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文檔簡介

1、理財觀念與知識2014新人育成訓練課程課程前言授課時間90分鐘主要授課方式講授、提問、互動、教學片觀摩授課目標幫助學員掌握缺口理論，掌握與兩套方案相關的關鍵句，并學會運用建議書說明的PAR方法。課程目標通過對理財定義闡述，理財工具及原則的介紹，讓學員知道建立理財觀念的必要性，能夠幫助客戶建立正確的理財觀念，從而實現銷售的目的。何為理財何謂理財所謂理財就是對個人（家庭）的財務進行科學的、有計劃的、系統(tǒng)的全方位管理以實現個人財產的合理使用和消費、有效地保值增值。怎樣理財怎樣理財建立理財的理念確立理財的目標運用理財的工具規(guī)避常見的風險堅守理財的原則正確的理財理念理財不是富人、高收入家庭的專利“因小而

2、不為”是錯誤的觀念宜早不宜遲理財開始于儲蓄理財的目標保證資金安全獲得資產增值為未來做準備理財的工具工具概念/種類儲蓄定存、零存整取等債券國債、金融債、企業(yè)債等股票A股、B股、H股基金封閉式、開放式期貨實物期貨、金融期貨外匯美元、歐元等房地產買賣、租賃、抵押、按揭保險傳統(tǒng)險、分紅險、投連險、萬能險黃金珠寶黃金、珠寶等收藏集郵、錢幣、古玩、藝術品常見的風險投資不當過度消費高額稅收通貨膨脹人生風險投資不當過度消費高額稅收個人所得稅利息所得稅印花稅遺產稅贈與稅物業(yè)稅10000元，20年后的變化10000元20年后-3%5438元-5%3584元-8%1735元通貨膨脹人生風險算得出利息算不出風險理財應

3、遵循的四個原則分散理財原則知已知彼原則平衡原則“4321”法則不要把雞蛋放在一個籃子里分散理財原則階段特點主要需求理財緊迫性風險承受力適合的理財工具單身期收入低，花銷大買房、買車較低高股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，活期儲蓄家庭形成期收入增加，生活穩(wěn)定家庭支出低高股票或成長型基金，債券，保險（可選繳費少的定期險、意外險、健康險），活期儲蓄子女教育期孩子教育、生活費用猛增退休儲蓄、子女教育高中股票或成長型基金，定期存款或國債用于教育費用，保險，活期存期家庭成熟期人生、收入高峰期退休儲蓄很高中股票或股票類基金，定期儲蓄、債券及保險（偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險），活期存期退休期投資和消費都較保守日常開支、贈與高低股票或股票類基金，定期儲蓄、債券，活期儲蓄，資產較多者可合法避稅將資產轉移至下一代知己知彼原則平衡原則安全性收益性流動性理財金字塔“4321”原則242014新人育成訓練課程理財觀念的溝通理財金字塔溝通話術話術演練演練說明演練角色角色A：營銷員角色B：準客戶角色C：觀察者演練要求按照話術，認真投入每輪8分鐘觀察者記錄角色扮演角色A：營銷員角色B：準客戶角色C：觀察者演練點評結語您不理財財不理您壽險營銷

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