第六章：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)-課件

1、第六章：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu) 設(shè)想一下這樣的場(chǎng)景：你正在辦公室里辦公，這時(shí)，天空突然黑了下來(lái)了，遠(yuǎn)處傳來(lái)像火車(chē)一樣的轟隆聲。你就可能意識(shí)到，暴風(fēng)雨就要來(lái)了，想想看到可能淋濕了你曬的衣被，吹壞了你的門(mén)窗，就有可能心驚膽顫。在未來(lái)的日子里，你就不得不購(gòu)買(mǎi)物品來(lái)修復(fù)這些損失，這一定會(huì)使你的生活受到影響，會(huì)使你度日如年。那么，你將怎樣度過(guò)這一難關(guān)呢？ 事前適當(dāng)?shù)挠?jì)劃將幫助你減輕重建過(guò)程中的創(chuàng)傷。但是，這樣的計(jì)劃需要具備可能遭到暴風(fēng)雨襲擊的財(cái)產(chǎn)的知識(shí)，了解可采用的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，特別是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)你來(lái)說(shuō)是非常重要的。第六章：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu) 第一節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第二節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)第

2、四節(jié) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)第五節(jié) 責(zé) 任 保 險(xiǎn)第六節(jié) 農(nóng)業(yè)保 險(xiǎn)第一節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍 二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限 五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍 1、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍3、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的范圍 下一張企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍（1）可投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍：任何形式的企業(yè)，包括經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體、農(nóng)場(chǎng)等；國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和人民團(tuán)體；有來(lái)料加工、裝配、代銷(xiāo)、代修商品業(yè)務(wù)的個(gè)體戶。（2）不可投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的 范圍

3、： 接受?chē)?guó)外來(lái)料加工的企業(yè)，外國(guó)、外僑獨(dú)資經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，中外合資和合作經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，以及通過(guò)補(bǔ)償貿(mào)易、引進(jìn)技術(shù)和設(shè)備等方法進(jìn)行的工程和項(xiàng)目。 軍事機(jī)關(guān)和部隊(duì)。 返回企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的范圍可保財(cái)產(chǎn)：一是用會(huì)計(jì)科目來(lái)反映 ；二是以企業(yè)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目類(lèi)別來(lái)反映。 特約可保財(cái)產(chǎn)：不提高費(fèi)率的特約可保財(cái)產(chǎn)和需提高費(fèi)率的特約可保財(cái)產(chǎn)。 不可保財(cái)產(chǎn)：不屬于一般性的生產(chǎn)資料或商品的財(cái)產(chǎn) 、缺乏價(jià)值依據(jù)或很難鑒定其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)、承保后會(huì)產(chǎn)生不良社會(huì)影響或會(huì)與政府的有關(guān)法律法規(guī)相抵觸的財(cái)產(chǎn)、由于種種原因暫時(shí)不能承保的財(cái)產(chǎn)、必然會(huì)發(fā)生危險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)、應(yīng)投保其他險(xiǎn)種的財(cái)產(chǎn) 。 返回二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 （一）保險(xiǎn)責(zé)任（二）責(zé)任

4、免除（三）附加責(zé)任（一）保險(xiǎn)責(zé)任1企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任2企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任3企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)均可承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任 1、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 火災(zāi)：是指時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。一是有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；二是偶然、意外發(fā)生的燃燒；三是燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢(shì)。雷擊：是指在積雨云中、云間或云地之間產(chǎn)生的放電所導(dǎo)致的災(zāi)害。.直接雷擊：由于雷電直接擊中保險(xiǎn)標(biāo)的造成的損失；B.感應(yīng)雷擊：由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)使屋內(nèi)對(duì)地絕緣金屬物體產(chǎn)生高電位放出火花引起的火災(zāi)，導(dǎo)致電器部件的損毀。爆炸：. 物理性爆炸：由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力

5、急劇增加并大大超過(guò)容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。 B.化學(xué)性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時(shí)放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散的現(xiàn)象。 飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落 ：是指凡是空中飛行或運(yùn)行物體的墜落，如空中飛行器、人造衛(wèi)星、隕石墜落，吊車(chē)在運(yùn)行時(shí)發(fā)生的物體墜落都屬于本保險(xiǎn)責(zé)任。 在施工過(guò)程中，因人工開(kāi)鑿或爆炸而致石方、石塊、土方飛射塌下而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，可以先予賠償，然后向負(fù)有責(zé)任的第三者追償。建筑物倒塌、倒落、傾倒造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，視同空中運(yùn)行物體墜落責(zé)任。如果涉及第三者責(zé)任，可以先賠后追。 2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人的責(zé)任比基本

6、險(xiǎn)有所擴(kuò)展，除了承?；倦U(xiǎn)的責(zé)任以外，還負(fù)責(zé)賠償因暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。 下一張暴雨等災(zāi)害1暴雨：暴雨指每小時(shí)降雨量達(dá)16毫米以上，或連續(xù)12小時(shí)降雨量達(dá)30毫米以上，或連續(xù)24小時(shí)降雨量達(dá)50毫米以上。2洪水：山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌致使保險(xiǎn)標(biāo)的遭受浸泡、沖散、沖毀等損失都屬洪水責(zé)任。規(guī)律性的漲潮、自動(dòng)滅火設(shè)施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管爆裂造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失不屬于洪水責(zé)任。 3臺(tái)風(fēng)：臺(tái)風(fēng)指中心附近最大平均風(fēng)力12級(jí)或12級(jí)以上，即風(fēng)速在32.6米秒以上的熱帶氣旋。是否構(gòu)成臺(tái)風(fēng)以當(dāng)?shù)?/p>

7、氣象站的認(rèn)定為準(zhǔn)。4暴風(fēng)：暴風(fēng)指風(fēng)速在283米秒，即風(fēng)力等級(jí)表中的11級(jí)風(fēng)。本保險(xiǎn)條款的暴風(fēng)責(zé)任擴(kuò)大至8級(jí)風(fēng)，即風(fēng)速在172米秒以上即構(gòu)成暴風(fēng)責(zé)任。5龍卷風(fēng)：龍卷風(fēng)是一種范圍小而時(shí)間短的猛烈旋風(fēng)。陸地上平均最大風(fēng)速一般在79103米秒，極端最大風(fēng)速一般在100米秒以上，是否構(gòu)成龍卷風(fēng)以當(dāng)?shù)貧庀笳镜恼J(rèn)定為準(zhǔn)。6雪災(zāi)： 因每平方米雪壓超過(guò)建筑結(jié)構(gòu)荷載規(guī)范規(guī)定的荷載標(biāo)準(zhǔn)，以至壓塌房屋、建筑物造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，為雪災(zāi)保險(xiǎn)責(zé)任。 返回 雹災(zāi)等災(zāi)害7雹災(zāi)： 因冰雹降落造成的災(zāi)害。8冰凌：即氣象部門(mén)稱(chēng)的凌汛，春季江河解凍期時(shí)冰塊飄浮遇阻，堆積成壩，堵塞江道，造成水位急劇上升，以致冰凌、江水溢出江道，蔓延成

8、災(zāi)。陸地上有些地區(qū)，如山谷封口或酷寒致使雨雪在物體上結(jié)成冰塊，成下垂?fàn)?，越結(jié)越厚，重量增加，由于下垂的拉力致使物體毀壞池屬冰凌責(zé)任。至于一般的冰凍損失，如露天磚坯凍裂，水管凍裂等都不屬于冰凌責(zé)任。 9泥石流：山地大量泥沙、石塊突然爆發(fā)的洪流，隨大暴雨或大量冰水流出。10崖崩： 石崖、土崖受自然風(fēng)化、雨蝕、崖崩下塌或山卜巖石滾下，或大雨使山上沙土透濕而崩塌。 11突發(fā)性滑坡：斜坡上不穩(wěn)的巖體、土體或人為堆積物在重力作用下突然整體向下滑動(dòng)。12地面下陷下沉：地殼因?yàn)樽匀蛔儺?、地層收縮而發(fā)生突然塌陷。此外，對(duì)于因海潮、河流、大雨侵蝕火災(zāi)建筑房屋前沒(méi)有掌握地層情況，地下有孔穴、礦穴，以致地面突然塌陷所

9、至保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，也在保險(xiǎn)責(zé)任范圍以內(nèi)。對(duì)于因地基不固或未按建筑施工要求導(dǎo)致建筑地基下沉、裂縫、倒塌等損失，不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍以內(nèi)。 返回 3企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)均可承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任 在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)中，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的下列損失，保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償：一是被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故受損，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接損失；二是在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。另外，在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要和合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人也予以負(fù)責(zé)。

10、下一張“三?！?（1）必須是被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)并自己使用的供電、供水、供氣設(shè)備，包括本單位擁有所有權(quán)和使用權(quán)的專(zhuān)用設(shè)備以及本單位擁有所有權(quán)又與其他單位共用的設(shè)備。所謂設(shè)備包括發(fā)電機(jī)、變壓器、配電間、水塔、線路、管道等供應(yīng)設(shè)備。（2）限于因保險(xiǎn)事故造成的“三?！睋p失。（3）僅限于對(duì)被保險(xiǎn)人的機(jī)器設(shè)備、在產(chǎn)品和貯藏物品等保險(xiǎn)標(biāo)的的損壞或報(bào)廢負(fù)責(zé)。例如印染廠因發(fā)生屬本條責(zé)任范圍的停電，使生產(chǎn)線上運(yùn)轉(zhuǎn)的高熱烘筒停轉(zhuǎn)，烘筒上的布匹被燒焦；又如藥廠岡同樣情況停電，使冷藏庫(kù)內(nèi)的藥品變質(zhì)，屬保險(xiǎn)責(zé)任。 返回 （二）責(zé)任免除1企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的責(zé)任免2企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除 1企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的責(zé)

11、任免除 （1）戰(zhàn)爭(zhēng)及類(lèi)似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)、恐怖行為、民眾騷亂。（2）被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或縱容所致。（3）核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染。（4）地震、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊。 （5）保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失。 （6）保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀；保險(xiǎn)標(biāo)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失。 （7）由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。 （8） 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。 2企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除 （1）戰(zhàn)爭(zhēng)及類(lèi)似戰(zhàn)爭(zhēng)行為

12、、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)、恐怖行為、民眾騷亂。（2）被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或縱容所致。 （3）核反應(yīng)、核于輻射和放射性污染。 （4）地震所引起的一切損失。 （5）堆放在露天或罩棚下的保險(xiǎn)標(biāo)的以及罩棚由于暴風(fēng)、暴雨所遭受的損失。 （6）保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀；保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失。 （7）由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。（三）附加責(zé)任1企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的附加責(zé)任。為適應(yīng)投保人的某些特殊需要，保險(xiǎn)公司可在承?；倦U(xiǎn)后，特約承保某些附加風(fēng)險(xiǎn)。如暴風(fēng)、暴雨、洪水保險(xiǎn)，盜搶保險(xiǎn)，雪災(zāi)、冰凍保險(xiǎn)，泥石流、崖崩、

13、突發(fā)性滑坡保險(xiǎn)，雹災(zāi)保險(xiǎn)，水暖管爆裂保險(xiǎn)，破壞性地震保險(xiǎn)等。2企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的附加責(zé)任。在綜合險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，投保人可投保如下附加險(xiǎn)：礦下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)、櫥窗玻璃破碎險(xiǎn)、機(jī)器損壞險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)、破壞性地震保險(xiǎn)等。 三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值（一）固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定 （二）流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定（三）賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定 （一）固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定 一是按賬面原值確定保險(xiǎn)金額二是按賬面原值加成數(shù)確定保險(xiǎn)金額三是按重置、重建價(jià)值確定保險(xiǎn)金額固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值。（二）流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額與

14、保險(xiǎn)價(jià)值的確定 一是按最近12個(gè)月賬面平均余額確定二是由被保險(xiǎn)人自行確定，即以投保月份往前倒推12個(gè)月中的任意一個(gè)月的流動(dòng)資產(chǎn)賬面余額確定流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額。（三）賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額可以由投保人自行估價(jià)或按照重置價(jià)值確定。賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值或賬面余額。 四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限 （一）保險(xiǎn)費(fèi)率（二）保險(xiǎn)期限 （一）保險(xiǎn)費(fèi)率目前，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率分為基本險(xiǎn)費(fèi)率和附加險(xiǎn)費(fèi)率兩部分?；倦U(xiǎn)、附加險(xiǎn)費(fèi)率又具體分為工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率、倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率和普通險(xiǎn)費(fèi)率三大類(lèi)，每類(lèi)均按占用性質(zhì)的不同

15、確定級(jí)差費(fèi)率。 （二）保險(xiǎn)期限企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為1年。 五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理（一）賠償金額的計(jì)算（二）施救費(fèi)用的賠償 （三）殘值處理（四）代位求償權(quán)的行使（五）對(duì)原保單的批改 （六）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偟诙?jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值五、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi)率六、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義1、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。 2、種類(lèi)：普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)、投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn) 二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

16、的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍（一）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一般可保財(cái)產(chǎn) （二）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特約可保財(cái)產(chǎn)（三）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不可保財(cái)產(chǎn) （一）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一般可保財(cái)產(chǎn) 1普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 ：房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備（如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等）；室內(nèi)裝演；室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，包括家用電器和文體娛樂(lè)用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具。 2投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。在投資保障型的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，其保險(xiǎn)標(biāo)的范圍除上述普通家庭財(cái)產(chǎn)之外，還包括現(xiàn)金、金銀、珠寶、玉器、鉆石及制品、首飾等貴重物品。 3個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的指被保險(xiǎn)人

17、向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款時(shí)用以抵押的房屋。 （二）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特約可保財(cái)產(chǎn)包括被保險(xiǎn)人代他人保管，或者與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的一般可保財(cái)產(chǎn)；存放于院內(nèi)、室內(nèi)的非機(jī)動(dòng)農(nóng)機(jī)具。農(nóng)用工具及存放于室內(nèi)的糧食及農(nóng)副產(chǎn)品；經(jīng)保險(xiǎn)人同意的其他財(cái)產(chǎn)。 （三）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不可保財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)人通常將損失發(fā)生后無(wú)法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，日常生活所必需的日用消費(fèi)品，法律規(guī)定不容許個(gè)人收藏、保管或擁有的財(cái)產(chǎn)，處于危險(xiǎn)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)以及保險(xiǎn)人從風(fēng)險(xiǎn)管理的需要出發(fā)聲明不予承保的財(cái)產(chǎn)列為不可保財(cái)產(chǎn)。 三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍（一）保險(xiǎn)責(zé)任 （二）責(zé)任免除（一）保險(xiǎn)責(zé)任1火災(zāi)、爆炸。2雷擊、冰雹。雪災(zāi)、洪水、崖崩、龍卷風(fēng)、冰凌、

18、泥石流、地面突然下陷、突發(fā)性3空中運(yùn)行物體墜落，外界物體倒塌4暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)沙墻、屋頂、屋架）倒塌。5存放于室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，因遭受外來(lái)的、有明顯痕跡的盜竊、搶劫。6保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用。 （二）責(zé)任免除 1戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行為。 2核子輻射和污染。 3電機(jī)、電器、電氣設(shè)備因使用過(guò)度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身?yè)p毀。 4被保險(xiǎn)人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的故意行為，或勾結(jié)縱容他人盜竊，或被外來(lái)人員順手偷摸，或被窗外鉤物所致的損失。 5堆放在露天的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，以及用蘆席、稻草、油毛氈、麥桿、蘆葦、帆布

19、等材料為外墻、屋頂、屋架的簡(jiǎn)陋屋、棚，因暴風(fēng)、暴雨造成的損失。 6保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷、保管不善。變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損等造成的損失。 7未按要求施工導(dǎo)致建筑物地基沉陷，建筑物出現(xiàn)裂縫、倒塌的損失。 8地震所造成的一切損失。 9被保險(xiǎn)人的家屬或雇用人員或同住人或寄宿人，盜竊或縱容他人盜竊保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而造成的損失；保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在存放處所無(wú)人居住或無(wú)人看管超過(guò)7天的情況下遭受的盜竊損失；因門(mén)窗未關(guān)致使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受的盜竊損失。 10其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。 四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值 一般而言，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝演等財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)購(gòu)置價(jià)或市場(chǎng)價(jià)自

20、行確定；房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝演的保險(xiǎn)價(jià)值為出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值；個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的抵押房屋的保險(xiǎn)金額可按照成本價(jià)。購(gòu)置價(jià)、市價(jià)、評(píng)估價(jià)、借款額及其他方式由被保險(xiǎn)人自行確定，但保險(xiǎn)金額不得小于相應(yīng)的抵押借款本金。室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際價(jià)值分項(xiàng)目自行確定。不分項(xiàng)目的按各大類(lèi)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)金額中所占比例確定。 特約財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人雙方約定。 五、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi)率一般家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限可以是1年、3年或者5年。個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的抵押房屋的保險(xiǎn)期限為自約定起保日零時(shí)起至個(gè)人住房抵押借款合同約定的借款期限終止日24時(shí)止，最長(zhǎng)期限為20年。 一般家庭財(cái)

21、產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率，由保險(xiǎn)人根據(jù)時(shí)間和地理位置、財(cái)產(chǎn)性質(zhì)等因素制定相應(yīng)的費(fèi)率表，投保人根據(jù)費(fèi)率表的規(guī)定交納保險(xiǎn)費(fèi) 六、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理（）房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝演的賠償（二）室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償（三）施救費(fèi)用的賠償（四）殘值處理 （五）代位追償權(quán)的行使（六）賠償后對(duì)原保單的處理（七）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偟谌?jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn) 一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)四、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)五、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的無(wú)賠款優(yōu)待一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車(chē)輛本身及機(jī)動(dòng)車(chē)輛的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 。 機(jī)動(dòng)車(chē)輛的保險(xiǎn)標(biāo)的：車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是各種

22、機(jī)動(dòng)車(chē)輛，主要是經(jīng)交通管理部門(mén)檢驗(yàn)合格并具有有效行駛證和號(hào)牌的各種機(jī)動(dòng)車(chē)輛，包括各種汽車(chē)、電車(chē)、電瓶車(chē)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)、各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)等；第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的則是保險(xiǎn)車(chē)輛因意外事故致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。 二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)（一）機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（二）機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除（三）機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（四）機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償處理（一）機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任1碰撞、傾覆2火災(zāi)、爆炸3外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體地落、行駛中平行墜落4雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡 5載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受自然

23、災(zāi)害6保險(xiǎn)車(chē)輛在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹后操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。7發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 （二）機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除1風(fēng)險(xiǎn)免除 2損失免除 1風(fēng)險(xiǎn)免除 （1）地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒(méi)、政府征用； （2）競(jìng)賽、測(cè)試，在營(yíng)業(yè)性維修場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間； （3）利用保險(xiǎn)車(chē)輛從事違法活動(dòng)； （4）駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車(chē)輛； （5）保險(xiǎn)車(chē)輛肇事逃逸； （6）駕駛?cè)藛T無(wú)駕駛證或駕駛車(chē)輛與駕駛證準(zhǔn)駕車(chē)型不相符，公安交通管理部門(mén)規(guī)定的其他屬于無(wú)有效駕駛證的情況下駕車(chē)，使用各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)

24、和特種車(chē)的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證，駕駛營(yíng)業(yè)性客車(chē)的駕駛?cè)藛T無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效資格證書(shū)； （7）非被保險(xiǎn)人直接允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車(chē)輛； （8）保險(xiǎn)車(chē)輛不具備有效行駛證件。 2損失免除 （1）自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨(dú)損壞； （2）玻璃單獨(dú)破碎、無(wú)明顯碰撞痕跡的車(chē)身劃痕；（3）人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；（4）遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分；（5）因污染（含放射性污染）造成的損失；（6）因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的損失；（7）車(chē)輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外，未投保的新增設(shè)備的損失；（8）在淹及排氣筒或進(jìn)氣管的水中啟動(dòng)，或被

25、水淹后未經(jīng)必要處理而啟動(dòng)車(chē)輛，致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；（9）保險(xiǎn)車(chē)輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失；（10）摩托車(chē)停放期間因翻倒造成的損失； （11）被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失；（l2）被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藛T的故意行為造成的損失等。 （三）機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額1按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定 2按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值確定 3按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)協(xié)商確定 （四）機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償處理 1機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)免賠的規(guī)定 2機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償處理 3施救費(fèi)用的分?jǐn)?4殘值處理 5代位求償權(quán)的行使 下一張 1機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)免賠的規(guī)定 （

26、1）規(guī)定免賠額（率） （2）按責(zé)免賠 （3）事故累進(jìn)免賠。 返回 2機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償處理 （1）全部損失 （2）部分損失 （3）保險(xiǎn)車(chē)輛最高賠款金額以保險(xiǎn)金額為限 （1）全部損失 如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。即： 賠款=（實(shí)際價(jià)值殘值）事故責(zé)任比例（1事故責(zé)任免賠率）（1絕對(duì)免賠率）絕對(duì)免賠額如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。即： 賠款=（保險(xiǎn)金額殘值）事故責(zé)任比例（1事故責(zé)任免賠率）（1絕對(duì)免賠率）絕對(duì)免賠額 下一張出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值的確定方式 保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值的確定方式主要有兩種：一是按出險(xiǎn)時(shí)同類(lèi)型車(chē)輛的市場(chǎng)購(gòu)置

27、價(jià)減去該車(chē)已使用年限折舊金額后的價(jià)值確定；二是按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)同類(lèi)車(chē)型、相似使用時(shí)間。相似使用狀況的車(chē)輛在市場(chǎng)上的交易價(jià)格確定。折舊按每滿1年扣除1年計(jì)算；折舊率按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，最高不超過(guò)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的80。 返回（2）部分損失 保險(xiǎn)車(chē)輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定的，無(wú)論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)，均按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償，即： 賠款=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用殘值）事故責(zé)任比例（1事故責(zé)任免賠率）（1絕對(duì)免賠率）絕對(duì)免賠額 保險(xiǎn)車(chē)輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)，按照保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)比例計(jì)算賠償，即： 賠款=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用殘值）保險(xiǎn)金額/新車(chē)購(gòu)置價(jià)事故責(zé)任比例（1事故責(zé)任免賠率）

28、（1絕對(duì)免賠率）絕對(duì)免賠額 （3）保險(xiǎn)車(chē)輛最高賠款金額以保險(xiǎn)金額為限如果保險(xiǎn)車(chē)輛部分損失一次賠款金額與免賠金額之和大于或等于保險(xiǎn)金額時(shí)，車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。保險(xiǎn)車(chē)輛在保險(xiǎn)期限內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的部分損失或費(fèi)用支出，只要每次賠款加免賠金額之和未達(dá)到保險(xiǎn)金額，其保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。 返回3施救費(fèi)用的分?jǐn)?（1）保險(xiǎn)車(chē)輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定的，施救費(fèi)用計(jì)算公式為： 賠款=（實(shí)際施救費(fèi)用保險(xiǎn)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值/施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）事故責(zé)任比例（1事故責(zé)任免賠率）（1絕對(duì)免賠率）絕對(duì)免賠額 （2）保險(xiǎn)車(chē)輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)，施救費(fèi)用按保險(xiǎn)金額與新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)

29、算賠償，計(jì)算公式為： 賠款=實(shí)際施救費(fèi)用保險(xiǎn)金額/施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值保險(xiǎn)金額/新車(chē)購(gòu)置價(jià)事故責(zé)任比例（1事故責(zé)任免賠率）（1絕對(duì)免賠率）絕對(duì)免賠額 返回三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)（一）機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（二）機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除（三）機(jī)動(dòng)車(chē)輛第一三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額（四）機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償處理（一）機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 1被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。2仲裁或訴訟費(fèi)用 （二）機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的

30、責(zé)任免除 1對(duì)傷害對(duì)象的限制 2損失原因的免除 3不予承擔(dān)的費(fèi)用和損失 1對(duì)傷害對(duì)象的限制 （1）被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；（2）本車(chē)駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；（3）本車(chē)上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。 2損失原因的免除 （1）地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒(méi)、政府征用；（2）競(jìng)賽、測(cè)試，在營(yíng)業(yè)性維修場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間；（3）利用保險(xiǎn)車(chē)輛從事違法活動(dòng)；（4）駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車(chē)輛；（5）保險(xiǎn)車(chē)輛肇事逃逸；（6）駕駛?cè)藛T有下列情形之一者：無(wú)駕駛證或駕駛車(chē)輛與駕駛證準(zhǔn)駕車(chē)型不相符，公安交通管

31、理部門(mén)規(guī)定的其他屬于無(wú)有效駕駛證的情況下駕車(chē)，使用各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)和特種車(chē)的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證，駕駛營(yíng)業(yè)性客車(chē)的駕駛?cè)藛T無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效資格證書(shū)； （7）非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車(chē)輛；（8）保險(xiǎn)車(chē)輛不具備有效行駛證件；（9）保險(xiǎn)車(chē)輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的車(chē)輛（含掛車(chē)）或被未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的其他車(chē)輛拖帶。 3不予承擔(dān)的費(fèi)用和損失 （1）保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失；（2）精神損害賠償；（3）因污染（含放射性污染）造成的損失； （4）第三者財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引

32、起的損失；（5）保險(xiǎn)車(chē)輛被盜竊、搶劫、搶奪后造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；（6）被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藛T的故意行為造成的損失。 （三）機(jī)動(dòng)車(chē)輛第一三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額 機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額為每次事故的賠償限額，根據(jù)不同的車(chē)輛種類(lèi)分設(shè)不同的檔次，投保人可以自愿選擇。由于是強(qiáng)制保險(xiǎn)，投保人至少應(yīng)該選擇最低一檔，但不能不保。另外，掛車(chē)投保后與主車(chē)視為一體。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，掛車(chē)引起的賠償責(zé)任視同主車(chē)引起的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)掛車(chē)賠償責(zé)任與主車(chē)賠償責(zé)任所負(fù)賠償金額之和，以主車(chē)賠償限額為限。（四）機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償處理 賠款=賠償限額事故責(zé)任比例（1一事故責(zé)任免賠率）需要注意以下幾個(gè)方面：

33、保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，有權(quán)重新核定或拒絕賠償；第三者的財(cái)產(chǎn)遭受損失后的殘余部分，應(yīng)協(xié)商作價(jià)，折歸被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除；主車(chē)、掛車(chē)在不同保險(xiǎn)公司投保的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額比例分?jǐn)傎r款；第三者責(zé)任事故賠償結(jié)案后，對(duì)受害第三者的任何賠償費(fèi)用的增加，保險(xiǎn)人不再負(fù)責(zé)賠償。 四、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn) （一）車(chē)輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn) :全車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、代步車(chē)費(fèi)用險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn) （二）機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)：車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn) （三）車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三

34、者責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的共同附加險(xiǎn) （四）車(chē)輛損失險(xiǎn)和全車(chē)盜搶險(xiǎn)的共同附加險(xiǎn)（五）所有基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的附加險(xiǎn) 五、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的無(wú)賠款優(yōu)待（一）享受“無(wú)賠款優(yōu)待” 的條件 （二）享受“無(wú)賠款優(yōu)待”的標(biāo)準(zhǔn)（三）確定“無(wú)賠款優(yōu)待” 時(shí)需要注意的問(wèn)題（一）享受“無(wú)賠款優(yōu)待” 的條件 1保險(xiǎn)期限必須滿1年 2保險(xiǎn)期限內(nèi)無(wú)賠款 3按期續(xù)保 （二）享受“無(wú)賠款優(yōu)待”的標(biāo)準(zhǔn) 1上一保險(xiǎn)年度未享受無(wú)賠款保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的，續(xù)保時(shí)優(yōu)待比例為10；上一保險(xiǎn)年度已享受保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的，續(xù)保時(shí)優(yōu)待比例在上一保險(xiǎn)年度優(yōu)待比例的基礎(chǔ)上增加 10；保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例最高不得超過(guò)30。 2上一保險(xiǎn)年度享受保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)賠款，續(xù)

35、保時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例按以下公式計(jì)算，直至保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例為零時(shí)止：續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例=上一保險(xiǎn)年度保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例 N10%N為續(xù)保時(shí)上一保險(xiǎn)年度發(fā)生賠款次數(shù)。（三）確定“無(wú)賠款優(yōu)待” 時(shí)需要注意的問(wèn)題 1同一投保人投保車(chē)輛不止一輛的，無(wú)賠款優(yōu)待分別按輛計(jì)算。 2保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故，續(xù)保時(shí)案件未決，不能給予無(wú)賠款優(yōu)待。若事故處理后，保險(xiǎn)公司無(wú)賠款責(zé)任，則應(yīng)退還無(wú)賠款優(yōu)待應(yīng)減收的保險(xiǎn)費(fèi)。3在1年保險(xiǎn)期限內(nèi)，發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移的保險(xiǎn)車(chē)輛，續(xù)保時(shí)不給予無(wú)賠款優(yōu)待。 第四節(jié) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征二、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任范圍三、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額四、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率五、貨物

36、運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠償處理 一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征 1、概念：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是指以各種運(yùn)輸工具運(yùn)輸過(guò)程中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人承保因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致運(yùn)輸過(guò)程中的貨物遭受損失的一種保險(xiǎn)。 2、特征：保障對(duì)象具有多變性 、承保標(biāo)的具有流動(dòng)性 、承保的風(fēng)險(xiǎn)具有綜合性 、保險(xiǎn)合同變更具有自由性、保險(xiǎn)期限具有空間性、國(guó)際性 3、類(lèi)別：按照運(yùn)輸工具和運(yùn)輸方式不同可分為水上運(yùn)輸險(xiǎn)、陸上貨運(yùn)險(xiǎn)、航空運(yùn)輸險(xiǎn)、郵包險(xiǎn)、聯(lián)運(yùn)險(xiǎn)；按照適用范圍可分為國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任可以將海洋貨物運(yùn)輸分為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)。 二、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任范圍（一）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（二）貨物運(yùn)

37、輸保險(xiǎn)的責(zé)任免除（一）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 1基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ：（l）因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失； （2）由于運(yùn)輸工具發(fā)生碰協(xié)、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒(méi)、出軌或隧道、碼頭坍塌所造成的損失； （3）在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時(shí)，因遭受不）高于包裝質(zhì)量不善或裝卸人員違反操作規(guī)程所造成的損失； （4）按國(guó)家規(guī)定或一般慣例應(yīng)分?jǐn)偟墓餐p的費(fèi)用；（5）在發(fā)生上述災(zāi)害、事故時(shí)，因紛亂而造成貨物的散失及因施救或保護(hù)貨物所支付的生按、合理的費(fèi)用。 2綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ：（1）因受震動(dòng)、碰搞、擠壓而造成破碎、彎曲、凹癟、折斷、開(kāi)裂或包裝破裂致使貨物散失的損

38、失；（2）液休貨物因受震動(dòng)、碰撞或擠壓致使所用容器（包括封口）損壞而滲漏的損失，或用液體保藏的貨物因液體滲漏而造成保藏貨物腐爛變質(zhì)的損失；（3）遭受盜竊或整件提貨不著的損失；（4）符合安全運(yùn)輸規(guī)定而遭受雨淋所致的損失 （二）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任免除 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人對(duì)由于戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行動(dòng)、核事件或核爆炸、保險(xiǎn)貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于包裝不善、被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失造成的保險(xiǎn)貨物的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，對(duì)于全程是公路運(yùn)輸貨物的，因盜竊和整件提貨不著造成的損失也不承擔(dān)賠償責(zé)任。三、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般可按離岸價(jià)、到岸價(jià)和目的地市價(jià)確定保險(xiǎn)金額。離岸價(jià)是指貨物在貨物起運(yùn)地的銷(xiāo)售

39、價(jià)，即起運(yùn)地發(fā)貨票價(jià)；到岸價(jià)是指貨物起運(yùn)地的銷(xiāo)售價(jià)加上到達(dá)目的地的各種運(yùn)雜費(fèi)；目的地市價(jià)是被保險(xiǎn)人在目的地的貨物銷(xiāo)售價(jià) 。 四、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率 （一）國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限（二）國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率（一）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)責(zé)任的起訖期是自簽發(fā)保險(xiǎn)憑證和保險(xiǎn)貨物運(yùn)離起運(yùn)地發(fā)貨人的最后一個(gè)倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所時(shí)起，至該保險(xiǎn)憑證上注明的目的地收貨人在當(dāng)?shù)氐牡谝粋€(gè)倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所時(shí)終止。若保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵目的地后，收貨人未及時(shí)提貨，則保險(xiǎn)責(zé)任的終止期最多延長(zhǎng)至以收貨人接到“收貨通知單”后的15天為限（以郵戳日期為準(zhǔn)）。（二）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率 l運(yùn)輸方式。運(yùn)輸方式可分為直達(dá)

40、運(yùn)輸、聯(lián)運(yùn)和集裝箱運(yùn)輸?shù)?。其中，由于?lián)運(yùn)需要采取兩種以上的運(yùn)輸工具才能將貨物從起運(yùn)地運(yùn)達(dá)目的地，所以，聯(lián)運(yùn)的基本費(fèi)率應(yīng)按聯(lián)運(yùn)中收費(fèi)最高的一種運(yùn)輸工具來(lái)確定，并另加費(fèi)。 2運(yùn)輸工具。運(yùn)輸工具可分為陸運(yùn)。水運(yùn)和空運(yùn)三種。其中陸運(yùn)包括火車(chē)、汽車(chē)和驛運(yùn)三種；水運(yùn)包括沿海內(nèi)河的輪船、機(jī)動(dòng)船和非機(jī)動(dòng)船等幾種。顯然，不同的運(yùn)輸工具客觀上存在著不同的運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)。 3貨物的性質(zhì)。按貨物的性質(zhì)可分為：一般貨物、一般易損貨物、易損貨物和特別易損貨物四類(lèi)。對(duì)不同性質(zhì)的貨物也應(yīng)制定相應(yīng)的級(jí)差費(fèi)率，易損程度越高，保險(xiǎn)費(fèi)率也就越高。五、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠償處理1、按貨價(jià)確定保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際損失按起運(yùn)地貨價(jià)計(jì)算賠償；按

41、貨價(jià)加運(yùn)雜費(fèi)確定保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際損失接起運(yùn)地貨價(jià)加運(yùn)雜費(fèi)計(jì)算；保險(xiǎn)金額低于貨價(jià)時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)其損失金額及支付的施救保護(hù)費(fèi)用按保險(xiǎn)金額與貨價(jià)的比例計(jì)算賠償。2、第三者責(zé)任的保險(xiǎn)賠償 3、保險(xiǎn)殘值的處理4、自動(dòng)放棄權(quán)益第五節(jié) 責(zé) 任 保 險(xiǎn)一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念二、責(zé)任保險(xiǎn)的特征 三、責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi) 一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念 責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法或依契約應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。 二、責(zé)任保險(xiǎn)的特征（一）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（二）責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ)（三）責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式（四）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償對(duì)象（五）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍（六）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額（七）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償（一）責(zé)

42、任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。民事責(zé)任就是指公民或法人在不履行自己的民事義務(wù)或者侵犯他人的民事權(quán)利時(shí)按照民法的規(guī)定而產(chǎn)生的法律后果。侵權(quán)責(zé)任又稱(chēng)違反法律規(guī)定的民事責(zé)任，包括過(guò)失責(zé)任和無(wú)過(guò)失責(zé)任；違約責(zé)任即違反合同的民事責(zé)任 。責(zé)任保險(xiǎn)承保的民事責(zé)任主要是侵權(quán)責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)一般不負(fù)責(zé)契約責(zé)任，除非經(jīng)過(guò)特別約定。 （二）責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ) 責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ)是指確定責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任事故有效期間的方法。 1期內(nèi)發(fā)生式 2期內(nèi)索賠式 （三）責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式主要有兩種：一種是以單獨(dú)的責(zé)任保險(xiǎn)方式簽發(fā)專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)單來(lái)承保；另一種是將責(zé)任保險(xiǎn)作為各

43、種損失賠償保險(xiǎn)的組成部分或?qū)⑵渥鳛楦郊与U(xiǎn)來(lái)承保，不簽發(fā)專(zhuān)門(mén)的責(zé)任保險(xiǎn)單。（四）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償對(duì)象責(zé)任保險(xiǎn)的直接賠償對(duì)象是被保險(xiǎn)人，間接賠償對(duì)象是第三者，即受害人。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受害人有權(quán)向被保險(xiǎn)人索賠，被保險(xiǎn)人有權(quán)向保險(xiǎn)人索賠。保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償就是間接地保護(hù)受害人的利益。 （五）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍第一，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人因?qū)Φ谌咴斐傻娜松韨拓?cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，但是保險(xiǎn)人只對(duì)第三者財(cái)產(chǎn)的直接損失負(fù)責(zé)賠償，對(duì)于間接損失一般不予負(fù)責(zé)。第三者的人身傷害的賠償范圍一般包括喪葬費(fèi)、殘疾與醫(yī)療費(fèi)用等。第二，對(duì)于國(guó)賠償糾紛引起的訴訟、律師費(fèi)用及其他事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意支付的費(fèi)用，保

44、險(xiǎn)人也予以承擔(dān)，但最高賠償責(zé)任不超過(guò)保單上所規(guī)定的每次事故的賠償限額或累計(jì)賠償限額。（六）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額 1規(guī)定每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額。 2規(guī)定保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)賠償限額。 3規(guī)定財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害合并賠償限額。 4規(guī)定免賠額。 （七）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償 1、保險(xiǎn)人擁有處理責(zé)任事故的參予權(quán) 2、被保險(xiǎn)人是否受到第三者的賠償請(qǐng)求 3、受害人不得直接向保險(xiǎn)人有所主張或索賠 二、責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)（一）公眾責(zé)任保險(xiǎn) （二）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（三）雇主責(zé)任保險(xiǎn)（四）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) （一）公眾責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，又稱(chēng)普通責(zé)任保險(xiǎn)或綜合責(zé)任保險(xiǎn)，它以被保險(xiǎn)人的公眾責(zé)任為承保對(duì)象 的保險(xiǎn)。

45、保險(xiǎn)標(biāo)的 ：公眾經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 適用范圍 ：場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)、承包人責(zé)任保險(xiǎn)和個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn) 投保人和被保險(xiǎn)人 ：投保人可以是被保險(xiǎn)人，但被保險(xiǎn)人卻不一定是投保人，還可以是其他人承?；A(chǔ) ：公眾責(zé)任保險(xiǎn)多以“期內(nèi)發(fā)生式” 為承保基礎(chǔ) 賠償 ：一是規(guī)定每次事故的賠償限額，無(wú)分項(xiàng)、無(wú)累計(jì)；二是規(guī)定保單的累計(jì)賠償限額；三是規(guī)定免賠額 （二）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是以產(chǎn)品為具體指向物，以產(chǎn)品可能造成的對(duì)他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害為具體承保風(fēng)險(xiǎn)，以制造或能夠影響產(chǎn)品責(zé)任事故發(fā)生的有關(guān)各方為被保險(xiǎn)人的一種責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的 ：產(chǎn)品合同責(zé)任和產(chǎn)品侵權(quán)責(zé)任 投保人與被保險(xiǎn)人：生產(chǎn)商、出口商、進(jìn)口商、批發(fā)商、零售商及修

46、理商等 承?；A(chǔ)：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ)多為期內(nèi)索賠式 賠償：通常規(guī)定兩項(xiàng)賠償限額，即每次事故的賠償限額和保單累計(jì)的賠償限額；同時(shí)，每項(xiàng)賠償限額還可以分別劃分為人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失的分項(xiàng)賠償限額 （三）雇主責(zé)任保險(xiǎn) 承保被保險(xiǎn)人（雇主）的雇員在受雇期間從事工作時(shí)因遭受意外事故導(dǎo)致傷殘、死亡或患上與職業(yè)有關(guān)的任何疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)標(biāo)的 ：?jiǎn)T工在受雇期間因遭受意外事故而受傷、殘疾或因患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，導(dǎo)致傷殘或死亡時(shí)應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任適用范圍：各類(lèi)企業(yè)以及機(jī)關(guān)事業(yè)單位 投保人和被保險(xiǎn)人：雇主責(zé)任保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人都是雇主 承保基礎(chǔ)：期內(nèi)索賠式賠償

47、：分為死亡和傷殘 （永久喪失全部工作能力、永久喪失部分工作能力、暫時(shí)喪失工作能力 ）附加責(zé)任。我國(guó)雇主責(zé)任保險(xiǎn)有兩項(xiàng)附加責(zé)任，即附加醫(yī)療費(fèi)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)。 （四）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，又稱(chēng)職業(yè)賠償保險(xiǎn)或業(yè)務(wù)過(guò)失責(zé)任保險(xiǎn) ，承保專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員因職業(yè)上的疏忽或過(guò)失致使合同對(duì)方或其它人遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的 ：各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員的職業(yè)責(zé)任適用范圍 ：醫(yī)生、藥劑師、會(huì)計(jì)師、律師、設(shè)計(jì)師 投保人和被保險(xiǎn)人 ：提供專(zhuān)業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位 、各類(lèi)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員 承?；A(chǔ)：期內(nèi)索賠制賠償 ：累計(jì)賠償限額 第六節(jié) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其特點(diǎn) 二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi) 一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及

48、其特點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（又稱(chēng)“兩業(yè)保險(xiǎn)”）是承保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者在種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中國(guó)自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 其特點(diǎn)：地域性 、季節(jié)性 、連續(xù)性、政策性 二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi) （一）種植業(yè)保險(xiǎn) （二）養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn) （一）種植業(yè)保險(xiǎn)1農(nóng)作物保險(xiǎn) （1）生長(zhǎng)期農(nóng)作物保險(xiǎn)。生長(zhǎng)期農(nóng)作物保險(xiǎn)是以齊苗至收獲前處在生長(zhǎng)過(guò)程中的農(nóng)作物為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 （2）收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)。收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)是承保農(nóng)作物收獲后在進(jìn)行晾曬、軋打、脫粒和烘烤加工過(guò)程中，因遭受水災(zāi)、洪水、暴風(fēng)雨等災(zāi)害而造成農(nóng)作物產(chǎn)品損失的一種保險(xiǎn) 。2林業(yè)保險(xiǎn) 林業(yè)保險(xiǎn)(一)(1)林業(yè)的概念:林業(yè)是指根據(jù)樹(shù)木生長(zhǎng)繁殖的特

49、點(diǎn)，通過(guò)種植或經(jīng)營(yíng)以取得木材和各種林產(chǎn)品，或獲得森林所發(fā)揮的各種防護(hù)效益的產(chǎn)業(yè)。 (2)森林的分類(lèi)按照中華人民共和國(guó)森林法規(guī)定，森林分為五大類(lèi)：)防護(hù)林。以防護(hù)為主要目的的森林、林木的灌木叢包括水源涵養(yǎng)林， 水土保持林，防風(fēng)固沙林，農(nóng)田、牧場(chǎng)防護(hù)林，護(hù)岸林，護(hù)路林等。 用材林。以生產(chǎn)木材為主要目的的森林和林木，還包括竹林。 經(jīng)濟(jì)林。以生產(chǎn)果品、食用油料、飲料、調(diào)料、工業(yè)原料和藥材等為主要目的的林木。薪炭林。以生產(chǎn)生活燃料為目的的林木。特種用途林。以國(guó)防、環(huán)境保護(hù)、科學(xué)實(shí)驗(yàn)等為主要目的的森林和林木，包括國(guó)防林、實(shí)驗(yàn)林、母樹(shù)林、環(huán)境保護(hù)林、風(fēng)景林、名勝古跡和革命紀(jì)念地的林木。 林業(yè)保險(xiǎn)(二)(3)

50、林木保險(xiǎn)是以具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的天然原始林和各類(lèi)人工營(yíng)造林為標(biāo)的，對(duì)它們?cè)谏L(zhǎng)過(guò)程中，因約定的、人力不可抗拒的自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊豁?xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 (4)林木保險(xiǎn)的特點(diǎn):可續(xù)保期長(zhǎng);責(zé)任單一，費(fèi)率低;災(zāi)后的觀察期長(zhǎng);保險(xiǎn)賠款與造林相結(jié)合;被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人雙方都取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益 （二）養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn) 1畜禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)畜是以人工養(yǎng)殖的牲畜和家禽為保險(xiǎn)對(duì)象的養(yǎng)殖保險(xiǎn)。牲畜保險(xiǎn) 、家禽保險(xiǎn) 2水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)是指對(duì)利用水域進(jìn)行人工養(yǎng)殖的水產(chǎn)物因遭受自然災(zāi)害和意外事故而造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。淡水養(yǎng)殖保險(xiǎn)、海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)第七節(jié) 工程保險(xiǎn)一、建筑

51、工程保險(xiǎn)二、安裝工程保險(xiǎn)三、機(jī)器損壞保險(xiǎn) 一、建筑工程保險(xiǎn)（一）建筑工程保險(xiǎn)的概念（二）建筑工程保險(xiǎn)的適用范圍（三）建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)金額 （四）建筑工程保險(xiǎn)的責(zé)任范圍（五）保險(xiǎn)期限（六）賠償處理（七）第三者責(zé)任險(xiǎn)（一）建筑工程保險(xiǎn)的概念建筑工程保險(xiǎn)主要承保各項(xiàng)士木工程建筑的整個(gè)建筑期間因各種自然災(zāi)害、意外事故、外來(lái)原因和人為過(guò)失所造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀和滅失。 （二）建筑工程保險(xiǎn)的適用范圍建筑工程保險(xiǎn)承保的是各類(lèi)建筑工程，即適用于各種民用。工業(yè)用和公共事業(yè)用的建筑工程，建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人大致包括以下幾個(gè)方面：一是工程所有人，即建筑工程的最后所有者；二是工程承包人，即負(fù)責(zé)該建筑工程

52、項(xiàng)目施工的單位，它又可以分為主承包人和分承包人；三是技術(shù)顧問(wèn)，即由工程所有人聘請(qǐng)的建筑師、設(shè)計(jì)師、工程師和其他專(zhuān)業(yè)技術(shù)顧問(wèn)等。（三）建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)金額1物質(zhì)損失部分。2第二者責(zé)任。3特種風(fēng)險(xiǎn)賠償。 （四）建筑工程保險(xiǎn)的責(zé)任范圍承保保險(xiǎn)單上列明的各種自然災(zāi)害和意外事故，如洪水、風(fēng)暴、水災(zāi)、暴雨、地陷、冰雹、雷電、火災(zāi)。爆炸等造成的損失和費(fèi)用，同時(shí)還承保盜竊、工人或技術(shù)人員過(guò)失等人為風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)，對(duì)于錯(cuò)誤設(shè)計(jì)引起的損失、費(fèi)用或責(zé)任，換置、修理或矯正標(biāo)的本身原材料缺陷或工藝不善所支付的費(fèi)用，引起的機(jī)械或電器裝置的損壞或建筑用機(jī)器。設(shè)備損壞，以及停工引起的損失等，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。（五）保險(xiǎn)

53、期限建筑工程險(xiǎn)承保從開(kāi)工到完工過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限是按整個(gè)工程的期限計(jì)算。對(duì)大型、綜合性工程，由于其中各個(gè)部分的工程項(xiàng)目分期施工，如果投保人要求分別投保，可以分別簽發(fā)保單和分別規(guī)定保險(xiǎn)期限。 （六）賠償處理部分損失賠償將保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)修復(fù)至其基本恢復(fù)受損前狀態(tài)的費(fèi)用扣除殘值后的金額。全部損失賠償保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失前的實(shí)際價(jià)值扣除殘值后的金額。對(duì)被保險(xiǎn)人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費(fèi)用的賠償是以保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為限。若保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的各項(xiàng)或總保險(xiǎn)金額低于應(yīng)投保的保險(xiǎn)金額，則按比例賠償。賠償損失后，保險(xiǎn)金額從損失發(fā)生之日起相應(yīng)減少。（七）第三者責(zé)任險(xiǎn)1責(zé)任范圍2責(zé)任免除3賠償限額 下一張責(zé)任范圍（1）在

54、本保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與保險(xiǎn)單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。（2）對(duì)被保險(xiǎn)人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)公司書(shū)面同意而支付的其他費(fèi)用，保險(xiǎn)公司亦負(fù)責(zé)賠償。（3）保險(xiǎn)公司對(duì)每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關(guān)部門(mén)根據(jù)現(xiàn)行法律裁定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人償付的金額為準(zhǔn)。但在任何情況下，均不得超過(guò)本保險(xiǎn)單明細(xì)表中對(duì)應(yīng)列明的每次事故賠償限額。 返回責(zé)任免除（1）本保險(xiǎn)單物質(zhì)損失項(xiàng)下或本應(yīng)在該項(xiàng)下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費(fèi)用。（2）由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐而造成的任何財(cái)產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成

55、的任何人身傷害和物質(zhì)損失。（3）下列原因引起的賠償責(zé)任：工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場(chǎng)從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾?。还こ趟腥?、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財(cái)產(chǎn)發(fā)生的損；領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車(chē)輛、船舶、飛機(jī)造成的事故；被保險(xiǎn)人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項(xiàng)。 返回賠償限額第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額分為個(gè)人的人身傷亡、人身傷亡總額、財(cái)產(chǎn)損失和總賠償限額四種，前三種是每次事故以及同一事故引起的一系列事故的賠償限額。總賠償限額是指在整個(gè)保險(xiǎn)期內(nèi)賠償?shù)谌哓?zé)任的總限額，在保險(xiǎn)期內(nèi)可能發(fā)生多次第三者責(zé)

56、任事故，保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)總賠償限額計(jì)算的。對(duì)第三者人身傷亡的賠償不規(guī)定免賠額，但對(duì)財(cái)產(chǎn)損失的賠償可規(guī)定一個(gè)每次事故的免賠額。 返回二、安裝工程保險(xiǎn)（一）保險(xiǎn)項(xiàng)目和保險(xiǎn)金額（二）責(zé)任范圍（三）責(zé)任免除（四）保險(xiǎn)期限（一）保險(xiǎn)項(xiàng)目和保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)項(xiàng)目共有四項(xiàng)：1安裝項(xiàng)目。 這是安工險(xiǎn)的主要保險(xiǎn)項(xiàng)目，它包括被安裝的機(jī)器、設(shè)備、裝置、物料、基礎(chǔ)工程（地基、機(jī)座），以及工程所需要的各種臨時(shí)設(shè)施，如水、電、照明、通訊等設(shè)施。2土木建筑工程項(xiàng)目。 指新建、擴(kuò)建廠礦必須有士建項(xiàng)目，如廠房、倉(cāng)庫(kù)、道路。水塔、辦公樓、宿舍等。3場(chǎng)地清理費(fèi)。大的工程的此項(xiàng)保險(xiǎn)金額一般不超過(guò)工程總價(jià)的5，小的工程不超過(guò)10。4所有人或承包

57、人在工地上的其他財(cái)產(chǎn)，指上述三項(xiàng)以外的可保標(biāo)的，如安裝施工用的機(jī)具設(shè)備、工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物，保險(xiǎn)金額的確定方法與建工險(xiǎn)相同。以上四項(xiàng)保險(xiǎn)金額的總數(shù)為物質(zhì)損失項(xiàng)目的總保險(xiǎn)金額。 （二）責(zé)任范圍安裝工程險(xiǎn)的責(zé)任范圍與建筑工程險(xiǎn)相似，承保各種自然災(zāi)害、意外事故以及外來(lái)原因和人為的過(guò)失造成的損失，根據(jù)安工險(xiǎn)的特點(diǎn)制定的責(zé)任范圍這里只列出二條：超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、走電、短路、大氣放電及其他電器引起的事故。安工一切險(xiǎn)只對(duì)由于上述電器事故造成的其他財(cái)產(chǎn)損失負(fù)責(zé)，對(duì)電器用具本身的損失不負(fù)責(zé)。安裝技術(shù)不善所引起的事故。技術(shù)不善是指按照要求安裝但沒(méi)有達(dá)到規(guī)定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。在試車(chē)時(shí)往往出現(xiàn)這種事故，因此在承保

58、時(shí)要對(duì)安裝技術(shù)人員進(jìn)行評(píng)價(jià)，以保證他們的技術(shù)水平能符合被安裝機(jī)器設(shè)備的要求。 （三）責(zé)任免除安工險(xiǎn)的責(zé)任免除與建工險(xiǎn)相似，故這里只列出根據(jù)安工險(xiǎn)的特點(diǎn)制定的責(zé)任免除：因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的本身?yè)p失以及為糾正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用。如前面曾提及的，建工險(xiǎn)將設(shè)計(jì)錯(cuò)誤造成的損失一概除外，而安工險(xiǎn)僅把設(shè)計(jì)錯(cuò)誤造成的本身?yè)p失除外。由于超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧 （四）保險(xiǎn)期限安工險(xiǎn)保險(xiǎn)期限的起訖與建工險(xiǎn)相同。安工險(xiǎn)的保險(xiǎn)期一般包括一個(gè)試車(chē)考核期。在機(jī)器設(shè)備安裝完畢和驗(yàn)收之前須經(jīng)試車(chē)考核，即機(jī)器設(shè)備通電并加料后進(jìn)行各種試運(yùn)或操作試驗(yàn)，以考核其技術(shù)性能及生產(chǎn)能力是否達(dá)到合同規(guī)定的各項(xiàng)指標(biāo)，只有在試車(chē)考核合格之后，工程才能移交。試車(chē)考核期限在安裝工程合同或機(jī)器設(shè)備的貿(mào)易合同中有明確規(guī)定，一般為1個(gè)月至3個(gè)月。三、機(jī)器損壞保險(xiǎn) （一）機(jī)器損壞保險(xiǎn)概念（二）機(jī)器損壞保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（三）機(jī)器損壞保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（四）機(jī)器損壞保險(xiǎn)的責(zé)任免除（五）機(jī)器損壞保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限（六）機(jī)器損壞保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和