工商銀行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)課件

1、工商銀行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)二零一一年七月您身邊的銀行可信賴的銀行2目 錄1、概念2、信用證的特點(diǎn)3、國(guó)內(nèi)信用證種類4、產(chǎn)品功能5、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)6、適用對(duì)象7、信用證業(yè)務(wù)契約關(guān)系8、準(zhǔn)入條件9、業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件10、開(kāi)證申請(qǐng)人需提供的資料11、授信占用12、付款方式13、國(guó)內(nèi)信用證的開(kāi)立方式14、國(guó)內(nèi)信用證期限要求15、國(guó)內(nèi)信用證費(fèi)率16、國(guó)內(nèi)信用證擔(dān)保要求17、國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)流程18、國(guó)內(nèi)信用證系統(tǒng)流程您身邊的銀行可信賴的銀行3一、概念國(guó)內(nèi)信用證 銀行應(yīng)購(gòu)貨方(開(kāi)證申請(qǐng)人)申請(qǐng)，向其出具的付款承諾，承諾在符合信用證所規(guī)定的各項(xiàng)條款時(shí)，向銷貨方(受益人)履行付款責(zé)任。是指用于國(guó)內(nèi)貿(mào)易貨款支付的信用證，它是適

2、用于國(guó)內(nèi)貿(mào)易的一種結(jié)算方式。 銀行承擔(dān)第一性的付款責(zé)任; 開(kāi)證行可以自己付款，也可委托其他銀行代付; 銀行的付款是有條件的;您身邊的銀行可信賴的銀行1234一、概念申請(qǐng)人 是指提出開(kāi)立信用證申請(qǐng)，并承擔(dān)支付信用證款項(xiàng)義務(wù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。 受益人 是指有權(quán)收取信用證款項(xiàng)的法人或其他組織。一般為買(mǎi)賣(mài)合同的賣(mài)方。 您身邊的銀行可信賴的銀行5一、概念交單人 是指實(shí)施交單行為的受益人或銀行。 開(kāi)證行 是指接受開(kāi)證申請(qǐng)人的申請(qǐng)，開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證并承擔(dān)審單付款義務(wù)的銀行。 您身邊的銀行可信賴的銀行6一、概念通知行 是指受信用證開(kāi)證行委托向受益人發(fā)出信用證通知書(shū)的銀行。 議付行 是指接受受益人申請(qǐng)，向受益

3、人辦理信用證議付的指定銀行。 您身邊的銀行可信賴的銀行7一、概念委托收款行 是指按照信用證受益人委托，向信用證開(kāi)證行辦理委托收款的銀行。 銀行工作日 是指銀行在其履行受本規(guī)則約束的行為地點(diǎn)通常營(yíng)業(yè)的一天。 您身邊的銀行可信賴的銀行8一、概念相符交單 是指與信用證條款一致，且與本規(guī)則,人民銀行國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法和UCP600的相關(guān)適用條款一致的交單。 交 單 是指向開(kāi)證行或指定銀行提交信用證項(xiàng)下要求單據(jù)的行為，或指按照此方式提交的單據(jù)。 您身邊的銀行可信賴的銀行9一、概念議 付 是指我行在“單證一致、單單一致”的情況下，或單據(jù)存在不符點(diǎn)(包括我行不能確認(rèn)單證一致的情況)但被開(kāi)證行有效承兌的情況下

4、,扣除議付利息和手續(xù)費(fèi)后，向信用證受益人給付對(duì)價(jià)的行為。 您身邊的銀行可信賴的銀行二、信用證的特點(diǎn)信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件，不依附于貿(mào)易合同； 信用證以貿(mào)易合同為依據(jù)而開(kāi)立，但一經(jīng)開(kāi)立就獨(dú)立于貿(mào)易合同而存在。信用證是一種純單據(jù)業(yè)務(wù)，結(jié)算僅以單據(jù)為處理對(duì)象； 銀行對(duì)于受益人履行契約的審查僅針對(duì)其交到銀行的單據(jù)進(jìn)行，只要單據(jù)沒(méi)問(wèn)題，銀行就可以付款信用證是一種銀行信用，開(kāi)證行負(fù)第一性的付款責(zé)任。開(kāi)證行是主債務(wù)人，對(duì)受益人負(fù)有不可推卸的、獨(dú)立的付款責(zé)任。123您身邊的銀行可信賴的銀行三、國(guó)內(nèi)信用證種類 我國(guó)國(guó)內(nèi)信用證分為三種：不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的即期付款的跟單信用證、不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的延期付款的跟單信用

5、證和不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的可議付跟單信用證。 (一)不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的即期付款的跟單信用證，是開(kāi)證行收到信用證項(xiàng)下的合格單據(jù)后，即期履行付款責(zé)任的信用證。 (二)不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的延期付款的跟單信用證，是開(kāi)證行收到合格單據(jù)后，依據(jù)信用證規(guī)定的延付期限從運(yùn)輸單據(jù)顯示的裝運(yùn)日后起算(不含裝運(yùn)日)，確定在未來(lái)某一日承擔(dān)付款責(zé)任的信用證。 (三)不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓、延期付款的可議付跟單信用證，是開(kāi)證行指定受益人開(kāi)戶行向受益人議付貨款的一種延期付款信用證。您身邊的銀行可信賴的銀行四、產(chǎn)品功能 買(mǎi)方能夠依托銀行信用，提高信用等級(jí)，改善談判地位，促成貿(mào)易往來(lái) 減少買(mǎi)方資金占用，加速資金周轉(zhuǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。

6、 依托單據(jù)和信用證條款，控制貨權(quán)，裝期和質(zhì)量，降低交易風(fēng)險(xiǎn). 123您身邊的銀行可信賴的銀行五、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì) 與現(xiàn)有的結(jié)算方式相比較，國(guó)內(nèi)信用證的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)在于： 國(guó)內(nèi)信用證是一個(gè)能給買(mǎi)賣(mài)雙方都提供較好保障的結(jié)算方式。在這種結(jié)算方式下，貿(mào)易買(mǎi)方的付款是以收到單證相符的單據(jù)為前提，因此可以通過(guò)單據(jù)對(duì)賣(mài)方完成交貨義務(wù)進(jìn)行控制；而貿(mào)易的賣(mài)方只要履行交貨義務(wù),并提供單證相符的單據(jù)，貨款的收取就有銀行的付款承諾作為保障。 國(guó)內(nèi)信用證是一個(gè)較為靈活的結(jié)算方式，適合于分批發(fā)貨、分批付款等多樣化的銷售模式。 國(guó)內(nèi)信用證是一個(gè)具有融資功能的結(jié)算方式。貿(mào)易的買(mǎi)方資金不足時(shí)可以申請(qǐng)減免保證金開(kāi)證，貿(mào)易賣(mài)方資金不足時(shí)可以憑

7、單證相符的單據(jù)申請(qǐng)國(guó)內(nèi)信用證議付融資。您身邊的銀行可信賴的銀行六、適用對(duì)象國(guó)內(nèi)貿(mào)易的購(gòu)貨方，需要銀行信用支持以獲得銷貨方對(duì)其支付能力的信任進(jìn)而達(dá)成交易。購(gòu)銷雙方控制交易風(fēng)險(xiǎn)的理想工具(解決先款后貨和先貨后款的矛盾)您身邊的銀行可信賴的銀行七、信用證業(yè)務(wù)契約關(guān)系1 開(kāi)證申請(qǐng)人(購(gòu)貨方)和信用受益人(銷貨方)之間存在一份貿(mào)易合同；2 開(kāi)證申請(qǐng)人和開(kāi)證銀行之間存在一份開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)，保證了信用證下收進(jìn)的單據(jù)和付出的款項(xiàng)將由開(kāi)證申請(qǐng)人贖還。3 開(kāi)證銀行與信用證受益人之間由信用證鎖定。保證信用證受益人交到銀行的符合規(guī)定的單據(jù)將必定得到支付。您身邊的銀行可信賴的銀行七、信用證業(yè)務(wù)契約關(guān)系開(kāi)證申請(qǐng)人(購(gòu)貨方)信

8、用受益人(銷貨方)開(kāi)證銀行買(mǎi)賣(mài)合同開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)信用證您身邊的銀行可信賴的銀行八、準(zhǔn)入條件信用證1.Phase 1 真實(shí)、合法的商品交易背景，交易合同明確以信用證結(jié)算;Phase 2 不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證；Phase 3 不包含限定他行議付條款以及對(duì)借款人和我行不利的條款。您身邊的銀行可信賴的銀行八、準(zhǔn)入條件客 戶2. 近兩年在工商銀行無(wú)不良信用記錄，具備支付貨款的資金來(lái)源和能力。 信用等級(jí)在BBB-級(jí)(含)以上（低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保除外）。 已核定國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資授信額度的核心企業(yè)供應(yīng)商不受信用等級(jí)限定。您身邊的銀行可信賴的銀行八、準(zhǔn)入條件3. 小企業(yè)三類行（含）以上可辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。您身邊的銀行可信

9、賴的銀行九、業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件開(kāi)證申請(qǐng)人：資信良好，具有支付信用證款項(xiàng)的可靠資金來(lái)源和能力；近兩年在工商銀行無(wú)不良貸款、欠息及其他不良信用記錄。保證金和擔(dān)保：對(duì)符合信用貸款條件的客戶,可免保證金、免擔(dān)保辦理開(kāi)證業(yè)務(wù)；對(duì)不符合信用貸款條件的客戶，按償信用等級(jí)收取相應(yīng)比例的保證金，差額部分提供擔(dān)保。您身邊的銀行可信賴的銀行十、開(kāi)證申請(qǐng)人需提供的資料 （一）開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)； （二）開(kāi)證申請(qǐng)人承諾書(shū)； （三）有關(guān)商品買(mǎi)賣(mài)合同，合同中應(yīng)規(guī)定使用國(guó)內(nèi)信用證辦理貨款結(jié)算； （四）上年度和當(dāng)期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表各現(xiàn)金流量表； （五）按規(guī)定需要提供擔(dān)保的，提交保證人有關(guān)資料（包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復(fù)印件，當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表

10、、損益表和現(xiàn)金流量表）或抵（質(zhì)）押物的有關(guān)資料（包括權(quán)屬證明、評(píng)估報(bào)告等）； （六）開(kāi)證行需要的其他資料。您身邊的銀行可信賴的銀行十一、授信占用開(kāi) 證議 付占用開(kāi)證申請(qǐng)人授信額度占用受益人授信額度您身邊的銀行可信賴的銀行十二、付款方式付款方式即期付款延期付款或議付 1、即期付款是指開(kāi)證行確認(rèn)相符交單后即向受益人支付信用證款項(xiàng)的付款方式。 2、延期付款信用證的付款期限為貨物裝運(yùn)日后或貨物收據(jù)簽發(fā)日后或其他指定日期（不含裝運(yùn)日、簽發(fā)日）定期付款。付款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。 3、議付信用證應(yīng)在此條款中指定受益人的開(kāi)戶行為議付行。您身邊的銀行可信賴的銀行十三、國(guó)內(nèi)信用證的開(kāi)立方式 根據(jù)信用證的開(kāi)立方

11、式及記載內(nèi)容不同，可將信用證分為：信開(kāi)信用證和電開(kāi)信用證。 信開(kāi)信用證由開(kāi)證行打印一式四聯(lián)信開(kāi)信用證憑證，第一聯(lián)信用證副本加蓋“業(yè)務(wù)公章”寄通知行留存，第二聯(lián)正本加蓋“信用證專用章”和“經(jīng)辦人名單”寄通知行后交受益人，第三聯(lián)信用證副本加蓋“業(yè)務(wù)公章”由開(kāi)證行留存,第四聯(lián)開(kāi)證通知加蓋“業(yè)務(wù)公章” 交開(kāi)證申請(qǐng)人留存。 電開(kāi)信用證由開(kāi)證行以電子方式并加編密押將信用證的文本發(fā)送通知行。開(kāi)證行打印一式兩聯(lián)電開(kāi)信用證憑證上，第一聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)公章”交開(kāi)證申請(qǐng)人，第二聯(lián)正本加蓋“副本章”和“業(yè)務(wù)公章”由開(kāi)證行留存。您身邊的銀行可信賴的銀行十四、國(guó)內(nèi)信用證期限要求 信用證有效期：為受益人向銀行提交單據(jù)的最遲期限

12、，從開(kāi)證日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。 交單期：為提交運(yùn)輸單據(jù)的信用證所注明的貨物裝運(yùn)后必須交單的特定日期;也可以在條款中規(guī)定在單據(jù)簽發(fā)日起第幾天內(nèi)提交.未規(guī)定該期限的,裝運(yùn)日后15天(不含裝運(yùn)日)內(nèi)為交單期。任何情況下，交單期都不能晚于信用證的有效期。您身邊的銀行可信賴的銀行十四、國(guó)內(nèi)信用證期限要求 有效期限最長(zhǎng)6個(gè)月；修改有效期的,原有效期加展期不超過(guò)6個(gè)月。延期付款信用證的付款期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。修改付款期限的，原付款期限加展期不超過(guò)6個(gè)月。您身邊的銀行可信賴的銀行十五、國(guó)內(nèi)信用證費(fèi)率開(kāi)證開(kāi)證金額的0.05 0.15，最少不低于100元。修改通知議付 手續(xù)費(fèi)每筆100元;增額修改的，增額部分

13、按開(kāi)證手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取，最少不低于100元。每筆50元。議付單據(jù)金額的0.1 。您身邊的銀行可信賴的銀行十六、國(guó)內(nèi)信用證擔(dān)保要求免擔(dān)保條件符合信用貸款條件的客戶或符合條件的核心企業(yè)經(jīng)銷商開(kāi)立以核心企業(yè)為受益人的即期信用證。免保證金條件符合信用貸款條件的客戶或符合條件的核心企業(yè)經(jīng)銷商開(kāi)立以核心企業(yè)為受益人的即期信用證或提供全額低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。法人客戶保證金比例即期信用證一級(jí)(直屬)分行自行決定延期付款信用證AA-級(jí)(含)及以上一級(jí)(直屬)分行自行決定A+級(jí)10A級(jí)20A-別級(jí)30BBB+級(jí)、BBB級(jí)、BBB-級(jí)50差額部分擔(dān)保A+級(jí)(含)以上客戶開(kāi)立即期信用證、AA-級(jí)(含)以上客戶開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證，經(jīng)

14、一級(jí)(直屬)分行審批可免擔(dān)保；其他客戶需落實(shí)擔(dān)保。您身邊的銀行可信賴的銀行十六、國(guó)內(nèi)信用證擔(dān)保要求小企業(yè)客戶保證金比例信用等級(jí)即期限信用證一類行aaa級(jí)一級(jí)(直屬)分行自行決定aa級(jí)20a級(jí)40b級(jí)100二類行aaa級(jí)10aa級(jí)30a級(jí)50b級(jí)100三類行aaa級(jí)20aa級(jí)40a級(jí)(含)以下100差額部分擔(dān)保差額部分金需落實(shí)充足擔(dān)保您身邊的銀行可信賴的銀行十七、國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)流程國(guó)內(nèi)信用證(即期付款)業(yè)務(wù)1開(kāi)證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方）受益人（銷貨方）開(kāi)證行受益人開(kāi)戶行簽訂購(gòu)銷合同申請(qǐng)開(kāi)證開(kāi)立信用證來(lái)證通知發(fā)貨交單并委托收款寄單索償來(lái)單通知付款贖單付款付款您身邊的銀行可信賴的銀行十七、國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)流程國(guó)內(nèi)信用證(延期付款)業(yè)務(wù)2開(kāi)證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方）受益人（銷貨方）開(kāi)證行受益人開(kāi)戶行簽訂購(gòu)銷合同申請(qǐng)開(kāi)證開(kāi)立信用證來(lái)證通知發(fā)貨交單并委托收款寄單索償?shù)狡诟犊畲_認(rèn)書(shū)來(lái)單通知付款贖單付款付款您身邊的銀行可信賴的銀行十八、國(guó)內(nèi)信用證系統(tǒng)流程客戶提交申請(qǐng)客戶經(jīng)理調(diào)查是否符合我行準(zhǔn)入條件否資料退客戶是是否需要押品評(píng)估是CM2002押品評(píng)估流程否信貸審查流程是否為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是否按核準(zhǔn)模式或?qū)彶閷徟Ｊ睫k理技術(shù)性審查法律審查核準(zhǔn)模式審查審批模式是您身邊的銀行可信賴的銀行十八、國(guó)內(nèi)