國(guó)家信用管理體系.ppt課件

1、國(guó)家信用管理體系第3章 我國(guó)社會(huì)信用缺失 的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析國(guó)家信用管理體系 第3章 我國(guó)社會(huì)信用 缺失經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析 3.1 信用缺失的產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析 3.2 信用缺失的制度變遷理論分析 3.3 信用缺失的交易費(fèi)用經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析 3.4 信用缺失的信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析國(guó)家信用管理體系3.1 信用缺失的產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析 產(chǎn)權(quán)-產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論-我國(guó)信用缺失緣于我國(guó)產(chǎn)權(quán)缺陷 產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為：產(chǎn)權(quán)明晰是交換的前提。市場(chǎng)上的交易不是物與物的交換，而是兩束權(quán)利的交換，權(quán)利的價(jià)值決定了所交換的物品的價(jià)值。國(guó)家信用管理體系一、 何謂產(chǎn)權(quán)呢？ 我們通常定義：產(chǎn)權(quán)為人與物的關(guān)系，即產(chǎn)權(quán)是人們對(duì)財(cái)產(chǎn)所擁有的占有

2、、使用、處置和收益的權(quán)利。 西方產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)學(xué)派的定義：產(chǎn)權(quán)是一種和約，其最基本的要義有兩點(diǎn)：產(chǎn)權(quán)是一組激勵(lì)和約束人的行為的權(quán)利束；產(chǎn)權(quán)是一種人與人之間的和約關(guān)系。 費(fèi)爾博藤的定義（被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)同的總括性定義）：產(chǎn)權(quán)不是指人與物之間的關(guān)系，而是由物的存在及關(guān)于它們的使用所引起的人們之間相互認(rèn)可的行為關(guān)系。國(guó)家信用管理體系 產(chǎn)權(quán)制度： 是一系列用來(lái)確定每個(gè)人相對(duì)于稀缺資源使用時(shí)的地位和社會(huì)關(guān)系的制度安排。 產(chǎn)權(quán)形式與結(jié)構(gòu)： 私有產(chǎn)權(quán) （較小外部性） 共有產(chǎn)權(quán) （很大的外部性） 國(guó)有產(chǎn)權(quán) （很大的外部性） 產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)是否有效的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)：是否能為人們提供將外部性較大地內(nèi)在化的激勵(lì)。 國(guó)家信用管理體系二

3、、 產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)功能 1.它能幫助人們?cè)谂c他人進(jìn)行交易時(shí)形成合理的預(yù)期，減少交易費(fèi)用，減少不確定因素，從而增進(jìn)資源的有效配置與使用。 （科斯在企業(yè)市場(chǎng)與法律中就產(chǎn)權(quán)安排與交易秩序的精彩論述：從我們的一般經(jīng)歷可以知道，土地可以通過價(jià)格機(jī)制分配土地給使用者，不需要政府管制。如果沒有建立土地產(chǎn)權(quán)，任何人都可以占用一塊土地，那么顯然將發(fā)生很大的混亂，價(jià)格機(jī)制不能夠起作用，因?yàn)闆]有可供購(gòu)買的產(chǎn)權(quán)。如果一個(gè)人用一塊土地種莊稼 ，另一個(gè)人可以接著在種莊稼的土地上建房，隨后又來(lái)一個(gè)人拆掉房子房子用作停車場(chǎng) 。毫無(wú)疑問，將這種狀況稱作混亂是恰如其分的。） 國(guó)家信用管理體系2.它引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)當(dāng)事人實(shí)現(xiàn)將外部性較大的內(nèi)在

4、化的激勵(lì)和約束，使之通過權(quán)利配置實(shí)現(xiàn)資源配置并分配效益。（產(chǎn)權(quán)界定不清是產(chǎn)生外部性和搭便車的重要根源?？扑苟ɡ恚?.它為人們提供競(jìng)爭(zhēng)與合作的框架，充當(dāng)各種物質(zhì)生產(chǎn)要素組織的粘結(jié)劑和各種經(jīng)濟(jì)組織的依托。國(guó)家信用管理體系三、 產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論 產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論研究對(duì)象：研究和解決人對(duì)利益環(huán)境的反應(yīng)規(guī)則和經(jīng)濟(jì)組織的行為規(guī)則。 產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為：不同的產(chǎn)權(quán)安排會(huì)導(dǎo)致不同的收益報(bào)酬結(jié)構(gòu)。交易費(fèi)用與產(chǎn)權(quán)有著內(nèi)在的聯(lián)系，若交易費(fèi)用為零，采用什么產(chǎn)權(quán)都無(wú)所謂（所有產(chǎn)權(quán)的效率相同）；若交易費(fèi)用為正，產(chǎn)權(quán)極其重要，并且不同的產(chǎn)權(quán)安排下的人的行為、績(jī)效、收入分配結(jié)構(gòu)等各不相同。 產(chǎn)權(quán)理論的價(jià)值：通過不同產(chǎn)權(quán)安排的選擇來(lái)實(shí)

5、現(xiàn)財(cái)富的最大化是產(chǎn)權(quán)理論的價(jià)值所在。國(guó)家信用管理體系四、 產(chǎn)權(quán)制度與我國(guó)信用缺失一、 信用的本質(zhì)：以財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的明確界定和獨(dú)立為基礎(chǔ)、以財(cái)產(chǎn)使用權(quán)的交易為內(nèi)容、以償還財(cái)產(chǎn)和付息為條件的財(cái)產(chǎn)借貸行為。（無(wú)恒產(chǎn)者無(wú)信用）二、 我國(guó)信用缺失緣于產(chǎn)權(quán)缺陷： 1. 目前我國(guó)產(chǎn)權(quán)制度或市場(chǎng)主體的財(cái)產(chǎn)制度特征（1）國(guó)有企業(yè)和國(guó)有銀行沒有真正的獨(dú)立產(chǎn)權(quán)（同一個(gè)所有者不同的代理者導(dǎo)致信用關(guān)系不具有排他性和所有權(quán)和所權(quán)的信用關(guān)系約束的信用關(guān)系）（2）私營(yíng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)權(quán)還沒有得到法律的平等保護(hù)和普遍的社會(huì)尊重（物權(quán)法） 國(guó)家信用管理體系2.我國(guó)信用關(guān)系的特征： （1）企業(yè)擁有部分獨(dú)立的投資決策權(quán)，但沒有投資收益的剩余

6、索取權(quán) 。 前者是企業(yè)有了向銀行貸款的便利，后者又使企業(yè)沒有按期還貸的壓力和追逐投資效益的動(dòng)力。 （2）國(guó)有企業(yè)和國(guó)有商業(yè)銀行成了名義上的獨(dú)立法人，但國(guó)有的性質(zhì)使他們并沒有實(shí)質(zhì)上的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)權(quán)。 國(guó)有企業(yè)間的賒銷預(yù)購(gòu)、借貸關(guān)系發(fā)生在同一產(chǎn)權(quán)主體國(guó)家內(nèi)部，這使得企業(yè)和銀行之間、企業(yè)和企業(yè)之間的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系變得模糊，真正意義上的信用交易行為并不存在。企業(yè)三角債、銀行的大量不良貸款由此而生。國(guó)家信用管理體系3.2 信用缺失的制度變遷理論分析 制度制度變遷新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論制度變遷與信用缺失。國(guó)家信用管理體系一、 新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于制度的思想（一）新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究對(duì)象：人類社會(huì)制度。新制度經(jīng)

7、濟(jì)學(xué)的研究方法：經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法如成本的方法、交易的方法、均衡的方法等新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究?jī)?nèi)容：研究、分析和選擇制度，通過一系列符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)則來(lái)界定人們的選擇空間，約束人們之間的行為關(guān)系，形成合理的行范式，從而減少經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的不確定性，降低交易費(fèi)用，保護(hù)和激勵(lì)經(jīng)濟(jì)主體，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。國(guó)家信用管理體系（二）新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于制度的定義： 諾思認(rèn)為：制度是社會(huì)游戲規(guī)則，是人們創(chuàng)造的、用以限制人們相互交流行為的框架。 舒爾茨認(rèn)為：制度是管束人們行為的一系列規(guī)則，它是某些服務(wù)的供給者，它們應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的需求而產(chǎn)生。 舒爾茨認(rèn)為制度所提供的服務(wù)主要包括以下四個(gè)方面： 一是用于交易費(fèi)用的制度（如貨幣、期貨市場(chǎng)

8、）。 國(guó)家信用管理體系 二是用于影響要素所有者之間配置風(fēng)險(xiǎn)的制度（如和約、分成制、公司、保險(xiǎn)等）。 三是用于提供職能組織與個(gè)人收入流的聯(lián)系制度（產(chǎn)權(quán)、資歷等）。 四是用于確立公共品和服務(wù)的生產(chǎn)與分配框架的制度（學(xué)校，農(nóng)業(yè)試驗(yàn)站等）。 結(jié)論：制度是規(guī)范人類行為的規(guī)則體系。 國(guó)家信用管理體系制度的結(jié)構(gòu)： 由正式約束規(guī)則、非正式約束規(guī)則、實(shí)施機(jī)制三部分構(gòu)成。 正式約束規(guī)則又具體分為： （1）界定產(chǎn)權(quán)主體的規(guī)則。（即產(chǎn)權(quán)由誰(shuí)所有、由誰(shuí)占有、有誰(shuí)經(jīng)營(yíng)使用、承擔(dān)何種責(zé)任、具有何種權(quán)利、可獲得何種利益等）。 （2）界定分工責(zé)任的規(guī)則。（即社會(huì)體系中的分工及其承擔(dān)的責(zé)任，為人們給出了行動(dòng)的方向和應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)）

9、 國(guó)家信用管理體系 （3）界定行為是非的規(guī)則。（即告知人們哪些行為是社會(huì)或市場(chǎng)可以接受的，哪些不可以接受，從而什么可以做，什么不可以做，并明確對(duì)是非的獎(jiǎng)罰的標(biāo)準(zhǔn)。 正式約束規(guī)則具有強(qiáng)制性、外在性、有形性、成本高等特點(diǎn)。 非正式約束：是人們長(zhǎng)期交往中逐步形成的具有持久性的代代相傳的價(jià)值信念、倫理規(guī)范、道德觀念、風(fēng)俗習(xí)慣、意識(shí)形態(tài)等文化要素。（內(nèi)生自覺性、傳承性、廣泛性 ） 國(guó)家信用管理體系二、 制度變遷及其理論 制度變遷：一種制度的均衡非均衡均衡的過程。 制度變遷分為：誘致性變遷（是指人們?cè)陧憫?yīng)由制度不均衡引致的獲利機(jī)會(huì)時(shí)所進(jìn)行的自發(fā)性變遷。分為正式的制度安排和非正式的制度安排）和強(qiáng)制性變遷（由

10、政府法令引致的變遷）。 引致制度變遷的主體：個(gè)人、自愿合作組織、政府三類。國(guó)家信用管理體系三、 制度變遷與信用缺失制度變遷理論：“制度規(guī)范人們行為良好的市場(chǎng)秩序”。新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)： 1、制度變遷分誘致性制度變遷和強(qiáng)制性制度變遷； 2、市場(chǎng)秩序的形成與發(fā)展既源自誘致性制度變遷，也源自強(qiáng)制性制度變遷。國(guó)家信用管理體系 誘致性制度變遷主要依據(jù)一致同意原則和經(jīng)濟(jì)原則，它會(huì)碰到外部效應(yīng)和“搭便車”問題，因此國(guó)家作為主體推進(jìn)強(qiáng)制性制度變遷，非常必要。 強(qiáng)制性制度變遷中，有時(shí)會(huì)存在實(shí)際制度供給與意愿制度供給不一致，從而引起實(shí)際的市場(chǎng)秩序與制度安排秩序的不一致，既存在著市場(chǎng)秩序“混亂、無(wú)序”的可能性。 也

11、就是說(shuō)，一個(gè)國(guó)家只要存在著強(qiáng)制性制度變遷，就可能在一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)存在市場(chǎng)秩序的混亂與無(wú)序。 國(guó)家信用管理體系3、制度變遷導(dǎo)致信用缺失 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌，我國(guó)社會(huì)制度發(fā)生了巨大的變遷，社會(huì)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)日益多元化，舊體制下形成的信用制度也隨之逐漸失效，適應(yīng)新體制和法律規(guī)范的信用制度正在形成之中，新舊體制轉(zhuǎn)換過程中多重規(guī)則導(dǎo)致了多重秩序和制度沖突，從而導(dǎo)致了信用制度扭曲，信用缺失嚴(yán)重。 國(guó)家信用管理體系 結(jié)論： 我國(guó)制度變遷過程中存在的嚴(yán)重“路徑依賴”（是指一個(gè)國(guó)家長(zhǎng)期形成的社會(huì)現(xiàn)存結(jié)構(gòu)或某種特殊發(fā)展軌跡對(duì)制度變遷的慣性影響）對(duì)信用缺失的形成產(chǎn)生的重要影響。國(guó)家信用管理體系3.4 信用缺失的交

12、易經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析 市場(chǎng)交易 交易費(fèi)用（內(nèi)生性、外生性交易費(fèi)用） 交易費(fèi)用理論（代表人物科斯、威廉姆森：經(jīng)濟(jì)人 有限理性人 機(jī)會(huì)主義動(dòng)機(jī) 信息不對(duì)稱 投機(jī)：?jiǎn)适庞蒙踔羵惱淼赖?，損害他人利益 交易費(fèi)用增加 影響市場(chǎng)效率制約 完全競(jìng)爭(zhēng)或制度約束）國(guó)家信用管理體系 信用信息高度不對(duì)稱為失信行為提供了條件 而成本與收益不對(duì)稱又為失信行為提供了負(fù)面的“激勵(lì)”（失信收益即明顯高于失信成本，又大大高于守信收益） 助長(zhǎng)失信行為。 （插入案例）國(guó)家信用管理體系3.4信用缺失的信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析 信息不對(duì)稱 事前(Ex ante)事后(ex post)隱藏信息Hidden information隱藏行動(dòng) Hidd

13、en action逆向選擇模型信號(hào)傳遞模型信息甄別模型隱藏行動(dòng)的道德風(fēng)險(xiǎn)模型隱藏信息的道德風(fēng)險(xiǎn)模型逆向選擇模型賣主失信，買主對(duì)市場(chǎng)失去信息。信號(hào)傳遞模型解釋市場(chǎng)中信息優(yōu)勢(shì)方在何種條件下能 夠?qū)⑿畔ⅰ靶盘?hào)”可信的傳遞給信息劣勢(shì)方，消 除信息不對(duì)稱狀況，從而規(guī)避逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。信息甄別模型解決信息劣勢(shì)放可以提供若干各交易 合同，供信息優(yōu)勢(shì)方選擇，信息優(yōu)勢(shì)方根 據(jù)擁有的私人信息選擇一個(gè)最適合于自己的 合同，誘使信息劣勢(shì)放顯示其私人信息。 可為信息劣勢(shì)放提供規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法。國(guó)家信用管理體系信息經(jīng)濟(jì)學(xué)信息優(yōu)勢(shì)方（代理人）信息劣勢(shì)方（委托人）委托代理理論（對(duì)隱藏行動(dòng)所導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)研究）研究委托代理框架下交易雙方的行為關(guān)系問題以及如何通