商業(yè)銀行“業(yè)務(wù)經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型提升年”活動方案

1、 i商業(yè)銀行“業(yè)務(wù)經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型提升年力活動實(shí)施方案為積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，促進(jìn)本行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型，提高金融 服務(wù)水平，根據(jù)。市農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)“轉(zhuǎn)型晉階”三年行動計(jì) 劃之“業(yè)務(wù)經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型提升年”活動方案的相關(guān)工作要求，結(jié)合 我行工作實(shí)際，進(jìn)一步制定“業(yè)務(wù)經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型提升年”活動方案。一、組織領(lǐng)導(dǎo)為促進(jìn)“轉(zhuǎn)型晉階”活動的有序進(jìn)行，推動我行在法人治理、內(nèi) 部控制、風(fēng)險防控、金融服務(wù)和銀行品質(zhì)進(jìn)一步升級，堅(jiān)持“服務(wù)三 農(nóng)、服務(wù)小微”的市場定位，確保我行“業(yè)務(wù)經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型提升年” 活動各項(xiàng)工作落到實(shí)處，特成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組如下：組長：。副組長：。組員：。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在業(yè)務(wù)管理部，負(fù)責(zé)牽頭落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小

2、組相關(guān)工 作要求，并對日常工作的開展進(jìn)行協(xié)調(diào)。二、工作目標(biāo)以我行2019年“內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)年”、“聯(lián)合大走訪”為抓手， 夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，不斷提升內(nèi)部精細(xì)化管理，加強(qiáng)風(fēng)險防控能力。在堅(jiān) 持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微”的市場定位前提下，保持差異化戰(zhàn)略地位， 進(jìn)一步下沉市場，延伸服務(wù)觸角、創(chuàng)新服務(wù)模式，在確?？沙掷m(xù)發(fā)展 的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的轉(zhuǎn)型升級。三、工作措施（一）提升內(nèi)部管理水平全面梳理內(nèi)控制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理體系建設(shè)。對我行內(nèi)控管理制度進(jìn)行全面梳理，建立健全內(nèi)部管理體系；根據(jù)我行工作實(shí)際， 對上年行內(nèi)業(yè)務(wù)制度和管理制度進(jìn)行評估，及時修訂完善制度漏洞并 組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)，將修訂內(nèi)容傳達(dá)到位，形成有效的制度約

3、束；在主發(fā) 起行的科技技術(shù)支持下，加快建立貫穿全行機(jī)構(gòu)、覆蓋所有業(yè)務(wù)、內(nèi) 部管理、風(fēng)險審計(jì)的信息系統(tǒng)，加快信息化、現(xiàn)代化建設(shè)，結(jié)合我行 2019年“內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)年”活動，促進(jìn)全行經(jīng)營管理進(jìn)一步規(guī)范 化。深化盡職免責(zé)制度，防范金融風(fēng)險。重點(diǎn)明確對各支行（部門） 及其人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、條件等，杜絕為完成任務(wù)而弄虛作假、 放松標(biāo)準(zhǔn)和執(zhí)行要求的行為。對滿足條件的客戶經(jīng)理免予追責(zé)， 提高 客戶經(jīng)理的工作效率與信心，進(jìn)一步加強(qiáng)對小微企業(yè)及扶貧再貸款信 貸投放的細(xì)化落地，認(rèn)真做好對 蘭農(nóng)、小微”的幫扶工作。完善考核激勵機(jī)制，提高員工工作積極性。全行要充分發(fā)揮考核激勵的“指揮棒”作用，在基于上年考核基

4、礎(chǔ)上，補(bǔ)充完善利潤 考核中的風(fēng)險和資本考量，持續(xù)推進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營；嚴(yán)格落實(shí)高管薪酬機(jī) 制和薪酬延期支付制度，完善全員薪酬結(jié)構(gòu)，提升激勵效果；嚴(yán)格執(zhí) 行后備干部選拔制度，強(qiáng)調(diào)德才導(dǎo)向，防止關(guān)系導(dǎo)向，推動全員競聘 方案，建立“能上能下，能進(jìn)能出”的人事管理體系。（二）強(qiáng)化全面風(fēng)險防控充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)糾偏作用，做好“回頭看”工作。 建立及 完善內(nèi)部審計(jì)和責(zé)任追究制度。重點(diǎn)對信貸、運(yùn)營、安保等方面展開 審計(jì)工作。對外審、合規(guī)等各類專項(xiàng)檢查結(jié)果進(jìn)行著重分析、整改， 做好相應(yīng)的定責(zé)、處罰工作，做好各類問題整改情況的“回頭看”工 作；切實(shí)履行內(nèi)審的督導(dǎo)職責(zé)，對全行的內(nèi)部管理進(jìn)行充分審計(jì)，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促整改，

5、在主發(fā)起行審計(jì)中心的幫助下，逐步構(gòu)建覆 蓋各級機(jī)構(gòu)、各個業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系，確保實(shí)現(xiàn)管理有效、資 產(chǎn)安全的最終目標(biāo)。 建立風(fēng)險排查工作機(jī)制，及時化解信貸風(fēng)險。 我行每季開展 風(fēng)險白查，對重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域保持一定頻率的全覆蓋檢查， 對發(fā)現(xiàn)的問 題及時整改、發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險隱患及時跟進(jìn)，以便及時處置化解信貸風(fēng)險。加強(qiáng)員工行為管理，降低人為風(fēng)險。一是強(qiáng)化思想政治教育。 鞏固以人為本的管理思想，充分發(fā)揮廣大員工抓好風(fēng)險管理工作； 二 是強(qiáng)化風(fēng)險意識教育，系統(tǒng)開展培訓(xùn)教程，充分利用各類案例進(jìn)行警 示教育，切實(shí)提高全行員工的安全防范意識； 三是注重提高員工業(yè)務(wù) 素質(zhì)，切實(shí)確保制度執(zhí)行力度；四是認(rèn)真組織開展員工經(jīng)

6、營行為排查、 各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查以及內(nèi)控制度執(zhí)行情況的排查， 重點(diǎn)對當(dāng)前案件風(fēng) 險突出的小額信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)等進(jìn)行操作風(fēng)險排查；五是嚴(yán)格落實(shí)輪 崗制度。積極落實(shí)各支行、會計(jì)主管的輪崗制度，對此前沒有落實(shí)輪 崗計(jì)劃的整改到位。（三）推進(jìn)業(yè)務(wù)營銷轉(zhuǎn)型升級實(shí)施小微企業(yè)“綠化工程”。一方面深化“技術(shù)+資金+專家” 的特色綠色金融產(chǎn)品“仟禾?！钡陌l(fā)展，重點(diǎn)支持以胡柚、菌類、山茶油等常山特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，真正落實(shí)“仟禾?！被蒉r(nóng)工程；另一方 面嚴(yán)格限制對環(huán)境有污染行為的企業(yè)用信， 同時深入分析企業(yè)經(jīng)營狀 況，逐漸對高能耗企業(yè)進(jìn)行壓縮。持續(xù)深化扶貧金融。充分用好用足我行2019年申請的4000 萬元扶貧再貸款的幫扶

7、優(yōu)勢，結(jié)合“聯(lián)合大走訪”活動，加強(qiáng)農(nóng)村信 用體系的建設(shè)、深入落實(shí)消薄行動，解決農(nóng)戶、個體工商戶缺少抵押 物的難題。簡化涉農(nóng)貸款審批流程，滿足農(nóng)村地區(qū)小微企業(yè)的資金需 求。此外要重點(diǎn)支持貧困戶、低收入農(nóng)戶貸款，帶動低收入人員增收 致富。同時加強(qiáng)與地方政府部門的溝通聯(lián)動，持續(xù)創(chuàng)新扶貧貸款模式， 建立健全扶貧貸款風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。大力支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。 通過深入分析企業(yè)經(jīng)營狀況， 一方面扶持發(fā)展前景良好的企業(yè)，加大信貸投放力度，量身打造金融 服務(wù)方案；另一方面對于有市場前景、管理規(guī)范、誠信記錄良好的困 難企業(yè)主動降息，降低企業(yè)融資成本，同時在風(fēng)險可控的條件下，適當(dāng)加大金融幫扶力度。深化還款方式創(chuàng)新。

8、積極探索與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)、節(jié) 奏等相適應(yīng)的還款方式，減輕企業(yè)集中還款壓力，擴(kuò)大企業(yè)貸款無縫 對接的覆蓋面。在風(fēng)險可控的前提下，對重點(diǎn)支持的小微企業(yè)辦理銀 行轉(zhuǎn)貸時做到無還本續(xù)貸無縫對接業(yè)務(wù)， 并且落實(shí)名單制管理，提高 辦理效率；提高企業(yè)財政周轉(zhuǎn)資金的利用效率，制定專門管理辦法，明確辦理時效，提高小微企業(yè)在我行辦理轉(zhuǎn)貸的效率，降低轉(zhuǎn)貸成本（四）提升銀行品質(zhì)監(jiān)管評級升位晉階。嚴(yán)格按照銀保監(jiān)會監(jiān)管評級要求，定期 對全行資本充足率、資產(chǎn)狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性等評級 要素進(jìn)行全面評估，制度具體的提升措施，明確責(zé)任部門與責(zé)任人， 開展階段性驗(yàn)收，及時發(fā)現(xiàn)問題，積極進(jìn)行整改，逐步完善和優(yōu)化各

9、 項(xiàng)指標(biāo)，推動監(jiān)管評級升位晉階。持續(xù)發(fā)揮物理網(wǎng)點(diǎn)功能。 通過下設(shè)支行與金融便利店、普惠 站等物理網(wǎng)點(diǎn)，深入農(nóng)村金融市場，突出提供差異化與特色化金融服 務(wù)。一是在“聯(lián)合大走訪”活動的推動下，以日常走訪、活動舉辦等 方式，增強(qiáng)與村民的互動，暢通客戶咨詢渠道，了解村民的實(shí)際金融 需求，以便貼切地推出相應(yīng)服務(wù)與產(chǎn)品；二是完善農(nóng)戶信息建檔，以 支行網(wǎng)點(diǎn)為中心，延伸服務(wù)觸角，以“銀行先跑客戶”的方式，結(jié)合 上門走訪、問卷調(diào)查等多種途徑對農(nóng)戶信息進(jìn)行建檔， 以備在客戶提 出金融需求時提高業(yè)務(wù)辦理效率。 完善對外服務(wù)平臺。以“最多跑一次”改革為引領(lǐng)，將線上 和線下多種服務(wù)渠道相結(jié)合，暢通客戶咨詢渠道。一是普及金融知識， 將各項(xiàng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理所需材料、審核時間等進(jìn)行梳理形成業(yè)務(wù)辦理清 單，通過線上推廣和客戶經(jīng)理走訪的方式，及時、主動將通俗易懂的 金融知識送到客戶中去，減少客戶因流程不清晰而來回跑的概率； 二 是深化“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展趨勢，加快“數(shù)據(jù)跑路”。通過我行構(gòu)建的 手機(jī)銀行、微信銀行等豐富的線上服務(wù)體系，方便客戶解決日常金融 業(yè)務(wù)，降低客戶時間成本。（六）做好總結(jié)充分認(rèn)識“轉(zhuǎn)型升級”的重要意義，分析當(dāng)下我行面臨的問題， 明確分工，細(xì)化工作方案是可持續(xù)發(fā)展的重要之路。 如何做好實(shí)現(xiàn)我 行各個方面的轉(zhuǎn)型升級？如何順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢