保險學(xué)概論第一章-風(fēng)險與保險課件

1、保險學(xué)概論主 編 段文軍副主編 韓寶珍共計44課時第一章風(fēng)險與保險知識目標(biāo)理解風(fēng)險的概念和特征；理解保險的概念與功能；了解保險的分類；理解風(fēng)險管理的概念和程序。技能目標(biāo)理解風(fēng)險的構(gòu)成要素；掌握可保風(fēng)險的構(gòu)成條件；掌握保險的作用；掌握風(fēng)險管理的技術(shù)和比較。2022/7/244第一節(jié) 風(fēng)險概述一、風(fēng)險的概念（一）風(fēng)險的定義風(fēng)險是指損失的不確定性。 風(fēng)險的結(jié)果是可能的損失； 不確定性是風(fēng)險的核心。（二）風(fēng)險的構(gòu)成要素1. 風(fēng)險因素 風(fēng)險因素是指引起或增加風(fēng)險事故發(fā)生的機會或擴大損失幅度的原因和條件。 (損失的間接原因)實質(zhì)風(fēng)險因素 (與物質(zhì)的物理功能有關(guān)，與人無關(guān))道德風(fēng)險因素 (與人的修養(yǎng)有關(guān)，偏

2、重于人的惡意行為)心理風(fēng)險因素 (與人的心理狀態(tài)有關(guān)，偏重于人的善意行為)2.風(fēng)險事故 風(fēng)險事故又稱風(fēng)險事件，是造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。也就是說，風(fēng)險事故是損失的媒介，是造成損失的外在的或直接的原因。 3.損失 在風(fēng)險管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計劃的經(jīng)濟價值的減少。在保險實務(wù)中，損失分為直接損失和間接損失。 4. 三個構(gòu)成要素之間的關(guān)系風(fēng)險因素風(fēng)險事故損失的可能引起導(dǎo)致?lián)p失的間接原因損失的直接原因 剎車失靈 車禍 車毀人亡二、風(fēng)險的特征客觀性普遍性不確定性可測性可變性三、風(fēng)險的分類 1. 按風(fēng)險的環(huán)境分類 靜態(tài)風(fēng)險 動態(tài)風(fēng)險 2. 按風(fēng)險的性質(zhì)分類 純粹風(fēng)險 投機風(fēng)險 2022

3、/7/2410 3. 按風(fēng)險的對象分類 財產(chǎn)風(fēng)險 責(zé)任風(fēng)險 信用風(fēng)險 人身風(fēng)險4. 按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類 自然風(fēng)險 社會風(fēng)險 經(jīng)濟風(fēng)險 政治風(fēng)險 四、可保風(fēng)險（一）可保風(fēng)險的概念 可保風(fēng)險是指可被保險人接受的風(fēng)險，或可以向保險人轉(zhuǎn)移的風(fēng)險。（二）可保風(fēng)險的條件 1風(fēng)險必須是純粹的。 2風(fēng)險必須是偶然的。 3風(fēng)險必須是意外的。 4風(fēng)險必須是大量的。 5風(fēng)險的發(fā)生必須有導(dǎo)致重大損失的可能性2022/7/2413第二節(jié) 保險概述一、保險的概念（一）保險的定義 保險是集合具有同類風(fēng)險的眾多單位或個人，以合理計算分擔(dān)金的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因約定風(fēng)險事故所致經(jīng)濟損失或由此而引起的經(jīng)濟需要進行補償或給付的

4、行為。 1. 經(jīng)濟角度保險是一種經(jīng)濟行為。 保險是一種金融行為。 保險是一種分?jǐn)倱p失的財務(wù)安排。 2022/7/2414 2. 法律角度保險是一種合同行為。保險雙方的權(quán)利義務(wù)在合同中約定。保險合同中所載明的風(fēng)險必須符合特定的要求。 （二）保險的特征 1經(jīng)濟性 2互助性 3契約性 4科學(xué)性二、保險的分類（一）按保險實施方式分類 自愿保險強制保險 （二）按保險性質(zhì)分類商業(yè)保險社會保險政策保險（三）按保險標(biāo)的分類財產(chǎn)保險人身保險責(zé)任保險信用保證保險（四）按風(fēng)險轉(zhuǎn)移層次分類原保險共同保險重復(fù)保險再保險 2022/7/2417 三、保險的職能與作用（一）保險的職能1. 保險的基本職能分散風(fēng)險職能（手段）

5、補償損失職能 （目的）2. 保險的派生職能融通資金職能 防災(zāi)防損職能社會管理職能 分配職能 （二）保險的作用 1保險在宏觀經(jīng)濟中的作用 有利于社會再生產(chǎn)的順利進行 有利于社會的穩(wěn)定 有利于推動社會經(jīng)濟交往 有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用 有利于增加外匯收入，增強國際支付能力 有利于社會文明的發(fā)展2022/7/2419 2保險在微觀經(jīng)濟中的作用有利于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)有助于企業(yè)加強風(fēng)險管理有助于安定人民生活有助于均衡個人財務(wù)收支有助于民事賠償責(zé)任的履行第三節(jié) 風(fēng)險管理與保險 一、風(fēng)險管理的概念 風(fēng)險管理是指經(jīng)濟單位通過對風(fēng)險的識別和衡量，采用合理的經(jīng)濟和技術(shù)手段對風(fēng)險加以處理，以最小的成本獲得最大安

6、全保障的一種管理行為。 風(fēng)險管理的概念包含以下三層含義：（1）風(fēng)險管理的主體是經(jīng)濟單位，即個人、家庭、企事業(yè)單位、社會團體和政府部門，以及跨國集團和國際聯(lián)合組織等。（2）風(fēng)險管理過程中，風(fēng)險識別和風(fēng)險衡量是基礎(chǔ)，而選擇合理的風(fēng)險處理手段則是關(guān)鍵。（3）風(fēng)險管理的目標(biāo)是以最小的成本獲取最大的安全保障。 二、風(fēng)險管理的程序 1. 風(fēng)險識別 2. 風(fēng)險估測 3. 風(fēng)險評價 4. 選擇風(fēng)險管理技術(shù) 5. 風(fēng)險管理效果評價1. 避免(回避)目的：降低損失發(fā)生的頻率， 減小損失的程度。2. 預(yù)防(損前措施)3. 抑制(損失發(fā)生時或之后的措施)（一） 控制型風(fēng)險管理技術(shù) 三、風(fēng)險管理技術(shù)及其比較 1.避免（1）含義：避免是指放棄某項活動以達到回避損失發(fā)生的可能性，從根本上消除特定風(fēng)險的措施。這是一種處理風(fēng)險的消極技術(shù)。（2）適用條件：某種特定風(fēng)險所致?lián)p失頻率和損失幅度相當(dāng)高時；在處理風(fēng)險的成本大于其產(chǎn)生的效益時。 （3）局限性：有些風(fēng)險無法避免 破產(chǎn)、早逝； 避免在經(jīng)濟上不適當(dāng)； 避免了某一風(fēng)險有可能產(chǎn)生新的風(fēng)險。 2. 預(yù)防（1）含義：預(yù)防是指風(fēng)險發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各種風(fēng)險因素而采取的處理風(fēng)險的具體措施。 （2）適用條件：通常在損失頻率高且損失程度低時采用 （3）損失預(yù)防措施：工程物理法 人類行為法 程序法 3. 抑制（1）含義：在損失發(fā)生當(dāng)時或之后為減少損失程度而采取的一系