資的外包服務公司擁有豐富的資源和成熟的運營管理經(jīng)驗，其它的金融外包服務企業(yè)要發(fā)展壯大，必須做好長期的發(fā)展策略和建立自身的核心競爭力。（五）互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)近年來互聯(lián)網(wǎng)金融、特別是移動

14、支付快速發(fā)展，取得了年超200%增幅的驕人成績，在2013年突破了10萬億大頭。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，對傳統(tǒng)金融行業(yè)，如:信用卡、存貸等負債業(yè)務和清算、銀行卡等中間業(yè)務的發(fā)展造成了巨大沖擊，從而對傳統(tǒng)金融外包業(yè)務的增長帶來負面影響。三、廣州市金融外包服務企業(yè)發(fā)展的對策金融外包服務業(yè)仍然是一個有巨大發(fā)展前景的行業(yè)，是一片新興的商業(yè)藍海。有志于金融外包服務的公司應充分分析當前形勢和趨勢，結合自身優(yōu)勢，制定行之有效的發(fā)展策略，從而搶占先機、撥得頭籌。（一）與國際金融外包服務企業(yè)戰(zhàn)略合作本土金融外包服務企業(yè)在與國際金融外包服務企業(yè)的競爭中，在技術、流程和管理經(jīng)驗上都有所不足，但本土企業(yè)立足本地，也有本

15、地化快速推廣的優(yōu)勢。而金融外包服務業(yè)快速發(fā)展，時不我待，廣州金融外包服務企業(yè)應與國際金融外包服務企業(yè)戰(zhàn)略合作，借鑒對方優(yōu)秀的管理理念和方法、學習對方的先進流程和技術，以取得在金融外包服務業(yè)的快速發(fā)展。（二）積極與本土金融外包服務企業(yè)(qy)接包聯(lián)盟 廣州金融外包服務企業(yè)(qy)普遍規(guī)模較小，缺乏龍頭企業(yè)和知名品牌，在金融業(yè)大型項目、產(chǎn)業(yè)鏈的外包活動中往往有心無力，即不利于外包企業(yè)的發(fā)展，也不利于整個金融(jnrng)外包服務行業(yè)的進步。廣州金融外包服務企業(yè)應取長補短、合縱連橫，以實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補，進行合作聯(lián)盟，共同提供外包服務，以提升外包企業(yè)的整體接包能力，解決目前廣州金融外包服務企業(yè)面

16、臨的規(guī)模瓶頸問題。（三）積極開拓離岸外包市場廣州金融市場發(fā)達，地理位置緊鄰香港和深圳，有良好的金融市場和金融外包服務市場的區(qū)位優(yōu)勢。近年來，離岸外包在國外已經(jīng)是非常成熟的一種金融外包服務模式，走在最前列的是印度，已經(jīng)形成了呼叫中心、信用卡服務、軟件開發(fā)和維護、遠程視頻監(jiān)控、安全管家等集合ITO和BPO的完整產(chǎn)業(yè)鏈。（四）實施人才戰(zhàn)略，提升內(nèi)部管理現(xiàn)代企業(yè)的競爭，歸根到底是人才的競爭，在當前廣州金融外包服務行業(yè)人才緊缺的情況下更是如此。作為外包企業(yè)，要制定長期的人才戰(zhàn)略，重視人才的儲備和培養(yǎng)，才能提升內(nèi)部管理水平，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。廣州金融外包服務企業(yè)可以充分利用人力外包的機會，組織骨干輪流到客戶

17、處學習金融業(yè)管理和運營知識；可以聘請金融業(yè)專家或聘請銀行離退休專業(yè)人才，為公司管理層、技術人員和業(yè)務人員提供多層次、高覆蓋的培訓；可以組織管理人員和骨干到國外先進的金融外包服務公司參觀學習，開闊視野；建立自己的培訓隊伍、策劃自己的培訓方案，并保持不斷更新和進步。在建立完整的培訓體系，提升公司員工素質(zhì)和管理水平的同時，外包企業(yè)應細化內(nèi)部管理，提升公司的經(jīng)營水平和提供有競爭力的薪酬福利水平，為人才提供清晰完整的發(fā)展和成長途徑，才能留住人才為企業(yè)服務。（五）創(chuàng)新運營流程和管理，提升運作效率(xio l)和質(zhì)量當前金融外包服務行業(yè)競爭加劇(jij)，金融業(yè)對外包的要求越來越高，國內(nèi)人力成本快速增長，廣

18、州金融外包服務企業(yè)必須加速創(chuàng)新內(nèi)部運營流程和管理，提升運作效率和服務質(zhì)量，從而構建核心競爭力。技術創(chuàng)新保障公司(n s)穩(wěn)健發(fā)展當前云計算、3G、RFID、GPS等技術發(fā)展迅速，為金融外包服務行業(yè)提升業(yè)務運作安全性、提高運營管理效率等方面帶來了極大的便利。例如利用RFID技術，可以實現(xiàn)鈔票錢箱設備的全過程跟蹤追溯管理，一旦發(fā)現(xiàn)鈔票問題，可以非常方便的追溯到責任人和各環(huán)節(jié)的具體情況，同時還可以實現(xiàn)錢箱登記、鈔票流通狀況分析等，提高業(yè)務安全性并為業(yè)務決策提供分析用的基礎數(shù)據(jù)。又比如GPS技術的應用，可以實現(xiàn)車輛、人員和貴重物品的實時跟蹤，從而提高業(yè)務運作的安全性和效率。另外，“云計算”在銀行、保險

19、和證券等金融行業(yè)的廣泛應用，必將推動金融外包服務行業(yè)的發(fā)展和變革。服務創(chuàng)新增強客戶滿意度和公司競爭力隨著金融外包服務的深入和競爭的加劇，公司之間的競爭和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的要素必然將從成本向價值過渡。因此外包服務企業(yè)應注重服務創(chuàng)新，為客戶提供更有價值的服務，才能滿足客戶的期望，提升客戶的滿意度，從而提升公司的競爭力。比如利用ATM服務過程中收集的數(shù)據(jù)，進行分析后，為客戶提供各地點的現(xiàn)金交易數(shù)據(jù)，并對客戶ATM布點和加鈔量提供建議，使客戶ATM布點更有效、現(xiàn)金流轉效率更高。業(yè)務模式創(chuàng)新改變行業(yè)潮流，為企業(yè)贏得先機業(yè)務(yw)模式的創(chuàng)新是金融外包服務業(yè)從ITO、BPO走向KPO的標志，也是站到金融外包服務行

20、業(yè)最高端的證明。業(yè)務模式創(chuàng)新對廣州金融外包服務企業(yè)來講，可以迅速擺脫競爭對手、建立核心優(yōu)勢、改善ITO、BPO效益較低的局面。就像蘋果公司一樣，通過業(yè)務模式創(chuàng)新，改變以前單獨靠軟件或硬件賺錢的模式，依靠IPONE與APP STORE的緊密配合，即為合作者創(chuàng)造了效益，又為客戶提供了良好(lingho)的體驗，更重要的是為蘋果公司打造了一個忠實的用戶群體和賺取了巨大的利益(ly)。流程和管理創(chuàng)新提供永續(xù)發(fā)展金融外包服務行業(yè)在國內(nèi)起步較晚，目前的流程和管理模式都是金融業(yè)自己管理和運營的照搬。廣州金融外包服務企業(yè)要實現(xiàn)永續(xù)發(fā)展，必須根據(jù)自己的實際情況和客戶的要求，建立屬于自己的業(yè)務流程和管理制度。金融外包服務企業(yè)需要面對眾多的客戶，而外包服務的優(yōu)勢就是整合資源，金融外包服務企業(yè)必須要創(chuàng)新運營流程，設計一套可以兼容各家客戶、又可以最大限度保障運作效率和質(zhì)量運作流程。金融業(yè)多將“安全”做為外包管理的首要條件，金融外包服務公司在設計內(nèi)部管理制度時，必須考核業(yè)務的規(guī)范性、完整性、連續(xù)性和可追溯性，在各個環(huán)節(jié)保障業(yè)務的安全合規(guī)，同時又必須保持業(yè)務一定的透明性，以便客戶可以隨時進行對業(yè)務的監(jiān)督管理。四、結束語金融外包服務行業(yè)做為一個有前途的新興行業(yè)，在廣州獲得