某承雙錄微信投保投保規(guī)則核保實務(wù)合規(guī)要求課件

1、天安人壽承保知識應(yīng)知應(yīng)會PART 01雙錄Q：雙錄APP保單信息錄入？A：1.新建任務(wù)后準(zhǔn)確填寫“投保人信息” 和“公司信息”；2.點擊“新建保單”錄入保單信息，業(yè)務(wù)識別號為投保單號；3.點擊 “保存”后出現(xiàn)“視頻信息” ，選擇“錄制”開始錄制雙錄視頻；4.雙錄視頻錄制完成后提交至承保部質(zhì)檢，審核通過后方可點擊上傳。Q：疫情期間是否可以佩戴口罩進(jìn)行雙錄？A：可以，需要在代理人及客戶的身份確認(rèn)環(huán)節(jié)需摘掉口罩，確認(rèn)完身份之后佩戴口罩進(jìn)行雙錄Q：雙錄實施范圍？A：個險、續(xù)期、財富：向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品。Q：如何下載雙錄系統(tǒng)？（適用機(jī)構(gòu)：山東、河北、河南、

2、吉林、四川、廣東、青島）A：蘋果手機(jī)可直接在App Store搜索關(guān)鍵字“保險雙錄系統(tǒng)”獲取APP； 安卓手機(jī)暫時提供雙錄系統(tǒng)APP下載鏈接如下：/doublerecordproductionapp/double_record-android-0.7.7.apk（復(fù)制以上鏈接在手機(jī)瀏覽器打開，根據(jù)提示進(jìn)行下載安裝獲取APP)Q：如何注冊雙錄系統(tǒng)？A：1.業(yè)務(wù)員首次登陸雙錄APP需先注冊；2.注冊時填寫雙錄業(yè)務(wù)員的所屬機(jī)構(gòu)、姓名、證件號碼、執(zhí)業(yè)證號等信息；3.注冊完成后點擊“新建任務(wù)”填寫雙錄保單信息。PART 02微信投保/E投保Q：登錄提示“您的工號已在其他手機(jī)登錄，請在原微信退出登錄！”報

3、錯，需要如何處理？A：首先可在原微信右上角點擊“退出”，再用其他微信登錄即可。如無法退出，請及時發(fā)送工號、姓名和原因至渠道內(nèi)勤人員，提交至承保部進(jìn)行后臺解鎖。Q：代理人分享空白頁面給用戶填寫，用戶填寫錯誤，代理人又分享一次新的投保鏈接，客戶看到的還是之前信息且無法修改，應(yīng)當(dāng)如何理？A：代理人填寫完整客戶資料，確認(rèn)無誤后進(jìn)行分享。Q：客戶資料上傳界面，使用相冊上傳后無反應(yīng)，但直接拍照可以，應(yīng)當(dāng)如何處理？A：核實代理人或用戶手機(jī)中是否有“雙開”軟件，關(guān)閉“雙開”軟件，使用本機(jī)微信登錄并上傳。Q：上傳證件后，微投OCR識別信息亂碼，應(yīng)當(dāng)如何處理？A：拍攝證件后如發(fā)現(xiàn)錯誤，點擊信息錯誤項，更改為正確信

4、息，請仔細(xì)核對，避免信息再次錯誤。Q：資料上傳最多可以上傳多少張？拍攝要求是什么？A：資料上傳可以上傳最多50張病例資料；拍照要求：1.拍照背景選擇純色（黑色最好）；2.確認(rèn)對焦清晰，避免反光或過暗；3.垂直拍攝，避免資料拍攝不全。Q：客戶生日為2月20日，滿足生日件（小一歲）需如何處理？A：生日前一天投保，交費方式默認(rèn)銀行轉(zhuǎn)賬且不能修改。若2月20日當(dāng)天投保，則不符合生日單規(guī)則，保費按照大一歲費率計算。Q：單證信息確認(rèn)界面，用戶無法簽字如何處理？A：首先確認(rèn)用戶已預(yù)覽個人稅收居民身份聲明文件、人身投保提示書和電子投保單；其次客戶是否拍攝投保人即時照片。Q：換卡支付時，可以修改什么信息？哪些必

5、須操作？A：換卡支付，可修改支付方式或銀行賬戶信息。銀行卡拍照，須重新拍攝更換后的銀行卡；需簽署首期交費信息變更申請書，且會打印在保單中。Q：待辦事項中，保單狀態(tài)是什么含義？A：未承保：未承保的保單可以修改、支付、撤銷分享，刪除，也可進(jìn)行承保前撤件。已承保：已承保的保單可以查看保單信息。保單狀態(tài)：未填完操作內(nèi)容：點擊“修改”可以修改此單的信息，如需要刪除，可點擊“刪除”按鈕，刪除此單。保單狀態(tài)：分享中操作內(nèi)容：已經(jīng)分享給用戶，等待用戶提交。如分享錯誤可點擊“撤銷”按鈕，重新分享。保單狀態(tài)：核保成功待支付操作內(nèi)容：表示已經(jīng)核保完成，單需要代理人發(fā)起支付，點擊“支付”按鈕即可。保單狀態(tài)：待人工核保

6、操作內(nèi)容：表示已經(jīng)提交進(jìn)入系統(tǒng)中，需要等待人工核保，如需撤單，可點擊“撤件”按鈕。微投操作承保前撤件，無須提交任何紙質(zhì)資料。PART 03投保規(guī)則Q：新契約業(yè)務(wù)誰可以作為投保人呢？A：年滿16歲及以上的完全民事行為能力人。Q：新契約業(yè)務(wù)可以的使用的身份證件包括什么？A：身份證（除港澳臺地區(qū)，國內(nèi)的身份證）港澳居民來往內(nèi)地通行證臺灣居民來往大陸通行證護(hù)照外國人永久居留身份證港澳居民居住證臺灣居民居住證-戶口簿（0-17（含）周歲可用）出生證明（0-1（不含）周歲可用）投保人適用被保險人、受益人適用證件類型校驗要求身份證18位，符合身份證號號碼規(guī)則，與性別和出生日期有校驗關(guān)系、最后一位校驗位正確、

7、身份證號碼前兩位須為有效省份代碼；國籍必須為中國戶口簿同身份證校驗規(guī)則，0-17（含）周歲大陸居民可用，國籍必須為中國港澳居民來往內(nèi)地通行證9位，第1位為字母，“H”字頭簽發(fā)給香港居民，“M”字頭簽發(fā)給澳門居民；第2位及之后的為數(shù)字，國籍必須為中國臺灣居民來往大陸通行證8位數(shù)字，國籍必須為中國出生證明大于等于7位，小于1歲幼兒可使用，國籍必須為中國護(hù)照大于等于6位，國籍不得為中國外國人永久居留身份證大于等于8位，國籍不得為中國證件類型證件號碼及基本校驗Q：投保人、被保險人如何簽字呢？A：投、被保人須親筆簽字，如投、被保人為同一人，被保險人簽名處可不簽名；如被保險人為未成年人，則被保人簽名處須其

8、法定監(jiān)護(hù)人簽名。示例：被保險人 5 歲，姓名艾 虎；投保人為被保險人的父親，姓名艾天安；因 被保險人為未成年人，此處由其監(jiān)護(hù)人艾天安簽 字，下述四種簽字方式選擇其中一種即可，其中 第四種簽名方式僅適用于投保人進(jìn)行簽字時：被保險人（法定監(jiān)護(hù)人）簽名：艾虎（艾天安 父親 代）；被保險人（法定監(jiān)護(hù)人）簽名：艾天安（父親）;被保險人（法定監(jiān)護(hù)人）簽名：艾天安（父）;被保險人（法定監(jiān)護(hù)人）簽名：艾天安。 如非投保人作為監(jiān)護(hù)人在此處簽字，則只能使用前三種方式。 Q：投保人、被保險人移動電話如何填寫？A：投保人必填，被保險人條件填寫。當(dāng)投保人、被保險 人不為同一人時，達(dá)到反洗錢標(biāo)準(zhǔn)的且被保險人投保年齡大于等

9、于 18 周歲，被保險人移動電話必填。只可填寫阿拉伯?dāng)?shù)字。 Q：新契約投保資料都包括哪些？A：1.電子投保電子投保申請確認(rèn)書、人身保險投保提示書、個人稅收居民身份聲明文件（職業(yè)代碼在J006001-J006029之間的無需填寫） 、投保人及被保險人身份證件影像資料、投保人銀行卡影像資料、投保人面部拍攝；達(dá)到反洗錢標(biāo)準(zhǔn)且指定受益人的，還需上傳指定受益人的身份證件，并填寫指定受益人補(bǔ)充信息告知書；新型產(chǎn)品（分紅/萬能/投連險）須抄寫38個字風(fēng)險提示語。2.紙質(zhì)投保（僅雙錄件）個人業(yè)務(wù)投保單、人身保險投保提示書、個人稅收居民身份聲明文件（職業(yè)代碼在J006001-J006029之間的無需填寫，但需提

10、供相關(guān)職業(yè)證明） 、雙錄審批通過打印件；達(dá)到反洗錢標(biāo)準(zhǔn)且指定受益人的，還需上傳指定受益人的身份證件，并填寫指定受益人補(bǔ)充信息告知書，提交投保人、被保險人、受益人身份證件原件復(fù)印件或影印件（如未達(dá)到反洗錢標(biāo)準(zhǔn)也建議提交相關(guān)證件復(fù)印件或影印件，以便后期核對客戶信息）；新型產(chǎn)品（分紅/萬能/投連險）須抄寫38個字風(fēng)險提示語。Q：人身保險投保提示書如何下載？A：官網(wǎng)下載打印地址： /toKeHuFuWu下載路徑：客戶服務(wù)保單服務(wù)單證下載新契約單證下載和客戶服務(wù) 保單服務(wù)投保服務(wù)新契約單證。Q：新契約投保時聯(lián)系地址有哪些要求？A：1 .地址必須為北京，長度要求大于等于 16 個字（1 個數(shù)字或 1 個字

11、母 算作一個字），且不能無漢字；具體到街道、門牌號；郵編為 6 位阿拉伯?dāng)?shù)字；2.地址須填寫經(jīng)常居住地。 Q：公司對代理人有什么校驗？A：對于新投業(yè)務(wù)，同一投保人60天內(nèi)不得在非同一在職狀態(tài)代理人名下投保；這里的新投業(yè)務(wù)不包含投保人為簽單代理人的業(yè)務(wù)。Q：公司認(rèn)可的客戶關(guān)系有哪些？A：1.投保人與被保險人的關(guān)系。一般情況下為本人、夫妻、 父母子女、祖孫關(guān)系，即被保險人是投保人的： 本人、兒子、女兒、丈夫、妻子、父親、母親、祖父、 祖母、孫子、孫女、外祖父、外祖母、外孫、外孫女及公司認(rèn)可的其他關(guān)系。2.被保險人與受益人的關(guān)系。受益人是被保險人的： 本人、兒子、女兒、丈夫、妻子、父親、母親及公司認(rèn)

12、可的其他關(guān)系，受被關(guān)系審核較投被關(guān)系更為嚴(yán)格。Q：個人稅收居民身份聲明文件填寫有哪些要求 ？A：本人聲明若勾選“ 1 僅為中國稅收居民”，只需要填寫姓名，投保單號及在下方簽名即可；投保人及被保人需各填一份，投被為同一人只填寫一份即可，如被保人是未成年人，則由監(jiān)護(hù)人簽名，簽名要求參考未成年人簽名標(biāo)準(zhǔn)；職業(yè)代碼在J006001-J006029之間的無需填寫此文件，但需提供相關(guān)職業(yè)證明；非中國居民，勾選2或3，相關(guān)項必須填寫完整，如填寫不完整，將下發(fā)問題件。Q：新契約劃款支持的銀行有哪些？A：不支持信用卡繳費，提示客戶提供一類卡，禁止使用存折。工商銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀

13、行、招商銀行、興業(yè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、中信銀行、河北銀行等。可微信關(guān)注“TACWFW”公眾號，查看所有可劃款的銀行實時及批量代收付時間、限額。Q：客戶什么情況下才能收到電子保單？A：根據(jù)近期優(yōu)化更新，只需正確填寫電子郵箱，承保后即可收到電子保單。Q：保單劃款成功了,什么時候才能簽電子回執(zhí)呢？A：1.電子保單客戶收到電子保單后即可簽收電子回執(zhí)。2.紙質(zhì)保單紙質(zhì)合同寄送到柜面后，柜面人員在簽收系統(tǒng)做合同簽收處理，1小時后方可簽收電子回執(zhí)。Q：在哪兒簽收電子回執(zhí)？A：電子回執(zhí)簽收路徑：微信投?；貓?zhí)回銷未回執(zhí)選擇未回執(zhí)保單進(jìn)行電子回執(zhí)回銷。Q：新契約信函是

14、否可通過線上處理？A：不能，新契約信函目前僅能通過線下處理。Q：滿足電子保單發(fā)送要求，但還是無法收到？A：1、核實投保時填寫郵箱是否正確。2、核實電子保單是否被判定為垃圾郵件。Q：承保涉及的品質(zhì)指標(biāo)有哪些，考核的內(nèi)容是什么？A：1.保單信息合格率考核內(nèi)容：錄入錯誤造成的客戶姓名、性別、年齡、證件類型、證件號碼填寫錯誤；客戶地址、聯(lián)系電話、銀行卡帳號、國籍、職業(yè)類型、證件有效期等信息錄入與實際不符的情況。2.月度承保資料回收率考核內(nèi)容：CRS 、反洗錢客戶身份識別資料、銀保通投保資料回收情況；時效：承保一個月內(nèi)完成回收。3.雙錄首次質(zhì)檢通過率考核內(nèi)容：應(yīng)錄未錄/私自上傳。4.保單質(zhì)檢差錯率考核內(nèi)

15、容：電子投保業(yè)務(wù)問題件率+紙質(zhì)投保業(yè)務(wù)問題件率（1）投保影像不合規(guī)投保人照片非本人即時拍攝的正面照，無法確定投保人真實投保意愿的；拍攝客戶身份證明資料和銀行卡非原件、非本單客戶資料、部分缺失、偽造、模糊以至無法辨認(rèn)等；（2）投保資料版不規(guī)范銷售人員未有效指導(dǎo)客戶進(jìn)行填寫、簽字，導(dǎo)致投保資料填寫、客戶簽字不符合監(jiān)管及我司作業(yè)要求的；未見證投保人親筆抄錄投保單中投保人確認(rèn)欄中的語句，未見證客戶親自簽名或讓客戶在空白投保單、投保確認(rèn)書等資料上簽名。Q：承保涉及的品質(zhì)指標(biāo)有哪些，考核的內(nèi)容是什么？A：5.長險短期出險率考核內(nèi)容：經(jīng)核保大數(shù)據(jù)排查、投訴、電話中心等發(fā)現(xiàn)保單有不如實告知的情況。6.萬張保單

16、差錯件數(shù)考核內(nèi)容：由于業(yè)務(wù)員原因?qū)е峦ㄟ^OA“承保事件上報單”上報的需要后臺修改保單信息的情況。7.保單回銷率考核內(nèi)容：大個險渠道7日、經(jīng)代渠道及銀代渠道（手工單）10日；計算公式：保單回執(zhí)回銷日期-承保日期+1。Q：新契約新單已提交，并且核保通過，為什么不承保？A：至內(nèi)勤處查詢系統(tǒng)中是否有信函未回銷，如有信函未回銷，將不會進(jìn)行劃款。PART 04核保實務(wù)Q：什么樣的保單會進(jìn)入人工核保？A：1、有告知項的保單 2、客戶既往投保史有告知項、體檢的保單 3、投保保額超過免體檢額的保單 4、身高體重不符合投保標(biāo)準(zhǔn)的保單 5、失信名單人員的保單 6、既往有理賠史客戶的保單 7、其他觸發(fā)人工核保規(guī)則的保

17、單Q：核保結(jié)論都有哪些？A：標(biāo)準(zhǔn)體承保：按標(biāo)準(zhǔn)費率承保，標(biāo)準(zhǔn)費率就是條款費率表對應(yīng)的費率。 加費承保：因健康或職業(yè)原因，需要增加保費（改變費率），保額不變。 除外責(zé)任承保：因健康或職業(yè)、嗜好等原因，對某種疾病或某些情況不 承擔(dān)保險責(zé)任。常用于健康險（醫(yī)療險、重疾險）或意外險。 延期承保：因額外危險過高且發(fā)展趨勢不明，暫不能承保，健康風(fēng)險降低后，可重新投保評估。 拒保：健康、財務(wù)情況不良或保險利益不合理等風(fēng)險過高，不接受投保。Q：公司產(chǎn)品免體檢、生調(diào)額度是多少？A：不同險種的免體檢、生調(diào)額度不同，具體請關(guān)注天龍營銷微信公眾號或E點通，點擊產(chǎn)品庫，選擇條款大全，選擇投保規(guī)則，查找對應(yīng)險種的新契約及

18、核保業(yè)管規(guī)定即可。 特別注意：重大節(jié)點期間、對績優(yōu)業(yè)務(wù)員，免體檢額會適當(dāng)放開，開放額度及時間以渠道宣導(dǎo)為準(zhǔn)。Q：核保常用函件有哪些？A：1.疾病問卷：適用于需要詳細(xì)了解客戶身體狀況時使用2.要求提供完整的病歷及檢查報告：包括但不限于健康告知相關(guān)的門/急診病歷、檢查資料，如住院治療需提供完整的住院病歷（病歷首頁、出院小結(jié)、入院記錄、醫(yī)囑單、各項檢查報告單等，若涉及手術(shù)治療，另需提供手術(shù)記錄及術(shù)后病理報告） 3.體檢函件：根據(jù)客戶提供的病歷、體檢報告，核保認(rèn)為需要進(jìn)行全面或部分體檢復(fù)查時下發(fā)。 4.生存調(diào)查：客戶投保額度較高，或因客戶特殊情況，核保認(rèn)為需面見客戶詳細(xì)詢問情況時下發(fā)。特別注意：目前核

19、保信函可微信在線回函，但體檢函件和生存調(diào)查函件請務(wù)必不要擅自回函，如有特殊情況經(jīng)與核保員溝通后再另行處理。Q：公司體檢機(jī)構(gòu)合作的有哪些？A：具體以分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)合作機(jī)構(gòu)為準(zhǔn)，渠道需協(xié)助客戶提前預(yù)約后，按照約定的時間和指定體檢地點體檢。Q：體檢費用如何承擔(dān)？A：體檢費用由所在分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)。特別注意：因體檢機(jī)構(gòu)的局限性，個別項目無法在體檢中心進(jìn)行檢查，需赴當(dāng)?shù)厝揍t(yī)院進(jìn)行檢查，核保會在函件上注明（如乳腺分級檢查）。Q：告知項有無填寫規(guī)范？A：1.人物who？何人？（投保人、被保人、父母等） 2.時間when？何時？（治療時間線、治愈時間） 3.地點where？何地？（醫(yī)院名稱、醫(yī)院級別等） 4.

20、檢查原因why？何因？（發(fā)病原因、檢查原因等） 5.檢查情況what？何?。浚膊∶Q、異常指標(biāo)等） 6.目前現(xiàn)狀how？何果？（治療經(jīng)過、現(xiàn)狀如何等） 7.曾經(jīng)的保險how much？多少保額？（曾在其他保險公司投保保額情況） 示例：被保人2018年9月在北京人民醫(yī)院因急性闌尾炎住院，行闌尾炎切除術(shù)，恢復(fù)良好，現(xiàn)無不適。附上客戶的住院病歷和復(fù)查報告。Q：特殊人群核保規(guī)則有哪些？A：1、未成年人：根據(jù)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定，被保險人小于 10 周歲的，少兒身故保險金額不得超過 20 萬，被保險人大于等于 10 周歲且小于 18 周歲的，少兒身故保險金額不得超過50 萬。2、孕婦：懷孕7個月

21、以內(nèi)，需提供完整孕檢報告進(jìn)行投保，但不得申請住院險及意外險。懷孕7個月以上及異常妊娠終止，需延期至產(chǎn)后1個月及異常妊娠終止1個月后投保。3、早產(chǎn)兒：不滿37周出生即可判定為早產(chǎn)兒，需提供完整出生病歷、兒保手冊進(jìn)行投保。4、殘疾人：需要有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，提供殘疾證明，核保人員視情況進(jìn)行生調(diào)或者體檢。殘疾人投保意外類險種需進(jìn)行人工核保。5、高風(fēng)險職業(yè)人群：5類以上職業(yè)被保險人根據(jù)投保產(chǎn)品相關(guān)規(guī)則進(jìn)行核保，0類拒保人群不得投保任何險種。Q：疫情期間核保有何特殊政策？A：1、線上回函不出戶：可通過微信在線回銷核保函，微信點一點，資料實時提交核保端，暢享快速承保！ 2、資料替代免奔波：可使用既往12個月內(nèi)的體檢報告和醫(yī)學(xué)檢查結(jié)果代替核保體檢，替代的資料需與要求的項目保持一致。 3、延期體檢免外出：如沒有可替代資料，可在當(dāng)?shù)卣娴囊咔榭刂平獬筮M(jìn)行體檢，請注意不要提前回復(fù)體檢函，體檢完成后由柜面來回銷信函。 4、延期生調(diào)不聚會：在疫情管控期間，為減少客戶與他人的近距離接觸，生調(diào)會被延期，調(diào)查人員會在疫情穩(wěn)定后與渠道和客戶聯(lián)系生調(diào)時間。 5、既往保單享優(yōu)待：以上舉措包括在疫情發(fā)生前進(jìn)入人核的保單。PART 05合規(guī)要求月度承保資料回收Q：月度承保資料都包括什么？A：個人稅收聲明文件、反洗錢客戶身份識別資料、銀保通投