《電子商務(wù)案例》第10章網(wǎng)上保險(xiǎn)案例[1]ppt課件

1、第10章網(wǎng)上保險(xiǎn)案例本章導(dǎo)讀隨著信息技術(shù)的開展，網(wǎng)絡(luò)正悄然而迅速地走進(jìn)人們的日常生活。它使各行各業(yè)都發(fā)生了深化的變化，既使是被喻為金融業(yè)“最后的沉睡巨人的保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域，也正在逐漸擺脫其繁雜的“清規(guī)戒律的束縛而開場(chǎng)一場(chǎng)新的革命。近年來在互聯(lián)網(wǎng)上提供保險(xiǎn)咨詢和銷售保單的網(wǎng)站在歐美大量涌現(xiàn)，網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)激增。用戶在網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)或保險(xiǎn)公司在網(wǎng)上開展業(yè)務(wù)將成為保險(xiǎn)市場(chǎng)新的開展趨勢(shì)。網(wǎng)上保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)企業(yè)或新型的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以現(xiàn)代信息技術(shù)為根底，以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道來支持保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。通俗地講，網(wǎng)上保險(xiǎn)就是經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)展保險(xiǎn)咨詢、險(xiǎn)種費(fèi)率查詢、承保、理賠等一系列業(yè)務(wù)活動(dòng)。其中心內(nèi)容是保險(xiǎn)企業(yè)建

2、立網(wǎng)絡(luò)化的運(yùn)營(yíng)管理體系，并經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)與客戶交流信息，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)展保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳、營(yíng)銷并提供效力，最終目的是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的電子買賣。經(jīng)過本章學(xué)習(xí)，掌握經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)提供整個(gè)保險(xiǎn)環(huán)節(jié)的效力以及整個(gè)業(yè)務(wù)流程，如保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)方案書設(shè)計(jì)、投保、核保、繳費(fèi)、承保、保單信息查詢、續(xù)期繳費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛現(xiàn)的全過程。.第10章 網(wǎng)上保險(xiǎn)案例10.1中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)股份中國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)中第一家引入外資的企業(yè)10.2新華人壽保險(xiǎn)股份保險(xiǎn)業(yè)率先實(shí)現(xiàn)資本國(guó)際化的公司.10-1中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)股份中國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)中第一家引入外資的企業(yè)案例背景中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)股份以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)平安是中國(guó)第一家以保險(xiǎn)為中心，融證券、信托、

3、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的嚴(yán)密、高效、多元的綜合金融效力集團(tuán)。公司成立于1988年，總部位于深圳。截至2005年12月31日，集團(tuán)總資產(chǎn)為人民幣3197.06億元，權(quán)益總額為人民幣335.22億元。2006年1月9日，公司市值超越1000億港元，跨入國(guó)際型金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行列。.案例簡(jiǎn)介中國(guó)平安是中國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)中第一家引入外資的企業(yè)，擁有完善的治理架構(gòu)，國(guó)際化、專業(yè)化的管理團(tuán)隊(duì)，公司高層管理團(tuán)隊(duì)超越1/2的成員來自海外。公司擁有中國(guó)金融企業(yè)中真正整合的綜合金融效力平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了公司戰(zhàn)略、企業(yè)文化、品牌傳播、IT技術(shù)、人力資源、資產(chǎn)管理、方案管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等的集中一致，可以為個(gè)人客

4、戶和企業(yè)客戶提供系列的個(gè)性化產(chǎn)品和效力;中國(guó)平安建立了以效力為中心和以互聯(lián)網(wǎng)為中心、依托門店效力中心和專業(yè)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍的3AAnytime任何時(shí)間、Anywhere任何地點(diǎn)、Anyway任何方式效力方式，為客戶提供全國(guó)通賠、定點(diǎn)醫(yī)院、門店“一柜通等差別化的效力。還在業(yè)內(nèi)率先推出了海內(nèi)外急難救助效力、保單貸款、生命尊嚴(yán)提早給付、客戶效力節(jié)等許多增值效力。公司倡導(dǎo)以價(jià)值最大化為導(dǎo)向，以追求杰出為過程，做品德高尚和有價(jià)值的人，構(gòu)成了“老實(shí)、信任、進(jìn)取、成就的個(gè)人價(jià)值觀和“團(tuán)結(jié)、活力、學(xué)習(xí)、創(chuàng)新的團(tuán)隊(duì)價(jià)值觀。公司貫徹“競(jìng)爭(zhēng)、鼓勵(lì)、淘汰三大機(jī)制，奉行“差別、專業(yè)、領(lǐng)先、長(zhǎng)久的運(yùn)營(yíng)理念。.PAl8新概念網(wǎng)站

5、PAl8新概念網(wǎng)站是中國(guó)工商銀行與中國(guó)平安保險(xiǎn)股份協(xié)作建立的國(guó)內(nèi)首家提供綜合個(gè)人理財(cái)效力的網(wǎng)站。該網(wǎng)站提供的買賣平臺(tái)涵蓋了證券、保險(xiǎn)及銀行業(yè)務(wù)，并提供證券、保險(xiǎn)、銀行相關(guān)專業(yè)資訊和個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。有堅(jiān)實(shí)后盾和強(qiáng)勢(shì)同伴支持的PAl8的精英管理團(tuán)隊(duì)，為客戶打造了一個(gè)全新概念的綜合理財(cái)網(wǎng)站;其獨(dú)特的3A效力方式，使客戶有足夠理由和自信心置信，PAl8是本人首選的投資買賣平臺(tái)和理財(cái)顧問。PAl8倡導(dǎo)的是一種高質(zhì)量的生活，這種生活所需求的投資理財(cái)指引是理財(cái)新概念和生活新概念的交融。所謂理財(cái)新概念是結(jié)合平安綜合性金融集團(tuán)的開展遠(yuǎn)景，為客戶提供一個(gè)集銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、理財(cái)顧問和諸多增值效力為一體的綜合性

6、金融理財(cái)社區(qū)。生活新概念是為客戶提供全面、豐富的消費(fèi)品和效力。PAl8創(chuàng)意的由來就是將兩者相互結(jié)合，發(fā)明新生活、新價(jià)值、新體驗(yàn)，以滿足客戶多層次、多樣化、高質(zhì)量的理財(cái)生活需求。與其他財(cái)經(jīng)網(wǎng)站的根本不同是，PAl8重點(diǎn)突出了買賣功能，客戶可以在網(wǎng)上平安快捷地完成證券買賣、在線投保、銀行轉(zhuǎn)賬等實(shí)踐操作。不僅如此，PAl8還大大突破了以往理財(cái)網(wǎng)站功能單一的概念，構(gòu)成了真正的“網(wǎng)上金融百貨商店。PAl8立足于平安各大主營(yíng)業(yè)務(wù)，整合了平安在保險(xiǎn)、證券、信托投資等領(lǐng)域的各項(xiàng)資源，與銀行業(yè)建立了戰(zhàn)略聯(lián)盟，利用平安已有的品牌、渠道、產(chǎn)品、技術(shù)等優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)建了全新的金融效力方式。.1.PAl8網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)1堅(jiān)實(shí)后

7、盾。PAl8網(wǎng)站由眾多國(guó)內(nèi)外領(lǐng)先企業(yè)共同創(chuàng)建，主要股東也是平安保險(xiǎn)和平安證券的主要股東，其中包括了海外著名投資銀行，他們給予了PAl8網(wǎng)站雄厚的資金和領(lǐng)先的技術(shù)支持。與普通的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司不同，PAl8是從商務(wù)領(lǐng)域到電子領(lǐng)域的拓展。與其他金融網(wǎng)站相比，PA18最大的優(yōu)勢(shì)是它依托于平安集團(tuán)的整膂力量以及電子商務(wù)與平安原有股東具有的一致性，從而保證了PAl8與平安利益的一致性。主要表達(dá)在如下幾點(diǎn):品牌是網(wǎng)絡(luò)企業(yè)最有價(jià)值的資產(chǎn)，平安強(qiáng)大的品牌效應(yīng)是PAl8走向勝利的通途。平安較好的信息化程度使其邁向電子商務(wù)有了較高的起點(diǎn)。PAl8不存在普通互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)開展所遭到資金的掣肘問題。2強(qiáng)勢(shì)同伴。PAl8

8、網(wǎng)站與國(guó)內(nèi)外許多知名企業(yè)建立了協(xié)作同伴關(guān)系，內(nèi)容涉及技術(shù)、資訊及證券、保險(xiǎn)、銀行等金融業(yè)務(wù)。3精英團(tuán)隊(duì)。一些PAl8的中心團(tuán)隊(duì)由來自麥肯錫咨詢公司和平安集團(tuán)的精英人物組成，他們都是金融與IT領(lǐng)域的專家，具有金融和網(wǎng)絡(luò)行業(yè)的豐富閱歷。.2.PAl8網(wǎng)站的保險(xiǎn)板塊保險(xiǎn)板塊主要包括以下主題:1保險(xiǎn)設(shè)計(jì)室2代理人引薦3網(wǎng)上投保4客戶效力5業(yè)務(wù)員天地6PAl8網(wǎng)站的在線投保流程.3.運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略平安以往獲得勝利的領(lǐng)先戰(zhàn)略就是差別化戰(zhàn)略。今后，PAl8就是平安差別化戰(zhàn)略的中心。它要保證平安在未來10年、20年一直堅(jiān)持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。它是平安長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一個(gè)根底工程，也是一個(gè)中心工程。它會(huì)為公司和員工個(gè)人發(fā)明宏大的

9、價(jià)值，更會(huì)為客戶發(fā)明最大的價(jià)值。這個(gè)戰(zhàn)略詳細(xì)而言主要包括以下四個(gè)方面:1主營(yíng)業(yè)務(wù)整合戰(zhàn)略。平安是一個(gè)綜合金融集團(tuán)，壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、證券、信托四個(gè)主營(yíng)業(yè)務(wù)分布在獨(dú)立的業(yè)務(wù)平臺(tái)上，在內(nèi)部管理和外部協(xié)調(diào)上都需求有一致的思索。2多渠道拓展戰(zhàn)略。平安目前為客戶提供了多種渠道的效力選擇:互聯(lián)網(wǎng)、效力中心CallCenter、業(yè)務(wù)員隊(duì)伍、門店效力中心、銀行保險(xiǎn)、銷售等。從國(guó)際情況看，業(yè)務(wù)員隊(duì)伍和門店效力中心在逐年萎縮，而新興的互聯(lián)網(wǎng)、效力中心CallCenter、銀行保險(xiǎn)和銷售在快速增長(zhǎng)，這也是平安日后大力開展的方向。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)，可以高效率地把這幾種渠道整合起來，從而提供更好的效力。3本錢戰(zhàn)略。實(shí)際證明，互聯(lián)網(wǎng)

10、在改造本錢構(gòu)造上擁有宏大優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)本身就是低本錢的銷售渠道，互聯(lián)網(wǎng)在優(yōu)化渠道效率、便利溝通、優(yōu)化作業(yè)與管理上都發(fā)揚(yáng)著強(qiáng)大的作用。4客戶價(jià)值戰(zhàn)略。在互聯(lián)網(wǎng)上，客戶會(huì)獲得交互式效力體驗(yàn)與更廣泛的選擇，特別是在PAl8，將會(huì)獲得多個(gè)領(lǐng)域的高質(zhì)量理財(cái)與生活效力。.4.平安特征1平安保證方案。PAl8網(wǎng)站設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)了一套完好的平安方案，以保證系統(tǒng)的平安。首先客戶與網(wǎng)站之間的數(shù)據(jù)通訊實(shí)行了高強(qiáng)度加密，以保證信息傳送平安;客戶必需運(yùn)用用戶名和密碼進(jìn)展平安身份驗(yàn)證后方可進(jìn)入系統(tǒng)進(jìn)展操作，當(dāng)然登錄的過程也經(jīng)過了高強(qiáng)度的加密。為了最大限制地保證客戶的利益，PAl8網(wǎng)站還建立了完善的平安管理制度，購(gòu)買了Sun、Cis

11、eo及國(guó)際著名電腦咨詢公司的平安防備效力，聘請(qǐng)專業(yè)公司模擬攻擊，建立定期平安監(jiān)控制度。因此，客戶可以放心地在網(wǎng)上進(jìn)展各項(xiàng)買賣。2注重買賣的嚴(yán)密性。PAl8網(wǎng)站的平安體系為客戶提供了極高的平安保證，客戶經(jīng)過網(wǎng)站進(jìn)展的網(wǎng)上買賣和投保均運(yùn)用雙重用戶及密碼維護(hù)機(jī)制，數(shù)據(jù)通訊均采取高強(qiáng)度加密維護(hù)。此外客戶的資金劃撥操作均在本人所在營(yíng)業(yè)部當(dāng)?shù)赝瓿?，因此客戶?jīng)過網(wǎng)上證券買賣的平安得到了較高程度的維護(hù)。3防止黑客入侵。PAl8網(wǎng)站的高強(qiáng)度數(shù)據(jù)傳輸加密、平安用戶驗(yàn)證、高可靠性系統(tǒng)和防火墻系統(tǒng)可以阻止黑客竊取客戶用戶名及密碼資料。此外PAl8網(wǎng)站運(yùn)用了平安審計(jì)功能和入侵監(jiān)測(cè)報(bào)警系統(tǒng)，對(duì)可疑行為進(jìn)展自動(dòng)的平安呼應(yīng)，

12、截取并阻止非法入侵。由于PAl8網(wǎng)站設(shè)置了多種防護(hù)方式，使非法入侵者在試圖非法進(jìn)入時(shí)很容易被覺察，并且大大延伸了黑客攻擊的時(shí)間，以便系統(tǒng)及時(shí)做出呼應(yīng)。.案例分析經(jīng)過對(duì)中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)股份和PAl8網(wǎng)站的分析，使學(xué)生了解了網(wǎng)上保險(xiǎn)的開展趨勢(shì)。網(wǎng)上保險(xiǎn)正處在高速增長(zhǎng)前的預(yù)備階段，IBM對(duì)全球160位保險(xiǎn)公司資深董事，特別是對(duì)40多家保險(xiǎn)與金融效力公司及客戶群體的調(diào)查顯示，1999年全球只需不到3%的保險(xiǎn)公司允許投保人經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)了解、咨詢及更改保單信息，到2004年這個(gè)數(shù)字已上升到49%。關(guān)于未來的開展速度，各家公司的預(yù)測(cè)雖有差別，但共同之處在于，網(wǎng)上保險(xiǎn)將迅速擴(kuò)展市場(chǎng)份額。據(jù)美國(guó)著名的咨詢公司安德

13、森和美國(guó)壽險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)對(duì)全球213家壽險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理師和互聯(lián)網(wǎng)用戶的最新調(diào)查顯示，在未來5年的全球壽險(xiǎn)新保單中，將有16%至19%經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)銷售。另據(jù)美國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)分析，在未來10年內(nèi)，超越三成的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種和近四成的個(gè)人保險(xiǎn)險(xiǎn)種將經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)在線買賣。由此也可看到，網(wǎng)上保險(xiǎn)將在保險(xiǎn)銷售和效力市場(chǎng)上占有重要的位置。因此，誰能盡快完成傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，找到并建立起互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新的商業(yè)方式，誰就能在未來的競(jìng)爭(zhēng)中獲得更大的優(yōu)勢(shì)。但是由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性，各種銷售渠道并存的景象仍將在較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)存在。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要包括保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員的直接業(yè)務(wù)和經(jīng)過保險(xiǎn)代理而開展的代辦業(yè)務(wù)，不論是直辦還是代辦，與網(wǎng)

14、上保險(xiǎn)相比，都存在著陳舊低效的缺陷。但這種業(yè)務(wù)卻有著網(wǎng)上保險(xiǎn)所不具備的優(yōu)勢(shì)，即面對(duì)面地為客戶提供效力，而作為效力行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)，為客戶提供人性化的效力，以滿足客戶的不同心思需求，是保險(xiǎn)業(yè)得以開展壯大的基石。在這一點(diǎn)上，網(wǎng)上保險(xiǎn)投保人對(duì)著計(jì)算機(jī)，根本領(lǐng)會(huì)不到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員全面周到的直接效力。另外，保險(xiǎn)代理人一直有其不可替代性。這是由于:第一，保險(xiǎn)知識(shí)的專業(yè)性。保險(xiǎn)作為金融領(lǐng)域中一門獨(dú)立的學(xué)科，其中有很多概念難以經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)處理。比如:保險(xiǎn)標(biāo)的核保、售后效力中的保全以及產(chǎn)品費(fèi)率的厘定規(guī)那么。第二，保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的開展，保險(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷的更新，許多險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任往往是多種責(zé)任的組合，涉及

15、復(fù)雜的計(jì)算，這也不能單純依托互聯(lián)網(wǎng)來處理。第三，保險(xiǎn)效力的延續(xù)性。保險(xiǎn)產(chǎn)品的售后效力，特別是壽險(xiǎn)產(chǎn)品的效力往往繼續(xù)幾十年，客戶需求保險(xiǎn)公司隨時(shí)隨地提供與保單有關(guān)的各種效力。假設(shè)簡(jiǎn)單地經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)提供效力，根本無法滿足客戶的需求。第四，保險(xiǎn)行業(yè)的特殊性。保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的是一份契約合同，一份幾十年的保險(xiǎn)合同，客戶拿到手的僅僅是幾張紙，經(jīng)過保險(xiǎn)代理人進(jìn)展銷售可以添加客戶對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)可度和心思平安感，這一點(diǎn)也難以經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)。.網(wǎng)址導(dǎo)航pa18.10-2新華人壽保險(xiǎn)股份保險(xiǎn)業(yè)率先實(shí)現(xiàn)資本國(guó)際化的公司新華人壽保險(xiǎn)股份成立于1996年8月，是一家國(guó)際化大型股份制專業(yè)壽險(xiǎn)公司，運(yùn)營(yíng)范圍包括各類人壽保險(xiǎn)、安康保險(xiǎn)和

16、人身不測(cè)損傷保險(xiǎn)等，主要頁面如圖10-3所示。2000年，公司向外資增發(fā)新股24.9%，在行業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)資本國(guó)際化。股東包括隆鑫集團(tuán)、上海寶鋼集團(tuán)公司、東方集團(tuán)股份、神華集團(tuán)等12家國(guó)內(nèi)大型企業(yè)和蘇黎世金融效力集團(tuán)等3家國(guó)際知名金融機(jī)構(gòu)。案例背景.案例簡(jiǎn)介2004年9月底，新華保險(xiǎn)控股股份獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)的同意籌建。除“新華人壽這一中心子公司外，新華保險(xiǎn)控股股份架構(gòu)下還包括已成立運(yùn)營(yíng)的經(jīng)紀(jì)公司、代理公司以及正在籌建或謀劃中的財(cái)富保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司、安康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司等子公司，將為客戶提供更為全面、優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)保證和投資理財(cái)效力。目前，公司集團(tuán)化運(yùn)營(yíng)框架曾經(jīng)初步構(gòu)成。2005年，公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)

17、收入210.8億元，同比增長(zhǎng)12%;市場(chǎng)份額到達(dá)6.1%，穩(wěn)居壽險(xiǎn)市場(chǎng)前列。截至2005年底，公司總資產(chǎn)達(dá)605億元，總體實(shí)力繼續(xù)提升。目前，新華人壽保險(xiǎn)公司在全國(guó)擁有34家省級(jí)分公司，166家地市級(jí)中心支公司，779家營(yíng)銷效力部，內(nèi)外勤員工近14萬人。2006年1至3月，公司運(yùn)營(yíng)全面實(shí)現(xiàn)“開門紅:實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入76.35億元，同比增長(zhǎng)67%，增長(zhǎng)率同業(yè)領(lǐng)先;市場(chǎng)份額6.25%，穩(wěn)居國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)市場(chǎng)第四位。業(yè)務(wù)堅(jiān)持快速開展、開展局面日趨平衡、運(yùn)營(yíng)效益顯著提高、管理目的明顯提升是2006年一季度公司開展的四大亮點(diǎn)。.1.網(wǎng)上保險(xiǎn)的商業(yè)運(yùn)作趨勢(shì)1營(yíng)銷方式網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的保險(xiǎn)公司將是智能化、重創(chuàng)新的保險(xiǎn)

18、公司，不僅傳統(tǒng)意義上的保險(xiǎn)公司與保戶的關(guān)系會(huì)發(fā)生改動(dòng)，而且保險(xiǎn)效力的傳送方式，產(chǎn)品的推銷方式和買賣處置等一系列營(yíng)銷方式也會(huì)發(fā)生改動(dòng)。充分利用網(wǎng)絡(luò)與客戶進(jìn)展交互式溝通，從而使傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)為真正意義上的以客戶為導(dǎo)向，能根據(jù)客戶的詳細(xì)要求推出具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，最大限制滿足客戶的需求。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，也不是傳統(tǒng)意義上的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)與國(guó)外，網(wǎng)上與網(wǎng)下，金融業(yè)與非金融業(yè)之間界限將更加模糊，提供風(fēng)險(xiǎn)保證功能的保險(xiǎn)公司也將轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€(gè)投資理財(cái)者。2運(yùn)作方式扁平化。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的保險(xiǎn)公司運(yùn)作更趨向于虛擬化，智能化。一方面不需求在各地域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)等實(shí)體機(jī)構(gòu)，而只需一個(gè)Internet接口，便可將

19、業(yè)務(wù)延伸到世界的任何一個(gè)角落。另一方面，網(wǎng)上保險(xiǎn)公司不再主要借助傳統(tǒng)的物質(zhì)資本和人力資本向客戶提供效力，而是主要借助網(wǎng)絡(luò)智能資本，即少數(shù)的智力勞動(dòng)者。網(wǎng)絡(luò)將使傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司走向無形化。企業(yè)組織方式將發(fā)生變化，工業(yè)時(shí)代所培育的傳統(tǒng)金字塔狀的科層制管理體系，將演化成某種扁平組織，管理層中的中間層級(jí)將減少乃至消逝，中層管理干部的數(shù)量大幅減少，下級(jí)向上級(jí)擔(dān)任將改為人人為顧客擔(dān)任。保險(xiǎn)公司人員特別是作為信息傳輸功能的傳統(tǒng)行政管理人員將大幅減少。目前，興隆國(guó)家和地域的保險(xiǎn)公司中，信息技術(shù)人員占總雇員的30%，置信不遠(yuǎn)的未來會(huì)超越60%。3效力方式人性化。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的保險(xiǎn)公司已突破了傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)和效力方式，變成以客戶為中心的全功能的、個(gè)性化、網(wǎng)絡(luò)化、超越時(shí)空的“3A式效力，即效力可在任何時(shí)候Anytime、任何地方Anywhere、任何方式Anyhow的條件下提供。客戶效力將變得更經(jīng)濟(jì)、更方便、更平安減少代理人的品德風(fēng)險(xiǎn)、全天候、多功能。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的保險(xiǎn)客戶效力，將可以更加貼切地滿足客戶個(gè)性化、人性化的需求，是一種個(gè)性化的效力。.2.網(wǎng)上保險(xiǎn)的銷售流程一個(gè)較為完好的網(wǎng)上保險(xiǎn)銷售流程