《理財(cái)規(guī)劃方案》

1、理財(cái)規(guī)劃方案新華保險(xiǎn)銀行代理業(yè)務(wù)管理部編輯ppt 學(xué)習(xí)目標(biāo)能夠?qū)⒖蛻舻睦碡?cái)目標(biāo)具體化能夠根據(jù)客戶財(cái)務(wù)資源協(xié)調(diào)整合完成各分項(xiàng)規(guī)劃能夠初具完整的理財(cái)規(guī)劃建議書編輯ppt工作程序一、確定客戶的理財(cái)目標(biāo)二、完成分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃三、分析理財(cái)放方案預(yù)期效果四、完成理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行與調(diào)整五、完備附件及相關(guān)材料編輯ppt一、確定客戶的理財(cái)目標(biāo)1、全面理財(cái)規(guī)劃目標(biāo) 在全面理財(cái)規(guī)劃中，由于客戶關(guān)心的是家庭整體財(cái)務(wù)狀況達(dá)到最優(yōu)水平，因此制定理財(cái)目標(biāo)需包含：養(yǎng)老、保險(xiǎn)、子女教育、投資、遺產(chǎn)等多方面的因素，這種目標(biāo)可以分幾個(gè)階段完成。（1）短期目標(biāo)，一般至五年內(nèi)的目標(biāo)（2）中期目標(biāo)，一般在5-20年的目標(biāo)（3）長期目標(biāo)。

2、一般指20年以上的目標(biāo)編輯ppt2、專項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo) 在專項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃中，由于客戶關(guān)心的是某一特定方面實(shí)現(xiàn)最優(yōu)水平，不求全面分析。制定專項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)從兩方面來考慮：1、確定專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)屬于家庭理財(cái)八大規(guī)劃哪一項(xiàng)2、制定具體一目標(biāo)，用各項(xiàng)數(shù)據(jù)予以量化 編輯ppt2、專項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)注意： 專項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)沒有從整體角度去考慮，因此會(huì)出現(xiàn)單個(gè)計(jì)劃都能實(shí)現(xiàn)，各專項(xiàng)計(jì)劃相加超過家庭現(xiàn)有資金。因此就必須按家庭規(guī)劃需求的輕重緩急進(jìn)行排序：現(xiàn)金規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃子女教育規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃投資規(guī)劃財(cái)產(chǎn)規(guī)劃消費(fèi)規(guī)劃編輯ppt二、完成分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案制定的前提條件1、假設(shè)前提2、預(yù)期目標(biāo)3、優(yōu)先次序編輯ppt

3、現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)列舉家庭現(xiàn)儲(chǔ)備的種類，一般包括：日常生活開支、以外事項(xiàng)開支等。現(xiàn)金儲(chǔ)備的來源：定期存款、股票套現(xiàn)、信用卡額度現(xiàn)金儲(chǔ)備的使用與管理：活期、較短的定期、國債及貨幣市場(chǎng)基金編輯ppt風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃1、列出客戶家庭各項(xiàng)保險(xiǎn)種類2、分析家庭成員的保險(xiǎn)需求并與現(xiàn)有保險(xiǎn)作比較，得 出應(yīng)補(bǔ)充購買的保險(xiǎn)品種。3、如何節(jié)約保險(xiǎn)成本和控制保險(xiǎn)保障規(guī)劃中的風(fēng)險(xiǎn)4、對(duì)于不能投保的家庭成員的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃編輯ppt教育規(guī)劃 收集客戶的教育需求信息、分析教育費(fèi)用的變動(dòng)趨勢(shì)并估算交費(fèi)用的基礎(chǔ)上，為客戶選擇適當(dāng)?shù)慕逃M(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具，制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案，在制定教育規(guī)劃師徐列明客戶子女將來所需的各項(xiàng)

4、教育費(fèi)用。出國：學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)的年上漲率、匯率等國內(nèi)：學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)的年上漲率、不同地域的學(xué) 校選擇規(guī)劃：匯總各種不同支出額，設(shè)定教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃，教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃應(yīng)包括儲(chǔ)備基金的投向及數(shù)額、收益率、投資年限等。編輯ppt退休養(yǎng)老規(guī)劃1、列示客戶預(yù)計(jì)退休年齡，退休后每月的退休金數(shù)額，每 年的生活開支、醫(yī)療費(fèi)用等條件。2、計(jì)算客戶退休后的支出總額3、計(jì)算從社?；鸪玫降耐诵萁鹂傤~4、2-3項(xiàng)之差為應(yīng)當(dāng)建立的養(yǎng)老儲(chǔ)備基金5、制定投資方案，列明投資方案的月供款、年回報(bào)率、投資時(shí)限編輯ppt投資規(guī)劃規(guī)劃種類：金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)金融資產(chǎn)：股票、債券、基金等實(shí)物資產(chǎn)：住房、首飾、收藏品等規(guī)劃：1、根據(jù)良

5、種資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和收益進(jìn)行評(píng)估，給出合理投資組合計(jì)劃2、對(duì)擁有一定數(shù)量的金融、實(shí)物資產(chǎn)，對(duì)其結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，提出調(diào)整意見編輯ppt財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃：為了家庭成員之間進(jìn)行合理分配而制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃：當(dāng)事人在其間通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺 產(chǎn)分配方案，將擁有和控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安 排，確保自己在去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái) 產(chǎn)的代即相傳或安全讓渡等特定目標(biāo)。 通過比較現(xiàn)金、基金、保險(xiǎn)形式等幾種可能采用的方式，分別寫出在這幾種形式下，子女能夠得到的遺產(chǎn)數(shù)及對(duì)子女的影響程度，從中選出最優(yōu)方案，給出合理建議。編輯ppt消費(fèi)支出規(guī)劃主要內(nèi)容：購房、購車、信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)

6、規(guī)劃住房： 分析購房費(fèi)用，推薦貸款類型、貸款額度、 貸款期限、貸款利率、月供額及貸款銀行購車： 思路同購房，但可根據(jù)目前的汽車市場(chǎng)狀 況，綜合考慮各方因素，給出購買某一特定 車型的建議編輯ppt三、分析理財(cái)方案預(yù)期效果1、列示調(diào)整后財(cái)務(wù)狀況編制的資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表，該比阿同時(shí)列示調(diào)整前數(shù)字，目的是客戶能直觀看到理財(cái)規(guī)劃給其財(cái)務(wù)狀況帶來的改變2、列示調(diào)整后的財(cái)務(wù)比率數(shù)值，同時(shí)列示國際通用的這些比率的合理數(shù)值范圍以及調(diào)整前的比率，讓客戶明確財(cái)務(wù)調(diào)整要達(dá)到的水平。編輯ppt四、完成理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行與調(diào)整1、方案的執(zhí)行要按輕重緩急進(jìn)行排序，編制執(zhí)行行事歷，明確工作的先后順序，提高方案的實(shí)施效率，

7、節(jié)約客戶成本。2、持續(xù)理財(cái)服務(wù)。注意：如果客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)變動(dòng)，影響理財(cái)方案的正確性，則須按一定順序進(jìn)行調(diào)整編輯ppt五、完備附件及相關(guān)材料1、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好才試卷及表格2、配套理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)介紹編輯ppt理財(cái)計(jì)劃書客戶：時(shí)間：編輯ppt財(cái)務(wù)狀況：何先生，今年 38 歲，本科學(xué)歷，自由職業(yè)者，家庭收入極不穩(wěn)定，有一子。月稅后收入 2 萬元，妻子收入 1 萬元，每月支出為：房屋支出 2000 元，衣食費(fèi)用 5000 元，交通費(fèi)用 2000 元，公用費(fèi)用 1500 元，醫(yī)療費(fèi)用 400 元，其它費(fèi)用 1000 元。每年債券利息和股息分紅 20000 元，其它收入 3 萬元；每年的教育費(fèi)用支出為

8、 40000 元。目前有自購房一套，120 平方米，市值 240 萬元，無房貸。目前有現(xiàn)金及活期存款 80 萬元，定期存款 25 萬元，國債 3 萬元，基金及股票 5 萬元，汽車及家電 25 萬元，其它資產(chǎn) 70 萬元；沒有貸款。 編輯ppt財(cái)務(wù)狀況分析： 資產(chǎn)負(fù)債表 現(xiàn)金流量表客戶：日期：資產(chǎn)金額負(fù)債與凈資產(chǎn)金額現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物負(fù)債活期存款住房貸款定期存款汽車貸款其他金融資產(chǎn)負(fù)債總計(jì)股票保險(xiǎn)實(shí)物資產(chǎn)自住房投資房產(chǎn)機(jī)動(dòng)車資產(chǎn)總計(jì)凈資產(chǎn)客戶： 日期：年收入金額年支出金額工資和薪金房屋按揭還貸家庭成員日常生活支出家庭成員車輛使用支出投資收入休閑、娛樂支出租金收入子女教育支出其他收入收入總計(jì)支出總計(jì)年結(jié)余編輯ppt比率參考值客戶目前比率結(jié)余比率30%*清償比率50%負(fù)債比率50%投資與凈資產(chǎn)比率50%負(fù)債收入比率40%流動(dòng)性比率3即付比率70%編輯ppt投資風(fēng)險(xiǎn)偏好：編輯ppt客戶的近期理財(cái)目標(biāo)：多少錢、多少時(shí)間配置 基金股票保險(xiǎn) 預(yù)計(jì)年收益*% X年后能夠獲得收益編輯ppt經(jīng)過調(diào)整后的財(cái)務(wù)狀況： 資產(chǎn)負(fù)債表 現(xiàn)金流量表客戶：日期：資產(chǎn)金額負(fù)債與凈資產(chǎn)金額現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物負(fù)債活期存款住房貸款定期存款汽車貸款其他金融資產(chǎn)負(fù)