銀行專業(yè)人員《公共科目＋風(fēng)險管理》考試習(xí)題集及考題解析

1、銀行專業(yè)人員公共科目風(fēng)險管理考試習(xí)題集及考題解析1.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（ ）。A.代理專項資金管理B.代理國庫C.代理財政性存款D.代理貸款項目管理E.代理金銀【答案】:B|C|E【解析】:代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。2.下列屬于同業(yè)拆借特征的有（ ）。A.手續(xù)簡便B.通常無抵押或擔(dān)保C.金額大D.期限長E.期限短【答案】:A|B|C|E【解析】:同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國

2、銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。3.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.資產(chǎn)規(guī)模B.市場份額C.存貸款規(guī)模D.客戶規(guī)模E.收入【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。4.對于正態(tài)曲線，若固定的值，隨值不同，曲線位置（ ）。A.不同B.相同C.不動D.不確定【答案】:A【解析】:正態(tài)曲線由和決

3、定其形狀：為均值決定了曲線中心，為標準差決定了曲線的離散程度。若固定的值，隨值不同，曲線位置將不同。5.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括（ ）。A.商譽B.土地使用權(quán)C.貸款損失準備缺口D.盈余公積E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】:A|C|E【解析】:計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。6.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.行長辦公會【答

4、案】:A【解析】:股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。7.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（ ）。A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人【答案】:B【解析】:票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。8.物的擔(dān)保方式主要有（ ）。

5、A.處分權(quán)B.留置權(quán)C.質(zhì)押權(quán)D.抵押權(quán)E.書面承諾權(quán)【答案】:B|C|D【解析】:擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。9.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（ ）。A.自律性組織的行業(yè)準則B.監(jiān)管部門規(guī)章C.法律、行政法規(guī)D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.行為守則和職業(yè)操守【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行

6、業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。10.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循哪些基本原則？（ ）A.沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管B.宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管并重C.根據(jù)不同國家銀行的發(fā)展情況制定不同的標準D.監(jiān)管必須是法律上的E.監(jiān)管必須是充分有效的【答案】:A|E【解析】:巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管；監(jiān)管必須是充分有效的。11.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（ ）。A.履職要求B.職責(zé)邊界C.激勵約束D.組織架構(gòu)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行公司治理是指股東

7、大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。12.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（ ）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰【答案】:C【解析】:C項，根據(jù)刑法第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處

8、三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。13.商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（ ）。A.不得低于4B.不得高于4C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行法第三十九條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%，即流動性負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。14.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為（ ），該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。A.信用風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.集中度風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案

9、】:C【解析】:集中度風(fēng)險源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而產(chǎn)生的風(fēng)險。到期時間過于集中對流動性將產(chǎn)生極大壓力，而集中爆發(fā)的信用風(fēng)險也極易引發(fā)流動性風(fēng)險，因此集中度風(fēng)險是引發(fā)信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險的主要誘因之一。15.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（ ）。A.由承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告B.由市場風(fēng)險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況C.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付D.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突E.確保市場風(fēng)險管理部門與承擔(dān)風(fēng)險的

10、業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立【答案】:B|D|E【解析】:A項，負責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告；C項，交易部門應(yīng)當(dāng)與中臺、后臺嚴格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付。16.一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是（ ）。A.國民收入B.國民生產(chǎn)總值C.國民生產(chǎn)凈值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】:D【解析】:衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國

11、的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。17.我國商業(yè)銀行法對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（ ）。A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)E.不得向非自用不動產(chǎn)投資【答案】:B|D|E3.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具？（ ）A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金B(yǎng).確定中央銀行基準利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯【答案】:A|B|C|D|E【解

12、析】:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金；確定中央銀行基準利率；為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；向商業(yè)銀行提供貸款；在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A.聲譽風(fēng)險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理B.聲譽風(fēng)險無法通過加強內(nèi)部控制來避免C.聲譽風(fēng)險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值D.聲譽風(fēng)險與其他風(fēng)險不具有相關(guān)性【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風(fēng)

13、險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風(fēng)險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險。19.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（ ）。A.向行業(yè)自律組織報告B.用電子郵件向全行所有員工披露C.提示D.制止E.向所在機構(gòu)報告【答案】:A|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。20.在銀

14、行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。?）等措施，進行有效管理和控制的過程。A.分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。21.下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（ ）。A.金融危機后要弱化中央交易對手B.中央交易對手不存在信用風(fēng)險C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈

15、額清算D.中央機構(gòu)作為交易對手【答案】:C【解析】:中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對手而存在的機構(gòu)。中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風(fēng)險敞口。2008年國際金融危機后，各國監(jiān)管機構(gòu)都在大力推進中央交易對手體系的建設(shè)，加強對交易對手信用風(fēng)險的監(jiān)管力度。22.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中（ ）風(fēng)險敏感度最高。A.基本指標法B.標準法C.內(nèi)部評級法D.高級計量法【答案】:D【解析】:高級計量法風(fēng)險敏感度高，具有資本激勵和管理激勵效應(yīng)，實現(xiàn)了風(fēng)險計量和風(fēng)險管理有機結(jié)合

16、，有助于展示銀行風(fēng)險管理成效。23.能效信貸重點服務(wù)的領(lǐng)域包括（ ）。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.交通運輸節(jié)能D.與節(jié)能項目、服務(wù)、技術(shù)有關(guān)的重要領(lǐng)域E.與節(jié)能設(shè)備有關(guān)的重要領(lǐng)域【答案】:A|B|C|D|E【解析】:能效信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資，其重點服務(wù)的領(lǐng)域包括：工業(yè)節(jié)能，主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點行業(yè)；建筑節(jié)能，主要涉及既有和新建居住建筑、國家機關(guān)辦公建筑和商業(yè)、服務(wù)業(yè)、教育、科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能設(shè)備及系統(tǒng)優(yōu)化，可再生能源建

17、筑應(yīng)用等；交通運輸節(jié)能，主要涉及鐵路運輸、公路運輸、水路運輸、航空運輸和城市交通等行業(yè)；與節(jié)能項目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。24.政策性銀行的職能有（ ）。A.經(jīng)濟調(diào)控職能B.信用創(chuàng)造職能C.政策導(dǎo)向職能D.補充性職能E.金融服務(wù)職能【答案】:A|C|D|E【解析】:政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補充性職能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性，為企業(yè)和社會提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當(dāng)政府經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策的顧問，為經(jīng)濟發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮其服務(wù)性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。25.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（

18、）。A.一般性公司企業(yè)及其工作人員B.農(nóng)村信用社工作人員C.銀行工作人員D.農(nóng)村信用社E.銀行【答案】:B|C|D|E【解析】:吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。26.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（ ）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】:A【解析】:開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話

19、銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。27.下列關(guān)于票據(jù)出票日期的寫法，正確的是（ ）。A.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日B.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日C.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日【答案】:C【解析】:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，

20、月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。28.根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（ ）個等級。A.5B.3C.4D.6【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法的規(guī)定，理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。29.下列選項中，不屬于衡量銀行集中度指標的是（ ）。A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.單一集團客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】:A【解析】:集中度指標包括：單一最大客戶貸款比率

21、；最大十家客戶貸款比率；單一集團客戶授信集中度；大額風(fēng)險暴露集中度。30.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（ ）。A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定【答案】:B【解析】:定金和訂金的區(qū)別如下：性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。數(shù)額限制不同。擔(dān)保法規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)

22、事人之間自由約定，法律未作限制。31.商業(yè)銀行需要計量交易對手信用風(fēng)險的交易有（ ）。A.期貨交易B.債券買賣C.即期外匯買賣D.遠期交易E.債券回購【答案】:D|E【解析】:交易對手信用風(fēng)險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風(fēng)險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風(fēng)險；證券融資交易形成的交易對手信用風(fēng)險，主要包括回購交易、證券借貸和保證金貸款等交易；與中央交易對手交易形成的信用風(fēng)險。D項屬于場外衍生工具交易；E項屬于證券融資交易。32.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（ ）。A.存款的計息起點為角B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】

23、:C【解析】:A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；C項，國務(wù)院頒布的個人存款賬戶實名制規(guī)定規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。33.信托法律關(guān)系中的受益人由（ ）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財產(chǎn)管理人【答案】:C【解析】:委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確

24、定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。34.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于（ ）。A.表見代理B.委托代理C.無權(quán)代理D.法定代理【答案】:A【解析】:表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項，無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。35.下列各項中，中央銀行票據(jù)的流動性次于（ ）。A.企業(yè)債券B.現(xiàn)金C.普通股票D.金融債【答案】:B【解析】

25、:流動性是金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時間和成本的多少，即金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣而不損失的能力?，F(xiàn)金是最具流動性的資產(chǎn)。36.商業(yè)匯票持票人可以（ ）。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票

26、人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。37.在我國資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)實踐中，資產(chǎn)支持票據(jù)的投資者主要為（ ）。A.金融機構(gòu)、企業(yè)年金等B.個人投資者C.符合私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法規(guī)定條件的投資者D.銀行間投資人或特定機構(gòu)投資者【答案】:D【解析】:資產(chǎn)支持票據(jù)的投資者主要為銀行間投資人或特定機構(gòu)投資者。A項是信貸資產(chǎn)證券化的投資者；C項是企業(yè)資產(chǎn)證券化的投資者。38.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（ ）。A.具有價值和使用價值的普通商品B.具有使用價值的普通商品C.是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品D.是固定充當(dāng)一般等價物的普通商品【答案】:C【解析】:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是

27、固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。39.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）核算資金收益或成本時，對負債而言是_，對資產(chǎn)而言是_。（ ）A.收益；成本B.成本；收益C.成本；成本D.收益；收益【答案】:A【解析】:內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。利用FTP核算資金收益或成本時，對負債而言是收益，對資產(chǎn)而言是成本。40.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（ ）。A.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級B.是在無擔(dān)保條件下進行的

28、資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級C.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級D.是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級【答案】:B【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下特點：資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要；同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。41.我國采用經(jīng)濟活動的同

29、質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017年公布的國民經(jīng)濟行業(yè)分類（GB/T 47542017），我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有（ ）。A.保險業(yè)B.其他金融業(yè)C.銀行理財服務(wù)D.貨幣金融服務(wù)E.資本市場服務(wù)【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)2017年公布的國民經(jīng)濟行業(yè)分類（GB/T 47542017），我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括貨幣金融服務(wù)、資本市場服務(wù)、保險業(yè)、其他金融業(yè)等4個大類。C項，貨幣金融服務(wù)包括中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、非貨幣銀行服務(wù)、銀行理財服務(wù)、銀行監(jiān)管服務(wù)等5個中類。42.我國負責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構(gòu)是（ ）。A.

30、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展與改革委員會【答案】:B【解析】:中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機構(gòu)，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。我國的中央銀行是中國人民銀行。43.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（ ）。A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【答案】:D【解析】:

31、根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。44.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（ ）A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)公司法自行制定的B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準，并經(jīng)公司登記機關(guān)核準即對外產(chǎn)生法律效力C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，

32、由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力【答案】:A|D|E【解析】:BC兩項是公司章程的作用。45.下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身凈資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（ ）。A.貸款風(fēng)險遷徙率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.不良貸款率【答案】:B【解析】:A項，貸款風(fēng)險遷徙率衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率；C項，不良貸款撥備覆蓋率是指貸款損失準備與不良貸款余額之比；D項，不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比。CD兩項指標均需用到不良貸款，涉及商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量。46

33、.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說法正確的有（ ）。A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友C.不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}D.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔【答案】:A|B|C|E【解析】:D項屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。47.權(quán)威信用評級機構(gòu)將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的（ ）增加。A.聲譽風(fēng)險B.操作風(fēng)

34、險C.信用風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】:C【解析】:信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。該企業(yè)的評級下降會使與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險增加。48.當(dāng)出現(xiàn)（ ）情形時，信托無效。A.信托財產(chǎn)不能確定B.受益人或者受益人范圍不能確定C.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托D.信托目的損害社會公共利益E.委托人以非法財產(chǎn)設(shè)立信托【答案】:A|B|C|D|E【解析】:有下列情形之一的，信托無效：信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；信托財產(chǎn)不能確定；委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得

35、設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托；專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；受益人或者受益人范圍不能確定；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。49.關(guān)于銀行存款計息，下列論述正確的有（ ）。A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息【答案】:A|C|E【解析】:B項，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；D項，中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便

36、、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。50.假設(shè)銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風(fēng)險暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（ ）。A.0.5%B.0.5萬元C.1萬元D.1%【答案】:B【解析】:預(yù)期損失是指銀行承擔(dān)的風(fēng)險在未來一段時間內(nèi)可能造成損失的均值。以信用風(fēng)險為例，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失違約概率違約損失率違約風(fēng)險暴露1%50%1000.5（萬元）。51.（ ）是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一

37、時間以某一價格，雙方再進行反向交易的行為。A.債券現(xiàn)券交易B.債券回購交易C.債券遠期交易D.債券期貨交易【答案】:B【解析】:A項，債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本上同步進行；C項，債券遠期交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易；D項，債券期貨交易是指在交易所進行的標準化的遠期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開競價方式所進行的債券期貨合約的交易。52.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（ ）。A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)C.票據(jù)權(quán)利

38、在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。53.市場約束參與方主要包括（ ）。A.其他銀行B.存款人C.評級機構(gòu)D.債權(quán)人E.股東【答案】:A|B|C|D|E【解析】:市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機構(gòu)以及評級公司等中介機構(gòu)。54.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（ ）進行調(diào)控。A.貨幣政策工具B.金融工具C.經(jīng)濟政策D.經(jīng)濟手段【答案】:A【解析】:理想的貨幣政策中介目標應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。