農(nóng)村商業(yè)銀行基層支行(部)經(jīng)營目標責任制考核辦法

1、XX農(nóng)村商業(yè)銀行基層支行（部）經(jīng)營目標責任制考核辦法為進一步增強經(jīng)營活力，提高經(jīng)營效益，加快建立本行在市場經(jīng)濟條件下經(jīng)營目標責任與利益驅(qū)動機制，充分調(diào)動全行員工爭先創(chuàng)效的積極性、主動性和創(chuàng)造性，做精做強本行改革與發(fā)展事業(yè)，特制定本考核辦法。一、考核對象本行各支行、營業(yè)部。二、考核期XX年1月1日一XX年12月31日三、考核內(nèi)容由經(jīng)營指標和綜合管理指標兩部分組成。經(jīng)營指標由效益指標、承包貸款質(zhì)量指標、風險資產(chǎn)控制指標、業(yè)務(wù)拓展指標等四大部分考核內(nèi)容組成。綜合管理指標由信貸管理、會計業(yè)務(wù)管理、電腦信息管理、辦公室工作、銀行卡業(yè)務(wù)管理、“三防一?！惫芾?、精神文明建設(shè)、黨建及服務(wù)質(zhì)量管理等九大部分考核

2、內(nèi)容組成。四、考核兌現(xiàn)及其它需要注意的問題1、經(jīng)營目標責任制采取逐級考核，即一級考核一級，一級獎勵一級的辦法。支行行長向總行負責，由總行對各支行（部）進行考核及獎勵；支行行長（總經(jīng)理）對本支行（部）職工進行考核及獎勵。2、XX年經(jīng)營目標責任制（正式職工）獎金確定為人均8000元，與綜合考核得分掛鉤兌現(xiàn)。各支行（部）當家行長（總經(jīng)理）的收入，實行與各支行（部）正式員工人均全年總收入及各支行（部）經(jīng)營目標責任制考核得分“雙掛鉤”辦法。當家行長（總經(jīng)理）、副行長（含正行長級）及行長助理等有關(guān)人員的收入分配，具體計算辦法按XX年度基層支行收入分配實施方案執(zhí)行。、各支行（部）要根據(jù)本責任制，制訂各崗位責

3、任考核實施細則，并報總行備案。要克服分配中的平均主義，將經(jīng)營目標責任制各項指標分解落實到人。4、各支行（部）各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動要遵守國家政策、法令和金融法規(guī)，服從國家宏觀調(diào)控，樹立全局觀念，兼顧國家、集體和職工的利益，杜絕弄虛作假現(xiàn)象。、綜合管理指標的考核，由總行相關(guān)職能部、室組織實施，各部、室應(yīng)建立相應(yīng)的考核臺帳，指定人員負責登記和考核。此項考核，原則上每半年組織一次，并公布考核結(jié)果。、總行審計稽核部門要做好對經(jīng)營成果和考核得分的稽核工作，嚴禁弄虛作假，違者將扣發(fā)或追回獎金，并追究當事人責任。第一部分：經(jīng)營指標考核細則一、效益指標15分1、利潤增長指標5分。凡支行（部）實際利潤增長達到12%得

4、5分，每多增1個百分點加1分，最多加5分；少1個百分點扣0.5分，扣完為止。（各支行（部）XX年度目標利潤另行下發(fā)）實際利潤基數(shù)的確定：利潤基數(shù)=損益表帳面利潤+上存資金利息收入+準備金利息收入+提取上劃呆帳準備金拆借資金利息支出工資性提留對年初確定的貸款退出計劃、單戶超比例貸款壓降計劃，按實際退出、壓降貸款數(shù)計算認可利潤。對06年新增貸款按日均余額計提1%的呆帳準備金。、綜合收息率指標5分。凡支行（部）綜合收息率（包括承包、兼管貸款）達到99%（含99%）得5分。每增1個百分點加1分，少1個百分點扣0.5分，扣完為止。、中間業(yè)務(wù)收入增長指標5分。凡支行（部）中間業(yè)務(wù)收入增長達到15%得5分。

5、每多增1個百分點加1分，最多加5分;未完成的按比例得分。此項不倒扣分。中間業(yè)務(wù)收入項目包括：人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)（含銀行承兌匯票簽發(fā)）手續(xù)費收入、外幣結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費凈收入（含福費廷業(yè)務(wù)利差收入）、保函業(yè)務(wù)手續(xù)費收入、委托貸款手續(xù)費收入、代理保險業(yè)務(wù)手續(xù)費收入、代理電信、聯(lián)通、供電、水費、銀證通業(yè)務(wù)手續(xù)費收入、ATM取款POS消費手續(xù)費凈收入、雞毛信業(yè)務(wù)手續(xù)費收入及其他中間業(yè)務(wù)收入等。（各支行（部）XX年度中間業(yè)務(wù)收入基數(shù)另行下發(fā)）、庫存現(xiàn)金管理指標。支行（部）本外幣旬均庫存現(xiàn)金占用控制在總行核定限額內(nèi)的不扣分，每超過核定限額1個百分點，扣0.15分，最高扣2分。（庫存現(xiàn)金占用限額指標另行下達）、貸款

6、收益率指標。凡支行（部）超過1年期貸款基準利率上浮10%（6.138%），每增0.1個百分點加0.5分；超過全行平均貸款收益率，每增0.1個百分點另加0.5分，低于1年期貸款基準利率上浮10%（6.138%），每少0.1個百分點扣1分。個人按揭貸款的本金、利息和質(zhì)押方式（含存單、有價證券、銀行承兌匯票質(zhì)押）的貸款本金剔除考核。貸款收益率=貸款利息收入+貸款日均余額X100%、承包貸款表內(nèi)利息收回率指標。支行（部）承包貸款表內(nèi)利息收回率達到100%的不扣分，每少1個百分點扣1分,最多扣5分。、承包貸款當年表外利息收回率指標。支行（部）承包貸款當年表外利息收回率達到100%的不扣分，每少1個百分點

7、扣0.1分，最多扣5分。訴訟執(zhí)行期內(nèi)的貸款利息剔除考核。、費用指標。支行（部）未突破核定費用總額的不扣分，每超萬元扣1分，少1萬元加0.2分，最高加2分。（核定費用總額另行下達）二、承包貸款質(zhì)量指標15分、貸款逾期率指標2分。月均貸款逾期率控制在2%。以內(nèi)得1分，超過不得分；年末貸款逾期率控制在1%。以內(nèi)得1分，超過不得分；年末逾期貸款比與年初增加的不得分；每增10萬元倒扣0.1分，最高倒扣5分。、呆滯貸款、未出租抵貸資產(chǎn)下降指標10分。呆滯、呆賬貸款和未出租抵貸資產(chǎn)無余額的得10分。年末余額比年初下降50%的得10分。每多下降10%加1.5分，少下降10%扣2分?？己税幢壤梅?。連續(xù)2年年未

8、無逾期、無呆滯、無呆賬，未發(fā)生抵貸行為的，加4分；達到連續(xù)3年（包括3年以上）的，加6分。當年處置呆滯、呆賬貸款和抵貸資產(chǎn)后的凈損失部分，每5萬元扣1分，最多扣20分。如當年處理后發(fā)生凈損失的，凡涉及第條加分的，均不能加分呆滯、呆賬貸款和未出租抵貸資產(chǎn)年末比年初每增加40萬元，倒扣1分，按比例扣分，最多倒扣10分。幾點說明：以呆賬核銷形式下降的，不列入當年下降數(shù)考核。凡當年涉及訴訟的，在執(zhí)行期內(nèi)，并進行了資產(chǎn)保全，且具有有效擔保方式的，經(jīng)總行認可，均剔除當年考核（年初、年末數(shù)均剔除），如剔除后按考核辦法能加分的，則按實際考核加分。上年剔除考核后，如今后處置未有損失，并經(jīng)總行認定為盡職的，得基本

9、分，不再加分。但經(jīng)總行認定為未盡職的，不予加分，并只能得基本分的80%；其余未剔除的部分按規(guī)定考核。上年剔除考核后，如今后處置出現(xiàn)損失，但經(jīng)總行認定為盡職的，得基本分的50%；經(jīng)總行認定為未盡職的，則按規(guī)定考核相應(yīng)扣分，并按問責制追究相關(guān)人的責任。3、出租抵貸資產(chǎn)管理指標3分。出租抵貸資產(chǎn)收益率達到5.58%的，得3分，每增加10%加0.1分，最高加1分。未達到的按比例得分。收益率低于2.25%的，不得分。無抵貸資產(chǎn)的得基本分。三、風險資產(chǎn)控制指標25分1、貸款抵押面（含銀行承兌匯票、遠期信用證不足額部分）指標15分抵押貸款（剔除承諾抵押貸款）、質(zhì)押貸款（剔除非正規(guī)倉儲公司的倉單質(zhì)押貸款）、金

10、港擔保公司擔保貸款余額之和占貸款總額（含銀行承兌匯票、遠期信用證敞口部分）75%（含75%）以上的，得5分；每下降2.5個百分點扣1分，扣完為止。房地產(chǎn)抵押貸款（權(quán)利質(zhì)押視同房地產(chǎn)抵押）、有價證券質(zhì)押貸款、總行認可的正規(guī)倉儲公司倉單質(zhì)押貸款、金港擔保公司擔保貸款余額之和在貸款總額（含銀行承兌匯票、遠期信用證保證金外的差額部分）占比指標10分。年初、年末占比均達到80%（含80%,下同）以上的，力口5分。年末下降至75%以下的，則以75%為標準，每下降1個百分點扣0.5分。年初占比在7580范圍的，年末每上升1個百分點加0.5分，最高加5分。年末仍控制在7580之間的，得10分；下降至75以下的

11、，以75為考核基數(shù)，每下降1個百分點，扣0.5分，扣完為止。年初占比為60%75的，年末未有變化的，得10分；每下降1個百分點，扣1分，扣完為止；每上升1個百分點加0.5分，最高加5分。年初占比為50%60%的，年末增加5個百分點的，得10分；在此基礎(chǔ)上每下降1個百分點的，扣1分，扣完為止；每上升1個百分點加0.25分，最高加5分。年初占比為40%50%的，年末增加10個百分點，得10分；在此基礎(chǔ)上每下降1個百分點，扣1分，扣完為止；每上升1個百分點加0.25分，最高加5分。年初占比為30%40%的，年末增加15個百分點，得10分；在此基礎(chǔ)上每下降1個百分點，扣1分，扣完為止；每上升1個百分點

12、加0.25分，最高加5分。年初占比為20%30%的，年末增加20個百分點，得10分；在此基礎(chǔ)上每下降1個百分點，扣1分，扣完為止；每上升1個百分點加0.25分，最高加5分。年初占比為20%以下的，年末增加25個百分點，得10分；在此基礎(chǔ)上每下降1個百分點，扣1分，扣完為止；每上升1個百分點加0.25分，最高加5分。政府口（指市直屬資產(chǎn)經(jīng)營公司等市級公有公司、鎮(zhèn)資產(chǎn)經(jīng)營公司、保稅區(qū)張保實業(yè)公司）和單個企業(yè)貸款超5000萬元以上部分，總行可剔除考核，剔除后仍可加分。其他經(jīng)總行批準剔除考核或批準視同房地產(chǎn)抵押的，最高得基本分，但不得加分。、銀行承兌匯票敞口控制指標5分年末簽發(fā)銀行承兌匯票敞口部分控制

13、在年初余額的80%（含80%）以內(nèi)的，得5分；每少10個百分點，加1分，最多加3分。年末敞口部分比年初余額未有變化的，不得分；年末敞口部分比年初余額增加5%的，倒扣1分，最多倒扣8分。年初銀行承兌匯票敞口部分低于500萬元的，年末仍未超過500萬元的，得5分；超過500萬元的，每多增50萬元扣1分，扣完為止。年底無敞口的，在得基本分的前提下另加1分。3、信貸退出機制指標5分按總行年初確定的信貸退出對象、退出金額全部完成任務(wù)的，得5分；在全部完成退出對象、退出金額的基礎(chǔ)上，每多退20萬元，加1分，最高加2分；未完成的，按比例計分。計分辦法如下：應(yīng)得分值二（實際已退出戶數(shù)/支行應(yīng)退出總戶數(shù)）X10

14、0%X2.5+（實際退出金額/支行應(yīng)退出總金額）X100%X2.5說明：凡列入退出對象的，無論退出多少金額，即視為實際已退出戶數(shù)；如支行未全部完成退出總戶數(shù)，則計算實際退出金額時，單個退出對象的退出金額以實際退出數(shù)為準，但最高不得超過市行年初計劃退出數(shù)。信貸退出必須按指定客戶的貸款額下降，不得與其他客戶的貸款下降額軋差計算。如列入信貸退出的客戶當年經(jīng)總行同意新增貸款的，在退出計劃中剔除。對總行確定退出的超比例單戶貸款企業(yè)、鎮(zhèn)資產(chǎn)經(jīng)營公司貸款、鎮(zhèn)資產(chǎn)經(jīng)營公司擔保貸款，按總行商談的下降額度來確定下降任務(wù)，完成任務(wù)的加3分，未完成的按比例加分。信貸退出對象主要包括：不符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求的、經(jīng)營狀況

15、已近高峰不具備擴大再生產(chǎn)能力的、不能產(chǎn)生經(jīng)濟效益的；國家限制類、淘汰類行業(yè)，主要是電解鋁、鋼鐵、水泥、房地產(chǎn)、汽車、電鍍、小化工、小造紙等行業(yè)；近兩年連續(xù)出現(xiàn)虧損或無固定資產(chǎn)投入，負債大幅增加的；管理層或股東之間不團結(jié)、產(chǎn)生嚴重意見分歧或矛盾的；總行確定的不合理信用部分；總行確定的淘汰客戶；五級風險分類后三類貸款；存在隱性風險的；總行確定的其它退出對象。信貸退出方式包括：絕對額下降；增加房地產(chǎn)抵押或有價證券質(zhì)押；轉(zhuǎn)移到金港擔保公司擔保；轉(zhuǎn)移落實至總行認可的其他客戶；辦妥總行認可的有效保證擔保貸款。注：上述五類退出方式除第類外，其他四類退出方式必須經(jīng)過總行批準，同時落實好承包責任。四、業(yè)務(wù)拓展指

16、標45分（一）存款增長指標35分。包括本外幣存款日均余額，當年新增人民幣存款市場份額、新增儲蓄存款市場份額，人民幣對公存款、儲蓄存款時點余額，支行新增存款日均余額在全行當年新增存款日均余額占比。、本外幣存款日均余額指標8分。凡完成總行下達本外幣存款日均余額指標的，得8分；每超1個百分點，加0.2分，最高加5分；凡未完成的，按實際完成比例計分；負增長的不得分。、當年新增人民幣存款市場份額指標13分。分以下兩項進行考核：（1）當年新增人民幣對公存款市場份額指標6分，分季末、年末考核，其中季末考核為1.5分，年末考核為4.5分?？紤]各鎮(zhèn)、街道金融機構(gòu)設(shè)立的多少，確定各鎮(zhèn)、街道支行當年新增人民幣存款市

17、場份額為：凡當?shù)亟鹑跈C構(gòu)設(shè)立7家以上（含7家下同）的，核定其目標市場份額為20%，6家的為25%，5家的為30%，4家的為35%，3家的為40%、2家的為45%。（市行同意保稅區(qū)支行目標市場份額為12%。）市區(qū)支行當年新增人民幣存款市場份額指標合并確定為20%，其中：營業(yè)部為10.9%、金城支行2.4%、金泰支行2.3%、楊舍支行3.3%，金港支行1.1%。計分辦法為：凡年末新增對公存款市場份額高于核定數(shù)的，每高1個百分點加0.1分，低1個百分點扣0.1分。當年新增人民幣對公存款市場份額指標，分季末、年末進行考核。經(jīng)季末考核，凡達到基數(shù)的得0.5分，未完成按比例得分，超額不加分，季度考核總分為

18、1.5分；經(jīng)年末考核，凡達到核定指標的得基本分4.5分，末完成按比例得分，最高加3分?？鄯种敝量弁隇橹?。（2）新增人民幣儲蓄存款市場份額指標7分。分季末、年末進行考核。其中：季末考核為2.4分，年末考核為4.6分。人民幣儲蓄存款市場份額的考核基數(shù)確定、分類考核方法和統(tǒng)計口徑與對公存款目標市場份額指標相同。計分辦法為：凡年末新增儲蓄存款市場份額高于核定數(shù)的，每高1個百分點加0.15分，低1個百分點扣0.15分。當年新增人民幣儲蓄總存款市場份額指標，分季末、年末進行考核。經(jīng)季末考核，凡達到基數(shù)的得0.8分，未完成按比例得分，超額不加分。季度考核總分為2.4分；經(jīng)年末考核，凡達到核定指標的得基本分4

19、.6分，末完成按比例得分，最高加5分。扣分直至扣完為止。3）當年新增人民幣各項存款市場份額在本鎮(zhèn)（街道）金融機構(gòu)獲第一名的，另加3分。3、人民幣對公存款增量指標6分。分月末、季末、年末考核。0.3分，全年八個月，滿分為2.4分；二是，凡完成核定季末增量序時指標的，得0.6分，全年三季，滿分為1.8分；三是，凡完成年末增量序時指標的，得1.8分。凡月末、季末、年末考核，末完成序時指標的，按實際完成比例得分。月度未完成，但當季末考核完成核定指標的，月度考核不扣分。此項指標另行下達。、人民幣儲蓄存款增量指標6分?？己伺c計分辦法與人民幣對公存款增量指標相同。此項指標另行下達。、新增日均存款絕對額在全行

20、占比指標1分。此項指標由各支行（部）取出1分，參與考核，最高得分為8分，最低得分為0分。計分辦法為：支行得分數(shù)二（支行數(shù)X1X本支行日均存款增長額）+全行各支行日均存款增長額之和、新增日均存款絕對額增幅指標1分。達到全行平均增幅的得分，每增減1個百分點，加減0.1分。7、外幣存款增長指標。此項不設(shè)基本分，以XX年10月日均余額為考核基數(shù)。凡超額完成任務(wù)的，每超1個百分點加0.1分，低個百分點扣0.2分，加、扣分最高2分。在經(jīng)營目標責任制總分中直接扣取。此項指標另行下達。8、人均新增日均存款指標。此項不設(shè)基本分。年末達到全行人均新增日均存款指標的，得0.5分，每高1個百分點加0.1分，低1個百分

21、點扣0.1分。加、扣分最高2分?？鄯植糠衷诮?jīng)營目標責任制總分中直接扣取。此項指標待年末各支行增存業(yè)績確定全行人均指標。存款增長指標考核說明：一、基數(shù)的確定1、人民幣對公存款、儲蓄存款時點增量指標的考核基數(shù)為XX年10月人民幣各項存款日均余額。2、本外幣存款日均余額指標的考核基數(shù)為XX年1月至XX年月本外幣日均余額。、在計算當年新增人民幣存款市場份額時，支行XX年末存款余額按XX年考核認定數(shù)。4、外幣存款增長指標的考核基數(shù)為XX年10月外幣存款日均余額。、市區(qū)支行市場份額的確定，按上年實際在市區(qū)支行總市場份額的占比。、對公存款市場份額的確定。一是，上年對公總存款市場份額低于核定指標的，以上年實際

22、對公存款市場份額為基數(shù)（保稅區(qū)支行除外低于20%的按20%為基數(shù)）。二是，上年對公總存款市場份額高于核定市場份額指標的，以核定市場份額指標為基數(shù)。、儲蓄存款市場份額的確定。一是，上年儲蓄總存款市場份額低于核定指標的，以上年儲蓄總存款市場份額為基數(shù)（低于20%的按20%為基數(shù)包括保稅區(qū)支行）。二是上年儲蓄總存款市場份額高于核定指標的，以核定指標為基數(shù)。二、任務(wù)數(shù)的下達1、人數(shù)。以XX年末各支行（部）的實際人數(shù)確定，含正式工和各類費用工（考核時人數(shù)按年末實際月均人數(shù)為準）。2、人民幣對公存款、儲蓄存款時點增量指標的下達依據(jù)：一是，對公存款指標的下達，40%按增幅、30%按上年貸款與承兌匯票敞口日均

23、余額、30%支行員工人數(shù)進行測算；二是儲蓄存款指標的下達，50%按增幅、15%按分理處機構(gòu)數(shù)、15%支行本部、20%按員工人數(shù)測算。3、人民幣存款增量指標的分配辦法為：以XX年10月日均余額為基數(shù)，XX年末總存款余額達到150億元為任務(wù)，測算增長比例下達各支行任務(wù)數(shù)，其中：對公存款年末余額達到83億，儲蓄存款年末余額達到67億。4、本外幣存款日均余額指標的分配辦法為，以XX年1月至11月日均余額為基數(shù)按照XX年的實績、任務(wù)數(shù)以及XX年計劃增長比例進行測算。三、其它、對特殊客戶增加貸款形成的派生存款，年末總行另行商定確認。、對員工組織的本代他，他代本存款，在對公存款時點余額的基數(shù)與完成業(yè)績中，考

24、核時均予認可；營業(yè)部對公存款時點余額增存指標，對存款大戶、特殊帳戶的存款計算，年末考核時，總行視情況作適當調(diào)整。、承兌匯票保證金存款的計算：單個企業(yè)（關(guān)聯(lián)企業(yè)）全年簽發(fā)銀行承兌匯票保證金比例達到100%的，全額計入；比例超過50%，計入其超過部分；信用證開證保證金存款的計算辦法：保證金比例達到100%全額計入；即期信用證保證金比例超過30%，遠期信用證超過50%，計入其超過部分。4、外幣對公存款折算美元后按1：10計算人民幣存款，外幣儲蓄存款折算美元后按1：20計算。、對公存款異地攬存憑開戶支行攬存證實書計入攬存支行存款實績，相應(yīng)扣減開戶支行實績。 TOC o 1-5 h z 、支行（部）存款

25、考核應(yīng)剔除機關(guān)攬存數(shù)（含對公與儲蓄）。（二）外匯業(yè)務(wù)指標6分共分兩類對象考核計分：一是除保稅區(qū)支行以外的其他支行（含營業(yè)部）；二是保稅區(qū)支行。、保稅區(qū)支行以外的其他支行（含營業(yè)部）6分。國際結(jié)算量指標4分。一是，國際結(jié)算量2分，實行按實計分，最高得7分。無國際結(jié)算量的，此項不得分。計分方法為：參加考核支行數(shù)（28家）X2分X考核支行結(jié)算量=考核支行得分參加考核支行國際結(jié)算量二是，國際結(jié)算增長率指標2分?？己酥袊H結(jié)算量較上年增長幅度達到全行平均增長幅度的（不含國際業(yè)務(wù)部自營業(yè)務(wù)部分，即29家支行的平均增幅），得2分；低于全行平均增幅的，按比例得分（達到上年實績的，得1分，低于上年實績不得分）

26、；超過全行平均增幅的部分，有兩種計算方案，就高計算：A，超增長幅度部分每增加500萬美元加1分，最高加4分；B，增長幅度超過5%以上加1分，最高加1分。當年新增外匯賬戶（含外匯結(jié)算賬戶與資本金賬戶）開戶率完成總行下達指標的得2分，每多或少完成指標1個百分點，加或扣0.1分，最高加2分，扣分扣完為止。支行當年新增外匯賬戶數(shù)新增外匯賬戶開戶率=X100%支行所屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)當年新增開戶總數(shù)注：A、新增外匯賬戶開戶率指標，要求占當?shù)厥袌龇蓊~15%以上，同時結(jié)合當?shù)亟鹑跈C構(gòu)數(shù)下達。當?shù)亟鹑跈C構(gòu)七家以上（含七家，下同）開戶率為15%，六家為20%，五家為25%，四家為30%，三家為35%，兩家為40%。（說明：

27、開戶后年內(nèi)無外匯業(yè)務(wù)發(fā)生的無效賬戶，新增外匯賬戶開戶數(shù)中剔除；已在我行開有外匯賬戶的，當年又在他行開戶的，從當?shù)匦麻_賬戶總數(shù)中剔除。）B、營業(yè)部、金城、金泰、金港、楊舍等5家市區(qū)支行的新增外 TOC o 1-5 h z 匯賬戶開戶率指標均為4%，達到指標得2分，每多或少完成指標1個百分點，加或扣0.1分，單個支行最高加2分，扣分扣完為止。C、支行上年新開賬戶中被剔除的無效賬戶，如在XX年度新發(fā)生國際結(jié)算業(yè)務(wù)的,則列入年末考核。2、保稅區(qū)支行6分。國際結(jié)算量指標4分。保稅區(qū)支行（含其他支行、營業(yè)部通過保稅區(qū)支行辦理的）國際結(jié)算總量達到全行平均增幅的（不含國際業(yè)務(wù)部自營部分）得4分；低于全行平均增

28、幅的，按比例得分（達到上年實績，得2分，低于上年實績不得分）。保稅區(qū)支行自身國際結(jié)算量超過全行平均增幅部分，每增加500萬美元，加1分，最高加4分。新增外匯賬戶指標2分核定當年新增外匯賬戶（含外匯結(jié)算賬戶與外匯資本金賬戶）開戶指標（含其他支行、營業(yè)部通過保稅區(qū)支行辦理的）20個，完成指標得2分，每多或少開1個加或扣0.2分，最高加2分，扣分扣完為止。外匯業(yè)務(wù)指標考核說明：賬戶開立的考核。各支行、營業(yè)部爭取的保稅區(qū)區(qū)內(nèi)企業(yè)外匯賬戶（含結(jié)算賬戶和資本金賬戶）均應(yīng)在保稅區(qū)支行開設(shè)，保稅區(qū)支行新開外匯賬戶指標的計算含各支行、營業(yè)部動員新開的外匯結(jié)算賬戶和資本金賬戶。結(jié)算業(yè)務(wù)量計算方式。各支行、營業(yè)部動

29、員開辦的保稅區(qū)區(qū)內(nèi)企業(yè)國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，相應(yīng)計入其國際結(jié)算量指標考核。進口開證業(yè)務(wù)按照即期信用證需30%保證金，遠期信用證需50%保證金的要求，低于該保證金比例標準的按比例折算其國際結(jié)算量。如：即期信用證交保證金15%，則按50%比例折算成國際結(jié)算量；用于各支行、營業(yè)部國際結(jié)算量指標考核及增長率指標，去年基數(shù)按同口徑折算）。經(jīng)總行認可的黃金客戶無保證金開立的即期信用證，按照開證金額的20%折算結(jié)算量，基數(shù)按照05年實績與04年和05年的平均數(shù)中就高確定。對于結(jié)算手續(xù)費優(yōu)惠幅度較大的業(yè)務(wù)，年終由總行另行確定折算比例。、銀行卡業(yè)務(wù)指標4分按支行員工日均人數(shù)（含各類費用工）全年人均新增發(fā)卡達到50張（

30、剔除零余額卡）的得1分，每少增10扣0.2分，扣完為止;人均多增長10加0.2分，最高加2分。、有效卡增長指標1分日均余額在100元以上（含100元）的為有效卡，得分計算公式如下：考核支行全年新增有效卡數(shù)支行得分=X29X1全行全年新增有效卡數(shù)、卡面存款增長指標1分年初卡面存款余額在1000萬元以上的支行，年底較年初增長25得基本分1分，每少增長1扣0.1分，扣完為止；每多增長1加0.1分，最高加2分。年初卡面存款余額在1000萬元以下的支行，年底較年初增長35得基本分1分，每少增長1扣0.1分，扣完為止；每多增長1加0.1分，最高加2分。注：卡存款余額包括卡內(nèi)活期存款、定期存款、外幣存款（折

31、算人民幣）、卡本通各項存款、單位卡存款等。、刷卡消費指標1分（1）刷卡消費金額指標0.5分05年刷卡消費額滿分別超6000萬元和4000萬元的金城支行和兆豐支行，06年P(guān)OS消費額較05年增長15得0.5分，每少增長1扣0.1分，扣完為止；每多增長1加0.1分，最高加2分。05年刷卡消費額未滿200萬元的支行和營業(yè)部（XX年消費額1500萬元），06年P(guān)OS消費額較05年增長30得0.5分，每少增長1扣0.1分，扣完為止；每多增長1加0.1分，最高加2分。（2）刷卡消費業(yè)務(wù)量指標0.5分支行06年刷卡消費筆數(shù)較06年增長20的，得0.5分，每少增長1扣0.1分，扣完為止；每多增長1加0.1分，

32、最高加2分。第二部分：綜合管理指標考核細則綜合管理指標考核無基本分，各項管理以扣分為主，包括：1、信貸管理：分兩部分考核，采用百分考核辦法部分，最高扣8分；采用直接扣分辦法，扣分不封頂。2、會計內(nèi)部管理：分兩部分考核，采用千分考核辦法部分，最高扣8分；采用直接扣分辦法，扣分不封頂。3、電腦管理：分兩部分考核，采用百分考核辦法部分，最高扣8分；采用直接扣分辦法，扣分不封頂。4、卡業(yè)務(wù)管理：分兩部分考核，采用百分考核辦法部分，最高扣8分；采用直接扣分辦法，扣分不封頂。、“三防一?！惫ぷ鳎翰捎弥苯涌鄯洲k法，扣分不封頂。、辦公室：采用百分考核辦法，最高扣5分。、服務(wù)質(zhì)量：采用直接扣分辦法，扣分不封頂。

33、、精神文明：采用百分考核辦法，最高扣8分。、黨建工作：采用百分考核辦法，最高扣8分。信貸管理考核辦法一、依法管貸（40分）、借款合同（含主從合同）、借款借據(jù)（占10分）。各項應(yīng)填寫要素每缺一項扣1分；合同、借據(jù)涂改或大小寫金額不一致，發(fā)現(xiàn)1筆扣2分；主從合同銜接不一致、合同與借據(jù)編號不一致，發(fā)現(xiàn)1筆扣2分；借款借據(jù)期限或金額超過合同約定期限或金額的，發(fā)現(xiàn)1筆扣5分；合同、借據(jù)未加蓋借款人公、私章的，發(fā)現(xiàn)1筆扣10分。凡貸款及擔保手續(xù)所需的各項附件（董事會同意貸款或擔保決議及授權(quán)書、承諾書），每缺少1筆，扣2分；合同、借據(jù)及其所有附件上所填寫內(nèi)容屬偽造的，發(fā)現(xiàn)1筆扣10分。注：上述7項共計最高扣

34、10分，扣完為止。2、擔保手續(xù)的合法、有效性（占25分）。抵押手續(xù)。抵押物未辦理登記手續(xù)的，發(fā)現(xiàn)1筆扣10分；第三人抵押的，未按規(guī)定辦理手續(xù)，發(fā)現(xiàn)1筆扣5分；土地未與房產(chǎn)同時抵押的（整幢門面房中土地證不可分割的部分門面房、正規(guī)房產(chǎn)公司開發(fā)并銷售的商品房、總行批準的除外），發(fā)現(xiàn)1筆扣5分；第三人抵押，貸款展期未征得第三人同意并辦理相應(yīng)手續(xù)，發(fā)現(xiàn)1筆扣10分。保證手續(xù)。保證人不具備保證資格的，發(fā)現(xiàn)1筆扣10分；公司為股東提供擔保的，發(fā)現(xiàn)1筆扣5分（符合新公司法有關(guān)條件的除外）；貸款展期未征得保證人同意并辦理相應(yīng)手續(xù)的，發(fā)現(xiàn)1筆扣10分。流動資產(chǎn)（倉單）質(zhì)押手續(xù)。用于質(zhì)押的流動資產(chǎn)流失，發(fā)現(xiàn)1筆扣5

35、分；以存放在倉儲公司的流動資產(chǎn)質(zhì)押的，未與倉儲公司以書面形式確立相應(yīng)法律關(guān)系的，扣2分；以倉單質(zhì)押，但未與倉儲公司以書面形式確立相應(yīng)法律關(guān)系的，扣2分；以權(quán)屬不明的流動資產(chǎn)質(zhì)押或以不符合我行要求的流動資產(chǎn)質(zhì)押貸款的，發(fā)現(xiàn)1筆扣10分；未按所質(zhì)押的流動資產(chǎn)減少額相應(yīng)降低貸款額度的，發(fā)現(xiàn)1筆扣5分；有價證券質(zhì)押手續(xù)。貸款金額超過質(zhì)押物面值以及貸款期間所產(chǎn)生孳息之和，發(fā)現(xiàn)筆扣5分；質(zhì)押物未止付的，發(fā)現(xiàn)1筆扣5分；出質(zhì)人夫妻雙方（含第三人出質(zhì)）未出具承諾的，發(fā)現(xiàn)1筆扣分；未確認真實性的或不具備對應(yīng)該承兌匯票的增值稅發(fā)票、購銷合同的銀行承兌匯票質(zhì)押貸款，發(fā)現(xiàn)1筆扣5分；承兌匯票質(zhì)押貸款金額未扣除預期貼現(xiàn)

36、利息的，發(fā)現(xiàn)1筆扣5分；注：本條（1）（4）項最多扣25分，扣完為止。、訴訟時效（占5分）凡出現(xiàn)失去訴訟時效問題，發(fā)現(xiàn)1筆扣5分；如造成損失，則視金額大小進行賠償。賠償辦法與客戶經(jīng)理承包貸款損失賠償辦法一致，且支行行長與責任人各承擔50%賠償責任。二、制度執(zhí)行（占20分）、違規(guī)越權(quán)發(fā)放貸款的，發(fā)現(xiàn)1筆，扣10分；、不執(zhí)行貸款“三查”制度，未按半年度對借款人貸后檢查的，發(fā)現(xiàn)1次，扣5分。、未按審貸分離原則分設(shè)“三崗”，并未按規(guī)定運作的，發(fā)現(xiàn)1次，扣5分；、未建立會辦小組的，或已建立會辦小組但未履行會辦手續(xù)的，發(fā)現(xiàn)1次，扣5分；會辦記錄不完整、會辦意見不明確、會辦人員不簽字的，發(fā)現(xiàn)1次，扣2分。、

37、未建立崗位責任制的，扣5分；建立崗位責任制但未進行考核的，扣5分；雖然考核但未實施獎懲的，扣5分。注：本項15條最多扣20分，扣完為止。三、檔案資料（占40分）、各項臺帳、登記簿（各類臺帳、登記簿明細，由市行信貸管理部門統(tǒng)一制訂后另行下發(fā)）。根據(jù)明細，每少建一項，扣5分；每類登記簿記錄不完整、不及時，發(fā)現(xiàn)1筆扣2分。、借款人和擔保人資料。具體包括：客戶和擔保人的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人證書、法人授權(quán)書（對分支機構(gòu)的授權(quán)）、法定代表人身份證明復印件；特殊行業(yè)經(jīng)營許可證；企業(yè)資質(zhì)等級證書；組織機構(gòu)代碼證;股東驗資證明;公司章程;前三年財務(wù)報表（或財務(wù)審計報告）;稅務(wù)登記證；開戶明細；貸款卡及信貸查詢系統(tǒng)

38、資料；印鑒卡；董事會成員、股東會成員、或法定代表人、有權(quán)簽字人的簽字樣本等。、信貸業(yè)務(wù)資料。具體包括：（一）流動資金貸款資料：1）客戶信貸業(yè)務(wù)申請書；法人或董事授權(quán)書；股東（大）會（董事會）同意申請辦理信貸業(yè)務(wù)的決議。2）擔保人法人的授權(quán)書；股東（大）會或董事會同意提供擔保的決議；財產(chǎn)共有人同意抵（質(zhì)）押書面證明；有權(quán)機關(guān)同意辦理的抵（質(zhì)）押證明；抵（質(zhì)）押物清單及資產(chǎn)評估報告；質(zhì)押物代保管憑證、存單質(zhì)押止付通知書；抵押物他項權(quán)證、產(chǎn)權(quán)及其它所有權(quán)證等法律文書復印件。3）信貸業(yè)務(wù)承諾書、意向書、合作協(xié)議；授信協(xié)議書、借款合同及其他融資業(yè)務(wù)主合同、借據(jù)及其他融資憑據(jù)；與主合同對應(yīng)的各類擔保合同、

39、公證書；展期還款協(xié)議書等。（二）中長期貸款資料：1）中長期貸款需提供：項目建議書、項目可行性研究報告、項目立項批復；在開戶行存入規(guī)定比例資本金的證明；項目開工前期準備工作情況、項目水、電、環(huán)保等部門的相關(guān)批復文件;資金來源及使用情況；項目竣工驗收報告、項目后期評估報告。2）房地產(chǎn)開發(fā)貸款需提供：項目可行性研究報告;建設(shè)工程施工許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證；建設(shè)用地許可證、土地證、商品房預售許可證等相關(guān)證明文件。4、內(nèi)部檔案管理資料。具體包括：(1)客戶信用等級測評資料、貸前調(diào)查報告、信貸業(yè)務(wù)申請審定書、會辦小組會辦記錄、貸款五級分類認定表等。向市行報批材料及市行批復資料。包括臨時授信審批表、風險

40、提示、年度統(tǒng)一授信表、優(yōu)惠利率批復、提高抵押率批復、不良貸款認定資料、損失類貸款認定資料、審貸中心或貸審委的其他批復等，上述資料均應(yīng)放置到每個客戶的檔案中。3)欠息臺帳、貸后調(diào)查報告，主要指客戶經(jīng)理對貸款客戶，特別是大戶貸款不定時的貸后跟蹤調(diào)查分析報告及其他資料。風險預警處理資料。包括支行上報的風險預警報告、支行或市行風險管理部制訂的風險化解措施方案,分管行長審批批復等。貸款到期、逾期催收通知書回執(zhí)、還貸證明單。通過訴訟或非訴訟程序?qū)τ馄诳蛻舸哂懼行纬傻姆梢庖姇?、起訴書、判決書、裁定書、和解協(xié)議、執(zhí)行裁定書等。7)抵貸資產(chǎn)資料。8)貸款核銷資料。9)其他需收集的資料(如退出機制客戶、兼管貸款

41、、已風險預警客戶應(yīng)提供應(yīng)收款明細等)。以上資料，發(fā)現(xiàn)缺少一項扣2分。5、信貸報表。按市行信貸管理部門要求上報的報表為準，凡遲報、錯報、漏報的，發(fā)現(xiàn)一次，扣2分。四、考核說明凡涉及A類客戶經(jīng)理按事后監(jiān)督中心處罰辦法扣分并已扣款的，年度客戶經(jīng)理百分考核時對個人將不再重復扣分，但此扣分總分值仍然列入支行經(jīng)營責任制考核和客戶總經(jīng)理考核。會計內(nèi)部管理考核辦法一、會計工作管理（240分）、根據(jù)會計核算管理要求設(shè)置會計機構(gòu)，明確會計機構(gòu)負責人，按業(yè)務(wù)需要、效率和控制原則，合理設(shè)置會計崗位，配備會計出納人員。（10分）營業(yè)機構(gòu)會計出納人員不少于五人（不含前臺經(jīng)理），少一人扣10分；崗位設(shè)置中有不相容崗位混崗的

42、不得分。、前臺經(jīng)理精通會計專業(yè)知識、具備相應(yīng)的會計專業(yè)技術(shù)職務(wù)，從事金融工作滿3年；會計出納人員具有專業(yè)技能，持證上崗（會計人員資格證、反假幣上崗證）。（10分）前臺經(jīng)理未達到助師以上的專業(yè)技術(shù)職務(wù)的扣2分；柜員無證上崗的每人扣2分，持證不全的每人扣1分。、執(zhí)行業(yè)務(wù)學習制度，定期開展會計業(yè)務(wù)知識、內(nèi)控制度、新業(yè)務(wù)操作規(guī)程等學習，開展崗位練兵。（30分）未執(zhí)行學習制度的不得分，業(yè)務(wù)學習每月3次，業(yè)務(wù)技能練兵每月1次，每少一次扣5分。、認真落實前臺經(jīng)理坐班制度，切實履行崗位監(jiān)督職責。（40分）前臺經(jīng)理不嚴格履行崗位職責、不堅持坐班（以前臺經(jīng)理工作日志為準）的每天扣3分。、建立會計自查制度，定期開展

43、全面會計業(yè)務(wù)自查自糾工作。（40分）未按規(guī)定開展會計業(yè)務(wù)自查的不得分，每少一次扣5分；檢查不認真、徹底，存在明顯問題而未發(fā)現(xiàn)的，每項扣5分；對檢查發(fā)現(xiàn)的問題未認真整改的每項扣5分。每次自查均要上報自查報告，每缺一次扣10分。、崗位責任制和工作質(zhì)量考核制度健全，以崗定責，定期考核，獎懲分明。（40分）未建立崗位責任制和會計工作考核獎懲制度的不得分；崗位職責不明確的每崗扣10分；未每月堅持工作質(zhì)量與收入掛鉤考核的不得分。、實行嚴格的柜員操作卡和密碼雙重控制方式管理，實行“一人一碼一卡”操作制度，操作人員定期更換操作密碼，柜員臨時離崗時退出（或鎖定）操作界面。（30分）建立柜員IC卡發(fā)卡和操作代碼登

44、記薄，未建立登記薄的不得分；柜員密碼不按月更換的一次扣5分。柜員臨時離崗，計算機未退出（或鎖定）操作界面不得分。、根據(jù)綜合柜員操作權(quán)限劃分前臺柜員和后臺柜員，明確各柜員職責，嚴格控制業(yè)務(wù)操作范圍。（20分）前臺、后臺柜員未劃分或雖已劃分但其業(yè)務(wù)范圍不符合制度要求的一次扣10分。、建立安全有效的監(jiān)督復核機制，強化會計業(yè)務(wù)操作風險管理。（20分）授權(quán)流于形式的不得分；超過業(yè)務(wù)權(quán)限范圍未經(jīng)有權(quán)人同意而私自辦理的每筆扣10分（以簽章為準）。二、會計基本規(guī)定（140分）、按規(guī)定正確使用會計科目和內(nèi)部賬戶（包括表外科目）。（20分）有意篡用會計科目和帳戶的不得分；錯用會計科目和賬戶，每個科目扣5分；應(yīng)收、

45、應(yīng)付科目中有不合理掛賬的，每戶扣5分；掛賬手續(xù)不全或未按規(guī)定及時清理的，每筆扣5分；未按規(guī)定調(diào)整科目或結(jié)轉(zhuǎn)賬頁的，每戶扣5分；違反規(guī)定辦理掛失、止付、查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)的，每筆扣10分，未按規(guī)定辦理銷戶手續(xù)、長期不動戶的資金清理、核算不符合規(guī)定的，每筆扣5分。、嚴格執(zhí)行人民幣銀行賬戶管理辦法、儲蓄管理條例的有關(guān)規(guī)定。（40分）對結(jié)算類開戶缺少申請資料的，未經(jīng)人行審批、備案等違反人民幣銀行賬戶管理辦法的，每戶扣10分；一般賬戶使用現(xiàn)金支票的每筆扣10分；存款提前支取手續(xù)不符規(guī)定的，每筆扣10分。、嚴格內(nèi)部制約機制，切實做好復核工作。（20分）賬、表、憑證、卡未設(shè)置復核的缺一項扣5分；復核要素不

46、全面的扣10分。、嚴格按會計出納制度規(guī)定正確辦理各項會計業(yè)務(wù)。（30分）違反操作規(guī)程處理業(yè)務(wù)的一次扣5分；單位定期存款未按規(guī)定實行賬戶管理、業(yè)務(wù)處理違反規(guī)定的，每次（筆）扣5分。、會計出納人員變動、短期離職均應(yīng)辦理交接，手續(xù)清楚。（30分）會計出納人員變動未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的不得分；交接手續(xù)不全的一次扣5分；短期代理無手續(xù)的一次扣10分。三、會計核算（130分）、會計憑證使用正確，受理憑證要素齊全，憑證傳遞準確、及時、手續(xù)嚴密，印鑒管理符合規(guī)定。（30分）憑證使用錯誤、要素不全、內(nèi)容不完整的，每項扣2分；憑證未實行內(nèi)部傳遞（除制度另有規(guī)定外），傳遞錯誤、積壓或手續(xù)不嚴，發(fā)現(xiàn)一筆扣5分；不按規(guī)

47、定保管、使用印鑒的扣5分，每缺一張印鑒扣5分；憑證印鑒不符的每筆扣10分。、按日軋賬，總分核對，內(nèi)外賬務(wù)，定期核對，實現(xiàn)會計出納無差錯。（30分）未達到“八相符”的每項扣5分；對賬單回收率達到90%以上并勾對正確的不扣分，90%以下每降低一個百分點扣1分；會計差錯率控制在萬分之一以內(nèi)不扣分，每超過萬分之0.1扣5分；出納差錯率控制在百萬分之一以內(nèi)不扣分，每超過百萬分之0.1扣5分；計算機生成的總賬和明細賬沒有定期打印一次扣5分，編號不連續(xù)一次扣3分。、按規(guī)定設(shè)置和使用會計賬簿，賬、簿、表、卡設(shè)置齊全，遵守記賬規(guī)則和計息規(guī)定，按規(guī)定更正錯帳，按規(guī)定辦理會計年度決算和賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)。（40分）賬、簿、卡

48、設(shè)置不全缺一項扣5分；錯用賬簿種類的一戶扣5分；賬、簿、卡記載不規(guī)范，每筆扣2分；未按規(guī)定更正錯帳每筆扣分；結(jié)轉(zhuǎn)不合規(guī)定的每筆扣2分。、按照有關(guān)規(guī)定及時編制會計報表、財務(wù)報告，各種會計報表之間相關(guān)數(shù)字銜接一致，財務(wù)報告內(nèi)容完整、及時、真實、準確、不按規(guī)定種類及時編制報表缺一種扣10分；報表內(nèi)容不完整一處扣10分；簽章不全一處扣5分；數(shù)字不銜接一處扣10分。四、會計檔案（50分）、按規(guī)定裝訂憑證、賬簿、報表。（10分）未按規(guī)定裝訂的每本（冊）扣2分。、各種會計核算資料按制度要求收集整理，立卷歸檔，完整無缺，專人專庫保管。（30分）未按規(guī)定收集整理并立卷歸檔的不得分；歸檔年限混亂、種類不分的扣10

49、分；沒有專人專柜保管的扣5分；登記不合規(guī)的扣5分；陳列無序的扣5分；檔案丟失不全的扣30分；檔案有潮濕、霉爛、蟲蛀、鼠咬等現(xiàn)象的每項扣5分。、嚴格遵守會計檔案調(diào)（查）閱和銷毀制度。（10分）調(diào)（查）閱手續(xù)不符合規(guī)定的每次扣5分；銷毀檔案不符合規(guī)定的扣5分；未設(shè)調(diào)（查）閱和銷毀登記簿的各扣5分。五、出納業(yè)務(wù)（160分）、堅持柜員每日三次軋庫制度；賬款當日核對；入庫前對錢箱進行交叉復核；午休及及營業(yè)終了所有現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證等要掃數(shù)入庫。（40分）每日缺一次軋庫扣5分；賬款未當日核對的發(fā)現(xiàn)一次扣5分；營業(yè)終了現(xiàn)金、憑證入袋前本部柜員由前臺經(jīng)理對現(xiàn)金進行軋大數(shù)，柜員之間交叉軋憑證（在重要憑

50、證銷號簿上簽章）、分理處柜員之間交叉軋現(xiàn)金及憑證，未做到每項扣5分；午休和營業(yè)終了未掃數(shù)入庫的一次扣10分；賬、款、簿不符的扣10分。、嚴格執(zhí)行柜員庫存現(xiàn)金限額管理。（20分）本部柜員庫存現(xiàn)金控制在10萬元以內(nèi)、分理處柜員庫存現(xiàn)金控制在支行（部）核定限額內(nèi)，未經(jīng)同意超額的每次扣5分；柜員休息庫存現(xiàn)金未控制在3萬元以內(nèi)的每次扣5分。、票幣挑剔符合規(guī)定，票幣整點及時準確；兌換按流程操作；出納錯款按規(guī)定處理；無空溢庫和白條或?qū)嵨锏謳飕F(xiàn)象；杜絕假幣流入、出；不得拒收、換輔殘幣。（30分）票幣挑剔標準不符合人行規(guī)定的扣5分；票幣整點不合規(guī)每捆扣2分；名章、封簽等手續(xù)不全每捆扣2分；出納錯款未按規(guī)定處理的

51、一次扣5分；發(fā)生空、溢庫和白條抵庫的不得分；誤收、付假幣一次扣30分；沒收幣、兌付殘損幣未及時加蓋戳記、名章、開具收繳憑證的各扣2分；拒收、換輔殘幣一次扣2分；收繳的假幣與登記簿不一致的扣2分；上解現(xiàn)金有多缺的每捆扣20分；出納對外收、付款未使用點鈔防偽等機具設(shè)備的扣5分；未設(shè)立殘損幣兌換窗口的扣10分。、嚴格庫款管理，堅持雙人管庫，鑰匙分管和單線交接制度。（30分）未執(zhí)行雙人管庫制度的不得分；未堅持同進同出庫房的一次扣5分；未執(zhí)行鑰匙單線交接制度的一次扣10分；錢箱交接和出入庫未辦理登記手續(xù)的，一次扣5分；錢箱未入庫保管的不得分。、堅持查庫制度，作好查庫記錄（查庫內(nèi)容：現(xiàn)金、有價單證、重要空

52、白憑證）。（30分）行長每月至少全面查庫一次，前臺經(jīng)理每旬至少全面查庫一次，缺查一次扣5分；查庫內(nèi)容記載不全扣3分。潮濕、霉爛、蟲蛀、鼠咬等現(xiàn)象。（10分）庫房有雜物、擺放不整齊的扣5分；有潮濕、霉爛、蟲蛀、鼠咬等現(xiàn)象各扣5分。六、結(jié)算與聯(lián)行（150分）、按規(guī)定建立印、押（編押機）、證、機使用和保管登記簿，堅持分管分用制度，嚴密交接手續(xù)，對印、押、機實行單線交接。（40分）未建立登記簿的一種扣5分；登記內(nèi)容不全的每次扣2分；臨時離柜未及時入箱上鎖的一次扣5分；未執(zhí)行分管分用制度、交接手續(xù)不嚴密、營業(yè)終了未入庫（或遞解中心）保管的均不得分。、嚴格控制知押面，有押機構(gòu)知押人員一般限制在兩人以內(nèi)；使

53、用編押機編押時必須自編自核，嚴禁他人復核，檢押方式同編押；編押機使用說明書必須由市行財務(wù)會計部統(tǒng)一入庫保管。（20分）凡知押超范圍的不得分；編押不隱蔽、不注意回避的一次扣5分；編押機未裝箱入庫保管的一次扣5分；編押機編押自編他核的不得分；編押機說明書沒有按規(guī)定統(tǒng)一保管的不得分。、收發(fā)信件有登記；往來對賬，及時查清未達；查詢、查復及時辦理，查詢查復憑證妥善保管；數(shù)據(jù)傳輸和接收準確及時，處理賬務(wù)及時。（30分）往來賬業(yè)務(wù)處理不及時每筆扣5分；收發(fā)信件不登記的一次扣5分；應(yīng)查未查每筆扣5分；有查不復或查復不及時的每筆扣5分；查詢查復憑證保管不善丟失的一次扣10分；往來對賬、未達查清不及時的一次扣5分

54、。辦法有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，正確及時辦理各種結(jié)算業(yè)務(wù)；按規(guī)定向客戶收取結(jié)算費用。（30分）票據(jù)掛失、止付違反規(guī)定的每筆扣5分；壓票、任意退票一次扣10分；受理客戶的無理拒付一次扣5分；不按規(guī)定標準向客戶收取結(jié)算費用一筆扣10分；提出提入同城票據(jù)未經(jīng)復核入賬的一次扣5分；他行票據(jù)款項未收妥辦理支付業(yè)務(wù)的一次扣10分。、有價單證和重要空白憑證列入表外科目核算，庫房有專人管理，領(lǐng)發(fā)手續(xù)嚴密、賬實相符；建立使用銷號制度，作廢憑證按規(guī)定處理。（30分）未列入表外科目核算的扣5分；無專人專庫保管的扣5分；領(lǐng)發(fā)手續(xù)不嚴密一次扣5分；賬實不符的不得分；使用未銷號及作廢憑證未按規(guī)定處理的一次扣5分；銷號不合要求的一

55、次扣5分；有價單證和重要空白憑證銷毀手續(xù)不全的一次扣5分。七、財務(wù)管理（130分）、嚴格執(zhí)行財務(wù)制度，財務(wù)核算完整、真實、準確，無亂擠、亂攤成本、利潤不實、轉(zhuǎn)移收入、私設(shè)小金庫等違章、違紀行為，無濫發(fā)獎金、實物、津貼、虛報冒領(lǐng)等違反財經(jīng)紀律行為。（30分）未執(zhí)行財務(wù)制度，收入不按期入賬，亂擠成本，或擴大成本開支范圍的不得分；凡私設(shè)小金庫等違紀行為的不得分；未規(guī)定或標準計提相關(guān)費用的每筆扣5分；列支費用發(fā)票不合規(guī)的每筆扣5分。、正確執(zhí)行利率政策，遵守計息規(guī)則。（20分）違反利率政策的不得分；未按規(guī)定收息的一筆扣10分；應(yīng)計未計復利的一筆扣10分；計息差錯一筆扣10分；貸款利息沖減不符35、定期開

56、展財務(wù)收支活動的預測和分析，檢查財務(wù)收支執(zhí)行情況及效果，總結(jié)經(jīng)驗，挖掘潛力，不斷提高財務(wù)管理水平。（20分）未按季開展財務(wù)活動分析的扣10分；財務(wù)分析內(nèi)容包括資金、收入、成本（費用）利潤分析、存在問題、整改措施等內(nèi)容，少一項扣3分。、應(yīng)收、應(yīng)付款項管理，做到無非營業(yè)性占款。（20分）應(yīng)收款中有非營業(yè)性占款的一筆扣10分（經(jīng)有關(guān)部門批準的不扣分）；呆賬核銷后未按規(guī)定做好賬銷案存登記的不得分，登記不全的一筆扣5分；遞延、無形資產(chǎn)未按規(guī)定列支一筆5分。、固定資產(chǎn)管理，做到有賬有卡；低值易耗品建立登記簿，做到賬實相符。（20分）固定資產(chǎn)購建應(yīng)報未報批的一次扣10分；固定資產(chǎn)、低值易耗品應(yīng)建未建賬、卡（

57、簿）的缺一項扣10分；賬實不符一項扣10分；賬、卡（簿）使用不規(guī)范一次扣5分。、嚴格執(zhí)行財務(wù)收支的有關(guān)規(guī)定，內(nèi)部財務(wù)收支核算手續(xù)齊全，資金往來收支準確反映，無虛增、亂列、亂調(diào)科目等現(xiàn)象。（20分）財務(wù)收支核算手續(xù)不全的，每筆扣5分；違反規(guī)定調(diào)整、列支的每筆扣5分；亂調(diào)科目的發(fā)現(xiàn)一次扣10分。電腦管理考核辦法隨著新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開設(shè)，電腦在銀行業(yè)務(wù)中的地位越來越重，銀行業(yè)務(wù)對計算機的依賴性也越來越大。為正確安全地操作電腦及其附屬設(shè)備，保證銀行業(yè)務(wù)的正常運行，結(jié)合本行的實際情況，特制訂本考核辦法。一、硬件要求（30分）、ATM：每天8：30之前要進行必要維護及檢查（錢箱、流水及憑條打印紙，色帶、衛(wèi)

58、生、ATM正常工作時燈管是否常亮）。不按規(guī)定操作，造成不能正常運行的，發(fā)現(xiàn)一次扣2分。、UPS：每月進行一次放電，每次放電時間為半小時，并做好記錄登記；嚴禁將非業(yè)務(wù)用的電子設(shè)備（如電吹風、電開水器、電鉆、復印機、取暖器等）接到UPS輸出端；每天檢查UPS開機后是否工作在逆變狀態(tài)。凡發(fā)現(xiàn)不按規(guī)定操作，一次扣5分。、UNIX主機、報表機、信貸用所有電腦：未經(jīng)電腦科允許，嚴禁私自打開機箱，嚴禁進行業(yè)務(wù)之外的操作，嚴禁安裝外來的程序，嚴禁外來人員進行電腦操作，嚴禁安裝游戲、嚴禁上國際互聯(lián)網(wǎng)。凡不按規(guī)定執(zhí)行，發(fā)現(xiàn)一次扣5分。4、終端、打印機及附屬設(shè)備：不得帶電進行插拔。不按規(guī)定操作的，發(fā)現(xiàn)一次扣5分。路

59、由器、MODEN及多路收發(fā)器：經(jīng)常檢查設(shè)備指示燈的狀態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時查明原因，并與電腦科聯(lián)系。凡違章操作，發(fā)現(xiàn)一次扣5分。二、軟件業(yè)務(wù)操作規(guī)程（70分）1、執(zhí)行權(quán)限管理，各操作員及ATM的密碼經(jīng)常更換（至少每月一次，一年之內(nèi)不得重復使用），并有記錄。更換時電腦科有記錄，如30天內(nèi)不更換電腦將對操作員進行凍結(jié)，操作員被凍結(jié)一次扣32 、中間業(yè)務(wù)的考核辦法，參照代收業(yè)務(wù)管理規(guī)定分。如違反業(yè)務(wù)操作并造成影響的，發(fā)現(xiàn)一次扣5分、保證數(shù)據(jù)的真實性、準確性，按原始資料進行錄入，不得為省力或其它原因編造數(shù)據(jù)（如身份證號碼等）。違規(guī)操作業(yè)務(wù)，每發(fā)現(xiàn)一戶扣2分；中間業(yè)務(wù)代扣關(guān)系的建立，如建立錯誤并發(fā)生代扣差

60、錯，發(fā)現(xiàn)一次扣5分。4、嚴格遵守作息時間，不得無故不簽退，特殊情況應(yīng)報中心機房，征得同意后方可延長簽退時間。不按規(guī)定，發(fā)現(xiàn)一次扣5分。、今年我行電腦新系統(tǒng)、新業(yè)務(wù)上線較多，對培訓的柜員要求很高，在培訓過程中及今后新業(yè)務(wù)的操作中，如各支行態(tài)度不積極，人員不配合，出現(xiàn)培訓缺席、經(jīng)培訓后柜員仍不會操作該業(yè)務(wù)的，一次扣10分。、年度要打印的資料除零星帳跨年度打印外，其它資料必須在12月31日前打印完畢，不得無故不及時打印或有問題不上報；支行前臺經(jīng)理要記錄本支行系統(tǒng)的運行情況及經(jīng)科技部特殊處理業(yè)務(wù)，并于年底交與科技部核查。如資料無故不及時打印或有問題不報，對系統(tǒng)運行情況及經(jīng)科技部特殊處理業(yè)務(wù)不記錄或記錄